Geld & Recht
alle pijlers
Private-lease: Jeej of nee?
zaterdag 20 maart 2021 om 12:51
Ik ben bezig met een andere baan en daarvoor heb ik een auto nodig. Ik overweeg private lease. Dan heb je een betrouwbare, nieuwe auto onder je kont en is al het onderhoud, verzekering en wegenbelasting geregeld. Nadeel is dat het best een behoorlijk bedrag is per maand en de auto nooit van jou zou zijn.
Wie heeft deze afweging ooit ook gemaakt en waarom ben je wel of niet voor private lease gegaan?
En zijn er nog dingen (behalve km pj en eigen risico) waar ik goed op moet letten?
Wie heeft deze afweging ooit ook gemaakt en waarom ben je wel of niet voor private lease gegaan?
En zijn er nog dingen (behalve km pj en eigen risico) waar ik goed op moet letten?
zondag 21 maart 2021 om 21:25
Mijn vriend heeft al jaren private lease en de normale gebruikssporen, kleine krasjes, worden inderdaad niet meegeteld. De bijtelling voor extra km valt ook reuze mee, 5 cent per km of zo.LilyOfTheVally schreef: ↑21-03-2021 21:06Ze kunnen niet opeens een krasje vinden. Zo werkt dat niet.
Toen ik in een lease-auto reed kreeg ik een boekje waar dit allemaal fijntjes werd uitgelegd. Een kras die langer is dan 10cm is dus schade. Kleiner dan dat valt het onder gebruikerssporen mits het er x aantal zijn per x aantal m2.
zondag 21 maart 2021 om 21:44
boterbloem30 schreef: ↑21-03-2021 19:52Ik ben mijn garantie nooit kwijt geraakt door bepaald onderhoud niet te doen. En ja, ik heb wel eens iets gehad waarbij ik aanspraak moest maken op de garantie. Ook was het niet zo dat mijn auto bij verkoop minder opbracht dan een auto waarbij er elk half jaar voor honderden euro's een beurt was gedaan. Mijn ouders en schoonouders kopen ook altijd nieuwe auto's of auto's met de kop er af en doen de eerste 4 jaar ook nauwelijks tot geen onderhoud, behalve zelf de olie verversen, bandenspanning en de vloeistoffen checken/bijvullen. Ik ken niemand die daar ooit problemen mee heeft gehad.
Tsja het is een keuze natuurlijk, maar feit is gewoon dat je zonder onderhoud dus ook geen onderhoudshistorie hebt bij verkoop en dus je auto minder waard is. Dat is geen fabeltje, er wordt specifiek op gescreend; een correct onderhouden auto heeft simpelweg een hogere marktwaarde dan diezelfde auto die niet onderhouden is/geen onderhoudshistorie heeft.
En omdat je geen onderhoud doet negeer je de voorwaarden voor de garantie. Dat wil niet zeggen dat je geen garantie meer krijgt voor zaken die daar niet aan gerelateerd zijn maar wel dat de garantie vervalt voor zaken die daar wel aan gerelateerd zijn. En dat gezeik krijg je niet met kleine dingen maar wel met grote kosten; dat risico moet je maar willen nemen.
En je hebt dus ook geen periodiek blik op je auto door een deskundige en je hebt ook kans dat je fabrieks-herstel-acties mist als er een productiefout hersteld moet worden.
Nogmaals; als het niet noodzakelijk zou zijn, zou het geen garantievoorwaarde zijn, zou er niet specifiek op gescreend worden bij 2e hands auto's en zouden leasemaatschappijen het ook niet doen.
maandag 22 maart 2021 om 08:43
Mijn vriend heeft een private lease auto. Allemaal super goed geregeld, maar hij zit wel met het max aantal km per jaar en het feit dat het aardig wat invloed heeft op de hypotheek die we kunnen krijgen. Ze zeggen dan misschien wel dat dit verwaarloosbaar is, maar bij ons scheelt het een bedrag dat 3x de waarde van de auto is.
Als je al een hypotheek hebt en dus niet veel km per jaar zal rijden, kan het zeker een goede deal zijn. Als ik jou was zou ik eens goed aan het rekenen slaan, wat voor auto wil je en hoeveel zou de nieuwprijs (of een tweedehandsprijs) zijn + maandelijke kosten en wat zijn de maandelijke kosten van die lease auto? Wel daarbij opgelet dat je waarschijnlijk nog wat toevoegingen doet op de vanaf prijs van die lease auto (en op een koop auto ook).
Zelf zou gaan voor een tweedehands, omdat hij dan gewoon lekker van jou is en je er (boeteloos) zoveel km mee kan rijden als je zelf wil.
Als je al een hypotheek hebt en dus niet veel km per jaar zal rijden, kan het zeker een goede deal zijn. Als ik jou was zou ik eens goed aan het rekenen slaan, wat voor auto wil je en hoeveel zou de nieuwprijs (of een tweedehandsprijs) zijn + maandelijke kosten en wat zijn de maandelijke kosten van die lease auto? Wel daarbij opgelet dat je waarschijnlijk nog wat toevoegingen doet op de vanaf prijs van die lease auto (en op een koop auto ook).
Zelf zou gaan voor een tweedehands, omdat hij dan gewoon lekker van jou is en je er (boeteloos) zoveel km mee kan rijden als je zelf wil.
maandag 22 maart 2021 om 09:48
ik heb een paar jaar geleden ook een uitgebreide berekening gemaakt toen ik mijn vorige auto wilde vervangen. Ik had een Toyota Aygo van 1 jaar oud gekocht, daar 8 jaar mee gereden met max 8000km per jaar. Alle kosten van onderhoud bij elkaar kwamen samen lang niet aan de kosten voor een leaseauto, dat scheelde echt veel geld. De auto die ik had gekocht was redelijk nieuw, dat scheelt want er was nog garantie en er hoeven geen grote dure dingen te worden vervangen.
Ik heb er voor gekozen om zelf een nieuwe auto te kopen. Er kwam een nieuw model uit van een auto, en ik heb toen het oude model met hele hoge korting kunnen kopen. Tot nu toe (vijf jaar later) heb ik alleen nog standaard onderhoudsbeurten gehad, geen schokkende kosten. ik heb hierdoor veel geld bespaard ivm lease.
Maar ik weet dat het ook anders kan. Ik heb ook ooit een 3 jaar oude volkswagen gehad met continue issues. Elke keer weer 1000 euro betalen en dan was er een paar maanden later weer een ander probleem. Dat risico loop je niet als je gaat leasen.
Waar je ook goed op moet letten is wanneer je een lease-contract kunt stopzetten. Stel je verliest je baan, of stel je wordt ziek zodat je niet meer kunt werken wat gebeurt er dan met het contract?
Ik heb er voor gekozen om zelf een nieuwe auto te kopen. Er kwam een nieuw model uit van een auto, en ik heb toen het oude model met hele hoge korting kunnen kopen. Tot nu toe (vijf jaar later) heb ik alleen nog standaard onderhoudsbeurten gehad, geen schokkende kosten. ik heb hierdoor veel geld bespaard ivm lease.
Maar ik weet dat het ook anders kan. Ik heb ook ooit een 3 jaar oude volkswagen gehad met continue issues. Elke keer weer 1000 euro betalen en dan was er een paar maanden later weer een ander probleem. Dat risico loop je niet als je gaat leasen.
Waar je ook goed op moet letten is wanneer je een lease-contract kunt stopzetten. Stel je verliest je baan, of stel je wordt ziek zodat je niet meer kunt werken wat gebeurt er dan met het contract?
The past may be in tatters
But today is all that matters
But today is all that matters
maandag 22 maart 2021 om 09:54
Ik heb een jonge B-klasse auto 2e hands gekocht voor ca. 10.000. Lage km stand. Onderhoud valt erg mee.
Als ik deze (nieuw) had willen private leasen had ik toch minimaal op 270 per maand moeten rekenen. Dat is 3240 per jaar.
Als ik de mijne over 5 jaar afschrijf (2.000 per jaar), het onderhoud (500), verzekering (ca 300) en wegenbelasting (450) erbij tel, dan kom ik op 3250 per jaar.
Over de hele periode van 5 jaar ben ik nu dus 50 euro duurder uit.
Maar.... Ik hoef niet bij te betalen als ik meer kilometers maak / de winst van minder rijden (lager verzekeringsbedrag, minder slijtage en onderhoud, betere km stand bij verkoop) is voor mij. En na vijf jaar heb ik nog een auto om te verkopen.
Die is dan nog iets van 3.000 euro waard, schat ik.
Dus ik vermoed dat ik net iets voordeliger uit ben door zelf mijn (benzine) auto te kopen. Mits er geen extra dure reparaties nodig zijn. Of het klopt laat ik over een aantal jaren weten
Maar dan moet je het geld er wel voor hebben liggen. Als je moet gaan lenen pakt het denk ik anders uit.
En hoe het zit met een electrische auto is ook de vraag. De levensduur van die batterij lijkt me wel een puntje. En de ontwikkeling gaat daar zo snel dat je die auto's misschien sneller moet afschrijven. Dan kan leasen ook een goed plan zijn.
Maar goed, voor hetzelfde geld is die benzineauto van mij straks ook niks meer waard als iedereen elektrisch wil gaan rijden of de overheid benzine rijden extra duur maakt .
Als ik deze (nieuw) had willen private leasen had ik toch minimaal op 270 per maand moeten rekenen. Dat is 3240 per jaar.
Als ik de mijne over 5 jaar afschrijf (2.000 per jaar), het onderhoud (500), verzekering (ca 300) en wegenbelasting (450) erbij tel, dan kom ik op 3250 per jaar.
Over de hele periode van 5 jaar ben ik nu dus 50 euro duurder uit.
Maar.... Ik hoef niet bij te betalen als ik meer kilometers maak / de winst van minder rijden (lager verzekeringsbedrag, minder slijtage en onderhoud, betere km stand bij verkoop) is voor mij. En na vijf jaar heb ik nog een auto om te verkopen.
Die is dan nog iets van 3.000 euro waard, schat ik.
Dus ik vermoed dat ik net iets voordeliger uit ben door zelf mijn (benzine) auto te kopen. Mits er geen extra dure reparaties nodig zijn. Of het klopt laat ik over een aantal jaren weten
Maar dan moet je het geld er wel voor hebben liggen. Als je moet gaan lenen pakt het denk ik anders uit.
En hoe het zit met een electrische auto is ook de vraag. De levensduur van die batterij lijkt me wel een puntje. En de ontwikkeling gaat daar zo snel dat je die auto's misschien sneller moet afschrijven. Dan kan leasen ook een goed plan zijn.
Maar goed, voor hetzelfde geld is die benzineauto van mij straks ook niks meer waard als iedereen elektrisch wil gaan rijden of de overheid benzine rijden extra duur maakt .
If none of us is prepared to die for freedom, then all of us will die under tyranny.
maandag 22 maart 2021 om 11:12
Klopt, ik heb eenzelfde ervaring, een paar keer achter elkaar een mankement van om en nabij de duizend euro, natuurlijk net buiten de garantie. We zijn toen van ellende en frustratie bijna gaan leasen. Toch maar niet gedaan en tot nu toe maken we weer ‘winst’, maar je weet nooit wanneer dat lampje weer gaat brandengruffalo schreef: ↑22-03-2021 09:48
Maar ik weet dat het ook anders kan. Ik heb ook ooit een 3 jaar oude volkswagen gehad met continue issues. Elke keer weer 1000 euro betalen en dan was er een paar maanden later weer een ander probleem. Dat risico loop je niet als je gaat leasen.
Waar je ook goed op moet letten is wanneer je een lease-contract kunt stopzetten. Stel je verliest je baan, of stel je wordt ziek zodat je niet meer kunt werken wat gebeurt er dan met het contract?
maandag 22 maart 2021 om 11:57
de angst van het lampje dat gaat branden, zo herkenbaarkadanz schreef: ↑22-03-2021 11:12Klopt, ik heb eenzelfde ervaring, een paar keer achter elkaar een mankement van om en nabij de duizend euro, natuurlijk net buiten de garantie. We zijn toen van ellende en frustratie bijna gaan leasen. Toch maar niet gedaan en tot nu toe maken we weer ‘winst’, maar je weet nooit wanneer dat lampje weer gaat branden
The past may be in tatters
But today is all that matters
But today is all that matters
maandag 22 maart 2021 om 12:25
Ik heb private lease overwogen (oa overwogen om elektrisch te gaan rijden),
maar het werd me veel te duur.
Zelf naar de bank stappen; daar een persoonlijk krediet afsluiten voor een nieuwe auto, bleek goedkoper dan private lease (maar aan deze constructie zitten ook nadelen)
Uiteindelijk blijkt het zelf financieren van een auto echt vele malen goedkoper.
maar het werd me veel te duur.
Zelf naar de bank stappen; daar een persoonlijk krediet afsluiten voor een nieuwe auto, bleek goedkoper dan private lease (maar aan deze constructie zitten ook nadelen)
Uiteindelijk blijkt het zelf financieren van een auto echt vele malen goedkoper.
maandag 22 maart 2021 om 13:21
Wij hebben sinds een jaar een stationwagon via private lease. 5 jaar, max 25.000 km. Nu met corona blijven we daar ruim onder maar in een normaal jaar zitten we iets boven de 20.000. We betalen rond de 400 euro pm geloof ik.
Heel blij mee! Voor ons was doorslaggevend dat we een gloednieuwe auto konden rijden en ons geen zorgen hoeven te maken over onderhoudskosten. Nu valt dat ook wel mee bij een nieuwe auto.. maar het is een stukje gerust gevoel wat je afkoopt, een stukje luxe. Ook krijgen we een vervangende auto als dat nodig is, bij pech of onderhoud van meer dan 1 dag. Daar betaal je natuurlijk voor, maar we houden van die zekerheid en kunnen het ons permitteren dus dat bevalt prima. Over 4 jaar zoeken we een nieuwe uit.
We hebben er nog een betaalbaar klein koekblik bij, die zou ik persoonlijk niet leasen ivm lagere aanschaf- en onderhoudskosten.
Heel blij mee! Voor ons was doorslaggevend dat we een gloednieuwe auto konden rijden en ons geen zorgen hoeven te maken over onderhoudskosten. Nu valt dat ook wel mee bij een nieuwe auto.. maar het is een stukje gerust gevoel wat je afkoopt, een stukje luxe. Ook krijgen we een vervangende auto als dat nodig is, bij pech of onderhoud van meer dan 1 dag. Daar betaal je natuurlijk voor, maar we houden van die zekerheid en kunnen het ons permitteren dus dat bevalt prima. Over 4 jaar zoeken we een nieuwe uit.
We hebben er nog een betaalbaar klein koekblik bij, die zou ik persoonlijk niet leasen ivm lagere aanschaf- en onderhoudskosten.
maandag 22 maart 2021 om 13:37
daddy_gijs schreef: ↑22-03-2021 12:25Ik heb private lease overwogen (oa overwogen om elektrisch te gaan rijden),
maar het werd me veel te duur.
Zelf naar de bank stappen; daar een persoonlijk krediet afsluiten voor een nieuwe auto, bleek goedkoper dan private lease (maar aan deze constructie zitten ook nadelen)
Uiteindelijk blijkt het zelf financieren van een auto echt vele malen goedkoper.
Waaruit blijkt dat dan? Dat weet jij pas achteraf als je weet wat je onkosten zijn geweest en wat de restwaarde is. Dus dan ben ik heel benieuwd welke rekensom jij vooraf gemaakt hebt? Al helemaal als jij uitkomt bij 'vele malen goedkoper'. Dat kan helemaal niet tenzij je vele malen scheef rekent.
Je bent vrij stellig over iets wat eigenlijk alle onderzoeken tegen spreken; die zeggen dat lease doorgaans goedkoper is dan een persoonlijk krediet afsluiten. Alleen als je niet zelf hoeft te financieren, of als je tweedehands iets koopt is koop doorgaans goedkoper.
maandag 22 maart 2021 om 14:50
Nou... het wordt er niet makkelijker op 
Mijn situatie:
Ik heb geen geld voor een nieuwe auto op de plank liggen. Het zou dan een tweede hands auto worden van een jaar of 8. Dus meer onderhoud en meer kans op onverwachte rekeningen. Je moet er net mazzel mee hebben.
Bij mijn huidige baan heb ik een lease-auto. Een Peugeot 108. Prima auto, net wat te klein, maar prima.
Bij mijn nieuwe baan is ga ik er per maand, een paar honderd euro netto op vooruit. Daarvan zou ik dus een auto, die net wat groter is dan de Peugeot 108 kunnen private-leasen. Wat ik ook kan doen, is een tweedehandsje kopen en ondertussen hard sparen voor een nieuwere auto. Maar ik ben erg huiverig voor de onverwachte kosten.
Een doorlopend krediet of lening voelt ook niet oke. Hoewel je dan maandelijks misschien net zoveel betaalt als bij Private-Lease met als resultaat dat de auto uiteindelijk echt van jou is (incl onderhoud en verzekeringen/wegenbelasting)
Gelukkig heb ik nog even om er over na te denken. Ik zal ook eens kijken of een tweedehands auto leasen een goede optie is.
Mijn situatie:
Ik heb geen geld voor een nieuwe auto op de plank liggen. Het zou dan een tweede hands auto worden van een jaar of 8. Dus meer onderhoud en meer kans op onverwachte rekeningen. Je moet er net mazzel mee hebben.
Bij mijn huidige baan heb ik een lease-auto. Een Peugeot 108. Prima auto, net wat te klein, maar prima.
Bij mijn nieuwe baan is ga ik er per maand, een paar honderd euro netto op vooruit. Daarvan zou ik dus een auto, die net wat groter is dan de Peugeot 108 kunnen private-leasen. Wat ik ook kan doen, is een tweedehandsje kopen en ondertussen hard sparen voor een nieuwere auto. Maar ik ben erg huiverig voor de onverwachte kosten.
Een doorlopend krediet of lening voelt ook niet oke. Hoewel je dan maandelijks misschien net zoveel betaalt als bij Private-Lease met als resultaat dat de auto uiteindelijk echt van jou is (incl onderhoud en verzekeringen/wegenbelasting)
Gelukkig heb ik nog even om er over na te denken. Ik zal ook eens kijken of een tweedehands auto leasen een goede optie is.
maandag 22 maart 2021 om 15:19
Okey. Ik rij ongeveer 25000 km per jaar. En ik doe dit uit mijn hoofd.-Shifty- schreef: ↑22-03-2021 13:37Waaruit blijkt dat dan? Dat weet jij pas achteraf als je weet wat je onkosten zijn geweest en wat de restwaarde is. Dus dan ben ik heel benieuwd welke rekensom jij vooraf gemaakt hebt? Al helemaal als jij uitkomt bij 'vele malen goedkoper'. Dat kan helemaal niet tenzij je vele malen scheef rekent. Je bent vrij stellig over iets wat eigenlijk alle onderzoeken tegen spreken; die zeggen dat lease doorgaans goedkoper is dan een persoonlijk krediet afsluiten. Alleen als je niet zelf hoeft te financieren, of als je tweedehands iets koopt is koop doorgaans goedkoper.
Ik heb gekeken naar bijvoorbeeld een BMW i3. Private lease kwam dat (25k, 5 jaar contract) op ongeveer 600-650 per maand uit. Daar komen de electriciteitskosten nog overheen.
Je kunt een BMW i3 kopen voor ongeveer 35.000,= Tja, wat is de restwaarde van een elektrische auto, na 5 jaar en 125.000 op de teller? Geen idee. Ik heb 7.500,= genomen (ofzo). Een rabo-krediet van 27.500,= komt dan neer op zo'n 450 euro per maand. Wegenbelasting is nul (?) bij een elektrische auto. Zit je nog aan een maandelijkse reservering voor onderhoud en een verzekering. Wellicht heb ik die naar beneden bijgesteld, omdat ik geen all-risk-verzekering neem en ik onderhoud beperkt zie (omdat het een nieuwe auto is). Ik kwam ergens op 550 per maand. Exclusief elektriciteit.
Het kopen van een tweedehands diesel, in dezelfde klasse, komt neer op zo'n 450-500 euro per maand, inclusief brandstof.
Dat is inclusief afschrijving (met een gok, geef ik toe) en wegenbelasting en verzekering.
Wellicht niet helemaal fair om zo te vergelijken.
Bij private lease zit je altijd aan een all-risk-verzekering vast en ook wegenwacht-hulp, wat ik niet zo heb gerekend als ik het met een persoonlijk krediet zou organiseren.
maandag 22 maart 2021 om 15:22
Dat 'de auto uiteindelijk echt van jou is', is geen argument. Het is niet zo dat je in beide gevallen hetzelfde betaalt en bij de koop-variant aan het einde wel een auto over hebt en bij de lease-variant niet. Bij lease is de restwaarde al meegerekend waardoor je gedurende de looptijd minder betaalt dan bij koop.
Bij lease betaal je minder gedurende de looptijd en heb je aan het eind geen auto over. Je zou aan het eind van je lease dezelfde auto 2e hands moeten kopen om het verhaal vergelijkbaar te maken met koop.
Bij koop/lening betaal je meer gedurende de looptijd en heb je aan het eind wel een auto over; die je zou moeten verkopen om de totale investering vergelijkbaar te maken met lease.
Bij lease betaal je minder gedurende de looptijd en heb je aan het eind geen auto over. Je zou aan het eind van je lease dezelfde auto 2e hands moeten kopen om het verhaal vergelijkbaar te maken met koop.
Bij koop/lening betaal je meer gedurende de looptijd en heb je aan het eind wel een auto over; die je zou moeten verkopen om de totale investering vergelijkbaar te maken met lease.
maandag 22 maart 2021 om 15:46
Als je kijkt naar een nieuwe gangbare auto die je ofwel least ofwel met financiering koopt is het verschil in kosten aan het eind van de looptijd altijd vergelijkbaar en doorgaans iets in het voordeel van lease. Daarom zijn leasekosten ook gewoon een hele goeie indicatie van de maandelijkse kosten; ook als je diezelfde auto koopt.
Het verschil blijkt voornamelijk achteraf door tegenvallend/meevallend onderhoud en/of tegenvallende/meevallende restwaarde.
Maar als je vooraf het verschil berekend kom je niet op substantiële verschillen uit. Als je daar wel op uit komt heb je linksom of rechtsom iets scheefgetrokken (en dat scheef trekken is bij koop wel makkelijker dan bij lease omdat je zelf bepaalt waar je het scheef trekt).
Wil je je een nieuwe auto en je er niet druk over maken dan is lease je beste en zeer waarschijnlijk ook je goedkoopste optie. Wil je vooral goedkoop rijden of meer auto voor minder geld, dan moet je iets meer risico nemen en een leuk tweedehandsje kopen en hopen dat dit in je voordeel uitpakt. Wat met een tweedehandsje wel waarschijnlijk is, maar dus niet vooraf vast staat.
Het verschil blijkt voornamelijk achteraf door tegenvallend/meevallend onderhoud en/of tegenvallende/meevallende restwaarde.
Maar als je vooraf het verschil berekend kom je niet op substantiële verschillen uit. Als je daar wel op uit komt heb je linksom of rechtsom iets scheefgetrokken (en dat scheef trekken is bij koop wel makkelijker dan bij lease omdat je zelf bepaalt waar je het scheef trekt).
Wil je je een nieuwe auto en je er niet druk over maken dan is lease je beste en zeer waarschijnlijk ook je goedkoopste optie. Wil je vooral goedkoop rijden of meer auto voor minder geld, dan moet je iets meer risico nemen en een leuk tweedehandsje kopen en hopen dat dit in je voordeel uitpakt. Wat met een tweedehandsje wel waarschijnlijk is, maar dus niet vooraf vast staat.
maandag 22 maart 2021 om 15:46
daddy_gijs schreef: ↑22-03-2021 15:19Okey. Ik rij ongeveer 25000 km per jaar. En ik doe dit uit mijn hoofd.
Ik heb gekeken naar bijvoorbeeld een BMW i3. Private lease kwam dat (25k, 5 jaar contract) op ongeveer 600-650 per maand uit. Daar komen de electriciteitskosten nog overheen.
Je kunt een BMW i3 kopen voor ongeveer 35.000,= Tja, wat is de restwaarde van een elektrische auto, na 5 jaar en 125.000 op de teller? Geen idee. Ik heb 7.500,= genomen (ofzo). Een rabo-krediet van 27.500,= komt dan neer op zo'n 450 euro per maand. Wegenbelasting is nul (?) bij een elektrische auto. Zit je nog aan een maandelijkse reservering voor onderhoud en een verzekering. Wellicht heb ik die naar beneden bijgesteld, omdat ik geen all-risk-verzekering neem en ik onderhoud beperkt zie (omdat het een nieuwe auto is). Ik kwam ergens op 550 per maand. Exclusief elektriciteit.
Het kopen van een tweedehands diesel, in dezelfde klasse, komt neer op zo'n 450-500 euro per maand, inclusief brandstof.
Dat is inclusief afschrijving (met een gok, geef ik toe) en wegenbelasting en verzekering.
Wellicht niet helemaal fair om zo te vergelijken.
Bij private lease zit je altijd aan een all-risk-verzekering vast en ook wegenwacht-hulp, wat ik niet zo heb gerekend als ik het met een persoonlijk krediet zou organiseren.
Van je tweede alinea klopt niet veel.
Om de auto te kopen moet je het hele bedrag lenen, want die restwaarde krijg je pas achteraf. Je moet dus rekenen met een krediet van 35.000 euro.
Vanaf 2025 ga je wel wegenbelasting betalen voor een elektrische auto. Dat valt nog wel binnen je vijfjaarscontract dus.
maandag 22 maart 2021 om 15:56
Plus natuurlijk het aloude argument tegen geld lenen voor een auto.
Als je de auto Total loss rijdt, krijg je de dagwaarde van de verzekering, maar je schuld is dan nog steeds de aanschafwaarde. Plus je moet weer opnieuw geld lenen voor een nieuwe auto.
Bij private lease betaal je je eigen risico, en krijg je een vervangende auto.
Als je de auto Total loss rijdt, krijg je de dagwaarde van de verzekering, maar je schuld is dan nog steeds de aanschafwaarde. Plus je moet weer opnieuw geld lenen voor een nieuwe auto.
Bij private lease betaal je je eigen risico, en krijg je een vervangende auto.
maandag 22 maart 2021 om 16:09
Heb je ook al eens gewoon bij een dealer gekeken wat het je kost als je zelf een auto koopt en die financiert?Pil0u schreef: ↑22-03-2021 14:50Nou... het wordt er niet makkelijker op
Mijn situatie:
Ik heb geen geld voor een nieuwe auto op de plank liggen. Het zou dan een tweede hands auto worden van een jaar of 8. Dus meer onderhoud en meer kans op onverwachte rekeningen. Je moet er net mazzel mee hebben.
Bij mijn huidige baan heb ik een lease-auto. Een Peugeot 108. Prima auto, net wat te klein, maar prima.
Bij mijn nieuwe baan is ga ik er per maand, een paar honderd euro netto op vooruit. Daarvan zou ik dus een auto, die net wat groter is dan de Peugeot 108 kunnen private-leasen. Wat ik ook kan doen, is een tweedehandsje kopen en ondertussen hard sparen voor een nieuwere auto. Maar ik ben erg huiverig voor de onverwachte kosten.
Een doorlopend krediet of lening voelt ook niet oke. Hoewel je dan maandelijks misschien net zoveel betaalt als bij Private-Lease met als resultaat dat de auto uiteindelijk echt van jou is (incl onderhoud en verzekeringen/wegenbelasting)
Gelukkig heb ik nog even om er over na te denken. Ik zal ook eens kijken of een tweedehands auto leasen een goede optie is.
Ik zit een beetje met hetzelfde dilemma als jij, alleen heb ik recht op een zakelijke leaseauto. Sommige mensen zeggen dat dat de goedkoopste manier van rijden is maar er zijn ook mensen die het me afraden. Zelf heb ik grote moeite met het feit dat als je stopt met je baan dat je dan ook je auto direct kwijt bent. Mijn broer is sowieso anti-leasen, en rijdt altijd (dure) nieuwe auto's en hij raadde me aan om daar eens naar te kijken, naar zelf financieren.
Toevallig ben ik net terug van een autodealer waar ik gekeken heb naar de auto die ik evt. via de leaseregeling ook zou kiezen en op het eerste oog lijkt het voordeliger als ik hem gewoon zelf koop en financier dan als ik hem via mijn werk lease. Daar was ik positief verbaasd over, dus het loont misschien voor jou ook de moeite om gewoon eens naar een dealer te gaan en alle opties naast elkaar te leggen.
Vergeet niet dat autodealers, zeker in deze tijden, ook gewoon nieuwe auto's willen verkopen. voor de auto die ik zou kiezen kwamen de maandlasten voor een nieuwe auto met alle acties en kortingen en alles verwerkt beduidend lager uit dan ik had verwacht en ook lager dan een gefinancierde tweedehands (omdat je een hogere inruilwaarde aan het einde van je looptijd hebt).
Am Yisrael Chai!
maandag 22 maart 2021 om 16:25
De reden dat zakelijk lease over het algemeen zo goedkoop is, is omdat het bedrijf de brandstof betaalt. Ik reed echt overal heen zonder erbij na te denken.
Bij mij was het ook zo dat ik geen hoger loon loon krijgen, wel een lease auto. Dan is het ook goedkoper dan zelf kopen/leasen.
Maargoed, nu dus al een tijdje ander werk waar geen zakelijke lease auto bij zit, maar het hogere salaris en reiskosten vergoedingen dekken het verschil ruimschoots.
Bij mij was het ook zo dat ik geen hoger loon loon krijgen, wel een lease auto. Dan is het ook goedkoper dan zelf kopen/leasen.
Maargoed, nu dus al een tijdje ander werk waar geen zakelijke lease auto bij zit, maar het hogere salaris en reiskosten vergoedingen dekken het verschil ruimschoots.
maandag 22 maart 2021 om 16:38
Ja, dat moet ik nog even doorrekenen. Ik heb nu geen leaseauto maar krijg in plaats daarvan een vergoeding die hoger is dan mijn leasebudget en die ook deels netto is. Ik heb nog geen officiële offerte van de dealer maar wat hij net voor zat te rekenen zou ik de maandlasten makkelijk uit die vergoeding kunnen betalen. Als het qua kosten niet al te veel scheelt heb ik liever gewoon mijn eigen auto dan een die ik bij einde dienstverband weer zou moeten inleveren.TinyTiny schreef: ↑22-03-2021 16:25De reden dat zakelijk lease over het algemeen zo goedkoop is, is omdat het bedrijf de brandstof betaalt. Ik reed echt overal heen zonder erbij na te denken.
Bij mij was het ook zo dat ik geen hoger loon loon krijgen, wel een lease auto. Dan is het ook goedkoper dan zelf kopen/leasen.
Maargoed, nu dus al een tijdje ander werk waar geen zakelijke lease auto bij zit, maar het hogere salaris en reiskosten vergoedingen dekken het verschil ruimschoots.
Am Yisrael Chai!
maandag 22 maart 2021 om 23:44
Toen mijn auto een paar jaar terug niet meer te repareren bleek, heb ik via een lieve forum-vriendin een andere gevonden, een tweedehands van de vrouw van een vriend van haar. Was ruim onder de 2000 euro, een prima betrouwbare (maar oudere: 15 jaar) gezinsbak. Ja, je moet geluk hebben. Ik moest in het eerste jaar de airco vervangen, die het een paar maanden prima had gedaan maar toen ineens stuk ging, verder alleen normaal onderhoud gehad.
Die auto rijd ik nu vier jaar, en het ziet er nog niet naar uit dat hij binnenkort uit elkaar valt. Daar kun je niet tegenop leasen. Ondertussen is in de afgelopen vier jaar mijn spaarrekening een stuk dikker geworden, dus mocht er nu iets mis blijken te zijn dat niet te repareren is, dan zou ik nu op zoek gaan voor rond de 3000. Daar zijn echt wel betrouwbare auto's voor te koop en dan ben je een stuk goedkoper uit dan in de lease of met een nieuwere occasion.
Die auto rijd ik nu vier jaar, en het ziet er nog niet naar uit dat hij binnenkort uit elkaar valt. Daar kun je niet tegenop leasen. Ondertussen is in de afgelopen vier jaar mijn spaarrekening een stuk dikker geworden, dus mocht er nu iets mis blijken te zijn dat niet te repareren is, dan zou ik nu op zoek gaan voor rond de 3000. Daar zijn echt wel betrouwbare auto's voor te koop en dan ben je een stuk goedkoper uit dan in de lease of met een nieuwere occasion.
dinsdag 23 maart 2021 om 10:29
Nee, dat heb ik nog niet gedaan. Maar dit vind ik wel een goeie tip om verder uit te zoeken.fashionvictim schreef: ↑22-03-2021 16:09Heb je ook al eens gewoon bij een dealer gekeken wat het je kost als je zelf een auto koopt en die financiert?
Ik zit een beetje met hetzelfde dilemma als jij, alleen heb ik recht op een zakelijke leaseauto. Sommige mensen zeggen dat dat de goedkoopste manier van rijden is maar er zijn ook mensen die het me afraden. Zelf heb ik grote moeite met het feit dat als je stopt met je baan dat je dan ook je auto direct kwijt bent. Mijn broer is sowieso anti-leasen, en rijdt altijd (dure) nieuwe auto's en hij raadde me aan om daar eens naar te kijken, naar zelf financieren.
Toevallig ben ik net terug van een autodealer waar ik gekeken heb naar de auto die ik evt. via de leaseregeling ook zou kiezen en op het eerste oog lijkt het voordeliger als ik hem gewoon zelf koop en financier dan als ik hem via mijn werk lease. Daar was ik positief verbaasd over, dus het loont misschien voor jou ook de moeite om gewoon eens naar een dealer te gaan en alle opties naast elkaar te leggen.
Vergeet niet dat autodealers, zeker in deze tijden, ook gewoon nieuwe auto's willen verkopen. voor de auto die ik zou kiezen kwamen de maandlasten voor een nieuwe auto met alle acties en kortingen en alles verwerkt beduidend lager uit dan ik had verwacht en ook lager dan een gefinancierde tweedehands (omdat je een hogere inruilwaarde aan het einde van je looptijd hebt).
Dank je wel!
