Geld & Recht
alle pijlers
Hoe is het om je hypotheek volledig te hebben afgelost?
maandag 19 maart 2018 om 14:21
Ik lees her en der meer over mensen die bezig zijn om hun hypotheek af te lossen. En ik ben benieuwd hoe het is om helemaal hypotheekvrij te zijn. Leef je dan nog steeds zo zuinig of geef je dan veel geld uit? Groot feest of stilhouden? Volgend nieuw financieel doel of niet?
Nu zijn we daar ook mee bezig, en ik merk dat ik af en toe aan het dagdromen ben over hoe het zou zijn als we helemaal hypotheekvrij zijn. We hebben nog best wel een weg te gaan met een spaarhypotheek en aflossingsvrije hypotheek.
Nu zijn we daar ook mee bezig, en ik merk dat ik af en toe aan het dagdromen ben over hoe het zou zijn als we helemaal hypotheekvrij zijn. We hebben nog best wel een weg te gaan met een spaarhypotheek en aflossingsvrije hypotheek.
aardbeitje8 wijzigde dit bericht op 06-09-2018 11:55
0.40% gewijzigd
I was reminded that my bloodtype is B positive.
maandag 26 maart 2018 om 20:39
Maar dat hoeft toch ook niet? Die huisjes worden dan toch gewoon verhuurd door het bungalowpark en je krijgt jaarlijks een deel van de opbrengst. Of is dat tegenwoordig niet meer zo?
maandag 26 maart 2018 om 21:23
Hier een beetje anders, wij hebben 2 huizen waarvan 1 afgelost is en dat in de verhuur staat (Amsterdam).
Het andere huis heeft ongeveer 60% hypotheek die we lineair aflossen.
Ons leven is niet anders dan dat van andere begin dertigers, we gaan gewoon verder met het opbouwen van ons leven. Ik geloof niet dat we extreem zuinig zijn maar we maken hele bewuste keuzes, ik wil mijn geld uitgeven aan dingen waar ik plezier van heb en het niet zomaar kwijt zijn.
Ik merk daarin wel verschil met anderen, dat ik wat meer lange termijn denk en niet zomaar iets doe. Op het gebied van hypotheken merk ik dat iedereen gek is op zijn aflossingsvrije hypotheek en daar zeker niet op aflossen. Er wordt vooral korte termijn gedacht en niet aan alle rente die je betaalt. Ook verhalen als ja als de hypotheek afloopt lossen we het aflossingsvrije deel af met een erfenis, nee bedankt ik neem het heft liever in eigen hand.
Het andere huis heeft ongeveer 60% hypotheek die we lineair aflossen.
Ons leven is niet anders dan dat van andere begin dertigers, we gaan gewoon verder met het opbouwen van ons leven. Ik geloof niet dat we extreem zuinig zijn maar we maken hele bewuste keuzes, ik wil mijn geld uitgeven aan dingen waar ik plezier van heb en het niet zomaar kwijt zijn.
Ik merk daarin wel verschil met anderen, dat ik wat meer lange termijn denk en niet zomaar iets doe. Op het gebied van hypotheken merk ik dat iedereen gek is op zijn aflossingsvrije hypotheek en daar zeker niet op aflossen. Er wordt vooral korte termijn gedacht en niet aan alle rente die je betaalt. Ook verhalen als ja als de hypotheek afloopt lossen we het aflossingsvrije deel af met een erfenis, nee bedankt ik neem het heft liever in eigen hand.
A man is rich in proportion to the number of things he can afford to let alone.
maandag 26 maart 2018 om 22:08
We zitten ook in de situatie van twee huizen, één afgelost (dat wordt verhuurd), en op het andere rust nog een kleine hypotheek, waarvan het grootste gedeelte binnen 4 jaar is afgelost. Is volledig annuitair. We hebben stukken op 10 jaar, stuk op 15 jaar en klein gedeelte op 20 jaar geleend. Lenen op 10 jaar betekent hier echt het hele stuk afbetalen op 10 jaar. We hebben in stukken geleend omdat er een gedeelte ging over de aankoop, daarna stukken voor de verbouwingen die nodig waren.
Aflossingsvrij kan hier enkel als je het koppelt aan de opbouw van pensioenplan, zodat je met het uitkeren daarvan je hypotheek afbetaalt. Zo hadden wij een klein stuk, maar dat zijn we ook aan het aflossen, omdat daar de grootste rente (rond de 3,5 %) op rust.
Extra aflossen op die annuitare lening kan hier nooit zonder boete.
De redenen van dat tweede huis zijn complex, eigenlijk nooit echt de bedoeling geweest. Soms wil ik er graag vanaf, we hebben nu goede huurders, maar dat is ooit anders geweest.
De belastingteruggave wordt hier berekend op het kapitaal dat je afbetaalt en niet op de rente die je betaalt.
De meeste mensen die hier een huis kopen, hebben dat dan ook afbetaald op 20 jaar.
Het wegvallen van de hypotheek van huis één voelde goed ( wel geen vlag of feest), bij ons was het wel van alles naar niets. Bij huis twee gaat het meer in stapjes, omdat er veel stukken zijn/waren die op andere tijdstippen wegvielen en nog zullen wegvallen.
Ik kijk er toch naar uit. Misschien toch maar aan een feestje denken of een speciale reis of zo...
Aflossingsvrij kan hier enkel als je het koppelt aan de opbouw van pensioenplan, zodat je met het uitkeren daarvan je hypotheek afbetaalt. Zo hadden wij een klein stuk, maar dat zijn we ook aan het aflossen, omdat daar de grootste rente (rond de 3,5 %) op rust.
Extra aflossen op die annuitare lening kan hier nooit zonder boete.
De redenen van dat tweede huis zijn complex, eigenlijk nooit echt de bedoeling geweest. Soms wil ik er graag vanaf, we hebben nu goede huurders, maar dat is ooit anders geweest.
De belastingteruggave wordt hier berekend op het kapitaal dat je afbetaalt en niet op de rente die je betaalt.
De meeste mensen die hier een huis kopen, hebben dat dan ook afbetaald op 20 jaar.
Het wegvallen van de hypotheek van huis één voelde goed ( wel geen vlag of feest), bij ons was het wel van alles naar niets. Bij huis twee gaat het meer in stapjes, omdat er veel stukken zijn/waren die op andere tijdstippen wegvielen en nog zullen wegvallen.
Ik kijk er toch naar uit. Misschien toch maar aan een feestje denken of een speciale reis of zo...
dinsdag 27 maart 2018 om 09:40
Ik vier iedere keer in gedachten een klein feestje als ik de extra aflossing doe die past in mijn plan 'in 20 jaar aflossen'.
Ik heb pas sinds (nog geen) 2 jaar een hypotheek. Gunstig kunnen kopen, geen volledige financiering.
Mocht ik nu móeten verkopen, dan steek ik bijna een ton in mijn zak omdat de markt weer zo goed is aangetrokken.
Maar het idee is om hier echt heel lang te wonen!
20 jaar rente vastgezet (2,65%).
Plan opgesteld om ook in 20 jaar afgelost te zijn. Dat zou dan min of meer gelijk lopen met pensioenleeftijd hopelijk.
annuiteiten hypotheek.
Ik doe niet maandelijks aan HRA, dus dat stort ik na de belastingteruggaaf in juli ergens weer direct door als extra aflossing.
Ik heb pas sinds (nog geen) 2 jaar een hypotheek. Gunstig kunnen kopen, geen volledige financiering.
Mocht ik nu móeten verkopen, dan steek ik bijna een ton in mijn zak omdat de markt weer zo goed is aangetrokken.
Maar het idee is om hier echt heel lang te wonen!
20 jaar rente vastgezet (2,65%).
Plan opgesteld om ook in 20 jaar afgelost te zijn. Dat zou dan min of meer gelijk lopen met pensioenleeftijd hopelijk.
annuiteiten hypotheek.
Ik doe niet maandelijks aan HRA, dus dat stort ik na de belastingteruggaaf in juli ergens weer direct door als extra aflossing.
woensdag 28 maart 2018 om 10:14
Dat kan nog steeds hoor. Meer er zitten best wat haken en ogen aan. Bijvoorbeeld als de huurders niet netjes met het huisje omgaan zijn de kosten voor jou, de bemiddelingskosten mbt huur kunnen best hoog zijn enz. Het is toch echt weer een zorg extra.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
woensdag 28 maart 2018 om 10:15
Serieus? Maar jij als 'eigenaar' regelt de verhuur van die huisjes en het onderhoud etc toch niet?
woensdag 28 maart 2018 om 10:30
Ligt eraan wat voor huisje je hebt en waar je het hebt. Verzorg je zelf de verhuur, laat je het door het park doen of beiden. Koop je alleen het huisje of ook de grond (of is het pacht), is het verhuisbaar? Wordt het schoonmaakwerk door het park geregeld, is groot onderhoud (buitenboel schilderen ed) voor jou of niet. Je bent ook nogal afhankelijk van zo'n parkeigenaar. Stel dat deze het park niet goed onderhoud? Zit je met een prachtig huisje op een verlopen park.
Het huisje moet je ook gewoon meenemen in je aangifte IB obv woz-waarde...
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
woensdag 28 maart 2018 om 10:45
Ik ken het eigenlijk enkel als beleggings-/investeringsvorm via 1 bepaald bungalowpark, welke ook nog eens onderdeel uitmaakt van een landelijke keten. Eigenlijk nooit wat over gehoord dat het nogal een zorg is, maar erg uitgebreid praat ik hier verder ook niet over met menen die het hebben. Of ik hoor alleen maar over de voordelen en het prettige rendement.dianaf schreef: ↑28-03-2018 10:30Ligt eraan wat voor huisje je hebt en waar je het hebt. Verzorg je zelf de verhuur, laat je het door het park doen of beiden. Koop je alleen het huisje of ook de grond (of is het pacht), is het verhuisbaar? Wordt het schoonmaakwerk door het park geregeld, is groot onderhoud (buitenboel schilderen ed) voor jou of niet. Je bent ook nogal afhankelijk van zo'n parkeigenaar. Stel dat deze het park niet goed onderhoud? Zit je met een prachtig huisje op een verlopen park.
Het huisje moet je ook gewoon meenemen in je aangifte IB obv woz-waarde...
woensdag 28 maart 2018 om 10:57
heeft ook zijn voordelen, (de 1e 30 jaar nu dan) maar het kan niet meer als je nieuwe hypotheken afsluit dus problem lost zichtzelf opMadeliefjees schreef: ↑19-03-2018 14:59Aflossingsvrij is dom, betaal je alleen maar rente. Kom je nooit van je schuld af.
WIj hebben een complete aflossingsvrije hpotheek
en een leensverzekering met een gegarandeerd rendement (eingelijk komt het erop neer dat wij ongeveer 25% van onze hypotheek aan het einde uitgekeerd krijgen. dus dat betekend dat we 70% dan nog zouden hebben openstaan.
-Wat ik de voordelen vind, lage maandlasten (alleen rente betalen)
-Nu makkelijker kunnen leven. (iets ruimer)
-wij hebben en gebruiken onze hypotheek rente teruggaaf om het huis te verbeteren (verbouwen zonnepanelen etc) of om af te lossen als we
dat jaar geen verbouwingen hebben.
Maar stel in ons geval ongeveer € 200.000 hypotheek
25% uitkering levensverzekering na 30jaar 50.000
dat zou beteken als we niks aflossen dat we over 30 jaar (nu al stuk korter maar ok)
Een hypotheek hebben van 150.000
(dan geen rente aftrek meer)
Stel dat de rente dan 5% is zouden we een bedrag moeten betalen van 625euro per maand
stel dat de rente wel lag blijft zeg 2,5% hebben we een maand bedrag van 312,50
En een huis met overwaarde dan (meestal dan)
Als je nu al gaat huren betaal je al meer per maand over 20 jaar al dit niet minder zijn?
Ik zie dus niet de noodzaak in van aflossen
Wij doen het wel met het geld dat we terug krijgen van de belastingdienst dus ik snap het problem niet zo,
Ben je aflossingsvrij verkoop je je huis (ga je huren?)
woensdag 28 maart 2018 om 11:07
Nee, dat betekent dat je na dertig jaar een schuld hebt van 150.000 euro die moet worden afgelost. Je weet namelijk nu nog niet of je dan (weer) een hypotheek voor dat bedrag kunt krijgen.
Niemand heeft het over huren. Wel over aflossen. Juist door mensen zoals jij bestaan er geen aflossingsvrije hypotheken meer. Jij denkt namelijk dat je die schuld nooit hoeft af te lossen, maar dat is een misvatting.Als je nu al gaat huren betaal je al meer per maand over 20 jaar al dit niet minder zijn?
Ik zie dus niet de noodzaak in van aflossen
Je denkt veel te veel alleen maar aan de korte termijn. Ja, je kunt nú meer uitgeven, maar je schuld wordt niet minder. Die moet je toch ooit terugbetalen. En al die tijd betaal je wel de volle mep aan rente. Heb je al eens uitgerekend hoeveel dat is in dertig jaar? Daar kun je een aardig (tweede) huis van kopen...
woensdag 28 maart 2018 om 11:20
Trotter,
Ja je hebt nog steeds ene schuld van 150.000 en een onderpand als huis 200.000 waarde nu)
(die meestal nog meer waard is geworden)
Stel het is niks meer waard geworden,
is huisverkoop de aflossing van je complete hypotheek vaak meer dus?
bij ons als huis zelfde waarde blijft houden we er zoizo 50.000 euro op vooruit.
Levensverzekering uitkering (kan nog veel hoger worden markten blabal) maar ik ga van worst case uit.
Dan toetst de bank of ik een bedrag van 600euro kan ophoesten per maand
(nou als we dat dan niet kunnen kunnen we ook niet huren dus lijkt me sterk)
Nee wij hebben en zijn altijd uitgegaan van worst case geen top hypotheek
bewust hiervoor gekozen toen dit nog kon
Ons huis staan niet onder water zelfs al blijft het huis hetzelfde waard gaan we er aan het einde 50K op vooruit.
Ik zie weinig risico (en met en hypotheek van 200.000 en maand lasten van minder las 500euro per maand, huur je nu ook zo goed als niks meer?
(is inmiddels iets lager want je leest niet stukje dat wij wel degelijk ZELF afslossen)
Tevens vergeet je dat je rente aftrek heb en de helft van de rente komt terug
(tevens gebruiken WIj dit 9 van de 10keer voor aflossing) bedrag wat in de maand dat wordt bespaart word took apart gelecht dus wij regelen het wel degleijk zelf goed)
Misschien lossen wij wel meer af als de gemiddelde huizenbezitter
(maar wel wat wij willen) 1 jaar gekozen om niet af te lossen en zonnepanelen te leggen.
Investering 4.000 euro maar daar zit een rendement op van ruim 7% dus slimmer als aflossen dat jaar) en jaren erna zelfs extra daardoor kunnen aflossen keuzes financieel moet je o.b.v. fijten/cijfers maken niet op gevoel.
Maar het klopt we dat er te weinig mensen hiervan bewust zijn, maar omdat wij allemaal als dom en achtelijk worden bestempeld hebben we nu geen keus meer.
zo kan je het ook stellen.
Ja je hebt nog steeds ene schuld van 150.000 en een onderpand als huis 200.000 waarde nu)
(die meestal nog meer waard is geworden)
Stel het is niks meer waard geworden,
is huisverkoop de aflossing van je complete hypotheek vaak meer dus?
bij ons als huis zelfde waarde blijft houden we er zoizo 50.000 euro op vooruit.
Levensverzekering uitkering (kan nog veel hoger worden markten blabal) maar ik ga van worst case uit.
Dan toetst de bank of ik een bedrag van 600euro kan ophoesten per maand
(nou als we dat dan niet kunnen kunnen we ook niet huren dus lijkt me sterk)
Nee wij hebben en zijn altijd uitgegaan van worst case geen top hypotheek
bewust hiervoor gekozen toen dit nog kon
Ons huis staan niet onder water zelfs al blijft het huis hetzelfde waard gaan we er aan het einde 50K op vooruit.
Ik zie weinig risico (en met en hypotheek van 200.000 en maand lasten van minder las 500euro per maand, huur je nu ook zo goed als niks meer?
(is inmiddels iets lager want je leest niet stukje dat wij wel degelijk ZELF afslossen)
Tevens vergeet je dat je rente aftrek heb en de helft van de rente komt terug
(tevens gebruiken WIj dit 9 van de 10keer voor aflossing) bedrag wat in de maand dat wordt bespaart word took apart gelecht dus wij regelen het wel degleijk zelf goed)
Misschien lossen wij wel meer af als de gemiddelde huizenbezitter
(maar wel wat wij willen) 1 jaar gekozen om niet af te lossen en zonnepanelen te leggen.
Investering 4.000 euro maar daar zit een rendement op van ruim 7% dus slimmer als aflossen dat jaar) en jaren erna zelfs extra daardoor kunnen aflossen keuzes financieel moet je o.b.v. fijten/cijfers maken niet op gevoel.
Maar het klopt we dat er te weinig mensen hiervan bewust zijn, maar omdat wij allemaal als dom en achtelijk worden bestempeld hebben we nu geen keus meer.
zo kan je het ook stellen.
woensdag 28 maart 2018 om 11:27
er zitten nogal wat aannames in je redenering die in feite onzeker zijnikke606 schreef: ↑28-03-2018 10:57heeft ook zijn voordelen, (de 1e 30 jaar nu dan) maar het kan niet meer als je nieuwe hypotheken afsluit dus problem lost zichtzelf op
WIj hebben een complete aflossingsvrije hpotheek
en een leensverzekering met een gegarandeerd rendement (eingelijk komt het erop neer dat wij ongeveer 25% van onze hypotheek aan het einde uitgekeerd krijgen. dus dat betekend dat we 70% dan nog zouden hebben openstaan.
-Wat ik de voordelen vind, lage maandlasten (alleen rente betalen)
-Nu makkelijker kunnen leven. (iets ruimer)
-wij hebben en gebruiken onze hypotheek rente teruggaaf om het huis te verbeteren (verbouwen zonnepanelen etc) of om af te lossen als we
dat jaar geen verbouwingen hebben.
Maar stel in ons geval ongeveer € 200.000 hypotheek
25% uitkering levensverzekering na 30jaar 50.000
dat zou beteken als we niks aflossen dat we over 30 jaar (nu al stuk korter maar ok)
Een hypotheek hebben van 150.000
(dan geen rente aftrek meer)
Stel dat de rente dan 5% is zouden we een bedrag moeten betalen van 625euro per maand
stel dat de rente wel lag blijft zeg 2,5% hebben we een maand bedrag van 312,50
En een huis met overwaarde dan (meestal dan)
Als je nu al gaat huren betaal je al meer per maand over 20 jaar al dit niet minder zijn?
Ik zie dus niet de noodzaak in van aflossen
Wij doen het wel met het geld dat we terug krijgen van de belastingdienst dus ik snap het problem niet zo,
Ben je aflossingsvrij verkoop je je huis (ga je huren?)
wat als de rente straks hoger is dan die (historisch helemaal niet zo hoge) 5 procent? bijvoorbeeld 8 procent of zelfs (zoals mijn ouders in de jaren 80 betaalden) 11 procent?
wat als je je huis niet makkelijk verkocht krijgt of onverhoopt toch geen overwaarde blijkt te hebben?
bij de meeste mensen daalt het inkomen na hun 65e behoorlijk, en AOW en pensioenen zijn voor de lange termijn verre van zeker - kun je je huis dan ook nog betalen?
alles bij elkaar maakt dit dat ik het 'probleem' van mijn aflossingsvrije hypotheek toch wel graag voor die tijd de wereld uit wil hebben (en dus aflos)
woensdag 28 maart 2018 om 11:28
Ik lees altijd maar dat niemand's woning onder water staat en iedereen netjes binnen 10 jaar een aflossingsvrije hypotheek heeft afgelost, maar banken zuigen toch niet uit hun duim dat ze 15 jaar geleden hypotheken van 200.000 aflossingsvrij hebben verstrekt waarop 0,- is afgelost en waarbij de eigenaren (al dan niet noodgedwongen) hun huis in de verkoop hebben moeten doen terwijl er geen koper meer is die er 200.000 voor wil neerleggen. Dat soort dingen zijn toch niet verzonnen?
woensdag 28 maart 2018 om 11:32
NYC schreef: ↑28-03-2018 10:45Ik ken het eigenlijk enkel als beleggings-/investeringsvorm via 1 bepaald bungalowpark, welke ook nog eens onderdeel uitmaakt van een landelijke keten. Eigenlijk nooit wat over gehoord dat het nogal een zorg is, maar erg uitgebreid praat ik hier verder ook niet over met menen die het hebben. Of ik hoor alleen maar over de voordelen en het prettige rendement.
Ja, dat snap ik. Wij hebben het wel overwogen, maar na veel spitwerk toch maar niet gedaan. Je bent gewoon heel afhankelijk van derden. Ik zou dan eerder gaan kijken voor een stukje grond, daar een huis laten bouwen en een huisje voor de verhuur.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
woensdag 28 maart 2018 om 11:32
Alsof je daarop zit te wachten, op stel en sprong je huis verkopen omdat de bank z'n geld terug wil.
Dat klopt niet wat je zegt. Er zijn genoeg mensen die (duur) huren en toch niet in aanmerking komen voor een hypotheek. De bank toetst namelijk niet of je 600 euro per maand kunt ophoesten, de bank kijkt naar je inkomen en stelt daar steeds strengere eisen aan.Dan toetst de bank of ik een bedrag van 600euro kan ophoesten per maand
(nou als we dat dan niet kunnen kunnen we ook niet huren dus lijkt me sterk)
Reken jezelf niet rijk, in dertig jaar tijd kan er veel veranderen.Ons huis staan niet onder water zelfs al blijft het huis hetzelfde waard gaan we er aan het einde 50K op vooruit.
Alleen de belastingteruggave ja. Als je er geen andere bestemming voor hebt. Dat is dus bij lange na niet genoeg om je schuld af te betalen.(is inmiddels iets lager want je leest niet stukje dat wij wel degelijk ZELF afslossen)
Dat is natuurlijk een drogreden. Als je rente betaalt kost het je altijd meer dan wanneer je geen rente betaalt.Tevens vergeet je dat je rente aftrek heb en de helft van de rente komt terug
woensdag 28 maart 2018 om 11:32
Ikke606, hoe oud zijn jullie als die 30 jaar om zijn? Ongeveer 60? Dan ga je er dus vanuit dat er een hypotheekverstrekker is die jullie wel een nieuwe hypotheek zal verstrekken terwijl je geen recht meer hebt op renteaftrek en je binnen 10 jaar met pensioen zult gaan (dus zult dalen in inkomen). Dat kan, dat een hypotheekverstrekker dat zal doen, zeker omdat de hypotheek lager is dan de waarde van het huis (omdat je gelukkig bijna jaarlijks een paar 1000 euro aflost), maar dat is geen zekerheid. Stel dat je geen hypotheek krijgt, ben je dan bereid om te verkopen?
woensdag 28 maart 2018 om 11:34
woensdag 28 maart 2018 om 11:35
Grappig, dat zou ik dan weer nooit doen.
Zo zie je maar dat ieders' voorkeur verschilt.
woensdag 28 maart 2018 om 11:36
NYC schreef: ↑28-03-2018 11:28Ik lees altijd maar dat niemand's woning onder water staat en iedereen netjes binnen 10 jaar een aflossingsvrije hypotheek heeft afgelost, maar banken zuigen toch niet uit hun duim dat ze 15 jaar geleden hypotheken van 200.000 aflossingsvrij hebben verstrekt waarop 0,- is afgelost en waarbij de eigenaren (al dan niet noodgedwongen) hun huis in de verkoop hebben moeten doen terwijl er geen koper meer is die er 200.000 voor wil neerleggen. Dat soort dingen zijn toch niet verzonnen?
Nee, dat soort dingen zijn niet verzonnen. Maar de mensen die dat is overkomen vertellen daar niet zo makkelijk over.
Ik denk dat de meesten overigens koste wat kost willen voorkomen dat het huis verkocht moet worden, en maar hopen dat het over een poosje meer waard wordt, of er meer inkomsten zijn, etc.
Ik ken iemand die daar inderdaad wel mee zit. Ze hoopt aan het einde van de rentevastperiode een betere hypotheek te kunnen afsluiten...
woensdag 28 maart 2018 om 11:36
ik denk dat die hier niet meeschrijvenNYC schreef: ↑28-03-2018 11:28Ik lees altijd maar dat niemand's woning onder water staat en iedereen netjes binnen 10 jaar een aflossingsvrije hypotheek heeft afgelost, maar banken zuigen toch niet uit hun duim dat ze 15 jaar geleden hypotheken van 200.000 aflossingsvrij hebben verstrekt waarop 0,- is afgelost en waarbij de eigenaren (al dan niet noodgedwongen) hun huis in de verkoop hebben moeten doen terwijl er geen koper meer is die er 200.000 voor wil neerleggen. Dat soort dingen zijn toch niet verzonnen?
woensdag 28 maart 2018 om 11:56
ik ben 54 als de 30 jaar omzijnMarana-- schreef: ↑28-03-2018 11:32Ikke606, hoe oud zijn jullie als die 30 jaar om zijn? Ongeveer 60? Dan ga je er dus vanuit dat er een hypotheekverstrekker is die jullie wel een nieuwe hypotheek zal verstrekken terwijl je geen recht meer hebt op renteaftrek en je binnen 10 jaar met pensioen zult gaan (dus zult dalen in inkomen). Dat kan, dat een hypotheekverstrekker dat zal doen, zeker omdat de hypotheek lager is dan de waarde van het huis (omdat je gelukkig bijna jaarlijks een paar 1000 euro aflost), maar dat is geen zekerheid. Stel dat je geen hypotheek krijgt, ben je dan bereid om te verkopen?
WIj lossen van de belasting teurggave (dus rente deel maar ook rest deel) minimaal om het jaar 5.000 euro af tot op heden zitten wij meer op van de 4 jaar 3 jaar afslossen (maar ga van om het jaar uit)
In mijn rekensom 15x5000 heb ik dan 75.000 afgelost) en de 50 uit de levensverzekering is 125.000
en natuurlijk moet je dat doen en het geld niet ergens anders aan uitgeven maar daar mag je toch wel zelf verantwoordelijk voor en in zijn
Met als ik 54 ben valt de 30 jaar vrij met beetje geluk zijn kids dan uit huis of zo goed als (mag wel als ze dan achterin de 20 zijn) en ziet het er heel anders uit.
Ik snap ook dat veel mensen dit niet zo geregeld hebben en niks afloste (ook hun keus maar niet slim)
Tuurlijk zitten er een hoop aannamens is zowel positief als negatief,omdat je gewoon niet 30 jaar vooruit kan kijken.
we houden rekening met een slechter scenario als hoe het nu gaat,
en onze buffer die we zo creeeren zou het zo moeten kunnen opvangen, mocht het heel slecht worden.
Maar we leven nu ook zijn geen grote/luxe uitgevers, werken bijde parttime (dus ook daar zit ruimte in) voeden 2 kinderen op
gaan elk jaar 2 tot 3 keer op vakantie kunnen alles betalen aflossen en houden nog geld over.
Lijkt me dat wij het redelijk goed doen.
niet alles hoeft voor iedereen in regeltjes gegoten te worden. (maar blijkt ook uit cijfers dat veel mensen daar wel behoefte aan hebben, dat ontken ik niet)
woensdag 28 maart 2018 om 12:24
Ikke606, ik snap jouw beredering wel. Maar er zitten wel veel annames in.
Er is namelijk geen zekerheid dat je tzt een nieuwe hypotheek kunt krijgen tegen een acceptabele rente. Je weet niet hoe het met de waarde van het huis is, 30 jaar is een lange tijd, er kan veel gebeuren waardoor de waarde daalt. Genoeg mensen in mijn omgeving die meer aan huur betalen dan ze aan hypotheek zouden betalen, maar ja, je komt gewoon vaak niet in aanmerking.
Je geeft ook aan dat het nu voor jullie ruimer leven betekent. Ik kan mij wel voorstellen dat je minder (extra) gaat aflossen als dit betekent dat je (veel) minder comfort hebt. Misschien heb je gelijk hoor en loopt het allemaal wel los en klopt het scenario dat jij schetst wel.
Voor mij was hyptoheekvrij worden een gevolg van voldoende middelen hebben om af te kunnen lossen. Bij het afsluiten had ik verwacht er gewoon 30 jaar aan vast te zitten, maar ja...
Edit: ik lees nu de rest van je toelichting. Jullie hebben er in ieder geval goed over nagedacht!
Natuurlijk bestaan die mensen. Ik ken veel meer mensen die nog niets op afgelost hebben, dan mensen die (extra) aflossen. De meeste mensen zijn er echt niet mee bezig.
Er is namelijk geen zekerheid dat je tzt een nieuwe hypotheek kunt krijgen tegen een acceptabele rente. Je weet niet hoe het met de waarde van het huis is, 30 jaar is een lange tijd, er kan veel gebeuren waardoor de waarde daalt. Genoeg mensen in mijn omgeving die meer aan huur betalen dan ze aan hypotheek zouden betalen, maar ja, je komt gewoon vaak niet in aanmerking.
Je geeft ook aan dat het nu voor jullie ruimer leven betekent. Ik kan mij wel voorstellen dat je minder (extra) gaat aflossen als dit betekent dat je (veel) minder comfort hebt. Misschien heb je gelijk hoor en loopt het allemaal wel los en klopt het scenario dat jij schetst wel.
Voor mij was hyptoheekvrij worden een gevolg van voldoende middelen hebben om af te kunnen lossen. Bij het afsluiten had ik verwacht er gewoon 30 jaar aan vast te zitten, maar ja...
Edit: ik lees nu de rest van je toelichting. Jullie hebben er in ieder geval goed over nagedacht!
NYC schreef: ↑28-03-2018 11:28Ik lees altijd maar dat niemand's woning onder water staat en iedereen netjes binnen 10 jaar een aflossingsvrije hypotheek heeft afgelost, maar banken zuigen toch niet uit hun duim dat ze 15 jaar geleden hypotheken van 200.000 aflossingsvrij hebben verstrekt waarop 0,- is afgelost en waarbij de eigenaren (al dan niet noodgedwongen) hun huis in de verkoop hebben moeten doen terwijl er geen koper meer is die er 200.000 voor wil neerleggen. Dat soort dingen zijn toch niet verzonnen?
Natuurlijk bestaan die mensen. Ik ken veel meer mensen die nog niets op afgelost hebben, dan mensen die (extra) aflossen. De meeste mensen zijn er echt niet mee bezig.
dianaf wijzigde dit bericht op 28-03-2018 13:09
2.93% gewijzigd
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
woensdag 28 maart 2018 om 12:26
Veel huizen zijn nu ook al weer meer waard dan een jaar of 7-8 geleden, toen het crisis was. Wij hebben op de top van de markt gekocht in 2007, ook volledig aflossingsvrij. Als ik 7-8 jaar geleden mijn huis had moeten verkopen (omdat ik ging scheiden bijvoorbeeld) was er ook niets afgelost (op 2 jaar schenking in familiehypotheek na) en hadden we er een schuld aan overgehouden. Gelukkig zijn we nog steeds samen en hebben we, ondanks dat er minder inkomen is, toch af kunnen lossen. Afgezien van de gestegen huizenprijzen staan we nu wel boven water. En als we nu ons huis verkopen kunnen we er ongeveer hetzelfde voor krijgen als 10 jaar geleden (en zijn we hem binnnen een maand kwijt).NYC schreef: ↑28-03-2018 11:28Ik lees altijd maar dat niemand's woning onder water staat en iedereen netjes binnen 10 jaar een aflossingsvrije hypotheek heeft afgelost, maar banken zuigen toch niet uit hun duim dat ze 15 jaar geleden hypotheken van 200.000 aflossingsvrij hebben verstrekt waarop 0,- is afgelost en waarbij de eigenaren (al dan niet noodgedwongen) hun huis in de verkoop hebben moeten doen terwijl er geen koper meer is die er 200.000 voor wil neerleggen. Dat soort dingen zijn toch niet verzonnen?
Maar goed, we hebben geen verhuisplannen, dus voorlopig blijven we nog even. Wel de wens om eventueel nog iets groter en vrijstaand te gaan wonen, maar dat zit er nu gewoon niet in.
woensdag 28 maart 2018 om 13:12
Ik moet er zelf niet aan denken hoor. Al dat schoonmaken.
Vriend lijkt het wel wat. Ook ivm familie in het buitenland en zo. Maar hij had er wel een goed plan voor uitgedacht. Maar ja, ik heb geen zin om voor andere mensen te sloven...
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
woensdag 28 maart 2018 om 13:18
Ik ken ook meer mensen die niets aflossen dan mensen die wel wat aflossen. Wat gebeurt er dan met de aflossingsvrije-hypotheek-huizen als de HRA niet meer is voor die huizen? Wat gaat er gebeuren tussen de komende jaren 2031 - 2045? Nog meer krapte op de huurmarkt?
Verder ken ik een gezin (met afgeloste hypotheek, maar oude huis ook verkocht) dat tijdens de crisis een nieuw huis in de executieverkoop heeft opgekocht (voor een lage prijs) en met winst heeft verkocht na de crisis.
De winst hiervan zijn weer in vakantiehuizen gestoken.
Verder ken ik een gezin (met afgeloste hypotheek, maar oude huis ook verkocht) dat tijdens de crisis een nieuw huis in de executieverkoop heeft opgekocht (voor een lage prijs) en met winst heeft verkocht na de crisis.
De winst hiervan zijn weer in vakantiehuizen gestoken.
I was reminded that my bloodtype is B positive.
