berekening vervroegd pensioen

Tess1981 schreef: ↑

29-08-2020 17:58

Dat klopt niet hoor. Mijn vader en schoonvader zijn beiden eerder gestopt dat de AOW leeftijd. Beiden krijgen ze nog geen AOW maar pensioen keert al wel eerder uit waardoor het mogelijk was eerder te stoppen.

62 is ook niet de AOW-leeftijd maar de leeftijd in het reglement waarop je zou mogen stoppen. Dat zijn 2 verschillende dingen.

Zalmsnipper schreef: ↑

29-08-2020 17:39

De grote fondsen hebben een zogeheten 'mijn' omgeving waar je op kan inloggen met je digid. Bijvoorbeeld https://mijn.abp.nl

Daar kan je dit soort berekeningen zelf maken door met een schuifje verschillende leeftijden te kiezen. Ze laten dan per pensioenleeftijd je inkomen zien in de tijd (bv voor aow en na aow). Dan kan je zelf een inschatting maken of dit haalbaar is voor je of niet.

Succes.

Je kunt geen berekening laten maken over de periode dat pensioen nog niet toegestaan is. Dus in het geval van TO dus niet voor de tijd van nu tot 62.

To, tel al je vaste lasten per jaar bij elkaar op.
Bereken het gemiddelde bedrag aan boodschappen per week/maand/jaar.
Jaarlijkse uitgaven aan kleding, cadeaus, etentjes etc.
Hoe lang je nog hypotheek moet betalen en renteaftrek hebt.
Als je hypotheek is afbetaald ga je meer belasting betalen.
Dat is allemaal online op te zoeken.

amarna schreef: ↑

29-08-2020 18:44

Je kunt geen berekening laten maken over de periode dat pensioen toegestaan is. Dus in het geval van TO dus niet voor de tijd van nu tot 62.

Ik denk dat haar eigen pensioenfonds de correcte gegevens voor haar zal laten zien, denk je ook niet?

amarna schreef: ↑

29-08-2020 18:49

To, tel al je vaste lasten per jaar bij elkaar op.
Bereken het gemiddelde bedrag aan boodschappen per week/maand/jaar.
Jaarlijkse uitgaven aan kleding, cadeaus, etentjes etc.
Hoe lang je nog hypotheek moet betalen en renteaftrek hebt.
Als je hypotheek is afbetaald ga je meer belasting betalen.
Dat is allemaal online op te zoeken.

Je gaat niet meer belasting betalen als je hypotheek is afbetaald hoor.
Voorlopig zelfs minder aangezien de wet Hillen maar langzaam wordt afgebouwd.
Je betaalt met een hypotheek dus meer eigenwoningforfait dan als je het hebt afbetaald

crunchie schreef: ↑

29-08-2020 18:58

Je gaat niet meer belasting betalen als je hypotheek is afbetaald hoor.
Voorlopig zelfs minder aangezien de wet Hillen maar langzaam wordt afgebouwd.
Je betaalt met een hypotheek dus meer eigenwoningforfait dan als je het hebt afbetaald

Dat is goed om te weten. Ik dacht dat het omgekeerd was.

Zalmsnipper schreef: ↑

29-08-2020 18:50

Ik denk dat haar eigen pensioenfonds de correcte gegevens voor haar zal laten zien, denk je ook niet?

Typefout van mij. Heb het veranderd.

Op mijnpensioen.nl kun je precies zien wat je overhoudt als je eerder stopt. Daarnaast moet je inderdaad inzicht krijgen wat er in komt en wat er uit gaat. Je hebt groot gelijk om eerder te stoppen; heerlijk!

Ik denk dat de financieel onderlegd persoon met fiscale gevolgen bedoelt dat Je veel inkomstenbelasting betaalt op het moment dat je eerder met pensioen gaat dan je aow-gerechtigde leeftijd. Vanaf je aow-gerechtigde leeftijd betaal je in box 1 een lager tarief over de 1e belastingschijf (op dit moment 19,45% over het inkomen tot € 34.713), omdat je geen AOW-premie meer betaalt. Tot je aow-gerechtigde leeftijd betaal je over de 1e belastingschijf 37,35%. Je betaalt dus aanzienlijk meer belasting over je vervroegde pensioen inkomen.

Ik raad je aan om je door een pensioenadviseur te laten adviseren hierin of financieel adviseur. Een pensioenfonds kan je hierbij niet helpen (als je hier überhaupt pensioen hebt opgebouwd).

danique1 schreef: ↑

29-08-2020 20:01

Ik zal eens goed gaan kijken. Volgens mij gaan die berekeningen vanaf 62 en niet over de periode daarvoor!
Ja lijkt mij ook heerlijk, geen idee wanneer maar gewoon onafhankelijk zijn en kunnen stoppen wanneer je wilt!

Ik zat met dezelfde vraag. Heb in excel eerst een planning gemaakt van alle uitgaven en dat schema gewoon gekopieerd voor elk volgend jaar, verhoogd met 2 % inflatie (hoe hoog die is/wordt weet je natuurlijk nooit, maar je moet érgens van uitgaan bij zo'n proefberekening en als je van 55 tot 67 jaar wilt overbruggen is het toch wel slim om iets van inflatie mee te nemen).
je hebt dan een duidelijk overzicht m.b.t. je kosten in de toekomst; op het moment dat je hypotheek is afgelost, zie je de effecten daarvan direct terug in je financiële planning.

Vervolgens kijk je wat er binnenkomt als je gewoon op je 67e (of 67,xx/68e..) jaar met pensioen zou gaan (+ in jouw geval de inkomsten uit het nabestaandenpensioen).
Dat inkomen is bruto, dus daar laat je de huidige IB tarieven op los en dan kom je tot een netto inkomen.
De tarieven IB voor/na AOW-leeftijd kun je vinden op de site van de belastingdienst.

Met dat (basis)schema kun je gaan schuiven: een lager pensioenbedrag m.i.v. jaar ..... (want vanaf jongere leeftijd ingegaan dus voor pensioenfonds een potentieel langer uitkerings-'risico' en dus lager maand/jaar uitkering) maar met een eerdere ingangsdatum....
Wel of niet (en hoeveel) inkomsten uit werk daar t.z.t. nog bij komen, etc.

Dekken de -netto- inkomsten je uitgaven? Dan kan je dus eerder stoppen met (een deel van) je werk.
Het klinkt misschien ingewikkeld, maar het is eigenlijk best een overzichtelijk schema geworden.

Voor een schatting van je netto inkomen uit pensioen NA je officiële AOW leeftijd (dan geldt namelijk het -nu nog?- iets lagere tarief Inkomstenbelasting t.o.v. mensen die de AOW leeftijd nog niet hebben bereikt), kun je ook kijken op de site van het Nibud:
de pensioenschijf-van-vijf: https://www.nibud.nl/consumenten/schijf-van-vijf/
Dan kun je checken of je eigen berekening van een bruto naar een netto inkomen ongeveer klopt.

Naast een paar relevante gegevens onder 1) zoals of je alleenstaand bent ,
is het belangrijk om bij 2) in te vullen of/hoeveel jaren je in het buitenland hebt gewoond en hoeveel je (bruto) jaarinkomsten uit pensioen zijn.

Onder 3) zie je dan hoeveel je (bruto) per maand uit welke inkomstenbron zal ontvangen.
En onderaan de streep staat een indicatie van het netto maandbedrag genoemd.
- Voor alle duidelijkheid; dit zijn allemaal bedragen m.b.t. de periode ná je officiële pensioendatum dus

Voor het berekenen van je totale netto inkomen in de periode tussen 'nu' en je officiële pensioendatum kom je echter een heel eind met de combinatie van je eigen budgetschema, info over de IB-tarieven van de site van de belastingdienst en de site van het Nibud.

Zelf heb ik op die manier bekeken wat (fiscaal) gunstig was m.b.t. het uitkeren van lijfrentes. Ik heb namelijk eerst 20 jaar in loondienst gewerkt (en daar voor een gedeelte werknemerspensioen opgebouwd) en ben daarna als zelfstandige gaan werken + (i.p.v. pensioenpremie via een pensioenfonds) zelf extra lijfrenteverzekeringen afgesloten. Een paar daarvan vallen onder zgn. oud regime zodat ik die lijfrentes eventueel eerder dan de officiële einddatum van -toen- 65 jaar kan laten ingaan. Dus ik heb dezelfde soort som uitgebreid gemaakt

https://hetgeldcollege.nl/hoeveel-nodig ... et-werken/

Misschien heb je hier iets aan.

Ik ken je persoonlijke situatie niet, maar ik ken wel iemand die het gedaan heeft, een paar jaar eerder stoppen.
Dat kon volgens de berekeningen vrij goed, paar kleine bezuinigingsslagen.
Maar: er was daarbij geen rekening gehouden met het feit dat alles steeds duurder wordt. Boodschappen zijn inmiddels 2x zo duur, zorgverzekering wordt steeds duurder, g/w/l etc.
Vergeet dat dus niet mee te nemen in je berekeningen.

dutch33 schreef: ↑

02-09-2020 09:37

https://hetgeldcollege.nl/hoeveel-nodig ... et-werken/

Misschien heb je hier iets aan.

ik ben altijd heel benieuwd of er iemand is (behalve die ene MMM https://www.mrmoneymustache.com/ ) die dit ook is gelukt.

Wie nu bijvoorbeeld 55 jaar is, wist op zijn 35e jaar al wel dat de euro er aan stond te komen (2002) maar nog niet dat de pensioenleeftijd pijlsnel omhoog zou schieten en dat de rente zo laag zou worden in combinatie met de VRH.
Maar ook wie toen dit plan van MMM nastreefde en zijn kapitaal toen al via beleggen wilde laten groeien, zou het schip in zijn gegaan in 2008 en of met olie. En die kon ookj Corona niet voorzien.

In theorie klopt het verhaal van deze Mr Money Mustache natuurlijk. Maar eerlijk gezegd denk ik dat hij zelf vooral goed leeft van zijn blogs.

Gebruna schreef: ↑

02-09-2020 23:47

ik ben altijd heel benieuwd of er iemand is (behalve die ene MMM https://www.mrmoneymustache.com/ ) die dit ook is gelukt.

Wie nu bijvoorbeeld 55 jaar is, wist op zijn 35e jaar al wel dat de euro er aan stond te komen (2002) maar nog niet dat de pensioenleeftijd pijlsnel omhoog zou schieten en dat de rente zo laag zou worden in combinatie met de VRH.
Maar ook wie toen dit plan van MMM nastreefde en zijn kapitaal toen al via beleggen wilde laten groeien, zou het schip in zijn gegaan in 2008 en of met olie. En die kon ookj Corona niet voorzien.
Dan moet je op je handen blijven zitten zijn ook gaan ze uit van dividend en niet het opeten van vermogen. Daarbij zijn zelf berekeningen beschikbaar hoe het moet als de beurs tegenvalt... het is inmiddels gewikkeld

In theorie klopt het verhaal van deze Mr Money Mustache natuurlijk. Maar eerlijk gezegd denk ik dat hij zelf vooral goed leeft van zijn blogs.

Deze heeft ook wel Een minimale levensstijl. Das ook een keus... dan ben je er sneller..

https://www.financieelonafhankelijkblog.nl/

Deze meneer heeft het bereikt..
lees het boek miljonair met een gewone baan...

Persoonlijk ben ik te laat... gestart maar hopelijk een jaartje of wat of parttime moet nog wel gaan lukken.
En wat ik in de beweging veel mis zijn jonge mensen zonder kinderen...
Dat is een dure kostenpost.

Het is wel echt iets waar je volledig voor moet gaan..