Geld & Recht
alle pijlers
Hypotheekvraag: gebruik overwaarde
maandag 11 mei 2020 om 12:18
Situatie is als volgt: we gaan een woning kopen, totale kosten 500k. We hebben aan eigen middelen ongeveer 100K. Daarnaast een woning die bij verkoop 150K overwaarde zal opleveren. Het plan is om eerst te kopen, en een half jaar later de oude woning te verkopen.
Oorspronkelijk plan: wij zouden de eigen middelen willen inbrengen en een hypotheek van 400K afsluiten. Onze liquide middelen zitten dan in de hypotheek, maar er komt weer geld terug uit de overwaarde bij de verkoop van de eerste woning.
En hier komt dan het probleem: om de volledige renteaftrek te houden, moet de overwaarde worden gebruikt om de hypotheek af te lossen. Dan hebben we dus een lage hypotheek, maar ook weinig liquide middelen.
Alternatief is het eigen geld niet te gebruiken, en een hypotheek af te sluiten voor het volledige bedrag. Dat wordt krap. Je zou dan een overbruggingshypotheek kunnen afsluiten, hele bedrag lenen, eigen middelen niet gebruiken en na verkoop de overwaarde in de hypotheek stoppen. Probleem daarbij is dat geldverstrekkers niet gek zijn op overbruggingshypotheken en je krijgt ook taxatie- en notariskosten.
Wat is wijsheid? Als we er zelf niet uitkomen, gaan we naar een adviseur, maar misschien is dat niet nodig.
Oorspronkelijk plan: wij zouden de eigen middelen willen inbrengen en een hypotheek van 400K afsluiten. Onze liquide middelen zitten dan in de hypotheek, maar er komt weer geld terug uit de overwaarde bij de verkoop van de eerste woning.
En hier komt dan het probleem: om de volledige renteaftrek te houden, moet de overwaarde worden gebruikt om de hypotheek af te lossen. Dan hebben we dus een lage hypotheek, maar ook weinig liquide middelen.
Alternatief is het eigen geld niet te gebruiken, en een hypotheek af te sluiten voor het volledige bedrag. Dat wordt krap. Je zou dan een overbruggingshypotheek kunnen afsluiten, hele bedrag lenen, eigen middelen niet gebruiken en na verkoop de overwaarde in de hypotheek stoppen. Probleem daarbij is dat geldverstrekkers niet gek zijn op overbruggingshypotheken en je krijgt ook taxatie- en notariskosten.
Wat is wijsheid? Als we er zelf niet uitkomen, gaan we naar een adviseur, maar misschien is dat niet nodig.
maandag 11 mei 2020 om 21:32
Als je huidige huis hypotheekvrij is geldt die hele bijleenregeling toch niet??sophie_emma schreef: ↑11-05-2020 17:34Het oude huis is een klein appartement en hypotheekvrij. Verkoopprijs is dan overwaarde. Natuurlijk los ik wel af, als ik dat niet van plan zou zijn, is de hele vraag overbodig (want dan heb je geen renteaftrek)
maandag 11 mei 2020 om 21:38
Als je aflost, krijg je steeds minder hra. En als je woz-waarde veel hoger is dan de hypotheek, krijg je ook minder hrw. Dus die 22.500 klinkt erg hoog wanneer je al start met overwaarde en aflost.sophie_emma schreef: ↑11-05-2020 14:32Het wordt een normale annuïteitenhypotheek, dus gewoon aflossen (anders heb je geen renteaftrek). Aangezien ik al op het maximum leenbedrag zit en dit geen NHG-hypotheek wordt, kom je niet snel in een lagere risicoklasse.
maandag 11 mei 2020 om 21:40
Waarom zou hij niet gelden?gemberpannekoek schreef: ↑11-05-2020 21:32Als je huidige huis hypotheekvrij is geldt die hele bijleenregeling toch niet??
maandag 11 mei 2020 om 21:41
Hij geldt wel.
dinsdag 12 mei 2020 om 00:15
Dit. En laat je voorlichten. Voorwaarden verschillen per bank en wat voor jullie t meest gunstig is, is persoonlijk.Kaaaaaaaatje schreef: ↑11-05-2020 21:00Wat is de WOZ waarde van het appartement? Als het appartement hypotheek vrij is kan ik me maar zo voorstellen dat je geen taxatie nodig hebt als je de WOZ waarde aanhoudt als max voor je overbruggingskrediet.
En verder vraag ik me nu ineens af, hoezo zou je niet je eigen liquide kunnen gebruiken als overbruggingshypotheek. Het is toch niet zo dat ze die euro's gaan oormerken? Dat ze zeggen, deze is van de hypotheek, deze is van je spaargeld. Volgens mij willen ze gewoon zien dat als je eigenaar bent van een huis en je eerder een ander huis had dat de waarde die opgebouwd was in de hypotheek in je nieuwe woning wordt gestopt, en willen ze alleen maar zien dat je voor aankoop van de nieuwe woning 150.000 euro woningwaarde had en 100.000 spaargeld en na aankoop van woning 350.000 euro hypotheek, 150.000 euro woningwaarde en 100.000 euro spaargeld ( of minder, maar in elk geval die 150.000 euro in je hypotheek gestoken). Disclaimer, ik ben geen financieel adviseur en ik heb nooit een overbruggingshypotheek gehad, dus dit hoeft niet waar te zijn.
Overwaarde is een WAARDE, die hoef je natuurlijk niet 1 op 1 in het nieuwe huis te steken, niemand weet welke euro precies uit welk potje komt.
Wij hebben een jaar of 3 geleden overbruggingshypotheek gehad en het enige 'dure' daaraan was de hogere rente, maar omdat t voor een relatief korte periode afsluit maakt dat weinig uit. Overige kosten ben je sowieso kwijt ivm je nieuwe hypotheek waaraan de overbrugging gekoppeld is. Taxatie was bij ons ook niet nodig, waarde gebaseerd op caalcasa rapport en daavan namen ze 80%. Uiteindelijk verkocht voor 120% dus de spaarrrekening was ook direct weer gevuld. Bij verkoop wordt overbrugging direct afgelost, de rest van het bedrag mochten we kiezen: direct in de hypotheek of op de bankrekening.
Renteaftrek hebben we nooit echt een rol laten spelen, is peanuts met huidige rentestand. Wat in ons geval wel echt loonde was zsm extra aflossen zodat we in laagst mogelijke renteklasse kwamen. Reken dat maar eens na over 30 jaar. En ook direct lagere maandlasten. Maar echt, een goed adviseur kan je daarbij helpen, en daarna kun je hypotheekverstrekker zoeken die daarbij past. Mijn situatie is de jouwe niet.
nootboek wijzigde dit bericht op 15-05-2020 14:40
3.44% gewijzigd
dinsdag 12 mei 2020 om 00:28
Het zou het een beetje makkelijker maken, omdat de periode die je moet overbruggen dan korter wordt. Gegeven is nog steeds dat ik nu een woning heb gekocht en de andere nog niet heb verkocht. Ik woon zelf niet in de woning die ik nu wil verkopen (woon ergens anders samen met mijn vriend), maar heb de woning uitgeleend aan een vriendin + kind die in een lastige situatie zaten en die wil ik niet zomaar op straat zetten. Vandaar dat ik pas begin 2021 ga verkopen.
dinsdag 12 mei 2020 om 07:52
Ok dat is wel een belangrijk (complicerend) detail. Voor de overbrugging moet je meestal wel aantonen dat het huis in de verkoop is, of zeer binnenkort gaat.
Waarom kun je t niet nu te koop zetten met overdracht over 6 mnd? Langer willen/kunnen kopers vaak niet wachten ivm geldigheid hypotheekofferte.
En heb je hierover echt niet nagedacht/ advies ingewonnen voordat je t nieuwe huis kocht? Heb je daarvoor al een hypotheek afgeloten?
Waarom kun je t niet nu te koop zetten met overdracht over 6 mnd? Langer willen/kunnen kopers vaak niet wachten ivm geldigheid hypotheekofferte.
En heb je hierover echt niet nagedacht/ advies ingewonnen voordat je t nieuwe huis kocht? Heb je daarvoor al een hypotheek afgeloten?
dinsdag 12 mei 2020 om 10:43
Ik heb eerder een hypotheek afgesloten (execution only) maar dat was mijn eerste woning en alles was heel straight forward.
Inmiddels zitten er wat meer haken en ogen aan: financieel krijg ik het zeker rond (vriend kan ook nog bijspringen) dus dat is het probleem niet. Adviseur zal ik inschakelen als ik zelf niet alles perfect op een rijtje krijg - de vorige keer ging het makkelijk, en heb ik toen geen moment overwogen om daar betaalde hulp bij te halen. Maar wellicht is deze lastiger en je wilt natuurlijk geen keuzes maken die straks duur uitpakken, duurder dan het honorarium van een adviseur.
Inmiddels zitten er wat meer haken en ogen aan: financieel krijg ik het zeker rond (vriend kan ook nog bijspringen) dus dat is het probleem niet. Adviseur zal ik inschakelen als ik zelf niet alles perfect op een rijtje krijg - de vorige keer ging het makkelijk, en heb ik toen geen moment overwogen om daar betaalde hulp bij te halen. Maar wellicht is deze lastiger en je wilt natuurlijk geen keuzes maken die straks duur uitpakken, duurder dan het honorarium van een adviseur.
dinsdag 12 mei 2020 om 18:36
Wij hadden ook een nieuw huis gekocht en na 1,5 jaar het oude pas verkocht. (Nieuwbouw). Wij hoefden geen overbrugggingskrediet te nemen. Wij moesten het verschil tussen de verwachte verkoopprijs en executiewaarde van de oude woning aan eigen middelen hebben. Taxatie was niet nodig (waardebepaling van verkopende makelaar was voldoende). Dubbele maandlasten hebben we zelf betaald.
woensdag 13 mei 2020 om 23:29
Je hebt het goed voor elkaar TO! Wat een bedragen zeg!
Weet niet of volgende nog wat toevoegt?
- waarom zou je geen overbruggingshypotheek nemen? Het was in ons geval juist handig met aanschaf van nieuwbouw huis. De originele hypotheek is wat lager, en bij ons was deze aflossingsvrij.
- waarom bezuinigingen op een taxatie voor overbrugging? Zo’n klein bedrag op zo’n grote investering. Het koste ons 400 eur wat je ook nog deels kunt aftrekken
Bij de aanschaf van ons huidige huis heb ik alles uitgeplozen en verdiept in hypotheken
Een adviseur is gewoon prettig, maar zorg dat je een goede gesprekspartner bent. Dat zit vast goed!
Wij hebben onze hypotheek door adviseur korter laten lopen op advies van hem. De bank rekent altijd met 30 jr!
Succes in deze bizarre tijd
Weet niet of volgende nog wat toevoegt?
- waarom zou je geen overbruggingshypotheek nemen? Het was in ons geval juist handig met aanschaf van nieuwbouw huis. De originele hypotheek is wat lager, en bij ons was deze aflossingsvrij.
- waarom bezuinigingen op een taxatie voor overbrugging? Zo’n klein bedrag op zo’n grote investering. Het koste ons 400 eur wat je ook nog deels kunt aftrekken
Bij de aanschaf van ons huidige huis heb ik alles uitgeplozen en verdiept in hypotheken
Een adviseur is gewoon prettig, maar zorg dat je een goede gesprekspartner bent. Dat zit vast goed!
Wij hebben onze hypotheek door adviseur korter laten lopen op advies van hem. De bank rekent altijd met 30 jr!
Succes in deze bizarre tijd
donderdag 14 mei 2020 om 08:04
sophie_emma schreef: ↑12-05-2020 10:43Ik heb eerder een hypotheek afgesloten (execution only) maar dat was mijn eerste woning en alles was heel straight forward.
Inmiddels zitten er wat meer haken en ogen aan: financieel krijg ik het zeker rond (vriend kan ook nog bijspringen) dus dat is het probleem niet. Adviseur zal ik inschakelen als ik zelf niet alles perfect op een rijtje krijg - de vorige keer ging het makkelijk, en heb ik toen geen moment overwogen om daar betaalde hulp bij te halen. Maar wellicht is deze lastiger en je wilt natuurlijk geen keuzes maken die straks duur uitpakken, duurder dan het honorarium van een adviseur.
Dus omdat je niet voor een professional wilt betalen ga je informatie vragen aan een forum met anonieme mensen.
Wees niet zo dom, en maak een afspraak bij een (onafhankelijke) hypotheekadviseur. Of anders vraag het je accountant. Vaak is een eerste gesprek gratis en kan je afspraken maken waarvoor je de hypotheekadviseur wilt inhuren.
Heb je duidelijke afspraken met je vriendin die nu in je appartement woont? Wanneer zij er niet uit wil gaan, dan heb je een probleem.
I can't control the wind but I can adjust the sail
explore, dream & discover
explore, dream & discover
vrijdag 15 mei 2020 om 08:45
Nou, inmiddels het eerste gesprek achter de rug met een gecertificeerd adviseur die volgens zijn Linkedin profiel 10 jaar ervaring heeft bij een grote landelijke franchise en daarna voor zichzelf is begonnen. Schatte mij duidelijk in als "vrouwtje dat er niets van snapt" en stelde me gerust dat ik me geen zorgen hoefde te maken over moeilijke termen als annuitair, forfait en eigenwoningreserve. Hij ging dat allemaal regelen, en zou zijn aanbevelingen in een rapport zetten "waarin ik mezelf helemaal herken, zodat een stukje onzekerheid wordt weggenomen". Goed, dat is de verpakking.
De inhoud is een beetje schokkend: advies is te gaan voor een maximale hypotheek (dus 500K), eigen geld alleen te gebruiken voor kosten koper, en de opbrengst van het andere appartement helemaal niet in de hypotheek te stoppen, maar te gebruiken als reserve voor de onverwachte dingen van het leven. Toen ik meldde dat ik dan meteen de rente over 150K niet zou kunnen opvoeren als aftrekpost, zei hij dat het maar om een heel beperkt bedrag zou gaan, gezien de lage rentestand. Vanaf een percentage van 5 procent wordt het belangrijk, daaronder maakt het nauwelijks iets uit. Kwestie van perspectief natuurlijk: bij 1.5 procent rente kom ik op 2250 euro, elk jaar weer. En natuurlijk vermogensbelasting er overheen.
Verder is het blijkbaar tijd voor een uitgebreid financieel plan, waarin zitten oudedagsvoorziening, hypotheek, een uitgebreid verzekeringspakket etc. Daar kan hij natuurlijk bij adviseren.Het is absoluut noodzakelijk dat ik een adviseur inschakel: hij ziet regelmatig aangiftes van mensen die niet van zijn diensten gebruik maken, en daar zitten vreselijke fouten in, met als gevolg navorderingen en boetes. Hoe hij aan de aangiftes komt van mensen die geen klant van hem zijn, bleef nog even onbeantwoord.
Op de site werden een aantal tarieven genoemd, afhankelijk van de situatie, Laagste tarief 1000 euro, hoogste 1750. Voor mij wordt het 2500 euro omdat het kleine appartement nog niet is verkocht en dat extra werk geeft (dat kleine appartement gingen we toch helemaal buiten de hypotheek houden?).
Dit vrouwtje dat er niets van snapt, kijkt nog even verder.
De inhoud is een beetje schokkend: advies is te gaan voor een maximale hypotheek (dus 500K), eigen geld alleen te gebruiken voor kosten koper, en de opbrengst van het andere appartement helemaal niet in de hypotheek te stoppen, maar te gebruiken als reserve voor de onverwachte dingen van het leven. Toen ik meldde dat ik dan meteen de rente over 150K niet zou kunnen opvoeren als aftrekpost, zei hij dat het maar om een heel beperkt bedrag zou gaan, gezien de lage rentestand. Vanaf een percentage van 5 procent wordt het belangrijk, daaronder maakt het nauwelijks iets uit. Kwestie van perspectief natuurlijk: bij 1.5 procent rente kom ik op 2250 euro, elk jaar weer. En natuurlijk vermogensbelasting er overheen.
Verder is het blijkbaar tijd voor een uitgebreid financieel plan, waarin zitten oudedagsvoorziening, hypotheek, een uitgebreid verzekeringspakket etc. Daar kan hij natuurlijk bij adviseren.Het is absoluut noodzakelijk dat ik een adviseur inschakel: hij ziet regelmatig aangiftes van mensen die niet van zijn diensten gebruik maken, en daar zitten vreselijke fouten in, met als gevolg navorderingen en boetes. Hoe hij aan de aangiftes komt van mensen die geen klant van hem zijn, bleef nog even onbeantwoord.
Op de site werden een aantal tarieven genoemd, afhankelijk van de situatie, Laagste tarief 1000 euro, hoogste 1750. Voor mij wordt het 2500 euro omdat het kleine appartement nog niet is verkocht en dat extra werk geeft (dat kleine appartement gingen we toch helemaal buiten de hypotheek houden?).
Dit vrouwtje dat er niets van snapt, kijkt nog even verder.
sophie_emma wijzigde dit bericht op 15-05-2020 09:27
2.45% gewijzigd
vrijdag 15 mei 2020 om 09:24
Waar heb je die adviseur vandaan getoverd dan? Als je al op LinkedIn moet gaan vinden dat hij jarenlang voor een gerenommeerd bedrijf heeft gewerkt?
Wat is er mis met een bureau wat al jarenlang bestaat en goede adviseurs in dienst heeft met goede recensies?? Ik bedoel, als je zelf niemand kent, of vrienden/familie hebt die zeer goede ervaringen heeft met iemand die net voor zichzelf begonnen is.. wat heb je dan eigenlijk bij zo iemand te zoeken?
Je vertrouwen in een adviseur is blijkbaar al laag. Ga dan ook niet zoveel risico nemen. Of vind je het juist wel fijn om bevestiging te krijgen dat je het allemaal zelf ook wel kan?
Er zullen vast genoeg goede hypotheekadviseurs zijn in de regio.
Wat is er mis met een bureau wat al jarenlang bestaat en goede adviseurs in dienst heeft met goede recensies?? Ik bedoel, als je zelf niemand kent, of vrienden/familie hebt die zeer goede ervaringen heeft met iemand die net voor zichzelf begonnen is.. wat heb je dan eigenlijk bij zo iemand te zoeken?
Je vertrouwen in een adviseur is blijkbaar al laag. Ga dan ook niet zoveel risico nemen. Of vind je het juist wel fijn om bevestiging te krijgen dat je het allemaal zelf ook wel kan?
Er zullen vast genoeg goede hypotheekadviseurs zijn in de regio.
vrijdag 15 mei 2020 om 09:33
De organisatie die ik beschreef, bestaat sinds 2016. De adviseur die ik sprak, werkt daar al vanaf het begin (daaruit leidt ik af dat hij zelf bij de oprichting betrokken was) en zat daarvoor tien jaar bij die landelijke keten in de rol van hypotheekadviseur. Alle certificaten, volop positieve recensies en niet goedkoop.
Ik vaar inderdaad niet blind op iemands kwalificaties: werk zelf beroepshalve met accountantskantoren en advocaten, en je moet er echt niet op rekenen dat een klinkende naam en pittige tarieven synoniem zijn voor hoge kwaliteit.
Maar goed, misschien was dit toevallig een rotte appel die zijn kans dacht te zien. Ik heb volgende week een gesprek met een ander.
Ik vaar inderdaad niet blind op iemands kwalificaties: werk zelf beroepshalve met accountantskantoren en advocaten, en je moet er echt niet op rekenen dat een klinkende naam en pittige tarieven synoniem zijn voor hoge kwaliteit.
Maar goed, misschien was dit toevallig een rotte appel die zijn kans dacht te zien. Ik heb volgende week een gesprek met een ander.
vrijdag 15 mei 2020 om 09:36
Hypotheekadviseurs en hypotheekverstrekkers willen je zo lang mogelijk als klant houden, die zitten er niet op de wachten dat je extra gaat aflossen en lagere hypotheek neemt.
Het klopt dat de rente laag is, en dat het om een relatief laagbedrag gaat.
Waarschijnlijk is deze hypotheekadviseur blijven hangen in de adviezen van 15 jaar geleden. Toen werd ik helemaal voor gek verklaard dat ik wilde aflossen, geen maximale hypotheek wilde en flexibele rente, "want dat deed toch niemand".
Na een jaar kwam er een nieuwe adviseur die adviseerde om ons huis te laten taxeren en een hogere hypotheek te nemen voor nieuwe badkamer/keuken en dan offensieve beleggingshypotheek. Want dan was de kans het grootste dat je voldoende geld zou krijgen om de hypotheek af te lossen. Duidelijk iemand die gaan verstand had van statistiek, maar ze zag er leuk uit en had rechten gestudeerd.
Het klopt dat de rente laag is, en dat het om een relatief laagbedrag gaat.
Waarschijnlijk is deze hypotheekadviseur blijven hangen in de adviezen van 15 jaar geleden. Toen werd ik helemaal voor gek verklaard dat ik wilde aflossen, geen maximale hypotheek wilde en flexibele rente, "want dat deed toch niemand".
Na een jaar kwam er een nieuwe adviseur die adviseerde om ons huis te laten taxeren en een hogere hypotheek te nemen voor nieuwe badkamer/keuken en dan offensieve beleggingshypotheek. Want dan was de kans het grootste dat je voldoende geld zou krijgen om de hypotheek af te lossen. Duidelijk iemand die gaan verstand had van statistiek, maar ze zag er leuk uit en had rechten gestudeerd.
I can't control the wind but I can adjust the sail
explore, dream & discover
explore, dream & discover
vrijdag 15 mei 2020 om 09:49
Het punt is dat de verkooptechniek van deze adviseur nog best vaak zal werken, omdat veel klanten geen interesse hebben in het onderwerp, er daardoor weinig van weten en er nog minder van snappen, en vervolgens al blij zijn als iemand belooft "alles voor ze te regelen".
Zoals ik zei, heb ik mijn vorige hypotheek zelf overgesloten zonder advies (execution only). Ik kreeg van de bank een rentevoorstel waar de rente zowat 1.5 procentpunt naar boven ging, terwijl ik al 50 procent extra had afgelost en de rente op de kapitaalmarkt was gedaald. Toen ik daar vraagtekens bij zette, vroeg deze "preferred banker" of ik ook naar andere supermarkt ging als die 1.5 procent goedkoper was. Hij ging er blijkbaar vanuit dat ik het verschil tussen procent en procentpunt niet kende.
Dat was voor mij het moment dat ik besloot mezelf maar eens heel goed te gaan inlezen en alles waarvan ik zeker was, zelf te doen. Hypotheek overgesloten, alles weggehaald bij de preferred banker en overgestapt naar een ander.
Het is wel "swimming with sharks".
Zoals ik zei, heb ik mijn vorige hypotheek zelf overgesloten zonder advies (execution only). Ik kreeg van de bank een rentevoorstel waar de rente zowat 1.5 procentpunt naar boven ging, terwijl ik al 50 procent extra had afgelost en de rente op de kapitaalmarkt was gedaald. Toen ik daar vraagtekens bij zette, vroeg deze "preferred banker" of ik ook naar andere supermarkt ging als die 1.5 procent goedkoper was. Hij ging er blijkbaar vanuit dat ik het verschil tussen procent en procentpunt niet kende.
Dat was voor mij het moment dat ik besloot mezelf maar eens heel goed te gaan inlezen en alles waarvan ik zeker was, zelf te doen. Hypotheek overgesloten, alles weggehaald bij de preferred banker en overgestapt naar een ander.
Het is wel "swimming with sharks".
vrijdag 15 mei 2020 om 11:28
Hier helemaal niet de ervaring dat financierders niet happig zijn op overbruggingshypotheken. Zeker niet als je over eigen vermogen en een flinke overwaarde op je huidige woning beschikt.sophie_emma schreef: ↑11-05-2020 13:12Bij een overbruggingshypotheek moet het onderpand van de overbrugging worden getaxeerd en er moet een hypotheek op dat pand worden gevestigd. Die kosten maak je niet zonder overbruggingshypotheek.
Aangezien het bedrag van de overbrugging klein wordt (ongeveer een ton) en de looptijd beperkt is, is de marge voor banken hierop klein. Dat compenseren ze door hoge eenmalige kosten te rekenen, of er gewoon niet aan te beginnen. Het is niet dat er een hoog risico is voor de hypotheekverstrekker, maar het wel al het werk van een normale hypotheek voor een bescheiden opbrengst.
Er zijn diverse hypotheekverstrekkers die geen taxatie vereisen, wij hebben voor zowel onze nieuwe als oude woning de woz waarde kunnen gebruiken. En je maakt toch sowieso kosten voor het afsluiten van je nieuwe hypotheek, dit bedrag wordt niet hoger door een overbruggingshypotheek. Je moet dit zien als tijdelijk aanvullend leningdeel.
En de financieel adviseur die je hebt gesproken klinkt inderdaad niet als een betrouwbare partij, neemt niet weg dat het wel slim is om elders goed advies in te winnen!
vrijdag 15 mei 2020 om 12:24
Uit jouw verhaal begrijp ik dat jij niet je eigen middelen in de woning wil steken.
Een overbruggingshypotheek wordt niet getoetst op inkomen maar wordt verstrekt op de verwachte overwaarde na verkoop van de eigen woning.
Er zijn enkele geldverstrekkers die geen extra taxatie vragen. De nieuwe geldverstrekker is ook de geldverstrekker van de overbruggingshypotheek. De notaris neemt dit mee in één tarief.
Als je nog een goede adviseur nodig hebt, ik ken er wel 1.
Laat het mij dan even weten dan kan ik de contactgegevens aan je door geven.
Een overbruggingshypotheek wordt niet getoetst op inkomen maar wordt verstrekt op de verwachte overwaarde na verkoop van de eigen woning.
Er zijn enkele geldverstrekkers die geen extra taxatie vragen. De nieuwe geldverstrekker is ook de geldverstrekker van de overbruggingshypotheek. De notaris neemt dit mee in één tarief.
Als je nog een goede adviseur nodig hebt, ik ken er wel 1.
Laat het mij dan even weten dan kan ik de contactgegevens aan je door geven.
vrijdag 15 mei 2020 om 15:01
@viva_29911: ik wil wel eigen middelen in de woning steken, sowieso de overwaarde van het appartement (ca. 150K). De werking van de overbruggingshypotheek snap ik, maar als we niet die route kiezen scheelt dat wel in notariskosten (is apart zo vermeld in de offerte) en ben je vrij om de woning in de verkoop te zetten op een moment dat je zelf kiest.
Als je een goede adviseur weet, heb ik wel interesse, stuur maar een PM.
Als je een goede adviseur weet, heb ik wel interesse, stuur maar een PM.
