Geld & Recht
alle pijlers
Hoeveel spaargeld/buffer is nou écht nodig?
woensdag 15 maart 2023 om 09:13
Het blijft een lastige discussie als het gaat om de vraag: Hoeveel spaargeld of buffer heb je nou écht nodig?
Het is voor iedereen anders omdat het afhankelijk is van je persoonlijke situatie, maar toch ben ik benieuwd wat nou écht een realistisch bedrag is om minimaal aan te houden. Wij sparen als gezin best goed en daar ben ik dankbaar voor, maar ik merk dat je de lat steeds hoger gaan leggen, wat eigenlijk helemaal niet nodig is.
Wij hebben het gevoel dat 10.000 euro al meer dan genoeg zal zijn, wij hebben een lage hypotheek en een goedkope kleine auto aangezien we voor ons werk enkel de fiets gebruiken. Ik vind het persoonlijk onzin om de berekening van het Nibud aan te houden aangezien hier voor een auto al een bedrag wordt gerekend wat wij never gaan uitgeven hieraan. Kortom, heel erg persoonlijk allemaal.....En in deze tijd zijn er heel veel mensen die niet eens meer kunnen sparen dus hoe realistisch is het allemaal nog?
Mijn vraag is: wat voor bedrag houden jullie aan? En op basis van welke redenen?
Wij twijfelen nu of we weer wat investeren of juist achter de hand moeten houden, zo lastig!
Het is voor iedereen anders omdat het afhankelijk is van je persoonlijke situatie, maar toch ben ik benieuwd wat nou écht een realistisch bedrag is om minimaal aan te houden. Wij sparen als gezin best goed en daar ben ik dankbaar voor, maar ik merk dat je de lat steeds hoger gaan leggen, wat eigenlijk helemaal niet nodig is.
Wij hebben het gevoel dat 10.000 euro al meer dan genoeg zal zijn, wij hebben een lage hypotheek en een goedkope kleine auto aangezien we voor ons werk enkel de fiets gebruiken. Ik vind het persoonlijk onzin om de berekening van het Nibud aan te houden aangezien hier voor een auto al een bedrag wordt gerekend wat wij never gaan uitgeven hieraan. Kortom, heel erg persoonlijk allemaal.....En in deze tijd zijn er heel veel mensen die niet eens meer kunnen sparen dus hoe realistisch is het allemaal nog?
Mijn vraag is: wat voor bedrag houden jullie aan? En op basis van welke redenen?
Wij twijfelen nu of we weer wat investeren of juist achter de hand moeten houden, zo lastig!
The best is yet to come!
woensdag 15 maart 2023 om 14:35
Tanteslankie20 schreef: ↑15-03-2023 14:27Mijn man verloor in de coronaperiode zijn baan. Reken maar dat wij blij waren met onze grote spaarpot om maandelijks de ww aan te vullen. Er staat minimaal 20.000 euro op en voor onze puber hebben we tot nu toe 25.000 gespaard voor een studie, hulp met een flatje oid. Als hij 21 is, is dat bedrag 40.000. Wij zijn echte spaarders en geven weinig geld uit. Aan de andere kant, als er iets kapot gaat is het zo vervangen. Vroeger thuis hadden we altijd tekort en toen ik op mezelf ging had ik me voorgenomen om nooit zonder geld te hoeven zitten.
Dit snap ik niet zo goed. Jullie sparen blijkbaar flink maandelijks, hartstikke mooi. Maar toen er op 1 inkomen 30% minder per maand binnenkwam moesten jullie dat aanvullen vanaf de spaarrekening? Het was niet op te vangen door simpelweg tijdelijk minder of niets te sparen?
Coffee is never my cup of tea
woensdag 15 maart 2023 om 14:43
Dit dus en hoe ver wil je gaan als je kind er met de pet naar gooit.
Kende zat tieners toen de tijd van mijn leeftijd die liever de hele zomervakantie op hun kamer zaten te stinken, gamen of leuke dingen deden, maar meebetalen of werken hó maar of zeer minimaal om net leuke dingen van te kunnen doen. En huishouden ging ook met veel moeite, zucht, gesteun en gekreun. Oh ja en ook nog eens alles opeten en veel vieze was veroorzaken.
Als ouder zijnde zou ik daar dan geen trek in hebben en jij maar werken voor het jong.
woensdag 15 maart 2023 om 14:58
Voor je hypotheek is het alles of niets: zelfs al heb je alles behalve de laatste 100 euro afgelost, dan nog rekenen ze met je volledige originele studieschuld. Dus wanneer ik een hypotheek wil, zal ik eerst alles moeten aflossen. En dat kan ook, want daar heb ik het spaargeld voor. Maar zolang dat nog niet aan de orde is vind ik het slimmer om het geld op een spaarrekening te laten staan. Dan kan ik er tenminste bij, studielening is de goedkoopste lening die je ooit gaat krijgen.suikerspinx schreef: ↑15-03-2023 13:05Als je nog een huis wilt kopen kan het wel lonen dit af te betalen, want dan krijg je meer hypotheek. Tenminste dat was 5 jaar geleden wel het geval. Of je schuld moet zo hoog zijn dat dit niet te doen is of je moet al een huis hebben gekocht.
Ik voel me totaal niet schuldig dat ik gebruik maak van de legale opties om later terug te betalen. Versneld aflossen levert je bij je studieschuld gewoon niets op.
woensdag 15 maart 2023 om 15:05
Je kunt je afvragen of dat nou heel erg is, of het allemaal volgens de juiste boekhoudkundige principes gebeurt.firedraakje schreef: ↑15-03-2023 10:40Eens. En in mijn post is het grootste deel van het sparen eigenlijk reserveren. Alleen de meeste mensen doen dat dus niet. En dan gaat de wasmachine kapot, en moet er van het spaargeld een nieuwe gekocht worden.
Het gaat er m.i. vooral om dat je geld opzij zet voor bekende en onbekende toekomstige uitgaven, dat je de discipline hebt om daar af te blijven, en dat je een realistisch beeld hebt van wat je aan spaargeld/reserveringspot nodig hebt.
Als je dat kunt, dan kan het ook gewoon op een algemene spaarrekening staan (of bv onderverdelen in sparen en beleggen).
Als je moet schrapen om genoeg geld opzij te kunnen zetten, of je hebt geen idee waar het eigenlijk voor is, of je hebt een motivator nodig om eraf te blijven, dan kan het handig zijn om al die doelen te oormerken en onderscheid te maken tussen sparen en reserveren.
Ik heb een pot die gevuld genoeg is voor diverse doelen. Zit in één pot en dat lijkt me prima.
Mijn man heeft dat in honderden rijen en kolommen en formules uitgesplitst in een exceldocument. Hij kan in een seconde vertellen dat de wasmachine op 12 april 2027 is afgeschreven en dat de auto in 2028 kan worden vervangen. Ieder z’n hobby maar als de auto eerder kaduuk gaat moet er toch een van die andere potten worden aangesproken.
woensdag 15 maart 2023 om 15:38
Wat betreft het betalen van collegegeld en dergelijke voor je kids: ik heb dit altijd volledig zelf moeten betalen, maargoed, toen was de stufi nog een gift. Dat is nu standaard een lening geloof ik? Mijn ouders zaten financieel heel ruim maar ik heb op deze manier geleerd om mezelf te redden. En uiteraard kreeg ik maandelijks wat om mijn kamer te kunnen betalen, dat was geloof ik 200 euro of zo. Dus ik denk dat het in eerste instantie heel pedagogisch is om je kind te leren zelf te gaan werken of studiefinanciering te regelen. Het is mijns inziens echt niet te doen om voor twee kinderen straks collegegeld te gaan dokken, dat is minstens 10K per kind! En dan heb ik het nog niet eens over materiaal.
The best is yet to come!
woensdag 15 maart 2023 om 15:44
FamilyGirl09 schreef: ↑15-03-2023 15:38Wat betreft het betalen van collegegeld en dergelijke voor je kids: ik heb dit altijd volledig zelf moeten betalen, maargoed, toen was de stufi nog een gift. Dat is nu standaard een lening geloof ik? Mijn ouders zaten financieel heel ruim maar ik heb op deze manier geleerd om mezelf te redden. En uiteraard kreeg ik maandelijks wat om mijn kamer te kunnen betalen, dat was geloof ik 200 euro of zo. Dus ik denk dat het in eerste instantie heel pedagogisch is om je kind te leren zelf te gaan werken of studiefinanciering te regelen. Het is mijns inziens echt niet te doen om voor twee kinderen straks collegegeld te gaan dokken, dat is minstens 10K per kind! En dan heb ik het nog niet eens over materiaal.
Die 10k hoef je niet in 1 jaar te betalen he? Plus je kan er vanaf de geboorte van je kind voor sparen als je salaris niet toereikend is.
Denk je dat het wel te doen is voor een 18 jarige om een kamer, levensonderhoud en collegegeld bij elkaar te werken, naast een studie? Kamers kosten geen 200 euro per maand meer helaas.. Een opvoeding waarin je kind financieel zelfstandig wordt is een mooi streven, maar ik zou mijn kind echt niet opzadelen met een volle werkweek of tienduizenden euro's schuld als het niet nodig is.
woensdag 15 maart 2023 om 16:05
Ja en mijn ouders betaalden wel mijn studie, maar ik betaalde mijn kamer zelf. 200 euro per maand, daar kan je in theorie ook je studie van betalen. Dus linksom of rechtsom komt het op hetzelfde neerFamilyGirl09 schreef: ↑15-03-2023 15:38Wat betreft het betalen van collegegeld en dergelijke voor je kids: ik heb dit altijd volledig zelf moeten betalen, maargoed, toen was de stufi nog een gift. Dat is nu standaard een lening geloof ik? Mijn ouders zaten financieel heel ruim maar ik heb op deze manier geleerd om mezelf te redden. En uiteraard kreeg ik maandelijks wat om mijn kamer te kunnen betalen, dat was geloof ik 200 euro of zo. Dus ik denk dat het in eerste instantie heel pedagogisch is om je kind te leren zelf te gaan werken of studiefinanciering te regelen. Het is mijns inziens echt niet te doen om voor twee kinderen straks collegegeld te gaan dokken, dat is minstens 10K per kind! En dan heb ik het nog niet eens over materiaal.
Maar eens dat het je leert om goed met geld om te gaan als niet (alles) voor je betaald wordt door je ouders.
woensdag 15 maart 2023 om 16:31
Ik betaal momenteel gewoon 8 euro rente per maand. Het levert me dus zeker wel iets op om de looptijd te verkorten.ClumsyNinja schreef: ↑15-03-2023 13:01Waarom zou je dat doen? Er zit een hele lage of wellicht wel geen rente op je studieschuld, en door inflatie wordt het relatief steeds minder waard. Ik heb aflossen op mijn schuld dus gewoon maximaal gepauzeerd, het levert me niets op om het versneld af te willen lossen en op een spaarrekening krijg ik meer rente dan de schuld mij kost.
woensdag 15 maart 2023 om 16:33
woensdag 15 maart 2023 om 16:37
Tja wij sparen maandelijks, en hebben inmiddels een leuk bedrag op de spaarrekening. Ik heb geen bepaald bedrag in mn hoofd wat er perse op moet staan. Want stel ik wil 20.000 op de rekening hebben en ik blijf doorsparen en zit dan op 25.000 euro. Wat dan? Ga ik die 5000 overschot dan dus maar uitgeven omdat ik nu toch genoeg spaargeld heb? Nee hoor, we blijven doorsparen. Zou ook niet weten wat ik nu extra zou willen kopen ofzo. Dus de spaarrekening groeit. Ene mnd wat harder dan de andere. Man en ik zijn beide redelijk zuinig. Dus we gaan niet ineens nu heel veel uitgeven omdat we veel spaargeld hebben. Je weet nooit waar je het nog voor nodig hebt. Dus we laten het lekker op de rekening staan en af en toe halen we er iets af voor vakantie etc.
Voor de kinderen sparen we apart. Nog geen idee wat we voor hen gaan betalen later. Wij hebben vroeger allebei zelf onze studie moeten betalen. Wel aanvullende studiefinanciering. Dus hebben nu allebei niet zoiets van dat het vanzelfsprekend is alles te betalen. Denk overigens wel, omdat we dat kunnen, dat we het nodige betalen. Maar ik zie dat zeker niet als verplichting of als iets dat heel vanzelfsprekend is.
Voor de kinderen sparen we apart. Nog geen idee wat we voor hen gaan betalen later. Wij hebben vroeger allebei zelf onze studie moeten betalen. Wel aanvullende studiefinanciering. Dus hebben nu allebei niet zoiets van dat het vanzelfsprekend is alles te betalen. Denk overigens wel, omdat we dat kunnen, dat we het nodige betalen. Maar ik zie dat zeker niet als verplichting of als iets dat heel vanzelfsprekend is.
woensdag 15 maart 2023 om 16:45
Tulpje22 schreef: ↑15-03-2023 16:37Tja wij sparen maandelijks, en hebben inmiddels een leuk bedrag op de spaarrekening. Ik heb geen bepaald bedrag in mn hoofd wat er perse op moet staan. Want stel ik wil 20.000 op de rekening hebben en ik blijf doorsparen en zit dan op 25.000 euro. Wat dan? Ga ik die 5000 overschot dan dus maar uitgeven omdat ik nu toch genoeg spaargeld heb? Nee hoor, we blijven doorsparen. Zou ook niet weten wat ik nu extra zou willen kopen ofzo. Dus de spaarrekening groeit. Ene mnd wat harder dan de andere. Man en ik zijn beide redelijk zuinig. Dus we gaan niet ineens nu heel veel uitgeven omdat we veel spaargeld hebben. Je weet nooit waar je het nog voor nodig hebt. Dus we laten het lekker op de rekening staan en af en toe halen we er iets af voor vakantie etc.
Voor de kinderen sparen we apart. Nog geen idee wat we voor hen gaan betalen later. Wij hebben vroeger allebei zelf onze studie moeten betalen. Wel aanvullende studiefinanciering. Dus hebben nu allebei niet zoiets van dat het vanzelfsprekend is alles te betalen. Denk overigens wel, omdat we dat kunnen, dat we het nodige betalen. Maar ik zie dat zeker niet als verplichting of als iets dat heel vanzelfsprekend is.
Je hebt niet helemaal begrepen wat TO bedoelt.. als je boven je bufferbedrag zit kan je namelijk wat slimmers doen met je overschot. Zoals beleggen voor extra pensioen, of je hypotheek aflossen.
woensdag 15 maart 2023 om 16:58
Daarom wordt er ook geadviseerd om te sparen vanaf geboorte. Als je per maand per kind 50 euro spaart, heb je (zonder rente) bij de 18e verjaardag al 10.800 gespaard. En jij kreeg dus ook 2.400 per jaar van je ouders, dat is ook ongeveer 10.000 zonder vertraging. En de kosten zijn in de tussentijd ook weer gestegen.FamilyGirl09 schreef: ↑15-03-2023 15:38Wat betreft het betalen van collegegeld en dergelijke voor je kids: ik heb dit altijd volledig zelf moeten betalen, maargoed, toen was de stufi nog een gift. Dat is nu standaard een lening geloof ik? Mijn ouders zaten financieel heel ruim maar ik heb op deze manier geleerd om mezelf te redden. En uiteraard kreeg ik maandelijks wat om mijn kamer te kunnen betalen, dat was geloof ik 200 euro of zo. Dus ik denk dat het in eerste instantie heel pedagogisch is om je kind te leren zelf te gaan werken of studiefinanciering te regelen. Het is mijns inziens echt niet te doen om voor twee kinderen straks collegegeld te gaan dokken, dat is minstens 10K per kind! En dan heb ik het nog niet eens over materiaal.
woensdag 15 maart 2023 om 17:02
Daarom zetten wij de complete kinderbijslag apart. Dat zien wij echt als een extraatje van de overheid. Na 18 jaar is dat rond de 19 á 20.000, op basis van de huidige bedragen. Niemand weet wat de toekomst brengt, dus of we dit z'n hele jeugd kunnen blijven doen, maar vooralsnog is het wel het plan.Pelle schreef: ↑15-03-2023 16:58Daarom wordt er ook geadviseerd om te sparen vanaf geboorte. Als je per maand per kind 50 euro spaart, heb je (zonder rente) bij de 18e verjaardag al 10.800 gespaard. En jij kreeg dus ook 2.400 per jaar van je ouders, dat is ook ongeveer 10.000 zonder vertraging. En de kosten zijn in de tussentijd ook weer gestegen.
woensdag 15 maart 2023 om 17:19
De 50 euro per maand vind ik zelf ook minimaal (als je het kunt missen). Maar iemand schreef 10.000 per kind, hoe moet je dat betalen.Irish_Wasser_Woman schreef: ↑15-03-2023 17:02Daarom zetten wij de complete kinderbijslag apart. Dat zien wij echt als een extraatje van de overheid. Na 18 jaar is dat rond de 19 á 20.000, op basis van de huidige bedragen. Niemand weet wat de toekomst brengt, dus of we dit z'n hele jeugd kunnen blijven doen, maar vooralsnog is het wel het plan.
Met de kinderbijslag komt je inderdaad al rond de 20.000 uit.
Wij hebben zelf in eerste instantie wel die 50 gedaan. Maar oma spaarde ook jaarlijks een bedrag (250 ongeveer) mee. En de laatste jaren sparen we 125,- per maand. Oudste is al 18 en zit in eerste jaar hbo. Maar we sparen die 125 per maand gewoon nog door.
woensdag 15 maart 2023 om 17:34
3 jaar ziekte, tegelijk man die 3/4de jaar werkloos thuis zat en later nauwelijks pensioen door mijn ziekte, handicap en deeltijds afgekeurd heeft mij geleerd om zoveel mogelijk te sparen.
Ik plak er dus geen bedrag op, maar er moet na pensioenleeftijd van geleefd kunnen worden.
En ik wil op dit eigenste moment ook niet bij elke grote aankoop in de stress schieten en weten dat ik gewoon een nieuwe diepvries, nieuwe ketel of auto kan betalen als het nodig is. En ook als er 2 van zo'n dingen in dezelfde maand voorvallen.
Wel geen kinderen.
Geen kindergeld of dergelijke, maar dus ook geen kosten of ooit studiegeld te betalen.
Ik plak er dus geen bedrag op, maar er moet na pensioenleeftijd van geleefd kunnen worden.
En ik wil op dit eigenste moment ook niet bij elke grote aankoop in de stress schieten en weten dat ik gewoon een nieuwe diepvries, nieuwe ketel of auto kan betalen als het nodig is. En ook als er 2 van zo'n dingen in dezelfde maand voorvallen.
Wel geen kinderen.
Geen kindergeld of dergelijke, maar dus ook geen kosten of ooit studiegeld te betalen.
Is dit nu later?
Ik snap geen donder van het leven
Ik weet nog steeds niet wie ik ben
Ik snap geen donder van het leven
Ik weet nog steeds niet wie ik ben
woensdag 15 maart 2023 om 17:42
Idem hier, al zal niet iedereen dat ook zo zien.
Studiekosten gaan wij hier gewoon voor ze betalen en na hun studies krijgen ze een mooi startkapitaal mee. Wat ze daarnaast zelf verdienen, daar kunnen ze mee doen wat ze willen.
woensdag 15 maart 2023 om 18:51
En dat iemand dat vindt mbt zijn eigen kinderen, logischbumblebijtje schreef: ↑15-03-2023 17:42Idem hier, al zal niet iedereen dat ook zo zien.
Studiekosten gaan wij hier gewoon voor ze betalen en na hun studies krijgen ze een mooi startkapitaal mee. Wat ze daarnaast zelf verdienen, daar kunnen ze mee doen wat ze willen.
Maar dat ga je toch niet roepen over andermans kinderen?
Krankzinnig
woensdag 15 maart 2023 om 19:02
Tuurlijk wel; dit is een internetform, iedereen roept hier vanalles over anderen.Lila-Linda schreef: ↑15-03-2023 18:51En dat iemand dat vindt mbt zijn eigen kinderen, logisch
Maar dat ga je toch niet roepen over andermans kinderen?
Krankzinnig
woensdag 15 maart 2023 om 21:13
Volgens mij wil het NIBUD dat ik minimaal 16.000 euro spaargeld heb, maar zij gaan uit van hoge reserveringen voor een auto of inboedel. Als de nood aan de man is, koop ik wel een goedkoop brikkie en een Leenbakker bank. Voor mezelf is 3000 wel het minimum en de vermogensvrijstelling het maximum. Toen de spaarrente op 0 stond, ben ik gaan beleggen, omdat meer sparen me vooral verliesgevend leek. Het beleggen gaat ook niet heel top, maar toch meer dan 0.
Voor de studie van de kinderen nooit apart gespaard. Voor oudste kon dat van mijn salaris, en jongste hoopt op een werk/leercombi, met salaris en betaalde studie. Mocht ze alsnog de geest krijgen, kan ik een echte studie ook nog betalen.
Voor de studie van de kinderen nooit apart gespaard. Voor oudste kon dat van mijn salaris, en jongste hoopt op een werk/leercombi, met salaris en betaalde studie. Mocht ze alsnog de geest krijgen, kan ik een echte studie ook nog betalen.
woensdag 15 maart 2023 om 21:29
Ik heb nu zoveel mensen zien overlijden in mijn omgeving van half de 50, dat ik vooral in het hier en nu leef.suikerspinx schreef: ↑15-03-2023 09:43Zo absurd hoog vind ik dit bedrag niet houd voor mezelf nog meer aan, maar ik wil ooit met vervroegd pensioen. Kan me voorstellen dat tegenwoordig dit voor veel mensen niet haalbaar is en dat vind ik jammer om te zien.
Zolang je ook maar kan genieten toch?
Ik vind 10.000 genoeg.
woensdag 15 maart 2023 om 21:41
woensdag 15 maart 2023 om 21:54
Ik had ouders die mijn kamer en mijn collegegeld betaalden.FamilyGirl09 schreef: ↑15-03-2023 15:38Wat betreft het betalen van collegegeld en dergelijke voor je kids: ik heb dit altijd volledig zelf moeten betalen, maargoed, toen was de stufi nog een gift. Dat is nu standaard een lening geloof ik? Mijn ouders zaten financieel heel ruim maar ik heb op deze manier geleerd om mezelf te redden. En uiteraard kreeg ik maandelijks wat om mijn kamer te kunnen betalen, dat was geloof ik 200 euro of zo. Dus ik denk dat het in eerste instantie heel pedagogisch is om je kind te leren zelf te gaan werken of studiefinanciering te regelen. Het is mijns inziens echt niet te doen om voor twee kinderen straks collegegeld te gaan dokken, dat is minstens 10K per kind! En dan heb ik het nog niet eens over materiaal.
En ook ik heb geleerd mezelf te redden.
Dat je dat alleen leert als je als student alles moet betalen is echt onzin.
We kunnen het betalen en dus geef ik mijn kind graag een schuldenvrije start na de studie
woensdag 15 maart 2023 om 23:36
strandvrouw schreef: ↑15-03-2023 09:25Achter de berekening van het Nibud zit wel een hele theorie waarbij rekening wordt gehouden met heel veel mogelijkheden/ risico’s. Kortom de berekening van het Nibud is wel ergens op gebaseerd.
Maar goed, sparen - het bedrag aan spaargeld is voor iedereen persoonlijk en niet iedereen heeft de mogelijkheden om geld te reserveren voor een klein rampje- vervanging van iets.
Ik houd zelf de Oprah Winfry norm aan (heb ik haar ooit horen zeggen) -> 8x je netto maandinkomen.
Maar nogmaals sparen in deze tijden klinkt voor sommige mensen al als heel luxe.
Dat lijkt me echt véél te weinig.
woensdag 15 maart 2023 om 23:42
Ik vind het ook te weinig, maar op 't moment dat we gingen spreken met de bank over een lening spraken die over 3 à 6 x ons netto maandloon qua buffer.
Dan vind ik 8 x nog meevallen
.En ik gok ook dat de gemiddelde Nederlander dat verdomd moeilijk haalt.
Zeker als alleenstaande.
(Stel ... je verdient netto 3.000 euro. Dan zou je dus 24.000 euro moeten hebben staan.
Als ik zo rondlees halen weinigen dat / hebben weinigen zin om dat te halen.)
Is dit nu later?
Ik snap geen donder van het leven
Ik weet nog steeds niet wie ik ben
Ik snap geen donder van het leven
Ik weet nog steeds niet wie ik ben
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
