Geld & Recht
alle pijlers
Is er iemand hypotheekacceptant?
woensdag 2 december 2020 om 11:44
Ik ben benieuwd naar het volgende. Als je een hypotheek wilt aanvragen moet je bij nagenoeg alle geldverstrekkers of een vast contract hebben of een intentie- dan wel perspectiefverklaring. Die laatste twee zijn niet bindend of afdwingbaar, dus in mijn ogen evenveel waard als een eigen verklaring over je ambities.
Wat voegt het dan toe? Ik ben heel benieuwd hoe hypotheekacceptanten hier zelf naar kijken.
Aanleiding van mijn vraag is een hypotheekaanvraag van twee jonge starters in mijn omgeving. Een met vast contract, de ander met een dijk van een opleiding in een groeitraject (nu nog op uitzendbasis) bij een werkgever die voorlopig nog wel bestaat. Ik twijfel er niet aan dat zij qua inkomen nog flink gaan groeien, maar het loopt allemaal zo stroperig met de hypotheekaanvraag. Dat terwijl ze vrolijk al jaren een enorme huur betalen en de beoogde woning goedkoper is qua lasten.
Wat voegt het dan toe? Ik ben heel benieuwd hoe hypotheekacceptanten hier zelf naar kijken.
Aanleiding van mijn vraag is een hypotheekaanvraag van twee jonge starters in mijn omgeving. Een met vast contract, de ander met een dijk van een opleiding in een groeitraject (nu nog op uitzendbasis) bij een werkgever die voorlopig nog wel bestaat. Ik twijfel er niet aan dat zij qua inkomen nog flink gaan groeien, maar het loopt allemaal zo stroperig met de hypotheekaanvraag. Dat terwijl ze vrolijk al jaren een enorme huur betalen en de beoogde woning goedkoper is qua lasten.
woensdag 2 december 2020 om 11:48
Het lijkt mij dat hypotheek acceptanten de regelgeving van hun werkgever uitvoeren en daar dus wel wat van kunnen vinden, maar niet zelf op kunnen acteren. Ik snap je redenering wel, want een intentie verklaring zegt uiteindelijk ook nog niet zoveel. En vast contract ook niet, want dat zou je de dag na de acceptie theoretisch op kunnen zeggen.
Freedom is just another word for nothing left to lose - Janis Joplin
woensdag 2 december 2020 om 11:51
Mensen zijn nogal geneigd de regels van hun werkgever voor waar aan te nemen. Het heeft natuurlijk te maken met risico-afweging, maar in dit geval snap ik niet zo goed waarom iemand denkt dat het iets toevoegt. Maar misschien mis ik de crux.Belle73 schreef: ↑02-12-2020 11:48Het lijkt mij dat hypotheek acceptanten de regelgeving van hun werkgever uitvoeren en daar dus wel wat van kunnen vinden, maar niet zelf op kunnen acteren. Ik snap je redenering wel, want een intentie verklaring zegt uiteindelijk ook nog niet zoveel. En vast contract ook niet, want dat zou je de dag na de acceptie theoretisch op kunnen zeggen.
woensdag 2 december 2020 om 11:56
Ik ben hypotheekacceptant, ik begrijp je redenatie maar zo zijn bepaalde andere stukken die soms gevraagd worden ook een 'wassen neus'. Een intentieverklaring zegt natuurlijk ook niks, het contract kan alsnog na een jaar niet verlengd worden, maar ja het wordt nou eenmaal gevraagd als een stukje zekerheid. Trouwens tegenwoordig mag je bij veel banken ook een overzicht van je UWV aanleveren, in plaats van de werkgeversverklaring.
♡
woensdag 2 december 2020 om 12:01
Hypotheekverstrekkers moeten gewoon voldoen aan de vereisten van de AFM, en de AFM ziet er ook op toe dat ze dat doen, anders mogen ze geen hypotheken meer verstrekken: https://www.afm.nl/nl-nl/consumenten/ni ... d-aflossen
Dat de huur hoger is dan wat ze aan hypotheek moeten betalen zegt overigens niet alles, bij een koopwoning komen er natuurlijk meer vaste lasten en onderhoudskosten bij dan bij een huurwoning.
Dat de huur hoger is dan wat ze aan hypotheek moeten betalen zegt overigens niet alles, bij een koopwoning komen er natuurlijk meer vaste lasten en onderhoudskosten bij dan bij een huurwoning.
woensdag 2 december 2020 om 12:02
Inderdaad, zelfs dat stukje zekerheid is alleen nog maar een stukje schijnzekerheid. Net als een vast contract bij een bank of luchtvaartmaatschappij tegenwoordig.diamantje123 schreef: ↑02-12-2020 11:56Ik ben hypotheekacceptant, ik begrijp je redenatie maar zo zijn bepaalde andere stukken die soms gevraagd worden ook een 'wassen neus'. Een intentieverklaring zegt natuurlijk ook niks, het contract kan alsnog na een jaar niet verlengd worden, maar ja het wordt nou eenmaal gevraagd als een stukje zekerheid. Trouwens tegenwoordig mag je bij veel banken ook een overzicht van je UWV aanleveren, in plaats van de werkgeversverklaring.
woensdag 2 december 2020 om 12:02
Niet alleen de regelgeving van de werkgever maar met name de wetgeving inzake kredietverstrekking (AFM en gedragscode) en ook de regels van een borgstelling zoals NHGBelle73 schreef: ↑02-12-2020 11:48Het lijkt mij dat hypotheek acceptanten de regelgeving van hun werkgever uitvoeren en daar dus wel wat van kunnen vinden, maar niet zelf op kunnen acteren. Ik snap je redenering wel, want een intentie verklaring zegt uiteindelijk ook nog niet zoveel. En vast contract ook niet, want dat zou je de dag na de acceptie theoretisch op kunnen zeggen.
♡
woensdag 2 december 2020 om 12:06
woensdag 2 december 2020 om 12:10
Ik snap het. Het eisen van formulieren die ook geen zekerheid bieden, moet dus van de toezichthouder. Nou ja, ze zullen het wel rond krijgen uiteindelijk, maar het is een zenuwslopend traject. Bij mij is het ook nog nooit makkelijk gegaan, ondanks een muurvast contract en voldoende inkomen.viva-amber schreef: ↑02-12-2020 12:06Het zijn de voorwaarden van hypotheek verstrekker waar je aan moet voldoen en een droom van een carriere indienen is daarvoor niet voldoende.
woensdag 2 december 2020 om 12:10
Soms moet je gewoon accepteren hoe het is, of je ermee eens bent of niet. Een intentieverklaring wordt eenmaal gezien als genoeg voor een hypotheeksaanvraag, een uitzendtraject niet. Kan je hoog of laag springen, het feit veranderd niet.
Daarbij schatten mensen zichzelf soms wel erg positief in qua vooruitgang, je weet nooit hoe de toekomst loopt. Dit uitzendtraject kan ook elk moment stoppen.
Daarbij schatten mensen zichzelf soms wel erg positief in qua vooruitgang, je weet nooit hoe de toekomst loopt. Dit uitzendtraject kan ook elk moment stoppen.
woensdag 2 december 2020 om 12:43
Yep, het is niet altijd even logisch. Wanneer jij je inkoopt in een bestaand bedrijf of maatschap met hele goede winsten en cijfers, krijg je ook geen hypotheek. Want als zelfstandige moet je eerst 3 jaarcijfers laten zien. Ongeacht of dat je starter bent of een bestaand bedrijf over neemt.
Een aantal jaren geleden kon iedereen zo'n beetje een hypotheek krijgen. En toen de huizenmarkt zakte, minder inkomen kregen zijn er veel mensen in de problemen gekomen. En de NHG moet ook opgehoest worden, dus is ook niet ongelimiteerd.
Ze zijn in mijn ogen wel een beetje te ver doorgeslagen.
Wij wilden onze hypotheek onderhands verhogen (veel al afgelost, nu weer een deel opnemen), beide al 25+ jaren zelfstandig met goed inkomen. Krijg je allerlei vragenlijsten hoe de corona onze bedrijven beinvloed. Vriend zit in een maatschap, en ook de hypotheek van ons privé huis moest de persoon iets onderteken dat hij was wie hij was voor onze hypotheek. Het wordt echt steeds gekker.
Een aantal jaren geleden kon iedereen zo'n beetje een hypotheek krijgen. En toen de huizenmarkt zakte, minder inkomen kregen zijn er veel mensen in de problemen gekomen. En de NHG moet ook opgehoest worden, dus is ook niet ongelimiteerd.
Ze zijn in mijn ogen wel een beetje te ver doorgeslagen.
Wij wilden onze hypotheek onderhands verhogen (veel al afgelost, nu weer een deel opnemen), beide al 25+ jaren zelfstandig met goed inkomen. Krijg je allerlei vragenlijsten hoe de corona onze bedrijven beinvloed. Vriend zit in een maatschap, en ook de hypotheek van ons privé huis moest de persoon iets onderteken dat hij was wie hij was voor onze hypotheek. Het wordt echt steeds gekker.
I can't control the wind but I can adjust the sail
explore, dream & discover
explore, dream & discover
woensdag 2 december 2020 om 12:48
Je kan bij een uitzendbureau vaak ook een intentieverklaring krijgenessychan schreef: ↑02-12-2020 12:10Soms moet je gewoon accepteren hoe het is, of je ermee eens bent of niet. Een intentieverklaring wordt eenmaal gezien als genoeg voor een hypotheeksaanvraag, een uitzendtraject niet. Kan je hoog of laag springen, het feit veranderd niet.
Daarbij schatten mensen zichzelf soms wel erg positief in qua vooruitgang, je weet nooit hoe de toekomst loopt. Dit uitzendtraject kan ook elk moment stoppen.
als je er lang genoeg werkt.
woensdag 2 december 2020 om 12:50
Voor het uitzendcontract heb je een perspectiefverklaring. Die is dus nog weer een beetje vager dan de intentieverklaring, maar wordt wel geaccepteerd. Ik denk dat je van een twintiger die net is afgestudeerd in de juiste richting, wel mag inschatten dat daar nog groei in zit.essychan schreef: ↑02-12-2020 12:10Soms moet je gewoon accepteren hoe het is, of je ermee eens bent of niet. Een intentieverklaring wordt eenmaal gezien als genoeg voor een hypotheeksaanvraag, een uitzendtraject niet. Kan je hoog of laag springen, het feit veranderd niet.
Daarbij schatten mensen zichzelf soms wel erg positief in qua vooruitgang, je weet nooit hoe de toekomst loopt. Dit uitzendtraject kan ook elk moment stoppen.
Ik snap dat je gewoon moet leveren wat ze vragen, maar ik mag toch wel mijn verbazing uitspreken over dat dat dus maar niet verandert, ook al heeft het merendeel van de twintigers geen contract voor onbepaalde tijd. En dat er dan fictieve ‘garanties’ gevraagd worden.
woensdag 2 december 2020 om 13:03
Klopt! Wij hebben met een mooie overwaarde het huis verkocht. Hebben een ander duurder huis gekocht. Door de overwaarde en een schenking van onze ouders en inleg spaargeld, zou de hypotheek nog lager zijn dan ons verkochte huis. Keurig alle papieren ingediend. Huidig huis hebben we 5 jaar gewoond zonder enige betalingsachterstand, opbouw van schuld of iets dergelijks. Allebei vast contract. Salarisstrookjes, werkgeversverklaring enz enz allemaal netjes.
De hypotheekverstrekker, eist complete afschriften van twee maanden van al onze rekeningen. Dit om te kunnen beoordelen of wij de hypotheek kunnen betalen ofzo? Ik vind het gewoon inbreuk op onze privacy. Waarom zouden zij moeten weten dat ik 5 euro uitgeef bij de Hema, of 15 euro bij de Hunkemoller. Een overzicht van onze rekeningen begrijp ik nog. Maar een overzicht van alle bij- en afschrijvingen? Idioterie.
Het leven is te kort om te lang op de verkeerde plek te blijven.
woensdag 2 december 2020 om 13:13
Ze willen ook weten of je niet stiekem onderhandse leningen of alimentatieverplichtingen hebt. Ik moest zelf mijn creditcard opzeggen. Die heb ik natuurlijk direct weer aangevraagd nadat alles rond was.louti schreef: ↑02-12-2020 13:03Klopt! Wij hebben met een mooie overwaarde het huis verkocht. Hebben een ander duurder huis gekocht. Door de overwaarde en een schenking van onze ouders en inleg spaargeld, zou de hypotheek nog lager zijn dan ons verkochte huis. Keurig alle papieren ingediend. Huidig huis hebben we 5 jaar gewoond zonder enige betalingsachterstand, opbouw van schuld of iets dergelijks. Allebei vast contract. Salarisstrookjes, werkgeversverklaring enz enz allemaal netjes.
De hypotheekverstrekker, eist complete afschriften van twee maanden van al onze rekeningen. Dit om te kunnen beoordelen of wij de hypotheek kunnen betalen ofzo? Ik vind het gewoon inbreuk op onze privacy. Waarom zouden zij moeten weten dat ik 5 euro uitgeef bij de Hema, of 15 euro bij de Hunkemoller. Een overzicht van onze rekeningen begrijp ik nog. Maar een overzicht van alle bij- en afschrijvingen? Idioterie.
woensdag 2 december 2020 om 13:52
Wij hadden geen volledige hypotheek nodig omdat vriend overwaarde had en ik spaargeld. De vraag: Hoe kom je aan het geld? te vaak gehoord. Men dacht dan gelijk aan loterijprijs of een erfenis, gewoon gespaard vond men maar raar...louti schreef: ↑02-12-2020 13:03Klopt! Wij hebben met een mooie overwaarde het huis verkocht. Hebben een ander duurder huis gekocht. Door de overwaarde en een schenking van onze ouders en inleg spaargeld, zou de hypotheek nog lager zijn dan ons verkochte huis. Keurig alle papieren ingediend. Huidig huis hebben we 5 jaar gewoond zonder enige betalingsachterstand, opbouw van schuld of iets dergelijks. Allebei vast contract. Salarisstrookjes, werkgeversverklaring enz enz allemaal netjes.
De hypotheekverstrekker, eist complete afschriften van twee maanden van al onze rekeningen. Dit om te kunnen beoordelen of wij de hypotheek kunnen betalen ofzo? Ik vind het gewoon inbreuk op onze privacy. Waarom zouden zij moeten weten dat ik 5 euro uitgeef bij de Hema, of 15 euro bij de Hunkemoller. Een overzicht van onze rekeningen begrijp ik nog. Maar een overzicht van alle bij- en afschrijvingen? Idioterie.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
woensdag 2 december 2020 om 13:55
Ik ben het geheel met je eens.KamilleT schreef: ↑02-12-2020 12:50Voor het uitzendcontract heb je een perspectiefverklaring. Die is dus nog weer een beetje vager dan de intentieverklaring, maar wordt wel geaccepteerd. Ik denk dat je van een twintiger die net is afgestudeerd in de juiste richting, wel mag inschatten dat daar nog groei in zit.
Ik snap dat je gewoon moet leveren wat ze vragen, maar ik mag toch wel mijn verbazing uitspreken over dat dat dus maar niet verandert, ook al heeft het merendeel van de twintigers geen contract voor onbepaalde tijd. En dat er dan fictieve ‘garanties’ gevraagd worden.
Die aanvragen zijn een papieren werkelijkheid die weinig meer met de realiteit te maken heeft.
De tijd van een vast contract voor het leven is echt al heeeeeeeeeeeel erg lang geleden en toch wordt er beoordeeld alsof het nog zo werkt. Tijd voor een update lijkt me.
woensdag 2 december 2020 om 14:06
Dat is zeker zo. Hier ben ik ook bezig met een aanpassing op mijn huidige hypotheek. Ik heb bijna de helft al afgelost en wil een klein deel hiervan ‘opnemen’ en mijn rentevastperiode gaat ook gewijzigd worden. Hierdoor worden mijn maandlasten een stuk lager. Ik ben in vaste dienst en heb nog nooit betalingsproblemen gehad. Werd er opeens moeilijk gedaan over twee BKR noteringen: een keer mijn mobiele telefoon en mijn hypotheek. Mobiele telefoon heb ik direct afbetaald maar ja mijn hypotheek blijft natuurlijk gewoon staan. Moet ik vervolgens allerlei bewijsstukken aanleveren dat ik deze schuld wel kan betalen oa met bankafschriften. Ik heb dat echt met verbazing aangehoord een aangeleverd aangezien de ‘bkr-hypotheek’ dezelfde hypotheek is als die ik nu wil laten wijzigen.
woensdag 2 december 2020 om 14:31
ik herken het eigenlijk niet. ik heb een vast contract, vriend tijdelijk. Hypotheek was binnen een week na aanvraag definitief rond. Ja, met werkgeversverklaringen, maar die kregen we zonder problemen. Dus dat moeizame proces voor starters heb ik niet teruggezien. Ligt het misschien nog bij welke verstrekker je het aanvraagt en of je hiervoor een hypotheekadviseur (onafhankelijk) bij betrekt?
woensdag 2 december 2020 om 15:52
Hier was ie ook zo rond. En dan ben ik gedetacheerd dus perspectiefverklaring. Wel via onafhankelijke hypotheekadviseur afgesloten maar hypotheek zelf loopt bij ING.Baileyslife schreef: ↑02-12-2020 14:31ik herken het eigenlijk niet. ik heb een vast contract, vriend tijdelijk. Hypotheek was binnen een week na aanvraag definitief rond. Ja, met werkgeversverklaringen, maar die kregen we zonder problemen. Dus dat moeizame proces voor starters heb ik niet teruggezien. Ligt het misschien nog bij welke verstrekker je het aanvraagt en of je hiervoor een hypotheekadviseur (onafhankelijk) bij betrekt?
woensdag 2 december 2020 om 21:15
Dat vindt men helemaal niet raar, maar volgens de wet financieel toezicht moet een bank en in dit geval dus en hypotheek acceptant wel controleren of het niet om een ongewenste geldstroom gaat. Dit is dus gewoon een wettelijke verplichting. Net als grote sommen geld storten bij het GWK, of grote sommen geld doorsluizen van 1 rekening naar een andere rekening naar nog een andere rekening en dergelijke.
