Geld & Recht
alle pijlers
Aflossen of niet?
vrijdag 19 juni 2020 om 17:22
Je gaat niet meer belasting betalen. Je krijgt alleen minder ‘korting’. Het is een klein beetje alsof je zegt ‘hoeveel korting loop ik mis als ik dit jaar niet in de sale ga winkelen’.
Dat gezegd hebbende, mss heb je veel geld en kun je er wellicht een betere bestemming voor vinden dan het aflossen van huis (investeren).
Dat gezegd hebbende, mss heb je veel geld en kun je er wellicht een betere bestemming voor vinden dan het aflossen van huis (investeren).
vrijdag 19 juni 2020 om 18:21
Het hangt af van je belastingschaal.
De hoogste schaal is ongeveer 50%.
Stel, je lost flink wat af.
En je betaalt daardoor €1000,- minder aan rente.
Dan wordt er 1000 minder van je belasting afgetrokken. Dus je krijgt €500 minder van de belasting terug.
Aangezien jij het verwoordt als 'meer belasting betalen' zal ik het ook zo uitdrukken:
Door €1000,- rente te betalen, krijg jij €500 extra belasting terug!
En als je die €1000 niet aan de bank geeft maar in je eigen zak houdt, krijg je ook die €500 niet!
Ofwel: Geef Jan een tientje, dan krijg je gratis 5 euro van Piet!
Oooohhhh... 5 euro.... meteen doen!
De hoogste schaal is ongeveer 50%.
Stel, je lost flink wat af.
En je betaalt daardoor €1000,- minder aan rente.
Dan wordt er 1000 minder van je belasting afgetrokken. Dus je krijgt €500 minder van de belasting terug.
Aangezien jij het verwoordt als 'meer belasting betalen' zal ik het ook zo uitdrukken:
Door €1000,- rente te betalen, krijg jij €500 extra belasting terug!
En als je die €1000 niet aan de bank geeft maar in je eigen zak houdt, krijg je ook die €500 niet!
Ofwel: Geef Jan een tientje, dan krijg je gratis 5 euro van Piet!
Oooohhhh... 5 euro.... meteen doen!
Ik kan zelf wel vaststellen of ik een hypochonder ben.
vrijdag 19 juni 2020 om 18:25
SteunEndeToeverlaet schreef: ↑19-06-2020 18:21Het hangt af van je belastingschaal.
De hoogste schaal is ongeveer 50%.
Nee, de hypotheekrenteaftrek wordt langzamerhand afgebouwd. Het maximale percentage is nu nog maar 46% en wordt de komende jaren steeds lager.
vrijdag 19 juni 2020 om 19:05
Ok, dan geef je mij een tientje en krijg je zomaar €4,60 Helemaal Gratis!
Ander bedrag, zelfde idee toch?
Ik kan zelf wel vaststellen of ik een hypochonder ben.
vrijdag 19 juni 2020 om 19:43
Dit inderdaad.
Dat gezegd hebbende zijn er meer dingen die komen kijken bij aflossen. Bijv. Stel je wil verhuizen, dan kan je bij sommige hypotheken de voorwaarden (rente) meenemen. Maar dat is vaak alleen over het bedrag dat nog open staat.
vrijdag 19 juni 2020 om 20:10
en je houdt met aflossen ook weer geld over aan het eind van de maand (lagere hypotheek immers)
als je slim bent dan los je af met een 'sneeuwbaleffect' als je dan 10 euro minder hypotheek moet betalen dan plak je die 10 euro weer op bij de volgende aflossing per maand,etc,etc
https://www.porterenee.nl/hypotheek/het ... -aflossen/
als je slim bent dan los je af met een 'sneeuwbaleffect' als je dan 10 euro minder hypotheek moet betalen dan plak je die 10 euro weer op bij de volgende aflossing per maand,etc,etc
https://www.porterenee.nl/hypotheek/het ... -aflossen/
zaterdag 20 juni 2020 om 06:51
SteunEndeToeverlaet schreef: ↑19-06-2020 19:05Ok, dan geef je mij een tientje en krijg je zomaar €4,60 Helemaal Gratis!
Ander bedrag, zelfde idee toch?
Klopt. Hypotheekrenteaftrek is altijd een sigaar uit eigen doos.
zaterdag 20 juni 2020 om 08:13
Accepteert de hypotheekbank het extra aflossen van zo’n (klein) bedrag dan altijd? Ik hoor eigenlijk vooral mensen die 10% extra aflossen bijvoorbeeld (dan ga je ook minder rente betalen door lagere risico opslag begrijp ik).RickDalton schreef: ↑19-06-2020 20:10en je houdt met aflossen ook weer geld over aan het eind van de maand (lagere hypotheek immers)
als je slim bent dan los je af met een 'sneeuwbaleffect' als je dan 10 euro minder hypotheek moet betalen dan plak je die 10 euro weer op bij de volgende aflossing per maand,etc,etc
https://www.porterenee.nl/hypotheek/het ... -aflossen/
zaterdag 20 juni 2020 om 08:35
Dat hangt denk ik van de verstrekker af. Bij mijn hypotheekverstrekker is er geen minimum en ik kan gewoon met iDeal aflossen. Daarnaast kan ik instellen dat met de maandelijkse betaling een extra bedrag wordt afgeschreven. Elk half jaar kijk ik of ik dat aan wil passen.
zaterdag 20 juni 2020 om 09:01
Vaak is 10% het maximale bedrag dat je jaarlijks mag aflossen. Volgens mij is een lager bedrag bij alle hypotheekverstrekkers toegestaan.
Of je minder rente gaat betalen in verband met de lagere risico-opslag hangt af van de hoogte van je hypotheek ten opzichte van de waarde van je huis. Vaak geldt er een lager percentage als je onder de 85 of 65% komt. Het is dus niet zo dat het rentepercentage lager wordt bij elke 10% aflossing.
zondag 21 juni 2020 om 10:03
Dat verschilt per hypotheekverstrekker. De mijne vindt het goed dat je zo vaak je wilt welk bedrag dan ook aflost. Geen limieten.
Maar ik ken iemand die één keer per jaar vooraf schriftelijk moet aangeven hoeveel men wenst af te lossen en op welke datum. Heel klantonvriendelijk.
zondag 21 juni 2020 om 13:27
De percentages kunnen sterk verschillen. Wij hebben onze hypotheek daar op uitgezocht. Goed om te weten is ook dat het dus gaat om de waarde van je huis en dus niet de koopsom. Het loont de moeite om de waardestijging in de gaten te houden.Trotter schreef: ↑20-06-2020 09:01Vaak is 10% het maximale bedrag dat je jaarlijks mag aflossen. Volgens mij is een lager bedrag bij alle hypotheekverstrekkers toegestaan.
Of je minder rente gaat betalen in verband met de lagere risico-opslag hangt af van de hoogte van je hypotheek ten opzichte van de waarde van je huis. Vaak geldt er een lager percentage als je onder de 85 of 65% komt. Het is dus niet zo dat het rentepercentage lager wordt bij elke 10% aflossing.
Risicorentes gelden trouwens zelden als je je hypotheek onder NHG hebt afgesloten.
zondag 21 juni 2020 om 14:27
Als je € 1000,- aflost en een rente van 2% zou hebben, dan ga je volgend jaar 20 euro minder rente betalen, het jaar daarop krijg je € 10,- minder terug van de belasting.\ervan uitgaande dat je hoogste deel onder 50% valt
Netto bespaar je dus € 10,-
Hou dit in je achterhoofd, hoe minder je van de belasting terug krijgt hoe beter het is.
Netto bespaar je dus € 10,-
Hou dit in je achterhoofd, hoe minder je van de belasting terug krijgt hoe beter het is.
Alcohol lost je problemen niet op, maar dat doen melk en water ook niet.
zondag 21 juni 2020 om 15:32
Dit.SteunEndeToeverlaet schreef: ↑19-06-2020 18:21Het hangt af van je belastingschaal.
De hoogste schaal is ongeveer 50%.
Stel, je lost flink wat af.
En je betaalt daardoor €1000,- minder aan rente.
Dan wordt er 1000 minder van je belasting afgetrokken. Dus je krijgt €500 minder van de belasting terug.
Aangezien jij het verwoordt als 'meer belasting betalen' zal ik het ook zo uitdrukken:
Door €1000,- rente te betalen, krijg jij €500 extra belasting terug!
En als je die €1000 niet aan de bank geeft maar in je eigen zak houdt, krijg je ook die €500 niet!
Ofwel: Geef Jan een tientje, dan krijg je gratis 5 euro van Piet!
Oooohhhh... 5 euro.... meteen doen!
Of misschien nog wat duidelijker:
Scenario 1: Je betaalt 1000 euro rente, je krijgt 500 euro belasting terug.
Scenario 2: Je lost een bedrag af waardoor je nu nog maar 800 euro rente betaalt. Daardoor krijgt je nu nog 'maar' 400 euro terug, dus 100 euro 'minder'!
Maar vergelijk nu eens wat je in scenario 1 en 2 netto hebt betaald? 500 versus 400, dus ook al krijg je minder terug, scenario 2 is nog steeds gunstiger.
Moraal: of aflossen verstandig is hangt van allerlei variabelen in je eigen situatie af, maar 'meer belasting moeten betalen' of 'minder aftrek krijgen' is nooit een reden om het af te raden, want hypotheekrenteaftrek is, zoals anderen ook al schrijven, een sigaar uit eigen doos.
maandag 22 juni 2020 om 03:04
Je weet toch niet welk rentepercentage de TO heeft? Paar jaar geleden waren de rentes nog 4-5 procent, dan kan het financieel best uit.
En ook met de huidige rentes brengt aflossen altijd nog meer op dan een spaarrekening... Al kun je natuurlijk met beleggen een groter rendement maken
maandag 22 juni 2020 om 07:16
Het is altijd slim om af te lossen en in goede tijden afscheid te nemen van je schulden. tuurlijk je kan meer rendement halen op de beurs maar dan heb je aan de andere kant van de balans nog steeds een hypotheekschuld staan.
en als het dan begint te regenen (=slechte tijden) dan wil je gewoon zo laag mogelijke maandlasten NU ipv een leuk rendement op beleggingen over 10 a 15 jaar
ik zeg altijd als je het kan: eerst aflossen en als dat klaar is of als dat bijna klaar is ga je het geld wat over is beleggen voor lange termijn
maandag 22 juni 2020 om 08:03
Ik vind gokken met geld wat niet van jezelf is onverstandig terwijl je ook nog een schuld op je naam hebt. Het kan meer waard worden op de beurs maar je kunt net zo goed flinke verliezen krijgen. Ieder z'n ding.
Als ik nu 10% extra aflos, betaal ik zo'n 25 jaar geen rente meer over dat bedrag. Wat ik niet aan rente betaal, kan weer extra afgelost worden.
Stel ik los nu 10.000 euro af, dan betaal ik dit jaar 100 euro rente minder. Over 25 jaar gezien is het 2500 euro minder wat ik aan rente betaald heb door deze aflossing. Die 10.000 euro moet vroeg of laat toch terug naar de bank en dan vind ik het geen slecht rendement.
Als ik nu 10% extra aflos, betaal ik zo'n 25 jaar geen rente meer over dat bedrag. Wat ik niet aan rente betaal, kan weer extra afgelost worden.
Stel ik los nu 10.000 euro af, dan betaal ik dit jaar 100 euro rente minder. Over 25 jaar gezien is het 2500 euro minder wat ik aan rente betaald heb door deze aflossing. Die 10.000 euro moet vroeg of laat toch terug naar de bank en dan vind ik het geen slecht rendement.
maandag 22 juni 2020 om 16:07
Raar, ik heb het over investeren in een brede index. Jij hebt het ineens over geld vergokken wat niet van jou is. Kan je dat uitleggen? Het is immers geen schuld maar een hypotheek.huisduif schreef: ↑22-06-2020 08:03Ik vind gokken met geld wat niet van jezelf is onverstandig terwijl je ook nog een schuld op je naam hebt. Het kan meer waard worden op de beurs maar je kunt net zo goed flinke verliezen krijgen. Ieder z'n ding.
Als ik nu 10% extra aflos, betaal ik zo'n 25 jaar geen rente meer over dat bedrag. Wat ik niet aan rente betaal, kan weer extra afgelost worden.
Stel ik los nu 10.000 euro af, dan betaal ik dit jaar 100 euro rente minder. Over 25 jaar gezien is het 2500 euro minder wat ik aan rente betaald heb door deze aflossing. Die 10.000 euro moet vroeg of laat toch terug naar de bank en dan vind ik het geen slecht rendement.
Maak je dit sommetje ook even voor een gemiddeld beurs rendement over een looptijd van 30 jaar? Dat ben je vergeten voor het gemak.
Life is fun. Live it.
maandag 22 juni 2020 om 16:11
Kan je hier een berekening van beide situaties over een looptijd van 30 jaar?RickDalton schreef: ↑22-06-2020 07:16Het is altijd slim om af te lossen en in goede tijden afscheid te nemen van je schulden. tuurlijk je kan meer rendement halen op de beurs maar dan heb je aan de andere kant van de balans nog steeds een hypotheekschuld staan.
en als het dan begint te regenen (=slechte tijden) dan wil je gewoon zo laag mogelijke maandlasten NU ipv een leuk rendement op beleggingen over 10 a 15 jaar
ik zeg altijd als je het kan: eerst aflossen en als dat klaar is of als dat bijna klaar is ga je het geld wat over is beleggen voor lange termijn
Als slechte tijden eraan komen wil je een grote som geld, niet wat wisselgeld dat je aan hypotheek maandelijks "bespaart" en zonder baan ook niet kan betalen.
Life is fun. Live it.
