Geld & Recht
alle pijlers
Financiële situatie zzp/eigen huis/geen pensioen
dinsdag 13 juli 2021 om 07:54
Willen jullie met mij meedenken over mijn financiële situatie?
Ik ben al jaren zzp’er, in de 40, geen pensioenvoorziening.
Mijn man heeft wel een goede pensioenvoorziening voor mij (vanaf het moment dat hij overlijdt).
Getrouwd in gemeenschap van goederen. Ons huis heeft op dit moment ongeveer €500.000 overwaarde en we zijn (nog) bezig met de afbetaling van de hypotheek. Dit duurt nog ongeveer 8 jaar.
Daarnaast hebben we 30.000 in een duurzaam fonds belegd. Dit is nog wel bedoeld voor een soort pensioen/ achter de hand voor mij/voor later.
We hebben 1 kind en sparen maandelijks voor studiekosten.
Wat vinden jullie van deze situatie?
Bedankt alvast.
Ik ben al jaren zzp’er, in de 40, geen pensioenvoorziening.
Mijn man heeft wel een goede pensioenvoorziening voor mij (vanaf het moment dat hij overlijdt).
Getrouwd in gemeenschap van goederen. Ons huis heeft op dit moment ongeveer €500.000 overwaarde en we zijn (nog) bezig met de afbetaling van de hypotheek. Dit duurt nog ongeveer 8 jaar.
Daarnaast hebben we 30.000 in een duurzaam fonds belegd. Dit is nog wel bedoeld voor een soort pensioen/ achter de hand voor mij/voor later.
We hebben 1 kind en sparen maandelijks voor studiekosten.
Wat vinden jullie van deze situatie?
Bedankt alvast.
dinsdag 13 juli 2021 om 08:00
Met dien verstande dat ik totaal geen financieel expert ben en zelf ook een pensioengat en zelfs geen eigen huis heb, is het eerste wat ik me afvraag of je die 500.000 overwaarde op de een of andere manier te gelde kunt maken? Ik begin steeds vaker toch weer geluiden te lezen dat de enorme gekte op de huizenmarkt gaat instorten en dat er dan weer een huizencrisis die zijn weerga niet kent gaat ontstaan, en in jouw schoenen zou mij dat ontzettende onrust geven. Nu heb je een half miljoen overwaarde, straks misschien niks.
Am Yisrael Chai!
dinsdag 13 juli 2021 om 08:05
Ja inderdaad. Dat denk ik zelf ook. Sowieso heb ik niet zo veel met geld op zich, want we geven niet veel om spullen en kleding etc, maar wel met mogelijkheden en veiligheid etc. Dus wat ik het liefst zou willen is dus een klein huisje voor m’n dochter later. Zodat zij niet hoeft te huren voor minstens €1000,- per maand.
Dan zouden we dus ons huidige huis kunnen verruilen voor een kleiner huis. Maar dan misschien pas over jaren, als mijn dochter bijna volwassen wordt. Mijn man is wel 12 jaar ouder en dan al Berner pensioen.
Dan zouden we dus ons huidige huis kunnen verruilen voor een kleiner huis. Maar dan misschien pas over jaren, als mijn dochter bijna volwassen wordt. Mijn man is wel 12 jaar ouder en dan al Berner pensioen.
dinsdag 13 juli 2021 om 08:10
Hier valt zo niks over te zeggen. Wat je wel alvast kunt doen voor je gaat praten met een fin. adviseur is een overzicht maken van je in- en uitgaven. Zowel nu, als verwacht voor later. Dat geeft inzicht in hoeveel je nodig hebt, en kan helpen met keuzes maken.
every journey starts with a single step
dinsdag 13 juli 2021 om 08:13
Getrouwd en in gemeenschap van goederen getrouwd zijn, dat lijkt met geen verstandige situatie. Want stel dat er iets met je bedrijf is, dan is je man ook aansprakelijk.
Maar wat wil je verder met deze vraag? Jullie gooien alles op 1 hoop. De opmerking dat er €30.000 belegging zijn voor jou is dan ook onzin, want alles is al voor jullie samen. Vind jij €500.000 overwaarden veel of juist weinig? En wat gaat dit over 10 of 20 jaar doen.
Belangrijker is in kaart te brengen wat jullie kosten nu precies zijn. Hoeveel geld heb je nodig voor jullie levensstijl en hoeveel geld komt er binnen.
En wat gaat dit doen met de financien wanneer je met pensioen gaat? Hoeveel geld komt er dan binnen? Is dit dan voldoende, of wil je dan met een dure luxe camper op wereldreis? Of een dure penthouse in Amsterdam gaan wonen? Of wil je dan kleiner en goedkoper gaan wonen?
Voor iedereen is het belangrijk om duidelijk inzicht te krijgen in je huidige financiele situatie en wat je wensen en mogelijkheden zijn. En maak een financieel plan. Maak spaardoelen, waarvoor wil je sparen. En probeer, wanneer dit kan, altijd te sparen. Geld is zo op, en je kunt dit maar 1x uitgeven. Geld direct doorsluizen naar een spaarrekening.
Wil je zelf ook meer geld genereren, dus van geld geld maken; denk dan eens aan beleggingen, vastgoed voor verhuur aanschaffen, bitcoins, etc etc
Tijd voor een goed gesprek samen en met een financieel adviseur.
Maar wat wil je verder met deze vraag? Jullie gooien alles op 1 hoop. De opmerking dat er €30.000 belegging zijn voor jou is dan ook onzin, want alles is al voor jullie samen. Vind jij €500.000 overwaarden veel of juist weinig? En wat gaat dit over 10 of 20 jaar doen.
Belangrijker is in kaart te brengen wat jullie kosten nu precies zijn. Hoeveel geld heb je nodig voor jullie levensstijl en hoeveel geld komt er binnen.
En wat gaat dit doen met de financien wanneer je met pensioen gaat? Hoeveel geld komt er dan binnen? Is dit dan voldoende, of wil je dan met een dure luxe camper op wereldreis? Of een dure penthouse in Amsterdam gaan wonen? Of wil je dan kleiner en goedkoper gaan wonen?
Voor iedereen is het belangrijk om duidelijk inzicht te krijgen in je huidige financiele situatie en wat je wensen en mogelijkheden zijn. En maak een financieel plan. Maak spaardoelen, waarvoor wil je sparen. En probeer, wanneer dit kan, altijd te sparen. Geld is zo op, en je kunt dit maar 1x uitgeven. Geld direct doorsluizen naar een spaarrekening.
Wil je zelf ook meer geld genereren, dus van geld geld maken; denk dan eens aan beleggingen, vastgoed voor verhuur aanschaffen, bitcoins, etc etc
Tijd voor een goed gesprek samen en met een financieel adviseur.
I can't control the wind but I can adjust the sail
explore, dream & discover
explore, dream & discover
dinsdag 13 juli 2021 om 08:19
Moet je het wel goed doen, want anders heb je geen recht op de erfenis.
I can't control the wind but I can adjust the sail
explore, dream & discover
explore, dream & discover
dinsdag 13 juli 2021 om 08:25
fashionvictim schreef: ↑13-07-2021 08:00Met dien verstande dat ik totaal geen financieel expert ben en zelf ook een pensioengat en zelfs geen eigen huis heb, is het eerste wat ik me afvraag of je die 500.000 overwaarde op de een of andere manier te gelde kunt maken? Ik begin steeds vaker toch weer geluiden te lezen dat de enorme gekte op de huizenmarkt gaat instorten en dat er dan weer een huizencrisis die zijn weerga niet kent gaat ontstaan, en in jouw schoenen zou mij dat ontzettende onrust geven. Nu heb je een half miljoen overwaarde, straks misschien niks.
Waarom denk je dat/wat zeggen de mensen van wie je dat hebt gehoord?
Er is en blijft een enorm woningtekort, en zolang er meer vraag dan aanbod is, blijft het toch ‘wie het meeste biedt kan het huis kopen’’?
Ik heb geen wespentaille, ik heb een bijenrompje
dinsdag 13 juli 2021 om 08:34
Een groot huis is, ook over 25 jaar, meer waard dan een klein huis. En inflatie gaat meestal gewoon door. Huizenmarkt kent ups en downs, maar over de langere termijn is het volgens mij altijd nog minstens meegegaan met inflatie. Dit in tegenstelling tot spaargeld - zelfs doen je er nog positieve rente over kreeg en geen vermogensbelasting hoefde te betalen.fashionvictim schreef: ↑13-07-2021 08:00Met dien verstande dat ik totaal geen financieel expert ben en zelf ook een pensioengat en zelfs geen eigen huis heb, is het eerste wat ik me afvraag of je die 500.000 overwaarde op de een of andere manier te gelde kunt maken? Ik begin steeds vaker toch weer geluiden te lezen dat de enorme gekte op de huizenmarkt gaat instorten en dat er dan weer een huizencrisis die zijn weerga niet kent gaat ontstaan, en in jouw schoenen zou mij dat ontzettende onrust geven. Nu heb je een half miljoen overwaarde, straks misschien niks.
Als je een huis nu tegen de hoofdprijs verkoopt, moet je ook tegen de hoofdprijs een ander huis kopen of huren.
dinsdag 13 juli 2021 om 08:44
Voordeel van een afbetaald huis (dus over 8 jaar) is dat je geen hypotheeklasten meer hoeft te betalen, maar alleen een klein beetje eigen woning forfait, gas, water, licht en dat soort zaken.
@TO, het klinkt alsof je ongerust bent of het allemaal wel goed komt, maar je eigenlijk niet eens precies weet waar je ongerust over zou moeten zijn.
Als je je zorgen maakt over wat er gebeurt als je niet meer werkt dan zou ik voorstellen dat je gewoon eens wat scenario's gaat uittekenen en kijken wat er dan gebeurt met jullie inkomen.
1. Je man werkt tot zijn AOW datum door en daarna werk jij tot je AOW datum door. Wat gebeurt er met jullie hypotheek, hoeveel AOW krijgt je man, hoeveel pensioen krijgt je man.
2. Je man werkt tot zijn AOW datum door en jij wilt gelijkertijd stoppen, idem qua vragen
3. Je man komt te overlijden voor zijn AOW datum. Hoeveel pensioen komt er vrij, wat gebeurt er qua weduwenpensioen en wezenpensioen
4. Je man komt te overlijden na zijn AOW datum. idem
5. Jij komt te overlijden voor je AOW datum.
6. Jij komt te overlijden na je AOW datum.
7. Jullie gaan scheiden voor een AOW datum
8. Jullie gaan scheiden na je mans AOW datum maar voor die van jou
9. Jullie gaan scheiden na jullie beider AOW datum
10. Je man wil eerder met pensioen dan zijn AOW datum.
Dan weet je wat er binnen komt. Dan is de vraag, is dat genoeg voor je wensen. Je wilt je kind kunnen ondersteunen terwijl ze gaat studeren zeg je, vraag is of dat genoeg is. En willen jullie dan nog de hele wereld rond kunnen reizen en overal in sterren restaurants eten en naar de opera? Of willen jullie lekker in Twente op de camping staan met je eigen caravan, of iets daar tussen in.....
Sowieso, dat potje van 30.000 euro is bij pensionering echt niets meer waard. Als je er elke maand 1000 euro uithaalt is het na 3 jaar op. Hoogste tijd dus om eens echt aan je pensioen voorziening te gaan werken.
@TO, het klinkt alsof je ongerust bent of het allemaal wel goed komt, maar je eigenlijk niet eens precies weet waar je ongerust over zou moeten zijn.
Als je je zorgen maakt over wat er gebeurt als je niet meer werkt dan zou ik voorstellen dat je gewoon eens wat scenario's gaat uittekenen en kijken wat er dan gebeurt met jullie inkomen.
1. Je man werkt tot zijn AOW datum door en daarna werk jij tot je AOW datum door. Wat gebeurt er met jullie hypotheek, hoeveel AOW krijgt je man, hoeveel pensioen krijgt je man.
2. Je man werkt tot zijn AOW datum door en jij wilt gelijkertijd stoppen, idem qua vragen
3. Je man komt te overlijden voor zijn AOW datum. Hoeveel pensioen komt er vrij, wat gebeurt er qua weduwenpensioen en wezenpensioen
4. Je man komt te overlijden na zijn AOW datum. idem
5. Jij komt te overlijden voor je AOW datum.
6. Jij komt te overlijden na je AOW datum.
7. Jullie gaan scheiden voor een AOW datum
8. Jullie gaan scheiden na je mans AOW datum maar voor die van jou
9. Jullie gaan scheiden na jullie beider AOW datum
10. Je man wil eerder met pensioen dan zijn AOW datum.
Dan weet je wat er binnen komt. Dan is de vraag, is dat genoeg voor je wensen. Je wilt je kind kunnen ondersteunen terwijl ze gaat studeren zeg je, vraag is of dat genoeg is. En willen jullie dan nog de hele wereld rond kunnen reizen en overal in sterren restaurants eten en naar de opera? Of willen jullie lekker in Twente op de camping staan met je eigen caravan, of iets daar tussen in.....
Sowieso, dat potje van 30.000 euro is bij pensionering echt niets meer waard. Als je er elke maand 1000 euro uithaalt is het na 3 jaar op. Hoogste tijd dus om eens echt aan je pensioen voorziening te gaan werken.
dinsdag 13 juli 2021 om 09:12
dinsdag 13 juli 2021 om 09:12
dinsdag 13 juli 2021 om 09:16
Ja, klopt. Dankjewel voor de reacties.
Dat die 30.000 ‘niks’ waard is, dat weet ik. Mijn man denkt/hoopt dat het nog meer waard gaat worden, aangezien het belegd is, maar ik hou er rekening mee dat het bijvoorbeeld de helft minder waard wordt. We zouden dat dan gewoon als buffer hebben voor als er iets met het huis is of zo.
We hebben tegen die tijd inderdaad weinig vaste lasten, en we geven niet veel uit. Maar ja, ik wil inderdaad wel gewoon m’n dochter op sport kunnen houden, later studeren, hier en daar helpen etc.
Ik werk een bepaald aantal uur waardoor ik er nog veel voor m’n dochter kan zijn. Dat is eigenlijk hetgeen ik inruil voor pensioen en arbeidsongeschiktheidsvoorziening. Dit kan in jullie ogen misschien heel dom klinken, maar ik vind het het risico eigenlijk wel waard. Ik zou wel wat aan m’n pensioen kunnen en willen doen, maar op dit moment doe ik dat door zoveel mogelijk te sparen en daarmee het huis af te lossen.
Arbeidsongeschiktheid is me te duur. In het geval ik echt doodziek word of zo, is dat al zo’n ramp, dan ga ik niet inzitten over weinig inkomsten. Want dan kunnen we toch geen leuke dingen meer doen en lig ik dus bijv de hele dag op bed. En dan kunnen we wel rondkomen van mijn mans salaris, of anders het huis verkopen. Dat zijn echt noodscenario’s.
Dat die 30.000 ‘niks’ waard is, dat weet ik. Mijn man denkt/hoopt dat het nog meer waard gaat worden, aangezien het belegd is, maar ik hou er rekening mee dat het bijvoorbeeld de helft minder waard wordt. We zouden dat dan gewoon als buffer hebben voor als er iets met het huis is of zo.
We hebben tegen die tijd inderdaad weinig vaste lasten, en we geven niet veel uit. Maar ja, ik wil inderdaad wel gewoon m’n dochter op sport kunnen houden, later studeren, hier en daar helpen etc.
Ik werk een bepaald aantal uur waardoor ik er nog veel voor m’n dochter kan zijn. Dat is eigenlijk hetgeen ik inruil voor pensioen en arbeidsongeschiktheidsvoorziening. Dit kan in jullie ogen misschien heel dom klinken, maar ik vind het het risico eigenlijk wel waard. Ik zou wel wat aan m’n pensioen kunnen en willen doen, maar op dit moment doe ik dat door zoveel mogelijk te sparen en daarmee het huis af te lossen.
Arbeidsongeschiktheid is me te duur. In het geval ik echt doodziek word of zo, is dat al zo’n ramp, dan ga ik niet inzitten over weinig inkomsten. Want dan kunnen we toch geen leuke dingen meer doen en lig ik dus bijv de hele dag op bed. En dan kunnen we wel rondkomen van mijn mans salaris, of anders het huis verkopen. Dat zijn echt noodscenario’s.
dinsdag 13 juli 2021 om 09:22
Als je echt doodziek wordt, heb je dat geld juist hard nodig. Wat je dan uitspaart aan niet naar de Efteling en naar een restaurant, rent de deur uit aan bizarre kosten zoals een sta-op-stoel, kleine verbouwing van de badkamer, extra huishoudelijke hulp inschakelen en nog veel meer van dat soort noodlottige kosten. Die niet of maar voor een klein deel worden vergoed door je verzekering en waar je niet echt op kunt bezuinigen, zoals je een etentje wel kunt uitstellen als het financieel even tegenzit.
Er zijn genoeg manieren om je als zzp'er te verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid waarbij de kosten wat meer in lijn zijn met jouw inkomsten, zoals een broodfonds. Ik zou me er echt in verdiepen als ik jou was. Want die 30.000 in het beleggingspotje verdampt als sneeuw voor de zon als je er inkomen uit gaat halen om langdurig inkomensverlies te compenseren.
Er zijn genoeg manieren om je als zzp'er te verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid waarbij de kosten wat meer in lijn zijn met jouw inkomsten, zoals een broodfonds. Ik zou me er echt in verdiepen als ik jou was. Want die 30.000 in het beleggingspotje verdampt als sneeuw voor de zon als je er inkomen uit gaat halen om langdurig inkomensverlies te compenseren.
Wat eten we vanavond?
dinsdag 13 juli 2021 om 10:09
kniesoor schreef: ↑13-07-2021 09:16
Ik werk een bepaald aantal uur waardoor ik er nog veel voor m’n dochter kan zijn. Dat is eigenlijk hetgeen ik inruil voor pensioen en arbeidsongeschiktheidsvoorziening. Dit kan in jullie ogen misschien heel dom klinken, maar ik vind het het risico eigenlijk wel waard. Ik zou wel wat aan m’n pensioen kunnen en willen doen, maar op dit moment doe ik dat door zoveel mogelijk te sparen en daarmee het huis af te lossen.
Arbeidsongeschiktheid is me te duur. In het geval ik echt doodziek word of zo, is dat al zo’n ramp, dan ga ik niet inzitten over weinig inkomsten. Want dan kunnen we toch geen leuke dingen meer doen en lig ik dus bijv de hele dag op bed. En dan kunnen we wel rondkomen van mijn mans salaris, of anders het huis verkopen. Dat zijn echt noodscenario’s.
Ik denk dat je de gevolgen van ziekte enorm onderschat. Als jij borstkanker krijgt (1 op de 7 vrouwen) waarvoor je chemo moet krijgen lig je niet doodziek op bed, maar kun je wel een jaar minder tot niet werken. Maar wil je wel leuke dingen doen. En dan staat je hoofd niet naar verhuizen.
Als jij een ziekte krijgt waarbij je steeds minder kunt, maar nog wel een flink aantal jaren leeft, of je krijgt een ongeval en belandt bijv in een rolstoel, gaat je man mogelijk ook minder werken om jou te ondersteunen, er voor je dochter te zijn, etc. En heb je een hoop extra kosten die niet allemaal vergoed worden maar wel jouw leven makkelijker maken.
dinsdag 13 juli 2021 om 10:18
Ik moet nog de rest van het topic lezen maar dit viel me op. Mijn bank zei dat over 10-15 jaar alleen de happy few nog in Amsterdam kunnen wonen. Je huis moet je juist nu niet verkopen. Die markt zet zich echt nog wel ff door.fashionvictim schreef: ↑13-07-2021 08:00Met dien verstande dat ik totaal geen financieel expert ben en zelf ook een pensioengat en zelfs geen eigen huis heb, is het eerste wat ik me afvraag of je die 500.000 overwaarde op de een of andere manier te gelde kunt maken? Ik begin steeds vaker toch weer geluiden te lezen dat de enorme gekte op de huizenmarkt gaat instorten en dat er dan weer een huizencrisis die zijn weerga niet kent gaat ontstaan, en in jouw schoenen zou mij dat ontzettende onrust geven. Nu heb je een half miljoen overwaarde, straks misschien niks.
Ik zou als ik TO was nog ff acht jaar betalen, dan is je huis vrij. Je hebt het keurig voor elkaar. Zet inderdaad geld weg wat je kunt missen. Ik ken genoeg mensen die ziek zijn en op de deur van het UWV bonzen. Het is echt niet zo dat als je ziek wordt automatisch een uitkering of in jouw geval geld krijgen van de verzekering. Lees de kleine lettertjes. Ik ben zelf net ZZP'er geworden en ik neem het risico.
anoniem_654ca67d70481 wijzigde dit bericht op 13-07-2021 10:21
Reden: aanvullling
Reden: aanvullling
14.96% gewijzigd
dinsdag 13 juli 2021 om 13:36
Dat is waar. Een gemiddelde vechtscheiding duurt vaak ook veel langer dan het aantal jaren dat je moet zitten voor moord/doodslag. Dus wil je er sneller vanaf.....................
I can't control the wind but I can adjust the sail
explore, dream & discover
explore, dream & discover
