Geld & Recht
alle pijlers
Overbruggingshypotheek?!
dinsdag 16 maart 2021 om 13:07
Even een vraag waar ik het antwoord zo snel niet op heb kunnen vinden.
Ik heb een huis gekocht, mijn huidige woning is al verkocht.
De nieuwe woning wordt deels gefinancierd met een hypotheek en deels met eigen geld dat ik al ter beschikking heb, dat hoeft dus niet voorgeschoten te worden uit de verkoopopbrengst van mijn huidige woning.
De hypotheekadviseur blijft toch telkens praten over een overbruggingshypotheek en als ik vraag waar dat nodig is krijg ik eigenlijk niet echt een duidelijk antwoord.
Als het niet nodig is die ik het liever niet want het kost ook allemaal weer extra geld; iemand een idee waarom dit toch moet?
Ik heb een huis gekocht, mijn huidige woning is al verkocht.
De nieuwe woning wordt deels gefinancierd met een hypotheek en deels met eigen geld dat ik al ter beschikking heb, dat hoeft dus niet voorgeschoten te worden uit de verkoopopbrengst van mijn huidige woning.
De hypotheekadviseur blijft toch telkens praten over een overbruggingshypotheek en als ik vraag waar dat nodig is krijg ik eigenlijk niet echt een duidelijk antwoord.
Als het niet nodig is die ik het liever niet want het kost ook allemaal weer extra geld; iemand een idee waarom dit toch moet?
Zullen we proberen het een beetje gezellig te houden?!
dinsdag 16 maart 2021 om 13:12
Ja dit.puntillita schreef: ↑16-03-2021 13:09Maar krijg je die nieuwe hypotheek wel als je oude nog niet afgelost is uit de opbrengst van je verkochte woning? Welke overdracht vindt eerst plaats?
Kun jij beide hypotheken op jouw inkomen dragen, of toch alleen de nieuwe en moet de oude dus afgelost worden?
dinsdag 16 maart 2021 om 13:15
dinsdag 16 maart 2021 om 13:28
dinsdag 16 maart 2021 om 13:30
Toch aan de adviseur vragen, waarom dit zo is. Want je betaalt die adviseur juist om jou te helpen!
Een overbruggingshypotheek heeft ander voorwaarden dan een gewone hypotheek. Al is het maar dat deze over het algemeen voor een kortere tijd wordt afgesloten. Wel handig om te weten waarom hij deze dus aanbiedt.
Een overbruggingshypotheek heeft ander voorwaarden dan een gewone hypotheek. Al is het maar dat deze over het algemeen voor een kortere tijd wordt afgesloten. Wel handig om te weten waarom hij deze dus aanbiedt.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
dinsdag 16 maart 2021 om 13:32
Ik zou niet zo blij zijn met een adviseur die er niet in slaagt een en ander duidelijk uit te leggen.
Ik zou, als dat mogelijk is, de verstrekker vragen om een andere medewerker. Uiteraard nadat de huidige genoeg kansen heeft gehad met een duidelijk verhaal te komen.
Heb je het voorstel van de hypotheekverstrekker ook zwart op wit?
Ik zou, als dat mogelijk is, de verstrekker vragen om een andere medewerker. Uiteraard nadat de huidige genoeg kansen heeft gehad met een duidelijk verhaal te komen.
Heb je het voorstel van de hypotheekverstrekker ook zwart op wit?
De toekomst is niet meer wat het was
dinsdag 16 maart 2021 om 13:40
Even met wat getallen erbij, hopelijk kan jij ze wat aanpassen als het niet klopt (hoeft uiteraard niet overeen te komen met de werkelijkheid):
Per binnenkort koop je een huis van € 300.000,-- incl kosten
Je financiert deze met:
€ 150.000,-- hypotheek
€ 150.000,-- eigen geld
Dit eigen geld is op datum van de overdracht van de nieuwe woning al beschikbaar.
Dan heb je idd geen overbrugging nodig.
Wanneer de situatie meer is als:
Je financiert deze met:
€ 150.000,-- hypotheek
€ 50.000,-- eigen geld
€ 100.000,-- overwaarde uit de verkoop
Dan heb je wel een overbrugging nodig
Per binnenkort koop je een huis van € 300.000,-- incl kosten
Je financiert deze met:
€ 150.000,-- hypotheek
€ 150.000,-- eigen geld
Dit eigen geld is op datum van de overdracht van de nieuwe woning al beschikbaar.
Dan heb je idd geen overbrugging nodig.
Wanneer de situatie meer is als:
Je financiert deze met:
€ 150.000,-- hypotheek
€ 50.000,-- eigen geld
€ 100.000,-- overwaarde uit de verkoop
Dan heb je wel een overbrugging nodig
dinsdag 16 maart 2021 om 13:43
Duidelijk verhaal; bij ons is het optie 1, dat geld is er gewoon.Zonnetje2021 schreef: ↑16-03-2021 13:40Even met wat getallen erbij, hopelijk kan jij ze wat aanpassen als het niet klopt (hoeft uiteraard niet overeen te komen met de werkelijkheid):
Per binnenkort koop je een huis van € 300.000,-- incl kosten
Je financiert deze met:
€ 150.000,-- hypotheek
€ 150.000,-- eigen geld
Dit eigen geld is op datum van de overdracht van de nieuwe woning al beschikbaar.
Dan heb je idd geen overbrugging nodig.
Wanneer de situatie meer is als:
Je financiert deze met:
€ 150.000,-- hypotheek
€ 50.000,-- eigen geld
€ 100.000,-- overwaarde uit de verkoop
Dan heb je wel een overbrugging nodig
Zullen we proberen het een beetje gezellig te houden?!
dinsdag 16 maart 2021 om 13:54
Gebruik je overwaarde van je huidige huis voor hypotheek/verbouwing van nieuw huis?
Wij moesten daarom een overbruggingshypotheek nemen voor de periode totdat ons oude huis was overgedragen.
We kregen de sleutel van ons nieuwe huis 3 maanden eerder dan overdracht van ons oude huis en omdat overwaarde van oude huis pas “vrij kwam” bij overdracht was die overbruggingshypotheek nodig.
Wij moesten daarom een overbruggingshypotheek nemen voor de periode totdat ons oude huis was overgedragen.
We kregen de sleutel van ons nieuwe huis 3 maanden eerder dan overdracht van ons oude huis en omdat overwaarde van oude huis pas “vrij kwam” bij overdracht was die overbruggingshypotheek nodig.
dinsdag 16 maart 2021 om 14:02
dinsdag 16 maart 2021 om 14:04
Misschien denkt de adviseur dat het eigen geld in de huidige, nog te verkopen woning zit?
Ik zou iig even teruggaan naar hem, en m laten werken voor zijn geld. Zorg dat alles duidelijk is zodat je t beste advies krijgt, dit lijkt geen standaard situatie te zijn. Heb je bv al een bestemming voor het geld dat vrijkomt bij de verkoop van het oude huis, gaat dat ook in het nieuwe?
Ik zou iig even teruggaan naar hem, en m laten werken voor zijn geld. Zorg dat alles duidelijk is zodat je t beste advies krijgt, dit lijkt geen standaard situatie te zijn. Heb je bv al een bestemming voor het geld dat vrijkomt bij de verkoop van het oude huis, gaat dat ook in het nieuwe?
dinsdag 16 maart 2021 om 14:32
Volgens mij heeft het met renteaftrek te maken.
Bij aankoop van je nieuwe huis doe je dat met eigen geld en je nieuwe hypotheek. Voorbeeld: 100.000 eigen geld.
In je huidige woning zit 80.000 overwaarde. Dat geld valt vrij bij de verkoop en zet je op een spaarrekening.
Probleem: je hebt op papier die 80.000 overwaarde niet geïnvesteerd in je nieuwe woning, dus over 80.000 van je nieuwe hypotheek is de rente niet aftrekbaar.
Als je een overbruggingshypotheek hebt, dan is dat probleem niet aanwezig. Of als de verkoop eerder is dan de aankoop.
Bij aankoop van je nieuwe huis doe je dat met eigen geld en je nieuwe hypotheek. Voorbeeld: 100.000 eigen geld.
In je huidige woning zit 80.000 overwaarde. Dat geld valt vrij bij de verkoop en zet je op een spaarrekening.
Probleem: je hebt op papier die 80.000 overwaarde niet geïnvesteerd in je nieuwe woning, dus over 80.000 van je nieuwe hypotheek is de rente niet aftrekbaar.
Als je een overbruggingshypotheek hebt, dan is dat probleem niet aanwezig. Of als de verkoop eerder is dan de aankoop.
...
dinsdag 16 maart 2021 om 14:39
Volgens mij klopt dit niet helemaal; of er moet recent iets veranderd zijn. Wij hadden ook situatie 1. Maar doordat er een overlap in zat met overdracht (stel nieuwe huis krijg je in mei en oude lever je op in september of zoiets) keken ze ernaar dat we dan die €150.000 hypotheek op het nieuwe huis tegelijk met de hypotheek op het oude moesten kunnen dragen. En dat was tezamen net te hoog; daarom moesten we daarnaast nog de lasten voor twee jaar beide hypotheken betalen hebben staan op de bank. Dus naast de eigen inleg die we in het nieuwe huis stopten. Was heel vreemd weet ik nog (4 jaar terug hoor). Maar ik kan me dus voorstellen dat je dan toch een stukje overbrugging nodig heb.Zonnetje2021 schreef: ↑16-03-2021 13:40Even met wat getallen erbij, hopelijk kan jij ze wat aanpassen als het niet klopt (hoeft uiteraard niet overeen te komen met de werkelijkheid):
Per binnenkort koop je een huis van € 300.000,-- incl kosten
Je financiert deze met:
€ 150.000,-- hypotheek
€ 150.000,-- eigen geld
Dit eigen geld is op datum van de overdracht van de nieuwe woning al beschikbaar.
Dan heb je idd geen overbrugging nodig.
Wanneer de situatie meer is als:
Je financiert deze met:
€ 150.000,-- hypotheek
€ 50.000,-- eigen geld
€ 100.000,-- overwaarde uit de verkoop
Dan heb je wel een overbrugging nodig
dinsdag 16 maart 2021 om 14:53
Jij hebt het over de bijleenregeling volgens mij.ankalida schreef: ↑16-03-2021 14:32Volgens mij heeft het met renteaftrek te maken.
Bij aankoop van je nieuwe huis doe je dat met eigen geld en je nieuwe hypotheek. Voorbeeld: 100.000 eigen geld.
In je huidige woning zit 80.000 overwaarde. Dat geld valt vrij bij de verkoop en zet je op een spaarrekening.
Probleem: je hebt op papier die 80.000 overwaarde niet geïnvesteerd in je nieuwe woning, dus over 80.000 van je nieuwe hypotheek is de rente niet aftrekbaar.
Als je een overbruggingshypotheek hebt, dan is dat probleem niet aanwezig. Of als de verkoop eerder is dan de aankoop.
Maar wat je zegt klopt niet (helemaal).
Om volledig gebruik te maken van de hypotheekrente aftrek moet je de overwaarde die vrijkomt moet je inderdaad in je nieuwe woning steken. Maar het gaat om het bedrag- niet over de 'specifieke bankbiljetten' oid.
Je kan best in eerste instantie 100k spaargeld gebruiken, en vervolgens met met je overwaarde je spaarrekening weer terug betalen. (Eigenlijk een soort overbruggingshypotheek aan jezelf, maar wel goedkoper)
dinsdag 16 maart 2021 om 14:54
Ik denk dat het zoiets is, inderdaadankalida schreef: ↑16-03-2021 14:32Volgens mij heeft het met renteaftrek te maken.
Bij aankoop van je nieuwe huis doe je dat met eigen geld en je nieuwe hypotheek. Voorbeeld: 100.000 eigen geld.
In je huidige woning zit 80.000 overwaarde. Dat geld valt vrij bij de verkoop en zet je op een spaarrekening.
Probleem: je hebt op papier die 80.000 overwaarde niet geïnvesteerd in je nieuwe woning, dus over 80.000 van je nieuwe hypotheek is de rente niet aftrekbaar.
Als je een overbruggingshypotheek hebt, dan is dat probleem niet aanwezig. Of als de verkoop eerder is dan de aankoop.
dinsdag 16 maart 2021 om 15:03
Maar daar helpt een overbruggingshypotheek toch niks bij? Sterker nog, dat is een derde hypotheek die je ook gewoon terug moet betalen.truusperenat schreef: ↑16-03-2021 13:15Ik heb ook geen overbruggingshypotheek genomen maar dat betekent wel dat ik ruim 2 jaar 2 hypotheken heb moeten betalen. Kan je dat opbrengen of is dat juist de reden dat je hypotheekadviseur de overbruggingshypotheek aanbeveelt omdat je anders ook gewoon geen hypotheek krijgt.
dinsdag 16 maart 2021 om 15:09
Wat staat hier nou? Het nieuwe huis (van 450k) wordt binnenkort opgeleverd, zeg april, en je huidige huis verkoop je met overwaarde in juli?
Als dat zo is, snap ik het gat. In april (of andere datum) kun jij de hypotheek op het nieuwe huis in laten gaan. Die hypotheek is 350k, want je hebt overwaarde van 100k van je eerste huis. Maar de verkoper van je nieuwe huis wil de volle 450k hebben op de datum van de overdracht en niet pas als je je huidige huis verkocht hebt. Maar dan kom jij 100k te kort en daar heb je een overbruggingshypotheek voor nodig.
Of begrijp ik het nu niet?sorry, slecht gelezen. Je hebt het geld nu al tot je beschikking.
Je moet erop te vertrouwen dat als hij bij je weg wil, hij heus wel weggaat. En tot die tijd is hij vrijwillig bij je. (Murrmurr)
dinsdag 16 maart 2021 om 15:14
Ik herken heel erg wat je schrijft. Enkele jaren geleden hadden we min of meer hetzelfde. ING Bank begreep mijn probleem, maar heeft uitgelegd dat er qua hypotheken vrijwel alleen eenheidsworsten zijn. Dat heeft te maken met de wijze waarop hypotheken gebundeld verkocht worden aan beleggers. Daar mag totaal niets afwijken van de eenheidsworst.
Rabobank bleef tijdens een gesprek maar bezig over een overbruggingshypotheek. Ik zei op een gegeven moment: ik wil die niet, en als je het woord nog een keer in je mond neemt, dan lopen we weg. Wat ook gebeurde.
Daarna heb ik telefonisch contact gehad met een onafhankelijke adviseur, die moet je inderdaad per uur betalen, maar hij begreep precies wat ik bedoelde en wat wij wilden. Hij heeft geïnventariseerd waar wij dan het beste uit zijn, en daar is de aanvraag ingediend. Zijn advieskosten waren iets van 1000 Euro, maar het was de moeite waard.
Sinds dien hebben we de hypotheek bij Florius tegen een belachelijk lage rente en met maximale flexibiliteit wat betreft boetevrij aflossen.
Rabobank bleef tijdens een gesprek maar bezig over een overbruggingshypotheek. Ik zei op een gegeven moment: ik wil die niet, en als je het woord nog een keer in je mond neemt, dan lopen we weg. Wat ook gebeurde.
Daarna heb ik telefonisch contact gehad met een onafhankelijke adviseur, die moet je inderdaad per uur betalen, maar hij begreep precies wat ik bedoelde en wat wij wilden. Hij heeft geïnventariseerd waar wij dan het beste uit zijn, en daar is de aanvraag ingediend. Zijn advieskosten waren iets van 1000 Euro, maar het was de moeite waard.
Sinds dien hebben we de hypotheek bij Florius tegen een belachelijk lage rente en met maximale flexibiliteit wat betreft boetevrij aflossen.
dinsdag 16 maart 2021 om 15:46
De overbrugging heb je om overwaarde wat je in je nieuwe woning wilt investeren voor te schieten. Dat heeft niets te maken met een overlap.boontje89 schreef: ↑16-03-2021 14:39Volgens mij klopt dit niet helemaal; of er moet recent iets veranderd zijn. Wij hadden ook situatie 1. Maar doordat er een overlap in zat met overdracht (stel nieuwe huis krijg je in mei en oude lever je op in september of zoiets) keken ze ernaar dat we dan die €150.000 hypotheek op het nieuwe huis tegelijk met de hypotheek op het oude moesten kunnen dragen. En dat was tezamen net te hoog; daarom moesten we daarnaast nog de lasten voor twee jaar beide hypotheken betalen hebben staan op de bank. Dus naast de eigen inleg die we in het nieuwe huis stopten. Was heel vreemd weet ik nog (4 jaar terug hoor). Maar ik kan me dus voorstellen dat je dan toch een stukje overbrugging nodig heb.
9 van de 10 keer zal er niet voldoende eigen middelen zijn om dit zonder overbrugging te doen maar bij TO blijkbaar wel.
Dat je de dubbele lasten kan betalen is inderdaad nodig. Als je huidige huis niet niet is verkocht (of het voorbehoud is niet verlopen) dat zal je inderdaad een periode van 2 jaar moeten kunnen aantonen. Is je huidige woning verkocht (en dus ontbindende voorwaarden zijn verlopen) dan is alleen de periode van de daadwerkelijke periode al voldoende.
