Geld & Recht
alle pijlers
De hypotheek....
maandag 14 maart 2016 om 17:27
OP aangepast: het gaat om rente middeling, niet om vertrekken naar een andere hypotheekverstrekker.
Goed, omdat de reclames het roepen maar eens gaan kijken of we de hypotheek al over kunnen sluiten de hypotheekrente al kunnen middelen tegen voorwaarden die zo gunstig zijn dat de boete er zo uit is.
Nou lijkt dat al snel zo te zijn. De hypotheek verstrekker laat weten dat we na 25 maanden de kosten eruit hebben als we 10 jaar vast doen tegen tegen %2,69. Maar dan blijven er dus na de rentevaste periode 29 maanden over waarvoor we opnieuw een voorstel zullen krijgen.
In Jip en Janneke-taal heb ik het zo voor mezelf op een rij gezet:
wel= 120x nieuwe maandbedrag
+ boete van bedrag x (25x het verschil in maandbedrag)
+ 29x ?? (hangt af van rente stand na 10 jaar vanaf nu)
niet= 29x ons huidige maandbedrag
120x ?? (hangt af van de rentestand over 29 maanden vanaf nu)
Mijn man zegt we doen het niet want de rente is vast over 29 maanden ook nog laag en dan zijn we duurder uit aan het einde.
Ik zeg: ja maar wat als de rente gewoon over 2,5 jaar op een normaal niveau is. Dan betaal je dus 120x die duurdere rente en ben je al snel ook duurder uit.
Ook vind ik belangrijk dat we nu lage maandlasten hebben. Nu verdienen we minder dan over 10 jaar, het verschil in inkomen zou de eventueel hogere rente kunnen compenseren.
Maar nou is mijn vent econoom en ik niet
Maak ik een denkfout?
Wat zou jij doen?
Goed, omdat de reclames het roepen maar eens gaan kijken of we de hypotheek al over kunnen sluiten de hypotheekrente al kunnen middelen tegen voorwaarden die zo gunstig zijn dat de boete er zo uit is.
Nou lijkt dat al snel zo te zijn. De hypotheek verstrekker laat weten dat we na 25 maanden de kosten eruit hebben als we 10 jaar vast doen tegen tegen %2,69. Maar dan blijven er dus na de rentevaste periode 29 maanden over waarvoor we opnieuw een voorstel zullen krijgen.
In Jip en Janneke-taal heb ik het zo voor mezelf op een rij gezet:
wel= 120x nieuwe maandbedrag
+ boete van bedrag x (25x het verschil in maandbedrag)
+ 29x ?? (hangt af van rente stand na 10 jaar vanaf nu)
niet= 29x ons huidige maandbedrag
120x ?? (hangt af van de rentestand over 29 maanden vanaf nu)
Mijn man zegt we doen het niet want de rente is vast over 29 maanden ook nog laag en dan zijn we duurder uit aan het einde.
Ik zeg: ja maar wat als de rente gewoon over 2,5 jaar op een normaal niveau is. Dan betaal je dus 120x die duurdere rente en ben je al snel ook duurder uit.
Ook vind ik belangrijk dat we nu lage maandlasten hebben. Nu verdienen we minder dan over 10 jaar, het verschil in inkomen zou de eventueel hogere rente kunnen compenseren.
Maar nou is mijn vent econoom en ik niet
Maak ik een denkfout?
Wat zou jij doen?
dinsdag 15 maart 2016 om 12:29
Ik heb weer iemand bij ING gesproken. Ik zie nu wel waarom Trab echt voordeliger is dan Tram en bedenk me dat gewoon die 23k bij elkaar sparen/lenen van pa/uit de huidige spaarpot pakken de slimste oplossing is. Want dat bedrag kunnen we ook nog aftrekken in de hoogste schijf, maximaal 20k dus dan zou het nog gunstiger worden dan de 7000 euro die het nu al minder zou kosten.
Ik denk dat we gaan wachten tot najaar en dan weer informeren, dan zitten we op minder dan 2 jaar, is de rente waarschijnlijk nog steeds heel laag, kunnen we die 23k (die dan minder zal zijn) in 1x op tafel leggen en direct bij aangifte aftrekken begin 2017. En dan laten we het huis taxeren want dat zou ook nog voordeel moeten opleveren.
Dan lopen we wel een maand of 7 aan lagere maandlasten mis maar dat is dan zo'n beetje gelijk aan wat we minder aan boete hoeven te betalen: boete is 800 per maand, lagere maandlasten bij tram is 700 per maand, bij tram 800.
Ik denk dat we gaan wachten tot najaar en dan weer informeren, dan zitten we op minder dan 2 jaar, is de rente waarschijnlijk nog steeds heel laag, kunnen we die 23k (die dan minder zal zijn) in 1x op tafel leggen en direct bij aangifte aftrekken begin 2017. En dan laten we het huis taxeren want dat zou ook nog voordeel moeten opleveren.
Dan lopen we wel een maand of 7 aan lagere maandlasten mis maar dat is dan zo'n beetje gelijk aan wat we minder aan boete hoeven te betalen: boete is 800 per maand, lagere maandlasten bij tram is 700 per maand, bij tram 800.
dinsdag 15 maart 2016 om 19:28
Het betalen van de boete, mits je dat in 1x kan is voordeliger dan middelen.
Middelen is een heel mooi alternatief wanneer je de boete niet in 1x kan ophoesten.
En ja, bij middelen betaal je op de lange termijn meer dan wanneer je de boete in 1x betaalt. Middelen is gunstig wanneer je maandelijks flink kan besparen, maar je het geld niet hebt liggen voor de boete. Dan heb je toch lagere maandlasten, zonder direct de hoge kosten.
Middelen is een heel mooi alternatief wanneer je de boete niet in 1x kan ophoesten.
En ja, bij middelen betaal je op de lange termijn meer dan wanneer je de boete in 1x betaalt. Middelen is gunstig wanneer je maandelijks flink kan besparen, maar je het geld niet hebt liggen voor de boete. Dan heb je toch lagere maandlasten, zonder direct de hoge kosten.
dinsdag 15 maart 2016 om 19:31
Maar let wel op.
De boete wordt berekend op basis van je huidige rente ten opzichte van de actuele rentestand en de nog resterende looptijd.
Als de rente verder daalt, wordt het verschil dus groter tussen je huidige en de actuele rentestand. Dat kan je voordeel opheffen wat je hebt van de resterende looptijd die nu korter is.
Per definitie is het dus niet zo dat je boete dan veel lager is dan nu.
De boete wordt berekend op basis van je huidige rente ten opzichte van de actuele rentestand en de nog resterende looptijd.
Als de rente verder daalt, wordt het verschil dus groter tussen je huidige en de actuele rentestand. Dat kan je voordeel opheffen wat je hebt van de resterende looptijd die nu korter is.
Per definitie is het dus niet zo dat je boete dan veel lager is dan nu.
