Geld & Recht
alle pijlers
hoeveel hypotheek als alleenstaande?
maandag 14 september 2009 om 10:12
Beste medeforummers. Heeft iemand enig idee hoeveel hypotheek een bank verstrekt bij een jaarinkomen van 26.000 euro? De rentevaste periode zal 10 jaar zijn. Ik ben alleenverdiener (mocht dat van belang zijn). Op internet wordt ik niet wijzer omdat ze daar van standaarden uitgaan.
Dus: Welke alleenverdiener heeft pas een hypotheek afgesloten en hoe hoog was die hypotheek bij welk jaarinkomen?
Dus: Welke alleenverdiener heeft pas een hypotheek afgesloten en hoe hoog was die hypotheek bij welk jaarinkomen?
maandag 14 september 2009 om 12:51
quote:Bergje65 schreef op 14 september 2009 @ 11:49:
[...]
Ik kan hierover uitweiden maar dat zet niet zoveel zoden aan de dijk. Mijn persoonlijke situatie is op dit moment in ieder geval zo dat ik alleen een hypotheek aan wil gaan op basis van mijn genoemde jaarloon.....
Nou, dat hoeft ook weer niet hoor! Uit je post van 12:09 begrijp ik dat er sprake is van een scheiding, en dat je weliswaar nu in een koophuis woont maar daar wegens scheiding uit vertrekt waarbij hij in het huis blijft wonen. Dus je hebt feitelijk geen koophuis met hypotheek waaruit je nog kunt putten voor een nieuwe hypotheek (ik had bijvoorbeeld het geluk om bij dezelfde verstrekker een rentemiddeling te kunnen doen op mijn oude hypotheek waardoor ik nu samen met TD-man een relatief lage rente heb)..
Wel heb je waarschijnlijk overwaarde omdat hij je uitkoopt, zo lees ik in diezelfde post. Dat stemt verstrekkers mogelijk al iets gunstiger. Dus uitweiden over persoonlijke zaken is in deze context verder ook niet nodig.
EDIT: even beter lezen door mij: koopt hij je uberhaupt uit of vertrek je geheel met lege handen?
[...]
Ik kan hierover uitweiden maar dat zet niet zoveel zoden aan de dijk. Mijn persoonlijke situatie is op dit moment in ieder geval zo dat ik alleen een hypotheek aan wil gaan op basis van mijn genoemde jaarloon.....
Nou, dat hoeft ook weer niet hoor! Uit je post van 12:09 begrijp ik dat er sprake is van een scheiding, en dat je weliswaar nu in een koophuis woont maar daar wegens scheiding uit vertrekt waarbij hij in het huis blijft wonen. Dus je hebt feitelijk geen koophuis met hypotheek waaruit je nog kunt putten voor een nieuwe hypotheek (ik had bijvoorbeeld het geluk om bij dezelfde verstrekker een rentemiddeling te kunnen doen op mijn oude hypotheek waardoor ik nu samen met TD-man een relatief lage rente heb)..
Wel heb je waarschijnlijk overwaarde omdat hij je uitkoopt, zo lees ik in diezelfde post. Dat stemt verstrekkers mogelijk al iets gunstiger. Dus uitweiden over persoonlijke zaken is in deze context verder ook niet nodig.
EDIT: even beter lezen door mij: koopt hij je uberhaupt uit of vertrek je geheel met lege handen?
maandag 14 september 2009 om 12:56
maandag 14 september 2009 om 13:31
quote:sugarmiss schreef op 14 september 2009 @ 12:56:
Als je al 2x eerder een koophuis hebt gehad dan snap ik dat je het liefst weer in een koophuis zou willen wonen.
Toch ben ik bang dat het met jouw jaarsalaris gewoonweg niet mogelijk is om voldoende hypotheek te krijgen voor een huis/flat waar je als volwassende met 2 kinderen fijn kan wonen.Dat lees ik inderdaad een aantal keren op dit topic. Maar toch ... 26.000 is toch een modaal inkomen?
Als je al 2x eerder een koophuis hebt gehad dan snap ik dat je het liefst weer in een koophuis zou willen wonen.
Toch ben ik bang dat het met jouw jaarsalaris gewoonweg niet mogelijk is om voldoende hypotheek te krijgen voor een huis/flat waar je als volwassende met 2 kinderen fijn kan wonen.Dat lees ik inderdaad een aantal keren op dit topic. Maar toch ... 26.000 is toch een modaal inkomen?
maandag 14 september 2009 om 13:54
Van de Wiki; Het bruto modale inkomen is volgens het CPB in 2008 ¤ 30.500 (vakantietoeslag meegerekend). Per maand is dat ongeveer ¤ 2.353,- (bruto, exclusief 8% vakantietoeslag). In 2007 was het ¤ 30.000 en voor 2009 wordt het op ¤ 31.659 geschat.
Sarahman verdient bovenmodaal, we hebben een hypotheek van bijna 150.000 en dat ging maar net. Maar da's dan wel een buitenland-hypotheek, geen idee of dat wat uitmaakt.
Sarahman verdient bovenmodaal, we hebben een hypotheek van bijna 150.000 en dat ging maar net. Maar da's dan wel een buitenland-hypotheek, geen idee of dat wat uitmaakt.
maandag 14 september 2009 om 14:43
maandag 14 september 2009 om 16:36
Kijk eens rond naar woningen die worden verkocht via het 'slimmer kopen' concept, zie hier voor meer informatie. Via dit concept kun je een woning in het lagere segment kopen met maximaal 35% korting. Er zitten wel een paar speciale voorwaarden aan vast, o.a. t.a.v. eventuele overwaarde bij latere verkoop, maar als je een woning zoekt die jij kunt financieren op basis van je inkomen en ook nog eens 100% aflossingsvrij, dan lijkt dit me de enige mogelijkheid. Geldverstrekkers zijn tegenwoordig namelijk verplicht om een deel van de financiering als die boven 100% van de executiewaarde uitstijgt, af te laten lossen door de geldnemer.
Verder ligt het helemaal aan jouw financiële omstandigheden hoeveel hypotheek je kunt krijgen. Sec op basis van je inkomen zou je om en nabij 120.000 euro kunnen lenen. Echter, onder bepaalde omstandigheden kan krediet risico management op voorstaan van de adviseur een hoger bedrag fiatteren. Dat kan zijn als je bijvoorbeeld een erfenis in het verschiet hebt, ergens een geldbedrag hebt vastgezet dat na een x periode vrijkomt of als je leeftijd, opleiding en beroep de verwachting wekken dat je binnen afzienbare tijd in inkomen erop vooruit gaat. Andere omstandigheden, zoals uitstaande leningen (een krediet op je rekening, een credit card, een verzendhuiskrediet, een persoonlijke lening/doorlopend krediet) beperken je hypotheekmogelijkheden juist weer.
Verder ligt het helemaal aan jouw financiële omstandigheden hoeveel hypotheek je kunt krijgen. Sec op basis van je inkomen zou je om en nabij 120.000 euro kunnen lenen. Echter, onder bepaalde omstandigheden kan krediet risico management op voorstaan van de adviseur een hoger bedrag fiatteren. Dat kan zijn als je bijvoorbeeld een erfenis in het verschiet hebt, ergens een geldbedrag hebt vastgezet dat na een x periode vrijkomt of als je leeftijd, opleiding en beroep de verwachting wekken dat je binnen afzienbare tijd in inkomen erop vooruit gaat. Andere omstandigheden, zoals uitstaande leningen (een krediet op je rekening, een credit card, een verzendhuiskrediet, een persoonlijke lening/doorlopend krediet) beperken je hypotheekmogelijkheden juist weer.
maandag 14 september 2009 om 17:12
quote:Bergje65 schreef op 14 september 2009 @ 12:09:
[...]
Ja, een fors bedrag. Ik vertrek uit het huis en mijn ex blijft er wonen. de overwaarde is voor hem omdat hij er, toen wij erin trokken, datzelfde bedrag uit eigen zak in heeft gestoken. Het huis wordt, met gesloten beurs, op zijn naam gezet! ITja, dan heb jij dus zelf geen overwaarde en moet je hetgeen je koopt volledig financieren. Dat beperkt de mogelijkheden ook. Want een '" te" hoge lening in combinatie met volledig financieren is ook weer lastiger (als je veel overwaarde hebt biedt dat ook altijd nog wel wat opties).
[...]
Ja, een fors bedrag. Ik vertrek uit het huis en mijn ex blijft er wonen. de overwaarde is voor hem omdat hij er, toen wij erin trokken, datzelfde bedrag uit eigen zak in heeft gestoken. Het huis wordt, met gesloten beurs, op zijn naam gezet! ITja, dan heb jij dus zelf geen overwaarde en moet je hetgeen je koopt volledig financieren. Dat beperkt de mogelijkheden ook. Want een '" te" hoge lening in combinatie met volledig financieren is ook weer lastiger (als je veel overwaarde hebt biedt dat ook altijd nog wel wat opties).
maandag 14 september 2009 om 19:16
quote:lily27 schreef op 14 september 2009 @ 16:41:
ik heb bvb een hypotheek van 142500 incl alle kosten.en verdiende toen 1600 pm. bruto.Ik verdien 1970 euro bruto pm en heb een lagere hypotheek nodig. Bovendien is de executiewaarde van de woning meer dan de benodigde hypotheek. Is dat ook van belang?
ik heb bvb een hypotheek van 142500 incl alle kosten.en verdiende toen 1600 pm. bruto.Ik verdien 1970 euro bruto pm en heb een lagere hypotheek nodig. Bovendien is de executiewaarde van de woning meer dan de benodigde hypotheek. Is dat ook van belang?
maandag 14 september 2009 om 22:21
quote:return_of_kreng schreef op 14 september 2009 @ 11:17:
partneralimentaitie telt wel als inkomen, kinderalimentatie volgens mij niet. Aangezien de kinderen ook ergens wonen, is het ook in hun belang dat hun moeder een dak boven het hoofd heeft, en kan alimentatie dus ook best gebrukt worden om de woonlasten te betalen.
.
Nee dus, heb toevallig van de week zitten googlen omdat kennis zich afvroeg of ze een hypotheek kon krijgen op basis van allimentatie
Op allimentatie voor kinderen dus zeker niet, dat moet gebruikt worden voor de kinderen, en op die allimentatie voor jezelf is de kans ook heel erg klein
partneralimentaitie telt wel als inkomen, kinderalimentatie volgens mij niet. Aangezien de kinderen ook ergens wonen, is het ook in hun belang dat hun moeder een dak boven het hoofd heeft, en kan alimentatie dus ook best gebrukt worden om de woonlasten te betalen.
.
Nee dus, heb toevallig van de week zitten googlen omdat kennis zich afvroeg of ze een hypotheek kon krijgen op basis van allimentatie
Op allimentatie voor kinderen dus zeker niet, dat moet gebruikt worden voor de kinderen, en op die allimentatie voor jezelf is de kans ook heel erg klein
De waarheid is dat iedereen zomaar wat probeert
dinsdag 15 september 2009 om 00:07
Je vroeg naar ervaringen van anderen die alleen een huis gekocht hebben.... ik ga geen bedragen noemen, maar ik heb er heel bewust voor gekozen om niet op de max. te gaan zitten van wat mij voorgespiegeld werd dat ik kon krijgen aan hypotheek.
Ik wilde ook geen volledige afhankelijkheid van mijn huidige salaris hebben zodat ik dus niet bij de eerste de beste tegenslag al mijn huis uitgejaagd zou worden. Daarnaast heb ik een goede buffer achter de hand.
De nodige jaren hiervoor heb ik mezelf wel geörienteerd wat er te verkrijgen was, maar ben toen gewoon blijven huren omdat hetgeen ik op dat moment kon kopen mij niet echt aanstond.
Besef goed dat als jij in je eentje de hypotheek aangaat, en zo te horen behoorlijk aan de max van je inkomen zou kunnen gaan zitten daarmee, dat een kleine financiële tegenslag al behoorlijke impact kan hebben. Denk daar goed over na vooraf en weet welke risico's er zijn en bedenk tot op zekere hoogte hoe je daarmee om wilt gaan (tegen sommige zaken kun je je ook verzekeren).
Ik wilde ook geen volledige afhankelijkheid van mijn huidige salaris hebben zodat ik dus niet bij de eerste de beste tegenslag al mijn huis uitgejaagd zou worden. Daarnaast heb ik een goede buffer achter de hand.
De nodige jaren hiervoor heb ik mezelf wel geörienteerd wat er te verkrijgen was, maar ben toen gewoon blijven huren omdat hetgeen ik op dat moment kon kopen mij niet echt aanstond.
Besef goed dat als jij in je eentje de hypotheek aangaat, en zo te horen behoorlijk aan de max van je inkomen zou kunnen gaan zitten daarmee, dat een kleine financiële tegenslag al behoorlijke impact kan hebben. Denk daar goed over na vooraf en weet welke risico's er zijn en bedenk tot op zekere hoogte hoe je daarmee om wilt gaan (tegen sommige zaken kun je je ook verzekeren).
dinsdag 15 september 2009 om 11:30
quote:kiddootje schreef op 15 september 2009 @ 09:49:
Vergeet je niet de extra kosten die bij een eigen huis komen/
Zoals gemeentelijke belastingen,etc?
Daar zijn wij bv al 150 euro per maand extra aan kwijt.
Je verdient 1970 bruto..wat is dat netto/ tussen de 13a1400 euro?1470... met alle bijkomende extra's (alimentatie/kindergebonden budget/kinderbijslag is mijn netto inkomen +/- 2030 euro.
Vergeet je niet de extra kosten die bij een eigen huis komen/
Zoals gemeentelijke belastingen,etc?
Daar zijn wij bv al 150 euro per maand extra aan kwijt.
Je verdient 1970 bruto..wat is dat netto/ tussen de 13a1400 euro?1470... met alle bijkomende extra's (alimentatie/kindergebonden budget/kinderbijslag is mijn netto inkomen +/- 2030 euro.
dinsdag 15 september 2009 om 13:52
quote:Bergje65 schreef op 15 september 2009 @ 11:30:
[...]
1470... met alle bijkomende extra's (alimentatie/kindergebonden budget/kinderbijslag is mijn netto inkomen +/- 2030 euro.
Ah,dat scheelt wel ja.
Maar dan moet je er wel vrij zeker van zijn dat deze inkomsten voorlopig blijven.
Ik ben benieuwd hoe het allemaal gaat lopen.(positief)
Ik wens je veel succes!
Ik heb geen verstand van dit soort zaken,kan het alleen een beetje vergelijken met mijn eigen hypotheek en die is 112.000(huis 10 jaar geleden gekocht) en netto betalen we 450 euro)
[...]
1470... met alle bijkomende extra's (alimentatie/kindergebonden budget/kinderbijslag is mijn netto inkomen +/- 2030 euro.
Ah,dat scheelt wel ja.
Maar dan moet je er wel vrij zeker van zijn dat deze inkomsten voorlopig blijven.
Ik ben benieuwd hoe het allemaal gaat lopen.(positief)
Ik wens je veel succes!
Ik heb geen verstand van dit soort zaken,kan het alleen een beetje vergelijken met mijn eigen hypotheek en die is 112.000(huis 10 jaar geleden gekocht) en netto betalen we 450 euro)
dinsdag 15 september 2009 om 14:35
Koopsubsidie: google daar eens op. Dit is wel onder NHG waardoor je dus min. 50% aflossingsvrij mag hebben en min. 10 jaar rentevast. Maar zo komt een huis kopen veel dichter bij.
Heb ik ook gedaan (jaarinkomen ca. 31 duizend en vrijstaand zonder kinderen). Ik heb een hogere hypotheek dan jij zou willen en het is prima betaalbaar. (Zonder subsidie zou ik met mijn salaris overigens wél 132 duizend kunnen lenen, maar daar koop je hier nog geen krot voor.)
Heb ik ook gedaan (jaarinkomen ca. 31 duizend en vrijstaand zonder kinderen). Ik heb een hogere hypotheek dan jij zou willen en het is prima betaalbaar. (Zonder subsidie zou ik met mijn salaris overigens wél 132 duizend kunnen lenen, maar daar koop je hier nog geen krot voor.)
dinsdag 15 september 2009 om 17:20
quote:Bergje65 schreef op 14 september 2009 @ 19:16:Bovendien is de executiewaarde van de woning meer dan de benodigde hypotheek. Is dat ook van belang?
Ja, dat maakt erg veel uit. Zeker als het verschil aanzienlijk is kan je soms ineens veel meer lenen dan anders. De bank heeft dan immers een veel kleiner risico. Als het verschil om een paar duizend gaat scheelt het natuurlijk minder.
Wat je mee kan tellen is volgens mij maar gedeeltelijk officieel bepaald. De bank kan er best voor kiezen dingen mee te tellen als daar voldoende zekerheid aan vast zit.
Ja, dat maakt erg veel uit. Zeker als het verschil aanzienlijk is kan je soms ineens veel meer lenen dan anders. De bank heeft dan immers een veel kleiner risico. Als het verschil om een paar duizend gaat scheelt het natuurlijk minder.
Wat je mee kan tellen is volgens mij maar gedeeltelijk officieel bepaald. De bank kan er best voor kiezen dingen mee te tellen als daar voldoende zekerheid aan vast zit.
woensdag 16 september 2009 om 16:52
quote:Bertha schreef op 15 september 2009 @ 14:51:
ik ben erg blond, ik geef het toe. Maar je kan toch je kinderalimentatie/kinderbijslag toch niet bij je inkomen tellen wat de grondslag voor de hypotheek is. Je betaald toch niet de woonlasten van de kinderalimentatie/kinderbijslag?
Waarom niet? Het i ook in het belnag van het kind dat er woonruimte is.
probleem is alleen dat een hypotheek doorgans 30 jaar loopt en alimentatie stopt op het moment dat het kind 18 wordt, of in geval van partneralimentatie na 14 jaar. Dat betekent dat dat stukje inkomen maar gedrurende een gedeelte van de looptijd aanwezig is, en dat de bank geen zekerheid heeft dat men na die periode voldoende inkomen heeft om te blijven betalen.
ik ben erg blond, ik geef het toe. Maar je kan toch je kinderalimentatie/kinderbijslag toch niet bij je inkomen tellen wat de grondslag voor de hypotheek is. Je betaald toch niet de woonlasten van de kinderalimentatie/kinderbijslag?
Waarom niet? Het i ook in het belnag van het kind dat er woonruimte is.
probleem is alleen dat een hypotheek doorgans 30 jaar loopt en alimentatie stopt op het moment dat het kind 18 wordt, of in geval van partneralimentatie na 14 jaar. Dat betekent dat dat stukje inkomen maar gedrurende een gedeelte van de looptijd aanwezig is, en dat de bank geen zekerheid heeft dat men na die periode voldoende inkomen heeft om te blijven betalen.
