Geld & Recht
alle pijlers
Hoeveel spaargeld/buffer is nou écht nodig?
woensdag 15 maart 2023 om 09:13
Het blijft een lastige discussie als het gaat om de vraag: Hoeveel spaargeld of buffer heb je nou écht nodig?
Het is voor iedereen anders omdat het afhankelijk is van je persoonlijke situatie, maar toch ben ik benieuwd wat nou écht een realistisch bedrag is om minimaal aan te houden. Wij sparen als gezin best goed en daar ben ik dankbaar voor, maar ik merk dat je de lat steeds hoger gaan leggen, wat eigenlijk helemaal niet nodig is.
Wij hebben het gevoel dat 10.000 euro al meer dan genoeg zal zijn, wij hebben een lage hypotheek en een goedkope kleine auto aangezien we voor ons werk enkel de fiets gebruiken. Ik vind het persoonlijk onzin om de berekening van het Nibud aan te houden aangezien hier voor een auto al een bedrag wordt gerekend wat wij never gaan uitgeven hieraan. Kortom, heel erg persoonlijk allemaal.....En in deze tijd zijn er heel veel mensen die niet eens meer kunnen sparen dus hoe realistisch is het allemaal nog?
Mijn vraag is: wat voor bedrag houden jullie aan? En op basis van welke redenen?
Wij twijfelen nu of we weer wat investeren of juist achter de hand moeten houden, zo lastig!
Het is voor iedereen anders omdat het afhankelijk is van je persoonlijke situatie, maar toch ben ik benieuwd wat nou écht een realistisch bedrag is om minimaal aan te houden. Wij sparen als gezin best goed en daar ben ik dankbaar voor, maar ik merk dat je de lat steeds hoger gaan leggen, wat eigenlijk helemaal niet nodig is.
Wij hebben het gevoel dat 10.000 euro al meer dan genoeg zal zijn, wij hebben een lage hypotheek en een goedkope kleine auto aangezien we voor ons werk enkel de fiets gebruiken. Ik vind het persoonlijk onzin om de berekening van het Nibud aan te houden aangezien hier voor een auto al een bedrag wordt gerekend wat wij never gaan uitgeven hieraan. Kortom, heel erg persoonlijk allemaal.....En in deze tijd zijn er heel veel mensen die niet eens meer kunnen sparen dus hoe realistisch is het allemaal nog?
Mijn vraag is: wat voor bedrag houden jullie aan? En op basis van welke redenen?
Wij twijfelen nu of we weer wat investeren of juist achter de hand moeten houden, zo lastig!
The best is yet to come!
vrijdag 17 maart 2023 om 00:38
Hier in de buurt: 20 uur leren rijden = +/- 1600 euro
Dan heb je wel nog geen theorie geleerd en geen examens gedaan.
En moet je ook maar toekomen met die 20 uur praktijk-les.
Is dit nu later?
Ik snap geen donder van het leven
Ik weet nog steeds niet wie ik ben
Ik snap geen donder van het leven
Ik weet nog steeds niet wie ik ben
vrijdag 17 maart 2023 om 04:30
Dat dus.. En een beetje keuken begint tegenwoordig bij 10k.. En dan heb je het meest basic ding wat er is... Auto stuk? Toch ook minimaal 6k voor een betrouwbaar ding.
Mede daarom vind ik de hier genoemde bedragen zeer laag... Maar nogmaals, wat niet kan, kan niet... Vandaar dat je ook steeds meer dit soort berichten ziet:
https://www2.deloitte.com/nl/nl/pages/f ... ezond.html
vrijdag 17 maart 2023 om 04:40
Ik moet het eigenlijk nog zien waar je een auto vindt voor 6K. Paar jaar geleden op zoek geweest en ik dacht ook dat ik wel iets zou vinden voor die prijs... niet dus. Of je zou moeten een bereid zijn een heel oude auto te nemen of één met heel veel kilometers, een auto waarbij je al snel wéér een nieuwe zou moeten kopen dus.
vrijdag 17 maart 2023 om 06:23
vrijdag 17 maart 2023 om 06:35
Titatoverbal schreef: ↑16-03-2023 19:54Nee, maar als ik een afgelost huis heb, kan ik wel makkelijker van het geld dat maandelijks binnenkomt mijn reparatie betalen.
Als ik 3000 verdien en daarvan al 1000 aan hypotheek aflos of 3000 verdien en niets meer aan de hypotheek kwijt ben maakt wel een verschil.
Dan gaat het niet over hoever je hypotheek is afgelost maar om je maandelijkse lasten. Daar houdt het Nibud inderdaad geen rekening mee en dat is best gek. Een alleenstaande moeder met een modaal salaris en een koophuis van 4 ton zou feitelijk een hogere buffer moeten hebben dan een kinderloos stel dat 4x modaal verdient en in dezelfde woning woont. Maar in de praktijk is dat natuurlijk meestal niet haalbaar..
vrijdag 17 maart 2023 om 06:50
Zijn er veel forummers die een duurdere auto hebben dan wat ze aan spaargeld hebben? Dat las ik in een van de reacties en dat vroeg ik me wel af. Ik oordeel daar niet over, mag iedereen lekker zelf weten, maar dat zou ik zelf nooit doen. Ik verbaas me er bij vrienden wel eens over dat ze geen wasmachine kunnen vervangen (of tenminste, zo brengen ze het dan) en wel een dure auto hebben. Nu is voor mij een auto echt iets dat het gewoon moet doen als ik hem nodig heb, maar verder heb ik daar geen enkel gevoel of plezier bij, dat ligt bij velen anders misschien.
vrijdag 17 maart 2023 om 06:53
Dat dacht ik ook! Als je elke maand heel krap zit heb je eigenlijk een hoger buffer nodig dan als je elke maand nog veel overhoudt. Want in het tweede geval is een onvoorziene kost snel bij elkaar gespaard, in het eerste geval zou dat heel lang duren.Stientje schreef: ↑17-03-2023 06:35Dan gaat het niet over hoever je hypotheek is afgelost maar om je maandelijkse lasten. Daar houdt het Nibud inderdaad geen rekening mee en dat is best gek. Een alleenstaande moeder met een modaal salaris en een koophuis van 4 ton zou feitelijk een hogere buffer moeten hebben dan een kinderloos stel dat 4x modaal verdient en in dezelfde woning woont. Maar in de praktijk is dat natuurlijk meestal niet haalbaar..
vrijdag 17 maart 2023 om 06:55
Dat heb ik gemerkt inderdaad! 10k is idd zo 'n beetje het minimum. Wil je echt een fatsoenlijke occasie (denk bvb. een ford focus van 4 jaar oud), dat gaat het zelfs richting 20k. Totaal op hol geslagen inderdaad....
vrijdag 17 maart 2023 om 07:15
Jullie geven aan (even kort door de bocht gezegd): 8% zou een net gemiddeld rendement kunnen zijn bij lange termijn beleggen.. Nou denk ik alleen dat beleggen niet echt voor mij iets is. Niet om dit moment in elk geval. In mijn hoofd heb ik dan ook een kronkel verzonnen, die ergens gek genoeg toch goed voelt. Ik heb verzonnen dat als ik zelf mijn spaarpotje op mijn klassieke spaarrekening elk jaar met 8% verhoog (gewoon, door elke maand iets aan die spaarrekening toe te voegen) dan het dan net VOELT of ik 8% rendement heb gehaald... zonder de risico's van beleggen.
vrijdag 17 maart 2023 om 07:20
Daar is helemaal niets mis mee hoor. Het is geen rendement, je spaart alleen wat meer..
Wat bij ons overigens "goed" werkt is dat we onszelf "uitbetalen"... We hebben allebei een eigen rekening met persoonlijke pinpas maar de salarissen (en andere zaken) worden op een andere rekening gestort.. Elke 1e van de maand stortten we een vast bedrag op de persoonlijke rekening en dit is gewoon "handgeld".. Mag ook gewoon op.. We laten dat bedrag wel meegroeien met de inflatie, maar het voorkomt dat loonsverhogingen, bonussen, incidentele vergoedingen ongemerkt opgemaakt worden... Alle vaste lasten worden van de aparte rekening afgeboekt..
De andere optie is elke 1e van de maand een vast bedrag sparen.. Dat is de andere kant op gedacht..
Ik ken ook een stel die maar 1 bankrekening hebben (en daarnaast 1 spaarrekening) en daar ALLES van doen.. boodschappen, fun, vaste lasten, boodschappen, salaris, etc... Maar die zijn dus altijd het overzicht kwijt en ze sparen alleen als er nog wat overblijft...
Wat bij ons overigens "goed" werkt is dat we onszelf "uitbetalen"... We hebben allebei een eigen rekening met persoonlijke pinpas maar de salarissen (en andere zaken) worden op een andere rekening gestort.. Elke 1e van de maand stortten we een vast bedrag op de persoonlijke rekening en dit is gewoon "handgeld".. Mag ook gewoon op.. We laten dat bedrag wel meegroeien met de inflatie, maar het voorkomt dat loonsverhogingen, bonussen, incidentele vergoedingen ongemerkt opgemaakt worden... Alle vaste lasten worden van de aparte rekening afgeboekt..
De andere optie is elke 1e van de maand een vast bedrag sparen.. Dat is de andere kant op gedacht..
Ik ken ook een stel die maar 1 bankrekening hebben (en daarnaast 1 spaarrekening) en daar ALLES van doen.. boodschappen, fun, vaste lasten, boodschappen, salaris, etc... Maar die zijn dus altijd het overzicht kwijt en ze sparen alleen als er nog wat overblijft...
vrijdag 17 maart 2023 om 07:38
Isabella98765 schreef: ↑17-03-2023 07:15Jullie geven aan (even kort door de bocht gezegd): 8% zou een net gemiddeld rendement kunnen zijn bij lange termijn beleggen.. Nou denk ik alleen dat beleggen niet echt voor mij iets is. Niet om dit moment in elk geval. In mijn hoofd heb ik dan ook een kronkel verzonnen, die ergens gek genoeg toch goed voelt. Ik heb verzonnen dat als ik zelf mijn spaarpotje op mijn klassieke spaarrekening elk jaar met 8% verhoog (gewoon, door elke maand iets aan die spaarrekening toe te voegen) dan het dan net VOELT of ik 8% rendement heb gehaald... zonder de risico's van beleggen.
Absoluut geen gekke kronkel.
Zo doe ik het ook.
Geen verstand van beleggen dus ik blijf er ver vandaan.
Ik bloei op van een kop koffie!
vrijdag 17 maart 2023 om 08:12
Wij hebben maar 1 bankrekening en 1 spaarrekening. Maar die spaarrekening kun je wel verdelen in potjes. Eind van de maand gaan er inderdaad vaste bedragen automatisch naar de potjes. En bonussen e.d. krijgen ook gelijk een bestemming. Maar we geven onszelf dus geen handgeld/zakgeld. Dat gaat gewoon van de lopende rekening.Mbree schreef: ↑17-03-2023 07:20Daar is helemaal niets mis mee hoor. Het is geen rendement, je spaart alleen wat meer..
Wat bij ons overigens "goed" werkt is dat we onszelf "uitbetalen"... We hebben allebei een eigen rekening met persoonlijke pinpas maar de salarissen (en andere zaken) worden op een andere rekening gestort.. Elke 1e van de maand stortten we een vast bedrag op de persoonlijke rekening en dit is gewoon "handgeld".. Mag ook gewoon op.. We laten dat bedrag wel meegroeien met de inflatie, maar het voorkomt dat loonsverhogingen, bonussen, incidentele vergoedingen ongemerkt opgemaakt worden... Alle vaste lasten worden van de aparte rekening afgeboekt..
De andere optie is elke 1e van de maand een vast bedrag sparen.. Dat is de andere kant op gedacht..
Ik ken ook een stel die maar 1 bankrekening hebben (en daarnaast 1 spaarrekening) en daar ALLES van doen.. boodschappen, fun, vaste lasten, boodschappen, salaris, etc... Maar die zijn dus altijd het overzicht kwijt en ze sparen alleen als er nog wat overblijft...
vrijdag 17 maart 2023 om 11:30
Het kan uiteraard, maar het is natuurlijk geen echt rendement. Bovendien vergroot je er elk jaar de hoeveelheid die je moet sparen mee, en dat effect vergroot wanneer je daarnaast ook "regulier" wil sparen om je spaargeld te laten aangroeien bovenop het "rendement".Isabella98765 schreef: ↑17-03-2023 07:15Jullie geven aan (even kort door de bocht gezegd): 8% zou een net gemiddeld rendement kunnen zijn bij lange termijn beleggen.. Nou denk ik alleen dat beleggen niet echt voor mij iets is. Niet om dit moment in elk geval. In mijn hoofd heb ik dan ook een kronkel verzonnen, die ergens gek genoeg toch goed voelt. Ik heb verzonnen dat als ik zelf mijn spaarpotje op mijn klassieke spaarrekening elk jaar met 8% verhoog (gewoon, door elke maand iets aan die spaarrekening toe te voegen) dan het dan net VOELT of ik 8% rendement heb gehaald... zonder de risico's van beleggen.
Maar het kan uiteraad, als dat is waar jij je het beste bij voelt. Sowieso geen goed idee in zaken verzeild te geraken waar je je niet ok bij voelt.
Lees je intussen wat in in beleggen en investeren, en leer alvast de opties wat kennen. Er zijn opties met kapitaalbescherming (ook al brengen die niet bijster veel op) en als je op zoek gaat naar goede fondsen, dan ontneem je jezelf de nood om op niveau van aandelen en bedrijven te gaan werken en daar dus ook allerlei onderzoek voor te doen. En van zodra je over leuke bedragen begint te spreken, schakel dan een goede bankier en accountant in, die je kunnen helpen alles af te schermen van de grijpgrage vingers van de overheid.
vrijdag 17 maart 2023 om 11:32
Ik beleg wat in een beleggingsfonds bij de ASN. Duurzaam beleggen. En bij elk fonds staat erbij of het hoog of laag risico is, en wat de rendementen de afgelopen jaren waren. Dus je kunt er eentje kiezen met laag risico en nog een voor jou acceptabel rendement. Er gaat gewoon maandelijks een bedrag naar dat fonds dus geen omkijken naar, je hoeft je ook niet te verdiepen verder in alle ins en outs.
Als je gespreid inlegt (dus bv maandelijks 100 euro ipv in één keer een groot bedrag) demp je het risico. Want als de koers laag is krijg je ook meer aandelen voor je geld. Je moet het alleen náást je spaarpot doen en niet al je spaargeld er in stoppen. Want als je een wasmachine nodig hebt moet je gewoon geld kunnen opnemen uit je spaarpot.
vrijdag 17 maart 2023 om 11:35
Helemaal niet. Ik heb een heel simpel tweedehands japannertje dat nu zo'n 6000 euro kost en dat kon ik zo afrekenen (ik heb m pré corona gekocht dus toen was ie wel goedkoper).Jodelodiehoho schreef: ↑17-03-2023 06:50Zijn er veel forummers die een duurdere auto hebben dan wat ze aan spaargeld hebben?
Ik vind andere auto's soms wel mooier of comfortabeler maar mijn financiele vrijheid is me veel meer waard dan een mooie auto.
vrijdag 17 maart 2023 om 11:36
Precies. Je hoeft niet actief zelf iets te doen, behalve geld storten. En als je dat een maand, of 2 of 3 niet wilt, dan niet.Ginevra schreef: ↑17-03-2023 11:32Ik beleg wat in een beleggingsfonds bij de ASN. Duurzaam beleggen. En bij elk fonds staat erbij of het hoog of laag risico is, en wat de rendementen de afgelopen jaren waren. Dus je kunt er eentje kiezen met laag risico en nog een voor jou acceptabel rendement. Er gaat gewoon maandelijks een bedrag naar dat fonds dus geen omkijken naar, je hoeft je ook niet te verdiepen verder in alle ins en outs.
Als je gespreid inlegt (dus bv maandelijks 100 euro ipv in één keer een groot bedrag) demp je het risico. Want als de koers laag is krijg je ook meer aandelen voor je geld. Je moet het alleen náást je spaarpot doen en niet al je spaargeld er in stoppen. Want als je een wasmachine nodig hebt moet je gewoon geld kunnen opnemen uit je spaarpot.
Maar goed, er zit wel een risico aan vast, dat wel idd.
vrijdag 17 maart 2023 om 11:48
Onze wagens samen zijn een veelvoud van wat we aan cashbuffer hebben staan, maar die zitten allemaal op de bedrijfslease.Jodelodiehoho schreef: ↑17-03-2023 06:50Zijn er veel forummers die een duurdere auto hebben dan wat ze aan spaargeld hebben? Dat las ik in een van de reacties en dat vroeg ik me wel af. Ik oordeel daar niet over, mag iedereen lekker zelf weten, maar dat zou ik zelf nooit doen. Ik verbaas me er bij vrienden wel eens over dat ze geen wasmachine kunnen vervangen (of tenminste, zo brengen ze het dan) en wel een dure auto hebben. Nu is voor mij een auto echt iets dat het gewoon moet doen als ik hem nodig heb, maar verder heb ik daar geen enkel gevoel of plezier bij, dat ligt bij velen anders misschien.
Het heeft zelden zin dure wagens aan te kopen, tenzij je over echte investeringen spreekt. Van zodra je er echt mee begint te rijden, is het waardeverval particulier te groot.
vrijdag 17 maart 2023 om 12:10
Dat soort situaties doen wat met je. Ik heb zelf ook heel erg lang geen nagel gehad om mijn welbevallige derriere mee te krabben. Zo lang ploeteren voor weinig en langdurige (geld) stress is echt slopend.Sterrenstof74 schreef: ↑17-03-2023 00:27Alleenstaand, inwonende studerende zoon. Wonen in huurwoning.
Op 'echte' spaarrekening zo'n 16000 euro. Daarnaast nog zo'n 9000 euro aan spaarpotjes/reserveringen.
Heel lang niet of nauwelijks spaargeld gehad nadat vader van zoonlief met noorderzon vertrok. In de koopwoning kon ik niet blijven.
Mijn eerste doel was 1000 euro, dán mocht ik iets leuks voor mezelf kopen of doen. Toen dat moment dichterbij kwam, verhoogde ik het doel, want ja, stel dat er iets kapot gaat. En zo ging dat steeds als ik een bepaald bedrag behaald had....
Daarom die ene spaarrekening (daar kom ik zolang mogelijk niet aan, wellicht wel bij een verhuizing of andere auto) Ik koop/betaal verder zoveel mogelijk vanuit de potjes. Werkt voor mij beter.
Ik herken het gevoel wel van steeds meer willen.
Mijn oorspronkelijke buffer was 5000 en ik had gedacht dat ik dat nu pas zou bereiken. Inmiddels ver voorbij dat doel en het lijkt toch nooit genoeg te zijn
vrijdag 17 maart 2023 om 12:17
Inderdaad als je bijvoorbeeld 20 jaar lang elke maand 100 euro op een beleggingsrekening stort is met 8% rendement na 20 jaar EUR 114.532. Als je het 20 jaar doet op een spaarrekening met 0% rente is het na 20 jaar EUR 48.000, klein verschil...
vrijdag 17 maart 2023 om 12:32
De situatie in België is totaal anders dan in Nederland, dus jouw voorbeeld heeft hier niet echt toegevoegde waarde.
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
