Geld & Recht
alle pijlers
Spaargeld en FIRE
donderdag 17 mei 2018 om 11:54
Hallo!
Ik weet dat er heeeeeel veel topics zijn over sparen, maar ik mis altijd de context van situaties, zoals leeftijd, eenverdiener- tweeverdiener, wel of geen kinderen, werkweek in uren etc.
Ik vind het voornamelijk interessant om te weten wat je zélf bij elkaar heb gespaard, dus geen erfenissen of giften.
Waarom ik dit wil weten? Ik vind het interessant en leuk om te vergelijken en om te kijken of ik qua leeftijd een beetje op koers lig voor mijn FIRE-leven en hoe anderen hun plannen maken.
Ikzelf ben 33, alleenstaand, werk fulltime en heb zo'n 24.000 euro. Nog geen extra geld in mijn hypotheek gestopt, maar wil daar dit jaar mee beginnen. Het plan is om mijn hypotheek in 9 jaar af te lossen, vervolgens een nieuw huis te kopen met half eigen geld en een halve hypotheek. Mijn oude woning wil ik dan verhuren, zodat dit grotendeels de vaste lasten dekt. Ik denk dat ik het dan met een jaar of 10 wil verkopen en dan nooit meer MOETEN werken =)
Meer Fire-people hier?
Ik weet dat er heeeeeel veel topics zijn over sparen, maar ik mis altijd de context van situaties, zoals leeftijd, eenverdiener- tweeverdiener, wel of geen kinderen, werkweek in uren etc.
Ik vind het voornamelijk interessant om te weten wat je zélf bij elkaar heb gespaard, dus geen erfenissen of giften.
Waarom ik dit wil weten? Ik vind het interessant en leuk om te vergelijken en om te kijken of ik qua leeftijd een beetje op koers lig voor mijn FIRE-leven en hoe anderen hun plannen maken.
Ikzelf ben 33, alleenstaand, werk fulltime en heb zo'n 24.000 euro. Nog geen extra geld in mijn hypotheek gestopt, maar wil daar dit jaar mee beginnen. Het plan is om mijn hypotheek in 9 jaar af te lossen, vervolgens een nieuw huis te kopen met half eigen geld en een halve hypotheek. Mijn oude woning wil ik dan verhuren, zodat dit grotendeels de vaste lasten dekt. Ik denk dat ik het dan met een jaar of 10 wil verkopen en dan nooit meer MOETEN werken =)
Meer Fire-people hier?
donderdag 17 mei 2018 om 12:00
Je lost in 9 jaar je huis af om vervolgens een nieuw huis te kopen wat je voor de helft ook weer zelf financiert. Heb je enig idee hoeveel euro je per maand moet sparen om dit geintje te kunnen financieren?
Zelf een bultje spaargeld maar absoluut geen ambities om op mijn 43e al niet meer te werken. Daar vind ik mijn werk veel te leuk voor. Bovendien verdien ik niet zo royaal dat ik in de komende 15 jaar nog 20 jaarsalarissen bij elkaar kan sparen zodat ik de periode tot pensioen kan overbruggen.
Zelf een bultje spaargeld maar absoluut geen ambities om op mijn 43e al niet meer te werken. Daar vind ik mijn werk veel te leuk voor. Bovendien verdien ik niet zo royaal dat ik in de komende 15 jaar nog 20 jaarsalarissen bij elkaar kan sparen zodat ik de periode tot pensioen kan overbruggen.
donderdag 17 mei 2018 om 12:01
Kijk eens op het Consuminderaar topic op deze pijler voor gelijkgestemden.
Je wil dus en je 1e huis hypotheek aflossen en de helft van je 2e huis hypotheek bij elkaar sparen in 9 jaar?
Is dat realistisch?
Ik zet ook vol in op aflossen huis, ik ben 39 en financieel alleenstaand. Ik heb nu de helft afgelost en wil de rest in 5 jaar aflossen.
Je wil dus en je 1e huis hypotheek aflossen en de helft van je 2e huis hypotheek bij elkaar sparen in 9 jaar?
Is dat realistisch?
Ik zet ook vol in op aflossen huis, ik ben 39 en financieel alleenstaand. Ik heb nu de helft afgelost en wil de rest in 5 jaar aflossen.
donderdag 17 mei 2018 om 12:05
Je wil dus in 9 jaar tijd je volledige hypotheek aflossen en daarnaast in dezelfde tijd genoeg geld sparen om de helft van een nieuwe woning direct af te kunnen rekenen.
Dat zijn behoorlijke bedragen, ik vind het heel ambitieus (en wat onrealistisch) Of je moet een hele lage hypotheek hebben en je toekomstige huis moet wederom heel goedkoop zijn of je moet heel goed verdienen.
Dat zijn behoorlijke bedragen, ik vind het heel ambitieus (en wat onrealistisch) Of je moet een hele lage hypotheek hebben en je toekomstige huis moet wederom heel goedkoop zijn of je moet heel goed verdienen.
donderdag 17 mei 2018 om 12:08
Ik ben 37, getrouwd, 2 kinderen en een koophuis. Ik ben volledig afgekeurd, man werkt 32 uur per week. Spaargeld ongeveer 50k. Plan 2 jaar geleden bij aankoop huis was om hiermee extra af te lossen.
We lossen monenteel niet extra af, maar de verwachting is dat ik binnen een jaar of 2 overlijd en dan is het huis hypotheekvrij omdat de levensverzekering uitkeert. Spaargeld geven we daarom uit aan leuke dingen doen.
Is dit wat je wilde weten?
We lossen monenteel niet extra af, maar de verwachting is dat ik binnen een jaar of 2 overlijd en dan is het huis hypotheekvrij omdat de levensverzekering uitkeert. Spaargeld geven we daarom uit aan leuke dingen doen.
Is dit wat je wilde weten?
Het is beter om een kaars aan te steken dan de duisternis te vervloeken
donderdag 17 mei 2018 om 12:38
.stripverhaal schreef: ↑17-05-2018 12:05Je wil dus in 9 jaar tijd je volledige hypotheek aflossen en daarnaast in dezelfde tijd genoeg geld sparen om de helft van een nieuwe woning direct af te kunnen rekenen.
Dat zijn behoorlijke bedragen, ik vind het heel ambitieus (en wat onrealistisch) Of je moet een hele lage hypotheek hebben en je toekomstige huis moet wederom heel goedkoop zijn of je moet heel goed verdienen.
anoniem_358279 wijzigde dit bericht op 17-05-2018 12:45
41.90% gewijzigd
donderdag 17 mei 2018 om 12:44
Ik begrijp niet zo goed hoe je denkt zo'n 40 jaar tot je overlijden te kunnen bekostigen uit de verkoop van je huis? Stel je 2e huis is 400.000 waard (een flink bedrag voor iemand met 24.000 spaargeld op z'n 33e, waaruit ik afleid dat je geen enorm goede baan hebt), dan betekent dit zo'n 10.000 voor de komende 40 jaar? Dat is geen vetpot, zelfs zonder hypotheek.
Wow, wat zie jij er vandaag geweldig uit!
donderdag 17 mei 2018 om 12:44
.Madeliefjees schreef: ↑17-05-2018 12:20Je bent alleenstaand en alleen maar bezig met geld. En hoe ga je de jaren bekostigen tussen je 43e en 70e verjaardag?
Veel geluk ermee.
donderdag 17 mei 2018 om 12:59
Wij zijn wel bezig om financieel volledig onafhankelijk te worden maar niet dmv onroerend goed. Of tenminste, wel om zelf hypotheekvrij te worden maar niet verder dan dat.
Ik vind het altijd grappig dat veel mensen aanslaan op het "niet meer hoeven werken". Dat het niet meer nódig is betekent niet dat je ook daadwerkelijk niks meer doet
Verder doen we veel leuke dingen, een leuk leven is ons het meeste waard. We laten er dus weinig voor maar het is wel een mooi vooruitzicht.
Ik vind het altijd grappig dat veel mensen aanslaan op het "niet meer hoeven werken". Dat het niet meer nódig is betekent niet dat je ook daadwerkelijk niks meer doet
Verder doen we veel leuke dingen, een leuk leven is ons het meeste waard. We laten er dus weinig voor maar het is wel een mooi vooruitzicht.
donderdag 17 mei 2018 om 13:00
gioia82 schreef: ↑17-05-2018 12:44Ik begrijp niet zo goed hoe je denkt zo'n 40 jaar tot je overlijden te kunnen bekostigen uit de verkoop van je huis? Stel je 2e huis is 400.000 waard (een flink bedrag voor iemand met 24.000 spaargeld op z'n 33e, waaruit ik afleid dat je geen enorm goede baan hebt), dan betekent dit zo'n 10.000 voor de komende 40 jaar? Dat is geen vetpot, zelfs zonder hypotheek.
Nee, dat hoop ik te bereiken rond mijn 50e.
Ik kan nu 18000-19000 per jaar sparen, waarvan ik 14.000 boetevrij mag aflossen. De rest gaat in een spaarverzekering, waarop ik 2,75% rente ontvang en waar nu 20.000 in zit. vanaf 2020 ga ik maximaal extra aflossen, tot die tijd maximaal inleggen in mijn spaarverzekering. In 2026 zal mijn spaarpolis een waarde van 80.000 euro hebben en in 2027 is mijn huis afgelost en zal ik een ton aan spaargeld hebben. Vervolgens koop ik een tweede huis van maximaal 2 ton, met ongeveer de helft aan eigen geld, verhuur ik mijn oude woning, waarmee ik al grotendeels kostendekkend zal leven. Nog een jaar of 7-10 werken en sparen (dat zal dan lekker gaan) en ook mijn 2e huis volledig aflossen. Vervolgens 1 van de 2 huizen verkopen, plus mijn eigen spaargeld. Daar kan ik het dan wel 20 jaar mee uitzingen. Verwachting rond de 3 ton.
donderdag 17 mei 2018 om 13:00
Goh en hiervoor vond je het nodig om een andere nick aan te maken? Om vervolgens te dubbelnicken...
Hoe bedoel je 'weer'?
Dus in 2026 80k in de spaar, nog een jaar erbij en het is 85k. Maar je bent nu nog niet begonnen met aflossen, dus begint met 6k dit jaar tot 2020, dus 12k. Dan 14k per jaar voor 7 jaar, dan mis je én nog een paar jaar voordat die 140k afgelost is én je hebt je ton eigen inleg nog niet én je k.k. en inrichtingskosten niet. Dus je verrekent je sowieso een paar jaar. En dan ga je er ook nog eens vanuit dat er de komende 10 jaar werkelijk niets tegenzit financieel. Tja, leuke droom maar met jouw tijdspanne niet realistisch.Indica schreef: ↑17-05-2018 12:38Mijn huidige huis is inderdaad niet zo duur (140k) , per jaar spaar ik 18000-19000, waarvan ik 14000 boetevrij mag aflossen (begin in 2020 met maximaal aflossen). De rest leg ik in een spaarverzekering met 2,75% rente (12.000 per jaar tot 2020, daarna 4 a 5000), waar nu al 20.000 zit. De spaarverzekering loopt in 2026 af en zal dan een waarde van 80.000. Dan nog 1 jaar sparen en dan zit ik aan een ton en is tevens mijn huis afgelost. Hoe meer ik aflos, hoe lager mijn maandlasten, des te meer ik kan sparen. Ik ben dan van plan om een huis van maximaal 2 ton te kopen met ongeveer de helft eigen geld.
Overigens verdien ik 100 euro netto per maand boven modaal.
Indica schreef: ↑17-05-2018 12:44Eh... Wie zegt dat ik alleen met geld bezig ben?
Omdat de verhuurinkomsten mijn vaste lasten grotendeels zullen gaan dekken, hoop ik dan al zo goed als financieel onafhankelijk te zijn, maar ik zal dan nog blijven werken om flink te sparen. Als ik mijn eerste huis weer volledig aflos, mijn tweede huis verkoop ergens rond mijn 50e levensjaar, dan heb ik voldoende geld om van te leven tot aan mijn pensioen.
Hoe bedoel je 'weer'?
donderdag 17 mei 2018 om 13:02
Precies dit! Het lijkt me heerlijk om niet meer te MOETEN werken, ook al zou ik dit misschien wel willen. Wat een gevoel van vrijheid moet dat geven. Gewoon doen wat je leuk vind.MaryCrawley schreef: ↑17-05-2018 12:59Wij zijn wel bezig om financieel volledig onafhankelijk te worden maar niet dmv onroerend goed. Of tenminste, wel om zelf hypotheekvrij te worden maar niet verder dan dat.
Ik vind het altijd grappig dat veel mensen aanslaan op het "niet meer hoeven werken". Dat het niet meer nódig is betekent niet dat je ook daadwerkelijk niks meer doet
Verder doen we veel leuke dingen, een leuk leven is ons het meeste waard. We laten er dus weinig voor maar het is wel een mooi vooruitzicht.
donderdag 17 mei 2018 om 13:09
S-Groot schreef: ↑17-05-2018 13:00
Dus in 2026 80k in de spaar, nog een jaar erbij en het is 85k. Maar je bent nu nog niet begonnen met aflossen, dus begint met 6k dit jaar tot 2020, dus 12k. Dan 14k per jaar voor 7 jaar, dan mis je én nog een paar jaar voordat die 140k afgelost is én je hebt je ton eigen inleg nog niet én je k.k. en inrichtingskosten niet. Dus je verrekent je sowieso een paar jaar. En dan ga je er ook nog eens vanuit dat er de komende 10 jaar werkelijk niets tegenzit financieel. Tja, leuke droom maar met jouw tijdspanne niet realistisch.
2018: 6 k
2019: 6 k
2020-2027: 8x 14 k = 112 + 12 = 124k. Plus de reguliere aflossing he! Heb het zelf uitgerekend in Excel.
Bovendien gaan mijn maandlasten dalen, dus ik zal steeds meer kunnen sparen. Ergens in 2027/2028 zal ik dan een ton hebben.
Buiten het geld in mijn spaarverzekering en stenen heb ik nog een een bufferrekening van 10.000, waar ik denk ik het meeste wel mee kan opvangen.
Hoe bedoel je 'weer'?
donderdag 17 mei 2018 om 13:10
Ik hoop maar dat je een heel goed verdienende baan hebt, of ik heel verkeerd lees in wat je binnen 9 jaar wilt bereiken. Een gemiddeld huis kost makkelijk 2 ton. Laten we zeggen dat je al even woont in je huidige woning..dus afgelost..misschien tot 180k. Om dat in 9 jaar af te lossen moet je al 20k per jaar aan spaargeld daartoe zetten. EN DAN moet je nog sparen voor een nieuwe woning.
Ik ben een fervent spaarder met een prima inkomen, maar meer dan 1250 euro per maand krijg ik niet gespaard zonder in te moeten leveren of basic leefcomfort. Anyhoe...succes I guess
Ik ben een fervent spaarder met een prima inkomen, maar meer dan 1250 euro per maand krijg ik niet gespaard zonder in te moeten leveren of basic leefcomfort. Anyhoe...succes I guess
donderdag 17 mei 2018 om 13:18
[...]
Niet erg realistisch, tenzij je een heel hoog inkomen hebt of een hoge erfenis kunt verwachten. Voor hypotheekvrij krijgen van je huidige woning zul je veel geld opzij moeten zetten en om daarna een ander huis voor de helft met eigen middelen te financieren heb je ook veel geld nodig. Dat laatste is dan lastig want je hebt dat geld dan al besteed aan het hypotheekvrij krijgen van je huidige woning ... .
Niet erg realistisch, tenzij je een heel hoog inkomen hebt of een hoge erfenis kunt verwachten. Voor hypotheekvrij krijgen van je huidige woning zul je veel geld opzij moeten zetten en om daarna een ander huis voor de helft met eigen middelen te financieren heb je ook veel geld nodig. Dat laatste is dan lastig want je hebt dat geld dan al besteed aan het hypotheekvrij krijgen van je huidige woning ... .
moderatorviva wijzigde dit bericht op 17-05-2018 14:27
Reden: OP quoten, maatregelen genomen
Reden: OP quoten, maatregelen genomen
56.06% gewijzigd
donderdag 17 mei 2018 om 13:28
FireMe schreef: ↑17-05-2018 13:00Nee, dat hoop ik te bereiken rond mijn 50e.
Ik kan nu 18000-19000 per jaar sparen, waarvan ik 14.000 boetevrij mag aflossen. De rest gaat in een spaarverzekering, waarop ik 2,75% rente ontvang en waar nu 20.000 in zit. vanaf 2020 ga ik maximaal extra aflossen, tot die tijd maximaal inleggen in mijn spaarverzekering. In 2026 zal mijn spaarpolis een waarde van 80.000 euro hebben en in 2027 is mijn huis afgelost en zal ik een ton aan spaargeld hebben. Vervolgens koop ik een tweede huis van maximaal 2 ton, met ongeveer de helft aan eigen geld, verhuur ik mijn oude woning, waarmee ik al grotendeels kostendekkend zal leven. Nog een jaar of 7-10 werken en sparen (dat zal dan lekker gaan) en ook mijn 2e huis volledig aflossen. Vervolgens 1 van de 2 huizen verkopen, plus mijn eigen spaargeld. Daar kan ik het dan wel 20 jaar mee uitzingen. Verwachting rond de 3 ton.
Hou je rekening met inflatie, verhoging van de pensioenleeftijd en het feit dat je zelf pensioen moet opbouwen als je geen werkgever (meer) hebt? Je verwacht vanaf 2037 genoeg te hebben aan 15.000 euro per jaar. En dat tot 2057. Tussen 1978 en 2018 zijn de kosten voor levensonderhoud meer dan verdubbeld. Als je nu genoeg denkt te hebben aan 15.000 euro per jaar, heb je in 2057 ruim 30.000 euro per jaar nodig.