Geld & Recht
alle pijlers
Hypotheek extra aflossing
vrijdag 3 oktober 2025 om 17:15
Zijn hier forummers die frequent of zo nu en dan extra aflossen op de hypotheek?
Wat zijn daarvoor de beweegredenen? En welke nadelen zijn er maar vind je die niet opwegen tegen de voordelen van extra aflossen? En heb je daar nog financieel advies bij gevraagd?
Mijn situatie: ik heb een annuïteitenhypotheek voor 30 jaar. 9 jaar afgelost, de rente is 2,2% voor de komende 11 jaar, voor de 10 laatste jaren wordt de rente t.z.t. bepaald. Nu ben ik in staat om extra af te lossen (met nog een ruime buffer op de spaarrekening). We hebben niet de wens om te verhuizen. Ik beleg wel, maar voor een relatief klein bedrag. Ik wil niet gaan beleggen met een groot deel van het geld dat ik kan missen.
Wat zijn daarvoor de beweegredenen? En welke nadelen zijn er maar vind je die niet opwegen tegen de voordelen van extra aflossen? En heb je daar nog financieel advies bij gevraagd?
Mijn situatie: ik heb een annuïteitenhypotheek voor 30 jaar. 9 jaar afgelost, de rente is 2,2% voor de komende 11 jaar, voor de 10 laatste jaren wordt de rente t.z.t. bepaald. Nu ben ik in staat om extra af te lossen (met nog een ruime buffer op de spaarrekening). We hebben niet de wens om te verhuizen. Ik beleg wel, maar voor een relatief klein bedrag. Ik wil niet gaan beleggen met een groot deel van het geld dat ik kan missen.
donderdag 9 oktober 2025 om 16:21
Maar zoals die poster zelf aangaf, de lage hypotheekrente had ze graag meegenomen naar een volgende woning.
Dan is het helemaal niet slim. Bij een verhuizing ga je dan een hogere rente betalen. Terwijl je ook ipv aflossen met meer rendement kunnen sparen en het prijsverschil zonder hypotheek kunnen betalen.
Wij willen over een paar jaar een nieuwe badkamer. Dus ik laat het aflossingsvrije hypotheekdeel met die super lage rente lekker voor wat het is en doe die badkamer en andere investeringen lekker van mijn spaargeld. Plus mochten we ook verhuizen, kunnen we nog steeds een deel aflossingsvrij houden met aftrek van hypotheekrente. Met extra aflossen, wordt mijn overwaarde alleen maar groter, die ik verplicht in mijn nieuwe woning moet stoppen anders geen aftrek.
Dus niet extra aflossen betekent meer rendement en meer flexibiliteit.
donderdag 9 oktober 2025 om 16:53
Jaha, maar dat vóelt minder goed!Pelle schreef: ↑09-10-2025 16:21Maar zoals die poster zelf aangaf, de lage hypotheekrente had ze graag meegenomen naar een volgende woning.
Dan is het helemaal niet slim. Bij een verhuizing ga je dan een hogere rente betalen. Terwijl je ook ipv aflossen met meer rendement kunnen sparen en het prijsverschil zonder hypotheek kunnen betalen.
Wij willen over een paar jaar een nieuwe badkamer. Dus ik laat het aflossingsvrije hypotheekdeel met die super lage rente lekker voor wat het is en doe die badkamer en andere investeringen lekker van mijn spaargeld. Plus mochten we ook verhuizen, kunnen we nog steeds een deel aflossingsvrij houden met aftrek van hypotheekrente. Met extra aflossen, wordt mijn overwaarde alleen maar groter, die ik verplicht in mijn nieuwe woning moet stoppen anders geen aftrek.
Dus niet extra aflossen betekent meer rendement en meer flexibiliteit.
Eens hoor. Er wordt nu net gedaan alsof je gebukt moet gaan onder het feit dat je schulden hebt. Alsof elke lening hetzelfde is als in de schulden zitten. En hoewel mijn hypotheek absoluut sec gezien een schuld is, vind ik het toch heel wat anders dan ‘in de schulden zitten’. Er staat namelijk bezit tegenover dat veel meer waard is dan die schuld. Zelfs als de huizenprijzen weer flink dalen (wat ik niet zie gebeuren, maar zeg nooit nooit), blijft dat voor mij zo ivm eigen geld dat al in dat huis zit.
Ik lig dus helemaal niet wakker van die ‘enorme schuld’. De bank ook niet, want dat mensen dergelijke schulden aangaan is hun hele verdienmodel.
donderdag 9 oktober 2025 om 16:58
Ik heb lang geleden een grote financiële meevaller gehad en heb daar onder andere mijn hele hypotheek mee afgelost. Fiscaal was het wellicht niet verstandig, maar een eigen huis vrij van lasten geeft een enorme vrijheid, het gevoel dat je niet meer gebonden bent aan een baan om te kunnen wonen.
Puritanism:
„The haunting fear that someone, somewhere, may be happy”
(HL Mencken)
„The haunting fear that someone, somewhere, may be happy”
(HL Mencken)
donderdag 9 oktober 2025 om 17:08
Ik ga helemaal niet gebukt onder mijn hypotheekschuld. Ik betaal maandelijks aan rente en aflossing minder dan aan een sociale huurwoning dus heb daar echt 0 spanning van. Kijk, als je een hoge rente en een tophypotheek hebt is het natuurlijk anders maar dat hoor ik in dit topic helemaal niet terug.
donderdag 9 oktober 2025 om 17:17
donderdag 9 oktober 2025 om 17:37
Maar die vrijheid is een wassen neus. Ik heb juist meer vrijheid met spaargeld.oudebaas schreef: ↑09-10-2025 16:58Ik heb lang geleden een grote financiële meevaller gehad en heb daar onder andere mijn hele hypotheek mee afgelost. Fiscaal was het wellicht niet verstandig, maar een eigen huis vrij van lasten geeft een enorme vrijheid, het gevoel dat je niet meer gebonden bent aan een baan om te kunnen wonen.
Als je in plaats van aflossen van 100.000 in pak hem beet 10 jaar, 120.000 vermogen opbouwt (spaar/beleggen), dan heb je veel meer vrijheid.
Wil ik minder werken? Wil ik mijn kind helpen met de aankoop van een huis. Wil ik een dure auto kopen? Mijn kinderen schuldenvrij laten studeren. Een stacaravan kopen?
Plus, alles boven de 1% rendement is winst. Ik heb zoals eerder aangegeven spaargeld in het bedrijf waar ik werk gestopt (ik snap dat niet iedereen dat kan. Dit is in 5 jaar tijd verdubbeld. Als ik 30.000 gebruik om mijn aflossingsvrij hypotheek af te lossen, scheelt me dat 20 euro bruto per maand. Als ik dus die hele 150.000 aflos, scheelt me dat 100 euro bruto per maand, dus 62 euro netto per maand. Dat geeft me niet zoveel vrijheid. Daar kan ik niet minder door werken. Maar 150.000 (of dus meer want rente/dividend) vermogen geeft me wel vrijheid.
En ik zit sowieso niet gebonden aan een baan door mijn huis.
Nu zijn wel met zijn tweeën. We zouden beiden makkelijk een dag minder kunnen werken of een andere baan kunnen kiezen die minder betaalt. Mijn huis is geen financieel blok aan mijn been.
Dat het goed voelt geloof ik. En er is niks op tegen.
Maar meer vrijheid heb je niet t.o.v. extra vermogen.
Een hypotheek sluit je af obv voorwaarden. De bank is zelf akkoord gegaan met de voorwaarden, sterker nog, daar is de rente op gebaseerd.
Er staat een woning tegenover. Dus als je het niet meer kan betalen, moet je je huis uiteindelijk verkopen en heeft de bank gewoon zijn geld.
Ik leen nooit. Zelfs een telefoon wil ik niet via een abonnement afbetalen. Ik betaal het toestel altijd gelijk en helemaal.
Ik zal er alles aan doen om mijn kinderen schuldenvrij te laten studeren (geen oordeel over degenen die wel lenen, het is geheel afhankelijk van de studie en de omstandigheden).
Maar een hypotheek is echt anders. Ik lig geen seconde wakker van de hypotheekschuld.
donderdag 9 oktober 2025 om 17:40
Volgens mij neem je de reactie te persoonlijk.
Er wordt door verschillende mensen gezegd dat het goed voelt. Niet alleen door jou.
Maar dan laat je je leiden door je gevoel. Terwijl juist dat vermogen op de bank je meer vrijheid geeft.
Want daar kun je puntje bij paaltje ook gewoon mee aflossen. Maar ook andere dingen mee doen. En dat kan niet meer als je het in je huis hebt gestopt.
donderdag 9 oktober 2025 om 17:41
Wij hebben het exact zo gedaan en ik zou het meteen weer doen. Bij ons is mijn man dus, na een depressie, minder gaan werken en in een veel minder betalende baan, maar dat was geen enkel probleem financieel. We hebben nu elke maand nog steeds een bedrag 'over' waar sommige gezinnen van moeten leven. Dat gaat nu naar de spaarrekening. Eerder hebben we ons huis ook nog verduurzaamt waardoor ook onze energierekening veel en veel lager is geworden. We kunnen straks zonder enig probleem en zonder iets te hoeven laten drie kinderen door hun studies heen helpen, waarschijnlijk zelfs zonder de lange termijn spaarrekening te hoeven aanspreken.Roxy21 schreef: ↑07-10-2025 17:45Ons huis is inmiddels ook afgelost. In het begin merk je nauwelijks wat van de lagere lasten, maar op een gegeven moment scheelde het honderden euro's in de maand en dat was wel erg fijn. We stopten dat verschil weer in extra aflossingen.
Het is ontzettend fijn om geen hypotheek meer te hebben en dat het huis echt van ons is. Ook minder werken of voor een andere baan gaan die minder goed betaald is geen probleem. We sparen en beleggen ook, en geld op de bank hebben is fijn, maar hele lage vaste lasten hebben vind ik nog fijner. Geeft voor mijn gevoel meer vrijheid.
Het begon al gelijk na het tekenen van de hypotheekakte, er stond namelijk ergens in de hypotheek documenten hoeveel rente we zouden betalen bij een hypotheek van 30 jaar en dat was ongeveer evenveel als de totale hypotheeksom. Daar schrok ik wel van, dus toen zijn we gelijk begonnen met aflossen.
Bij ons was trouwens geen sprake van een aflosboete ofzo
"Je ne suis pas d’accord avec ce que vous dites, mais je me battrai jusqu’au bout pour que vous puissiez le dire." -Voltaire
donderdag 9 oktober 2025 om 18:07
Bij ons is hypotheeklast door aflossen inmiddels meer dan 1100 euro pm lager dan een paar jaar terug. Dus nogmaals, het verschilt gewoon erg per situatie. En daarbovenop voelt het prettig, maar dat zou het ook voelen als ik 120.000 euro spaargeld had 
Overigens vind ik een bijkomend voordeel dat het je ook geen vermogensbelasting oplevert.
Overigens vind ik een bijkomend voordeel dat het je ook geen vermogensbelasting oplevert.
donderdag 9 oktober 2025 om 18:13
Maar dit is echt iets heel anders dan dat je gebukt moet gaan onder je schulden. Niemand die dat zegt.Pelle schreef: ↑09-10-2025 17:40Volgens mij neem je de reactie te persoonlijk.
Er wordt door verschillende mensen gezegd dat het goed voelt. Niet alleen door jou.
Maar dan laat je je leiden door je gevoel. Terwijl juist dat vermogen op de bank je meer vrijheid geeft.
Want daar kun je puntje bij paaltje ook gewoon mee aflossen. Maar ook andere dingen mee doen. En dat kan niet meer als je het in je huis hebt gestopt.
Mijn enige punt is dat niet iedereen van alles financieel maximaliseren ook het meest gelukkig wordt.
Al ben ik het er trouwens wel mee eens dat aflossen en vervolgens een nieuwe hypotheek afsluiten tegen ongunstigere rente niet heel handig is.
donderdag 9 oktober 2025 om 18:32
oudebaas schreef: ↑09-10-2025 16:58Ik heb lang geleden een grote financiële meevaller gehad en heb daar onder andere mijn hele hypotheek mee afgelost. Fiscaal was het wellicht niet verstandig, maar een eigen huis vrij van lasten geeft een enorme vrijheid, het gevoel dat je niet meer gebonden bent aan een baan om te kunnen wonen.
Hoe je ook wend of keert, als die grote som geld meer geld genereert dan het aflossen van de hypotheek dan geeft die grote som geld nog veel meer vrijheid…
mbree wijzigde dit bericht op 09-10-2025 19:01
1.61% gewijzigd
donderdag 9 oktober 2025 om 18:33
Dat zal vast niet 1100 euro rente zijn. Een deel van die 1100 euro is aflossing. En dat moet je nou juist NIET meerekenen in je overweging.Socie schreef: ↑09-10-2025 18:07Bij ons is hypotheeklast door aflossen inmiddels meer dan 1100 euro pm lager dan een paar jaar terug. Dus nogmaals, het verschilt gewoon erg per situatie. En daarbovenop voelt het prettig, maar dat zou het ook voelen als ik 120.000 euro spaargeld had
Overigens vind ik een bijkomend voordeel dat het je ook geen vermogensbelasting oplevert.
donderdag 9 oktober 2025 om 18:34
Wij maximaliseren juist door af te lossen want hoe eerder je aflost hoe minder rente je erover betaalt, dus uiteindelijk heb je na 30 jaar minder betaald en heb je dat geld aan andere dingen kunnen besteden. Als je rente echt heel laag is zoals het een tijdje was, gaat dit misschien niet op maar als je wat hoger hebt is het zeker wel slim om af te lossen zodat je in totaal minder geld aan je hypotheek hebt betaald en dus meer overhoudt.
donderdag 9 oktober 2025 om 18:37
Ik ken de situatie niet (hoeveel rente betaalde je, etc) maar ik durf er wel een goeie fles wijn op te zetten dat al die zaken ook hadden gekund als je ipv als een malle aflossen dat geld op een andere (betere) manier had laten renderen.NightNurse schreef: ↑09-10-2025 17:41Wij hebben het exact zo gedaan en ik zou het meteen weer doen. Bij ons is mijn man dus, na een depressie, minder gaan werken en in een veel minder betalende baan, maar dat was geen enkel probleem financieel. We hebben nu elke maand nog steeds een bedrag 'over' waar sommige gezinnen van moeten leven. Dat gaat nu naar de spaarrekening. Eerder hebben we ons huis ook nog verduurzaamt waardoor ook onze energierekening veel en veel lager is geworden. We kunnen straks zonder enig probleem en zonder iets te hoeven laten drie kinderen door hun studies heen helpen, waarschijnlijk zelfs zonder de lange termijn spaarrekening te hoeven aanspreken.
donderdag 9 oktober 2025 om 18:40
Dat is gewoon een simpele rekensom hè. Even ervanuitgaande dat het gaat om bedragen onder de VRH en een rente die aftrekbaar is;Danae schreef: ↑09-10-2025 18:34Wij maximaliseren juist door af te lossen want hoe eerder je aflost hoe minder rente je erover betaalt, dus uiteindelijk heb je na 30 jaar minder betaald en heb je dat geld aan andere dingen kunnen besteden. Als je rente echt heel laag is zoals het een tijdje was, gaat dit misschien niet op maar als je wat hoger hebt is het zeker wel slim om af te lossen zodat je in totaal minder geld aan je hypotheek hebt betaald en dus meer overhoudt.
Je doet gewoon je hypotheekrente*0.63. Dus bijvoorbeeld 4%*0.63 =2,52%
Kun je je spaargeld ergens laten renderen tegen een rente hoger dan 2.52%? Dan is aflossen niet verstandig.
Verder nog een algemene noot;
Ik vind dat streven naar geen hypotheek meer hebben altijd zo eigenaardig. Als je het geld op een simpele depositorekening wegzet tegen een hogere rente dan je netto hypotheekrente heb je al veel meer rendement. En ook dan kan je jezelf als hypotheek vrij beschouwen, je kan het immers makkelijk aflossen en het gevoel van onrust ontstaat puur door de gedachte dat je jouw hypotheek ooit niet meer kan betalen toch? Dit even wat slimmer wegzetten van je geld gaat niet om een paar tientjes, maar over de jaren gewoon duizenden of tienduizenden euro’s extra.
Ik ben zelf in principe ook “hypotheekvrij”. Want ik kan het restant zo aflossen. Desnoods morgen. Maar dat doe ik niet. En dan betaal ik (of eigenlijk we) zelfs nog VRH. Maar zelfs met dat erbij gerekend is de case niet rond te krijgen.
donderdag 9 oktober 2025 om 19:37
Inderdaad een simpele rekensom dat je ook met dat rentepercentage dus een hoger rendement moest halen dan de laatste jaren op een spaarrekening gegeven werd en het dus een goed idee was om af te lossen (om besteedbaar geld over de looptijd van de hypotheek te maximaliseren)Mbree schreef: ↑09-10-2025 18:40Dat is gewoon een simpele rekensom hè. Even ervanuitgaande dat het gaat om bedragen onder de VRH en een rente die aftrekbaar is;
Je doet gewoon je hypotheekrente*0.63. Dus bijvoorbeeld 4%*0.63 =2,52%
Kun je je spaargeld ergens laten renderen tegen een rente hoger dan 2.52%? Dan is aflossen niet verstandig.
Verder nog een algemene noot;
Ik vind dat streven naar geen hypotheek meer hebben altijd zo eigenaardig. Als je het geld op een simpele depositorekening wegzet tegen een hogere rente dan je netto hypotheekrente heb je al veel meer rendement. En ook dan kan je jezelf als hypotheek vrij beschouwen, je kan het immers makkelijk aflossen en het gevoel van onrust ontstaat puur door de gedachte dat je jouw hypotheek ooit niet meer kan betalen toch? Dit even wat slimmer wegzetten van je geld gaat niet om een paar tientjes, maar over de jaren gewoon duizenden of tienduizenden euro’s extra.
Ik ben zelf in principe ook “hypotheekvrij”. Want ik kan het restant zo aflossen. Desnoods morgen. Maar dat doe ik niet. En dan betaal ik (of eigenlijk we) zelfs nog VRH. Maar zelfs met dat erbij gerekend is de case niet rond te krijgen.
donderdag 9 oktober 2025 om 19:48
Dat is dus lang niet altijd zo. Als je in plaats van aflossen dat geld onder je matras verstopt, ja, dan heb je een punt. Maar als je in plaats daarvan iets met dat geld doet dat meer oplevert dan de rente die je betaalt op de hypotheek, dan hou je dus juist meer over door níet af te lossen.Danae schreef: ↑09-10-2025 18:34Wij maximaliseren juist door af te lossen want hoe eerder je aflost hoe minder rente je erover betaalt, dus uiteindelijk heb je na 30 jaar minder betaald en heb je dat geld aan andere dingen kunnen besteden. Als je rente echt heel laag is zoals het een tijdje was, gaat dit misschien niet op maar als je wat hoger hebt is het zeker wel slim om af te lossen zodat je in totaal minder geld aan je hypotheek hebt betaald en dus meer overhoudt.
Mijn hypotheekrente is lager dan de spaarrente, dus ik hou minder over als ik ga aflossen. En dan heb ik mijn renteaftrek nog niet eens meegerekend. En ik heb het over een spaarrekening bij een gewone Nederlandse bank. Waar ik het geld morgen af kan halen als ik wil. Of vanavond. Dus zo simpel als jij het stelt, is het niet. En aflossen is lang niet altijd de manier om het meeste over te houden.
Nogmaals: als jij heel gelukkig wordt van aflossen, ga je gang. Dan is het wellicht de kosten waard, voor jou/jullie. Maar het is financieel lang niet altijd de beste optie. En het geeft ook niet meer ‘vrijheid’ zoals je hier vaak leest. Als ik in plaats van de hypotheek aflossen 1,5 ton op mijn bankrekening heb staan, heb ik namelijk nog meer vrijheid. Als er dan ellende komt kun je dat geld gebruiken om alsnog af te lossen. Of gewoon je maandelijkse betalingen te doen. Het argument ‘nu hebben we lekker lage maandlasten en dat geeft rust en vrijheid’ is gewoon niet terecht. Met het geld heb je dezelfde mogelijkheden, en meer (want als er geen ellende komt, kun je het ook in andere dingen stoppen). Het gaat dus echt om ‘het idee’.
donderdag 9 oktober 2025 om 19:56
Nogmaals, een hele simpele rekensom en als je zo'n lage rente hebt als jij dan komt daaruit dat het geld oplevert als je niet aflost. Voor andere mensen zoals ik met een andere rente komt eruit dat het meer oplevert als je wel aflost. Dus ik kan net zo goed zeggen: zo simpel als jij stelt dat je beter niet af kunt lossen voor winstmaximalisatie is niet waar. Het ligt gewoon aan je rente. (lees anders even terug wat ik precies schrijf)nausicaa schreef: ↑09-10-2025 19:48Dat is dus lang niet altijd zo. Als je in plaats van aflossen dat geld onder je matras verstopt, ja, dan heb je een punt. Maar als je in plaats daarvan iets met dat geld doet dat meer oplevert dan de rente die je betaalt op de hypotheek, dan hou je dus juist meer over door níet af te lossen.
Mijn hypotheekrente is lager dan de spaarrente, dus ik hou minder over als ik ga aflossen. En dan heb ik mijn renteaftrek nog niet eens meegerekend. En ik heb het over een spaarrekening bij een gewone Nederlandse bank. Waar ik het geld morgen af kan halen als ik wil. Of vanavond. Dus zo simpel als jij het stelt, is het niet. En aflossen is lang niet altijd de manier om het meeste over te houden.
Nogmaals: als jij heel gelukkig wordt van aflossen, ga je gang. Dan is het wellicht de kosten waard, voor jou/jullie. Maar het is financieel lang niet altijd de beste optie. En het geeft ook niet meer ‘vrijheid’ zoals je hier vaak leest. Als ik in plaats van de hypotheek aflossen 1,5 ton op mijn bankrekening heb staan, heb ik namelijk nog meer vrijheid. Als er dan ellende komt kun je dat geld gebruiken om alsnog af te lossen. Of gewoon je maandelijkse betalingen te doen. Het argument ‘nu hebben we lekker lage maandlasten en dat geeft rust en vrijheid’ is gewoon niet terecht. Met het geld heb je dezelfde mogelijkheden, en meer (want als er geen ellende komt, kun je het ook in andere dingen stoppen). Het gaat dus echt om ‘het idee’.
donderdag 9 oktober 2025 om 20:15
Als je inderdaad een hogere rente hebt kan aflossen beter renderen. Maar dan moet je ook wel een flink hoge rente hebben, zo’n beetje boven de 4%… Ja, die mensen zijn er. Maar dan heb je ofwel pech of je hebt zitten slapen toen de rente zeer laag stond (rentemiddeling was toen voor zeer veel mensen een optie).
Je deelt helaas niet welke rente je betaalde/betaald.
Je deelt helaas niet welke rente je betaalde/betaald.
donderdag 9 oktober 2025 om 20:27
Ik heb een hypotheek afgesloten nadat de rente zeer laag stond, ook eigen schuld? Het is makkelijk om te doen alsof mensen die onder andere omstandigheden dan jijzelf een hypotheek hebben afgesloten niet bestaan ofzo, maar die zijn er natuurlijk genoeg en daarom schept het doen van generaliserende uitspraken als hier wordt gedaan gewoon verwarring. Je moet naar je eigen situatie kijken en dan is het heel goed mogelijk dat extra aflossen voor winstmaximalisatie zorgt.Mbree schreef: ↑09-10-2025 20:15Als je inderdaad een hogere rente hebt kan aflossen beter renderen. Maar dan moet je ook wel een flink hoge rente hebben, zo’n beetje boven de 4%… Ja, die mensen zijn er. Maar dan heb je ofwel pech of je hebt zitten slapen toen de rente zeer laag stond (rentemiddeling was toen voor zeer veel mensen een optie).
Je deelt helaas niet welke rente je betaalde/betaald.
donderdag 9 oktober 2025 om 20:38
Dan is de hypotheekrente toch niet hoger dan 4%?Danae schreef: ↑09-10-2025 20:27Ik heb een hypotheek afgesloten nadat de rente zeer laag stond, ook eigen schuld? Het is makkelijk om te doen alsof mensen die onder andere omstandigheden dan jijzelf een hypotheek hebben afgesloten niet bestaan ofzo, maar die zijn er natuurlijk genoeg en daarom schept het doen van generaliserende uitspraken als hier wordt gedaan gewoon verwarring. Je moet naar je eigen situatie kijken en dan is het heel goed mogelijk dat extra aflossen voor winstmaximalisatie zorgt.
Nee, juist niet generaliserend. Een aantal geeft aan dat als je rendement op spaargeld of beleggingen hoger is dan je netto hypotheekrente, het slimmer is om niet extra af te lossen. We hebben het over extra aflossen, niet over aflossen in het algemeen.
Omdat sommigen zeggen dat aflossen je meer vrijheid geeft. Maar dat is dus niet waar.
donderdag 9 oktober 2025 om 21:01
Nee maar de rente staat al heel lang niet meer (ruim) boven de 4%…Danae schreef: ↑09-10-2025 20:27Ik heb een hypotheek afgesloten nadat de rente zeer laag stond, ook eigen schuld? Het is makkelijk om te doen alsof mensen die onder andere omstandigheden dan jijzelf een hypotheek hebben afgesloten niet bestaan ofzo, maar die zijn er natuurlijk genoeg en daarom schept het doen van generaliserende uitspraken als hier wordt gedaan gewoon verwarring. Je moet naar je eigen situatie kijken en dan is het heel goed mogelijk dat extra aflossen voor winstmaximalisatie zorgt.
En je wil blijkbaar nog steeds niet delen wat je hypotheekrente was. Als je wilt dat ik stop met generaliseren moet je zelf stoppen met vaag doen.
Ik heb trouwens zelf ook geen hele lage rente. Ooit met 4.1% begonnen maar dankzij middeling nu 3.2%. En dat is dus 2.1% netto. Ik haal op deposito’s ruim meer dus ik los niet af. Ik betaal ook nog VRH waardoor het aardig naar elkaar toekruipt trouwens dus ik sluit aflossen in de toekomst niet uit. Maar voor nu hou ik mijn gelden liever liquide. Aflossen kan altijd nog.
donderdag 9 oktober 2025 om 21:41
Dit. Ik hoef niet rijk in de kist te liggen. En ik hoef ook niet nog meer te consumeren. Doe mij maar een afgelost huis en een eenvoudig leven, dan ben ik al een gezegend mens en heel tevreden.
donderdag 9 oktober 2025 om 22:46
Maar de grap is, dat ik in mijn geval, mijn huis sneller afgelost heb door mijn geld eerst te laten renderen.
En bijkomend voordeel is, dat ik veel vrijer ben in hoe ik mijn geld wil uitgeven.
Misschien wil ik wel mijn kinderen helpen met een huis of met hun studie.
Als ze het huis uit zijn, kunnen we met grote bedragen extra gaan aflossen.
Wij mogen onbeperkt aflossen, zonder boete.
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
