Geld & Recht
alle pijlers
Geld voor kinderen opzij zetten
maandag 4 maart 2019 om 09:14
Wij hebben spaargeld “over”. Nu willen wij een gedeelte hiervan vast gaan zetten voor de studie van onze kinderen. Oudste kind is 2 jaar.
We willen binnenkort gesprek met de bank aan gaan hierover maar vind het fijn om ook zelf van te voren uit te zoeken welke opties er zijn.
Ik heb zelf gedacht aan 10 jaar vast zetten maar vraag me af of dat met deze lage rente wel iets oplevert.
Het geld laten beleggen. Zo deden mijn ouders dat maar die hadden dan wel de verzekering dat het ingelegde geld altijd uitgekeerd werd maar weet niet of zoiets nog bestaat.
Of misschien toch iets anders.
We willen binnenkort gesprek met de bank aan gaan hierover maar vind het fijn om ook zelf van te voren uit te zoeken welke opties er zijn.
Ik heb zelf gedacht aan 10 jaar vast zetten maar vraag me af of dat met deze lage rente wel iets oplevert.
Het geld laten beleggen. Zo deden mijn ouders dat maar die hadden dan wel de verzekering dat het ingelegde geld altijd uitgekeerd werd maar weet niet of zoiets nog bestaat.
Of misschien toch iets anders.
maandag 4 maart 2019 om 09:29
Wij hebben ervoor gekozen om niet los te sparen voor onze kinderen. We sparen wel, maar niet op naam van onze kinderen, want dat heeft als nadeel dat het ook echt van je kind wordt, ook als je kind een gat in de hand heeft en het uitgeeft aan stappen. Dus ik zou sowieso het geld op je eigen naam sparen.
Bovendien blijft het geld meetellen voor je vermogen box 3, ook als je op naam van je kind spaart, dus als je het daarvoor op naam van je kind zet helpt dat ook niet.
Wij kiezen er nu voor om gewoon te sparen op onze eigen naam. Mochten we ooit spaargeld over hebben zouden we denk ik eerst kiezen voor lasten verlichting (huis extra isoleren, extra aflossen op de hypotheek, warmtepomp, nieuwe zonnepanelen). Als we lagere lasten hebben kunnen we elke maand gewoon van de lopende rekening bijdragen en hebben we ook minder spaarpot nodig.
Verder zou ik het nu niet lang vast zetten, dat zou ik pas doen als ik ooit nog een keer 6% rente zou kunnen krijgen.
Beleggen kan over de periode van 14 tot 16 jaar ook interessant zijn, maar dan moet je willen accepteren dat het zo kan zijn dat als je het geld daadwerkelijk wilt gebruiken (want je kind gaat studeren) je portefeuille juist even wat minder waard is. Als je dat niet kunt/wilt accepteren zou ik een andere optie bedenken.
Bovendien blijft het geld meetellen voor je vermogen box 3, ook als je op naam van je kind spaart, dus als je het daarvoor op naam van je kind zet helpt dat ook niet.
Wij kiezen er nu voor om gewoon te sparen op onze eigen naam. Mochten we ooit spaargeld over hebben zouden we denk ik eerst kiezen voor lasten verlichting (huis extra isoleren, extra aflossen op de hypotheek, warmtepomp, nieuwe zonnepanelen). Als we lagere lasten hebben kunnen we elke maand gewoon van de lopende rekening bijdragen en hebben we ook minder spaarpot nodig.
Verder zou ik het nu niet lang vast zetten, dat zou ik pas doen als ik ooit nog een keer 6% rente zou kunnen krijgen.
Beleggen kan over de periode van 14 tot 16 jaar ook interessant zijn, maar dan moet je willen accepteren dat het zo kan zijn dat als je het geld daadwerkelijk wilt gebruiken (want je kind gaat studeren) je portefeuille juist even wat minder waard is. Als je dat niet kunt/wilt accepteren zou ik een andere optie bedenken.
maandag 4 maart 2019 om 09:39
Hi Angel,
Wij sparen elke maand 150 euro per kind.
Dit doen we vanaf de geboorte. Maar als ik in 1 keer een groot bedrag ter beschikking zou hebben zou ik eens gaan praten met een financieel adviseur.
Wij beleggen ook nog, maar dan prive, 50% in een risicovolle belegging en 50% in een laag risico belegging.
Zoiets kan je ook doen, dat je een percentage van het bedrag gaat beleggen en de rest bijvoorbeel op de spaarrekening, zodat je een gemiddeld rendement hebt van ongeveer 2-3% oid na 10 jaar. Al zijn beleggingen nooit gegarandeerd.
niet eens met Kaaatje, ik zou wel voor de kinderen apart een rekening openen, kinderen hebben pas vanaf hun 18e beschikking over de rekening, als je wilt kun je dag voor de 18e verjaardag het geld nog overboeken (als je echt een onverstandig kind hebt) plus zo kom je er ook niet aan voor andere zaken. En het kind hoeft niet te weten dat hij/zij een spaarrekening heeft en wat daarop staat.
Je kan toch daarnaast gewoon aan rabo rekening met internet spaar openen oid.
Wij sparen elke maand 150 euro per kind.
Dit doen we vanaf de geboorte. Maar als ik in 1 keer een groot bedrag ter beschikking zou hebben zou ik eens gaan praten met een financieel adviseur.
Wij beleggen ook nog, maar dan prive, 50% in een risicovolle belegging en 50% in een laag risico belegging.
Zoiets kan je ook doen, dat je een percentage van het bedrag gaat beleggen en de rest bijvoorbeel op de spaarrekening, zodat je een gemiddeld rendement hebt van ongeveer 2-3% oid na 10 jaar. Al zijn beleggingen nooit gegarandeerd.
niet eens met Kaaatje, ik zou wel voor de kinderen apart een rekening openen, kinderen hebben pas vanaf hun 18e beschikking over de rekening, als je wilt kun je dag voor de 18e verjaardag het geld nog overboeken (als je echt een onverstandig kind hebt) plus zo kom je er ook niet aan voor andere zaken. En het kind hoeft niet te weten dat hij/zij een spaarrekening heeft en wat daarop staat.
Je kan toch daarnaast gewoon aan rabo rekening met internet spaar openen oid.
maandag 4 maart 2019 om 09:51
Slecht advies, dit geldt als diefstal. Er zijn daadwerkelijk rechtzaken over gevoerd.Appletree86 schreef: ↑04-03-2019 09:39Hi Angel,
Wij sparen elke maand 150 euro per kind.
Dit doen we vanaf de geboorte. Maar als ik in 1 keer een groot bedrag ter beschikking zou hebben zou ik eens gaan praten met een financieel adviseur.
Wij beleggen ook nog, maar dan prive, 50% in een risicovolle belegging en 50% in een laag risico belegging.
Zoiets kan je ook doen, dat je een percentage van het bedrag gaat beleggen en de rest bijvoorbeel op de spaarrekening, zodat je een gemiddeld rendement hebt van ongeveer 2-3% oid na 10 jaar. Al zijn beleggingen nooit gegarandeerd.
niet eens met Kaaatje, ik zou wel voor de kinderen apart een rekening openen, kinderen hebben pas vanaf hun 18e beschikking over de rekening, als je wilt kun je dag voor de 18e verjaardag het geld nog overboeken (als je echt een onverstandig kind hebt) plus zo kom je er ook niet aan voor andere zaken. En het kind hoeft niet te weten dat hij/zij een spaarrekening heeft en wat daarop staat.
Je kan toch daarnaast gewoon aan rabo rekening met internet spaar openen oid.
We hebben maar 1 klein potje voor de kinderen, alle inkomsten van de marktplaatsverkopen staan op een beleggingsrekening. Als het niks wordt is dat niet erg. Verder doen we alleen voor ons zelf sparen, beleggen en hypotheek aflossen.
Look at the stars, look how they shine for you
And everything you do; Yeah, they were all yellow
And everything you do; Yeah, they were all yellow
maandag 4 maart 2019 om 09:57
Wettelijk gezien blijft het geld van je kind, ook als je het de dag voor de 18de verjaardag van de rekening haalt. Daarover is wel jurisprudentie te vinden.Appletree86 schreef: ↑04-03-2019 09:39
niet eens met Kaaatje, ik zou wel voor de kinderen apart een rekening openen, kinderen hebben pas vanaf hun 18e beschikking over de rekening, als je wilt kun je dag voor de 18e verjaardag het geld nog overboeken (als je echt een onverstandig kind hebt) plus zo kom je er ook niet aan voor andere zaken. En het kind hoeft niet te weten dat hij/zij een spaarrekening heeft en wat daarop staat.
Je kan toch daarnaast gewoon aan rabo rekening met internet spaar openen oid.
Dat je zelf geen discipline hebt om er af te blijven lijkt me een ander probleem.
maandag 4 maart 2019 om 10:02
Wij zetten elk kwartaal de helft van de kinderbijslag op een spaarrekening die op onze naam staat. Daar staat inmiddels 15.000 euro op. We hebben 4 kinderen, de oudste is 11 jaar en de jongste 5 jaar.
Het geld is bedoeld voor de studie voor al onze kinderen. Niet specifiek voor een bepaald kind. De ene studie zal duurder zijn dan de ander.
We proberen tot nu toe eerst te betalen van onze maandelijks inkomen, schoolgeld e.d.
De oudste gaat na de zomervakantie naar VWO dus dan komt iPad en boekengeld erbij. Dat moet ook wel lukken.
Maar vervolgopleidingen (Universiteit, HBO) zullen we dat spaargeld kunnen gebruiken.
En alles wat straks overblijft is gewoon voor onszelf.
Het geld is bedoeld voor de studie voor al onze kinderen. Niet specifiek voor een bepaald kind. De ene studie zal duurder zijn dan de ander.
We proberen tot nu toe eerst te betalen van onze maandelijks inkomen, schoolgeld e.d.
De oudste gaat na de zomervakantie naar VWO dus dan komt iPad en boekengeld erbij. Dat moet ook wel lukken.
Maar vervolgopleidingen (Universiteit, HBO) zullen we dat spaargeld kunnen gebruiken.
En alles wat straks overblijft is gewoon voor onszelf.
maandag 4 maart 2019 om 10:38
De kinderbijslag storten we voor beide op een zilvervlootspaarrekening. Dan hebben ze ieder in ieder geval 10.000 euro als ze 18 zijn.
Daarnaast hebben ze beide een spaarrekening waar we extraatjes opzetten die we kunnen gebruiken voor zwemlessen, schoolreizen e.d.
Hypotheek extra aflossen doen we sowieso wel op de momenten dat dit kan.
Hopelijk gaan ze later verantwoordelijk met hun eigen geld om. En als ze dat niet doen dan zijn de gevolgen ook voor hun eigen rekening.
Daarnaast hebben ze beide een spaarrekening waar we extraatjes opzetten die we kunnen gebruiken voor zwemlessen, schoolreizen e.d.
Hypotheek extra aflossen doen we sowieso wel op de momenten dat dit kan.
Hopelijk gaan ze later verantwoordelijk met hun eigen geld om. En als ze dat niet doen dan zijn de gevolgen ook voor hun eigen rekening.
maandag 4 maart 2019 om 10:43
Anno nu met bijna geen rente meer, zou ik het geld gebruiken om de hypotheek af te lossen. Het feit dat jullie daardoor lagere maandlasten krijgen is weer gunstig tegen de tijd dat je kinderen veel geld gaan kosten. Stel dat er 'n keer 'n flinke geldontwaarding komt, dan is een teveel aan spaargeld hebben niet gunstig, een afgelost huis wél.
maandag 4 maart 2019 om 10:45
Oooh joh, dát wist ik niet! Excuses dan voor de verkeerde info van mijn kant! Maar wel goed om te wetenKaaaaaaaatje schreef: ↑04-03-2019 09:57Wettelijk gezien blijft het geld van je kind, ook als je het de dag voor de 18de verjaardag van de rekening haalt. Daarover is wel jurisprudentie te vinden.
Wij wonen in het buitenland nu, kinderen gaan naar prive school welke elke maand al 700 euro per kind per maand kost ( x 2 kinderen)
De oudste is nu 4, en de jongste 2,5 en baby on the way) Straks (duurt nog heel lang) is high school hier niet te betalen, kost zo 20.000 per jaar. Dus dan gaan we wel terug naar nederland, waar school gratis is. Maar mochten er nog wel veranderingen in dit plan komen, zullen we wel meer moeten gaan sparen voor ze dan we nu doen.. We willen ons huis afbetalen in 10 jaar (huis in nederland) en van het geld wat dan overblijft alles aan de kant voor studies kinderen. Afbetalen hypotheek is vaak de meest rendabele "investering". Probleem is alleen dat je geld vast zit in stenen, en je met stenen niks kan kopen. Dus daarnaast wat geld hebben voor onvoorziene kosten van de kinderen is wel lekker.
maandag 4 maart 2019 om 11:44
Wij hebben een spaarrekening op onze naam die vaststaat tot oudste kind 18 is. 7 jaar geleden toen hij geboren werd kregen we nog 4,7% rente. Inmiddels is dat 2,5% wat voor nu nog niet heel slecht is. Wij sparen een vast bedrag per maand, en dat willen we voor hun studie gebruiken. Gaan ze niet studeren kunnen we het in ons huis stoppen. Wel hebben beide kinderen een Rabo regenboogrekening op eigen naam. Hier gaan extraatjes naartoe van opa's en oma's en 1 x per jaar wat in hun spaarpot zit, hier stoppen we af en toe wat in. Wat ze hiermee doen mogen ze zelf weten als ze 18 zijn.
maandag 4 maart 2019 om 11:47
Wij sparen een klein bedrag op een rekening op hun naam. Is meer voor rijles of wat anders als ze volwassen zijn. Uitzet of wat dan dan. Gaan niet om mega bedragen hoor.
We sparen zelf verder op eigen rekening. Proberen een lager hypotheeklast te krijgen en is voor alles wat we tegen komen tot ze het huis uit gaan. Zit op een hoop met andere lasten voor het leven in het algemeen.
Hopelijk kunnen we bij de vervolgopleiding ze dan zo veel mogelijk steunen, zodat ze zonder lenen of zo min mogelijk in ieder geval een opleiding kunnen volgen strakjes.
Maar goed we hebben geen geld over
Ik zou als ik TO was een financieel expert raadplegen.
We sparen zelf verder op eigen rekening. Proberen een lager hypotheeklast te krijgen en is voor alles wat we tegen komen tot ze het huis uit gaan. Zit op een hoop met andere lasten voor het leven in het algemeen.
Hopelijk kunnen we bij de vervolgopleiding ze dan zo veel mogelijk steunen, zodat ze zonder lenen of zo min mogelijk in ieder geval een opleiding kunnen volgen strakjes.
Maar goed we hebben geen geld over
Ik zou als ik TO was een financieel expert raadplegen.
maandag 4 maart 2019 om 11:59
maandag 4 maart 2019 om 12:00
hypotheek aflossen hebben we ook aan gedacht maar we wilden eerst wat opzij zetten voor de kids. Als het in stenen zit is het er lastiger uit te krijgen.
We sparen oer maand nu niks alles wat we over hebben gaat op de grote hoop.
Het geld blijft op onze naam staan. Het is voor beide kinderen. Het bedrag is ook niet hoog genoeg om 2 studies mee te betalen maar wel al een mooie start.
We sparen oer maand nu niks alles wat we over hebben gaat op de grote hoop.
Het geld blijft op onze naam staan. Het is voor beide kinderen. Het bedrag is ook niet hoog genoeg om 2 studies mee te betalen maar wel al een mooie start.
maandag 4 maart 2019 om 12:08
83angel schreef: ↑04-03-2019 12:00hypotheek aflossen hebben we ook aan gedacht maar we wilden eerst wat opzij zetten voor de kids. Als het in stenen zit is het er lastiger uit te krijgen.
We sparen oer maand nu niks alles wat we over hebben gaat op de grote hoop.
Het geld blijft op onze naam staan. Het is voor beide kinderen. Het bedrag is ook niet hoog genoeg om 2 studies mee te betalen maar wel al een mooie start.
Dan hebben wij een andere definitie van "spaargeld dat over is".
Spaargeld dat over is zou namelijk voor mij komen nadat je een behoorlijke buffer hebt opgebouwd en je dus weet dat de kans dat je het eruit moet halen vrij klein is.
maandag 4 maart 2019 om 12:09
Gaat niet om in de stenen maar om de lagere maandlast waardoor je dan meer geld over hebt elke maand. En dan meer kan sparen of bepaalde kosten makkelijker kan voldoen.83angel schreef: ↑04-03-2019 12:00hypotheek aflossen hebben we ook aan gedacht maar we wilden eerst wat opzij zetten voor de kids. Als het in stenen zit is het er lastiger uit te krijgen.
We sparen oer maand nu niks alles wat we over hebben gaat op de grote hoop.
Het geld blijft op onze naam staan. Het is voor beide kinderen. Het bedrag is ook niet hoog genoeg om 2 studies mee te betalen maar wel al een mooie start.
Tenminste dat is ons idee erachter.
maandag 4 maart 2019 om 12:25
Op dit moment zitten we ruim boven wat we minimaal op de spaarrekening willen hebben (het dubbele) een gedeelte er van willen we opzij zetten. Meer ook onder het mom nu kunnen we.de bedoeling voor nu is eerst voor studie wat opzij en als we straks weer zoveel gespaard hebben het huis er mee af te lossen.Kaaaaaaaatje schreef: ↑04-03-2019 12:08Dan hebben wij een andere definitie van "spaargeld dat over is".
Spaargeld dat over is zou namelijk voor mij komen nadat je een behoorlijke buffer hebt opgebouwd en je dus weet dat de kans dat je het eruit moet halen vrij klein is.
Het is misschien ook puur psychisch maar bv 8k op je bank hebben staan of 30,- per maand minder betalen dan lijkt 30,- toch een stuk minder.
maandag 4 maart 2019 om 12:37
Klopt idd, alles wat je in stenen stopt krijg je er niet zo makkelijk meer uit. Maar aangezien je oudste kind nog maar 2 is, heb je nog 10-15 jaar om voor de studie te gaan sparen. Laat eens doorrekenen wat het per maand scheelt als je het geld gebruikt om je hypotheek af te lossen. Onze kinderen hebben wel een spaarrekening, maar daar staat maar weinig op. Is hun eigen geld en wij storten daar niet voor vast wat bij. Wij willen proberen om dan zelf voldoende te hebben om voor hun studie te betalen. Als we dat niet hebben dan zullen ze toch moeten lenen. Mogelijk kunnen we dan op een later moment wel helpen.83angel schreef: ↑04-03-2019 12:00hypotheek aflossen hebben we ook aan gedacht maar we wilden eerst wat opzij zetten voor de kids. Als het in stenen zit is het er lastiger uit te krijgen.
We sparen oer maand nu niks alles wat we over hebben gaat op de grote hoop.
Het geld blijft op onze naam staan. Het is voor beide kinderen. Het bedrag is ook niet hoog genoeg om 2 studies mee te betalen maar wel al een mooie start.
Ik heb nu door omstandigheden maar een kleine baan en we zijn het geld anders nodig.
