Geld & Recht
alle pijlers
Advies gevraagd: financiën en samenwonen
vrijdag 13 december 2019 om 07:42
Mijn vriend en ik zijn op korte termijn van plan om samen te gaan wonen. Omdat ik niet over één nacht ijs wil gaan, wil ik binnenkort advies inwinnen van een financieel adviseur. Maar ook van de Viva dames!
Samenwonen komt voort uit uiteraard een liefde volle relatie, de financiën bekijk ik liever zakelijker.
Vriend heeft 3 jaar geleden een koophuis gekocht voor 220.000. Veel aan verbouwd. Gelijke huizen in de straat gaan vanaf 3 ton nu over de toonbank. Huis is toekomstproof, en daar willen we dan ook graag in samenwonen.
Ik heb een huurhuis en nog een openstaande studieschuld van 21.000. Beide een prima salaris (4200 hij, 3000 ik).
Ik hoef niet persee mezelf in te kopen in zijn woning, maar zou na aflossen van mijn studieschuld wellicht zelf een appartement willen kopen om te verhuren.
Wat is verstandig qua ‘samen-financiën’? Doe ik er wel goed aan om mezelf niet in te kopen? En wat zou een eerlijke verdeling zijn qua inleggen?
Het plan is dus zeker: samenwonen in zijn huis. Om mocht het ooit fout gaan ervoor te zorgen niet met lege handen op straat te staan, ben ik sowieso van plan om de grote meubelen te kopen.
Ik ben benieuwd naar jullie advies!
Samenwonen komt voort uit uiteraard een liefde volle relatie, de financiën bekijk ik liever zakelijker.
Vriend heeft 3 jaar geleden een koophuis gekocht voor 220.000. Veel aan verbouwd. Gelijke huizen in de straat gaan vanaf 3 ton nu over de toonbank. Huis is toekomstproof, en daar willen we dan ook graag in samenwonen.
Ik heb een huurhuis en nog een openstaande studieschuld van 21.000. Beide een prima salaris (4200 hij, 3000 ik).
Ik hoef niet persee mezelf in te kopen in zijn woning, maar zou na aflossen van mijn studieschuld wellicht zelf een appartement willen kopen om te verhuren.
Wat is verstandig qua ‘samen-financiën’? Doe ik er wel goed aan om mezelf niet in te kopen? En wat zou een eerlijke verdeling zijn qua inleggen?
Het plan is dus zeker: samenwonen in zijn huis. Om mocht het ooit fout gaan ervoor te zorgen niet met lege handen op straat te staan, ben ik sowieso van plan om de grote meubelen te kopen.
Ik ben benieuwd naar jullie advies!
vrijdag 13 december 2019 om 09:35
Wat ik zou doen als ik in jouw situatie zat is wat anderen ook al hebben gezegd: meebetalen aan vaste lasten en hypotheekrente, maar niet aan onderhoud en aflossing. Dat bedrag zet je opzij.
Voorbeeld: de hypotheek is maandelijks €800, daarvan gaat 500 naar de aflossing en 300 naar de rente. Jij betaalt dan de helft mee van die rente (of naar rato) en je zet €500 op een spaarrekening. Als de relatie goed blijft gaan en jullie op een zeker moment besluiten samen een nieuwe woning te kopen, neemt hij de overwaarde uit zijn huis mee en jij je spaarpotje. Dat is het moment om alles vast te gaan leggen.
Goed dat je je zo grondig orienteerd op de mogelijkheden!
Voorbeeld: de hypotheek is maandelijks €800, daarvan gaat 500 naar de aflossing en 300 naar de rente. Jij betaalt dan de helft mee van die rente (of naar rato) en je zet €500 op een spaarrekening. Als de relatie goed blijft gaan en jullie op een zeker moment besluiten samen een nieuwe woning te kopen, neemt hij de overwaarde uit zijn huis mee en jij je spaarpotje. Dat is het moment om alles vast te gaan leggen.
Goed dat je je zo grondig orienteerd op de mogelijkheden!
vrijdag 13 december 2019 om 09:43
Aan die overwaarde heb je niets, het is fictief. Economie gaat altijd op en neer, dus als er over 7 jaar bij verkoop een restschuld is, dan heb je niets aan het vastleggen van de overwaarde.
Ik zou dit gewoon eens bespreken met de notaris, ze hebben daar al vaker met dit bijltje gehakt en kunnen je alle manieren incl. de voor- en nadelen laten zien.
Het lijkt mij fijn als je beide dezelfde levensstandaard aan kunt houden. Ik lees hier af en toe van stellen waarvan de één 3 keer luxe op vakantie kan en de ander hooguit een weekje naar de camping in Bakkum, of dat de een luxe boodschappen doet bij de traiteur en de ander op de koopjes bij de Lidl moet letten. De één laat dozen vol van zalando aanrukken en de ander heeft al 3 jaar geen nieuwe schoenen gekocht. Dat lijkt mij het recept voor ongelijkheid.
In jullie geval is het misschien wel het handigste dat je vriend de hypotheek, aflossing en rente zelf betaald en jij je studieschuld aflost de komende jaren. ALs jullie dan over een paar jaar samen iets gaan kopen, heb jij misschien geen schuld meer en kunnen jullie samen gelijkwaardig instappen.
Voor nu zullen jullie gezamenlijke lasten dan gelijk zijn, hij verdient meer en betaald de hypotheek, jij verdient wat minder en lost je studieschuld af. Buiten dat stort je beide een bedrag naar een gezamelijke rekening waar je de vaste lasten en de boodschappen van betaald en samen van spaart en dan hou je beide nog een ongeveer gelijk bedrag over om privé-uitgaven te doen.
Dus vriend betaald 1500 euro aan hypo, jij 300 aan studieschuld, beide betaal je 1200 aan de overige vaste lasten en boodschappen en samen spaar je nog 1000 euro en de rest hou je voor jezelf. Zoiets zou ik doen.
Ik zou dit gewoon eens bespreken met de notaris, ze hebben daar al vaker met dit bijltje gehakt en kunnen je alle manieren incl. de voor- en nadelen laten zien.
Het lijkt mij fijn als je beide dezelfde levensstandaard aan kunt houden. Ik lees hier af en toe van stellen waarvan de één 3 keer luxe op vakantie kan en de ander hooguit een weekje naar de camping in Bakkum, of dat de een luxe boodschappen doet bij de traiteur en de ander op de koopjes bij de Lidl moet letten. De één laat dozen vol van zalando aanrukken en de ander heeft al 3 jaar geen nieuwe schoenen gekocht. Dat lijkt mij het recept voor ongelijkheid.
In jullie geval is het misschien wel het handigste dat je vriend de hypotheek, aflossing en rente zelf betaald en jij je studieschuld aflost de komende jaren. ALs jullie dan over een paar jaar samen iets gaan kopen, heb jij misschien geen schuld meer en kunnen jullie samen gelijkwaardig instappen.
Voor nu zullen jullie gezamenlijke lasten dan gelijk zijn, hij verdient meer en betaald de hypotheek, jij verdient wat minder en lost je studieschuld af. Buiten dat stort je beide een bedrag naar een gezamelijke rekening waar je de vaste lasten en de boodschappen van betaald en samen van spaart en dan hou je beide nog een ongeveer gelijk bedrag over om privé-uitgaven te doen.
Dus vriend betaald 1500 euro aan hypo, jij 300 aan studieschuld, beide betaal je 1200 aan de overige vaste lasten en boodschappen en samen spaar je nog 1000 euro en de rest hou je voor jezelf. Zoiets zou ik doen.
vrijdag 13 december 2019 om 09:50
En dan dalen de huizenprijzen straks weer, maar ligt het mooi vast dat de eerste 80k bij verkoop voor vriend is, eindigt TO mooi met restwaarde...
vrijdag 13 december 2019 om 09:51
banaaaana schreef: ↑13-12-2019 08:16We hebben de optie besproken het huis volledig op zijn naam te zetten en dat hij dan ook voor alle kosten e.d. zou opdraaien. Ik zou wel de helft betalen van de variabele kosten zoals gwl. En in plaats van huur aan hem te betalen (of dus mijn deel hypotheek) zou ik dat op een spaarrekening zetten. Mocht het dan ooit mis mocht gaan heb ik een behoorlijk startkapitaal.
Dit. Mocht je uit elkaar gaan, dan is het voor jou makkelijker om een huis te vinden, met dat startkapitaal, en heb je geen gezeik meer over een gezamenlijk huis en voor welk bedrag je elkaar moet uitkopen of het te koop zetten.
vrijdag 13 december 2019 om 09:53
Ga naar de notaris, hij/zij kan je goed adviseren.
Mijn advies voor nu is om naar rato te betalen aan de vaste lasten. Aflossing, onderhoud horen daar wat mij betreft niet bij. Net als opstalverzekering en gedeelte OZB. Zorg dat jezelf maandelijks spaart.
Maak de afspraak om de regeling jaarlijks te herzien. En doe dit dan ook.
Mijn advies voor nu is om naar rato te betalen aan de vaste lasten. Aflossing, onderhoud horen daar wat mij betreft niet bij. Net als opstalverzekering en gedeelte OZB. Zorg dat jezelf maandelijks spaart.
Maak de afspraak om de regeling jaarlijks te herzien. En doe dit dan ook.
vrijdag 13 december 2019 om 10:03
Je groeit toch vaak ook financieel naar elkaar toe. Ik zou het zo doen:
Eerst een paar jaar optie 1: alles minus de aflossing naar rato of 50/50. Let op; dan ook 50/50 meesparen in het potje groot onderhoud. Onder- en overwaarde is voor vriend.
Dan als je wat buffer hebt door naar optie 2: de overwaarde op dat moment notarieel laten vastleggen en alles 50/50 of naar rato. Over- en onderwaarde vanaf dan 50/50.
Met kinderen naar optie 3; beiden een gelijk bedrag vrij te besteden. Overwaarde die vastgelegd is in optie 2 blijft voor vriend staan.
En ik zou de studieschuld lekker laten voor wat het is en eerst een goede buffer gaan sparen.
Eerst een paar jaar optie 1: alles minus de aflossing naar rato of 50/50. Let op; dan ook 50/50 meesparen in het potje groot onderhoud. Onder- en overwaarde is voor vriend.
Dan als je wat buffer hebt door naar optie 2: de overwaarde op dat moment notarieel laten vastleggen en alles 50/50 of naar rato. Over- en onderwaarde vanaf dan 50/50.
Met kinderen naar optie 3; beiden een gelijk bedrag vrij te besteden. Overwaarde die vastgelegd is in optie 2 blijft voor vriend staan.
En ik zou de studieschuld lekker laten voor wat het is en eerst een goede buffer gaan sparen.
Look at the stars, look how they shine for you
And everything you do; Yeah, they were all yellow
And everything you do; Yeah, they were all yellow
vrijdag 13 december 2019 om 10:25
Zijn het bruto bedragen? Dan scheelt het netto waarschijnlijk een stuk minder. Ik zou alle vaste lasten met uitzondering van aflossing en waardevermeerderend onderhoud aan het huis naar rato van het netto inkomen doen. De aflossing studieschuld blijven eigen uitgaven.
Nou ja, dat is niet echt hoe ik het zou doen
Wij zijn meestal wat pragmatischer en minder calculerend, dus ik denk dat mijn vriend dan gewoon het huis en daarmee samenhangende kosten (incl GWL) zou blijven betalen en ik de boodschappen of zo. De verhouding inkomen is hier 30/70 maar daar zijn we al aan gewend.
Nou ja, dat is niet echt hoe ik het zou doen
Wij zijn meestal wat pragmatischer en minder calculerend, dus ik denk dat mijn vriend dan gewoon het huis en daarmee samenhangende kosten (incl GWL) zou blijven betalen en ik de boodschappen of zo. De verhouding inkomen is hier 30/70 maar daar zijn we al aan gewend.
vrijdag 13 december 2019 om 10:35
vrijdag 13 december 2019 om 11:18
nog dommer advies.sugarmiss schreef: ↑13-12-2019 08:18Dom advies.
Ze kunnen namelijk niet te laten vastleggen dat de overwaarde voor vriend is.
Al zou to vanaf nu de gehele hypotheek gaan betalen dan gaat er bij verkoop van het huis nog geen cent naar haar.
Meebetalen aan een hypotheek maakt je nog geen mede eigenaar.
Dus to moet echt niet gaan meebetalen aan de hypotheek tenzij ze haar vriend wel een heel erg groot cadeau wil geven.
Het is makkelijk te bepalen wat op dit moment de overwaarde is. Dat is dan het bedrag wat vriend inbrengt in het samenwonen. Je kunt dit bij de notaris vastleggen. gaan ze uit elkaar wordt het huis verkocht (of getaxeerd) en krijgt ieder de helft - de vastgelegde overwaarde..... zo simpel kan het leven zijn. eigendom kun je ook vastleggen bij notaris en hypotheek verstrekker. kortom alles is te regelen.
vrijdag 13 december 2019 om 11:29
vittello69 schreef: ↑13-12-2019 11:18nog dommer advies.
Het is makkelijk te bepalen wat op dit moment de overwaarde is. Dat is dan het bedrag wat vriend inbrengt in het samenwonen. Je kunt dit bij de notaris vastleggen. gaan ze uit elkaar wordt het huis verkocht (of getaxeerd) en krijgt ieder de helft - de vastgelegde overwaarde..... zo simpel kan het leven zijn. eigendom kun je ook vastleggen bij notaris en hypotheek verstrekker. kortom alles is te regelen.
Nee dus, zo simpel is het leven niet. Als het huis minder waard is bij verkoop, dan moet TO in het slechtste geval geld geven aan vriend vanwege die vastgelegde overwaarde.
vrijdag 13 december 2019 om 11:30
Ze had het alleen over de overwaarde vastleggen en niet over inkopen.vittello69 schreef: ↑13-12-2019 11:18nog dommer advies.
Het is makkelijk te bepalen wat op dit moment de overwaarde is. Dat is dan het bedrag wat vriend inbrengt in het samenwonen. Je kunt dit bij de notaris vastleggen. gaan ze uit elkaar wordt het huis verkocht (of getaxeerd) en krijgt ieder de helft - de vastgelegde overwaarde..... zo simpel kan het leven zijn. eigendom kun je ook vastleggen bij notaris en hypotheek verstrekker. kortom alles is te regelen.
Ze zal niet de eerste en ook zeker niet de laatste persoon zijn die denkt dat als je meebetaald aan de hypotheek ook recht hebt op geld bij de verkoop van een huis. Dat is dus niet zo.
vrijdag 13 december 2019 om 11:32
het gaat om een zakelijke afspraak en dat vergeten mensen vaak. Blijf je bij elkaar en komen de kinderen, dan kan je altijd andere afspraken maken. Maar TO wil wel de optie hebben om straks zelf een flatje te kopen en te verhuren. Wordt dat dan ook buiten de gezamenlijkheid gehouden?
Of TO besluit om zich in te kopen in het huis van vriend. Of je doet dit niet, maar dan maakt het voor haar niet uit wie de eigenaar van het huis is, of vriend of een andere verhuurder. Zij loopt verder geen financieel risico en investeert zelf niets. Dan heb je in mijn ogen verder ook geen recht op overwaarde of ben je niet verantwoordelijk voor de restschuld. Je kan. namelijk niet alles hebben.
I can't control the wind but I can adjust the sail
explore, dream & discover
explore, dream & discover
vrijdag 13 december 2019 om 11:48
Ga naar een notaris en laat diverse scenario’s doorrekenen.
Als je jezelf inkoopt moet je overdrachtsbelasting betalen, en kun je geld verliezen als het huis in waarde daalt. Als jullie uitelkaar gaan en er is geen kans dat jij volledig eigenaar kan worden, dan zou ik gaan voor een constructie waarbij jij alleen netto rente betaalt en een eigen vermogen kunt opbouwen.
Er zijn hier in het verleden heel veel topics geweest waarbij het feit dat t huis op twee namen stond bij uitelkaar gaan een probleem opleverde.
Of omdat beide partners het niet op hun naam konden krijgen en de een verkoop tegenwerkte waardoor vertrekker moest blijven betalen/ geen nieuwe hypotheek kon krijgen, of doordat iemand niet wegkomen omdat ie het deel van de onderwaarde niet kon vergoeden. Aan een half huis heb je weinig als je er niet meer samen met de andere eigenaar wilt blijven wonen.
Als je jezelf inkoopt moet je overdrachtsbelasting betalen, en kun je geld verliezen als het huis in waarde daalt. Als jullie uitelkaar gaan en er is geen kans dat jij volledig eigenaar kan worden, dan zou ik gaan voor een constructie waarbij jij alleen netto rente betaalt en een eigen vermogen kunt opbouwen.
Er zijn hier in het verleden heel veel topics geweest waarbij het feit dat t huis op twee namen stond bij uitelkaar gaan een probleem opleverde.
Of omdat beide partners het niet op hun naam konden krijgen en de een verkoop tegenwerkte waardoor vertrekker moest blijven betalen/ geen nieuwe hypotheek kon krijgen, of doordat iemand niet wegkomen omdat ie het deel van de onderwaarde niet kon vergoeden. Aan een half huis heb je weinig als je er niet meer samen met de andere eigenaar wilt blijven wonen.
vrijdag 13 december 2019 om 11:51
Lastige situatie.
Appartement kopen voor verhuur lijkt me geen goede optie omdat je jezelf dan klem zet. Een huurder krijg je er ook niet zo maar uit plus dat je te maken hebt met onderhoud en huurders die de woning uitwonen. Sowieso zou je het gehele bedrag dan in eenmaal cash moeten betalen omdat je met een hypotheek niet mag verhuren.
Ik zou een adviesgesprek met een notaris aanvragen. Er valt hier zoveel over te schrijven met zoveel voor- en nadelen.
Zie bijv.: https://bieb.knab.nl/hypotheken/intrekk ... 6-manieren
Gemakkelijkste maar voor zover mogelijk is om op zoek te gaan naar een nieuw huis dat jullie samen kopen met gezamenlijke hypotheek. Je hebt dan een nieuwe en gelijkwaardige situatie. Als je vriend meer inlegt - zijn overwaarde - dan kun je dat gemakkelijk vast laten leggen.
Trouwen in gemeenschap van goederen is natuurlijk nog simpeler, maar kan me voorstellen dat je daar niet aan toe bent.
Appartement kopen voor verhuur lijkt me geen goede optie omdat je jezelf dan klem zet. Een huurder krijg je er ook niet zo maar uit plus dat je te maken hebt met onderhoud en huurders die de woning uitwonen. Sowieso zou je het gehele bedrag dan in eenmaal cash moeten betalen omdat je met een hypotheek niet mag verhuren.
Ik zou een adviesgesprek met een notaris aanvragen. Er valt hier zoveel over te schrijven met zoveel voor- en nadelen.
Zie bijv.: https://bieb.knab.nl/hypotheken/intrekk ... 6-manieren
Gemakkelijkste maar voor zover mogelijk is om op zoek te gaan naar een nieuw huis dat jullie samen kopen met gezamenlijke hypotheek. Je hebt dan een nieuwe en gelijkwaardige situatie. Als je vriend meer inlegt - zijn overwaarde - dan kun je dat gemakkelijk vast laten leggen.
Trouwen in gemeenschap van goederen is natuurlijk nog simpeler, maar kan me voorstellen dat je daar niet aan toe bent.
vrijdag 13 december 2019 om 11:54
Als je het dan zo strikt wil bekijken en vind dat to " huur" zou moeten betalen dan heeft ze ook recht op een huurcontract.
Dat houdt dan weer in dat to huurbescherming heeft.
Als dan de relatie beëindigd wordt kan vriend haar niet uit huis zetten.
Als to dan 5 jaar op een ander huurhuis moet wachten dan zou vriend nog 5 jaar moeten tolereren dat ze in zijn huis woont. Ze betaald immers huur.
Dan creeer je onhoudbare situaties.
Dat houdt dan weer in dat to huurbescherming heeft.
Als dan de relatie beëindigd wordt kan vriend haar niet uit huis zetten.
Als to dan 5 jaar op een ander huurhuis moet wachten dan zou vriend nog 5 jaar moeten tolereren dat ze in zijn huis woont. Ze betaald immers huur.
Dan creeer je onhoudbare situaties.
vrijdag 13 december 2019 om 12:22
vrijdag 13 december 2019 om 13:22
Niet je studieschuld versneld gaan aflossen. Je kunt veel beter dat geld sparen en zeker veel beter beleggen.
Ik zou ook meebetalen aan de rente en het dagelijks onderhoud. Overige lasten ook delen.
En madeliefje hoe fijn is het dat als de liefde onverhoopt toch eindig blijkt te zijn je geen ruzie hoeft te maken over geld.
Ps als je nog niet zo lang geleden afgestudeerd bent kan het interessant zijn om je inkomen te middelen. https://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/ ... _inkomens/
Ik zou ook meebetalen aan de rente en het dagelijks onderhoud. Overige lasten ook delen.
En madeliefje hoe fijn is het dat als de liefde onverhoopt toch eindig blijkt te zijn je geen ruzie hoeft te maken over geld.
Ps als je nog niet zo lang geleden afgestudeerd bent kan het interessant zijn om je inkomen te middelen. https://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/ ... _inkomens/
vrijdag 13 december 2019 om 14:17
Madeliefjees schreef: ↑13-12-2019 10:35Je wilt je leven samen delen, deel dan ook alles. Wat een gemiep altijd zeg over geld. Gewoon een en/of rekening en allebei zakgeld. Huis op beider naam en samen betalen, evt. overwaarde die er nu is vast laten leggen.
Gemiep over geld? Niet als je het gescheiden houdt.
vrijdag 13 december 2019 om 14:17
Tegenwoordig trouw je in beperkte gemeenschap van goederen. Bezittingen en schulden van voor het huwelijk vallen niet in de gemeenschap. Wil je in volledige gemeenschap van goederen trouwen dan moet je huwelijkse voorwaarden opstellen.Boogschutter10 schreef: ↑13-12-2019 11:51Lastige situatie.
Trouwen in gemeenschap van goederen is natuurlijk nog simpeler, maar kan me voorstellen dat je daar niet aan toe bent.
TO doet er goed aan om naar de notaris te gaan.
zaterdag 14 december 2019 om 12:52
Dank allen voor de uitgebreide reacties. Fijn om zoveel verschillende gedachtes te lezen. Heeft er aan bijgedragen dat ik een beter beeld heb van de mogelijkheden.
Na het lezen van alle reacties hebben we nu het volgende in gedachte:
- Meebetalen aan de vaste lasten +rente - aflossing
- samenlevingscontract voor vastlegging bij overlijden etc
- en/of rekening waar we beide een bedrag op storten
Enige waar ik nog niet over uit ben of ik naar rato mee wil betalen of 50/50. Vriend maakt het niks uit, en ondanks het verschil in salaris heb ik nog niet het gevoel dat ik persee naar rato wil inleggen.
Daarnaast samen een spaarrekening, waar ik iets extra inleg voor groot onderhoud.
Twijfel ook nog of ik met het geld dat ik dan ga overhouden in vergelijking met mijn huidige situatie mijn studieschuld versneld ga aflossen. Aflosperiode start volgende maand pas, weet nog niet goed hoe belastend ik die schuld nu precies ga vinden.
En die meubelen hebben jullie goed uit mijn hoofd gepraat. Het leek me zo’n goed plan, dus dank daarvoor!
Na het lezen van alle reacties hebben we nu het volgende in gedachte:
- Meebetalen aan de vaste lasten +rente - aflossing
- samenlevingscontract voor vastlegging bij overlijden etc
- en/of rekening waar we beide een bedrag op storten
Enige waar ik nog niet over uit ben of ik naar rato mee wil betalen of 50/50. Vriend maakt het niks uit, en ondanks het verschil in salaris heb ik nog niet het gevoel dat ik persee naar rato wil inleggen.
Daarnaast samen een spaarrekening, waar ik iets extra inleg voor groot onderhoud.
Twijfel ook nog of ik met het geld dat ik dan ga overhouden in vergelijking met mijn huidige situatie mijn studieschuld versneld ga aflossen. Aflosperiode start volgende maand pas, weet nog niet goed hoe belastend ik die schuld nu precies ga vinden.
En die meubelen hebben jullie goed uit mijn hoofd gepraat. Het leek me zo’n goed plan, dus dank daarvoor!
zaterdag 14 december 2019 om 13:00
Ik snap helemaal niks van dat mee betalen aan het huis. Waarom zou je dat willen als je geen medeeigenaar word?
Of uberhaupt als je net voor het eerst gaat samen wonen.
Ik zou alles meebetalen behalve onderhoud huis en hypotheek. Waarom zou je dat doen????
Wel eventueel meebetalen aan de NETTO rente, dus na aftrek.
Jij een beetje sparen en hij zijn huis.
Gaat dat goed en willen jullie trouwen/reg partners worden of kinderen of gewoon na een paar jaar dingen officieel regelen, ga dan inkopen, trouwen ect.
Voor nu zou ik dat gewoon echt niet doen. Jij bent in je scenario hierboven iemand die van alles meebetaald. Zeker bij 50/50 hou jij minder over dan hij en nul rechten.
Want de notaris is leuk voor meubels, maar je word niet automatisch medeigenaar. En je gaat net samenwonen dus, probeer dat eens eerst uit.
Of uberhaupt als je net voor het eerst gaat samen wonen.
Ik zou alles meebetalen behalve onderhoud huis en hypotheek. Waarom zou je dat doen????
Wel eventueel meebetalen aan de NETTO rente, dus na aftrek.
Jij een beetje sparen en hij zijn huis.
Gaat dat goed en willen jullie trouwen/reg partners worden of kinderen of gewoon na een paar jaar dingen officieel regelen, ga dan inkopen, trouwen ect.
Voor nu zou ik dat gewoon echt niet doen. Jij bent in je scenario hierboven iemand die van alles meebetaald. Zeker bij 50/50 hou jij minder over dan hij en nul rechten.
Want de notaris is leuk voor meubels, maar je word niet automatisch medeigenaar. En je gaat net samenwonen dus, probeer dat eens eerst uit.
zaterdag 14 december 2019 om 14:40
Klinkt als een prima overweging. Naar rato of 50/50 is echt smaak. Ik zou persoonlijk voor naar rato gaan, dat geeft meer speelruimte bij de minst verdienende om bijvoorbeeld dezelfde vakantie te kunnen betalen. De meest verdienende is ook bij naar rato nog altijd goedkoper uit dan met alleen wonen.Vivasviezesokken schreef: ↑14-12-2019 12:52Dank allen voor de uitgebreide reacties. Fijn om zoveel verschillende gedachtes te lezen. Heeft er aan bijgedragen dat ik een beter beeld heb van de mogelijkheden.
Na het lezen van alle reacties hebben we nu het volgende in gedachte:
- Meebetalen aan de vaste lasten +rente - aflossing
- samenlevingscontract voor vastlegging bij overlijden etc
- en/of rekening waar we beide een bedrag op storten
Enige waar ik nog niet over uit ben of ik naar rato mee wil betalen of 50/50. Vriend maakt het niks uit, en ondanks het verschil in salaris heb ik nog niet het gevoel dat ik persee naar rato wil inleggen.
Daarnaast samen een spaarrekening, waar ik iets extra inleg voor groot onderhoud.
Twijfel ook nog of ik met het geld dat ik dan ga overhouden in vergelijking met mijn huidige situatie mijn studieschuld versneld ga aflossen. Aflosperiode start volgende maand pas, weet nog niet goed hoe belastend ik die schuld nu precies ga vinden.
En die meubelen hebben jullie goed uit mijn hoofd gepraat. Het leek me zo’n goed plan, dus dank daarvoor!
Mbt de studieschuld. Je kunt het aflosbedrag ook sparen in een apart potje. Dan kun je altijd nog kiezen.
Look at the stars, look how they shine for you
And everything you do; Yeah, they were all yellow
And everything you do; Yeah, they were all yellow
