Geld & Recht
alle pijlers
Hoe zwaar word jij getroffen door de inflatie?
zondag 19 juni 2022 om 15:31
Van een collega hoorde ik dat hij nu maar 3 dagen per week vlees eet. Niet vrijwillig maar omdat het te duur is. Ook laat hij nu de auto standaard staan behalve als hij moet gaan werken. Ook niet vrijwillig maar omdat het anders niet te betalen is.
Uiteten doet ie ook al niet meer met het gezin. Ook de ballenbak doen ze niet meer terwijl ze dat voorheen standaard 2x per maand deden. Een dagje uit is naar het park of naar de speeltuin.
Af en toe grapt ie over de voedselbank, dat hij eraan zit te denken om zich aan te melden maar ergens denk ik dat hij het wel meent. Hij heeft het vaker benoemd. Dat vind ik best heftig om te horen.
Persoonlijk hoef ik nog niet heel veel te bezuinigen. Ik ben alleenstaand met een prima salaris dus ik red het nog wel maar ik maak me vaak wel zorgen om de toekomst als je hoort dat alles nóg duurder gaat worden.
Hoe zit het bij jullie. Zijn er dingen die jullie hebben moeten aanpassen omdat je anders niet rondkomt? Dus niet vrijwillig maar echt om het hoofd boven water te houden.
Uiteten doet ie ook al niet meer met het gezin. Ook de ballenbak doen ze niet meer terwijl ze dat voorheen standaard 2x per maand deden. Een dagje uit is naar het park of naar de speeltuin.
Af en toe grapt ie over de voedselbank, dat hij eraan zit te denken om zich aan te melden maar ergens denk ik dat hij het wel meent. Hij heeft het vaker benoemd. Dat vind ik best heftig om te horen.
Persoonlijk hoef ik nog niet heel veel te bezuinigen. Ik ben alleenstaand met een prima salaris dus ik red het nog wel maar ik maak me vaak wel zorgen om de toekomst als je hoort dat alles nóg duurder gaat worden.
Hoe zit het bij jullie. Zijn er dingen die jullie hebben moeten aanpassen omdat je anders niet rondkomt? Dus niet vrijwillig maar echt om het hoofd boven water te houden.
zaterdag 25 juni 2022 om 15:42
Je hebt gelijk maar er zijn meer manieren om een "top hypotheek" af te sluiten om je kosten zo laag mogelijk te houden.nausicaa schreef: ↑25-06-2022 10:48Tophypotheken zijn er de laatste jaren nauwelijks meer afgesloten, want dat mocht niet meer. Er is ene misverstand dat ‘tophypotheek’ betekent ‘de hoogste die je kunt krijgen’. Dat is niet zo. Een tophypotheek was de optie om veel meer te lenen dan het huis waard was, en met het extra geld andere dingen te doen. Botten/auto’s/vakanties etc. Een groot deel daarvan was dan ook nog aflossingsvrij, dus de schuld nam niet af. Dan heb je een probleem als je vervolgens je huis wilt verkopen, want dan blijf je over met een restschuld. Maar het is al aardig lang niet meer toegestaan om veel meer hypotheek te geven dan de waarde van het huis, dus dergelijke tophypotheken zijn niet massaal afgesloten de afgelopen jaren. Daarbij is aflossingsvrij ook maar weinig afgesloten ivm veranderende regels.
En op twee volledige inkomens een hypotheek afsluiten kan ook al lang niet meer (althans, die tweede telt niet volledig mee).
Er is echt een hoop verandert in hypotheek-land de afgelopen jaren.
Dat wil niet zeggen dat er niemand in de problemen kan komen natuurlijk. Maar de situatie zoals in 2008, waar echt een heel groot deel van de huizen heel snel onder water stond, is wel echt anders dan nu.
Flexibel of kortlopende hypotheken (10 jaar) zijn goedkoper dan die van 20 of 30 jaar.
Daarnaast kun je nog een heel groot deel (50%) aflossingsvrij lenen en dat tikt ook al lekker aan in de kosten
Het 2de inkomen telt nog altijd voor 80% mee. Vooral de laatste 2 jaar hebben veel mensen gebruik gemaakt van de optelling van deze 3 mogelijkheden.
Als je door zulke hoepels moet springen dan spreken we nog steeds van een tophypotheek aangezien het een riskante constructie is.
Of we weer in situatie van 2008 terecht komen kun je nu nog niet zeggen, het 2de inkomen telt voor 80% mee en dat is nog steeds een hoop geld en daarnaast wordt de hypotheekrente steeds hoger en er is enorm verschil of jij je huis hebt gekocht tegen een rente van 1,5% en dan wil verkopen aan iemand die 3,5% moet aftikken.
De kans op een huizenmarkt die inklapt a la 2008 is dus nog gewoon aanwezig.
zaterdag 25 juni 2022 om 15:54
Ik geef helemaal niet af op de armen en de hypotheekrente aftrek wordt steeds meer versoberd. Je hebt wel gelijk als je zegt dat elektrisch rijden fors gesubsidieerd is in het begin maar het waren vooral zakelijk rijders die dat konden doen. Daarnaast moet je als overheid ook wat doen voor "welvarende" mensen doen aangezien die voor alles hun portemonnee moeten trekken en 50% belasting betalen. Die subsidie staat in niets in verhouding tot wat we jaarlijks spenderen aan alle hulp (financieel of niet) die naar de mensen gaat die niet kunnen rondkomen.Morrir_Soñando schreef: ↑25-06-2022 11:47Mensen met een hypotheek die dat alleen kunnen betalen vanwege de hypotheekrenteaftrek zou je ook op dezelfde manier kunnen afschilderen. Of elektrisch rijden en daar subsidie voor krijgen. Zo zijn er legio aan regelingen waar enkel de wat welvarende mensen gebruik van kunnen maken.
Ik ben het een beetje zat dat men alleen maar af wil geven op de armen.
Het kabinet moet er gewoon voor zorgen dat werken loont dan hoeven mensen niet aan de toeslageninfuus.
Ik vind het niet erg dat wij veel belasting betalen, een sociale samenleving is veel belangrijker dan de welvaart van een individu maar ik kan bloed sacherijnig worden als mensen gebruik maken van al die potjes omdat ze lekker veel vrije tijd willen hebben, lekker bij de kinderen willen zijn of gewoon geen zin hebben. Je kan op je kop gaan staan maar wat mij betreft komt er morgen een regeling dat als je niet fulltime werkt, je gekort wordt op allerlei toelages en subsidies. Dat zou ook eerlijker zijn voor die "welvarenden" die wel full time werken. Iedereen heeft recht om zijn leven in te richten zoals hij/zij dat wil maar dan wel zonder de staatsruif.
zaterdag 25 juni 2022 om 16:18
Maar ook dan zal gelden dat er nog steeds een hele hoop huizenzoekers zijn. De situatie van "in elk straat veertig appartementen te koop" gaat echt niet meer terugkomen verwacht ik.DingDong schreef: ↑25-06-2022 15:42Je hebt gelijk maar er zijn meer manieren om een "top hypotheek" af te sluiten om je kosten zo laag mogelijk te houden.
Flexibel of kortlopende hypotheken (10 jaar) zijn goedkoper dan die van 20 of 30 jaar.
Daarnaast kun je nog een heel groot deel (50%) aflossingsvrij lenen en dat tikt ook al lekker aan in de kosten
Het 2de inkomen telt nog altijd voor 80% mee. Vooral de laatste 2 jaar hebben veel mensen gebruik gemaakt van de optelling van deze 3 mogelijkheden.
Als je door zulke hoepels moet springen dan spreken we nog steeds van een tophypotheek aangezien het een riskante constructie is.
Of we weer in situatie van 2008 terecht komen kun je nu nog niet zeggen, het 2de inkomen telt voor 80% mee en dat is nog steeds een hoop geld en daarnaast wordt de hypotheekrente steeds hoger en er is enorm verschil of jij je huis hebt gekocht tegen een rente van 1,5% en dan wil verkopen aan iemand die 3,5% moet aftikken.
De kans op een huizenmarkt die inklapt a la 2008 is dus nog gewoon aanwezig.
zaterdag 25 juni 2022 om 16:28
In een recessie gaat het hard hoor en de boomers hebben ook niet het eeuwige leven. Dan komen er in 1 klap veel woningen vrij. Net zoals er "ineens" een krapte op de arbeidsmarkt is. Niet iedereen die problemen had, had net een huis toen. Ook het tekort is van tijdelijke aard.Elfilin schreef: ↑25-06-2022 13:02Verschil met 10 jaar geleden is denk ik ook wel dat vraag/aanbod gewoon beter op elkaar was afgestemd. Daardoor lagen de prijzen een stuk lager.
Al raken nu honderdduizenden mensen banenm kwijt of kunnen hun huidige huis niet financieren, de huizenprijzen zakken niet omdat er ook nog steeds honderdduizenden blijven die het wel kunnen betalen (en kunnen overbieden én niet in financiële nood raken).
zaterdag 25 juni 2022 om 16:50
In 2013 was er ook een huizentekort. Toen mijn ouders op zichzelf gingen wonen was er ook een huizentekort. Mijn grootouders woonden een tijd als kostgangers bij een familie in omdat er geen huizen waren. Er is al tientallen jaren een huizentekort. Het huizentekort is ook nog eens voor een gedeelte kunstmatig. Voor beleggers op de huizenmarkt waren de afgelopen jaren gouden tijden, als zij hun vastgoed verkopen en dat weer op de markt komt zal dat ook al een hoop schelen.broodtrommel schreef: ↑25-06-2022 16:28In een recessie gaat het hard hoor en de boomers hebben ook niet het eeuwige leven. Dan komen er in 1 klap veel woningen vrij. Net zoals er "ineens" een krapte op de arbeidsmarkt is. Niet iedereen die problemen had, had net een huis toen. Ook het tekort is van tijdelijke aard.
zaterdag 25 juni 2022 om 17:05
Juist een andere overschot. Zelfs in grote steden. Appartementen te koop voor spotprijzen, meerdere in dezelfde straat. Geen koper voor te vinden, iedereen voorzien.madamecannibale schreef: ↑25-06-2022 16:50In 2013 was er ook een huizentekort. Toen mijn ouders op zichzelf gingen wonen was er ook een huizentekort. Mijn grootouders woonden een tijd als kostgangers bij een familie in omdat er geen huizen waren. Er is al tientallen jaren een huizentekort. Het huizentekort is ook nog eens voor een gedeelte kunstmatig. Voor beleggers op de huizenmarkt waren de afgelopen jaren gouden tijden, als zij hun vastgoed verkopen en dat weer op de markt komt zal dat ook al een hoop schelen.
En vooral dat laatste zie ik nu niet zo snel gebeuren.
zaterdag 25 juni 2022 om 17:56
Geen overschot volgens mij. Het was een kunstmatig overschot omdat de kopers die er waren geen hypotheek konden krijgen of niet durfden door de zware baan verliezen. Al sinds het einde van de tweede wereld oorlog is er een woning tekort.
zaterdag 25 juni 2022 om 18:04
je weet zeker dat je je niet aangesproken voelt?Ugli schreef: ↑25-06-2022 17:52Ik ben verhuisd “omdat het kon” ja. Eigenlijk omdat er een buitenkans op de markt kwam, ik zou een dief van mijn portemonnee zijn als ik die had laten liggen. Ik wilde zo graag een buitenruimte hebben na 5 jaar zonder en kon dat dat voor maar 200 euro per maand meer krijgen, plus meer dan 2x de ruimte, een extra kamer en een parkeerplek. Ik betaalde eerst bijna 900 euro voor een veredelde studio, nu betaal ik een klein beetje meer voor een echt volwassen mensen appartement waar ik een heel gezin zou kunnen stichten als ik zou willen en dat vind ik dan geen verwende decadente verwende stap.
Bovendien is dit geen peperdure huur en loop ik absoluut niet op mijn tenen om de huur te betalen. Die 200 euro extra voel ik helemaal niet. En ik zou nog dieper in de shit komen in mijn oude appartement dan hier als het mis gaat, want mijn vader stond garant voor mijn oude appartement en nu ben ik de enige die ten onder gaat. Dat geeft me zoveel rust. Pluk mij maar kaal als het moet als ik ooit in de shit kom, maar blijf alsjeblieft van mijn familie af.
Dus nee, ik voel me niet aangesproken als je mij schaart bij de mensen die perse een twee onder één kapper wilde met eigen oprit en ruimte voor een zwembad en nog even voor 100k zijn gaan verbouwen want de keuken van 5 jaar oud was wit en die wilde ze zwart en die dat net op 2 fulltime salarissen kunnen dragen terwijl er 2 dure auto’s voor de deur staan en er elke week een Hello Fresh box besteld wordt. Tuurlijk zijn die mensen er, maar ik denk echt niet dat dat de grootste groep is.
Ik klaag wel trouwens, maar niet voor mezelf. Ik voel niks van de inflatie, echt niet. Maar ik ken mensen die het wèl voelen en het doet me zo’n pijn dat die mensen fulltime werken maar nauwelijks rond kunnen komen, maar geen opties hebben. Verhuizen naar een goedkoper huis kan niet, een goedkoper energie contract kan niet, de auto weg doen kan niet (i.v.m werk), en mensen zoals jij maar sneren dat ze zich niet zo aan moeten stellen want ze verdienen gewoon genoeg hoor en ze moeten maar niet zo verwend zijn en niet zoveel willen!
I was born in the sign of water, and it's there that I feel my best
zaterdag 25 juni 2022 om 18:29
De huizenmarkt zal heus wel weer eens dalen. Maar er is een heel groot verschil tussen mensen die 130% van de waarde van hun huis hebben geleend, niks afgelost en die er dan vanaf moeten in een dalende markt. En mensen die max 100% hebben geleend, en van minstens de helft aan het aflossen zijn. Over het algemeen meer trouwens, want het aandeel aflossingsvrij is gekelderd toen de belastingregels veranderden.DingDong schreef: ↑25-06-2022 15:42Je hebt gelijk maar er zijn meer manieren om een "top hypotheek" af te sluiten om je kosten zo laag mogelijk te houden.
Flexibel of kortlopende hypotheken (10 jaar) zijn goedkoper dan die van 20 of 30 jaar.
Daarnaast kun je nog een heel groot deel (50%) aflossingsvrij lenen en dat tikt ook al lekker aan in de kosten
Het 2de inkomen telt nog altijd voor 80% mee. Vooral de laatste 2 jaar hebben veel mensen gebruik gemaakt van de optelling van deze 3 mogelijkheden.
Als je door zulke hoepels moet springen dan spreken we nog steeds van een tophypotheek aangezien het een riskante constructie is.
Of we weer in situatie van 2008 terecht komen kun je nu nog niet zeggen, het 2de inkomen telt voor 80% mee en dat is nog steeds een hoop geld en daarnaast wordt de hypotheekrente steeds hoger en er is enorm verschil of jij je huis hebt gekocht tegen een rente van 1,5% en dan wil verkopen aan iemand die 3,5% moet aftikken.
De kans op een huizenmarkt die inklapt a la 2008 is dus nog gewoon aanwezig.
Voor die eerste groep is stabilisatie van de prijzen al een enorm probleem, van de schuld ligt daar ver boven. Dan heb je inderdaad een probleem als je bv uit elkaar gaat. Voor de tweede groep is alleen echte daling een probleem. En dat is enorm regio afhankelijk. In grote stukken randstad was het ook in eerdere crisissen meer ene kwestie van gebrek aan stijging.
zaterdag 25 juni 2022 om 18:30
Dus vooral een kwestie van onvermogen (wel willen maar niet kunnen) dan van een verzadigde markt op dat moment. Want heb me er wel vaak over verbaasd. De appartementen die geen blik waardig werden gegund (nul kijkers op open huizen dag) gaan nu als zoete broodjes.
zaterdag 25 juni 2022 om 18:37
Je kan geen 130% aan hypotheek krijgen. Maximaal 100% van de taxatieprijs (die lager kan zijn dan de verkooppprijs).nausicaa schreef: ↑25-06-2022 18:29De huizenmarkt zal heus wel weer eens dalen. Maar er is een heel groot verschil tussen mensen die 130% van de waarde van hun huis hebben geleend, niks afgelost en die er dan vanaf moeten in een dalende markt. En mensen die max 100% hebben geleend, en van minstens de helft aan het aflossen zijn. Over het algemeen meer trouwens, want het aandeel aflossingsvrij is gekelderd toen de belastingregels veranderden.
Voor die eerste groep is stabilisatie van de prijzen al een enorm probleem, van de schuld ligt daar ver boven. Dan heb je inderdaad een probleem als je bv uit elkaar gaat. Voor de tweede groep is alleen echte daling een probleem. En dat is enorm regio afhankelijk. In grote stukken randstad was het ook in eerdere crisissen meer ene kwestie van gebrek aan stijging.
zaterdag 25 juni 2022 om 18:38
Ik denk dat de meeste mensen die aflossingsvrije hypotheken hebben deze (zeker tegenwoordig) net zo goed aflossen, alleen in hun eigen tempo. Kan me niet voorstellen waarom je niet zou aflossen want je betaalt alsnog rente. Dus zo snel mogelijk hypotheekvrij zijn is financieel het aantrekkelijkst.nausicaa schreef: ↑25-06-2022 18:29De huizenmarkt zal heus wel weer eens dalen. Maar er is een heel groot verschil tussen mensen die 130% van de waarde van hun huis hebben geleend, niks afgelost en die er dan vanaf moeten in een dalende markt. En mensen die max 100% hebben geleend, en van minstens de helft aan het aflossen zijn. Over het algemeen meer trouwens, want het aandeel aflossingsvrij is gekelderd toen de belastingregels veranderden.
Voor die eerste groep is stabilisatie van de prijzen al een enorm probleem, van de schuld ligt daar ver boven. Dan heb je inderdaad een probleem als je bv uit elkaar gaat. Voor de tweede groep is alleen echte daling een probleem. En dat is enorm regio afhankelijk. In grote stukken randstad was het ook in eerdere crisissen meer ene kwestie van gebrek aan stijging.
zaterdag 25 juni 2022 om 18:38
Ja. En die inhaalslag van mensen die eindelijk konden kopen, de extreem lage rentes en de stilgelegde bouw tijdens de crisis maakt het schuitje compleet.
zaterdag 25 juni 2022 om 18:55
Je zit nu nog steeds met een enorme achterstand wat betreft mensen die graag zouden willen kopen, of uberhaupt een woning willen. Mensen die door de lage rente bijv met zo veel concurrentie te maken kregen dat ze niet konden kopen. Daarnaast is nu de bouw niet veel sneller aangezien we nu met andere problemen zitten: te kort aan bouwmaterialen/vakmannen en de rem vanwege diverse milieumaatregelen.
De banken voorspellen trouwens dat de prijzen komend jaar tot komende 2 jaar nog stijgen alleen minder snel dan afgelopen 1-2 jaar. Maar goed, 19% in mei tov mei 2021 is ook bizar veel. Maar goed, zo lang je niet gedwongen moet verkopen is er weinig aan de hand als je tijdelijk 'onder water' staat en die kans is een stuk kleiner geworden omdat de leennormen flink strenger zijn dan bij de huizencrisis.
zaterdag 25 juni 2022 om 19:08
Probleem is ook dat er altijd nog (andere) kippen zijn die het wel/toch kunnen betalen. Dat houdt de hoge prijzen ook in stand op dit moment.Ugli schreef: ↑25-06-2022 19:04Ja, je kan al maar heel weinig lenen. Ik kan geloof ik maar een hypotheekje krijgen van maar 700-800 euro, dan moet ik toch echt wel moeite doen wil ik dat niet meer kunnen betalen. En ieder jaar dat je aflost loopt je risico gewoon terug.
Ik zie instorten echt niet gebeuren. Stabiliseren misschien, maar die prijzen zijn nu al zo hoog dat geen kip het nog kan betalen dus daar heeft niemand wat aan.
zaterdag 25 juni 2022 om 19:14
De prijzen zijn relatief veel en veel hoger dan vorig jaar omdat niet alleen de prijs gestegen is maar je ook veel minder kan lenen bij hetzelfde inkomen. De maandlast is dan inderdaad ook nog flink hoger, maar tegelijk is de huurmarkt ook nog steeds enorm overspannen en duur.Ugli schreef: ↑25-06-2022 19:04Ja, je kan al maar heel weinig lenen. Ik kan geloof ik maar een hypotheekje krijgen van maar 700-800 euro, dan moet ik toch echt wel moeite doen wil ik dat niet meer kunnen betalen. En ieder jaar dat je aflost loopt je risico gewoon terug.
Ik zie instorten echt niet gebeuren. Stabiliseren misschien, maar die prijzen zijn nu al zo hoog dat geen kip het nog kan betalen dus daar heeft niemand wat aan.
Het enige soort van geluk wat je dan nog hebt is dat er meer balans zou kunnen komen als de huurmarkt beter gereguleerd word. Dan is kopen ineens veel minder aantrekkelijk tov huren. Alleen zie ik onder leeftijdsgenoten en net daar onder dat kopen wel als het ultieme gezien word. Als je huurt ben je eigenlijk af.
zaterdag 25 juni 2022 om 19:27
Dat weet ik
. Dat bedoelde ik juist. In de crisis van 2008 waren er dus wel heel veel mensen die 130% van de waarde van hun huis aan hypotheek hadden, en van de rest een auto en boot hadden gekocht. Nu komt dat veel minder voor.
zaterdag 25 juni 2022 om 19:29
Ik denk dat ivm veel overbiedingen juist heel veel mensen nu (ruim) onder die 100% zitten. Zeker omdat daarna de prijzen van de woningen zelf nog flink gestegen zijn en je al een tijd geen 100% aflossingsvrij meer kunt afsluiten.
zaterdag 25 juni 2022 om 19:30
De meeste mensen die ene aflossingsvrije hypotheek hadden, hadden die omdat ze dan meer konden lenen tegen een lagere maandlast. Die hebben echt niet massaal afgelost hoor.Elfilin schreef: ↑25-06-2022 18:38Ik denk dat de meeste mensen die aflossingsvrije hypotheken hebben deze (zeker tegenwoordig) net zo goed aflossen, alleen in hun eigen tempo. Kan me niet voorstellen waarom je niet zou aflossen want je betaalt alsnog rente. Dus zo snel mogelijk hypotheekvrij zijn is financieel het aantrekkelijkst.
Zo snel mogelijk hypotheekvrij zijn is op lange termijn wel het aantrekkelijkst, maar niet nu. En veel mensen willen graag nu leven.
zaterdag 25 juni 2022 om 19:33
100% Lenen kan al niet meer maar er werd/wordt flink gesjoemeld door taxateurs en nog steeds mag 50% van je hypotheeksom, aflossingsvrij. Dat is in jouw ogen misschien weinig maar dat scheelt flink veel geld.nausicaa schreef: ↑25-06-2022 18:29De huizenmarkt zal heus wel weer eens dalen. Maar er is een heel groot verschil tussen mensen die 130% van de waarde van hun huis hebben geleend, niks afgelost en die er dan vanaf moeten in een dalende markt. En mensen die max 100% hebben geleend, en van minstens de helft aan het aflossen zijn. Over het algemeen meer trouwens, want het aandeel aflossingsvrij is gekelderd toen de belastingregels veranderden.
Voor die eerste groep is stabilisatie van de prijzen al een enorm probleem, van de schuld ligt daar ver boven. Dan heb je inderdaad een probleem als je bv uit elkaar gaat. Voor de tweede groep is alleen echte daling een probleem. En dat is enorm regio afhankelijk. In grote stukken randstad was het ook in eerdere crisissen meer ene kwestie van gebrek aan stijging.
Wat je niet hebt meegenomen is de enorme inflatie die we nu hebben. Voor heel veel gezinnen zijn de hoge energieprijzen, benzine, tarweproducten, de stijgende gemeente kosten enz. te veel van het goede.
En als modaal omvalt dan gaat het heel hard. Persoonlijk hoop ik dat morgen de oorlog voorbij is en Covid-19 verdwenen.
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
