Geld & Recht
alle pijlers
Sparen of beleggen voor studiekosten kinderen?
donderdag 28 januari 2021 om 13:42
Wij sparen voor (een bijdrage in) de toekomstige studiekosten van onze kinderen. Of als ze niet gaan studeren voor een bijdrage in de eerste stap naar een zelfstandig leven. De kinderen zijn nu nog klein (3 en 5 jaar), dus het duurt nog even voor we dat geld nodig hebben.
Dit sparen doen we op onze naam, dus we hebben en houden alle zeggenschap over het geld.
Op dit moment sparen we op een ouderwetse spaarrekening. De actuele rente op de spaarrekening die wij hebben is 0,01%. Overstappen naar een andere bank levert maximaal 0,3% op. Nog steeds erg weinig dus.
Nu overwegen we het spaargeld en de toekomstige stortingen in een beleggingsfonds te stoppen. In de hoop op wat meer rendement. We overwegen een fonds met een defensief of neutraal profiel. Maar beleggen kent nou eenmaal risico's en we lopen de kans (een deel van) het geld kwijt te raken.
Hoe sparen jullie voor je kind(eren)? En wat waren de belangrijkste overwegingen om het zo te doen?
Dit sparen doen we op onze naam, dus we hebben en houden alle zeggenschap over het geld.
Op dit moment sparen we op een ouderwetse spaarrekening. De actuele rente op de spaarrekening die wij hebben is 0,01%. Overstappen naar een andere bank levert maximaal 0,3% op. Nog steeds erg weinig dus.
Nu overwegen we het spaargeld en de toekomstige stortingen in een beleggingsfonds te stoppen. In de hoop op wat meer rendement. We overwegen een fonds met een defensief of neutraal profiel. Maar beleggen kent nou eenmaal risico's en we lopen de kans (een deel van) het geld kwijt te raken.
Hoe sparen jullie voor je kind(eren)? En wat waren de belangrijkste overwegingen om het zo te doen?
donderdag 28 januari 2021 om 13:48
Ik doe beide.
Een zilvervlootrekening waar je 600 Euro per jaar op kunt sparen en die 10% extra geeft als kind 18 wordt.
Die rekening staat op naam kind.
Daarnaast beleggen in fondsen.
Gezien de leeftijd van je kinderen zou ik kiezen voor fondsen die passen bij een beleggingshorizon van 10 - 15 jaar.
Een zilvervlootrekening waar je 600 Euro per jaar op kunt sparen en die 10% extra geeft als kind 18 wordt.
Die rekening staat op naam kind.
Daarnaast beleggen in fondsen.
Gezien de leeftijd van je kinderen zou ik kiezen voor fondsen die passen bij een beleggingshorizon van 10 - 15 jaar.
donderdag 28 januari 2021 om 13:55
Mijn ouders wilden graag een spaarrekening openen voor onze zoon. Mijn schoonouders een hoog risico beleggingsrekening. Ze storten allebei evenveel, dan zien we aan het eind van de rit wat meer heeft opgeleverd. Zelf hebben wij een vakantiehuisje gekocht dat meer rendement oplevert dan sparen en waar we ook in de vakanties plezier van hebben. Als zoonlief gaat studeren verkopen we die - of niet als dat niet nodig blijkt.
donderdag 28 januari 2021 om 14:02
Ik spaar gewoon op mijn eigen rekening en het voornaamste spaardoel is de studie van mijn dochter (nu 11). Ik heb een onregelmatig inkomen waarvan ik regelmatig een bedrag stort. Af en toe een iets te groot bedrag, dan moet ik weer wat terugstorten, maar ik heb alles bij elkaar al een redelijk bedrag gespaard. Mijn zoon zal niet gaan studeren.
Verder hebben mijn ouders voor beide kinderen een spaarrekening, maar daar hoeft ze in principe haar studiekosten niet van te betalen, dat mag ze voor andere dingen gebruiken.
Verder hebben mijn ouders voor beide kinderen een spaarrekening, maar daar hoeft ze in principe haar studiekosten niet van te betalen, dat mag ze voor andere dingen gebruiken.
Don't waste your time on jealousy,
Sometimes you're ahead, sometimes you're behind.
Sometimes you're ahead, sometimes you're behind.
donderdag 28 januari 2021 om 14:03
Wij sparen op onze eigen naam. Niet voor een concreet doel. Wel proberen we onze hypotheek versneld af te lossen. Dat biedt straks maandelijks ook weer meer ruimte.
De studies van de kinderen van mijn man hebben we prima kunnen betalen. Ik denk dat dat bij onze eigen kinderen ook prima gaat lukken. Zo niet, dan niet. Maar de verwachting is dat dat goed gaat komen.
Ik ben verder erg risico avers, dus ga niet aan beleggen beginnen.
De studies van de kinderen van mijn man hebben we prima kunnen betalen. Ik denk dat dat bij onze eigen kinderen ook prima gaat lukken. Zo niet, dan niet. Maar de verwachting is dat dat goed gaat komen.
Ik ben verder erg risico avers, dus ga niet aan beleggen beginnen.
donderdag 28 januari 2021 om 14:06
Met dit doel zou ik zeker sparen en absoluut niet beleggen. Het gaat om studiegeld voor je kinderen. Rendement is weliswaar nul en je spaart vanwege de inflatie een beetje 'achteruit' maar met beleggen kun je zo maar in heel korte tijd de helft ofzo kwijt zijn. Zonde van je geld en ook voor je kind die daardoor heel veel minder studiegeld heeft.
donderdag 28 januari 2021 om 14:31
donderdag 28 januari 2021 om 14:33
globetrotter80 schreef: ↑28-01-2021 14:31Volg
Hier ook eenzelfde vraag. Hoe kies je een fonds? Bij je eigen bank? Online? Hier ook een doorlooptijd van Max 10 jaar. Er staat nu 7000 op bankrekening oudste (7 jaar), dus ik zou 5.000 in zo'n fonds met beleggen willen doen en 2.000 dan anders. Maar hoe?
Ben je bereid om bijv. 30 % van alles je bij elkaar hebt gespaard te verliezen? Zo nee dan niet doen. zo ja, dan zou je voor een algemeen beleggingsfonds kunnen kiezen dat zo'n beetje meedeint op de beurskoersen/ indices.
donderdag 28 januari 2021 om 14:33
Wij sparen al vanaf de geboorte van de kinderen de kinderbijslag op een gewone spaarrekening, op naam van de kinderen. Wij hebben het geld van de kinderbijslag niet nodig, dus kunnen we dit gemakkelijk wegzetten. Dit is ongeveer €1000,- per jaar, dus op de spaarrekening van mijn oudste van 15 staat inmiddels ruim €16.000. Best een mooi bedrag.
donderdag 28 januari 2021 om 14:40
lees eens blondjesbeleggenbeter oid.
Beleggen is echt niet alleen groot risico nemen. Ja, als je alles alleen in aandelen doet oid en snel winst wil maken.
Wij zijn enkele maanden geleden begonnen via DeGiro en dan met name in ETF fondsen. Dat zijn verzamelclubjes van meerdere aandelen. bv stukje van alle amerikaanse aandelen, of alleen europa etc.
Op alle zitten wij nu ( ook met wat verliezen tussendoor op 15% rendement) toch beter als 0,03
Dit moet je uiteraard alleen doen met geld dat je kunt missen voor de lange termijn.
Beleggen is echt niet alleen groot risico nemen. Ja, als je alles alleen in aandelen doet oid en snel winst wil maken.
Wij zijn enkele maanden geleden begonnen via DeGiro en dan met name in ETF fondsen. Dat zijn verzamelclubjes van meerdere aandelen. bv stukje van alle amerikaanse aandelen, of alleen europa etc.
Op alle zitten wij nu ( ook met wat verliezen tussendoor op 15% rendement) toch beter als 0,03
Dit moet je uiteraard alleen doen met geld dat je kunt missen voor de lange termijn.
donderdag 28 januari 2021 om 14:42
Ouders van vrienden van ons hebben voor hun kleinkind 100 euro per maand op een indexrekening gestort. Over 18 jaar was het gemiddelde rendement per jaar 7,5% en daar stond met 18 ongeveer 45.000 euro op.
Als ze het op een spaarrekening zonder rente hadden gestort was het bedrag 100x12x18 = 21.600 euro. Klein verschil...
altijd beleggen!
Als ze het op een spaarrekening zonder rente hadden gestort was het bedrag 100x12x18 = 21.600 euro. Klein verschil...
altijd beleggen!
donderdag 28 januari 2021 om 14:54
Als je tijdig uitstapt en netjes gespreid belegd valt dat best mee.
Wij beleggen vanaf 0. Alle 'extra's' voor de kleintjes gaan erin (geboorte- en verjaardagsgeld, speelgoed, koopzegelwinst en kleding verkoop marktplaats)
We stappen geleidelijk uit vanaf dat de oudste 16 is; elk jaar 20% van de aandelen weg 5 jaar lang.
Look at the stars, look how they shine for you
And everything you do; Yeah, they were all yellow
And everything you do; Yeah, they were all yellow
donderdag 28 januari 2021 om 15:00
tryagain2020 schreef: ↑28-01-2021 14:40lees eens blondjesbeleggenbeter oid.
Beleggen is echt niet alleen groot risico nemen. Ja, als je alles alleen in aandelen doet oid en snel winst wil maken.
Wij zijn enkele maanden geleden begonnen via DeGiro en dan met name in ETF fondsen. Dat zijn verzamelclubjes van meerdere aandelen. bv stukje van alle amerikaanse aandelen, of alleen europa etc.
Op alle zitten wij nu ( ook met wat verliezen tussendoor op 15% rendement) toch beter als 0,03
Dit moet je uiteraard alleen doen met geld dat je kunt missen voor de lange termijn.
Toch wel. Helemaal n iet erg zoalng je je dat maar blijft realiseren. Bij een opgaande beurs kan iedereen rendement maken, ongeacht waarin je hebt belegd. Bij een neergaande beurs of snel ineenstortende beurs en dan is het riemen vast. Vooral particulieren/ beginnende beleggers hebben dan de reflex om niet te verkopen want 'trekt wel weer bij' met als gevolg dat schade onnodig groot is.
donderdag 28 januari 2021 om 15:22
donderdag 28 januari 2021 om 15:23
Wij doen een mix van het volgende:
- 75 euro per maand per kind op een spaarrekening
- 200 euro per maand zelf beleggen in voornamelijk indexfondsen/ETF's
- Het volgen van ons aflosplan zodat onze hypotheek is afgelost voordat we zelf 45 jaar oud zijn en de kinderen nog geen 14 jaar oud zijn. Dan hebben we lage maandlasten waardoor we de hoge kosten van o.a. de studie ook makkelijker moeten kunnen dragen
Uiteraard is dit zoals we het nu doen en de toekomst zal uitwijzen of we dat altijd vol blijven houden zo. Het kan wel eens tegen zitten in het leven.
- 75 euro per maand per kind op een spaarrekening
- 200 euro per maand zelf beleggen in voornamelijk indexfondsen/ETF's
- Het volgen van ons aflosplan zodat onze hypotheek is afgelost voordat we zelf 45 jaar oud zijn en de kinderen nog geen 14 jaar oud zijn. Dan hebben we lage maandlasten waardoor we de hoge kosten van o.a. de studie ook makkelijker moeten kunnen dragen
Uiteraard is dit zoals we het nu doen en de toekomst zal uitwijzen of we dat altijd vol blijven houden zo. Het kan wel eens tegen zitten in het leven.
donderdag 28 januari 2021 om 15:47
Bedankt voor alle inzichten.
Onze kinderen hebben ook een spaarrekening op hun eigen naam. Daar komt al het geld op wat ze krijgen van anderen (als in niet van ons). Opa en oma sparen hier maandelijks op. Sommige andere familieleden geven bijvoorbeeld met een verjaardag naast een cadeautje ook nog wat geld, dit storten wij hier ook op. En als wij gebrek hebben aan muntgeld dan keren we hun spaarpot om en storten het bedrag dat we uit de spaarpot halen op deze rekening.
Zelf sparen we de kinderbijslag op een rekening op onze naam. Dit overwegen we te gaan beleggen. We hebben nu een eigen beleggingsrekening via Peaks. Vanaf 1 april kun je meerdere rekeningen openen via Peaks en we overwegen hier een rekening voor de kinderen te openen. En dan in een portfolio met een lager risicoprofiel (bij Peaks heet dat Mild of Pittig). De kosten bij Peaks vallen mee.
Onze kinderen hebben ook een spaarrekening op hun eigen naam. Daar komt al het geld op wat ze krijgen van anderen (als in niet van ons). Opa en oma sparen hier maandelijks op. Sommige andere familieleden geven bijvoorbeeld met een verjaardag naast een cadeautje ook nog wat geld, dit storten wij hier ook op. En als wij gebrek hebben aan muntgeld dan keren we hun spaarpot om en storten het bedrag dat we uit de spaarpot halen op deze rekening.
Zelf sparen we de kinderbijslag op een rekening op onze naam. Dit overwegen we te gaan beleggen. We hebben nu een eigen beleggingsrekening via Peaks. Vanaf 1 april kun je meerdere rekeningen openen via Peaks en we overwegen hier een rekening voor de kinderen te openen. En dan in een portfolio met een lager risicoprofiel (bij Peaks heet dat Mild of Pittig). De kosten bij Peaks vallen mee.
donderdag 28 januari 2021 om 16:21
Je spaart dus wel extra voor dochter omdat zij gaat studeren maar zoon die niet gaat studeren krijgt dat bedrag niet. Dat zou ik niet over mijn hart kunnen verkrijgen. Wel of niet studeren onze kinderen krijgen evenveel.Susan schreef: ↑28-01-2021 14:02Ik spaar gewoon op mijn eigen rekening en het voornaamste spaardoel is de studie van mijn dochter (nu 11). Ik heb een onregelmatig inkomen waarvan ik regelmatig een bedrag stort. Af en toe een iets te groot bedrag, dan moet ik weer wat terugstorten, maar ik heb alles bij elkaar al een redelijk bedrag gespaard. Mijn zoon zal niet gaan studeren.
Verder hebben mijn ouders voor beide kinderen een spaarrekening, maar daar hoeft ze in principe haar studiekosten niet van te betalen, dat mag ze voor andere dingen gebruiken.
Ik weet niet of zoon wel kan studeren maar het niet wil of dat hij het gewoon niet kan en gaat werken maar in beide gevallen zou ik ook voor hem sparen dan krijgt dochter gewoon iets minder geld om te studeren. Maar ik weet dat niet iedereen zo denkt.
donderdag 28 januari 2021 om 16:26
globetrotter80 schreef: ↑28-01-2021 14:31Volg
Hier ook eenzelfde vraag. Hoe kies je een fonds? Bij je eigen bank? Online? Hier ook een doorlooptijd van Max 10 jaar. Er staat nu 7000 op bankrekening oudste (7 jaar), dus ik zou 5.000 in zo'n fonds met beleggen willen doen en 2.000 dan anders. Maar hoe?
Ik heb een deel van mijn geld laten beleggen via Hof Hoorneman. Geen tijd/zin/interesse om zelf uit te zoeken welke aandelen ik zou moeten (ver) kopen, dat mogen zij voor me doen. Ik heb er geen omkijken naar, kijk af en toe in de app hoe het er voor staat.
Toen ik daar wilde beleggen, heb ik een zeer uitgebreide vragenlijst ingevuld, aan de hand waarvan zij een advies hebben gegeven over welk risicoprofiel bij mij paste.
Ik heb geen wespentaille, ik heb een bijenrompje
donderdag 28 januari 2021 om 16:48
Het geld voor mijn studie kwam midden in de grote financiële crisis vrij. Het saldo was op dat moment gedaald van ongeveer €12.000 naar nog maar €8.000.
Ik ben nu voor mijn dochter aan het sparen. Meer zekerheid.
ASN jeugdsparen (geeft nu 0,40% rente, dus dat is al meer dan jij aangeeft)
Wij maken daar €40 per maand naar over. Er komt jaarlijks nog +/- €50-€100 bij van cadeautjes van anderen. Dat is in 18 jaar tijd ongeveer €10.000, zonder rente mee te rekenen.
Overigens zet ik dat geld wel op naam van mijn dochter, ze krijgt er pas beschikking over op haar 18de verjaardag.
Maar als een of andere instantie ooit geld bij mij zou komen incasseren, dan kunnen ze dat geld dus niet zomaar aanspreken. Ik ben slechts waarnemer van de rekening.
Ik ben nu voor mijn dochter aan het sparen. Meer zekerheid.
ASN jeugdsparen (geeft nu 0,40% rente, dus dat is al meer dan jij aangeeft)
Wij maken daar €40 per maand naar over. Er komt jaarlijks nog +/- €50-€100 bij van cadeautjes van anderen. Dat is in 18 jaar tijd ongeveer €10.000, zonder rente mee te rekenen.
Overigens zet ik dat geld wel op naam van mijn dochter, ze krijgt er pas beschikking over op haar 18de verjaardag.
Maar als een of andere instantie ooit geld bij mij zou komen incasseren, dan kunnen ze dat geld dus niet zomaar aanspreken. Ik ben slechts waarnemer van de rekening.
flipje2 wijzigde dit bericht op 28-01-2021 17:08
19.16% gewijzigd
Je hoort de vogels weer, je ruikt de regen nog
