Geld & Recht
alle pijlers
Hoeveel heb jij maandelijks over voor leuke dingen?
donderdag 6 februari 2025 om 15:12
Hoi hoi..
Weer een nieuwsgierig vraagje
Hoeveel geld heb jij over maandelijks als alle vaste lasten boodschappen hypotheek/ huur etc is betaalt?
Ik ongeveer €1000. Waar geef jij het aan uit?
Enne Ik heb 2 kids en zij wonen om de ene week bij mij en hun vader.
Weer een nieuwsgierig vraagje
Hoeveel geld heb jij over maandelijks als alle vaste lasten boodschappen hypotheek/ huur etc is betaalt?
Ik ongeveer €1000. Waar geef jij het aan uit?
Enne Ik heb 2 kids en zij wonen om de ene week bij mij en hun vader.
lavieestbelle wijzigde dit bericht op 06-02-2025 15:54
6.67% gewijzigd
woensdag 19 februari 2025 om 11:02
margreetder schreef: ↑19-02-2025 10:41Klinkt als een goede investering: € 10.000 in stenen stoppen om per jaar € 150 te besparen. Na 66 jaar heb je die € 10.000 pas weer terug.
Met een afgeloste schuld is je huis van jou tot die tijd heeft de bank er nog te veel over te zeggen. (Wel/niet gedeeltelijk verhuren) Verkopen bij financieel te kort.
woensdag 19 februari 2025 om 11:05
Speculaastaart schreef: ↑19-02-2025 10:57Helemaal eens, doen wij ook. Daarnaast lossen we af. Willen niet dat de kinderen later de (niet verzekerde) schuld erven. Dus de niet verzekerde lening wordt met voorrang afgelost. Wij betalen wel iets meer dan 1,5%, dus meer de moeite waard.
Wij hebben een levensverzekering gekoppeld aan de hypotheek, als wij dood zijn dan is het huis hypotheek vrij. Als ik dood ga komt er 100.000 euro vrij en omgekeerd voor man geldt hetzelfde. En het huis heeft een aardige overwaarde dus schulden zullen ze niet erven.
woensdag 19 februari 2025 om 11:08
Wij hebben slechts gedeeltelijk en verzekering. En op dit moment genoeg overwaarde, maar ooit stonden veel huizen onder water. Meerdere redenen om nog even af te lossen.
woensdag 19 februari 2025 om 11:14
Wij hebben slechts gedeeltelijk en verzekering. En op dit moment genoeg overwaarde, maar ooit stonden veel huizen onder water. Meerdere redenen om nog even af te lossen.
woensdag 19 februari 2025 om 11:47
Per januari 2031 stopt de hypotheek rente aftrek van aflossingsvrije hypotheken van voor 2001, je kan dan vaak wel verlengen maar wel voor een dan geldende rente (die vaak hoger is)
Er zijn nog steeds mensen die denken dat aflossingsvrij altijd maar doorloopt maar dat is dus niet zo
Ook daarop zit een max van 30 jaar.
Wel is t zo dat het bedrag na 30 jaar minder lijkt door de inflatie maar betalen moet je t ooit toch, waarom dan niet zodra t kan wat extra aflossen?
Scheelt je al die jaren rente betalen
Er zijn nog steeds mensen die denken dat aflossingsvrij altijd maar doorloopt maar dat is dus niet zo
Ook daarop zit een max van 30 jaar.
Wel is t zo dat het bedrag na 30 jaar minder lijkt door de inflatie maar betalen moet je t ooit toch, waarom dan niet zodra t kan wat extra aflossen?
Scheelt je al die jaren rente betalen
woensdag 19 februari 2025 om 11:54
Als je diezelfde 10.000 belegt en een rendement haalt van 6%, moet je kijken wat een sneeuwbaleffect.Speculaastaart schreef: ↑19-02-2025 10:05Jarenlang rente betalen is niet zonde?
Bij 1,5% scheelt elke 10.000 extra aflossen slechts 150 euro op jaarbasis. Reken uit wat dat over tien jaar genomen is!
1500 euro, maar als je meerdere keren 10.000 af kunt lossen kan dat aardig optellen. Sneeuwbal effect.
Of van die 10.000 zonnepanelen koopt en daarmee je energielasten naar beneden brengt.
woensdag 19 februari 2025 om 11:58
Als de hra stopt, wil nog niet zeggen dat de 1,5% ook stopt.Gerbera schreef: ↑19-02-2025 11:47Per januari 2031 stopt de hypotheek rente aftrek van aflossingsvrije hypotheken van voor 2001, je kan dan vaak wel verlengen maar wel voor een dan geldende rente (die vaak hoger is)
Er zijn nog steeds mensen die denken dat aflossingsvrij altijd maar doorloopt maar dat is dus niet zo
Ook daarop zit een max van 30 jaar.
Wel is t zo dat het bedrag na 30 jaar minder lijkt door de inflatie maar betalen moet je t ooit toch, waarom dan niet zodra t kan wat extra aflossen?
Scheelt je al die jaren rente betalen
Onze 1,5% loopt nog 15 jaar. Dus ook na 2031.
woensdag 19 februari 2025 om 12:13
Ja het scheelt 1,5% rente betalen. Maar het scheelt aan de andere kant een hoger rendement. Dus per saldo ben ik beter af door niet af te lossen op mijn aflossingsvrije deel. Ik heb aandelen waarmee ik 5 jaar op rij meer dan 10% dividend hebt ontvangen en ze zijn ook nog eens in waarde gestegen.Gerbera schreef: ↑19-02-2025 11:47Per januari 2031 stopt de hypotheek rente aftrek van aflossingsvrije hypotheken van voor 2001, je kan dan vaak wel verlengen maar wel voor een dan geldende rente (die vaak hoger is)
Er zijn nog steeds mensen die denken dat aflossingsvrij altijd maar doorloopt maar dat is dus niet zo
Ook daarop zit een max van 30 jaar.
Wel is t zo dat het bedrag na 30 jaar minder lijkt door de inflatie maar betalen moet je t ooit toch, waarom dan niet zodra t kan wat extra aflossen?
Scheelt je al die jaren rente betalen
Plus ik heb studerende kinderen. Dus dit zijn onze duurste jaren. Dat extra aflossen komt wel als ze het huis uit zijn. En ik zou ze het liefst ook een beetje helpen als ze het huis uit zijn. Dat kan niet als ons geld in stenen zit en die aandelen kan ik verkopen. Over 10 jaar kan ik die 10.000 per jaar makkelijker missen. Door lagere kosten (kinderen) en door de inflatie.
Verder is het niet geheel aflossingsvrij. Ongeveer 1/3 van de koopprijs. Inmiddels nog maar 1/4 van de marktwaarde. Zonder af te lossen. Kinderen erven sowieso geen schulden want de levensverzekering is gekoppeld aan de hypotheek, dus die wordt afgelost en daarbovenop nog de (flinke) overwaarde.
woensdag 19 februari 2025 om 12:36
Mijn huis is geen investering en ook geen stapel stenen, maar mijn thuis, mijn fijne plekje. En dat is nu deels van de bank, ik zou het fijn vinden als het echt van mij is. Dus ik los extra af, dat is een van de leuke dingen die ik met mijn geld doe: mijn eigen plekje kopen.margreetder schreef: ↑19-02-2025 10:41Klinkt als een goede investering: € 10.000 in stenen stoppen om per jaar € 150 te besparen. Na 66 jaar heb je die € 10.000 pas weer terug.
vrijdag 21 februari 2025 om 11:42
Ben ik het mee eens. Als je het puur financieel tegenover elkaar gaat zetten zou het misschien kloppen dat aandelen kopen en minimaal aflossen je in dertig jaar meer oplevert maar ik vind dat zelf niet de prettigste manier.thistle schreef: ↑19-02-2025 12:36Mijn huis is geen investering en ook geen stapel stenen, maar mijn thuis, mijn fijne plekje. En dat is nu deels van de bank, ik zou het fijn vinden als het echt van mij is. Dus ik los extra af, dat is een van de leuke dingen die ik met mijn geld doe: mijn eigen plekje kopen.
Zo had ik het ook met het aflossen van die studieschuld. Was me echt een doorn in het oog om die maar met 50 euro per maand te zien slinken wetende dat ik het in een paar jaar tijd gewoon zelf kon aflossen. Had ook die 50 euro aan kunnen houden en van mijn spaargeld aandelen kunnen kopen maar ik vond en vind dat zelf niet de fijnste manier. Ook niet als dat me een paar duizend extra had op kunnen leveren.
vrijdag 21 februari 2025 om 11:50
vrijdag 21 februari 2025 om 12:38
Het klopt wel dat hoe lager je hypotheek is, des te minder hypotheekaftrek je krijgt.
Vrienden van mij hebben 20 jaar geleden wel een huis gekocht zonder aflos, die hebben ze vorig jaar verkocht met winst en een goedkoper huis voor terug gekocht, eigenlijk best wel slim.
Vrienden van mij hebben 20 jaar geleden wel een huis gekocht zonder aflos, die hebben ze vorig jaar verkocht met winst en een goedkoper huis voor terug gekocht, eigenlijk best wel slim.
Ik zeg maar zo, ik zeg maar..
vrijdag 21 februari 2025 om 12:40
Of als de rente zakt. Tegenwoordig krijg je sowieso nog maar 37% terug of zo, niet meer je volledige 49,5% als je in dat belastingtarief valt. Wat je moet betalen blijft altijd meer.VGM1980 schreef: ↑21-02-2025 12:38Het klopt wel dat hoe lager je hypotheek is, des te minder hypotheekaftrek je krijgt.
Vrienden van mij hebben 20 jaar geleden wel een huis gekocht zonder aflos, die hebben ze vorig jaar verkocht met winst en een goedkoper huis voor terug gekocht, eigenlijk best wel slim.
Huurders kunnen dan weer toeslag krijgen en een zorgelozer bestaan.
vrijdag 21 februari 2025 om 12:49
Alleen als je weinig verdient. Terwijl ook de rijke mensen met koophuis geld krijgen zolang ze een schuld hebben.
vrijdag 21 februari 2025 om 12:50
Ik vind een studieschuld wel wat anders dan een hypotheek.
En het ging over extra aflossen. Mijn hypotheek is niet geheel aflossingsvrij. Ik los liever extra af als mijn kinderen het huis uit zijn. Dan ben ik nu fexibeler met mijn spaargeld. Mijn huis is straks gewoon afgelost hoor. Als ik nu 10.000 extra aflos, bespaart me dat 150 euro (bruto, dus ongeveer 100 netto) per jaar. Dat vind ik het niet waard. Ik zet het dan inderdaad liever weg tegen een hoger rendement en ik heb het dan nog achter de hand als een van mijn kinderen een extra studie wil doen of als bijdrage als ze op zichzelf gaan. Dit jaar besteden we ongeveer dat bedrag aan een dakkapel. Daar heb ik meer lol van dan die 150 euro.
En het ging over extra aflossen. Mijn hypotheek is niet geheel aflossingsvrij. Ik los liever extra af als mijn kinderen het huis uit zijn. Dan ben ik nu fexibeler met mijn spaargeld. Mijn huis is straks gewoon afgelost hoor. Als ik nu 10.000 extra aflos, bespaart me dat 150 euro (bruto, dus ongeveer 100 netto) per jaar. Dat vind ik het niet waard. Ik zet het dan inderdaad liever weg tegen een hoger rendement en ik heb het dan nog achter de hand als een van mijn kinderen een extra studie wil doen of als bijdrage als ze op zichzelf gaan. Dit jaar besteden we ongeveer dat bedrag aan een dakkapel. Daar heb ik meer lol van dan die 150 euro.
vrijdag 21 februari 2025 om 13:03
vrijdag 21 februari 2025 om 13:06
Dan krijg je dus geld...Marianneke schreef: ↑21-02-2025 13:03Je krijgt geen geld. Je kunt betaalde rente aftrekken en daardoor minder belasting betalen.
Je moet 100 euro belasting betalen. Maar omdat je een schuld op je koophuis hebt, hoef je nog maar 80 euro te betalen. Je hebt dan dus 20 euro gekregen.
vrijdag 21 februari 2025 om 13:06
En voor wie is dat dan een probleem? Mensen die de schulden aanhouden omdat het geld elders beleggen of sparen meer oplevert hebben het geld wel (het staat dus alleen maar elders), en ze komen niet in de problemen.
Coffee is never my cup of tea
vrijdag 21 februari 2025 om 13:07
De prijs van een brood is 2 euro. Nu is het in de aanbieding voor 20% korting en hoef je nog maar 1,60 euro te betalen. Heb je dan 40 cent gekregen?
Coffee is never my cup of tea
vrijdag 21 februari 2025 om 13:11
Ik proef een soort van jaloezie tov mensen met een koopwoning. Zwaar onterecht wat mij betreft. Je loopt namelijk ook een risico bij het kopen van een huis. In 2006 kochten mijn ex en ik een woning. In 2014 gingen we scheiden. Na 2 jaar samen nog ellendig vastzitten aan dat huis hebben we dat uiteindelijk met 50.000 euro verlies (10% verlies) weten te verkopen. Ik heb toen zo vaak gedacht 'hadden we maar een huurwoning gehad samen'. Ik heb daarna dan ook 6 jaar zeer tevreden gehuurd. Zonder huurtoeslag overigens.
Coffee is never my cup of tea
vrijdag 21 februari 2025 om 13:29
Vaak eindigen topics in een huur- versus koopwoningdiscussie.
En dan alleen de voordelen van een koopwoning benoemen.
Je krijgt nog maar 30 jaar hra. Dus als ik niet binnen die 30 jaar aflos, krijg ik helemaal geen aftrek meer. Maar dan kan ik er nog voor kiezen om niet af te lossen.
Dan houd ik een heel klein stukje "huur" over. Kan allemaal.
En dan alleen de voordelen van een koopwoning benoemen.
Je krijgt nog maar 30 jaar hra. Dus als ik niet binnen die 30 jaar aflos, krijg ik helemaal geen aftrek meer. Maar dan kan ik er nog voor kiezen om niet af te lossen.
Dan houd ik een heel klein stukje "huur" over. Kan allemaal.
vrijdag 21 februari 2025 om 13:47
Dat is de hypotheekrente aftrek. Dat gaat in mindering op de belasting die je betaalt over je huis (eigen woning forfait, wat bij je inkomen wordt opgeteld). Heb je echter een hogere rente dan EWF dan krijg je dat deel terug op de belasting die je al hebt betaald op je inkomen. Maar je krijgt zeker niet al je rente terug.Ugli schreef: ↑21-02-2025 11:50Ik vind het sowieso vreemd dat mensen expres schulden gaan aanhouden omdat het meer oplevert. Vreemd systeem wat schulden stimuleert denk ik dan. Ik heb ook gehoord dat mensen met een koophuis geld terug krijgen van de belasting omdat ze een schuld hebben, ook zoiets raars.
Zelf heb ik mijn studielening volgens de 15 jaar die gold afgelost, behalve de laatste 2 jaar. Rente was al die tijd lager op de studielening dan op de hypotheek of spaarrekening/beleggen. Dit jaar zou de rente behoorlijk omhoog gaan en heb ervoor gekozen het restant af te lossen. Beleggen zou waarschijnlijk nog interessanter zijn de komende 2 jaar, maar het verschil werd een stuk kleiner.
Alle andere dingen betaal ik wel altijd uit eigen geld.
vrijdag 21 februari 2025 om 14:00
Ugli schreef: ↑21-02-2025 11:50Ik vind het sowieso vreemd dat mensen expres schulden gaan aanhouden omdat het meer oplevert. Vreemd systeem wat schulden stimuleert denk ik dan. Ik heb ook gehoord dat mensen met een koophuis geld terug krijgen van de belasting omdat ze een schuld hebben, ook zoiets raars.
Je betaalt altijd meer dan je terug krijgt dus je kunt op je schuld niet verdienen.
Soms is aflossen duurder dan je geld op de bank laten staan. Logisch dat mensen dan niet aflossen. Wij hebben diverse leningen lopen voor ons huis. Hypotheek maar ook een duurzaamheidslening voor de warmtepomp. Het is voor ons voordeliger die laatste lening niet extra af te lossen. Wij lossen wel op de hypotheek af. De duurzaamheidslening heeft maar een beperkte looptijd en lost in maandelijkse termijnen vanzelf helemaal af. Wat wij extra hebben om af te lossen gaat naar onze duurste hypotheek. Daarnaast beleggen we een deel van ons geld, levert meer op dan aflossen. En dan kunnen we op de einddatum alles in één keer aflossen.
vrijdag 21 februari 2025 om 14:49
Gisteren kwam de Onroerendzaak belasting van de gemeente binnen. Bizar gestegen hier in de gemeente. Het bedrag dat we aan OZB betalen is hoger dan we aan hypotheekrenteaftrek terugkrijgen.
Thistle klinkt allemaal heel nobel, maar zeker met een lage hypotheekrente ben je een dief van je eigen portemonnee. Je betaalt dan vele malen meer als dan wanneer je het op een andere manier aanloopt. En het gaat helemaal niet om 'een schuld in stand te houden', maar om een manier waarop je die schuld zo economisch en voordelig mogelijk terugbetaalt.
En er is geen pasklare oplossing die in alle gevallen copy-paste het beste is. Wij hebben een hypotheekrente van 6,5% gehad, dan zit je in een heel andere situatie dan met de 2,05% die we nu betalen. En ook hoe verhoudt de waarde van de woning zicht tot het hypotheekbedrag?
@Pelle: hier ook een studerend, uitwonend kind. Wij betalen de studiekosten, de OV kosten die buiten het studenten vrij deel vallen en ze krijgt elke maand een bijdrage voor huur / kosten van levensonderhoud. Dat komt neer op een € 1000 per maand. Die studie komt een keer af en dan hebben wij de rente nog een jaar of 10 vaststaan tegen dat lage percentage. Tegen die tijd zien we wel weer verder. Dan hebben we sowieso 12.000 Euro per jaar extra over.
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
