Geld & Recht
alle pijlers
Beleggen: goed plan of niet?
vrijdag 7 januari 2022 om 20:03
Heyy,
Ik loop al langere tijd met het idee om te starten met beleggen. Het ding is: ik heb er niet veel verstand van, dus dan wil ik me eerst goed inlezen. Echter, ik vraag me heel erg af of het wel een goed moment is voor mij. Dus, even wat info:
Ik ben 25 jaar, pas afgestudeerd en ik werk nu zowat een half jaar. Op dit moment heb ik rond de 30k spaargeld. Ik woon nog thuis en heb geen haast om t huis uit te gaan. Als ik huis uitga (wat toch wel ergens in de komende jaren t plan is), wil ik liever kopen dan huren. Echter, ik ben single en met de huizenprijzen van nu.... Niet te doen dus.
Als ik ga beleggen wil ik voor de lange termijn beleggen. Dus het geld wat ik erin stop, haal ik er voorlopig niet uit. Aan de ene kant heb ik zowat: hoe eerder je begint, hoe meer t later waard is (exponentieel enzo) + met de huidige inflatie en 0 rente op spaargeld, raak ik ieder jaar best wat geld kwijt eigenlijk... Maarjah, aan de andere kant: als ik een huis wil kopen, in mn eentje ook nog en met de bizar hoge prijzen tegenwoordig, dan kan ik waarschijnlijk beter iedere eurocent apart houden
Ik verwacht dat ik tegen die tijd rond de 250k kan lenen. Iemand hier iets slims over te zeggen toevallig?
Ik loop al langere tijd met het idee om te starten met beleggen. Het ding is: ik heb er niet veel verstand van, dus dan wil ik me eerst goed inlezen. Echter, ik vraag me heel erg af of het wel een goed moment is voor mij. Dus, even wat info:
Ik ben 25 jaar, pas afgestudeerd en ik werk nu zowat een half jaar. Op dit moment heb ik rond de 30k spaargeld. Ik woon nog thuis en heb geen haast om t huis uit te gaan. Als ik huis uitga (wat toch wel ergens in de komende jaren t plan is), wil ik liever kopen dan huren. Echter, ik ben single en met de huizenprijzen van nu.... Niet te doen dus.
Als ik ga beleggen wil ik voor de lange termijn beleggen. Dus het geld wat ik erin stop, haal ik er voorlopig niet uit. Aan de ene kant heb ik zowat: hoe eerder je begint, hoe meer t later waard is (exponentieel enzo) + met de huidige inflatie en 0 rente op spaargeld, raak ik ieder jaar best wat geld kwijt eigenlijk... Maarjah, aan de andere kant: als ik een huis wil kopen, in mn eentje ook nog en met de bizar hoge prijzen tegenwoordig, dan kan ik waarschijnlijk beter iedere eurocent apart houden
Ik verwacht dat ik tegen die tijd rond de 250k kan lenen. Iemand hier iets slims over te zeggen toevallig?
Zwetser
zondag 9 januari 2022 om 01:09
Niet om het een of ander, maar 1 korte crash is vervelend, maar een langdurige crisis kan ervoor zorgen dat je langere tijd in de min staat. Met de horizon die jij voor ogen hebt is dat prima, maar ik heb het idee dat TO eerder naar een jaar of 5 kijkt. Dan lijkt me dat niet ideaal.rosadebree schreef: ↑08-01-2022 21:55Ik denk dat jouw sommen echt te negatief zijn. Ik ben in februari 2020 ingestapt met een flink bedrag, dat vervolgens in maart met 20% kelderde vanwege de ‘coronacrash’. Dat was even spannend maar ik heb het allemaal laten staan en uiteindelijk heb ik in 2020 nog 7.8% rendement gehad en in 2021 zelfs 27%! Mijn totale rendement is nu na 2 jaar beleggen al 35% en de crash moet wel heel groot worden wil ik dat allemaal nog verliezen.
Ik beleg volledig passief via Meesman in hun indexfonds en stort nu maandelijks 100 euro bij, verder doe ik niks. Verkopen doe ik pas over 15-20 jaar.
zondag 9 januari 2022 om 01:47
Ik was net ingestapt voor de krediet crisis. Toen was er in 2010-2011 de hele hoge werkloosheid geloof ik wat ook weer invloed had en daarna was er nog iets waardoor de boel weer instorte maar toen was ik er al mee gestopt.TinyTiny schreef: ↑09-01-2022 01:09Niet om het een of ander, maar 1 korte crash is vervelend, maar een langdurige crisis kan ervoor zorgen dat je langere tijd in de min staat. Met de horizon die jij voor ogen hebt is dat prima, maar ik heb het idee dat TO eerder naar een jaar of 5 kijkt. Dan lijkt me dat niet ideaal.
zondag 9 januari 2022 om 11:45
Thankss! Zal er eens naar kijkenvillanelleX schreef: ↑08-01-2022 20:57Je zou ook kunnen kijken om het boek blondjes beleggen beter te lezen. Ik ben er nu mee bezig en best interessant voor als je er geen verstand van hebt.
Zwetser
zondag 9 januari 2022 om 11:47
Nee precies, maar dat is wat iedereen ook zegt en ik zelf ook inmiddels: beleggen doe je voor de lange termijn, dus voor mijn spaargeld is dit nu geen goeie optieTinyTiny schreef: ↑09-01-2022 01:09Niet om het een of ander, maar 1 korte crash is vervelend, maar een langdurige crisis kan ervoor zorgen dat je langere tijd in de min staat. Met de horizon die jij voor ogen hebt is dat prima, maar ik heb het idee dat TO eerder naar een jaar of 5 kijkt. Dan lijkt me dat niet ideaal.
Zwetser
zondag 9 januari 2022 om 11:52
Wat iemand hiervoor ook al zei: mensen halen in geval van dalende koersen, en bij een crisis helemaal, vaak hun geld eruit. Vaak uit een soortvan paniek ofzo. Echter, je kunt beter wanneer de pleuris uitbreekt juist extra geld beleggen. Is erg tegen je gevoel in misschien op dat moment, maar de geschiedenis wijst uit dat de trend altijd positief is. Beleg je extra geld wanneer de markt omlaag gaat, dan beleg je dus op een dieptepunt, wat natuurlijk voordelig is.
Maar dan moet je wel een hele hoge horizon hebben (als ik jongbeleggen moet geloven althans).
Zwetser
zondag 9 januari 2022 om 13:22
Ik vind het een lastig punt. Als je graag een huis wilt kopen is het misschien verstandiger om nu juist niet in te stappen, je geld niet te gaan beleggen. Omdat je het misschien over 5 jaar nodig hebt. Beleggen doe je voor tientallen jaren. Vanwege het rente-op-rente effect
Maar omdat alle aandelen nu all time high staan is het wat riskanter.
En over 5 jaar zal de huizenmarkt er toch weer anders uit zien, kan toch niet zo doorgaan die stijgingen. Die markt gaat ook een keer klappen.
Voor mezelf: Ik ben als alleenstaande bijna veertiger met een baan die minder goed betaald niet van plan om een huis te kopen, dat kan niet eens. Ik denk dat de kans groot is dat ik de rest van mijn leven in een huurwoning blijf ( vind ik niet erg, want huren heeft ook voordelen en niemand heeft het eeuwige leven)
Ik beleg mijn geld dus wel om ook een 'potje' op te bouwen voor pensioen. Anderen gebruiken tegen die tijd hun overwaarde van hun huis. Ik heb dat niet. Ik koop elke maand een ETF bij Degiro. Zo bouw ik ook een stukje vermogen op.
Ik moet wel ieder jaar in december zorgen dat ik onder de 30.000 euro blijf, anders verlies ik mijn huurtoeslag. De afgelopen jaren waren heel erg goed. Maar dat zegt niks over de komende jaren.
Ik zou als ik jou was sowieso nooit al je spaargeld in één keer inleggen mocht je wel willen beleggen. Doe het dan gespreid, iedere maand bijkopen.
Maar omdat alle aandelen nu all time high staan is het wat riskanter.
En over 5 jaar zal de huizenmarkt er toch weer anders uit zien, kan toch niet zo doorgaan die stijgingen. Die markt gaat ook een keer klappen.
Voor mezelf: Ik ben als alleenstaande bijna veertiger met een baan die minder goed betaald niet van plan om een huis te kopen, dat kan niet eens. Ik denk dat de kans groot is dat ik de rest van mijn leven in een huurwoning blijf ( vind ik niet erg, want huren heeft ook voordelen en niemand heeft het eeuwige leven)
Ik beleg mijn geld dus wel om ook een 'potje' op te bouwen voor pensioen. Anderen gebruiken tegen die tijd hun overwaarde van hun huis. Ik heb dat niet. Ik koop elke maand een ETF bij Degiro. Zo bouw ik ook een stukje vermogen op.
Ik moet wel ieder jaar in december zorgen dat ik onder de 30.000 euro blijf, anders verlies ik mijn huurtoeslag. De afgelopen jaren waren heel erg goed. Maar dat zegt niks over de komende jaren.
Ik zou als ik jou was sowieso nooit al je spaargeld in één keer inleggen mocht je wel willen beleggen. Doe het dan gespreid, iedere maand bijkopen.
zondag 9 januari 2022 om 15:12
Ik lees nu al een paar keer dat je met sparen geen negatief rendement hebt, maar dat hangt wel van de hoeveelheid af. Als je meer dan 100k hebt, betaal je negatieve rente (en krijg je echt bij lange na dus geen 1%), en als alleenstaande ook nog iets van 270 euro aan vermogensbelasting. Het is dus echt niet zo dat spaargeld altijd maar meer wordt.
zondag 9 januari 2022 om 16:05
Voor >100k spaargeld kan je spreiden over meerdere banken. Is sowieso slim als je meer dan 100k hebt ivm de maximale vergoedingen van het deposito garantiestelsel.nausicaa schreef: ↑09-01-2022 15:12Ik lees nu al een paar keer dat je met sparen geen negatief rendement hebt, maar dat hangt wel van de hoeveelheid af. Als je meer dan 100k hebt, betaal je negatieve rente (en krijg je echt bij lange na dus geen 1%), en als alleenstaande ook nog iets van 270 euro aan vermogensbelasting. Het is dus echt niet zo dat spaargeld altijd maar meer wordt.
zondag 9 januari 2022 om 16:49
Dat weet ik. Ik wilde alleen aangeven dat ‘spaargeld wordt in elk geval niet minder’ momenteel niet per se waar is.
zondag 9 januari 2022 om 17:16
Ja, klopt. Dat doe ik dan ookPositivevibes schreef: ↑09-01-2022 16:45Als je meer dan 100k hebt kun je echt veel beter (een deel) gaan beleggen dan alleen maar spreiden over verschillende banken.
Mijn post was meer bedoelt als tip om in ieder geval niet met een negatieve rente te maken krijgen, want dat is gewoon niet nodig als je spreidt.
zondag 9 januari 2022 om 23:30
Tjahh, ik ben enigszins allergisch voor huren omdat je dan geld weggooit als het ware. Maar koop zitten natuurlijk ook kosten aan + rente op hypotheek en huren heeft inderdaad nog wel wat andere voordelen.Hemelsblauw schreef: ↑09-01-2022 13:22Ik vind het een lastig punt. Als je graag een huis wilt kopen is het misschien verstandiger om nu juist niet in te stappen, je geld niet te gaan beleggen. Omdat je het misschien over 5 jaar nodig hebt. Beleggen doe je voor tientallen jaren. Vanwege het rente-op-rente effect
Maar omdat alle aandelen nu all time high staan is het wat riskanter.
En over 5 jaar zal de huizenmarkt er toch weer anders uit zien, kan toch niet zo doorgaan die stijgingen. Die markt gaat ook een keer klappen.
Voor mezelf: Ik ben als alleenstaande bijna veertiger met een baan die minder goed betaald niet van plan om een huis te kopen, dat kan niet eens. Ik denk dat de kans groot is dat ik de rest van mijn leven in een huurwoning blijf ( vind ik niet erg, want huren heeft ook voordelen en niemand heeft het eeuwige leven)
Ik beleg mijn geld dus wel om ook een 'potje' op te bouwen voor pensioen. Anderen gebruiken tegen die tijd hun overwaarde van hun huis. Ik heb dat niet. Ik koop elke maand een ETF bij Degiro. Zo bouw ik ook een stukje vermogen op.
Ik moet wel ieder jaar in december zorgen dat ik onder de 30.000 euro blijf, anders verlies ik mijn huurtoeslag. De afgelopen jaren waren heel erg goed. Maar dat zegt niks over de komende jaren.
Ik zou als ik jou was sowieso nooit al je spaargeld in één keer inleggen mocht je wel willen beleggen. Doe het dan gespreid, iedere maand bijkopen.
Ik ga sowieso niet alles in 1x inleggen.
Ik heb vandaag een paar uur op excel geknutseld en een heel mooi overzichtje gemaakt (ben er wel trots op
) waarin ik mn verwachte inkomsten en uitgaven voor de komende 5 jaar naast elkaar zet. Uitgaven kun je vrij goed schatten en inkomsten ook, want ik kan gwn in de cao opzoeken wat reëele loonsverhogingen zijn. Ben er dan wel vanuit gegaan dat ik kan blijven werken waar ik nu werk en dat dit bedrijf mij wil overnemen op 1 sept van de detachteerder (dat hoop ik in ieder geval). Daarnaast heb ik de maximale hypotheek bij een bepaald salaris uitgezocht en toegevoegd. Tot slot heb ik wat variabelen toegevoegd waarmee je kan spelen, zoals procentuele loonstijging per jaar, klmax koopprijs die ik wil betalen, evt inleg aandelen per maand en rendement spaargeld. En dan komt er uitrollen welk jaar en maand ik dat bij elkaar heb. Werkt best mooi!Maar ik kan dus al nooit binnen de komende 3 jaar een huis gaan kopen als ik rond de 350 ton zoek
(behoorlijk bedrag al, maar met het overbieden van nu wel reëel). Als ik tussen de 3 en 5 jaar horizon heb, kan ik wel 300 euro ofzo per maand beleggen en heb ik genoeg geld voor een huis. Dus ik denk dat zoiets mijn inzet gaat worden: het spaargeld van nu laat ik staan, en vanaf nu snel gewoon periodiek een "klein" bedrag beleggen in bv ETF voor de lange termijn.Maar ik ga t nog sws verder uitzoeken eerst en mss eens langs bij de bank op aanraden van jullie!
Zwetser
maandag 10 januari 2022 om 09:15
Ik heb niet alle reacties gelezen, maar je hebt inderdaad begeleid beleggen bij alle grootbanken. De service kosten zijn alleen duurder dan andere aanbieders. Zelf beleg ik voor een vervroegd pensioen bij ASN in het duurzame mix fonds, zeer offensief. De service kosten zijn hoog, maar ik vind het duurzame aspect fijn, zeker omdat het voor mijn toekomst is.
Daarnaast heb ik zelf een rekening bij DeGiro waar ik zelf ETF's/indexfondsen elke maand kies. Dit is voor kortere termijn doelen, omdat het op mijn spaarrekening toch niets doet. Ik kies voor 'veilige ETF's' (worldwide), om het risico toch laag te houden. Nadeel aan DeGiro is dat het niet automatisch wordt belegd zoals bij de banken. Dus elke maand gaat er wel automatisch geld naar toe, maar dan moet ik zelf nog fondsen aankopen. Zoveel moeite is het ook niet, en DeGiro heeft een selectie fondsen die je kan kopen zonder transactiekosten.
Ik hoor ook veel over Meesman, daar zijn de kosten ook laag zoals bij DeGiro, maar heb je wel de mogelijkheid dat je geld automatisch wordt belegd elke periode. Maar je kan zelfs bij NN beleggen (ook in duurzame fondsen).
Over mijn ervaring met een huis kopen (september 2021), ik heb in totaal met alle kosten van de notaris, hypotheek en inboedel 15k betaalt.
Overbieden werd mee getaxeerd, waardoor ik het gehele bedrag kon lenen bij de hypotheekverstrekker. De huizenprijzen stijgen sneller dan dat je spaart, extra sparen om te gaan overbieden werkt voor ons als starter niet. Vooral niet tegen de groep die al een huis heeft en daarvan de overwaarde gebruikt om te overbieden. Het beste wat je kan doen is stijgen in salaris om een kans te maken.
Houdt die 30k vast op je rekening, maar start wel met beleggen. Zelfs met het laagste rendement (4%), krijg je meer binnen dan op je spaarrekening. En het geld op je spaarrekening wordt minder waard door inflatie.
Op reddit heb je goede draadjes met veel info (bijvoorbeeld 'geldzaken') en ook op het forum van tweakers kan je goede informatie halen bij 'Persoonlijke Financiën, Studie en Loopbaan Beleid'
En ik zie trouwens het advies om nooit in 1x al je spaargeld te beleggen. Dit klopt niet. Kijk naar DCA-theorie, je maakt altijd meer winst op alles in 1x keer, dan gespreid.
Maar gespreid is wel makkelijker, aangezien je salaris elke maand binnen komst.
Daarnaast heb ik zelf een rekening bij DeGiro waar ik zelf ETF's/indexfondsen elke maand kies. Dit is voor kortere termijn doelen, omdat het op mijn spaarrekening toch niets doet. Ik kies voor 'veilige ETF's' (worldwide), om het risico toch laag te houden. Nadeel aan DeGiro is dat het niet automatisch wordt belegd zoals bij de banken. Dus elke maand gaat er wel automatisch geld naar toe, maar dan moet ik zelf nog fondsen aankopen. Zoveel moeite is het ook niet, en DeGiro heeft een selectie fondsen die je kan kopen zonder transactiekosten.
Ik hoor ook veel over Meesman, daar zijn de kosten ook laag zoals bij DeGiro, maar heb je wel de mogelijkheid dat je geld automatisch wordt belegd elke periode. Maar je kan zelfs bij NN beleggen (ook in duurzame fondsen).
Over mijn ervaring met een huis kopen (september 2021), ik heb in totaal met alle kosten van de notaris, hypotheek en inboedel 15k betaalt.
Overbieden werd mee getaxeerd, waardoor ik het gehele bedrag kon lenen bij de hypotheekverstrekker. De huizenprijzen stijgen sneller dan dat je spaart, extra sparen om te gaan overbieden werkt voor ons als starter niet. Vooral niet tegen de groep die al een huis heeft en daarvan de overwaarde gebruikt om te overbieden. Het beste wat je kan doen is stijgen in salaris om een kans te maken.
Houdt die 30k vast op je rekening, maar start wel met beleggen. Zelfs met het laagste rendement (4%), krijg je meer binnen dan op je spaarrekening. En het geld op je spaarrekening wordt minder waard door inflatie.
Op reddit heb je goede draadjes met veel info (bijvoorbeeld 'geldzaken') en ook op het forum van tweakers kan je goede informatie halen bij 'Persoonlijke Financiën, Studie en Loopbaan Beleid'
En ik zie trouwens het advies om nooit in 1x al je spaargeld te beleggen. Dit klopt niet. Kijk naar DCA-theorie, je maakt altijd meer winst op alles in 1x keer, dan gespreid.
Maar gespreid is wel makkelijker, aangezien je salaris elke maand binnen komst.
xjust_mii wijzigde dit bericht op 10-01-2022 09:28
1.12% gewijzigd
maandag 10 januari 2022 om 09:23
xjust_mii schreef: ↑10-01-2022 09:15Ik heb niet alle reacties gelezen, maar je hebt inderdaad begeleid beleggen bij alle grootbanken. De service kosten zijn alleen duurder dan andere aanbieders. Zelf beleg ik voor een vervroegd pensioen bij ASN in het duurzame mix fonds, zeer offensief. De service kosten zijn hoog, maar ik vind het duurzame aspect fijn, zeker omdat het voor mijn toekomst is.
Daarnaast heb ik zelf een rekening bij DeGiro waar ik zelf ETF's/indexfondsen elke maand kies. Dit is voor kortere termijn doelen, omdat het op mijn spaarrekening toch niets doet. Ik kies voor 'veilige ETF's' (worldwide), om het risico toch laag te houden. Nadeel aan DeGiro is dat het niet automatisch wordt belegd zoals bij de banken. Dus elke maand gaat er wel automatisch geld naar toe, maar dan moet ik zelf nog fondsen aankopen. Zoveel moeite is het ook niet, en DeGiro heeft een selectie fondsen die je kan kopen zonder transactiekosten.
Ik hoor ook veel over Meesman, daar zijn de kosten ook laag zoals bij DeGiro, maar heb je wel de mogelijkheid dat je geld automatisch wordt belegd elke periode. Maar je kan zelfs bij NN beleggen (ook in duurzame fondsen).
Over mijn ervaring met een huis kopen (september 2021), ik heb in totaal met alle kosten van de notaris, hypotheek en inboedel 15k betaalt.
Overbieden werd mee getaxeerd, waardoor ik het gehele bedrag kon lenen bij de hypotheekverstrekker. De huizenprijzen stijgen sneller dan dat je spaart, extra sparen om te gaan overbieden werkt voor ons als starter niet. Vooral niet tegen de groep die al een huis heeft en daarvan de overwaarde gebruikt om te overbieden. Het beste wat je kan doen is stijgen in salaris om een kans te maken.
Houdt die 30k vast op je rekening, maar start wel met beleggen. Zelfs met het laagste rendement (4%), krijg je meer binnen dan op je spaarrekening. En het geld op je spaarrekening wordt minder waard door inflatie.
Op reddit heb je goede draadjes met veel info (bijvoorbeeld 'geldzaken') en ook op het forum van tweakers kan je goede informatie halen bij 'werk, geldzaken en recht'
En ik zie trouwens het advies om nooit in 1x al je spaargeld te beleggen. Dit klopt niet. Kijk naar DCA-theorie, je maakt altijd meer winst op alles in 1x keer, dan gespreid.
Maar gespreid is wel makkelijker, aangezien je salaris elke maand binnen komst.
Een aantal goeie tips, dank daarvoor! Maar die dikgedrukte stukken heb ik toch sterk mn vraagtekens bij. Als je geluk hebt "jaa", maar je weet niet wat de markt doet. Stort ie morgen in dan had je (VEEL) beter vandaag een gedeelte kunnen inleggen en morgen een gedeelte dan vandaag alles op t hoogtepunt. Je wilt kopen als de markt laag staat, en omdat de markt fluctueert sprijd je wanneer je koopt. Alles in 1x kopen lijkt me een enorm risico en eerder speculeren als het gaat om geld wat je op korte termijn nodig hebt.
Ook je 1e dikgedrukte stukje: een rendement van 4% geldt nu misschien, maar over een jaar kan je ook 20% in de min staan. Op de lange termijn trekt dat wel weer bij, maar zo lang is mijn horizon niet. Dat geld beleggen in aandelen om er over een paar jaar uit te halen is dus imo ook een enorme gok, die prima slecht kan uitpakken.
Of mis ik nu iets?
Zwetser
maandag 10 januari 2022 om 09:25
Beleggingen zijn ontzettend liquide. Je kunt je beleggingen zo verkopen en de dag erna gebruiken om een huis te kopen. Bang om het geld vast te hebben staan hoef je dus niet te zijn.
De opbrengst van beleggen is echter onzeker en kan ook negatief zijn net op het moment dat jij je huis wilt kopen. Voor sparen voor een woning hoeft dat echter geen probleem te zijn. Zorg voor een portefeuille die de woningmarkt volgt + een goede buffer spaargeld (desnoods een deel etf en wat langlopende staatsobligaties) voor de eenmalige kosten van het kopen van het huis, wat opknappen etc. Klapt de woningmarkt in elkaar, zijn je beleggingen minder waard. Echter, je kunt dan ook meer huis kopen met hetzelfde geld. Rijst de woningmarkt de pan uit, dan volgen je beleggingen de markt en maak je vast een mooi rendement.
De opbrengst van beleggen is echter onzeker en kan ook negatief zijn net op het moment dat jij je huis wilt kopen. Voor sparen voor een woning hoeft dat echter geen probleem te zijn. Zorg voor een portefeuille die de woningmarkt volgt + een goede buffer spaargeld (desnoods een deel etf en wat langlopende staatsobligaties) voor de eenmalige kosten van het kopen van het huis, wat opknappen etc. Klapt de woningmarkt in elkaar, zijn je beleggingen minder waard. Echter, je kunt dan ook meer huis kopen met hetzelfde geld. Rijst de woningmarkt de pan uit, dan volgen je beleggingen de markt en maak je vast een mooi rendement.
Look at the stars, look how they shine for you
And everything you do; Yeah, they were all yellow
And everything you do; Yeah, they were all yellow
maandag 10 januari 2022 om 09:27
Ik ben ruim één jaar geleden begonnen met beleggen, heb toen het boek Blondjes beleggen beter gelezen. Vind het een kutttitel maar wel fijn boek waar alles goed staat uitgelegd. Op basis daarvan en veel gekeken naar het youtube kanaal 'Langzaamrijker', hij legt ook alles fijn uit zelf een portfolio samengesteld bij Degiro.
Heb over mijn aandelen 24,25% winst en over mijn indexfondsen (etf's) 9% rente over dit jaar.
Heb over mijn aandelen 24,25% winst en over mijn indexfondsen (etf's) 9% rente over dit jaar.
maandag 10 januari 2022 om 09:46
Kijk dit klinkt als een heel goeie tip! Ik ga binnekort eens een afspraak maken bij de bank/financiele adviseur om wat info in te winnenKleinezon schreef: ↑10-01-2022 09:25Beleggingen zijn ontzettend liquide. Je kunt je beleggingen zo verkopen en de dag erna gebruiken om een huis te kopen. Bang om het geld vast te hebben staan hoef je dus niet te zijn.
De opbrengst van beleggen is echter onzeker en kan ook negatief zijn net op het moment dat jij je huis wilt kopen. Voor sparen voor een woning hoeft dat echter geen probleem te zijn. Zorg voor een portefeuille die de woningmarkt volgt + een goede buffer spaargeld (desnoods een deel etf en wat langlopende staatsobligaties) voor de eenmalige kosten van het kopen van het huis, wat opknappen etc. Klapt de woningmarkt in elkaar, zijn je beleggingen minder waard. Echter, je kunt dan ook meer huis kopen met hetzelfde geld. Rijst de woningmarkt de pan uit, dan volgen je beleggingen de markt en maak je vast een mooi rendement.
Zwetser
maandag 10 januari 2022 om 09:49
Pff bizarre bedragen. Nu zijn dit volgens mij wel 2 mega jaren geweest (buiten de corona dan) en verwacht ik dat deze trend binnekort wel eens kan gaan ombuigen. Hadden mijn ouders maar 20 jaar geleden mijn spaargeld belegd... MaarjahArequipa schreef: ↑10-01-2022 09:27Ik ben ruim één jaar geleden begonnen met beleggen, heb toen het boek Blondjes beleggen beter gelezen. Vind het een kutttitel maar wel fijn boek waar alles goed staat uitgelegd. Op basis daarvan en veel gekeken naar het youtube kanaal 'Langzaamrijker', hij legt ook alles fijn uit zelf een portfolio samengesteld bij Degiro.
Heb over mijn aandelen 24,25% winst en over mijn indexfondsen (etf's) 9% rente over dit jaar.
Zwetser
maandag 10 januari 2022 om 09:50
Op lange termijn is DCA nog steeds het beste, maar zelf doe ik het ook niet. Er zijn hele berekeningen voor gemaakt, maar emotioneel is het heel moeilijk om die stap te maken, ook al is het onderbouwd door de theorie.Student201 schreef: ↑10-01-2022 09:23[/b]
Een aantal goeie tips, dank daarvoor! Maar die dikgedrukte stukken heb ik toch sterk mn vraagtekens bij. Als je geluk hebt "jaa", maar je weet niet wat de markt doet. Stort ie morgen in dan had je (VEEL) beter vandaag een gedeelte kunnen inleggen en morgen een gedeelte dan vandaag alles op t hoogtepunt. Je wilt kopen als de markt laag staat, en omdat de markt fluctueert sprijd je wanneer je koopt. Alles in 1x kopen lijkt me een enorm risico en eerder speculeren als het gaat om geld wat je op korte termijn nodig hebt.
Ook je 1e dikgedrukte stukje: een rendement van 4% geldt nu misschien, maar over een jaar kan je ook 20% in de min staan. Op de lange termijn trekt dat wel weer bij, maar zo lang is mijn horizon niet. Dat geld beleggen in aandelen om er over een paar jaar uit te halen is dus imo ook een enorme gok, die prima slecht kan uitpakken.
Of mis ik nu iets?
Ik kies voor gespreide ETF's om het risico te verlagen en mijn spaardoelen zijn voor nu over 3 jaar of langer. Je kan, zolang de markt open is, op elk moment je geld eruit halen. Wanneer mijn doelen dichter bij komen, begin ik delen op te nemen en zet het op mijn spaarrekening om het risico te verlagen.
Het is verder een risico die ik aanvaard.
Ik houd trouwens elke maand bij wat mijn beleggingen doen om te kijken of er over de jaren heen wel een stijgende trend is. bijvoorbeeld met corona was er in maart 2020 een grote crash, maar eind 2020 had ik wel 20% winst over het jaar heen. Dus het helpt ook mentaal om naar het grote plaatje te kijken en te kijken of de belegginen gaan zoals je berekend hebt.
maandag 10 januari 2022 om 10:13
Hahaha dat denk ik ook continue! Of was ik maar eerder begonnen. Maargoed, dit jaar instappen is altijd eerder dan volgend jaarStudent201 schreef: ↑10-01-2022 09:49Pff bizarre bedragen. Nu zijn dit volgens mij wel 2 mega jaren geweest (buiten de corona dan) en verwacht ik dat deze trend binnekort wel eens kan gaan ombuigen. Hadden mijn ouders maar 20 jaar geleden mijn spaargeld belegd... Maarjah
Verwacht niet dat deze groei zich zal doorzetten, maar het is voor mij ook geld voor de lange termijn. Mocht het dan toevallig (over ongeveer 4 jaar) een huis gaan kopen er een piek zijn zal ik er een deel uithalen maar verwacht het niet.
Mocht je kobo plus hebben, dat boek kon je daarmee gratis lezen dacht ik.
maandag 10 januari 2022 om 10:14
Mee eens, beleggen doe je met een plan en niet op emotie. Je volgt de ontwikkelingen en toetst die aan je plan. Jouw plan klinkt als een prima plan en zoiets ben ik op termijn ook van plan. Echter, met de huidige stand van de economie en de relatief korte termijn waarin ik het geld nodig heb, lijken aandelen mij nogal een gok. Ik denk erover om erg veilige beleggingen te doen met mn spaargeld (obligaties of mss heel stabiele ETF's), om zo de impact van een evt crash te vermijden/minimaliseren. Verder een paar 100's per maand beleggen op de manier die jij hierboven omschrijft, maar dan lange termijn. In de loop van de tijd kan ik mn plan wijzigen als ik meer ervaring/gevoel krijg voor de markt en het hele beleggingsgebeuren.xjust_mii schreef: ↑10-01-2022 09:50Op lange termijn is DCA nog steeds het beste, maar zelf doe ik het ook niet. Er zijn hele berekeningen voor gemaakt, maar emotioneel is het heel moeilijk om die stap te maken, ook al is het onderbouwd door de theorie.
Ik kies voor gespreide ETF's om het risico te verlagen en mijn spaardoelen zijn voor nu over 3 jaar of langer. Je kan, zolang de markt open is, op elk moment je geld eruit halen. Wanneer mijn doelen dichter bij komen, begin ik delen op te nemen en zet het op mijn spaarrekening om het risico te verlagen.
Het is verder een risico die ik aanvaard.
Ik houd trouwens elke maand bij wat mijn beleggingen doen om te kijken of er over de jaren heen wel een stijgende trend is. bijvoorbeeld met corona was er in maart 2020 een grote crash, maar eind 2020 had ik wel 20% winst over het jaar heen. Dus het helpt ook mentaal om naar het grote plaatje te kijken en te kijken of de belegginen gaan zoals je berekend hebt.
Lijkt me voor nu de beste keuze + overleggen met adviseur en jullie tips helpen ook erg goed.
Denk dat ik ook maar eens ga kijken voor een boek over beleggen waarvoor hier ook al wat tips voorbij zijn gekomen. Dank daarvoor
Een DCA ken ik niet btw, ik ken alleen t CDA
. Maar ik ga t eens opzoeken
Zwetser
maandag 10 januari 2022 om 10:18
Precies. Daarom, ben net aan t werk en iedere maand komt er geld op mn rekening. En dan lees ik de inflatiecijfers en huizenmarkt en kan ik wel janken. Daarnaast, de hypotheekrente gaat ook weer stijgen is de verwachting en dit jaar stijgen de huizen weer met 12.5% ofzo verwachten ze... Zucht. Dus daarom wil ik ook zsm met een plan komen en hiernaar handelen ipv mn geld te laten verdampen op mn rekening.Arequipa schreef: ↑10-01-2022 10:13Hahaha dat denk ik ook continue! Of was ik maar eerder begonnen. Maargoed, dit jaar instappen is altijd eerder dan volgend jaar
Verwacht niet dat deze groei zich zal doorzetten, maar het is voor mij ook geld voor de lange termijn. Mocht het dan toevallig (over ongeveer 4 jaar) een huis gaan kopen er een piek zijn zal ik er een deel uithalen maar verwacht het niet.
Mocht je kobo plus hebben, dat boek kon je daarmee gratis lezen dacht ik.
Kobo plus heb ik niet, maar anders koop ik t wel. Toch geld zat nu
Zwetser
maandag 10 januari 2022 om 10:19
ik beleg ook niet in losse aandelen trouwens. ETF's/indexfondsen zijn mijn favoriet, en dan met name dus de stabiele fondsen (vanguard worldwide-achtigen) aangezien het risico laag is dat daar iets mee gebeurd. Je hebt tegenwoordig ook ETF's die in crypto zitten, nou, die zijn niet zo stabielStudent201 schreef: ↑10-01-2022 10:14Mee eens, beleggen doe je met een plan en niet op emotie. Je volgt de ontwikkelingen en toetst die aan je plan. Jouw plan klinkt als een prima plan en zoiets ben ik op termijn ook van plan. Echter, met de huidige stand van de economie en de relatief korte termijn waarin ik het geld nodig heb, lijken aandelen mij nogal een gok. Ik denk erover om erg veilige beleggingen te doen met mn spaargeld (obligaties of mss heel stabiele ETF's), om zo de impact van een evt crash te vermijden/minimaliseren. Verder een paar 100's per maand beleggen op de manier die jij hierboven omschrijft, maar dan lange termijn. In de loop van de tijd kan ik mn plan wijzigen als ik meer ervaring/gevoel krijg voor de markt en het hele beleggingsgebeuren.
Lijkt me voor nu de beste keuze + overleggen met adviseur en jullie tips helpen ook erg goed.
Denk dat ik ook maar eens ga kijken voor een boek over beleggen waarvoor hier ook al wat tips voorbij zijn gekomen. Dank daarvoor
Een DCA ken ik niet btw, ik ken alleen t CDA. Maar ik ga t eens opzoeken
