Geld & Recht
alle pijlers
Tweede hypotheek aanvragen
zaterdag 11 juli 2020 om 22:22
Ik ben benieuwd naar mensen die onlangs een kleine tweede hypotheek hebben aangevraagd om bijvoorbeeld te klussen aan je huis.
Even wat achtergronds info:
Mijn man, heeft een aantal jaren geleden een huis gekocht. Het huis staat op zijn naam. We zijn getrouwd met huwelijkse voorwaarden. We zijn van plan om 30k te lenen aan hypotheek. Hij heeft in een paar jaar tijd ook ongeveer 30k afgelost aan zijn hypotheek en wij willen dan 30k erbij nemen zodat we niet meer uitkomen aan een het oorspronkelijke hypotheekbedrag om vervolgen onze huis te gaan verbouwen.
Hoe zit het trouwens met de financiële gedeelte? Mijn man wil graag alles samen doen. Dat we bijvoorbeeld samen op gesprek gaan en ik eventueel mee betaal met de tweede hypotheek voor het geval dat de bank zegt dat hij dan net niet genoeg draagkracht heeft. Doe ik het verstandige dat ik ook een schuld aangaat door mijn gegevens aan de bank te geven om samen een hypotheek aan te vragen om het huis te verbouwen? Het huis staat niet op mijn naam. We willen pas volgend jaar een testament gaan opmaken zodat ik het huis erft mocht ik niet mede-eigenaar willen worden. Hij zou ook wel willen dat mijn naam op het hypotheek komt, aangezien we beiden vast contract hebben gezamenlijke huishouden met zonder schulden behalve dat hij een hypotheekschuld heeft.
Even wat achtergronds info:
Mijn man, heeft een aantal jaren geleden een huis gekocht. Het huis staat op zijn naam. We zijn getrouwd met huwelijkse voorwaarden. We zijn van plan om 30k te lenen aan hypotheek. Hij heeft in een paar jaar tijd ook ongeveer 30k afgelost aan zijn hypotheek en wij willen dan 30k erbij nemen zodat we niet meer uitkomen aan een het oorspronkelijke hypotheekbedrag om vervolgen onze huis te gaan verbouwen.
Hoe zit het trouwens met de financiële gedeelte? Mijn man wil graag alles samen doen. Dat we bijvoorbeeld samen op gesprek gaan en ik eventueel mee betaal met de tweede hypotheek voor het geval dat de bank zegt dat hij dan net niet genoeg draagkracht heeft. Doe ik het verstandige dat ik ook een schuld aangaat door mijn gegevens aan de bank te geven om samen een hypotheek aan te vragen om het huis te verbouwen? Het huis staat niet op mijn naam. We willen pas volgend jaar een testament gaan opmaken zodat ik het huis erft mocht ik niet mede-eigenaar willen worden. Hij zou ook wel willen dat mijn naam op het hypotheek komt, aangezien we beiden vast contract hebben gezamenlijke huishouden met zonder schulden behalve dat hij een hypotheekschuld heeft.
zaterdag 11 juli 2020 om 23:38
Precies. Zijn huis zijn schuld.jangela schreef: ↑11-07-2020 22:40Hij betaald alle vasten lasten. Met het grootste gedeelte van mijn salaris sparen wij. Over een paar maanden gaan wij op adviesgesprek en ik wil eigenlijk geen documenten aanleveren zoals mijn werkgeverscontract of bankafschriften. Het voelt dan meteen alsof ik zijn schuld aangaat.
Ik hoop dat in jullie HV staat dat de waardestijging van de woning gedurende jullie huwelijk ook van jou is. Anders zit jullie verdeling vaste lasten en sparen hardstikke scheef.
Als je afspreekt dat jij voor JULLIE spaart en hij ZIJN huis aflost en onderhoudt, betaal jij nog steeds indirect mee aan zijn vermogen. En verklaar dat niet als een soort huur, want dat is het niet. Je hebt geen rechten namelijk. Zorg dat je die krijgt. Je betaalt dus daar staat iets tegenover.
zondag 12 juli 2020 om 00:55
Nee hoor, een bank heeft ook zorgplicht naar TO. En het sluiten van een hypotheek zonder eigenaar te zijn is voor niemand goed. Uitzondering van ouders die meetekenen daargelaten.sugarmiss schreef: ↑11-07-2020 23:11Ik dacht dat het onderhand wel duidelijk was dat je nooit moet meetekenen voor een hypotheek op een huis waar je geen mede eigenaar van bent.
Als jij morgen tekent en hij zegt overmorgen dat hij wil scheiden en hij stopt met het betalen van de hypotheek dan kan jij dus die 30.000 in je eentje afbetalen terwijl je op straat staat.
Je schrijft dat jullie jouw salaris grotendeels sparen . Staat er ook in de huwelijkse voorwaarden vastgelegd dst het saldo op jouw rekening alleen van jou is?
Zo niet dan heeft hij bij een scheiding gewoon recht op de helft van het geld wat op jouw spaarrekening staat. Ook als die alleen op jouw naam staat.
zondag 12 juli 2020 om 06:01
Waarom zou je een schuld aangaan voor iets waar je niet de eigenaar van bent?
Wanneer denken jullie ooit hypotheek vrij te zijn, wanneer je maar blijft bij lenen?
Waarom niet wat langer sparen en daarna verbouwen?
Wanneer denken jullie ooit hypotheek vrij te zijn, wanneer je maar blijft bij lenen?
Waarom niet wat langer sparen en daarna verbouwen?
This user may use sarcasm and cynicism in a way you are not accustomed to. You might suffer severe mental damage.
zondag 12 juli 2020 om 07:31
Blijf wel goed opletten.
De meeste banken vinden een extra handtekeningetje helemaal prima!
Geeft hun simpelweg een extra persoon waarbij ze kunnen aankloppen als ze hun geld willen.
Pas ook op met borg staan. Het gaat meestal goed maar je kunt er ook de rest van je leven voor bloeden.
Kunnen jullie niet gewoon nog even doorsparen?
Dan heb je al dit gedoe niet.
De meeste banken vinden een extra handtekeningetje helemaal prima!
Geeft hun simpelweg een extra persoon waarbij ze kunnen aankloppen als ze hun geld willen.
Pas ook op met borg staan. Het gaat meestal goed maar je kunt er ook de rest van je leven voor bloeden.
Kunnen jullie niet gewoon nog even doorsparen?
Dan heb je al dit gedoe niet.
zondag 12 juli 2020 om 07:33
kindrebel schreef: ↑11-07-2020 23:38Precies. Zijn huis zijn schuld.
Ik hoop dat in jullie HV staat dat de waardestijging van de woning gedurende jullie huwelijk ook van jou is. Anders zit jullie verdeling vaste lasten en sparen hardstikke scheef.
Als je afspreekt dat jij voor JULLIE spaart en hij ZIJN huis aflost en onderhoudt, betaal jij nog steeds indirect mee aan zijn vermogen. En verklaar dat niet als een soort huur, want dat is het niet. Je hebt geen rechten namelijk. Zorg dat je die krijgt. Je betaalt dus daar staat iets tegenover.
Ja goeie opmerking. Wat je voor je huwelijk op hv hebt aangeschaft, blijft in principe van jou. Maar geldt dat ook voor de waardestijging daarvan?
zondag 12 juli 2020 om 07:55
viva-amber schreef: ↑12-07-2020 06:01Waarom zou je een schuld aangaan voor iets waar je niet de eigenaar van bent?
Wanneer denken jullie ooit hypotheek vrij te zijn, wanneer je maar blijft bij lenen?
Waarom niet wat langer sparen en daarna verbouwen?
Tja, dan hoeft het misschien niet meer. Met kinderen heb je misschien behoefte aan meer ruimte, als de kinderen (bijna) de deur uit gaan dan is het niet meer nodig.
En misschien is er wel 60 duizend nodig voor de verbouwing en sparen ze de ene helft en lenen ze de andere helft. Je weet het niet.
zondag 12 juli 2020 om 09:15
Het ligt er aan op wat voor HV jullie gehuwd zijn. Het is niet altijd koude uitsluiting, het kan zijn dat jullie woning in de beperkte gemeenschap zit.
Maar ik ga er even vanuit dat de woning middels HV zijn prive vermogen is. Jij bent sowieso erfgename ivm huwelijk, tenzij het uitsluit middels testament.
Bij de meeste geldverstrekkers kan jij niet eens meetekenen met de hypotheek. Enkel de eigenaren kunnen schuldenaar worden. Dit is een paar jaar geleden veranderd omdat er teveel mensen "zomaar" meetekenden met een woning van een ander.
Maar ik ga er even vanuit dat de woning middels HV zijn prive vermogen is. Jij bent sowieso erfgename ivm huwelijk, tenzij het uitsluit middels testament.
Bij de meeste geldverstrekkers kan jij niet eens meetekenen met de hypotheek. Enkel de eigenaren kunnen schuldenaar worden. Dit is een paar jaar geleden veranderd omdat er teveel mensen "zomaar" meetekenden met een woning van een ander.
zondag 12 juli 2020 om 09:57
Klopt, vandaar ook de vraag aan TO of dat een optie / overweging is.Andersom schreef: ↑12-07-2020 07:55Tja, dan hoeft het misschien niet meer. Met kinderen heb je misschien behoefte aan meer ruimte, als de kinderen (bijna) de deur uit gaan dan is het niet meer nodig.
En misschien is er wel 60 duizend nodig voor de verbouwing en sparen ze de ene helft en lenen ze de andere helft. Je weet het niet.
zondag 12 juli 2020 om 10:22
Waarom zou je eerst sparen (en over dat geld elk jaar belasting betalen) en wachten met je plannen, als je het geld ook kan lenen tegen een lage rente (die ook nog eens aftrekbaar is) en meteen van je verbouwing kan genieten. Als je kan sparen kan je ook terugbetalen dus die extra schuld ben je ook zo weer kwijt.
zondag 12 juli 2020 om 10:30
kindrebel schreef: ↑12-07-2020 10:22Waarom zou je eerst sparen (en over dat geld elk jaar belasting betalen) en wachten met je plannen, als je het geld ook kan lenen tegen een lage rente (die ook nog eens aftrekbaar is) en meteen van je verbouwing kan genieten. Als je kan sparen kan je ook terugbetalen dus die extra schuld ben je ook zo weer kwijt.
Zoveel belasting betaal je niet over vermogen want er is een vrijstelling, die voor echtparen zeker groter is dan het gewenste hypotheekbedrag.
zondag 12 juli 2020 om 10:40
Hoe kan het dat man afgelopen paar jaar 30k extra heeft afgelost en nu weinig overhoudt van zijn inkomen? Als er weinig overblijft aan het eind van de maand, zou ik geen extra lening aan gaan.jangela schreef: ↑11-07-2020 22:40Hij denkt dat de bank wellicht moeilijk gaat doen omdat hij nu al netto weinig overhoudt op zijn inkomen en als hij 30k meer bijleent dat hij aan zijn max komt te zitten. Destijds heeft hij al max geleend voor zijn hypotheek. Hij betaald alle vasten lasten. Met het grootste gedeelte van mijn salaris sparen wij.
Of man betaalt nu bijna alles en TO heeft spaargeld. Dat is een vreemde constructie.
TO ik zou zeker meegaan naar het adviesgesprek. Je krijgt dan ook de informatie van de adviseur en kunt dan beter besluit nemen. Als je geen stukken wilt aanleveren op dit moment, doe je dat toch niet. Adviseur zal dan wel laten weten waar hij wel of niet over kan adviseren.
zondag 12 juli 2020 om 11:05
I know. Ik wilde graag volledig zijn. Als ik het niet had genoemd, zou hier nu een post staan waarin iemand me er op wijst dat je belasting betaalt over spaargeld.
zondag 12 juli 2020 om 11:17
Die verdling dat hij het huis betaalt en jij spaart klopt inderdaad niet. Ook niet als jij spaart op n eigen rekening als alles na jullie huwelijk wel gezamenlijk is.
Nu ben je gek op elkaar en denk je dat je nooit uit elkaar zal gaan. Misschien komt er n dag zoals bij ruim 35% van de huwelijken dat je uit elkaar gaat. Alles wat hij afgelost heeft is van hem, de spaarrekening is van jullie samen. Ga je goed uit elkaar en hij wil jou de hele spaarrekening laten houden (optimist) dan kan dat niet want dat zou n schenking zijn en dat is belast.
Mocht jij alleen komen te staan Is het fijn als jij n spaarrekening hebt om een aanbetaling op n huis te kunnen doen.
Wat gebruikelijker is om bv 50% mee te betalen aan de rente min de aftrek en de overige vaste lasten en verzekering min de opstalverzekering. Van de gemeentelijke lasten niet de woz-belasting.
Jij spaart dan op n aparte rekening bv wat je anders aan huur kwijt zou zijn. Daarnaast kunnen jullie samen sparen of beide apart.
Als jullie n ander huis samen kopen kan jij je spaarrekening inleggen.
Laat hem de extra hypotheek in zijn eentje afsluiten of koop samen een ander huis.
Trouwen is iets persoonlijks, een huwelijk iets zakelijks hoe gek dat ook klinkt.
Nu ben je gek op elkaar en denk je dat je nooit uit elkaar zal gaan. Misschien komt er n dag zoals bij ruim 35% van de huwelijken dat je uit elkaar gaat. Alles wat hij afgelost heeft is van hem, de spaarrekening is van jullie samen. Ga je goed uit elkaar en hij wil jou de hele spaarrekening laten houden (optimist) dan kan dat niet want dat zou n schenking zijn en dat is belast.
Mocht jij alleen komen te staan Is het fijn als jij n spaarrekening hebt om een aanbetaling op n huis te kunnen doen.
Wat gebruikelijker is om bv 50% mee te betalen aan de rente min de aftrek en de overige vaste lasten en verzekering min de opstalverzekering. Van de gemeentelijke lasten niet de woz-belasting.
Jij spaart dan op n aparte rekening bv wat je anders aan huur kwijt zou zijn. Daarnaast kunnen jullie samen sparen of beide apart.
Als jullie n ander huis samen kopen kan jij je spaarrekening inleggen.
Laat hem de extra hypotheek in zijn eentje afsluiten of koop samen een ander huis.
Trouwen is iets persoonlijks, een huwelijk iets zakelijks hoe gek dat ook klinkt.
zondag 12 juli 2020 om 11:57
Dat het gebruikelijk is, betekent niet dat het een goed idee is.veensteker schreef: ↑12-07-2020 11:17Wat gebruikelijker is om bv 50% mee te betalen aan de rente min de aftrek en de overige vaste lasten en verzekering min de opstalverzekering. Van de gemeentelijke lasten niet de woz-belasting.
Jij spaart dan op n aparte rekening bv wat je anders aan huur kwijt zou zijn.
Voor een tijdelijke situatie prima. Maar structuureel niet. Je hebt betaalverplichtingen maar daar staan geen rechten tegenover. Dat is een superslechte deal.
zondag 12 juli 2020 om 18:05
Ikbegrijp niet hoe dit n slechte deal zou kunnen zijn. Ook niet op de langetermijn. Kan je uitleggen waarom je dit denkt?
zondag 12 juli 2020 om 18:35
Heel veel mensen (meestal vrouwen) letten niet goed op bij het opstellen van huwelijkse voorwaarden. Het is allemaal reuze in de mode om de financiële zaken zogenaamd apart te houden, maar in de de praktijk komen de ‘assets’ (huizen, investeringen) dan op naam van de man te staan en betaalt de vrouw dan de dagelijkse boodschappen en dergelijke. De man vertelt dan stoer dat hij per maand 1000 euro kwijt is en zijn vrouw 700, alsof hij haar subsidieert. Maar zo is het niet.
Huizen worden doorgaans waard maar boodschappen zijn aan het einde van de week opgegeten. Bij een scheiding staat en vrouw met drie stoelen en een pak kookboeken op straat, de man heeft lekker een huis met overwaarde.
Nog een voorbeeld: man kan nieuwe baan krijgen in Rotterdam, krijgt 10k per jaar meer. Vrouw verhuist mee en krijgt 3k minder.
Als je gaat trouwen spreek je volgens mij af dat je van plan bent de rest van je leven samen verder te gaan. Doe het dan ook samen. Tenzij je de erfgenaam van Albert Heijn bent, snap ik het doorgaans niet dat mensen alles apart willen houden. Want dan heb je dus ook geen gemeenschappelijk belang en kom je naar mijn idee steeds voor dit soort vragen te staan die de OP hier stelt.
Goed, jullie zijn dus niet in gemeenschap getrouwd, het huis is van hem. Dan zeker niet (niet!) meebetalen aan een hypotheek.
Zoals door anderen al gesteld: bij overlijden komt het huis gewoon naar u. Maar daar heeft u nu niets aan.
Huizen worden doorgaans waard maar boodschappen zijn aan het einde van de week opgegeten. Bij een scheiding staat en vrouw met drie stoelen en een pak kookboeken op straat, de man heeft lekker een huis met overwaarde.
Nog een voorbeeld: man kan nieuwe baan krijgen in Rotterdam, krijgt 10k per jaar meer. Vrouw verhuist mee en krijgt 3k minder.
Als je gaat trouwen spreek je volgens mij af dat je van plan bent de rest van je leven samen verder te gaan. Doe het dan ook samen. Tenzij je de erfgenaam van Albert Heijn bent, snap ik het doorgaans niet dat mensen alles apart willen houden. Want dan heb je dus ook geen gemeenschappelijk belang en kom je naar mijn idee steeds voor dit soort vragen te staan die de OP hier stelt.
Goed, jullie zijn dus niet in gemeenschap getrouwd, het huis is van hem. Dan zeker niet (niet!) meebetalen aan een hypotheek.
Zoals door anderen al gesteld: bij overlijden komt het huis gewoon naar u. Maar daar heeft u nu niets aan.
zondag 12 juli 2020 om 20:17
Nee hoor, ook dat kun je laten vastleggen in de HV. Hier ook: het huis is bezit van man, maar het is ook de echtelijke woning, wat betekent dat zolang we getrouwd zijn ik evenveel recht heb om hier te wonen en hij mij dus niet zomaar op straat kan zetten. ( En als we niet meer getrouwd zijn, dan ben ik degene die moet verhuizen, maar dan kan ik dit huis toch niet alleen betalen , maar zit ik ook niet vast aan een hoofdelijke aansprakelijkheid en kan ik dus zelf een huis kopen. Omdat ie mij een vergoeding moet betalen voor al het geld wat in het huis is gegaan, krijg ik ook een flinke zak geld mee. De Notaris kan je precies uitleggen hoe e.e a in elkaar zit, maar dat je je partner zomaar uit huis kan zetten is dus niet altijd waar. Ik betaal dus ook gewoon mijn deel van de netto hypotheek rente. En ook deel ik in waardevermeerdering.
zondag 12 juli 2020 om 21:59
Dank voor de informatie dames. Ik zal de informatie tot me opnemen ik ben benieuwd wat de adviseur ons zal adviseren. Ik heb trouwens niet een speciaal contract opgesteld voor de HV. Die is automatisch ingegaan sinds vorig jaar toen we gingen trouwen. We kunnen prima sparen en dan het huis verbouwen maar we vinden het gewoon fijn om een soort depot erbij te nemen en dat we gelijk al het huis kunnen verduurzamen, zonder eerst hiervoor te sparen. Ik wil niet zomaar een hypotheek schuld aangaan als het huis niet eens op mijn naam staat vandaar deze topic.
maandag 13 juli 2020 om 00:21
Dit is precies wat ik bedoel. Wat je dus wel zou moeten doen. Dat hebben jullie goed geregeld. Ik hoop dat velen hier een voorbeeld aan nemen.forumfossiel schreef: ↑12-07-2020 20:17Nee hoor, ook dat kun je laten vastleggen in de HV. Hier ook: het huis is bezit van man, maar het is ook de echtelijke woning, wat betekent dat zolang we getrouwd zijn ik evenveel recht heb om hier te wonen en hij mij dus niet zomaar op straat kan zetten. ( En als we niet meer getrouwd zijn, dan ben ik degene die moet verhuizen, maar dan kan ik dit huis toch niet alleen betalen , maar zit ik ook niet vast aan een hoofdelijke aansprakelijkheid en kan ik dus zelf een huis kopen. Omdat ie mij een vergoeding moet betalen voor al het geld wat in het huis is gegaan, krijg ik ook een flinke zak geld mee. De Notaris kan je precies uitleggen hoe e.e a in elkaar zit, maar dat je je partner zomaar uit huis kan zetten is dus niet altijd waar. Ik betaal dus ook gewoon mijn deel van de netto hypotheek rente. En ook deel ik in waardevermeerdering.
Ik reageerde op de suggestie om mee te betalen aan de rente, zonder dat daar iets tegenover staat behalve wonen. Dát is een slechte deal.
maandag 13 juli 2020 om 17:01
Wat hebben jullie vastgelegd in de hv?
Ik zou eerst de huidige financiën beter verdelen. Als jij huur (inclusief. alle vaste lasten) aan hem betaalt heeft hij het wat ruimer. De lening moet natuurlijk op zijn naam, het is zijn huis.
maandag 13 juli 2020 om 19:45
De verbouwing zorgt voor waardevermeerdering van het huis, dus het heeft geen zin om mee te betalen aan een lening als jij er niets van terugziet. Jullie hebben een beetje een vreemde verdeling gemaakt. Je man betaalt alles en jij spaart alles en jouw spaargeld is van jullie? Of is het van jou?
Zorg voor een gelijkere verdeling zodat jij ook betaalt aan wonen (maar niet aan de aflossing) en hij kan sparen.
Je kunt bijvoorbeeld boodschappen, gwl, rente min renteaftrek, gemeentebelastingen en verzekeringen samen betalen.
Zorg voor een gelijkere verdeling zodat jij ook betaalt aan wonen (maar niet aan de aflossing) en hij kan sparen.
Je kunt bijvoorbeeld boodschappen, gwl, rente min renteaftrek, gemeentebelastingen en verzekeringen samen betalen.
