Hoeveel kun je lenen in je eentje?

Ga eens met een hypotheekadviseur praten, die kunnen op basis van jouw persoonlijke situatie een betere inschatting maken.



Verder kun je voor een hele globale schatting ook op diverse websites "berekenen" op basis van je inkomen hoeveel hypotheek je kunt krijgen.

Tegenwoordig kun je ongeveer 4,5 keer je jaarsalaris lenen. Dus kun je zelf uitrekenen.



Tenzij je een heel goed salaris hebt is het dus best lastig in je eentje iets te kopen. In dat geval kun je dus beter gaan huren.



Zelf heb ik geen ervaring met een garantiehypotheek, dus kan je daarbij niet helpen.

je hebt ook startersleningen, neem eens contact op met vereniging eigen huis, die weten daar meer van, of kijk even op hun website.

Google eens hypotheek berekenen online en voer je gegevens in. dan krijg je een beetje een idee. Kijk wat je kunt kopen voor dit bedrag, dan heb je een globale indicatie. En wat voor hypotheek wil je? Aflossingsvrij, spaarhypotheek enz enz, lees je een beetje in zodat je weet wat dit is. Hoe er rekening mee dat je koophuis een plek is waar je echt langer zal moeten wonen om de kosten koper eruit te halen.



Kijk dan ook wat je met je maandelijkse hypotheekkosten uitkomt. Deze kun je invoeren in het persoonlijk budgetadvies van het nibud (op nibud.nl) Daar worden ook de gemiddelde gemeentelijke belastingen, kosten voor onderhoud, autokosten, boodschappen enz enz in verrekend en kun je zien of je het bedrag aan hypotheek kunt betalen in werkelijkheid.



Ga er vanuit dat je globaal met een particuliere huurwoning meestal goedkoper uit bent met een koophuis, met een woningbouwhuis meestal goedkoper door te blijven huren.



En als je zo een beetje inzicht hebt in je situatie, maak dan een afspraak met en hypotheekadvieseur. Bijna altijd zijn orienterende gesprekken gratis.

Ik verdien ongeveer 2000 euro netto per maand en ik heb een flat gekocht van 145.000 euro. Daar komt dan nog kosten koper bij; in totaal heb ik een hypotheek van 158.000 euro.

Dat komt op 533 euro bruto per maand, netto 465.

Dit was voor mij de max om te lenen, maar ik red het prima.



Neem lekker een aflossingsvrije hypotheek in je eentje. Met een spaarhypotheek moet je al gauw een levensverzekering afsluiten, maar voor wie heb je die nodig? Met aflossingsvrij heb je maximale aftrek, maaaar.... je lost dus ook niets af en hoopt dan maar dat je huis in de komende tijd meer waard wordt.

De flats om mij heen worden overigens, in de 3 jaar dat ik er woon, nu al verkocht voor 160.000 euro, dus het gaat de goeie kant op

Ga 's naar de hypotheker ofzo, gewoon voor een globale berekening. Weet je ook waar je naar kunt kijken.

Succes!

quote:lassma schreef op 12 maart 2010 @ 17:56:

Google eens hypotheek berekenen online en voer je gegevens in. dan krijg je een beetje een idee. Kijk wat je kunt kopen voor dit bedrag, dan heb je een globale indicatie. Dit zou ik alleen in een persoonlijk gesprek doen. Voordat ik mijn appartement ging kopen ben ik verschillende sites met zogenaamde hypotheek calculators afgegaan, maar de verschillen liepen zo uiteen dat je er alsnog niets aan had. Het ging van 80.000 naar 320.000 euro. Oftewel: ga daar maar niet op af. Een orienterend gesprek aanvragen kan altijd en daar krijg je veel betere en betrouwbaardere informatie dat met zo'n online calculatortje.

een gesprek bij een adviseur kan inderdaad geen kwaad.

Hoeveel je kan lenen ligt aan de hoogte van je inkomen en de hoogte van de rente. Is de rente hoog, kan je minder lenen, en bij lage rente andersom. Dat komt door de invloed op de hoogte van de maandelijkse termijn die je moet betalen.



Bij mij gaven de internetsites waarop je dingen als inkomen, schulden en evt alimentatie in kan vullen een redelijk resultaat.

juniper gaf het correct aan. Volgens de gedragscode mag je momenteel 4,5 keer je bruto inkomen lenen. Waar men vroeger nog vrij soepel was om meer te verstrekken (met een aantekening 'let op je leent meer dan de gedragscode'), zou dat momenteel eigenlijk niet meer mogen gebeuren. De regels zijn behoorlijk aangescherpt de afgelopen tijd, dus als anderen al een aantal jaar geleden een hypotheek hebben afgesloten, dan kan je er niet vanuit gaan dat de zelfde faciliteiten beschikbaar zijn....helaas.



Waar theo aan refereert is de woonquote. Je mag maar een bepaald percentage van je inkomen uitgeven aan wonen....anders is het risico te groot dat je het op een gegeven moment (als van alles tegen zit) de rentelasten niet meer kan dragen.



Wat Lili aangeeft: aflossingsvrij nemen, gaat mij iets te kort door de bocht.... Je kan er wel op letten dat je een constructie kiest waarin je geen overlijdensrisicoverzekering hoeft af te sluiten (bijv. een bankspaar hypotheek). Dit alles is echter helemaal afhankelijk van je verdere financiële situatie en je plannen. Vraag een of meerdere adviseurs helemaal uit, daar zitten ze voor!

bij ons was het ook 4,5 keer je jaarsalaris....hier kon wel iets bovenop als wij minimaal ¤10.000 eigen geld in zouden leggen...

(Geloof dat wij iets van 160 konden lenen maar als we 10.000 in zouden leggen, konden we 180 lenen....zoiets was het)



ik weet niet of je over een 'lekkere buffer' beschikt die je in je huis kunt stoppen?