Geld & Recht
alle pijlers
DUO terugbetalen nieuwe rente - maakt 2023 of 2024 uit?
donderdag 28 december 2023 om 17:01
Helaas hoor ik bij de gelukkige 20% die per komend jaar een heel ander rentepercentage gaat betalen over studieschuld.
Ik denk erover een deel van mijn spaarrekening (die ook bedoeld is voor buffer, a.s. verbouwing e.d.) extra over te maken, zodat het minder rente kost.
Maakt het dan nog uit of je dat dit jaar nog doet, of begin volgend jaar pas?
Wanneer "gaat de rente werken"?
Ik denk erover een deel van mijn spaarrekening (die ook bedoeld is voor buffer, a.s. verbouwing e.d.) extra over te maken, zodat het minder rente kost.
Maakt het dan nog uit of je dat dit jaar nog doet, of begin volgend jaar pas?
Wanneer "gaat de rente werken"?
donderdag 28 december 2023 om 17:07
Volgens mij is dat afhankelijk van waar je spaart en je spaarsaldo. Maar ben het met je eens dat je wel een buffer moet overhouden als dat kan.
De rente gaat gerekend worden vanaf de 1e van de maand, 1-1-2024 dus. Je zult dus voor de 31e overgemaakt moeten hebben.
donderdag 28 december 2023 om 18:34
donderdag 28 december 2023 om 19:44
Ik zou je geld op een spaarrekening zetten voor hogere rente en als je het geld nodig hebt gebruik je dat. Waarschijnlijk nog steeds voordeliger dan een lening afsluiten.
Kijk eens op raisin. Daar kun je voor 3.5% geld sparen. Je kunt dus gewoon geld verdienen op deze lening! Ik zou, zeker met een verbouwing in het vooruitzicht, niet versneld gaan aflossen nu.
Wordt de rente voor jou 2.95%? Ik heb het nog tot 2026 op 0% staan meen ik. Kan prima aflossen, maar ga ik niet doen. Of toch zo traag mogelijk.
Wil je wel aflossen, dan inderdaad voor 1 januari. Je betaalt alleen rente over de dagen dat je die lening hebt staan. Je kunt dus ook prima 2 januari ofzo aflossen, dat kost praktisch niks extra aan rente. Idk hoe snel je mag aflossen precies.
Kijk eens op raisin. Daar kun je voor 3.5% geld sparen. Je kunt dus gewoon geld verdienen op deze lening! Ik zou, zeker met een verbouwing in het vooruitzicht, niet versneld gaan aflossen nu.
Wordt de rente voor jou 2.95%? Ik heb het nog tot 2026 op 0% staan meen ik. Kan prima aflossen, maar ga ik niet doen. Of toch zo traag mogelijk.
Wil je wel aflossen, dan inderdaad voor 1 januari. Je betaalt alleen rente over de dagen dat je die lening hebt staan. Je kunt dus ook prima 2 januari ofzo aflossen, dat kost praktisch niks extra aan rente. Idk hoe snel je mag aflossen precies.
Zwetser
donderdag 28 december 2023 om 21:15
Dat is bij de huidige rente per definitie duurder dan de rente op je studieschuld. Bovendien betaal je dan nog aanvullende kosten voor het afsluiten, eventueel inschrijven van de hypotheek, etc. Dus beetje pennywise, pound foolish om dan nu wel op je studieschuld af te lossen vanwege de rente.HoneyQueen87 schreef: ↑28-12-2023 21:06Ok dank allemaal!
Voor de verbouwing wil ik in principe mijn hypotheek ophogen, dus ook dat sommetje komt er nog bij.
Ik denk idd dat de buffer houden verstandiger is dan.
Wat is het voor verbouwing, kan je dat niet slimmer financieren? (bijvoorbeeld warmtefonds of zoiets)
donderdag 28 december 2023 om 21:21
Klopt, maar de hypotheekrentes zijn wel heel hard aan het dalen.drHunt schreef: ↑28-12-2023 21:15Dat is bij de huidige rente per definitie duurder dan de rente op je studieschuld. Bovendien betaal je dan nog aanvullende kosten voor het afsluiten, eventueel inschrijven van de hypotheek, etc. Dus beetje pennywise, pound foolish om dan nu wel op je studieschuld af te lossen vanwege de rente.
Wat is het voor verbouwing, kan je dat niet slimmer financieren? (bijvoorbeeld warmtefonds of zoiets)
Op dit moment is de gunstigste, 10 jaar vast, al rond de 3.7%. Met HRA kom je dan op netto 2.5% en dan zou het weer net wat goedkoper (kunnen) zijn dan die studielening.
Maar inderdaad, wel afsluitkosten etc... En gedoe.
Zwetser
donderdag 28 december 2023 om 21:26
Ik zou aflossen.
Aan de ene kant blij zijn met een volle spaarrekening en aan de andere kant heel hard de schuld negeren ... dan houd je jezelf toch voor de gek.
Als je dan ook nog extra kosten en extra schulden en hypotheken wilt maken... wil je dan gewoon proberen hoeveel je allemaal bij elkaar kunt lenen?
Aan de ene kant blij zijn met een volle spaarrekening en aan de andere kant heel hard de schuld negeren ... dan houd je jezelf toch voor de gek.
Als je dan ook nog extra kosten en extra schulden en hypotheken wilt maken... wil je dan gewoon proberen hoeveel je allemaal bij elkaar kunt lenen?
Geef mensen geen informatie waar ze niet mee om kunnen gaan.
donderdag 28 december 2023 om 21:28
Niet als de spaarrekening meer oplevert dan de schuld kost, toch?KooktMetKnoflook schreef: ↑28-12-2023 21:26Ik zou aflossen.
Aan de ene kant blij zijn met een volle spaarrekening en aan de andere kant heel hard de schuld negeren ... dan houd je jezelf toch voor de gek.
Als je dan ook nog extra kosten en extra schulden en hypotheken wilt maken... wil je dan gewoon proberen hoeveel je allemaal bij elkaar kunt lenen?
Het kan bovendien voordeliger zijn om de ene schuld te laten staan voor een toekomstige investering ipv versneld aflossen en 2 maanden later weer extra gaan bijlenen.
Zwetser
donderdag 28 december 2023 om 22:27
Voor mij wel wel. Een schuld zorgt ervoor dat er geld weglekt, en je gaat het overzicht missen.Student201 schreef: ↑28-12-2023 21:28Niet als de spaarrekening meer oplevert dan de schuld kost, toch?
Het kan bovendien voordeliger zijn om de ene schuld te laten staan voor een toekomstige investering ipv versneld aflossen en 2 maanden later weer extra gaan bijlenen.
Hier een lening van x%, daar een aparte spaarrekening van y%, daar een krediet van z%, nog een hypotheek, nog een lening voor de uitbouw ...
Overal lekt geld weg en komt weer geld bij omdat de spaarrente op sommige rekeningen toevallig hoger is, ik vind dat niet fijn.
Geef mensen geen informatie waar ze niet mee om kunnen gaan.
donderdag 28 december 2023 om 22:35
Vroeger had je je maandbedrag dat je sowieso moest betalen, en daarnaast kon je op ieder willekeurig moment extra aflossen. Er wordt dan gewoon tot op de dag berekend wat je schuld dan is, wat je nieuwe termijnbedrag moet worden en hoeveel rente je nog moet betalen. En als je uiteindelijk teveel betaald hebt, krijg je het teveel teruggestort.
donderdag 28 december 2023 om 22:49
Begrijp ik dat je dat niet fijn (kan) vind(en). Maar je houdt jezelf niet voor de gek als je gewoon het overzicht behoudt en het op een verstandige manier doet. Het is hooguit wat meer werk om het goed bij te houden.KooktMetKnoflook schreef: ↑28-12-2023 22:27Voor mij wel wel. Een schuld zorgt ervoor dat er geld weglekt, en je gaat het overzicht missen.
Hier een lening van x%, daar een aparte spaarrekening van y%, daar een krediet van z%, nog een hypotheek, nog een lening voor de uitbouw ...
Overal lekt geld weg en komt weer geld bij omdat de spaarrente op sommige rekeningen toevallig hoger is, ik vind dat niet fijn.
Zwetser
donderdag 28 december 2023 om 23:35
Waarom lekt er geld weg? Je kunt toch gewoon een overzicht maken?KooktMetKnoflook schreef: ↑28-12-2023 22:27Voor mij wel wel. Een schuld zorgt ervoor dat er geld weglekt, en je gaat het overzicht missen.
Hier een lening van x%, daar een aparte spaarrekening van y%, daar een krediet van z%, nog een hypotheek, nog een lening voor de uitbouw ...
Overal lekt geld weg en komt weer geld bij omdat de spaarrente op sommige rekeningen toevallig hoger is, ik vind dat niet fijn.
Ik snap je probleem niet, waar lekt dat geld dan naartoe volgens jou?
donderdag 28 december 2023 om 23:38
Een schuld hebben voelt voor veel mensen (blijkbaar) intuïtief niet fijn. Kan ik me voorstellen. Is niet per se logisch, maar ik kan t me wel voorstellen.
Zwetser
donderdag 28 december 2023 om 23:50
Ja, maar dit is anders. Bij een schuld ben je maandelijks geld verschuldigd. Maandelijks "ebt" er dus geld weg. Daar staat tegenover dat je maandelijk ook geld binnenkrijg, als rendement op dat vermogen.
Maar mensen zijn nu eenmaal geneigd verliezen veel sterker te voelen (dat is een gevoel) dan winsten. En daardoor begrijp ik dat mensen dit zo voelen.
Maar het is niet per se rationeel, dat klopt.
Zwetser
vrijdag 29 december 2023 om 00:08
Stel ik heb 30.000 euro open staan. Als je dat geld óók op een spaarrekening hebt staan maar niet gebruikt om je lening af te lossen, dan kan je inderdaad (2,95% =) 885 euro per jaar aan debetrente betalen en (3,5% =) 1050 aan spaarrente opstrijken. (Dan ga ik even uit van 3,5% spaarrente en als je dat krijgt zitten daar al weer beperkende voorwaarden aan.) Voor die 165 euro per jaar zou ik zelf inderdaad liever de boel tegen elkaar wegstrepen, ja. Dan heb ik die schuld liever gewoon niet en dan ga ik daarna wel weer doorsparen.Student201 schreef: ↑28-12-2023 23:38Een schuld hebben voelt voor veel mensen (blijkbaar) intuïtief niet fijn. Kan ik me voorstellen. Is niet per se logisch, maar ik kan t me wel voorstellen.
(Dit even afgezien van benodigde buffers en het plan van TO om dan weer haar hypotheek op te hogen voor de verbouwing, want dan is het open laten van de studielening inderdaad goedkoper.)
vrijdag 29 december 2023 om 00:36
Als het tientjeswerk is kan je het inderdaad net zo goed wegstrepen. Maar als je dan vervolgens je hypotheek moet verhogen omdat je geen cash geld meer beschikbaar hebt dan is het geen tientjeswerk meer. Dat bedoelde ik met pennywise, pound foolish.
En daar kom je het snelste achter door gewoon even een rekensom te maken en het onder elkaar te zetten. Ipv er allerlei gevoelens bij te halen.
(Zelf pak ik in zo'n geval trouwens wel die 165,- omdat ik dat een hele kleine moeite vind)
En daar kom je het snelste achter door gewoon even een rekensom te maken en het onder elkaar te zetten. Ipv er allerlei gevoelens bij te halen.
(Zelf pak ik in zo'n geval trouwens wel die 165,- omdat ik dat een hele kleine moeite vind)
vrijdag 29 december 2023 om 08:15
Dat is je gevoel. Helemaal prima, maar dat is niet hetzelfde als geld dat weglekt. Integendeel.KooktMetKnoflook schreef: ↑28-12-2023 22:27Voor mij wel wel. Een schuld zorgt ervoor dat er geld weglekt, en je gaat het overzicht missen.
Hier een lening van x%, daar een aparte spaarrekening van y%, daar een krediet van z%, nog een hypotheek, nog een lening voor de uitbouw ...
Overal lekt geld weg en komt weer geld bij omdat de spaarrente op sommige rekeningen toevallig hoger is, ik vind dat niet fijn.
vrijdag 29 december 2023 om 10:43
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
