Geld & Recht
alle pijlers
Ander huis: hoe werkt dat met je hypotheek?
woensdag 23 december 2020 om 12:49
Een topic zonder concrete plannen, maar om helder te krijgen hoe het werkt...
Als je een ander huis koopt, hoe werkt dat dan met je hypotheek? Waar moet je dan rekening mee houden?
Hoe kan ik zelf een indicatie berekenen wat ik maximaal kan lenen (met maandbedragen) en wat ik zou willen lenen op basis van bruto maandbedragen?
Ik weet dat ik hiervoor naar een hypotheekadviseur kan. Maar omdat ik geen concrete verhuisplannen heb en voor nu alleen lekker foto's zit te kijken op funda, vind ik dat een beetje zonde van ieders tijd.
Als je een ander huis koopt, hoe werkt dat dan met je hypotheek? Waar moet je dan rekening mee houden?
Hoe kan ik zelf een indicatie berekenen wat ik maximaal kan lenen (met maandbedragen) en wat ik zou willen lenen op basis van bruto maandbedragen?
Ik weet dat ik hiervoor naar een hypotheekadviseur kan. Maar omdat ik geen concrete verhuisplannen heb en voor nu alleen lekker foto's zit te kijken op funda, vind ik dat een beetje zonde van ieders tijd.
woensdag 23 december 2020 om 15:42
woensdag 23 december 2020 om 16:30
Op de site van eigen huis kun je een betrouwbare berekening krijgen van het maximaal te lenen bedrag op jullie inkomens.
Op berekenhet.nl en dan zoeken op hypotheek maandlasten berekenen kun je verschillende hypotheekdelen invullen en een beetje spelen met hoger/lager en wat daar voor een maandlast bij hoort.
Aflossingsvrij kun je meenemen. Het spaardeel misschien ook, maar dat is niet per se voordeliger (je zit dan bijvoorbeeld aan deze hypotheekverstrekker vast, terwijl een andere gunstigere rente/voorwaarden heeft.).
Overwaarde is natuurlijk afhankelijk van het moment. Dat kan nu een stuk hoger of lager zijn dan over een jaar. Misschien kun je daar, aan de hand van huizen in de omgeving, een inschatting van maken. Anders kun je een waardebepaling door een makelaar laten doen.
Op berekenhet.nl en dan zoeken op hypotheek maandlasten berekenen kun je verschillende hypotheekdelen invullen en een beetje spelen met hoger/lager en wat daar voor een maandlast bij hoort.
Aflossingsvrij kun je meenemen. Het spaardeel misschien ook, maar dat is niet per se voordeliger (je zit dan bijvoorbeeld aan deze hypotheekverstrekker vast, terwijl een andere gunstigere rente/voorwaarden heeft.).
Overwaarde is natuurlijk afhankelijk van het moment. Dat kan nu een stuk hoger of lager zijn dan over een jaar. Misschien kun je daar, aan de hand van huizen in de omgeving, een inschatting van maken. Anders kun je een waardebepaling door een makelaar laten doen.
woensdag 23 december 2020 om 17:54
Maar de aflossing levert meer op dan dat geld op een spaarrekening zetten.viva-amber schreef: ↑23-12-2020 15:42Daarbij wanneer je je aflossingvrije hypotheek omzet in een vorm waarbij je aflost dan worden de maandlasten ook hoger. Het eerste gesprek met een adviseur is trouwens gratis.
woensdag 23 december 2020 om 17:59
Ik had al een tijdje niet gekeken maar het lijkt of we weer naar de tijd van bizar hoge leningen gaan.Ladida1981 schreef: ↑23-12-2020 16:30Op de site van eigen huis kun je een betrouwbare berekening krijgen van het maximaal te lenen bedrag op jullie inkomens.
Volgens eigen huis kan ik 510k lenen en met inbreng van de overwaarde een huis van 612k kopen. De netto maandlasten zijn dan bijna de helft van mijn netto inkomen.....
woensdag 23 december 2020 om 18:47
Vorige week dinsdag net de hypotheekofferte getekend.
Mooi dat iedereen met je mee denkt. Maar de hoogte van je hypotheek en de te betalen hypotheekrente hangt van zoveel factoren af.
De berekeningen op internet houden niet met alle factoren rekening (loan to value, je huidige hypotheek en je overwaarde).
Wij konden uiteindelijk veel meer lenen, tegen veel lagere maandlasten dan werd aangegeven op zon site.
Ga eens vrijblijvend langs bij een adviseur.
Duurt een uurtje en je weet waar je aan toe bent.
Mooi dat iedereen met je mee denkt. Maar de hoogte van je hypotheek en de te betalen hypotheekrente hangt van zoveel factoren af.
De berekeningen op internet houden niet met alle factoren rekening (loan to value, je huidige hypotheek en je overwaarde).
Wij konden uiteindelijk veel meer lenen, tegen veel lagere maandlasten dan werd aangegeven op zon site.
Ga eens vrijblijvend langs bij een adviseur.
Duurt een uurtje en je weet waar je aan toe bent.
woensdag 23 december 2020 om 19:46
Wij hebben zo'n gesprek wel gevoerd toen we nog geen concrete plannen hadden,maar wel aan het rondkijken waren om te bepalen wat we eigenlijk wilden.
Dat uurtje investeren gaf heel veel duidelijkheid over wat er wel en niet kon en wat de voor- en nadelen van bepaalde keuzes waren.
En ook wat (op dat moment) de concrete maandbedragen waren bij een bepaalde aankoopprijs.
Wij bleken veel meer mogelijkheden te hebben dat we dachten zonder dat we op onze maximale leencapaciteit zaten (want dat wilden we absoluut niet, er is meer in het leven dan werken voor de hypotheek).
Mijn advies zou daarom zijn om dat uur er wel in te investeren.
dolfine wijzigde dit bericht op 24-12-2020 13:57
0.36% gewijzigd
donderdag 24 december 2020 om 11:09
zaterdag 26 december 2020 om 18:34
Nee, in zoverre dat we enkel een coronaverklaring moesten afgeven. Hieren moest worden aangegeven of er loonkostensubsidie door de werkgever was aangevraagd en of we voldoende middelen hadden om (tijdelijke) werkloosheid te overbruggen.Roomsnoesje schreef: ↑24-12-2020 11:09Ik hoor verschillende verhalen dat mensen nu minder kunnen lenen vanwege het arbeidsperspectief door de corona-crisis, en dat tweede inkomens minder worden meegeteld.
Heb jij daar ook iets van gemerkt?
Hoe onze inkomens hebben meegeteld weet ik eigenlijk niet. We hebben niet maximaal hoeven lenen.
zaterdag 26 december 2020 om 18:48
Ik heb mijn aflossingsvrije deel wel mee kunnen nemen, begin dit jaar.tieger schreef: ↑23-12-2020 13:10Volgens mij zitten we nu rond de 3% voor de bankspaar, en rond de 2,5 voor het aflossingsvrije deel. Dat staat nog een aantal jaar vast,
@nausicaa, betekent dat dan dat we het bankspaar en aflossingsvrije deel niet mee kunnen nemen? Of is dat afhankelijk van een eventuele verhuisclausule die in de voorwaarden opgenomen zou moeten zijn geworden?
Overigens ga ik nu even lunchen en heb ik nog een andere afspraak, maar kom ik later terug. Dank alvast voor alle input!
“Don’t look back – you’re not going that way.”
zondag 3 januari 2021 om 02:53
Qua hypotheekrente meenemen: bij onze bankspaar is de rente op t spaardeel gekoppeld aan de rente die je betaalt. En als die omlaag gaat, wordt je maandelijkse inleg hoger om wel t doelbedrag te kunnen halen. Dan kun je er maandelijks op achteruit gaan.
Bij de overstap naar nieuwe woning ( december) hebben wij hierom een deel banksparen meegenomen. Dit was voor ons voordeliger dan oversluiten naar nieuwe rente terwijl nieuwe rent 1,75 is en oude rente 5,2. Zulke berekeningen luisteren alleen wel heel erg nou en zijn afhankelijk van jouw eigen omstandigheden en plannen.
Weet niet welke bank jullie hebben maar bij sommige banken kan je als je bent ingelogd uitgebreidere berekeningen doen.
Bij de overstap naar nieuwe woning ( december) hebben wij hierom een deel banksparen meegenomen. Dit was voor ons voordeliger dan oversluiten naar nieuwe rente terwijl nieuwe rent 1,75 is en oude rente 5,2. Zulke berekeningen luisteren alleen wel heel erg nou en zijn afhankelijk van jouw eigen omstandigheden en plannen.
Weet niet welke bank jullie hebben maar bij sommige banken kan je als je bent ingelogd uitgebreidere berekeningen doen.
zondag 3 januari 2021 om 07:31
Dit. Een uur is teveel gevraagd?Dolfine schreef: ↑23-12-2020 19:46Wij hebben zo'n gesprek wel gevoerd toen we nog geen concrete plannen hadden,maar wel aan het rondkijken waren om te bepalen wat we eigenlijk wilden.
Dat uurtje investeren gaf heel veel duidelijkheid over wat er wel en niet kon en wat de voor- en nadelen van bepaalde keuzes waren.
.,
zondag 3 januari 2021 om 13:14
Op dit moment wel ja.
Het gaat er niet om dat ik uiteindelijk een berekening zie met een uitkomst waarbij ik weet wat ik maandelijks moet gaan betalen. Ik wil namelijk ook snappen wat de berekening is die gemaakt is, en waar de uitkomst vandaan wordt. Zodat ik ook weet waar ik voor teken.
En mijn ervaring van toen we onze hypotheek gingen afsluiten, is dat ik daarvoor misschien wel vaker contact moet hebben met een adviseur, om het toch nog een keer uitgelegd te krijgen, om toch die nieuwe vragen die ik heb beantwoordt te krijgen.
Dat vind ik geen probleem als ik uiteindelijk een product afsluit en betaal voor hun diensten. Maar ik vind het wel zonde van hún tijd (van de adviseur) als ik alleen een vraag stel maar uiteindelijk niet met ze in zee ga. Dat voelt voor mij niet ok, zo wil ik geen zaken doen.
Nog los van het feit dat het op dit moment al bizar lastig is om een uur in te plannen dat handig uitkomt met werk van man en mij, zonder dat we gestoord worden door kinderen en we ook niet te moe zijn. Zo hoog staat het ook niet op t prioriteitenlijstje. We weten ook niet of we willen verhuizen, dat speelt ook mee.
tieger wijzigde dit bericht op 03-01-2021 13:16
Reden: Niet volledig.
Reden: Niet volledig.
14.67% gewijzigd
woensdag 6 januari 2021 om 12:42
Als je zelf weinig of niet veel verstand van hypotheken hebt is dit niet te beantwoorden. Naast het feit dat je recht hebt om aflosvrij/bankspaar af te sluiten vanwege overgangsrecht heb je ook te maken met andere regels. Wens je een nieuwe hypotheek met NHG? Dan mag je niet meer dan 50% aflosvrij afsluiten.
Daarnaast rekenen ze vaak op basis van annuïteitenlast wat je mag lenen.
Veel dingen om rekening mee te houden en daar kan een adviseur je beter mee helpen. Kan wellicht ook online ?
Daarnaast rekenen ze vaak op basis van annuïteitenlast wat je mag lenen.
Veel dingen om rekening mee te houden en daar kan een adviseur je beter mee helpen. Kan wellicht ook online ?
