Geld & Recht
alle pijlers
lijfrentepolis beeindigen?
zaterdag 20 februari 2010 om 17:05
Vraagje voor de fiscalisten onder ons.
Ik bezit een lijfrentepolis die in 2000 ingegaan is. 5 jaar geleden is deze premievrij gemaakt (toen een betere oudedagvoorziening getroffen) en het ding loopt af ergens in 2040.
Nou krijg ik ieder jaar braaf een overzichtje en ieder jaar gaan er uiteraard nog kosten vanaf.
Nou vroeg ik me af, kan ik dat ding niet gewoon beeindigen? En zo ja wat zijn dan de fiscale gevolgen.
Het is geen heel groot bedrag, maar toch jammer dat het de komende 30 jaar waarschijnlijk verdampt aan de jaarlijkse kosten.
Ik bezit een lijfrentepolis die in 2000 ingegaan is. 5 jaar geleden is deze premievrij gemaakt (toen een betere oudedagvoorziening getroffen) en het ding loopt af ergens in 2040.
Nou krijg ik ieder jaar braaf een overzichtje en ieder jaar gaan er uiteraard nog kosten vanaf.
Nou vroeg ik me af, kan ik dat ding niet gewoon beeindigen? En zo ja wat zijn dan de fiscale gevolgen.
Het is geen heel groot bedrag, maar toch jammer dat het de komende 30 jaar waarschijnlijk verdampt aan de jaarlijkse kosten.
zaterdag 20 februari 2010 om 17:25
Afkopen is mogelijk!
Maar wel een verboden handeling en wordt daarom 'bestraft'...
Je bent een boete verschuldigd ter grootte van 20% van de waarde in het economische verkeer van de lijfrenteaanspraak. Dus over de afkoopwaarde die je ontvangt moet je 20% boete betalen.
Daarnaast moet je de afkoopwaarde die je ontvangt optellen bij je inkomsten in box 1 en wordt dit bedrag dus belast als inkomen.
Dat kan betekenen dat je minder dan de helft van de waarde van je polis daadwerkelijk overhoudt...
Maar ja, anders houd je er misschien wel helemaal niks aan over natuurlijk.. En spek je de kas van de verzekeraar.
Maar wel een verboden handeling en wordt daarom 'bestraft'...
Je bent een boete verschuldigd ter grootte van 20% van de waarde in het economische verkeer van de lijfrenteaanspraak. Dus over de afkoopwaarde die je ontvangt moet je 20% boete betalen.
Daarnaast moet je de afkoopwaarde die je ontvangt optellen bij je inkomsten in box 1 en wordt dit bedrag dus belast als inkomen.
Dat kan betekenen dat je minder dan de helft van de waarde van je polis daadwerkelijk overhoudt...
Maar ja, anders houd je er misschien wel helemaal niks aan over natuurlijk.. En spek je de kas van de verzekeraar.
zaterdag 20 februari 2010 om 18:11
Die boete heb ik even opgezocht bij de belastingdienst en onder de 4068 euro is die boete niet verschuldigd. In mijn geval val ik daar net onder, dus dan moet ik de afkoopsom die ik ontvangen heb in box 1 als inkomsten invullen? Dan ben ik daar de gewone loonbelasting en premies over verschuldigd?
Op zich niet al te ingewikkeld dus:
- Bedrag uit laten keren door de verzekeringsmaatschappij
- Bedrag volgend jaar bij mijn inkomsten opgeven bij de belastingdienst.
- Revisierente ben ik niet verschuldigd.
- En dan is het daarmee klaar?
Op zich niet al te ingewikkeld dus:
- Bedrag uit laten keren door de verzekeringsmaatschappij
- Bedrag volgend jaar bij mijn inkomsten opgeven bij de belastingdienst.
- Revisierente ben ik niet verschuldigd.
- En dan is het daarmee klaar?
zaterdag 20 februari 2010 om 19:12
[quote]greta123 schreef op 20 februari 2010 @ 18:11:
Die boete heb ik even opgezocht bij de belastingdienst en onder de 4068 euro is die boete niet verschuldigd. /quote]
Boete heeft niks met de Belastingdienst te maken; de boete die bedoeld wordt is wat de verzekeringsmaatschappij aftrekt omdat jij je niet aan de gemaakt afspraken houdt.
Je zult bij de maatschappij na moeten vragen wat ze je uitbetalen als je polis wilt afkopen (en dan kun je wel eens heel erg schrikken!).
Die boete heb ik even opgezocht bij de belastingdienst en onder de 4068 euro is die boete niet verschuldigd. /quote]
Boete heeft niks met de Belastingdienst te maken; de boete die bedoeld wordt is wat de verzekeringsmaatschappij aftrekt omdat jij je niet aan de gemaakt afspraken houdt.
Je zult bij de maatschappij na moeten vragen wat ze je uitbetalen als je polis wilt afkopen (en dan kun je wel eens heel erg schrikken!).
zaterdag 20 februari 2010 om 19:59
zondag 21 februari 2010 om 11:28
Wat Dropshot dus ook schrijft: de eerste stap is navragen bij de maatschappij wat je krijgt als je de polis nu afkoopt. Aangezien de jouwe nog een hele tijd zou lopen, zal het bedrag dat je nu krijgt hoogstwaarschijnlijk maar een fractie van de waarde op dit moment zijn.
Daarna(ast) komt eventueel de Belastingdienst nog om de hoek voor de revisierente.
Daarna(ast) komt eventueel de Belastingdienst nog om de hoek voor de revisierente.
zondag 21 februari 2010 om 11:58
Wij hebben in 1999 een lijfrente afgesloten, eerst een flink bedrag gestort en daarna maandelijks 100 euro. Na een aantal jaren en vooral slechte koersen zag ik op het jaaroverzicht dat het steeds minder werd, de inleg van een jaar gewoon weg.
We hebben de verzekering premievrij gemaakt en er bleef nog zo'n 7000 euro staan geloof ik. Daar is nu 6 jaar later nog de helft van over.
Gaat op aan allerlei kosten enz. Niets aan te doen, weg geld en oudedagsvoorziening. Het leek allemaal zo rooskleurig, eigen schuld zullen een hoop mensen zeggen, maar ik als leek wist totaal niet dat het om een beleggingsrekening ging.
We hebben de verzekering premievrij gemaakt en er bleef nog zo'n 7000 euro staan geloof ik. Daar is nu 6 jaar later nog de helft van over.
Gaat op aan allerlei kosten enz. Niets aan te doen, weg geld en oudedagsvoorziening. Het leek allemaal zo rooskleurig, eigen schuld zullen een hoop mensen zeggen, maar ik als leek wist totaal niet dat het om een beleggingsrekening ging.
zondag 21 februari 2010 om 13:42
Je kunt hem ook inbrengen in Banksparen, dwz de waarde overhevelen naar een geblokkeerde spaarrekenig voor je pensioen. Daar gaan dan geen kosten af maar het moet wel blijven staan tot je pensioendatum. Tzt moet je er dan alsnog een lijfrente voor kopen. Als je jaarlijks echt veel kosten betaalt als hij al premievrij is, is dit wel de moeite waard. Dan krijg je iig nog wat rente over het bedrag gedurende de looptijd ipv dat er alsmaar kosten afgaan.
zondag 21 februari 2010 om 13:43
quote:lammy schreef op 21 februari 2010 @ 11:58:
Daar is nu 6 jaar later nog de helft van over.
Gaat op aan allerlei kosten enz. Niets aan te doen, weg geld en oudedagsvoorziening. Dat hoeft dus nu niet meer. Overhevelen naar banksparen, moet je misschien eenmalig nog wat kosten betalen maar als er nog veel looptijd te gaan is, kan het wel uit.
Daar is nu 6 jaar later nog de helft van over.
Gaat op aan allerlei kosten enz. Niets aan te doen, weg geld en oudedagsvoorziening. Dat hoeft dus nu niet meer. Overhevelen naar banksparen, moet je misschien eenmalig nog wat kosten betalen maar als er nog veel looptijd te gaan is, kan het wel uit.
