Geld & Recht
alle pijlers
Bkr registratie verwijderen
zondag 14 oktober 2018 om 13:59
Hallo dames,
Heeft iemand hier ervaring met het verwijderen van een bkr codering? Het betreft een a2 codering. Voordat ik ga beginnen met mijn verhaal zal ik voor de daadwerkelijke vraag even dikgedrukt maken zodat je niet het hele verhaal hoef te lezen
In december van 2017 heb ik eindelijk na 4 slopende jaren mijn koopwoning die ik destijds met mijn ex heb gekocht verkocht. Ex wilde niet uit de woning maar betaalde ook de hypotheek al heel lang niet meer. Ik heb in de vier jaar maandelijks (soms dagelijks en wekelijks) met de bank aan de telefoon gezeten om te kijken wat we konden doen. Als gevolg dat hij niet meer betaalde en ik het niet op kon brengen omdat ik dan met dubbele woonlasten kwam te zitten is er een codering A2 gekomen.
Nu wil ik met mijn nieuwe partner een woning gaan kopen maar die registratie staat er nog. Er stond nog een 2 codering maar deze heb ik zelf gelukkig kunnen verwijderen. Deze codering was niet terecht. (wat een werk!)
Nu heb ik dat huis kunnen verkopen met behoud van NHG en ook mijn restschuld is kwijtgescholden. De verkoop is enorm moeizaam gegaan omdat mijn ex 1 dag voor de verkoop zei; ik ga er niet uit, ik heb geen ander huis. Ik heb er toch een advocaat opgegooid en binnen een week heb ik met een vonnis, deurwaarder, ontruimingsteam en politie de woning kunnen verkopen.
De bank geeft zelf aan dat zij mijn situatie goed snappen en de dames die mijn zaak van a tot z hebben behandeld zijn zo lief en begripvol geweest. Toen ik met die andere codering bezig was om te verwijderen hebben zij zelfs een email opgesteld waarin aangegeven word dat zij willen bevestigen dat ik altijd mijn verantwoordelijkheid heb genomen voor alle financiële zaken en dat ik een kwijtschelding heb gekregen met behoud van NHG.
MAAR! nu heb ik nog een a2 codering staan van de vorige hypotheek. De dames van de bank hebben aangegeven dag dit lastig word om te verwijderen.
Ze gaan morgen met zijn tweeën in gesprek met een collega die daar over gaat alleen durven zij mij geen uitsluitsel te geven.
Ik weet wel dat ze echt hun best gaan doen. Maar knijp m nu echt! Wij hebben een bod gedaan op t huis (al voor dat ik wist dat er een bkr registratie stond) en dit bod is geaccepteerd.
We leven nu op dit moment niet echt in een fijne wijk (inval gehad paar deuren verder / geschoten in de straat / zoontje van 5 bedreigd met een mes door een leeftijdsgenootje
) ik wil hier weg!
Een heel lang verhaal voor eigenlijk een simpele vraag : wie heeft er ervaring met een bkr registratie weghalen wanneer er spraken is van een kwijtschelding met behoud van NHG
maar ik moest t kwijt sorry
alvast bedankt voor jullie hulp. 
Heeft iemand hier ervaring met het verwijderen van een bkr codering? Het betreft een a2 codering. Voordat ik ga beginnen met mijn verhaal zal ik voor de daadwerkelijke vraag even dikgedrukt maken zodat je niet het hele verhaal hoef te lezen
In december van 2017 heb ik eindelijk na 4 slopende jaren mijn koopwoning die ik destijds met mijn ex heb gekocht verkocht. Ex wilde niet uit de woning maar betaalde ook de hypotheek al heel lang niet meer. Ik heb in de vier jaar maandelijks (soms dagelijks en wekelijks) met de bank aan de telefoon gezeten om te kijken wat we konden doen. Als gevolg dat hij niet meer betaalde en ik het niet op kon brengen omdat ik dan met dubbele woonlasten kwam te zitten is er een codering A2 gekomen.
Nu wil ik met mijn nieuwe partner een woning gaan kopen maar die registratie staat er nog. Er stond nog een 2 codering maar deze heb ik zelf gelukkig kunnen verwijderen. Deze codering was niet terecht. (wat een werk!)
Nu heb ik dat huis kunnen verkopen met behoud van NHG en ook mijn restschuld is kwijtgescholden. De verkoop is enorm moeizaam gegaan omdat mijn ex 1 dag voor de verkoop zei; ik ga er niet uit, ik heb geen ander huis. Ik heb er toch een advocaat opgegooid en binnen een week heb ik met een vonnis, deurwaarder, ontruimingsteam en politie de woning kunnen verkopen.
De bank geeft zelf aan dat zij mijn situatie goed snappen en de dames die mijn zaak van a tot z hebben behandeld zijn zo lief en begripvol geweest. Toen ik met die andere codering bezig was om te verwijderen hebben zij zelfs een email opgesteld waarin aangegeven word dat zij willen bevestigen dat ik altijd mijn verantwoordelijkheid heb genomen voor alle financiële zaken en dat ik een kwijtschelding heb gekregen met behoud van NHG.
MAAR! nu heb ik nog een a2 codering staan van de vorige hypotheek. De dames van de bank hebben aangegeven dag dit lastig word om te verwijderen.
Ze gaan morgen met zijn tweeën in gesprek met een collega die daar over gaat alleen durven zij mij geen uitsluitsel te geven.
Ik weet wel dat ze echt hun best gaan doen. Maar knijp m nu echt! Wij hebben een bod gedaan op t huis (al voor dat ik wist dat er een bkr registratie stond) en dit bod is geaccepteerd.
We leven nu op dit moment niet echt in een fijne wijk (inval gehad paar deuren verder / geschoten in de straat / zoontje van 5 bedreigd met een mes door een leeftijdsgenootje
) ik wil hier weg! Een heel lang verhaal voor eigenlijk een simpele vraag : wie heeft er ervaring met een bkr registratie weghalen wanneer er spraken is van een kwijtschelding met behoud van NHG
maar ik moest t kwijt sorry
alvast bedankt voor jullie hulp.
zondag 14 oktober 2018 om 14:29
Ik ken van dichtbij iemand die dit werk doet bij een bank. Als de registratie terecht is wordt hij niet verwijderd. Er bestaat geen uitzondering om persoonlijke redenen oid, hoe hard ook. De enige reden is dat er daadwerkelijk een fout is gemaakt, bijvoorbeeld een adreswijziging die niet verwerkt is. Heel soms lukt het als er echt geen schuld is, of als de bank slordig is en bijvoorbeeld de brieven kwijt is.
De reden is simpel: de afspraak is om in het BKR alle achterstanden te registreren. Als deze vervolgens verwijderd worden terwijl ze wel terecht zijn, maakt dit het register onbetrouwbaar voor kredietverstrekkers en het oogt oneerlijk voor de mensen die wel 5 jaar wachten tot hun registratie verdwenen is.
Ik bedoel het niet persoonlijk hoor, want het is echt een rotsituatie voor jou. Maar het komt heel weinig voor. Als het lukt heb je dus enorme mazzel, want je hebt nergens recht op. Staat er trouwens wel een einddatum nu?
De reden is simpel: de afspraak is om in het BKR alle achterstanden te registreren. Als deze vervolgens verwijderd worden terwijl ze wel terecht zijn, maakt dit het register onbetrouwbaar voor kredietverstrekkers en het oogt oneerlijk voor de mensen die wel 5 jaar wachten tot hun registratie verdwenen is.
Ik bedoel het niet persoonlijk hoor, want het is echt een rotsituatie voor jou. Maar het komt heel weinig voor. Als het lukt heb je dus enorme mazzel, want je hebt nergens recht op. Staat er trouwens wel een einddatum nu?
zondag 14 oktober 2018 om 14:46
Dank je wel voor je antwoord, ik begrijp t ergens ook wel alleen vind ik wel dat de bank ook rekening moet houden met het feit dat deze BKR is komen te staan door toedoen van iemand anders. Destijds toen ik net uit elkaar was heb ik gelijk het huis willen verkopen alleen hield de bank min of meer tegen. Zij vinden het geen goed idee. Ook het Ik gelezen dat een krediet verstrekker rekening moet houden met wat voor impact het geeft waneer men geen hypotheek kan afsluiten. Mocht het besluit negatief uitkomen zet ik er alsnog een advocaat op, ik ben financieel altijd stabiel geweest, heb een goede baan en verder geen registratie staan, ik vind dat deze punten mee mogen tellen in het besluit.
zondag 14 oktober 2018 om 15:20
spieker27 schreef: ↑14-10-2018 14:46Dank je wel voor je antwoord, ik begrijp t ergens ook wel alleen vind ik wel dat de bank ook rekening moet houden met het feit dat deze BKR is komen te staan door toedoen van iemand anders. Destijds toen ik net uit elkaar was heb ik gelijk het huis willen verkopen alleen hield de bank min of meer tegen. Zij vinden het geen goed idee. Ook het Ik gelezen dat een krediet verstrekker rekening moet houden met wat voor impact het geeft waneer men geen hypotheek kan afsluiten. Mocht het besluit negatief uitkomen zet ik er alsnog een advocaat op, ik ben financieel altijd stabiel geweest, heb een goede baan en verder geen registratie staan, ik vind dat deze punten mee mogen tellen in het besluit.
Dan kunnen banken wel opdoeken als ze daar bij elke scheiding/uit elkaar gaan rekening mee moeten houden.
Kan de hypotheek niet alleen op salaris van je nieuwe vriend voorlopig?
zondag 14 oktober 2018 om 15:29
Dat er geen uitzondering bestaat is onzin, er is geen dwingend recht mbt BKR noteringen. Je kunt de bank om een belangenafweging vragen, ook wanneer de registratie terecht is. Laat je bijstaan door een jurist zodat je het in 1x juist aanvraagt. Kost je een paar honderd euro, maar op de totale kosten voor een nieuwe woning is dat natuurlijk wel te overzien. Je hebt daar van die gespecialiseerde bureautjes voor.
zondag 14 oktober 2018 om 15:30
Via de hypotheekadviseur heb ik ooit een partij gevonden die coderingen verwijdert. Ze geven je een gratis intake over de haalbaarheid van je dossier. Als je een onterechte codering hebt, dan is de kans groot dat het lukt. Maar mocht je met zo'n partij in zee gaan, dan is dat niet goedkoop. Je kunt me een PM sturen als je de naam van die partij wil weten. Als je nog vragen hebt, stel ze gerust.
Mijn ex-partner is het niet gelukt, omdat die zelf informatie verdraaide of achterhield. Dus die moest de negatieve registratie 'uitzitten'.
Mijn ex-partner is het niet gelukt, omdat die zelf informatie verdraaide of achterhield. Dus die moest de negatieve registratie 'uitzitten'.
zondag 14 oktober 2018 om 15:33
spieker27 schreef: ↑14-10-2018 14:46Dank je wel voor je antwoord, ik begrijp t ergens ook wel alleen vind ik wel dat de bank ook rekening moet houden met het feit dat deze BKR is komen te staan door toedoen van iemand anders. Destijds toen ik net uit elkaar was heb ik gelijk het huis willen verkopen alleen hield de bank min of meer tegen. Zij vinden het geen goed idee. Ook het Ik gelezen dat een krediet verstrekker rekening moet houden met wat voor impact het geeft waneer men geen hypotheek kan afsluiten. Mocht het besluit negatief uitkomen zet ik er alsnog een advocaat op, ik ben financieel altijd stabiel geweest, heb een goede baan en verder geen registratie staan, ik vind dat deze punten mee mogen tellen in het besluit.
Nou dat klopt niet helemaal. Ook jij was hoofdelijk aansprakelijk en dat wist je bij het aangaan van de hypotheek, vervolgens heb ook jij verzaakt om de hypotheeklasten te voldoen. Te begrijpen natuurlijk, maar feit blijft dat je er wel aansprakelijk voor was (en het dus ook jouw toedoen was waardoor die schuld opliep).
zondag 14 oktober 2018 om 19:02
zondag 14 oktober 2018 om 23:45
Wil je de nieuwe hypotheek bij dezelfde bank? Dan een gesprek met een hypotheekadviseur aanvragen. Ze kunnen besluiten toch een hypotheek te verstrekken ondanks die notering. Of ze dat doen hangt af van hoe groot ze jou als risico inschatten, wat de situatie was etc.
Mijn vriend had een vergelijkbaar geval met zijn ex en kreeg evengoed een hypotheek, wel alleen bij die bank.
Mijn vriend had een vergelijkbaar geval met zijn ex en kreeg evengoed een hypotheek, wel alleen bij die bank.
maandag 15 oktober 2018 om 09:19
Niet correct, die a2 codering is er komen te staan nadat mijn ex is gestopt met betalen, bij de kwijtschelding staat geen notering. Stel je voor dat t om iets anders zou gaan dan de bank (noem een telefoonaansluiting) dan zou je dat bedrag in een keer kunnen betalen en dan passen ze er een herstelcode op, In dit geval valt er niets meer te betalen want alle restschuld is al weg.
maandag 15 oktober 2018 om 09:22
Omdat de samenwerking met de bank altijd zo goed is geweest wil ik het eerst zelf onderling proberen, mocht dat niet baten dan schakel ik een jurist in...zeeuwsmeisje1981 schreef: ↑14-10-2018 15:29Dat er geen uitzondering bestaat is onzin, er is geen dwingend recht mbt BKR noteringen. Je kunt de bank om een belangenafweging vragen, ook wanneer de registratie terecht is. Laat je bijstaan door een jurist zodat je het in 1x juist aanvraagt. Kost je een paar honderd euro, maar op de totale kosten voor een nieuwe woning is dat natuurlijk wel te overzien. Je hebt daar van die gespecialiseerde bureautjes voor.
maandag 15 oktober 2018 om 09:25
Ik heb inderdaad al. Wat verschillende dingetjes gevonden op het internet, waarin zij aangeven de codering te kunnen verwijderen maar ik ben daar nooit niet happig op ik ga liever naar mijn advocaatWilgentak schreef: ↑14-10-2018 15:30Via de hypotheekadviseur heb ik ooit een partij gevonden die coderingen verwijdert. Ze geven je een gratis intake over de haalbaarheid van je dossier. Als je een onterechte codering hebt, dan is de kans groot dat het lukt. Maar mocht je met zo'n partij in zee gaan, dan is dat niet goedkoop. Je kunt me een PM sturen als je de naam van die partij wil weten. Als je nog vragen hebt, stel ze gerust.
Mijn ex-partner is het niet gelukt, omdat die zelf informatie verdraaide of achterhield. Dus die moest de negatieve registratie 'uitzitten'.
maandag 15 oktober 2018 om 09:28
Ik kan de naam hier niet zeggen maar als mijn advocaat het niet aan durf te gaan ga ik naar zo'n ander gevalletjezeeuwsmeisje1981 schreef: ↑15-10-2018 09:22Schakel gewoon zo'n bureau in en doe een aanvraag voor een belangenafweging, dan weet je waar je aan toe bent. In het ergste geval ben je een paar honderd euro kwijt.
maandag 15 oktober 2018 om 09:29
Helaas deze bank verstrekt geen leningen meer voor particulieren.... Anders hadden ze dat zo gedaan.... Dat was mijn eerste vraag toen ik hoorde dat die 2 codering er stond-Red- schreef: ↑14-10-2018 23:45Wil je de nieuwe hypotheek bij dezelfde bank? Dan een gesprek met een hypotheekadviseur aanvragen. Ze kunnen besluiten toch een hypotheek te verstrekken ondanks die notering. Of ze dat doen hangt af van hoe groot ze jou als risico inschatten, wat de situatie was etc.
Mijn vriend had een vergelijkbaar geval met zijn ex en kreeg evengoed een hypotheek, wel alleen bij die bank.
maandag 15 oktober 2018 om 10:37
.
Niet mogelijk of niet wenselijk? Ik vind het best opmerkelijk dat je opnieuw op twee salarissen wilt kopen. Je hebt al ervaring met de mogelijke gevolgen daarvan, wil je dan niet ten koste van zowat alles voorkomen dat jij (en je kind?) opnieuw in zo’n situatie komt van gedwongen verkoop?
maandag 15 oktober 2018 om 10:42
.spieker27 schreef: ↑15-10-2018 09:19Niet correct, die a2 codering is er komen te staan nadat mijn ex is gestopt met betalen, bij de kwijtschelding staat geen notering. Stel je voor dat t om iets anders zou gaan dan de bank (noem een telefoonaansluiting) dan zou je dat bedrag in een keer kunnen betalen en dan passen ze er een herstelcode op, In dit geval valt er niets meer te betalen want alle restschuld is al weg.
Noem het dan anders, maar feit blijft dat tot 5 jaar na kwijtschelding een registratie daarvan blijft staan.
maandag 15 oktober 2018 om 13:00
Dat ex en ik destijds op twee salarissen kochten valt hier buiten, na dat wij uit elkaar zijn gegaan is hij zonder werk komen te zitten en zijn prioriteiten lagen ergens anders dan geld verdienen en de hypotheek betalen. Ik had ook gewoon mijn werk, maar kon geen dubbele woonlasten betalen. Gooi daar alle ellende bovenop dat hij niet uit het huis te krijgen was en dan is het plaatje compleet. Het huis dat ik en mijn nieuwe partner willen kopen is met zijn tweeën makkelijk op te brengen (wij willen een hypotheek aan voor 62. 000 minder als wat we kunnen lenen met zijn tweeën. Maar op 1 salaris is het dan weer net niet haalbaar... Dit hebben we ook al afgewogen.Erizon schreef: ↑15-10-2018 10:37.
Niet mogelijk of niet wenselijk? Ik vind het best opmerkelijk dat je opnieuw op twee salarissen wilt kopen. Je hebt al ervaring met de mogelijke gevolgen daarvan, wil je dan niet ten koste van zowat alles voorkomen dat jij (en je kind?) opnieuw in zo’n situatie komt van gedwongen verkoop?
maandag 15 oktober 2018 om 13:03
Ik ben benieuwd, ik ben mijzelf ook aan het oriënteren en nu kwam ik net deze link tegenErizon schreef: ↑15-10-2018 10:42.
Noem het dan anders, maar feit blijft dat tot 5 jaar na kwijtschelding een registratie daarvan blijft staan.
https://www.maxvandaag.nl/sessies/thema ... rwijderen/
maandag 15 oktober 2018 om 14:40
Belangenafweging ja, maar ik zie oprecht niet waarom jouw belang om een huis te kopen zo groot zou zijn dat het zwaarder moet tellen dan een vast niet onaanzienlijke restschuld die vergoed is. Het gaat om veel meer dan een paar tientjes. Objectief gezien, je hebt een dak boven je hoofd - dat is al meer dan vele anderen kunnen zeggen.
