Samen een huis gekocht en partner uitkopen

Pelle schreef: ↑

29-09-2024 11:14

Dit klopt niet. Want dan zou hij 125.000 krijgen van de 150.000 overwaarde en TO 25.000. Dat scheelt een ton, geen 50.000.

Van die 150.000 gaat er eerst de inleg af. Hij 75.000 en TO 25.000. Blijft er 50.000 over, dus ieder 25.000.
Hij in totaal 100.000 en TO 50.000. Dan is het verschil 50.000.

Als je hiermee bedoelt dat TO aan partner € 100.000 moet betalen als uitkoopsom dan klopt dat. Als je bedoelt dat ze maar € 50.000 schuldig is, dan niet.

Gemberthee schreef: ↑

29-09-2024 11:27

Als je hiermee bedoelt dat TO aan partner € 100.000 moet betalen als uitkoopsom dan klopt dat. Als je bedoelt dat ze maar € 50.000 schuldig is, dan niet.

Het staat er vrij duidelijk. Hij heeft recht op 100.000.
De overwaarde van 150.000 wordt als volgt verdeeld: hij 100.000, TO 50.000.
Als TO er wil blijven wonen, moet ze hem voor 100.000 uitkopen.

Maria1975 schreef: ↑

29-09-2024 10:14

Het meeste is is me nu wel duidelijk. Dank allen!

Partner uitkopen middels een hypotheek en een beetje eigen geld gaat me wel lukken, maar de hypotheek die nog op het huis rust is er natuurlijk ook nog.

Het zou fijn zijn als ze naar de maanddlasten van de hypotheek zouden kijken. Die zijn namelijk makkelijk te betalen. Helaas gaat het hem waarschijnlijk niet worden.

Dit huis verkopen en een andere weer kopen lukt wel, maar dit huis staat op de ideale plek!

Ik ga morgen even bellen met een bank of een adviseur voor een vrijblijvend en hopelijk een beetje anoniem advies.

Wat bedoel je met anoniem? En mag ik vragen waarom dat belangrijk voor je is? Uiteindelijk zul je toch advies willen dat op jouw persoonlijke situatie is toegespitst denk ik.

TO, zorg dat je een onafhankelijk financieel adviseur treft! Liever niet iemand die verbonden is aan een bank of die provisie krijgt voor bepaalde hypotheekverstrekkers: die hebben vaak te weinig mogelijkheden (of te weinig verdienmodel).
Dat kan heel veel schelen: in mijn geval was dat het verschil tussen moeten verkopen en toch uit kunnen kopen (twee financieel adviseurs die geen mogelijkheden zagen en de derde dus wél: die ging met mijn huidige hypotheekverstrekker om tafel). Die laatste adviseur legde o.a. uit dat hypotheekverstrekkers vaak liever niet hebben dat je verkoopt: dan ontvangen zij immers geen rente (= inkomsten) meer. Ze zijn dus vaak best welwillend om een constructie te bedenken, maar dan moet je adviseur daar wel tijd en energie in (willen) steken. Ondanks een forse uitkoopsom bleven mijn maandlasten nagenoeg gelijk.

En anoniem is er inderdaad niet bij: ze hebben al je gegevens nodig om het voor je uit te kunnen zoeken.
En je hebt je partner nodig om tot afspraken te komen over de bedragen, dat kan niet eenzijdig. Wel kun je je laten informeren over hoe het wettelijk geregeld is: dat is immers waar je op terugvalt als je niet tot goede afspraken komt. Maar doorgaans ben je beter af als je er samen uitkomt.

Studentje88 schreef: ↑

29-09-2024 11:53

Wat bedoel je met anoniem? En mag ik vragen waarom dat belangrijk voor je is? Uiteindelijk zul je toch advies willen dat op jouw persoonlijke situatie is toegespitst denk ik.

TO wil blijkbaar nog niet dat haar partner lucht krijgt van haar plannen.

Maria1975 schreef: ↑

29-09-2024 10:14

Het meeste is is me nu wel duidelijk. Dank allen!

Partner uitkopen middels een hypotheek en een beetje eigen geld gaat me wel lukken, maar de hypotheek die nog op het huis rust is er natuurlijk ook nog.

Het zou fijn zijn als ze naar de maanddlasten van de hypotheek zouden kijken. Die zijn namelijk makkelijk te betalen. Helaas gaat het hem waarschijnlijk niet worden.

Dit huis verkopen en een andere weer kopen lukt wel, maar dit huis staat op de ideale plek!

Ik ga morgen even bellen met een bank of een adviseur voor een vrijblijvend en hopelijk een beetje anoniem advies.

Nee, ze kijken niet naar je maandlasten en nee, je kunt niet alleen een hypotheek voor een ton krijgen op een huis wat al hypothecair belast is. Je moet echt 'gewoon' 250k kunnen en mogen lenen, volgens de toetsingen.

S-Groot schreef: ↑

29-09-2024 13:10

Nee, ze kijken niet naar je maandlasten en nee, je kunt niet alleen een hypotheek voor een ton krijgen op een huis wat al hypothecair belast is. Je moet echt 'gewoon' 350k kunnen en mogen lenen, volgens de toetsingen.

€ 250.000 volgens mij, in het fictieve voorbeeld: de huidige hypotheek à € 150.000 plus de uitkoopsom aan de vertrekker à € 100.000.

Klopt, had even het verkeerde bedrag in m'n hoofd. Wilde het net gaan aanpassen

S-Groot schreef: ↑

29-09-2024 13:09

TO wil blijkbaar nog niet dat haar partner lucht krijgt van haar plannen.

Dat begin ik ook een beetje te denken. En als het zelfs bij de hypotheekadviseur anoniem "moet" dan is TO vast een bekende Nederlander.

Maria1975 schreef: ↑

29-09-2024 10:14

Het meeste is is me nu wel duidelijk. Dank allen!

Partner uitkopen middels een hypotheek en een beetje eigen geld gaat me wel lukken, maar de hypotheek die nog op het huis rust is er natuurlijk ook nog.

Het zou fijn zijn als ze naar de maanddlasten van de hypotheek zouden kijken. Die zijn namelijk makkelijk te betalen. Helaas gaat het hem waarschijnlijk niet worden.

Dit huis verkopen en een andere weer kopen lukt wel, maar dit huis staat op de ideale plek!

Ik ga morgen even bellen met een bank of een adviseur voor een vrijblijvend en hopelijk een beetje anoniem advies.

Dat zou niks uit moeten maken, als dat andere huis ook 300.000 kost.
In beide gevallen heb je een hypotheek van 250.000 nodig.

Pelle schreef: ↑

29-09-2024 13:22

Dat zou niks uit moeten maken, als dat andere huis ook 300.000 kost.
In beide gevallen heb je een hypotheek van 250.000 nodig.

Sterker nog: bij een nieuwe aankoop zit je met allerhande bijkomende kosten die je niet hebt als je blijft waar je bent. Maar vermoedelijk gaat het om een gezamenlijk huis dat duurder is dan wat TO zou kunnen terugkopen...

Maria1975 schreef: ↑

29-09-2024 12:35

Geen enkele adviseur is volgens mij onafhankelijk. De hypotheker kan het ook op akkoordjes hebben gegooid met banken om extra geld te verdienen.

Vanwaar dit extreme wantrouwen?

Dit soort akkoordjes zijn streng verboden en geen enkele bank werkt daaraan mee.

Een adviseur heeft een geheimhoudingsplicht. Je gegevens komen echt niet op straat te liggen.

Met volledige openheid van zaken kan een adviseur je het beste helpen.

Maria1975 schreef: ↑

29-09-2024 14:05

Een kleiner en goedkoper huis zou ik ook geen enkel probleem vinden. Het moet alleen in deze straat staan.

Oei, umh. Dat is wel een heel specifieke eis. Staan er überhaupt huizen te koop in dezelfde straat en zijn die huizen kleiner en goedkoper?
(ook met overbieden?)...

Want daar liep ik op vast. Hypotheek was mogelijk in mijn eentje maar eigen geld zou dan compleet op gaan aan overbieden, hier in de regio gemiddeld €60.000) en dat geld had ik hard nodig voor kosten koper, notaris, klein onderhoud etc.

anoniem advies doet geen enkele adviseur, ook niet oriënterend. Je moet altijd meteen al van die gegeven aanleveren via Ockto enzo.

Beste TO, Bijgaand de lijst van documenten.

Inkomen/ financieel:
4. werkgeversverklaring volgens NHG model (niet ouder dan 1 maand); zie bijlage. U dient het formulier door uw werkgever te laten invullen);
5. kopie laatste salarisstrook (niet ouder dan 1 maand);
7. overzicht/ print van arbeidsverleden via: www.mijnuwv.nl , met behulp van uw DigiD code kunt u inloggen en een totaaloverzicht opvragen en afdrukken ( alle pagina’s); om het overzicht te downloaden kunt de volgende stappen volgen: als u ingelogd bent, klik op ‘persoonlijke gegevens’, dan ziet u een vakje ‘arbeidsverleden’, klik op ‘controleren’, dan ziet u, ‘Uw arbeidsverleden’. Op het scherm ziet u onder ‘verzekeringsbericht’, ‘download printversie’. U klikt daarop en download uw arbeidsverleden.
8. kopie recente verevende Uniform Pensioenoverzichten van uw huidig pensioenfonds en voormalig pensioenfondsen (alle pagina’s). (Bij de meeste pensioenfondsen kunt u met behulp van uw DigiD code inloggen en een totaaloverzicht opvragen en afdrukken);
9. overzicht/ print van ‘mijnpensioenoverzicht.nl’ (als alleenstaande) via: www.mijnpensioenoverzicht.nl met brutobedragen, met behulp van uw DigiD code kunt u inloggen en een totaaloverzicht opvragen en afdrukken, (alle pagina’s). Op mijnpensioenoverzicht ziet u een overzicht van alle pensioenen die u later zult ontvangen. (Let op: dit is geen Uniform Pensioen Overzicht (UPO), daarom dient u van alle pensioenfondsen een UPO op te sturen).
U kunt het overzicht downloaden door de volgende stappen te doorlopen. Als u ingelogd bent, dan klikt u op bovenste balk, ‘Mijn pensioen straks’, klik bij ‘bekijk bedragen’ op bruto. Vervolgens rechtsboven klikken op ‘download uw pensioenoverzicht’).
Belangrijk: Indien uw pensioen(en) ingaat vanaf 68 jaar, dan dient u een overzicht op te sturen van mijn pensioenoverzicht.nl hoeveel pensioen u bruto per jaar zult ontvangen vanaf 67 jaar. Dit overzicht vindt u ook op de site van “mijnpensioenoverzicht.nl “, u klikt boven op de balk op “ Als mijn pensioen verandert” , bij bekijk bedragen, klikt u op ‘bruto’. Vervolgens naar beneden scrollen, dan klikken op ‘Eerder stoppen of langer doorwerken(met pensioenbedragen)’ , dan klikken op pijltje >. Vervolgens naar beneden scrollen, dan ziet u in rood vakje, ‘Op mijn AOW leeftijd stoppen met werken’, dan klikt u op blauwe pijl. Dan krijgt u een overzicht van te bereiken AOW en Pensioen(en) vanaf 67 jaar. U dient dit overzicht in pdf uit te printen en uploaden.

Verzekeringen/ polissen:
10. kopie polis aanvullende arbeidsongeschiktheidsverzekering/ pensioen (alle pagina’s);

Bij relatiebeëindiging (echtscheiding etc.):
11. kopie kennisgeving van inschrijving van de echtscheiding in de registers van de burgerlijke stand;
12. kopie Uniform Pensioenoverzicht(en) van uw ex-partner (alle pagina’s); omdat het ouderdomspensioen verevend wordt;
13. overzicht/ print van ‘mijnpensioenoverzicht.nl’ , van uw ex-partner, omdat het ouderdomspensioen verevend wordt. Via: www.mijnpensioenoverzicht.nl met brutobedragen, met behulp van uw DigiD code kunt u inloggen en een totaaloverzicht opvragen en afdrukken, (alle pagina’s). Op mijnpensioenoverzicht ziet u een overzicht van alle pensioenen die u later zult ontvangen. (Let op: dit is geen Uniform Pensioen Overzicht (UPO), daarom dient u van alle pensioenfondsen een UPO op te sturen).

Documenten inzake woning/onderpand:
14. kopie WOZ taxatieverslag waardepeildatum: 01-01-2024. Op de website: www.wozwaardeloket.nl kunt u met uw DigiD-code inloggen en een totaaloverzicht opvragen/downloaden en afdrukken). Let op: u dient alle pagina’s te uploaden.
Indien het niet lukt om het taxatieverslag via www.wozwaardeloket.nl te downloaden dan kunt u met uw DigiD-code inloggen op de site van uw gemeente en het taxatieverslag downloaden. (LET OP: GEEN Aanslagbiljet Gemeentelijke Belastingen).
15. originele taxatierapport opgemaakt d.m.v. NWWI, Taxateurs Unie of NTS/NBTO (niet ouder dan 3 maanden). (ABN AMRO Bank heeft een samenwerking met Maatwerk Woondiensten voor het opmaken van een taxatierapport. Uw hypotheekadviseur kan voor u de taxatie via Maatwerk Woondiensten aanvragen). BELANGRIJK: het doel van de taxatie moet zijn: ‘Het vaststellen van de marktwaarde ten behoeve van het verkrijgen van (hypothecaire) financiering.
16. kopie polis schade/opstalverzekeringen;

Bestaande woning/ verdeling van de woning:
17. concept akte van verdeling (opgemaakt door de notaris);
(Als u voor een deel al eigenaar bent van de woning en u wilt het deel van het eigendom van uw ex-partner overnemen, vindt de overdracht van het eigendom van de ex-partner aan u middels een akte van verdeling).
LET OP: De concept akte van verdeling moet vooraf aangeleverd worden, dus samen met alle opgevraagde documenten.
De concept akte van verdeling moet opgemaakt zijn door een notaris.
Wat moet er in de concept akte van verdeling worden vermeld?
• dat de vertrekkende partij geen eigenaar meer is van de woning en niet meer in de woning woont;
• (bij NHG aanvraag): indien de vertrekkende partij nog op het onderpandadres woont, dient in de concept akte van verdeling de volgende tekst worden opgenomen: “ VOORWAARDE ONTSLAG AANSPRAKELIJKHEID. Voorts nemen deelgenoten kennis van het navolgende: Bij relatiebeëindiging is de geldverstrekker bevoegd, met behoud van de rechten uit de borgtocht, één van de geldnemers uit de aansprakelijkheid voor de lening te ontslaan onder uitdrukkelijke opschortende voorwaarde dat de ontslagen geldnemer geen (mede-)eigenaar (meer) is van de woning die als zekerheid verbonden is voor de lening waarop het ontslag betrekking heeft en dat de ontslagen geldnemer die woning duurzaam heeft verlaten”.
• de overeengekomen waarde woning;
• alle polissen (spaar, belegging, levensverzekeringen, bankspaarrekeningen): polis/ rekeningnummer, maatschappij en eventueel opgebouwde waarde:
• aan wie de spaar, belegging, levensverzekeringen, bankspaarrekeningen toebedeeld worden;
• het bedrag van de over- of onderbedeling, dit is het bedrag dat voor de uitkoop/ overwaarde/ onderwaarde betaald moet worden;
• Notarisgegevens.

Maria1975 schreef: ↑

29-09-2024 19:27

De huizen hier zijn er in 2 smaken. Mijn huis en en een nog duurdere variant.

Maar dan bestaat de optie ‘kleiner en goedkoper maar wel in dezelfde straat’ toch gewoon niet?
Ik denk dat je het inderdaad erg rooskleurig ziet. Je moet gewoon in je eentje de hele hypotheek (huidige plus noodzakelijke voor uitkopen) kunnen dragen. En dat betekent niet dat jij vindt dat je de betalingen kunt doen, maar dat het binnen de huidige regels past. Gezien je al een bestaande klant bent, zal er wel een klein beetje beweeg ruimte zijn, maar als je een ton tekort komt in je leencapaciteit gaat het gewoon niet lukken.

Maar ergens voelt dit als een onderzoek of iets anders. Het is een beetje vreemd verhaal met anoniem advies willen (hoe logisch, van een professional niet) en per se in dezelfde straat blijven wonen (buurt/wijk van een grote stad ok, maar straat? Dan zijn je straatbbq’s wel heel erg leuk).

WaterGirl schreef: ↑

29-09-2024 10:52

Wanneer jij je partner uitkoopt dat moet dit een reeel bedrag zijn. Je kan niet iemand voor €1 uitkopen, want dan wordt het als scheiding gezien.

Laat een officieel taxatie rapport opmaken, zodat je weet wat de waarde van het huis is.

Normaal gesproken zal hij ook het geïnvesteerde bedrag terug krijgen bij verkoop. Net zoals jij dit ook zal krijgen.

Bij verkoop van het huis voor €300.000 zal er na aftrek van de hypotheek nog €150.000 overblijven. Je kan jouw €25.000 weg strepen tegen zijn €75.000. Alleen heeft hij nog €50.000 meer ingelegd.

Stel dat het lukt dat jij de volledige hypotheek over kan nemen. Dan moet je hem €50.000 investering + (€150.000 / 2) = €125.000 betalen.

Maar ga eens praten met een hypotheek adviseur voor meer duidelijkheid en wat jouw mogelijkheden zijn.

Dit is niet de juiste berekening hoor. Als je meer hebt geinvesteerd krijg je percentueel ook meer van de overwaarde.

coderood schreef: ↑

30-09-2024 09:59

Dit is niet de juiste berekening hoor. Als je meer hebt geinvesteerd krijg je percentueel ook meer van de overwaarde.

Nee hoor, alleen als je dat zo vastgelegd hebt (en dat hebben ze niet).