Geld & Recht
alle pijlers
Hoeveel spaargeld/buffer is nou écht nodig?
woensdag 15 maart 2023 om 09:13
Het blijft een lastige discussie als het gaat om de vraag: Hoeveel spaargeld of buffer heb je nou écht nodig?
Het is voor iedereen anders omdat het afhankelijk is van je persoonlijke situatie, maar toch ben ik benieuwd wat nou écht een realistisch bedrag is om minimaal aan te houden. Wij sparen als gezin best goed en daar ben ik dankbaar voor, maar ik merk dat je de lat steeds hoger gaan leggen, wat eigenlijk helemaal niet nodig is.
Wij hebben het gevoel dat 10.000 euro al meer dan genoeg zal zijn, wij hebben een lage hypotheek en een goedkope kleine auto aangezien we voor ons werk enkel de fiets gebruiken. Ik vind het persoonlijk onzin om de berekening van het Nibud aan te houden aangezien hier voor een auto al een bedrag wordt gerekend wat wij never gaan uitgeven hieraan. Kortom, heel erg persoonlijk allemaal.....En in deze tijd zijn er heel veel mensen die niet eens meer kunnen sparen dus hoe realistisch is het allemaal nog?
Mijn vraag is: wat voor bedrag houden jullie aan? En op basis van welke redenen?
Wij twijfelen nu of we weer wat investeren of juist achter de hand moeten houden, zo lastig!
Het is voor iedereen anders omdat het afhankelijk is van je persoonlijke situatie, maar toch ben ik benieuwd wat nou écht een realistisch bedrag is om minimaal aan te houden. Wij sparen als gezin best goed en daar ben ik dankbaar voor, maar ik merk dat je de lat steeds hoger gaan leggen, wat eigenlijk helemaal niet nodig is.
Wij hebben het gevoel dat 10.000 euro al meer dan genoeg zal zijn, wij hebben een lage hypotheek en een goedkope kleine auto aangezien we voor ons werk enkel de fiets gebruiken. Ik vind het persoonlijk onzin om de berekening van het Nibud aan te houden aangezien hier voor een auto al een bedrag wordt gerekend wat wij never gaan uitgeven hieraan. Kortom, heel erg persoonlijk allemaal.....En in deze tijd zijn er heel veel mensen die niet eens meer kunnen sparen dus hoe realistisch is het allemaal nog?
Mijn vraag is: wat voor bedrag houden jullie aan? En op basis van welke redenen?
Wij twijfelen nu of we weer wat investeren of juist achter de hand moeten houden, zo lastig!
The best is yet to come!
donderdag 16 maart 2023 om 07:16
Echt nodig is het niet, maar ik merk dat sinds ik 15k spaargeld heb (en 14 jaar lang was het spaarsaldo Zero) dat me dat echt gerust stelt. Ik mag daar ook niet aankomen van mijzelf voor dingen als vakantie / mooie bank et. Is puur een potje waarmee ik me veiliger voel om tegenslag het hoofd te bieden. Moet ik er wel bij zeggen dat ik niet van het verzekeren ben. Wel het echt noodzakelijke natuurlijk (opstal / inboedel) maar geen verzekeringen tegen advocaatkosten, vakantie annuleringen etc etc.
In het verlengde van dit onderwerp: Even een vraag aan de beleggers onder ons (mijn geld staat dus op een klassieke spaarrekening dus ik weet er niks van): :
Als je flink risicomijdend belegt / investeert: is een jaarrendement van 8 % dan 'netjes' / dik in orde in een normaal jaar?
En zo ja (en nu komt een domme vraag): een jaarrendement van 8% betekent dus dat je 15k een jaar later 16.2k is geworden, (toch?) (sorry hoor, het is nog vroeg)
In het verlengde van dit onderwerp: Even een vraag aan de beleggers onder ons (mijn geld staat dus op een klassieke spaarrekening dus ik weet er niks van): :
Als je flink risicomijdend belegt / investeert: is een jaarrendement van 8 % dan 'netjes' / dik in orde in een normaal jaar?
En zo ja (en nu komt een domme vraag): een jaarrendement van 8% betekent dus dat je 15k een jaar later 16.2k is geworden, (toch?) (sorry hoor, het is nog vroeg)
donderdag 16 maart 2023 om 07:38
- 8% is een gemiddelde, er is eigenlijk geen normaal jaar. Ik heb alles gezien van -11% in 2022 tot +37% in een ander jaar. Beleggen heb ik zelf ook op korte termijn gedaan, maar dan moet je je er echt in verdiepen en kost het je dus ook tijd die je leuker of beter kan besteden. Naar mijn mening is passief beleggen vooral bedoeld voor een langere termijn, minimaal 15 jaar. Stel, je kan je belegde geld over 5 jaar nodig hebben, dan begin je wel op te letten op de winst/verlies en neemt steeds wat op wanneer het positief staat zodat je geld ruim op tijd beschikbaar is. Mocht je net twee 'negatieve jaren' hebben, zoals 2022, dan wacht je dus even met opnemen. Als je belegt met een duidelijk doel, zoals het kopen of aflossen van een huis, is het wel belangrijk genoeg tijd te nemen om het belegde geld gunstig op te nemen.Isabella98765 schreef: ↑16-03-2023 07:16Als je flink risicomijdend belegt / investeert: is een jaarrendement van 8 % dan 'netjes' / dik in orde in een normaal jaar?
En zo ja (en nu komt een domme vraag): een jaarrendement van 8% betekent dus dat je 15k een jaar later 16.2k is geworden, (toch?) (sorry hoor, het is nog vroeg)
- Ja, dat klopt, je portefeuillewaarde is dan 16.200,- een jaar later. Je kunt ervoor kiezen om dan een deel af te romen of alles automatisch te herinvesteren. Stel, je doet dat herinvesteren ieder jaar en je legt tussendoor niks in.
Jaar 0 : 15.000
Jaar 1, 8%: 16.200
Jaar 2, -6%: 15.066
Jaar 3, 19%: 17.928
Jaar 4, 2%: 18.286
etc.
cypresshill wijzigde dit bericht op 16-03-2023 08:37
3.18% gewijzigd
donderdag 16 maart 2023 om 07:41
8% is meer dan netjes. Maar ik kan me niet voorstellen dat je dat haalt bij flink risicomijdend beleggen.Isabella98765 schreef: ↑16-03-2023 07:16
In het verlengde van dit onderwerp: Even een vraag aan de beleggers onder ons (mijn geld staat dus op een klassieke spaarrekening dus ik weet er niks van): :
Als je flink risicomijdend belegt / investeert: is een jaarrendement van 8 % dan 'netjes' / dik in orde in een normaal jaar?
En zo ja (en nu komt een domme vraag): een jaarrendement van 8% betekent dus dat je 15k een jaar later 16.2k is geworden, (toch?) (sorry hoor, het is nog vroeg)
En ja, 15k wordt dan 16.2k.
donderdag 16 maart 2023 om 09:01
En om antwoord te geven op je vraag. Wat een prettige buffer is, hangt ook af van je leeftijd, of je alleen bent, of je kinderen hebt, wat je verwachtingen zijn en je gezondheid.
Ik vind het Nibud daarin realistisch maar ze kunnen het wel duidelijker en positiever brengen en opdelen in noodbuffer en 'levensreserve'. Iedere 100 euro spaargeld is meegenomen, en als je gezond bent en creatief kun je veel, maar mits gezond. En gezondheid van jezelf of naasten of verwante 'events' zoals een scheiding kun je lastig voorspellen, waardoor het goed is om als het lukt meer reserve te hebben. Als spaargeld en kortlopende desposito's streven naar 6x maanduitgaven vind ik echt niet gek. Als je dan nog geld overhoudt omdat je meer verdient, kun je een grotere reserve aanhouden en -maar dat is persoonlijk- nadenken over andere doelen. Of dat nou een hobby, lokale initiatieven of goede doelen zijn, zelf minder werken, wat grotere buffer voor een vervroegd pensioen etc.
Edit: voor huis-uitgaven als huizenbezitter vind ik 10.000 te weinig tenzij je ruimte hebt om het bedrag te lenen in je hypotheek (en het inkomen, want dat toetsen ze dan opnieuw). wij verwachten wel binnen nu en een aantal jaren dat er ramen en kozijnen vervangen moeten worden en wat keukenapparatuur.
Ik vind het Nibud daarin realistisch maar ze kunnen het wel duidelijker en positiever brengen en opdelen in noodbuffer en 'levensreserve'. Iedere 100 euro spaargeld is meegenomen, en als je gezond bent en creatief kun je veel, maar mits gezond. En gezondheid van jezelf of naasten of verwante 'events' zoals een scheiding kun je lastig voorspellen, waardoor het goed is om als het lukt meer reserve te hebben. Als spaargeld en kortlopende desposito's streven naar 6x maanduitgaven vind ik echt niet gek. Als je dan nog geld overhoudt omdat je meer verdient, kun je een grotere reserve aanhouden en -maar dat is persoonlijk- nadenken over andere doelen. Of dat nou een hobby, lokale initiatieven of goede doelen zijn, zelf minder werken, wat grotere buffer voor een vervroegd pensioen etc.
Edit: voor huis-uitgaven als huizenbezitter vind ik 10.000 te weinig tenzij je ruimte hebt om het bedrag te lenen in je hypotheek (en het inkomen, want dat toetsen ze dan opnieuw). wij verwachten wel binnen nu en een aantal jaren dat er ramen en kozijnen vervangen moeten worden en wat keukenapparatuur.
donderdag 16 maart 2023 om 09:13
Wij hebben momenteel slechts 1x ons netto maandinkomen op de spaarrekening staan.
Wij zijn al blij met 10.000 euro.
donderdag 16 maart 2023 om 12:08
Het ligt ook heel erg aan je situatie. Heb je een koophuis / huurhuis, wel/geen auto, inkomen uit loondienst/onderneming/uitkering, wel/geen kinderen etc.
Wij zijn zzp-er met eigen woning en kinderen. Wij hebben het dan ook onderverdeeld in:
Vervanging auto (staat nu circa 10k op)
Onderhoud woning (1% van waarde per jaar, staat nu 20k op)
Eerder stoppen met werken. Onze verwachte pensioenleeftijd is 68 en 9 maanden. Ik wil graag met 63 kunnen stoppen als we dat willen. Dus naast storten op de pensioenrekening hebben we een beleggingsrekening (staat nu circa 60k op)
Eigen onderneming, dus een buffer om 18 maanden zonder inkomen te kunnen (als we die nooit nodig hebben gaat die door naar de pot om eerder te kunnen stoppen).
Rekening voor kinderen (studie + rijbewijs + overig).
Noodpotje voor onverwacht (circa 15k nu)
Bovenstaande zie ik niet als spaargeld maar als reservering. We verdienen genoeg om een kapotte wasmachine / onderhoud auto enz. van de lopende inkomsten te kunnen betalen.
Op onze algemene spaarrekening staat nu iets van 30k. Daar komt bij maar gaat ook weer af voor vakanties etc. Daar hebben we niet echt een einddoel voor.
Als je geen kinderen hebt, geen eigen woning, geen auto (of een goedkope auto) kan het plaatje er uiteraard al wel veel anders uitzien.
Wij zijn zzp-er met eigen woning en kinderen. Wij hebben het dan ook onderverdeeld in:
Vervanging auto (staat nu circa 10k op)
Onderhoud woning (1% van waarde per jaar, staat nu 20k op)
Eerder stoppen met werken. Onze verwachte pensioenleeftijd is 68 en 9 maanden. Ik wil graag met 63 kunnen stoppen als we dat willen. Dus naast storten op de pensioenrekening hebben we een beleggingsrekening (staat nu circa 60k op)
Eigen onderneming, dus een buffer om 18 maanden zonder inkomen te kunnen (als we die nooit nodig hebben gaat die door naar de pot om eerder te kunnen stoppen).
Rekening voor kinderen (studie + rijbewijs + overig).
Noodpotje voor onverwacht (circa 15k nu)
Bovenstaande zie ik niet als spaargeld maar als reservering. We verdienen genoeg om een kapotte wasmachine / onderhoud auto enz. van de lopende inkomsten te kunnen betalen.
Op onze algemene spaarrekening staat nu iets van 30k. Daar komt bij maar gaat ook weer af voor vakanties etc. Daar hebben we niet echt een einddoel voor.
Als je geen kinderen hebt, geen eigen woning, geen auto (of een goedkope auto) kan het plaatje er uiteraard al wel veel anders uitzien.
donderdag 16 maart 2023 om 12:20
Ook als je dat allemaal óók hebt kan het er heel anders uitzien.EHV1981 schreef: ↑16-03-2023 12:08Het ligt ook heel erg aan je situatie. Heb je een koophuis / huurhuis, wel/geen auto, inkomen uit loondienst/onderneming/uitkering, wel/geen kinderen etc.
Wij zijn zzp-er met eigen woning en kinderen. Wij hebben het dan ook onderverdeeld in:
Vervanging auto (staat nu circa 10k op)
Onderhoud woning (1% van waarde per jaar, staat nu 20k op)
Eerder stoppen met werken. Onze verwachte pensioenleeftijd is 68 en 9 maanden. Ik wil graag met 63 kunnen stoppen als we dat willen. Dus naast storten op de pensioenrekening hebben we een beleggingsrekening (staat nu circa 60k op)
Eigen onderneming, dus een buffer om 18 maanden zonder inkomen te kunnen (als we die nooit nodig hebben gaat die door naar de pot om eerder te kunnen stoppen).
Rekening voor kinderen (studie + rijbewijs + overig).
Noodpotje voor onverwacht (circa 15k nu)
Bovenstaande zie ik niet als spaargeld maar als reservering. We verdienen genoeg om een kapotte wasmachine / onderhoud auto enz. van de lopende inkomsten te kunnen betalen.
Op onze algemene spaarrekening staat nu iets van 30k. Daar komt bij maar gaat ook weer af voor vakanties etc. Daar hebben we niet echt een einddoel voor.
Als je geen kinderen hebt, geen eigen woning, geen auto (of een goedkope auto) kan het plaatje er uiteraard al wel veel anders uitzien.
donderdag 16 maart 2023 om 12:28
Het is uiteraard ook afhankelijk van de ruimte die je hebt. Maar in de basis heb je dat soort potjes m.i. wel nodig.Rooiboshoning schreef: ↑16-03-2023 12:20Ook als je dat allemaal óók hebt kan het er heel anders uitzien.
donderdag 16 maart 2023 om 12:34
Ik zeg ook m.i
Iedereen richt het uiteraard op zijn/haar eigen manier in. Maar ik vind dit een prettige manier.
donderdag 16 maart 2023 om 12:47
Nou inderdaad zeg! Laat ik nou nét ook een huis, kinderen en auto's hebben maar mijn plaatje ziet er bij lange na niet zo uitRooiboshoning schreef: ↑16-03-2023 12:20Ook als je dat allemaal óók hebt kan het er heel anders uitzien.
En ja hoor, ik heb potjes, had ik eerder al geschreven, maar EHV heeft het meer over potten. Was het maar zo'n feest.
donderdag 16 maart 2023 om 15:03
Ik, alleenstaande moeder met 1 kind, koopwoning en auto heb rond 40k buffer, en een overwaarde op woning van ongeveer 200k, maar vind het nog steeds niet genoeg. Ik weet dat het meer dan genoeg is, en dat ik niet moet klagen, maar heb vele jaren financiële ellende gehad en een jeugd vol armoede. Het idee dat ik ooit weer eens in armoede verval boezemt bij zoveel angst in, dat ik heel goed mijn buffer in de gaten hou.
Dit betekent niet dat ik geen leuk leven heb, ik bezuinig niet op de boodschappen, ga meerdere keren per jaar op vakantie en uiteten etc... tot nu toe... want ik zit binnenkort in de ww en dan zal ik de luxe dingen tijdelijk staken tot ik weer een baan heb. Aan de buffer kom ik niet.
Dit betekent niet dat ik geen leuk leven heb, ik bezuinig niet op de boodschappen, ga meerdere keren per jaar op vakantie en uiteten etc... tot nu toe... want ik zit binnenkort in de ww en dan zal ik de luxe dingen tijdelijk staken tot ik weer een baan heb. Aan de buffer kom ik niet.
Ik bloei op van een kop koffie!
donderdag 16 maart 2023 om 15:47
Rooiboshoning schreef: ↑16-03-2023 15:18Nibud geeft aan 35.000 euro voor onze situatie. We zitten nu op 5000 en zijn al blij met 10.000, dan kunnen wij al rustig slapen hoor.
Jij hebt het over 'wij' oftewel een partner op wie je terug kan vallen.
Ik ben in mijn uppie met kind en voel mij financieel kwetsbaar.
Ik bloei op van een kop koffie!
donderdag 16 maart 2023 om 15:56
Dat is echt nergens voor nodig, want met 40k zou je het waarschijnlijk een jaar uitzingen zonder inkomen (en als je in loondienst bent gaat dat sowieso niet gebeuren). Ik zou proberen wat te gaan doen aan je relatie met geld, want dit is toch niet fijn zo?
Ik ben ook alleen met de kinderen, ongeveer zelfde situatie als jij qua huis en buffer. Maar ik voel me totaal niet kwetsbaar. De enige oorzaak van een definitieve inkomensval zou arbeidsongeschiktheid zijn, en dan is er altijd nog een uitkering. Mocht dat gebeuren, dan verkoop ik mijn huis en koop ik van de overwaarde een flatje terug.
donderdag 16 maart 2023 om 16:16
Gezin van 3. We houden de VRH grens aan, de rest lossen we af of gaat in beleggingen en crypto. En in een lijfrentepolis.
En ja, dat is dus een zeer forse buffer. Maar daar zit ook een potje afschrijving van de auto in (inmiddels 15k), spaarrekening kind (nu 8k) en een reservering voor een verbouwing (40k) waar we nadrukkelijk niet voor wilden lenen. Tevens wonen we bescheiden. Wel een goeie baan maar nooit de intentie gehad om duurder te gaan wonen. En we zijn niet van de 10-15k vakanties naar USA/Azië etc…
Als de verbouwing klaar is zullen we zo’n 50k/60k overhouden, dan gaan we weer langzaam naar die VRH grens toesparen. Zal wellicht wat lastiger gaan met de huidige tijden.
Ik vind de bedragen die ik hier lees laag maar elke situatie is anders en ik snap dat je als alleenstaande moeder geen ton bij elkaar spaart. Maar ik heb ook vrienden met 5k op de bank maar wel een auto van 45k. Daar vind ik dan wel wat van (dat het uit verhouding is)….
Ik ben overigens niet van plan om tot mijn 67e te werken of toch in ieder geval geen 40 uur. Daar is ook de keuze van het blijven hangen in een bescheiden rijtjeswoning mede door ingegeven. Ik hoop er eigenlijk op mijn 62e mee te kunnen stoppen. Maar dan moeten de beleggingen en crypto meezitten. Huis zal waarschijnlijk hypotheekvrij zijn op mijn 55e na 20 jaar looptijd, tenzij er tegen die tijd moverende fiscale redenen zijn om een kleine hypotheek aan te houden.
En ja, dat is dus een zeer forse buffer. Maar daar zit ook een potje afschrijving van de auto in (inmiddels 15k), spaarrekening kind (nu 8k) en een reservering voor een verbouwing (40k) waar we nadrukkelijk niet voor wilden lenen. Tevens wonen we bescheiden. Wel een goeie baan maar nooit de intentie gehad om duurder te gaan wonen. En we zijn niet van de 10-15k vakanties naar USA/Azië etc…
Als de verbouwing klaar is zullen we zo’n 50k/60k overhouden, dan gaan we weer langzaam naar die VRH grens toesparen. Zal wellicht wat lastiger gaan met de huidige tijden.
Ik vind de bedragen die ik hier lees laag maar elke situatie is anders en ik snap dat je als alleenstaande moeder geen ton bij elkaar spaart. Maar ik heb ook vrienden met 5k op de bank maar wel een auto van 45k. Daar vind ik dan wel wat van (dat het uit verhouding is)….
Ik ben overigens niet van plan om tot mijn 67e te werken of toch in ieder geval geen 40 uur. Daar is ook de keuze van het blijven hangen in een bescheiden rijtjeswoning mede door ingegeven. Ik hoop er eigenlijk op mijn 62e mee te kunnen stoppen. Maar dan moeten de beleggingen en crypto meezitten. Huis zal waarschijnlijk hypotheekvrij zijn op mijn 55e na 20 jaar looptijd, tenzij er tegen die tijd moverende fiscale redenen zijn om een kleine hypotheek aan te houden.
donderdag 16 maart 2023 om 16:23
Stientje schreef: ↑16-03-2023 15:56Dat is echt nergens voor nodig, want met 40k zou je het waarschijnlijk een jaar uitzingen zonder inkomen (en als je in loondienst bent gaat dat sowieso niet gebeuren). Ik zou proberen wat te gaan doen aan je relatie met geld, want dit is toch niet fijn zo?
Ik ben ook alleen met de kinderen, ongeveer zelfde situatie als jij qua huis en buffer. Maar ik voel me totaal niet kwetsbaar. De enige oorzaak van een definitieve inkomensval zou arbeidsongeschiktheid zijn, en dan is er altijd nog een uitkering. Mocht dat gebeuren, dan verkoop ik mijn huis en koop ik van de overwaarde een flatje terug.
Ik besef heel goed dat het niet fijn is, om zo met geld bezig te zijn. Als je als kind een zomerjas in de winter droeg dan doet het wat met je. Of een partner die tijdens de zwangerschap ervandoor gaat en jou achterlaat met een kind en nog wat andere ellende.
Maar het gaat steeds beter met mijn omgang met geld, zoals ik al zei, ik leeft niet als een monnik, laat het geld graag rollen vooral voor mijn dochter. Dat ik nu 40k buffer heb, is te danken aan het feit dat ik een goede baan had en altijd fulltime ben blijven werken ook toen kind baby was.
Mijn streven was 50k halen, en dan stoppen met sparen. Dat streven haal ik binnenkort dankzij een oprotpremie van werkgever. Ook fijn om af en toe wat mazzel te krijgen in je leven
Ik bloei op van een kop koffie!
donderdag 16 maart 2023 om 16:29
Mbree schreef: ↑16-03-2023 16:16Gezin van 3. We houden de VRH grens aan, de rest lossen we af of gaat in beleggingen en crypto. En in een lijfrentepolis.
En ja, dat is dus een zeer forse buffer. Maar daar zit ook een potje afschrijving van de auto in (inmiddels 15k), spaarrekening kind (nu 8k) en een reservering voor een verbouwing (40k) waar we nadrukkelijk niet voor wilden lenen. Tevens wonen we bescheiden. Wel een goeie baan maar nooit de intentie gehad om duurder te gaan wonen. En we zijn niet van de 10-15k vakanties naar USA/Azië etc…
Als de verbouwing klaar is zullen we zo’n 50k/60k overhouden, dan gaan we weer langzaam naar die VRH grens toesparen. Zal wellicht wat lastiger gaan met de huidige tijden.
Ik vind de bedragen die ik hier lees laag maar elke situatie is anders en ik snap dat je als alleenstaande moeder geen ton bij elkaar spaart. Maar ik heb ook vrienden met 5k op de bank maar wel een auto van 45k. Daar vind ik dan wel wat van (dat het uit verhouding is)….
Ik ben overigens niet van plan om tot mijn 67e te werken of toch in ieder geval geen 40 uur. Daar is ook de keuze van het blijven hangen in een bescheiden rijtjeswoning mede door ingegeven. Ik hoop er eigenlijk op mijn 62e mee te kunnen stoppen. Maar dan moeten de beleggingen en crypto meezitten. Huis zal waarschijnlijk hypotheekvrij zijn op mijn 55e na 20 jaar looptijd, tenzij er tegen die tijd moverende fiscale redenen zijn om een kleine hypotheek aan te houden.
Wat is de VRH grens? Nooit van gehoord
donderdag 16 maart 2023 om 16:54
Vermogensrendementsheffing. Het bedrag waarboven je belasting over je spaargeld moet betalen.
Overigens ontwijk je die niet door de rest te beleggen want beleggingen tellen ook mee. Tenzij je die in een aparte belastingvrije regeling hebt zitten.
donderdag 16 maart 2023 om 17:19
Niet teveel spaargeld.
Door mijn werk zie zoveel mensen met dikke spaarrekening voor wat als en dan word er 1 van de 2 ziek of overlijd en daar zit je dan met al je geld omdat je altijd zuinig heb gedaan voor later.
Hier staat 5.000 voor onvoorziene dingen.
Huis onlangs verbouwd en een lease auto.
Voor de rest staat er 7.000 voor de vakantie dit jaar.
En nog een paar honderd voor weet ik niet wat en dat is het.
Totaal geen slappe loze nachten van en voel me ook niet financieel kwetsbaar.
Door mijn werk zie zoveel mensen met dikke spaarrekening voor wat als en dan word er 1 van de 2 ziek of overlijd en daar zit je dan met al je geld omdat je altijd zuinig heb gedaan voor later.
Hier staat 5.000 voor onvoorziene dingen.
Huis onlangs verbouwd en een lease auto.
Voor de rest staat er 7.000 voor de vakantie dit jaar.
En nog een paar honderd voor weet ik niet wat en dat is het.
Totaal geen slappe loze nachten van en voel me ook niet financieel kwetsbaar.
donderdag 16 maart 2023 om 17:20
Ja eens, ik was inderdaad abuis.
Beleggingen tellen idd gewoon mee. Net als crypto.
Alles boven de VRH gaat dus in de hypotheek en lijfrente. Of we accepteren een stukje VRH, waarvan de grens sowieso de afgelopen jaren al aardig opgehoogd is.
En er komt in 2025 ergens andere wetgeving waarbij je pas belasting gaat betalen over gezamenlijk vermogen in box3 boven de 200.000. Dat klinkt als veel, maar ik verdenk de overheid ervan dat de overwaarde dan ook naar Box 3 gaat.
Beleggingen tellen idd gewoon mee. Net als crypto.
Alles boven de VRH gaat dus in de hypotheek en lijfrente. Of we accepteren een stukje VRH, waarvan de grens sowieso de afgelopen jaren al aardig opgehoogd is.
En er komt in 2025 ergens andere wetgeving waarbij je pas belasting gaat betalen over gezamenlijk vermogen in box3 boven de 200.000. Dat klinkt als veel, maar ik verdenk de overheid ervan dat de overwaarde dan ook naar Box 3 gaat.
mbree wijzigde dit bericht op 16-03-2023 17:30
26.12% gewijzigd
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
