Geld & Recht
alle pijlers
Hypotheek aflossen, verkorten, of sparen
donderdag 30 juli 2020 om 16:21
Goedenmiddag,
Binnen nu en tien jaar willen mijn man en ik verhuizen. Nu vraag ik me dus heel erg af waar we goed aan doen. De hypotheek aflossen waarbij je ervoor kiest dat je maandlasten lager worden, de tijd dat je hypotheek loopt verkorten door af te te lossen of niks aflossen maar gewoon op de bankrekening sparen want voor een nieuw huis heb je misschien ook al een deel zo nodig?
Binnen nu en tien jaar willen mijn man en ik verhuizen. Nu vraag ik me dus heel erg af waar we goed aan doen. De hypotheek aflossen waarbij je ervoor kiest dat je maandlasten lager worden, de tijd dat je hypotheek loopt verkorten door af te te lossen of niks aflossen maar gewoon op de bankrekening sparen want voor een nieuw huis heb je misschien ook al een deel zo nodig?
Vergeef me dat ik schreeuw wat ik niet weet en dat ik zwijg over wat helder is, dat ik nooit zeg wat ik bedoel en dingen roep die ik niet voel.
donderdag 30 juli 2020 om 16:44
Hoeveel spaargeld heb je nu al en hoeveel denk je nodig te hebben voor een nieuw huis? En inderdaad, hypotheekvorm, hoogte rente is ook relevant!
Als het helpt. Wij weten nog niet of we over twee, drie of tien jaar gaan verhuizen. Onze huidige annuiteitenhypotheek kent echter nog een hoge rente van 4%, we hebben een goede buffer én spaargeld én een beleggingsrekening. Aflossen loont dan zeker is onze mening. Maar als jij een rente hebt van 1.5% of geen fatsoenlijke buffer, dan kun je een andere keuze maken. Looptijd verkorten zou ik nooit doen. Mocht je erg hard aflossen, dan verkort je looptijd 'automatisch', maar mocht je een tegenvaller hebben en toch niet verhuizen, profiteer je niet van lagere maandlasten.
Als het helpt. Wij weten nog niet of we over twee, drie of tien jaar gaan verhuizen. Onze huidige annuiteitenhypotheek kent echter nog een hoge rente van 4%, we hebben een goede buffer én spaargeld én een beleggingsrekening. Aflossen loont dan zeker is onze mening. Maar als jij een rente hebt van 1.5% of geen fatsoenlijke buffer, dan kun je een andere keuze maken. Looptijd verkorten zou ik nooit doen. Mocht je erg hard aflossen, dan verkort je looptijd 'automatisch', maar mocht je een tegenvaller hebben en toch niet verhuizen, profiteer je niet van lagere maandlasten.
donderdag 30 juli 2020 om 17:03
De rente is 2,95 en het betreft een annuïteitenhypotheek. Ik dacht inderdaad al dat verkorten weinig zin zou hebben. Er is wel een buffer, maar dan voor onverwachte uitgaves niet speciaal voor een verhuizing.
Vergeef me dat ik schreeuw wat ik niet weet en dat ik zwijg over wat helder is, dat ik nooit zeg wat ik bedoel en dingen roep die ik niet voel.
donderdag 30 juli 2020 om 17:33
donderdag 30 juli 2020 om 17:57
Dit doe ik ook sinds een half jaar. Zo krijg je een sneeuwbal effect van steeds meer kunnen aflossen, maar kun je (als er iets verandert) ook rok moment besluiten te stoppen met de extra aflossingen en profiteren van de lagere maandlasten.
Maar wel incalculeren dat je over die 10 jaar genoeg spaart om de kosten koper en verhuis kosten op te hoesten (en wat extra voor kleine verbouwing wat niet in je hypotheek gaat)
donderdag 30 juli 2020 om 19:46
Is de buffer groot genoeg om de kosten koper op te hoesten of wil je daarvoor een overgangshypotheek afsluiten? Opzich klinkt af en toe wat aflossen, al dan niet inclusief benutten sneeuwbaleffect, best als een goede optie mits je buffer dus wel groot genoeg is. Groot genoeg is natuurlijk persoonlijk. Ik bedoel zelf dat de buffer niet alleen onverwachte uitgaves, maar ook bijvoorbeeld 5+ maanden de hypotheek en andere vaste lasten kan opvangen.
donderdag 30 juli 2020 om 19:49
Wanneer je je huis verkoopt en je hebt al een deel van hypotheek afgelost, dan komt daar toch geld uit vrij wanneer je ander huis wil kopen?
Heb je een plan in hoeveel jaar je je hele hypotheek zou kunnen aflossen?
Je maandlasten worden bij aflossen ook steeds lager, die ruimte kun je dan ook weer inleggen in je hypotheek.
Heb je een plan in hoeveel jaar je je hele hypotheek zou kunnen aflossen?
Je maandlasten worden bij aflossen ook steeds lager, die ruimte kun je dan ook weer inleggen in je hypotheek.
This user may use sarcasm and cynicism in a way you are not accustomed to. You might suffer severe mental damage.
donderdag 30 juli 2020 om 20:16
Uit de overwaarde (die creëert zij door af te lossen, crisis in huizenmarkt kan dit wel weer teniet doen) kan zij de kosten Koper en verbouwing betalen.Nijntje* schreef: ↑30-07-2020 17:57Dit doe ik ook sinds een half jaar. Zo krijg je een sneeuwbal effect van steeds meer kunnen aflossen, maar kun je (als er iets verandert) ook rok moment besluiten te stoppen met de extra aflossingen en profiteren van de lagere maandlasten.
Maar wel incalculeren dat je over die 10 jaar genoeg spaart om de kosten koper en verhuis kosten op te hoesten (en wat extra voor kleine verbouwing wat niet in je hypotheek gaat)
donderdag 30 juli 2020 om 20:34
Ja dat is dus wel tricky inderdaad, spaar ik het op de bank dan behoud het de waarde, stel dat er een crisis komt wanneer we willen verkopen dan is het wel zonde natuurlijk. Maar we hebben het ook in crisis tijd gekocht, ik denk heel eerlijk gezegd niet dat het ooit minder waard word dan waarvoor we het hebben gekocht.
Vergeef me dat ik schreeuw wat ik niet weet en dat ik zwijg over wat helder is, dat ik nooit zeg wat ik bedoel en dingen roep die ik niet voel.
donderdag 30 juli 2020 om 20:51
in dat geval zou ik zeker met een deel van wat je maandelijks overhoudt aflossen! Als je in 2013 of 2014 hebt gekocht zegmaar.Kihei schreef: ↑30-07-2020 20:34Ja dat is dus wel tricky inderdaad, spaar ik het op de bank dan behoud het de waarde, stel dat er een crisis komt wanneer we willen verkopen dan is het wel zonde natuurlijk. Maar we hebben het ook in crisis tijd gekocht, ik denk heel eerlijk gezegd niet dat het ooit minder waard word dan waarvoor we het hebben gekocht.
donderdag 30 juli 2020 om 21:35
Maar per saldo maakt het niet uit, behalve in je maandlasten nu en als je pas over 10 jaar verhuisd loopt dat aardig op.Kihei schreef: ↑30-07-2020 20:34Ja dat is dus wel tricky inderdaad, spaar ik het op de bank dan behoud het de waarde, stel dat er een crisis komt wanneer we willen verkopen dan is het wel zonde natuurlijk. Maar we hebben het ook in crisis tijd gekocht, ik denk heel eerlijk gezegd niet dat het ooit minder waard word dan waarvoor we het hebben gekocht.
Als je accepteert dat je in een diepe crisis mogelijk niet kan verhuizen zou je evengoed kunnen aflossen DNU al op je maandlasten besparen.
vrijdag 31 juli 2020 om 00:06
vrijdag 31 juli 2020 om 05:53
Het behoud niet de waarde op de bank. Je kan met 2000 nu meer kopen dan met 2000 over 10 of 15 jaar. De rente is lager dan de inflatie.Kihei schreef: ↑30-07-2020 20:34Ja dat is dus wel tricky inderdaad, spaar ik het op de bank dan behoud het de waarde, stel dat er een crisis komt wanneer we willen verkopen dan is het wel zonde natuurlijk. Maar we hebben het ook in crisis tijd gekocht, ik denk heel eerlijk gezegd niet dat het ooit minder waard word dan waarvoor we het hebben gekocht.
This user may use sarcasm and cynicism in a way you are not accustomed to. You might suffer severe mental damage.
vrijdag 31 juli 2020 om 05:53
Ik doe het ook 50/50. Maar lagere maandlasten zijn sowieso fijn. Evenals minder rente betalen. Denk eens aan hoeveel je kan beleggen wanneer je geen kosten hebt aan je woning.Positivevibes schreef: ↑31-07-2020 00:06Voor iedereen die aflost: waarom kiezern jullie daarvoor boven beleggen? (Of nog iets anders).
Ons huis is al ongeveer 50% afgelost en we hebben een goede buffer en wat beleggingen. Nu zijn we aan het heroverwegen hoe en wat verder dus ben benieuwd naar de overwegingen
This user may use sarcasm and cynicism in a way you are not accustomed to. You might suffer severe mental damage.
vrijdag 31 juli 2020 om 06:14
Principekwestie. ik ben opgevoed om geen schulden te maken of te hebben en als je ze wel hebt dat je deze dan zsm aflost. (ben dus ook hypotheekvrij, al toen ik 38 was) ik had ook kunnen beleggen (doe ik nu ook) maar dan had ik aan de andere kant nog steeds een schuld gehad die ik weliswaar had kunnen betalen met beleggingen maar in mindere tijd en mindere opbrengsten uit beleggingen had ik nog steeds een hypotheek gehad.Positivevibes schreef: ↑31-07-2020 00:06Voor iedereen die aflost: waarom kiezern jullie daarvoor boven beleggen? (Of nog iets anders).
Ons huis is al ongeveer 50% afgelost en we hebben een goede buffer en wat beleggingen. Nu zijn we aan het heroverwegen hoe en wat verder dus ben benieuwd naar de overwegingen
Ieder zijn meug
vrijdag 31 juli 2020 om 07:54
Ik weet niks van beleggen en ken ook niemand die er genoeg van weet om het goed uit te leggen. Dus voor mij voelt dat als een groot risico waarbij ik mijn geld kwijt zou kunnen raken. Dat is misschien niet zo extreem als ik het nu schets maar ik zou dus ook niet weten waar te beginnen als ik het wil proberen om daar beeld wat bij te schaven.Positivevibes schreef: ↑31-07-2020 00:06Voor iedereen die aflost: waarom kiezern jullie daarvoor boven beleggen? (Of nog iets anders).
Ons huis is al ongeveer 50% afgelost en we hebben een goede buffer en wat beleggingen. Nu zijn we aan het heroverwegen hoe en wat verder dus ben benieuwd naar de overwegingen
vrijdag 31 juli 2020 om 08:25
vrijdag 31 juli 2020 om 08:40
Bij sparen raak je ook koopkracht kwijt. Het gaat erom hoe je belegt of via wie of wat en hoe je risico's spreidt via indexfondsen, deel obligaties en vastgoed, zaken die relatief waarde vast zijn gecombineerd met acceptabele risico's.
This user may use sarcasm and cynicism in a way you are not accustomed to. You might suffer severe mental damage.
zaterdag 1 augustus 2020 om 12:46
Wij doen ook beide, nu 500 euro aflossen en 400 beleggen per maand. Daarnaast kijken we twee keer per jaar wat 'over' is. Als ons huis 50% is afgelost, wat bijna zo is, gaan we ook de verhouding heroverwegen. Zou best kunnen dat het dan 300 / 600 wordt. De rente op onze hypotheek staat helaas nog best n aantal jaar vast dus het is in ons geval gewoon een best zekere optie. Verder zijn onze beleggingen bedoeld voor de lange termijn, over 20-30 jaar ofzo. Het verlagen van onze lasten door af te lossen merken we sneller. Het dient dus ook net verschillende doelen.Positivevibes schreef: ↑31-07-2020 00:06Voor iedereen die aflost: waarom kiezern jullie daarvoor boven beleggen? (Of nog iets anders).
Ons huis is al ongeveer 50% afgelost en we hebben een goede buffer en wat beleggingen. Nu zijn we aan het heroverwegen hoe en wat verder dus ben benieuwd naar de overwegingen
maandag 3 augustus 2020 om 15:58
Sparen: levert niet zoveel op, maar je hebt natuurlijk wel een geldbuffer nodig.
Aflossen en maandlasten lager: werkt verslavend/motiverend omdat de maandlasten direct verlaagd worden.
Aflossen en hypotheektijd verkorten: zal het wel doen als je hypotheek klein is, en de tijd die je verkort kan je weer gebruiken voor je volgende hypotheek (hypotheekrente aftrek), mocht je gaan verhuizen. Hypotheekrente aftrek is maximaal 30 jaren in totaal.
Beleggen of aflossen: wij leggen de focus op hypotheek helemaal aflossen, om hierna te gaan beleggen.
Aflossen en maandlasten lager: werkt verslavend/motiverend omdat de maandlasten direct verlaagd worden.
Aflossen en hypotheektijd verkorten: zal het wel doen als je hypotheek klein is, en de tijd die je verkort kan je weer gebruiken voor je volgende hypotheek (hypotheekrente aftrek), mocht je gaan verhuizen. Hypotheekrente aftrek is maximaal 30 jaren in totaal.
Beleggen of aflossen: wij leggen de focus op hypotheek helemaal aflossen, om hierna te gaan beleggen.
I was reminded that my bloodtype is B positive.
