Geld & Recht
alle pijlers
Ouders betalen studieschuld af
maandag 8 juni 2020 om 13:08
Oke, dat is wel fijn om te weten. Ik neem aan dat dit dan niet in het zelfde jaar is.Fridaynight2020 schreef: ↑08-06-2020 12:58Nee joh, dat hoeft niet elke maand. Van een schenker kun je alles gewoon bij elkaar optellen en met de jaarlijkse aangifte in een keer opgeven.
Overigens kunnen je ouders jaar die 5 k schenken én eenmalig het bedrag van 26k. Niet of/of.
Ik zal eens met ze gaan overleggen wat zij het liefste doen. Het fijnst is natuurlijk als de schuld in een keer weg is, maar het maakt zolang de rente nog 0% niet uit tot 2024 of dit in een keer of per jaar word gedaan. En als we het houden op die 5000 dan is er nog een financiële buffer achter de hand in noodgevallen. Hoewel ik niet weet hoeveel geld ze daadwerkelijk hebben
Heel erg bedankt iedereen voor de adviezen, het word een stuk duidelijker voor mij nu.
maandag 8 juni 2020 om 13:14
Dit is wel even een goeie, ik weet niet of zij in de toekomst nog meer willen schenken. Dan is het inderdaad slim om het op die ruim 5k per jaar te houden.dianaf schreef: ↑08-06-2020 13:02
Dus jouw ouders mogen je dit bedrag (€ 26.457) schenken. Wel moet je aangifte doen (via mijnbelastingdienst.nl) van deze schenking, maar je betaald dan nul euro aan schenkbelasting. Je maakt dan gebruik van de eenmalig verhoogde vrijstelling. Dit betekent wel dat je later geen gebruik kunt maken van de vrijstelling voor de eigen woning of studie.
Ik ben mijn ouders ook erg dankbaar, ze hebben het zelf aangeboden.
Ik merk dat de meningen nog verschillen over het wel of niet aangifte hier over te doen. Dit kan ik nog even bij de belastingdienst navragen, natuurlijk kan ik ook voor de zekerheid in ieder geval de aangifte doen, aangezien ik er toch geen belasting over hoef te betalen heeft het geen gevolgen.
maandag 8 juni 2020 om 13:16
Enals je ouders gewoon je studue betalen bv collegegeld en boeken?
Is dat dan ook een schenking of valt dat onder normale onderhuudskosten? Tot welke leeftijd
Anders mss de nieuwe studie door ouders laten betalen en zelf je schuld aflossen
Toen ik studeerde kon mn moeder weinig bijdragen maar na mn studie had ze meer ruimte en heeft ze een groot deel schuld betaald. Ik heb er toen niet over nagedacht dat ik hier aangifte van moest doen eigenlijk
Is dat dan ook een schenking of valt dat onder normale onderhuudskosten? Tot welke leeftijd
Anders mss de nieuwe studie door ouders laten betalen en zelf je schuld aflossen
Toen ik studeerde kon mn moeder weinig bijdragen maar na mn studie had ze meer ruimte en heeft ze een groot deel schuld betaald. Ik heb er toen niet over nagedacht dat ik hier aangifte van moest doen eigenlijk
maandag 8 juni 2020 om 13:20
Over een schenking onder de drempe van 5.515 hoef je geen aangifte te doen, dus dat is makkelijker! Ik weet niet of je meer broers of zussen hebt? Misschien is het dan sowieso handig om iets vast te leggen, zodat bekend is dat het een schenking is ipv een lening.Mius schreef: ↑08-06-2020 13:14Dit is wel even een goeie, ik weet niet of zij in de toekomst nog meer willen schenken. Dan is het inderdaad slim om het op die ruim 5k per jaar te houden.
Ik ben mijn ouders ook erg dankbaar, ze hebben het zelf aangeboden.
Ik merk dat de meningen nog verschillen over het wel of niet aangifte hier over te doen. Dit kan ik nog even bij de belastingdienst navragen, natuurlijk kan ik ook voor de zekerheid in ieder geval de aangifte doen, aangezien ik er toch geen belasting over hoef te betalen heeft het geen gevolgen.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
maandag 8 juni 2020 om 13:22
Volgens mij geld dat voor het bekostigen van een studie alleen als je onder de 21 bent of voor je 21ste de studie hebt gestart. Ik ben 24.vivajaline schreef: ↑08-06-2020 13:16Enals je ouders gewoon je studue betalen bv collegegeld en boeken?
Is dat dan ook een schenking of valt dat onder normale onderhuudskosten? Tot welke leeftijd
Anders mss de nieuwe studie door ouders laten betalen en zelf je schuld aflossen
Toen ik studeerde kon mn moeder weinig bijdragen maar na mn studie had ze meer ruimte en heeft ze een groot deel schuld betaald. Ik heb er toen niet over nagedacht dat ik hier aangifte van moest doen eigenlijk
maandag 8 juni 2020 om 13:24
Wat bedoel je hier precies mee? Meer het risico dat ik het niet hoef terug te betalen aan mijn ouders of iets anders?
Ik heb nog 1 broer ja, hij heeft geen studieschuld maar mijn ouders springen financieel wel eens bij.
maandag 8 juni 2020 om 13:40
Nou als je ouders net na de schenking komen te overlijden en je broer ziet dat er opeens zo'n bedrag naar je is overgemaakt dan kan hij daar 'moeilijk' over gaan doen. Is het een voorschot op de erfenis en krijgt hij dus dan meer dan jij omdat jij al een deel hebt gehad, was het volgens hem een lening en moet je nu de helft aan hem betalen. Bij dit soort bedragen is het inderdaad wel verstandig om het vast te leggen.
Het is altijd goed om je broer op de hoogte te brengen bij zulke bedragen.
Het is altijd goed om je broer op de hoogte te brengen bij zulke bedragen.
maandag 8 juni 2020 om 13:47
Je maakt het een beetje ingewikkeld met dat hele aangifte doen.
Optie 1, belastingvrije schenking van maximaal 5500nogwat op jaarbasis. Dit is inclusief verjaardagscadeaus en vakantiezakgeld enzovoorts. Bij elkaar opgeteld mag je maximaal die 5500nogwat krijgen en daar mag je mee doen wat je wil van de belastingdienst. Dit mag elk jaar voor altijd. Kunnen je ouders gewoon in 1 keer overmaken op 1 januari, je mag dan alleen van de belastingdienst geen verjaardagsgeld, vakantiegeld of kerstgeld van je ouders meer krijgen. GEEN AANGIFTE
Optie 2, verhoogde schenking van max. 26000nogwat, dit mag eenmalig voordat je 40 wordt. Hiervoor doe je aangifte, betaal je geen belasting en je mag het vrij besteden. Onhandig: als je ouders extra willen schenken als je over 5 jaar een huis koopt, dan moet je daar belasting over betalen. WEL AANGIFTE
Optie 1 is handiger met oog op de toekomst.
Optie 1, belastingvrije schenking van maximaal 5500nogwat op jaarbasis. Dit is inclusief verjaardagscadeaus en vakantiezakgeld enzovoorts. Bij elkaar opgeteld mag je maximaal die 5500nogwat krijgen en daar mag je mee doen wat je wil van de belastingdienst. Dit mag elk jaar voor altijd. Kunnen je ouders gewoon in 1 keer overmaken op 1 januari, je mag dan alleen van de belastingdienst geen verjaardagsgeld, vakantiegeld of kerstgeld van je ouders meer krijgen. GEEN AANGIFTE
Optie 2, verhoogde schenking van max. 26000nogwat, dit mag eenmalig voordat je 40 wordt. Hiervoor doe je aangifte, betaal je geen belasting en je mag het vrij besteden. Onhandig: als je ouders extra willen schenken als je over 5 jaar een huis koopt, dan moet je daar belasting over betalen. WEL AANGIFTE
Optie 1 is handiger met oog op de toekomst.
maandag 8 juni 2020 om 13:48
Als iemand geld geeft vlak voor overlijden dan maakt dat altijd onderdeel uit van de erfenis.sneeuwwitje80 schreef: ↑08-06-2020 13:40Nou als je ouders net na de schenking komen te overlijden en je broer ziet dat er opeens zo'n bedrag naar je is overgemaakt dan kan hij daar 'moeilijk' over gaan doen. Is het een voorschot op de erfenis en krijgt hij dus dan meer dan jij omdat jij al een deel hebt gehad, was het volgens hem een lening en moet je nu de helft aan hem betalen. Bij dit soort bedragen is het inderdaad wel verstandig om het vast te leggen.
Het is altijd goed om je broer op de hoogte te brengen bij zulke bedragen.
maandag 8 juni 2020 om 13:51
Dat een lening goedkoop is wil natuurlijk niet zeggen dat je hem dan moet aanhouden. Het kost je sowieso meer dan als je hem afbetaalt.Burnedout1324 schreef: ↑08-06-2020 12:33Is het niet voordeliger voor je om de schuld gewoon per maand af te betalen?
Zo'n goedkope lening krijg je nooit meer en gezien de inflatie, wordt je schuld over de jaren steeds minder waard. Ik zou het wel weten!
maandag 8 juni 2020 om 13:55
Er wil bij overlijden of als je ouders echt oud zijn, nogal eens gedoe over ontstaan. Dat de één vind dat het een lening is, terwijl het echt een schenking is geweest. Of dat iemand al een voorschot op de erfenis heeft gekregen. Echt heel irritant, maar overleg ook wel even met jouw ouders of het nodig is om er iets over te zeggen tegen jouw broer. Natuurlijk is het hun geld en niemand gaat dat iets aan. Maar juist over geld kan er gedoe ontstaan en dan is het wel handig als het onderling duidelijk en helder is.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
maandag 8 juni 2020 om 14:09
Oke het word duidelijker zo voor mij, bedankt.
Ja ik zal het eens overleggen met mijn ouders of we mijn broer inlichten. Maar vermoed dat hier geen problemen bij komen, zij hebben destijds zijn studie bekostigd. Ik heb een periode geen contact gehad en ben vroeg uit huis gegaan wegens omstandigheden waardoor ik destijds heb gekozen om te lenen ipv bij hun aankloppen. Nu willen ze dit alsnog voor mij bekostigen dmv afbetalen van mijn schuld.
Ik ga overleggen met ze voor de optie jaarlijks 5000 euro, dit lijkt mij het voordeligst en makkelijkst.
Ja ik zal het eens overleggen met mijn ouders of we mijn broer inlichten. Maar vermoed dat hier geen problemen bij komen, zij hebben destijds zijn studie bekostigd. Ik heb een periode geen contact gehad en ben vroeg uit huis gegaan wegens omstandigheden waardoor ik destijds heb gekozen om te lenen ipv bij hun aankloppen. Nu willen ze dit alsnog voor mij bekostigen dmv afbetalen van mijn schuld.
Ik ga overleggen met ze voor de optie jaarlijks 5000 euro, dit lijkt mij het voordeligst en makkelijkst.
maandag 8 juni 2020 om 16:03
Ik zou vooral niet je studieschuld aflossen als ik jou was. En wel hierom.
Je hebt het erover dat je in de toekomst een huis zou willen kopen en het geld daar in stoppen is heel veel voordeliger.
Rekenvoorbeeld. Je wilt een huis kopen van 250.000 euro. Je hebt zelf 20.000 euro voor de bijkomende kosten en eerste inrichting enzo. Je gaat naar de ING en die bieden je een rente van 2.10% voor 20 jaar vast. Dan vertel je dat je maar 90% van het bedrag wilt lenen omdat je 10% van je ouders krijgt. Dan zegt de ING ineens dat je nog maar 1.98% rente hoeft te betalen voor 20 jaar vast.
Dus behalve dat je die 25.000 euro niet hoeft terug te betalen en je daar nooit rente over hoeft te betalen betaal.je over de overige 225.000 euro ook 0.12% minder rente. Daarmee daalt je maandlast van 843 euro naar 829 euro. Dat is 14 euro per maand, 12 maanden per jaar, keer 30 jaar. Dat scheelt nog een keer 5040 euro aan rente. Alleen omdat je nu je studieschuld nog even open laat staan.
In diezelfde periode betaal je voorlopig nog 0,0% rente over je studieschuld.
Als je denkt dat je die 25.000 euro niet kunt gebruiken om af te.lossen is het helemaal zonde om hem in je studieschuld te steken want dan heb je het nodig voor de makelaar, hypotheekadviseur, notaris en overdrachtsbelasting.
En je studieschuld is echt de beste schuld qua voorwaarden. En een heel.goedkope schuld dus ik zou hier nog eens goed over nadenken....
Je hebt het erover dat je in de toekomst een huis zou willen kopen en het geld daar in stoppen is heel veel voordeliger.
Rekenvoorbeeld. Je wilt een huis kopen van 250.000 euro. Je hebt zelf 20.000 euro voor de bijkomende kosten en eerste inrichting enzo. Je gaat naar de ING en die bieden je een rente van 2.10% voor 20 jaar vast. Dan vertel je dat je maar 90% van het bedrag wilt lenen omdat je 10% van je ouders krijgt. Dan zegt de ING ineens dat je nog maar 1.98% rente hoeft te betalen voor 20 jaar vast.
Dus behalve dat je die 25.000 euro niet hoeft terug te betalen en je daar nooit rente over hoeft te betalen betaal.je over de overige 225.000 euro ook 0.12% minder rente. Daarmee daalt je maandlast van 843 euro naar 829 euro. Dat is 14 euro per maand, 12 maanden per jaar, keer 30 jaar. Dat scheelt nog een keer 5040 euro aan rente. Alleen omdat je nu je studieschuld nog even open laat staan.
In diezelfde periode betaal je voorlopig nog 0,0% rente over je studieschuld.
Als je denkt dat je die 25.000 euro niet kunt gebruiken om af te.lossen is het helemaal zonde om hem in je studieschuld te steken want dan heb je het nodig voor de makelaar, hypotheekadviseur, notaris en overdrachtsbelasting.
En je studieschuld is echt de beste schuld qua voorwaarden. En een heel.goedkope schuld dus ik zou hier nog eens goed over nadenken....
maandag 8 juni 2020 om 16:17
Helaas heeft die studieschuld wel invloed op het maximale hypotheekbedrag dat je nog kunt lenen en dat gaat best hard.Kaaaaaaaatje schreef: ↑08-06-2020 16:03Ik zou vooral niet je studieschuld aflossen als ik jou was. En wel hierom.
Je hebt het erover dat je in de toekomst een huis zou willen kopen en het geld daar in stoppen is heel veel voordeliger.
Rekenvoorbeeld. Je wilt een huis kopen van 250.000 euro. Je hebt zelf 20.000 euro voor de bijkomende kosten en eerste inrichting enzo. Je gaat naar de ING en die bieden je een rente van 2.10% voor 20 jaar vast. Dan vertel je dat je maar 90% van het bedrag wilt lenen omdat je 10% van je ouders krijgt. Dan zegt de ING ineens dat je nog maar 1.98% rente hoeft te betalen voor 20 jaar vast.
Dus behalve dat je die 25.000 euro niet hoeft terug te betalen en je daar nooit rente over hoeft te betalen betaal.je over de overige 225.000 euro ook 0.12% minder rente. Daarmee daalt je maandlast van 843 euro naar 829 euro. Dat is 14 euro per maand, 12 maanden per jaar, keer 30 jaar. Dat scheelt nog een keer 5040 euro aan rente. Alleen omdat je nu je studieschuld nog even open laat staan.
In diezelfde periode betaal je voorlopig nog 0,0% rente over je studieschuld.
Als je denkt dat je die 25.000 euro niet kunt gebruiken om af te.lossen is het helemaal zonde om hem in je studieschuld te steken want dan heb je het nodig voor de makelaar, hypotheekadviseur, notaris en overdrachtsbelasting.
En je studieschuld is echt de beste schuld qua voorwaarden. En een heel.goedkope schuld dus ik zou hier nog eens goed over nadenken....
https://www.consumentenbond.nl/hypothee ... udieschuld
anoniem_397980 wijzigde dit bericht op 08-06-2020 16:22
2.20% gewijzigd
“Don’t spend time on beating on a wall, hoping it will transform into a door!” ~ Coco Chanel
maandag 8 juni 2020 om 16:30
Maar als je samen een huis wilt kopen dan is de kans best groot dat je niet je maximale hypotheek wilt nemen en vormt dat dus geen probleem.aileenn schreef: ↑08-06-2020 16:17Helaas heeft die studieschuld wel invloed op het maximale hypotheekbedrag dat je nog kunt lenen en dat gaat best hard.
https://www.consumentenbond.nl/hypothee ... udieschuld
Mocht het wel een beperkende factor zijn kun je op dat moment ook nog gaan voor het aflossen van je studieschuld. Dan ben je in elk geval.nog.flexibel
maandag 8 juni 2020 om 16:38
Das waar, al zou ik hem persoonlijk liever kwijt zijn. Ouders bieden nu aan om het te betalen, misschien kunnen zij tegen de tijd dat je een huis wilt kopen het geld om wat voor reden niet meer missen. Ondanks dat het de goedkoopste lening is die je maar kan krijgen, zou ik hem zelf liever kwijt zijn. Als mijn ouders aanboden om 't af te tikken dan wist ik het wel. Blijft toch een schuld.Kaaaaaaaatje schreef: ↑08-06-2020 16:30Maar als je samen een huis wilt kopen dan is de kans best groot dat je niet je maximale hypotheek wilt nemen en vormt dat dus geen probleem.
Mocht het wel een beperkende factor zijn kun je op dat moment ook nog gaan voor het aflossen van je studieschuld. Dan ben je in elk geval.nog.flexibel
“Don’t spend time on beating on a wall, hoping it will transform into a door!” ~ Coco Chanel
maandag 8 juni 2020 om 16:39
Nee hoor, ik dacht het ook. Maar misschien zijn we allebei naief
“Don’t spend time on beating on a wall, hoping it will transform into a door!” ~ Coco Chanel
maandag 8 juni 2020 om 16:45
Als ze nu 26.000 euro hebben liggen die ze over hebben zou ik me niet zo druk maken dat er morgen niets meer is geloof ik. Maar dat kan ook aan mij liggen...aileenn schreef: ↑08-06-2020 16:38Das waar, al zou ik hem persoonlijk liever kwijt zijn. Ouders bieden nu aan om het te betalen, misschien kunnen zij tegen de tijd dat je een huis wilt kopen het geld om wat voor reden niet meer missen. Ondanks dat het de goedkoopste lening is die je maar kan krijgen, zou ik hem zelf liever kwijt zijn. Als mijn ouders aanboden om 't af te tikken dan wist ik het wel. Blijft toch een schuld.
maandag 8 juni 2020 om 16:47
Dit dus. En als ze er jaarlijks 2000 contant bijleggen heeft niemand dat door en heb je het bedrag in 4 jaar binnen.Mius schreef: ↑08-06-2020 14:09Oke het word duidelijker zo voor mij, bedankt.
Ja ik zal het eens overleggen met mijn ouders of we mijn broer inlichten. Maar vermoed dat hier geen problemen bij komen, zij hebben destijds zijn studie bekostigd. Ik heb een periode geen contact gehad en ben vroeg uit huis gegaan wegens omstandigheden waardoor ik destijds heb gekozen om te lenen ipv bij hun aankloppen. Nu willen ze dit alsnog voor mij bekostigen dmv afbetalen van mijn schuld.
Ik ga overleggen met ze voor de optie jaarlijks 5000 euro, dit lijkt mij het voordeligst en makkelijkst.
maandag 8 juni 2020 om 17:05
Het liefst ben ik hem natuurlijk zo snel mogelijk kwijt. En mijn vriend die van hem ook, zodat we zonder schulden 'de toekomst' ingaan.
Deze schuld vasthouden omdat het uiteindelijker voordeliger zou zijn voelt een beetje eng, en om mij daar nu helemaal in te gaan verdiepen zie ik niet zo zitten.
Het aanbod van mijn ouders staat nu, misschien is dat over een x aantal jaren wel anders.
Deze schuld vasthouden omdat het uiteindelijker voordeliger zou zijn voelt een beetje eng, en om mij daar nu helemaal in te gaan verdiepen zie ik niet zo zitten.
Het aanbod van mijn ouders staat nu, misschien is dat over een x aantal jaren wel anders.
maandag 8 juni 2020 om 17:06
Dit was ook mijn eerste gedachte hoor, maar ik wil het zekere voor het onzekere vandaar dat ik alles even goed uitzoek nu.
