Geld & Recht
alle pijlers
Lagere tariefklasse hypotheek, doen?
maandag 23 augustus 2021 om 11:14
Hoi,
Ik denk dat ons huis meer waard is geworden, mede door de tijd waarin we leven maar ook doordat we het huis verbeterd hebben. En dat ik daardoor in een lagere tariefklasse van de hypotheek terecht kan komen. Wij hebben al een lage rente, dus een lagere tariefklasse stelt eigenlijk niet heel veel voor. Het zal over de loopduur van de hypotheek ongeveer 500 euro schelen. Zoiets kost de taxatie ook ongeveer, dus onder de streep levert het nagenoeg niets op. Ik kan die 500 euro dan net zo goed in het aflossingsvrije gedeelte van de hypotheek storten.
Of zijn er andere redenen waardoor het juist goed is om wel te doen?
Ik denk dat ons huis meer waard is geworden, mede door de tijd waarin we leven maar ook doordat we het huis verbeterd hebben. En dat ik daardoor in een lagere tariefklasse van de hypotheek terecht kan komen. Wij hebben al een lage rente, dus een lagere tariefklasse stelt eigenlijk niet heel veel voor. Het zal over de loopduur van de hypotheek ongeveer 500 euro schelen. Zoiets kost de taxatie ook ongeveer, dus onder de streep levert het nagenoeg niets op. Ik kan die 500 euro dan net zo goed in het aflossingsvrije gedeelte van de hypotheek storten.
Of zijn er andere redenen waardoor het juist goed is om wel te doen?
maandag 23 augustus 2021 om 11:21
Onze bank (Aegon) kwam er vorig jaar op een gegeven moment zelf mee.
Wij kregen spontaan een melding dat de loan-to-value gunstiger was geworden en dat ze (als we dat wilden
) een lager tarief gingen hanteren. We hadden op dat moment nog een spaarhypotheek dus dat had niets te maken met de hypotheeksom. Ze waren er kennelijk zelf achter gekomen dat ons huis meer waard was geworden. Dat kunnen ze eigenlijk alleen maar gebaseerd hebben op de WOZ, want verder is er dus geen taxatie geweest.
Misschien is voor jullie bank ook de WOZ voldoende? Als er een aparte taxatie voor nodig is, lijkt het me voor jullie inderdaad niet zo nuttig.
Edit: Wat ik wel grappig vind, is dat ze de waarde ook nog eens tot op de euro bepaald hebben. Ons huis zou al een jaar xxx.664,00 euro waard zijn.
Wij kregen spontaan een melding dat de loan-to-value gunstiger was geworden en dat ze (als we dat wilden
) een lager tarief gingen hanteren. We hadden op dat moment nog een spaarhypotheek dus dat had niets te maken met de hypotheeksom. Ze waren er kennelijk zelf achter gekomen dat ons huis meer waard was geworden. Dat kunnen ze eigenlijk alleen maar gebaseerd hebben op de WOZ, want verder is er dus geen taxatie geweest.Misschien is voor jullie bank ook de WOZ voldoende? Als er een aparte taxatie voor nodig is, lijkt het me voor jullie inderdaad niet zo nuttig.
Edit: Wat ik wel grappig vind, is dat ze de waarde ook nog eens tot op de euro bepaald hebben. Ons huis zou al een jaar xxx.664,00 euro waard zijn.
lariba wijzigde dit bericht op 23-08-2021 11:36
10.50% gewijzigd
maandag 23 augustus 2021 om 11:23
Is de besparing echt maar 500 euro? Dat is natuurlijk niet zo heel veel. Check ook even of je nog administratiekosten moet betalen bij je hypotheekverstrekker. Bij ons was dag wel het geval, maar onder de streep leverde het nog steeds geld op.
Als je er geen financieel voordeel van hebt heeft het volgens mij weinig zin om dit te doen.
Tip om naar de WOZ waarde te kijken is ook een goede.
Als je er geen financieel voordeel van hebt heeft het volgens mij weinig zin om dit te doen.
Tip om naar de WOZ waarde te kijken is ook een goede.
maandag 23 augustus 2021 om 11:24
hangt er helemaal vanaf. Wanneer je huidige hypotheekrente periode afloopt hoeveel schuld blijft er dan over? Lossen jullie elk jaar (maximaal) af?
Zeet alle cijfers op een rijtje. Niet alleen voor nu, maar ook wanneer je huidige renteperiode afloopt. En maak dan een beslissing.
Zeet alle cijfers op een rijtje. Niet alleen voor nu, maar ook wanneer je huidige renteperiode afloopt. En maak dan een beslissing.
I can't control the wind but I can adjust the sail
explore, dream & discover
explore, dream & discover
maandag 23 augustus 2021 om 11:27
Als het echt maar 500 euro scheelt dan zou ik het niet doen, want die 500 euro is waarschijnlijk ook nog eens bruto? Dus netto is het nog minder? Ik vraag me wel af of je die 500 euro goed hebt berekend. Vaak scheelt de lagere tariefklasse 0,1% of meer. Zelfs al is het maar 0,05% met een hypotheek van 200.000 dan is dat al 100 euro per jaar bruto. Dus klopt je berekening wel?
Wow, wat zie jij er vandaag geweldig uit!
maandag 23 augustus 2021 om 11:33
kijk even of je hypotheekverstrekker ook genoegen neemt met een WOZ beschikking of met een Calcasa taxatie (modelmatige taxatie, veel goedkoper en steeds meer hypotheekverstrekkers accepteren deze ook).
Als de kosten die je voor taxatie moet maken inderdaad ongeveer net zo hoog zijn als de verwachte besparing gedurende de resterende looptijd zou ik het niet doen
Als de kosten die je voor taxatie moet maken inderdaad ongeveer net zo hoog zijn als de verwachte besparing gedurende de resterende looptijd zou ik het niet doen
maandag 23 augustus 2021 om 11:53
Zou ik dan de berekening niet goed hebben?gioia82 schreef: ↑23-08-2021 11:27Als het echt maar 500 euro scheelt dan zou ik het niet doen, want die 500 euro is waarschijnlijk ook nog eens bruto? Dus netto is het nog minder? Ik vraag me wel af of je die 500 euro goed hebt berekend. Vaak scheelt de lagere tariefklasse 0,1% of meer. Zelfs al is het maar 0,05% met een hypotheek van 200.000 dan is dat al 100 euro per jaar bruto. Dus klopt je berekening wel?
Stel: hypotheek van 300.000, dan bereken ik het zo
1 procent van het totale bedrag van de hypotheek = 3000.
3000 x 0,15 (verschil tussen de rentetarieven) = 450 euro.
maandag 23 augustus 2021 om 11:55
Dan heb je niet het verschil over de hele looptijd, maar per jaar.
Stel hypotheek van 300.000 euro. Tegen 1,65% betaal je dan 4950 euro rente per jaar (verdeeld over 12 termijnen), tegen 1,5% 4500 euro.
Als je hypotheek nog 10 jaar loopt, scheelt het dus - met wat haken en ogen want rente op rente en zo - 4500 euro.
Stel hypotheek van 300.000 euro. Tegen 1,65% betaal je dan 4950 euro rente per jaar (verdeeld over 12 termijnen), tegen 1,5% 4500 euro.
Als je hypotheek nog 10 jaar loopt, scheelt het dus - met wat haken en ogen want rente op rente en zo - 4500 euro.
lariba wijzigde dit bericht op 23-08-2021 12:00
65.63% gewijzigd
maandag 23 augustus 2021 om 11:59
Ja, maar die besparing is dus per jaar, he?
Stel, je hebt die drie ton hypotheek, en nu een rente van zeg 2 procent. Dan betaal je per jaar 6000 euro aan rente.
Er gaat 0,15 procent van de rente af, dan betaal je nog 5550 aan rente per jaar, dus inderdaad 450 euro besparing.
(dit hypothetische voorbeeld gaat uit van aflossingsvrij)
Maar stel dat je hypotheek nog tien jaar loopt, dan is dat dus al 4500 euro die je bespaart (bruto dan he)
Op berekenhet kun je uitrekenen wat een lagere hypotheekrente scheelt.
maandag 23 augustus 2021 om 13:49
Die 450 euro klopt, maar dat is dan het bedrag per jaar. Wat is de resterende looptijd? Als dat bijvoorbeeld 5 jaar is, dan bespaar je 5*450=2250.
Wow, wat zie jij er vandaag geweldig uit!
maandag 23 augustus 2021 om 14:01
maandag 23 augustus 2021 om 14:07
Wat voor soort hypotheek heb je?
Bij een spaarhypotheek is een lagere rente helemaal niet gunstig, trouwens.
Bij wat Lariba zegt moet je dan per maand meer inleggen, want je krijgt minder rente over het gespaarde gedeelte.
Bij een spaarhypotheek is een lagere rente helemaal niet gunstig, trouwens.
Bij wat Lariba zegt moet je dan per maand meer inleggen, want je krijgt minder rente over het gespaarde gedeelte.
This user may use sarcasm and cynicism in a way you are not accustomed to. You might suffer severe mental damage.
maandag 23 augustus 2021 om 15:12
annuïteitenhypotheek en gedeelte aflossingsvrijviva-amber schreef: ↑23-08-2021 14:07Wat voor soort hypotheek heb je?
Bij een spaarhypotheek is een lagere rente helemaal niet gunstig, trouwens.
Bij wat Lariba zegt moet je dan per maand meer inleggen, want je krijgt minder rente over het gespaarde gedeelte.
maandag 23 augustus 2021 om 15:16
maandag 23 augustus 2021 om 16:51
Nee, die is op vakantie nu.Gizmoreturns schreef: ↑23-08-2021 15:38Heb je de geldverstrekker ook al gesproken? Eigenlijk zou ik die eerst contacten.
dinsdag 24 augustus 2021 om 07:53
O zo. Nou, op de website van de hypotheekverstrekker staat precies wat ik nodig heb. Een taxatie of WOZ. De WOZ is te laag voor wat ik wil, dus dan zouden we het moeten hebben van een taxateur. We hebben het huis niet heel veel jaar geleden gekocht en ik ken de makelaar. Dus ik heb hem een appje gestuurd of hij denkt dat het huis al ongeveer zoveel waard is. Ik wacht nog op antwoord. Als hij denkt dat we in die richting komen ga ik laten taxeren. Hoop niet dat hij nog niet gereageerd heeft omdat hij zich verslikt heeft in een lachbui omdat ik teveel wil.
dinsdag 24 augustus 2021 om 22:56
Hier was het erg de moeite waard. Van hoogste risicocategorie naar de laagste gegaan. Bespaart 140 euro per maand en dat nog 20 jaar lang! Heb overigens ook een deel smbankspaarhypotheek, hierbij heb ik uitgerekend of het gunstig was voor dit deel ook te verlagen (was een keuze bij mijn verstrekker) omdat je dan ook meer in moet gaan leggen in het spaargeld, maar dat was ook gunstiger totaal. Hou wel rekening met verschil van hypotheekrenteaftrek, je gaat iets minder terugkrijgen met een lagere rente.
Ik heb het zelf uitgerekend, maar je kunt dit ook aan je toenmalige adviseur vragen het eens door te rekenen.
Ik heb het zelf uitgerekend, maar je kunt dit ook aan je toenmalige adviseur vragen het eens door te rekenen.
woensdag 25 augustus 2021 om 07:51
Was je anders nooit naar die lagere risico klasse gegaan dan?schaduwdier schreef: ↑24-08-2021 22:56Hier was het erg de moeite waard. Van hoogste risicocategorie naar de laagste gegaan. Bespaart 140 euro per maand en dat nog 20 jaar lang! Heb overigens ook een deel smbankspaarhypotheek, hierbij heb ik uitgerekend of het gunstig was voor dit deel ook te verlagen (was een keuze bij mijn verstrekker) omdat je dan ook meer in moet gaan leggen in het spaargeld, maar dat was ook gunstiger totaal. Hou wel rekening met verschil van hypotheekrenteaftrek, je gaat iets minder terugkrijgen met een lagere rente.
Ik heb het zelf uitgerekend, maar je kunt dit ook aan je toenmalige adviseur vragen het eens door te rekenen.
Bij ons gaat de rente steeds omlaag als je hypotheek nog 95/80/65% van de woningwaarde is. Door een hogere taxatie kom je dus sneller in een lagere klasse terecht, maar uiteindelijk waren we daar hoe dan ook terecht gekomen. Dus de besparing geldt maar voor een bepaalde tijd, niet voor de looptijd van de hele hypotheek. Daardoor is het dus ook niet in alle gevallen aantrekkelijk om een nieuwe taxatie te doen, soms verdien je de kosten niet terug.
woensdag 25 augustus 2021 om 10:25
