Geld & Recht
alle pijlers
Hypotheek oversluiten
zaterdag 22 februari 2020 om 21:07
Hallo,
Even een vraag aan jullie, ben benieuwd wat jullie zouden doen.
Ik gooi de bedragen hier gewoon neer want dan hebben jullie een beter beeld.
Ik zit te twijfelen om mijn hypotheek over te sluiten. De rentevaste periode loopt af over ca 2 jaar en ik heb al een nieuw voorstel ontvangen.
Heb een spaar en aflossingsvrije hypotheek, heb verder nog niets afgelost.
Ik betaal nu ca 500 euro pm , als ik de hypotheek oversluit ga ik ca 170 euro pm betalen.
De boete is ca 4500 euro.
Ik zat te denken als ik dit wel doe, dan kan ik het restant wat ik normaal gesproken ook kwijt was aan de hypotheek, apart zetten en dus beginnen met aflossen.
Maar de boete is 4500 euro, vinden jullie dit zinvol om nu te doen? Of die 2 jaar wachten.. omdat dan de rentevaste periode is afgelopen. De rente staat nu natuurlijk wel laag, weet niet hoe dat over 2 jaar is.
Ik heb er verder niet veel verstand van en weet dat ik ook naar een adviseur kan stappen maar dat heb ik nog niet gedaan.
Even een vraag aan jullie, ben benieuwd wat jullie zouden doen.
Ik gooi de bedragen hier gewoon neer want dan hebben jullie een beter beeld.
Ik zit te twijfelen om mijn hypotheek over te sluiten. De rentevaste periode loopt af over ca 2 jaar en ik heb al een nieuw voorstel ontvangen.
Heb een spaar en aflossingsvrije hypotheek, heb verder nog niets afgelost.
Ik betaal nu ca 500 euro pm , als ik de hypotheek oversluit ga ik ca 170 euro pm betalen.
De boete is ca 4500 euro.
Ik zat te denken als ik dit wel doe, dan kan ik het restant wat ik normaal gesproken ook kwijt was aan de hypotheek, apart zetten en dus beginnen met aflossen.
Maar de boete is 4500 euro, vinden jullie dit zinvol om nu te doen? Of die 2 jaar wachten.. omdat dan de rentevaste periode is afgelopen. De rente staat nu natuurlijk wel laag, weet niet hoe dat over 2 jaar is.
Ik heb er verder niet veel verstand van en weet dat ik ook naar een adviseur kan stappen maar dat heb ik nog niet gedaan.
.
zaterdag 22 februari 2020 om 21:11
Heel simpel gesteld. Een boete van 4500 euro gedeeld door 24 maanden is ongeveer 187 euro, dat plus die 170 die je dan dus per maand gaat betalen is ongeveer 360 per maand. Zo gerekend is het dus wel gunstig. Maar echt advies met deze summiere informatie kan niemand je geven, je zegt niets over wat het voorstel verder inhoud. Daarnaast zijn dit echt typisch vragen voor een adviseur.
zaterdag 22 februari 2020 om 21:21
Oh stom genoeg, had ik dat rekensommetje nog niet gemaakt. Een besparing van 3420 is toch wel aardig wat.
Kreeg afgelopen week pas dit voorstel in de mail dus nog niet naar een adviseur geweest.
Het is inderdaad bij dezelfde financiële instelling. Je kon online een verzoek indienen en aan de hand daarvan heb ik nu dus een nieuw voorstel met een lagere rente.
Komen geen notariskosten, taxatiekosten bij kijken. Alleen de boete.
Kreeg afgelopen week pas dit voorstel in de mail dus nog niet naar een adviseur geweest.
Het is inderdaad bij dezelfde financiële instelling. Je kon online een verzoek indienen en aan de hand daarvan heb ik nu dus een nieuw voorstel met een lagere rente.
Komen geen notariskosten, taxatiekosten bij kijken. Alleen de boete.
.
zaterdag 22 februari 2020 om 21:53
Je hebt ook een spaarhypotheek zeg je. Gaat daar ook de rente omlaag? En zoja wat wordt de nieuwe premie voor de spaarverzekering dan? Zit die ook in de E 170? De rente die je betaalt wordt lager, de rentevergoeding ook. Je spaarpremie zal hierdoor stijgen als je hetzelfde doelkapitaal wilt blijven houden. Een lagere rente betekent ook minder renteaftrek. De spaarpremie is niet aftrekbaar. Daar moet je ook even aan denken en (laten) doorrekenen.
zaterdag 22 februari 2020 om 21:57
Ga eens praten met je hypotheekadviseur.
Mocht je je huidige hypotheek willen openbreken, dan moet je beslissen wat je wilt. Alleen rentemiddelen voor de komende 2 jaar? Of wil je een nieuwe hypotheek voor 10, 20 of 30 jaar? En wat moet er dan met de hypotheekschuld gebeuren? Hoop je dit dan afgelost te hebben, totaal of voor een bepaald deel?
Kan je tussentijds extra aflossen? Daar zou ik nu al mee beginnen.
Mocht je je huidige hypotheek willen openbreken, dan moet je beslissen wat je wilt. Alleen rentemiddelen voor de komende 2 jaar? Of wil je een nieuwe hypotheek voor 10, 20 of 30 jaar? En wat moet er dan met de hypotheekschuld gebeuren? Hoop je dit dan afgelost te hebben, totaal of voor een bepaald deel?
Kan je tussentijds extra aflossen? Daar zou ik nu al mee beginnen.
I can't control the wind but I can adjust the sail
explore, dream & discover
explore, dream & discover
zaterdag 22 februari 2020 om 21:59
Dit!TanteJuul schreef: ↑22-02-2020 21:53Je hebt ook een spaarhypotheek zeg je. Gaat daar ook de rente omlaag? En zoja wat wordt de nieuwe premie voor de spaarverzekering dan? Zit die ook in de E 170? De rente die je betaalt wordt lager, de rentevergoeding ook. Je spaarpremie zal hierdoor stijgen als je hetzelfde doelkapitaal wilt blijven houden. Een lagere rente betekent ook minder renteaftrek. De spaarpremie is niet aftrekbaar. Daar moet je ook even aan denken en (laten) doorrekenen.
Onze rente betaling werd verlaagd, de inleg in het spaardeel werd daarom hoger.
Onder de streep betaalden we zeker minder, maar niet zoveel als eerst leek.
zaterdag 22 februari 2020 om 22:15
TanteJuul schreef: ↑22-02-2020 21:53Je hebt ook een spaarhypotheek zeg je. Gaat daar ook de rente omlaag? En zoja wat wordt de nieuwe premie voor de spaarverzekering dan? Zit die ook in de E 170? De rente die je betaalt wordt lager, de rentevergoeding ook. Je spaarpremie zal hierdoor stijgen als je hetzelfde doelkapitaal wilt blijven houden. Een lagere rente betekent ook minder renteaftrek. De spaarpremie is niet aftrekbaar. Daar moet je ook even aan denken en (laten) doorrekenen.
Precies mijn gedachte!
Wat gebeurt er met de rente op je spaarhypotheek?
Hoeveel % is aflossingsvrij en hoeveel % van je hypotheek is spaar?
Een theorie stelt dat, als iemand ooit ontdekt waar het Universum precies voor dient en waarom het er is, het meteen zal verdwijnen en vervangen zal worden door iets dat nog bizarder en onbegrijpelijker is. Een andere theorie stelt dat dit al gebeurd is.
zaterdag 22 februari 2020 om 22:16
Wat tante Juul zegt is absoluut een hele belangrijke om stil bij te staan.
Je rentevast periode is nog maar 2 jaar, in deze periode kan er inderdaad heel veel gebeuren. Verwachting is bij ons echter wel dat de rentes eerst nog wel zullen blijven dalen in dit jaar, maar garanties zijn er nooit.
Hou je met het berekenen van het voordeel van de oversluiting ook ook rekening met advieskosten? Sommige adviseurs rekenen ook hiervoor aanzienlijke bedragen.
Je rentevast periode is nog maar 2 jaar, in deze periode kan er inderdaad heel veel gebeuren. Verwachting is bij ons echter wel dat de rentes eerst nog wel zullen blijven dalen in dit jaar, maar garanties zijn er nooit.
Hou je met het berekenen van het voordeel van de oversluiting ook ook rekening met advieskosten? Sommige adviseurs rekenen ook hiervoor aanzienlijke bedragen.
zaterdag 22 februari 2020 om 22:26
Bij een spaarhypotheek ga je rente technisch minder betalen maar gaat je bijdrage in de verzekering omhoog. De bedragen worden een soort van gebalanceerd met enkele tientjes voordeel in de maand. Ik weet niet of dat de waarde van je besparing ook werkelijk bespaard... dan kan je beter 2 jaar wachten.
zaterdag 22 februari 2020 om 22:54
zaterdag 22 februari 2020 om 22:58
Elke maand dat je later oversluit scheelt ook weer boete. Gewoon de rente goed in de gaten houden en actie ondernemen als de rente weer gaat stijgen.
En wat de rest ook zegt, je gaat minder rente betalen, maar moet meer sparen voor hetzelfde einddoel. De spaarrente die je nu krijgt ga je namelijk niet meer krijgen.
En wat de rest ook zegt, je gaat minder rente betalen, maar moet meer sparen voor hetzelfde einddoel. De spaarrente die je nu krijgt ga je namelijk niet meer krijgen.
zondag 23 februari 2020 om 02:51
Blijft in het nieuwe aanbod de spaarhypotheek wel in stand? Je zou ook nog het bedrag dat je in de spaarhypotheek hebt gespaard kunnen aflossen en het restant omzetten naar een annuïteiten of een lineaire hypotheek.
In geval van spaarhypotheek zou ik overigens niet snel oversluiten en met plezier een hogere rente blijven betalen. Die rente is immers aftrekbaar en de vergoede rente op de bijbehorende spaarrekening even hoog en belastingvrij.
Ik betaal zelf 5,6% op mijn spaarhypotheek en stort zoveel mogelijk extra op de bijbehorende spaarrekening, zodat het premiedeel steeds verder zakt en de spaarrekening prettig snel groeit dankzij diezelfde 5,6%. Daar zit wel een grens aan, maar optie twee is bijstorten, de premie gelijklaten en de looptijd inkorten, wat sinds een aantal jaren is toegestaan.
Op sites zoals bv. www.berekenhet.nl kun je allerlei scenario’s invullen en makkelijk zien wat de gevolgen van de diverse keuzes zijn.
In geval van spaarhypotheek zou ik overigens niet snel oversluiten en met plezier een hogere rente blijven betalen. Die rente is immers aftrekbaar en de vergoede rente op de bijbehorende spaarrekening even hoog en belastingvrij.
Ik betaal zelf 5,6% op mijn spaarhypotheek en stort zoveel mogelijk extra op de bijbehorende spaarrekening, zodat het premiedeel steeds verder zakt en de spaarrekening prettig snel groeit dankzij diezelfde 5,6%. Daar zit wel een grens aan, maar optie twee is bijstorten, de premie gelijklaten en de looptijd inkorten, wat sinds een aantal jaren is toegestaan.
Op sites zoals bv. www.berekenhet.nl kun je allerlei scenario’s invullen en makkelijk zien wat de gevolgen van de diverse keuzes zijn.
