Geld & Recht
alle pijlers
Extra aflossen op hypotheek; welk deel?
dinsdag 24 december 2019 om 10:32
Hallo,
Een vraag over aflossen hypotheek:
Ik wil graag een bedrag aflossen, wij hebben twee delen hypotheek. Ene deel lineair (L), andere annuïteit (A). Op beide betalen we hetzelfde percentage aan rente.
Wanneer we aflossen op deel Annuïteit is er een daling in de maandlasten van 24euro per maand. Op Lineaire deel een daling van 30maand in de maandlasten.
Voor de hand liggend zou lineair zijn omdat dit het meeste bespaart nu, al is het zes euro meer. Maar is dit financieel ook het voordeligst?
Daarnaast; is verlagen van het maandbedrag ook het beste? We zien dan namelijk de maandlasten meteen dalen. Wanneer de hypotheek volledig eerder is afgelost, heb je weer kosten aan betaling volledig bezit woning toch? Het lijkt me dan voordeliger om een kleine hypotheek over te houden.... Of denk ik hierin verkeerd? Graag advies
Een vraag over aflossen hypotheek:
Ik wil graag een bedrag aflossen, wij hebben twee delen hypotheek. Ene deel lineair (L), andere annuïteit (A). Op beide betalen we hetzelfde percentage aan rente.
Wanneer we aflossen op deel Annuïteit is er een daling in de maandlasten van 24euro per maand. Op Lineaire deel een daling van 30maand in de maandlasten.
Voor de hand liggend zou lineair zijn omdat dit het meeste bespaart nu, al is het zes euro meer. Maar is dit financieel ook het voordeligst?
Daarnaast; is verlagen van het maandbedrag ook het beste? We zien dan namelijk de maandlasten meteen dalen. Wanneer de hypotheek volledig eerder is afgelost, heb je weer kosten aan betaling volledig bezit woning toch? Het lijkt me dan voordeliger om een kleine hypotheek over te houden.... Of denk ik hierin verkeerd? Graag advies
dinsdag 24 december 2019 om 10:40
Sorry, haha. Dat was Mcsteamy. Bijna hetzelfde.
_melon wijzigde dit bericht op 24-12-2019 10:41
0.00% gewijzigd
dinsdag 24 december 2019 om 10:44
Eigenwoningforfait?Madeliefjees schreef: ↑24-12-2019 10:38Wij hebben de hypotheek volledig afgelost, en ik heb geen idee over welke kosten je het hebt.
dinsdag 24 december 2019 om 10:45
dinsdag 24 december 2019 om 10:50
De ene TO droomt, de ander stoomt.girasole3 schreef: ↑24-12-2019 10:45geld-recht/extra-op-hypotheek-aflossen/ ... ges/454432
Precies hetzelfde
“Don’t look back – you’re not going that way.”
dinsdag 24 december 2019 om 11:09
Welk deel je het beste kan aflossen weet ik niet, maar toen ik twijfelde of het slim was om de hypotheek volledig af te lossen of een kleine hypotheek over te laten heb ik het laten doorberekenen door een accountant. Zijn conclusie: in 99% van de gevallen is volledig aflossen de beste optie, financieel gezien. (ik weet niet meer wat de uitzonderingen hierop waren, maar volgens mij was een kleine hypotheek alleen voordeliger bij miljoenenvilla's)
dinsdag 24 december 2019 om 11:10
Maar je betaald toch voor allebei per maand in een keer?
Wij betalen elk jaar een groot bedrag extra af en daarbij gaat het totale maandbedrag gewoon naar beneden.
Bij onze hypotheek kan je 45,000 extra per jaar aflossen zonder extra kosten. Ze bellen dan wel even op om te vragen hoe je aan het geld komt
Naar mijn weten heb je 30 jaar om iets af te betalen maar als je het sneller doet dan kan dat gewoon ook. Het is niet meer zo dat je dat hele bedrag over die 30 jaar MOET verspreiden.
Toch?
Wij betalen elk jaar een groot bedrag extra af en daarbij gaat het totale maandbedrag gewoon naar beneden.
Bij onze hypotheek kan je 45,000 extra per jaar aflossen zonder extra kosten. Ze bellen dan wel even op om te vragen hoe je aan het geld komt
Naar mijn weten heb je 30 jaar om iets af te betalen maar als je het sneller doet dan kan dat gewoon ook. Het is niet meer zo dat je dat hele bedrag over die 30 jaar MOET verspreiden.
Toch?
dinsdag 24 december 2019 om 11:30
dinsdag 24 december 2019 om 11:39
In ieder geval alles wat je bespaart proberen op op zij te leggen om extra af te lossen.
Maak het rekensommetje; hypotheek A en B lopen 10 jaar. Hoeveel rente betaal je dan in 10 jaar, en welk eindbedrag blijft er dan open staan. En kijk onderaan de streep van voor jullie het voordeligste is.
Nu minder rente betalen, betekent vaak wel dat er aan het einde een groter restbedrag over blijft staan. En bedrag wat je moet aflossen of voor moet lenen.
Maak het rekensommetje; hypotheek A en B lopen 10 jaar. Hoeveel rente betaal je dan in 10 jaar, en welk eindbedrag blijft er dan open staan. En kijk onderaan de streep van voor jullie het voordeligste is.
Nu minder rente betalen, betekent vaak wel dat er aan het einde een groter restbedrag over blijft staan. En bedrag wat je moet aflossen of voor moet lenen.
I can't control the wind but I can adjust the sail
explore, dream & discover
explore, dream & discover
dinsdag 24 december 2019 om 13:59
Het aanhouden van een stuk hypotheek heeft betrekking op het wegvallen van de wet hillen.
Hier legt Knab goed uit wat het effect is van de wet Hillen. Conclusie van het stuk, als de parameters hetzelfde blijven betaal je in 2048 uiteindelijk 607 euro belasting over het bezit van een huis van 300.000 euro. Als je nog hypotheekrente mag aftrekken (dus dat nog niet 30 jaar hebt gedaan) mag je de hypotheekrente tegen de bijtelling wegstrepen waardoor je minder merkt van het EWF (eigen woning forfait), maar dan betaal je dus wel de kosten van de rente.
https://bieb.knab.nl/eigenwoningforfait ... n-voor-jou
Wat hamerhaai zegt kan ik niet plaatsen. Als het goed is betaal je elke maand een stuk aflossing en een stuk rente. Als je nu een extra aflossing doet hoef je minder rente te betalen omdat er minder schuld open staat. Als het goed is los je altijd het volledige bedrag af over de looptijd van de hypotheek. Tenzij je een aflossingsvrije hypotheek hebt, maar TO geeft aan dat niet te hebben.
TO, kijk eens op berekenhet.nl. Hier kun je allerlei berekeningen doen met aflossing en hoeveel je aflost en op welk tempo.
Normaal gesproken zou ik denken dat als de rente op beide leningdelen gelijk is het niet uitmaakt op welk leningdeel je aflost. Als je 2000 euro aflost hoef je namelijk over de rest van de looptijd over 2000 euro minder rente te betalen. Dus dat is een belangrijke vraag, is de rente over beide leningdelen even hoog?
En ben je van plan om de besparing door de extra aflossing ook te gaan aflossen? Want dat heeft natuurlijk ook nog lange termijn effecten....
Hier legt Knab goed uit wat het effect is van de wet Hillen. Conclusie van het stuk, als de parameters hetzelfde blijven betaal je in 2048 uiteindelijk 607 euro belasting over het bezit van een huis van 300.000 euro. Als je nog hypotheekrente mag aftrekken (dus dat nog niet 30 jaar hebt gedaan) mag je de hypotheekrente tegen de bijtelling wegstrepen waardoor je minder merkt van het EWF (eigen woning forfait), maar dan betaal je dus wel de kosten van de rente.
https://bieb.knab.nl/eigenwoningforfait ... n-voor-jou
Wat hamerhaai zegt kan ik niet plaatsen. Als het goed is betaal je elke maand een stuk aflossing en een stuk rente. Als je nu een extra aflossing doet hoef je minder rente te betalen omdat er minder schuld open staat. Als het goed is los je altijd het volledige bedrag af over de looptijd van de hypotheek. Tenzij je een aflossingsvrije hypotheek hebt, maar TO geeft aan dat niet te hebben.
TO, kijk eens op berekenhet.nl. Hier kun je allerlei berekeningen doen met aflossing en hoeveel je aflost en op welk tempo.
Normaal gesproken zou ik denken dat als de rente op beide leningdelen gelijk is het niet uitmaakt op welk leningdeel je aflost. Als je 2000 euro aflost hoef je namelijk over de rest van de looptijd over 2000 euro minder rente te betalen. Dus dat is een belangrijke vraag, is de rente over beide leningdelen even hoog?
En ben je van plan om de besparing door de extra aflossing ook te gaan aflossen? Want dat heeft natuurlijk ook nog lange termijn effecten....
dinsdag 24 december 2019 om 15:38
ah ok..
dinsdag 24 december 2019 om 17:11
Ik denk dit dus (al ben ik Hamer en niet Hamerhaai). Als je in plaats van de opvolgende maand het originele bedrag aflost, krijg je het rente op rente-effect (sneeuwbaleffect) en gaat het harder.Kaaaaaaaatje schreef: ↑24-12-2019 13:59
Wat hamerhaai zegt kan ik niet plaatsen. Als het goed is betaal je elke maand een stuk aflossing en een stuk rente. Als je nu een extra aflossing doet hoef je minder rente te betalen omdat er minder schuld open staat
En ben je van plan om de besparing door de extra aflossing ook te gaan aflossen?
dinsdag 24 december 2019 om 22:25
Dit lijkt me juist het tegenovergestelde. Hamerhaai zegt dat er een restbedrag open blijft staan wat je moet aflossen of moet lenen. Het rente op rente effect zorgt er juist voor dat er al eerder geen restbedrag meer is.
