Thuis
alle pijlers
als je kan kopen.. moet je dan ook kopen?
vrijdag 20 maart 2009 om 22:44
Keuzes maken is nooit mijn sterkste punt geweest..
Ik sta op het punt om een hele belangrijke keuze te maken,
ik ben woningzoekende (starter) en vandaag bij de hypotheker geweest, en ik kan het appartement kopen die ik ook op het oog heb.
Ik sta ook ingeschreven bij de woningbouwvereniging en heb op dit moment ook een huurwoning (ook appartement) aangeboden gekregen.
Deze woning moet ik nog bekijken.
even wat feiten op een rij,
ik ben vrouw, geen relatie, vaste baan, 27 jaar,
-huren +voorschot stookkosten zijn rond de 470 euro.
-als ik koop, zit ik met de hypotheek "waarschijnlijk"(keiharde cijfers heb ik nog niet) goedkoper,
(ook heb ik recht op koopsubsidie).
Ik vindt het zo moeijk om een keuze te maken, ik zou heel graag dat appartement die ik kan kopen willen hebben, maar vind het ook wel *eng* heb weinig tot geen verstand van dit soort zaken,
de hypotheker zegt dat ik een goede investering maak als ik dit huisje neem..
En huren, voelt ook weer zo"tijdelijk' ik heb erg de behoefte om me nu echt lekker te zettelen in mijn toekomstige huisje,
Maar huren is natuurlijk ook makkelijk, en overzichtelijker dan een huis kopen.. denk ik..
kortom onzettend aan het twijfelen
Ik weet dat dit topic me waarschijnlijk ook niet verder kan helpen, maar misschien tips e.d zijn van harte welkom.
Ik sta op het punt om een hele belangrijke keuze te maken,
ik ben woningzoekende (starter) en vandaag bij de hypotheker geweest, en ik kan het appartement kopen die ik ook op het oog heb.
Ik sta ook ingeschreven bij de woningbouwvereniging en heb op dit moment ook een huurwoning (ook appartement) aangeboden gekregen.
Deze woning moet ik nog bekijken.
even wat feiten op een rij,
ik ben vrouw, geen relatie, vaste baan, 27 jaar,
-huren +voorschot stookkosten zijn rond de 470 euro.
-als ik koop, zit ik met de hypotheek "waarschijnlijk"(keiharde cijfers heb ik nog niet) goedkoper,
(ook heb ik recht op koopsubsidie).
Ik vindt het zo moeijk om een keuze te maken, ik zou heel graag dat appartement die ik kan kopen willen hebben, maar vind het ook wel *eng* heb weinig tot geen verstand van dit soort zaken,
de hypotheker zegt dat ik een goede investering maak als ik dit huisje neem..
En huren, voelt ook weer zo"tijdelijk' ik heb erg de behoefte om me nu echt lekker te zettelen in mijn toekomstige huisje,
Maar huren is natuurlijk ook makkelijk, en overzichtelijker dan een huis kopen.. denk ik..
kortom onzettend aan het twijfelen
Ik weet dat dit topic me waarschijnlijk ook niet verder kan helpen, maar misschien tips e.d zijn van harte welkom.
zaterdag 21 maart 2009 om 01:31
Ben je verplicht om een levensverzekering af te sluiten als je een huis koopt?
ik wil voor me zelf ook een lijstje maken met alle maandelijkste lasten (maandelijks)
zoals,
hypotheek of huur kosten
servicekosten
verzekering zoals w.a/inboedel/ziektekostenverzekering/,
internet+telefoon
gas/water/licht
spaargeld
enz enz
tis al laat, kan op dit moment niet veel meer bedenken haha
ga er nog lekker even over slapen. bedankt voor jullie info.
ik wil voor me zelf ook een lijstje maken met alle maandelijkste lasten (maandelijks)
zoals,
hypotheek of huur kosten
servicekosten
verzekering zoals w.a/inboedel/ziektekostenverzekering/,
internet+telefoon
gas/water/licht
spaargeld
enz enz
tis al laat, kan op dit moment niet veel meer bedenken haha
ga er nog lekker even over slapen. bedankt voor jullie info.
zaterdag 21 maart 2009 om 08:07
quote:elfje26 schreef op 21 maart 2009 @ 00:21:
hoi! Denk heel goed na over kopen.
Ik heb net mijn appartement verkocht.
En heb me voorgenomen nooit meer iets te kopen tenzij het een huis is met eigen deur, eigen hal, eigen dak etc.Een appartement zou ik ook idd nooit kopen, gewoon omdat ik geen flat/rijtjeshuis mens ben. Het moest wel vrijstaand met ruime tuin zijn, anders zou ik me er niet gelukkig in voelen en toch zodra mogelijk weg willen. Bij 'n appartement heb je dat natuurlijk helemaal omdat je niet alleen naast je, maar ook onder en boven je mensen hebt zitten en helemaal geen tuin. Dan kun je wel 'ns heel rot terecht komen door allerlei burenoverlast.
hoi! Denk heel goed na over kopen.
Ik heb net mijn appartement verkocht.
En heb me voorgenomen nooit meer iets te kopen tenzij het een huis is met eigen deur, eigen hal, eigen dak etc.Een appartement zou ik ook idd nooit kopen, gewoon omdat ik geen flat/rijtjeshuis mens ben. Het moest wel vrijstaand met ruime tuin zijn, anders zou ik me er niet gelukkig in voelen en toch zodra mogelijk weg willen. Bij 'n appartement heb je dat natuurlijk helemaal omdat je niet alleen naast je, maar ook onder en boven je mensen hebt zitten en helemaal geen tuin. Dan kun je wel 'ns heel rot terecht komen door allerlei burenoverlast.
zaterdag 21 maart 2009 om 08:20
Wij hebben beuwst gekozen voor huren. Als bij ons de waterleiding springt, komt de woningbouw het maken. Geen gedoe. En als het niet bevalt kunnen we makkelijker verkassen.
Persoonlijk zou ik nooit een appartement kopen. Je hebt dan wel een stukje eigen, maar je bent nog steeds afhankelijk van anderen. Daarbij kun je vreselijke buren hebben en dan ben je niet makkelijk weg. Koop een huis, huur een appartement.
Persoonlijk zou ik nooit een appartement kopen. Je hebt dan wel een stukje eigen, maar je bent nog steeds afhankelijk van anderen. Daarbij kun je vreselijke buren hebben en dan ben je niet makkelijk weg. Koop een huis, huur een appartement.
zaterdag 21 maart 2009 om 08:50
quote:godinvandejacht schreef op 21 maart 2009 @ 01:31:
Ben je verplicht om een levensverzekering af te sluiten als je een huis koopt?
ik wil voor me zelf ook een lijstje maken met alle maandelijkste lasten (maandelijks)
zoals,
hypotheek of huur kosten
servicekosten
verzekering zoals w.a/inboedel/ziektekostenverzekering/,
internet+telefoon
gas/water/licht
spaargeld
enz enz
tis al laat, kan op dit moment niet veel meer bedenken haha
ga er nog lekker even over slapen. bedankt voor jullie info.
nee hoor... ik heb al 2x een hypotheek zonder levensverzekering gekregen....
maar er zijn wel hypotheekaanbieders die het eisen (en dan moet het ook nog een levensverzekering van dezelfde maatschappij zijn... kassa )
of je moet huren of kopen.. moeilijk om te zeggen...
ik b en meteen begonnen met kopen... leuk appartementje, flink verbouwd en heb bij de verkoop die investering driedubbel terug verdient...
nu een iets groter appartement, ook verbouwd.. woon hier prima, maar zou nu wel zin hebben in een huisje aan de grond (meer ruimte en geen gedoe met VVE's), maar als ik nu zou verkopen, zou ik misschien net de kostprijs kunnen krijgen, dus is het verstandiger om nog ff te wachten.... en dan zou je met een huurhuis toch beter af zijn... dan kan je elk moment de huur opzeggen
toch zou ik, als het kan, altijd kiezen voor kopen
Ben je verplicht om een levensverzekering af te sluiten als je een huis koopt?
ik wil voor me zelf ook een lijstje maken met alle maandelijkste lasten (maandelijks)
zoals,
hypotheek of huur kosten
servicekosten
verzekering zoals w.a/inboedel/ziektekostenverzekering/,
internet+telefoon
gas/water/licht
spaargeld
enz enz
tis al laat, kan op dit moment niet veel meer bedenken haha
ga er nog lekker even over slapen. bedankt voor jullie info.
nee hoor... ik heb al 2x een hypotheek zonder levensverzekering gekregen....
maar er zijn wel hypotheekaanbieders die het eisen (en dan moet het ook nog een levensverzekering van dezelfde maatschappij zijn... kassa )
of je moet huren of kopen.. moeilijk om te zeggen...
ik b en meteen begonnen met kopen... leuk appartementje, flink verbouwd en heb bij de verkoop die investering driedubbel terug verdient...
nu een iets groter appartement, ook verbouwd.. woon hier prima, maar zou nu wel zin hebben in een huisje aan de grond (meer ruimte en geen gedoe met VVE's), maar als ik nu zou verkopen, zou ik misschien net de kostprijs kunnen krijgen, dus is het verstandiger om nog ff te wachten.... en dan zou je met een huurhuis toch beter af zijn... dan kan je elk moment de huur opzeggen
toch zou ik, als het kan, altijd kiezen voor kopen
zaterdag 21 maart 2009 om 09:17
ligt er maar net aan hoe de staat van het huis is wat je koopt, kopen is niet altijd handiger.
heb je een tophypotheek en is het huis onderhevig aan onderhoud zou ik het lekker laten voor wat het is, want een huis wat slecht onderhouden is omdat jij ook geen budget meer hebt daarvoor is heel slecht verkoopbaar.
en een huis koop je altijd met het idee dat je overwaarde opbouwt, wat je dan nihil aan het doen bent, de vrijheid van huren zou ik dan prefereren.
je bent 27, straks krijg je een relatie en wil je toch weer groter wonen , vooruit denken.
heb je een tophypotheek en is het huis onderhevig aan onderhoud zou ik het lekker laten voor wat het is, want een huis wat slecht onderhouden is omdat jij ook geen budget meer hebt daarvoor is heel slecht verkoopbaar.
en een huis koop je altijd met het idee dat je overwaarde opbouwt, wat je dan nihil aan het doen bent, de vrijheid van huren zou ik dan prefereren.
je bent 27, straks krijg je een relatie en wil je toch weer groter wonen , vooruit denken.
zaterdag 21 maart 2009 om 09:27
Ik wil even iets recht zetten: ik kom hier regelmatig tegen dat je aan een huurwoning niets mag veranderen. In het geval van sociale huurwoningen mag je tegenwoordig veel meer veranderen dan een paar jaar geleden.
Zo hebben wij een nieuwe keuken erin gezet, deels gefinancierd door de woningstichting, deels door ons zelf. Idem voor de badkamer. En dat is dan geen saaie witte goedkoper-dan-goedkoper keuken, maar gewoon een keuken zoals ik die in een eigen woning ook zou plaatsen. Omdat dit onder woningverbetering valt, hoeven we dit later niet meer terug te brengen in originele staat. Muurtjes doorbreken (of toevoegen) mag ook, mits toestemming gevraagd vooraf.
En zo kan ik nog even doorgaan.
Ik zou in deze tijd wel 3x nadenken over een koopwoning. Heb je de zekerheid dat je je baan houdt? Een vast contract geeft in deze crisis ook geen garantie op het houden van je baan.
En als je onverwacht langdurig ziek wordt? Kun je met 70% van je inkomen straks ook je vaste lasten betalen?
Zo hebben wij een nieuwe keuken erin gezet, deels gefinancierd door de woningstichting, deels door ons zelf. Idem voor de badkamer. En dat is dan geen saaie witte goedkoper-dan-goedkoper keuken, maar gewoon een keuken zoals ik die in een eigen woning ook zou plaatsen. Omdat dit onder woningverbetering valt, hoeven we dit later niet meer terug te brengen in originele staat. Muurtjes doorbreken (of toevoegen) mag ook, mits toestemming gevraagd vooraf.
En zo kan ik nog even doorgaan.
Ik zou in deze tijd wel 3x nadenken over een koopwoning. Heb je de zekerheid dat je je baan houdt? Een vast contract geeft in deze crisis ook geen garantie op het houden van je baan.
En als je onverwacht langdurig ziek wordt? Kun je met 70% van je inkomen straks ook je vaste lasten betalen?
zaterdag 21 maart 2009 om 09:34
Als ik zie wat bij sommige koopappartementen aan servicekosten wordt gevraagd... teringtouwtje, dat is met een paar tientjes verschil mijn huurprijs!
Daar zou dan ook nog hypotheek en van die extra uitgaven bijkomen als Elfje zegt.
Laat mij dus maar huren. Ik heb geen kinderen om 'iets na te laten', mijn ouders hadden trouwens ook altijd huurhuizen en van het 'er valt niets te erven' heb ik nooit een minuut wakker gelegen.
Daar zou dan ook nog hypotheek en van die extra uitgaven bijkomen als Elfje zegt.
Laat mij dus maar huren. Ik heb geen kinderen om 'iets na te laten', mijn ouders hadden trouwens ook altijd huurhuizen en van het 'er valt niets te erven' heb ik nooit een minuut wakker gelegen.
Ik heb geen wespentaille, ik heb een bijenrompje
zaterdag 21 maart 2009 om 09:56
Ik heb ooit eens mijn huurappartement mogen kopen (niet gedaan, gelukkig, de prijzen daalden daarna behoorlijk omdat het gewoon niet gewild is als koop) en dan vroegen ze dus ook nog ruim 250 euro aan service kosten.
Behalve je hypotheek om de kostprijs te betalen dus ook nog eens 250 euro wat je in een zwart gat stopt (al behoren ze dat inderdaad aan gezamenlijke opstal en voorzieningen uit te geven, maar je hebt er zelf eigenlijk niks over te zeggen).
Hypotheek zonder levensverzekering is mogelijk, al hebben ze het niet allemaal. Laat je goed voorlichten over de mogelijkheden. Voor mij was het allerbelangrijkste om te weten dat ik mijn familie niet in de schulden zou steken mocht er onverhoopt iets gebeuren. Aangezien ik een deel met eigen geld betaald heb en nog wat eigen geld achter de hand heb, maak ik me daar verder ook niet druk over.
Bedenk ook dat na de renteperiode die je vastzet er een nieuwe renteperiode aan zal komen. Stel dat je nu 5.6% rente kunt krijgen voor 10 jaar rentevast, dan is dat over 10 jaar misschien wel 12%. Je weet het niet, daar valt geen voorspelling over te doen.
Behalve je hypotheek om de kostprijs te betalen dus ook nog eens 250 euro wat je in een zwart gat stopt (al behoren ze dat inderdaad aan gezamenlijke opstal en voorzieningen uit te geven, maar je hebt er zelf eigenlijk niks over te zeggen).
Hypotheek zonder levensverzekering is mogelijk, al hebben ze het niet allemaal. Laat je goed voorlichten over de mogelijkheden. Voor mij was het allerbelangrijkste om te weten dat ik mijn familie niet in de schulden zou steken mocht er onverhoopt iets gebeuren. Aangezien ik een deel met eigen geld betaald heb en nog wat eigen geld achter de hand heb, maak ik me daar verder ook niet druk over.
Bedenk ook dat na de renteperiode die je vastzet er een nieuwe renteperiode aan zal komen. Stel dat je nu 5.6% rente kunt krijgen voor 10 jaar rentevast, dan is dat over 10 jaar misschien wel 12%. Je weet het niet, daar valt geen voorspelling over te doen.
zaterdag 21 maart 2009 om 13:00
quote:godinvandejacht schreef op 21 maart 2009 @ 00:29:
het blijft een moeijke keuze.
kort saMengevat zie ik het zo:
voordelen in kopen= meer keuze mogelijkheden in het soort/type woning. het aanbod is groter.
en de vaste kosten voor de hypotheek.jaaaaren lang
Waardevermeerdering van het huis/appartement bij langer bewonen.
Hypotheek afbetalen = soort van sparen
nadeel kopen= ..? onverwachte uitgaves aan onderhoud (maar wat zou dat kunnen zijn in een appartement?)
VVE kan flink bedrag zijn.
Als je snel door wil verhuizen maak je wsl verlies.
Je zit ergens aan vast. bij doorverhuizen moet je eerst verkopen.
Je moet het onderhoud zelf in de gaten houden en bijhouden.
voordeel huren= je kunt altijd weg. vrijwel per direct als het niet meer bevalt, om wat van reden dan ook.
en geen moeijk gedoe met hypotheken en makelaars enz enz notaris toestanden.
ik vindt het wel erg jammer dat huur woningen over het algemeen niet echt een mooie aanzicht hebben.
(behalve dan de vrije sector, maar dat vind ik te duur)
De servicekosten zijn vaak lager dan bij kopen.
Je hebt geen zorgen en kosten over het onderhoud.
Je hoeft geen opstal-verzekering te hebben.
nadeel huren= huur gaat elk jaar omhoog. veel huur woningen zijn vrij duur maar niet zo mooi om te zien. en daar kun je niets aan veranderen.
Je bent bij onderhoud afhankelijk van de verhuurder. Deze moet er tijd/zin/geld voor over hebben.
Het huis wordt niet van jou, dus met je huur spaar je nergens voor.
Ik vond je wel heel kort door de bocht, dus heb even aangevuld.
Voor mij is namelijk het 'sparen dmv hypotheek afbetalen' versus het 'weggooien van huur' een van de belangrijkste punten bij koop/huur overweging.
Samen met 'verlies bij snel verkopen' en 'waardevermeerdering bij na lange tijd verkopen'
het blijft een moeijke keuze.
kort saMengevat zie ik het zo:
voordelen in kopen= meer keuze mogelijkheden in het soort/type woning. het aanbod is groter.
en de vaste kosten voor de hypotheek.jaaaaren lang
Waardevermeerdering van het huis/appartement bij langer bewonen.
Hypotheek afbetalen = soort van sparen
nadeel kopen= ..? onverwachte uitgaves aan onderhoud (maar wat zou dat kunnen zijn in een appartement?)
VVE kan flink bedrag zijn.
Als je snel door wil verhuizen maak je wsl verlies.
Je zit ergens aan vast. bij doorverhuizen moet je eerst verkopen.
Je moet het onderhoud zelf in de gaten houden en bijhouden.
voordeel huren= je kunt altijd weg. vrijwel per direct als het niet meer bevalt, om wat van reden dan ook.
en geen moeijk gedoe met hypotheken en makelaars enz enz notaris toestanden.
ik vindt het wel erg jammer dat huur woningen over het algemeen niet echt een mooie aanzicht hebben.
(behalve dan de vrije sector, maar dat vind ik te duur)
De servicekosten zijn vaak lager dan bij kopen.
Je hebt geen zorgen en kosten over het onderhoud.
Je hoeft geen opstal-verzekering te hebben.
nadeel huren= huur gaat elk jaar omhoog. veel huur woningen zijn vrij duur maar niet zo mooi om te zien. en daar kun je niets aan veranderen.
Je bent bij onderhoud afhankelijk van de verhuurder. Deze moet er tijd/zin/geld voor over hebben.
Het huis wordt niet van jou, dus met je huur spaar je nergens voor.
Ik vond je wel heel kort door de bocht, dus heb even aangevuld.
Voor mij is namelijk het 'sparen dmv hypotheek afbetalen' versus het 'weggooien van huur' een van de belangrijkste punten bij koop/huur overweging.
Samen met 'verlies bij snel verkopen' en 'waardevermeerdering bij na lange tijd verkopen'
zaterdag 21 maart 2009 om 13:02
Eens met Anotis. Hier gaan we eeraags (weer) verhuizen. De woningbouw zet er een nieuwe keuken, badkamer en toilet in. We hebben zelf alles uitgekozen (kleuren, greepjes, tegels etc) en het kost ons niets. En als je echt grondig wil verbouwen, kun je dat samen met de woningbouw ook gewoon doen. Dat heeft de vorige bewoner van ons toekomstige huis gedaan en het ziet er keurig uit.
zaterdag 21 maart 2009 om 13:05
quote:godinvandejacht schreef op 21 maart 2009 @ 01:31:
Ben je verplicht om een levensverzekering af te sluiten als je een huis koopt?
ik wil voor me zelf ook een lijstje maken met alle maandelijkste lasten (maandelijks)
zoals,
hypotheek of huur kosten
servicekosten
verzekering zoals w.a/inboedel/ziektekostenverzekering/,
internet+telefoon
gas/water/licht
spaargeld
opstal verzekering (kopen)
waterschapsbelasting (niet maandelijks, maar wel veel)
rioolrecht en afvalstoffenheffing (niet maandelijks, maar wel veel)
onroerendgoed belasting
wa verzekering (omdat je ziektekosten ook noemde hierboven)
tis al laat, kan op dit moment niet veel meer bedenken haha
ga er nog lekker even over slapen. bedankt voor jullie info.
Ben je verplicht om een levensverzekering af te sluiten als je een huis koopt?
ik wil voor me zelf ook een lijstje maken met alle maandelijkste lasten (maandelijks)
zoals,
hypotheek of huur kosten
servicekosten
verzekering zoals w.a/inboedel/ziektekostenverzekering/,
internet+telefoon
gas/water/licht
spaargeld
opstal verzekering (kopen)
waterschapsbelasting (niet maandelijks, maar wel veel)
rioolrecht en afvalstoffenheffing (niet maandelijks, maar wel veel)
onroerendgoed belasting
wa verzekering (omdat je ziektekosten ook noemde hierboven)
tis al laat, kan op dit moment niet veel meer bedenken haha
ga er nog lekker even over slapen. bedankt voor jullie info.
zaterdag 21 maart 2009 om 16:45
Ik huur nu, maar heb lang een koophuis gehad. Het heeft allebei voor- en nadelen.
Weggegooid geld vind ik huren niet. Zoals hier al eerder geschreven, als er iets kapot gaat hoef je maar te bellen en het wordt gerepareerd, geen zorgen over een nieuwe cv-ketel, buiten schilderwerk, riolering die ineens verstopt etc etc. De huur wordt wel jaarlijks verhoogd.
Vergeet als je koopt niet dat je meer aan verzekeringen kwijt bent (levens-, opstal, glas) en onroerend zaakbelasting.
Weggegooid geld vind ik huren niet. Zoals hier al eerder geschreven, als er iets kapot gaat hoef je maar te bellen en het wordt gerepareerd, geen zorgen over een nieuwe cv-ketel, buiten schilderwerk, riolering die ineens verstopt etc etc. De huur wordt wel jaarlijks verhoogd.
Vergeet als je koopt niet dat je meer aan verzekeringen kwijt bent (levens-, opstal, glas) en onroerend zaakbelasting.
zondag 22 maart 2009 om 10:47
quote:Wurmpje schreef op 21 maart 2009 @ 13:00:
[...]
Ik vond je wel heel kort door de bocht, dus heb even aangevuld.
Voor mij is namelijk het 'sparen dmv hypotheek afbetalen' versus het 'weggooien van huur' een van de belangrijkste punten bij koop/huur overweging.
Samen met 'verlies bij snel verkopen' en 'waardevermeerdering bij na lange tijd verkopen'
Eens met wurmpje. Het 'sparen' doormiddel van hypotheek versus 'weggooien van huur' vind ik ook een van de belangrijkste punten bij de overweging huur/koop. Als jij na 30 jaar je hypotheek van bijvoorbeeld 150.000 euro hebt afbetaald ben je dus de eigenaar van die 150.000 euro + de waardevermeerdering in 30 jaar tijd. Als je 30 jaar lang zeg maar 450 euro aan huur per maand 'weggooit' heb je 162.000 euro aan wonen betaald maar je hebt dan niets. Een mooie aanvulling op je pensioen zou ik zeggen. + de mogelijkheid om steeds weer een stapje verder te doen op woongebied. Hoe meer vermogen je opbouwt hoe mooier je kunt gaan wonen. Als je blijft huren bouw je geen vermogen op tenzij je hard gaat sparen. Maar als je al die spaarcentjes op de bank laat staan betaal je er erg veel belasting over. Dan kan je beter investeren.
Nog een belangrijke overweging: In welke staat is dat appartement? Is het oud, is het de verwachting dat er veel onderhoud aan moet worden verricht? Wat is de bijdrage voor de vereniging van eigenaren? Het voordeel van bijvoorbeeld een nieuwbouw appartement is dat je de eerste (pak hem beet) 10 jaar geen onderhoud hoeft te plegen. Verder stijgt de waarde van een nieuwbouwappartement snel, dus als jij over 5 tot 10 jaar wilt verkopen heb je meestal een mooie overwaarde. Zeker in deze tijd, nu de huizenprijzen onder druk staan.
Nog een overweging: wil je daar blijven wonen? Als je kans ziet dat je binnen een paar jaar weer weg bent dan zou ik het kopen nog eens heroverwegen. Als je namelijk binnen een paar jaar je huis weer wilt verkopen heb je gemaakte kosten zoals 'kosten koper' er nog niet uit.
Succes met je overwegingen!
[...]
Ik vond je wel heel kort door de bocht, dus heb even aangevuld.
Voor mij is namelijk het 'sparen dmv hypotheek afbetalen' versus het 'weggooien van huur' een van de belangrijkste punten bij koop/huur overweging.
Samen met 'verlies bij snel verkopen' en 'waardevermeerdering bij na lange tijd verkopen'
Eens met wurmpje. Het 'sparen' doormiddel van hypotheek versus 'weggooien van huur' vind ik ook een van de belangrijkste punten bij de overweging huur/koop. Als jij na 30 jaar je hypotheek van bijvoorbeeld 150.000 euro hebt afbetaald ben je dus de eigenaar van die 150.000 euro + de waardevermeerdering in 30 jaar tijd. Als je 30 jaar lang zeg maar 450 euro aan huur per maand 'weggooit' heb je 162.000 euro aan wonen betaald maar je hebt dan niets. Een mooie aanvulling op je pensioen zou ik zeggen. + de mogelijkheid om steeds weer een stapje verder te doen op woongebied. Hoe meer vermogen je opbouwt hoe mooier je kunt gaan wonen. Als je blijft huren bouw je geen vermogen op tenzij je hard gaat sparen. Maar als je al die spaarcentjes op de bank laat staan betaal je er erg veel belasting over. Dan kan je beter investeren.
Nog een belangrijke overweging: In welke staat is dat appartement? Is het oud, is het de verwachting dat er veel onderhoud aan moet worden verricht? Wat is de bijdrage voor de vereniging van eigenaren? Het voordeel van bijvoorbeeld een nieuwbouw appartement is dat je de eerste (pak hem beet) 10 jaar geen onderhoud hoeft te plegen. Verder stijgt de waarde van een nieuwbouwappartement snel, dus als jij over 5 tot 10 jaar wilt verkopen heb je meestal een mooie overwaarde. Zeker in deze tijd, nu de huizenprijzen onder druk staan.
Nog een overweging: wil je daar blijven wonen? Als je kans ziet dat je binnen een paar jaar weer weg bent dan zou ik het kopen nog eens heroverwegen. Als je namelijk binnen een paar jaar je huis weer wilt verkopen heb je gemaakte kosten zoals 'kosten koper' er nog niet uit.
Succes met je overwegingen!
zondag 22 maart 2009 om 12:51
bedankt voor jullie reacties. morgen ga ik het huur appartement bekijken. ik heb nu op dit moment een heel goed gevoel over huren. dit appartement die ik zou kunnen huren kost me 470 euro incl. voorschot van stookkosten 70 euro. en service kosten zitten er bij in.
Ik vind het erg moelijk om goed te kunnen overzien wat voor extra kosten er bijkomen met een koopwoning.
Ik denk dat ik maandelijks met huren toch goedkoper uit ben.
dus echt letterlijk meer geld overhou, nadat de vaste lasten eraf zijn.
En dat is wat ik wil.
Ik verkies maandelijks "meer geld over houden",
boven het feit dat je het met een eigenhuis wel meer opbouwd op langer termijn.
maar daardoor wel hogere maandlasten zou hebben, dus minder werkelijk geld hebben om te besteden.
Ik ken mensen, ze hebben een heel nette dure eigen woning.
Maar door de hoge zware maandlasten geen geld meer om te spenderen, dus nooit meer naar de film, uiteten enz enz.
en alleen maar leven op leningen en in het rood staan.
Maar door het prachtige huis denk je toch van: Wow zo`n mooie woning, die hebben het goed voor elkaar..!
maar dan blijkt dat ze eigenlijk amper geld hebben om te eten en om te Leven!
"maaar over 10 jaar hebben ze vast heel wat opgebouwd..."
Ik vind het erg moelijk om goed te kunnen overzien wat voor extra kosten er bijkomen met een koopwoning.
Ik denk dat ik maandelijks met huren toch goedkoper uit ben.
dus echt letterlijk meer geld overhou, nadat de vaste lasten eraf zijn.
En dat is wat ik wil.
Ik verkies maandelijks "meer geld over houden",
boven het feit dat je het met een eigenhuis wel meer opbouwd op langer termijn.
maar daardoor wel hogere maandlasten zou hebben, dus minder werkelijk geld hebben om te besteden.
Ik ken mensen, ze hebben een heel nette dure eigen woning.
Maar door de hoge zware maandlasten geen geld meer om te spenderen, dus nooit meer naar de film, uiteten enz enz.
en alleen maar leven op leningen en in het rood staan.
Maar door het prachtige huis denk je toch van: Wow zo`n mooie woning, die hebben het goed voor elkaar..!
maar dan blijkt dat ze eigenlijk amper geld hebben om te eten en om te Leven!
"maaar over 10 jaar hebben ze vast heel wat opgebouwd..."
zondag 22 maart 2009 om 20:54
Wat een onzin om een levensverzekering af te sluiten. Je bent vrijgezel, ik neem aan dat je geen kinderen hebt. Op het moment dat je overlijdt heeft de bank recht om je huis te verkopen om haar lening aan jou terug te krijgen, en de meeropbrengst is voor je eventuele nabestaanden (ouders, broers, tantes, neven) of de staat.
Een eventuele minderopbrengst is jammer voor de bank, dan hadden ze je maar minder geld moeten verstrekken.
In geval van een appartement zou ik zeker gaan huren, alleen al vanwege die Vereniging van Eigenaren. Het slechte bestuur hiervan was voor mijn ouders reden om hun appartement binnen drie jaar weer te verkopen, en nu ook te huren.
Een eventuele minderopbrengst is jammer voor de bank, dan hadden ze je maar minder geld moeten verstrekken.
In geval van een appartement zou ik zeker gaan huren, alleen al vanwege die Vereniging van Eigenaren. Het slechte bestuur hiervan was voor mijn ouders reden om hun appartement binnen drie jaar weer te verkopen, en nu ook te huren.
zondag 22 maart 2009 om 23:12
quote:Sarabi schreef op 22 maart 2009 @ 16:48:
Maar dat sparen dmv hypotheek afbetalen hè. Dat ligt toch aan de soort hypotheek die je hebt? Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je helemaal niets af. Als je de koopprijs die je zelf betaald hebt er niet voor terugkrijgt, ben je zelfs meer geld kwijt!
Jep, net als dat je met een beleggingshypotheek flink de doos in kan gaan.
Een aflossingsvrije hypotheek is super voor mensen die de discipline hebben om elke maand het bedrag dat ze normaal zouden aflossen nu te sparen. En daar ook af te blijven.
Heb je die discipline niet, dan kan je er beter niet aan beginnen.
Over het 'er moet geld overblijven om van te leven'. Hierbij geld hetzelfde als bij een aflossingsvrije of beleggingshypotheek.
Als je niet met geld om kan gaan, en je leent te veel, ja dn zit je op de blaren.
Consequenties he...
Maar als jij goed nadenkt over je beslissing, en een appartement koopt met een hypotheek van minder dan 4,5 keer je jaarsalaris, dan kan je over het algemeen nog prima leven.
En hoef je in de toekomst niet op een houtje te bijten omdat je geen eigen huis hebt om op terug te vallen.
Natuurlijk is huren niet onverstandig.
Maar de overwegingen die ik jou nu hoor maken blijf ik erg kort door de bocht vinden.
Het is eng, kopen. En dat je door de bomen het bos niet meer ziet, dat kan ik me voorstellen.
Maar als je je goed verdiept in de hypotheeksoorten en je voor laat lichten door deskundige hypotheek deskundigen, niet meer leent dan je kan dragen, en altijd een bouwkundig rapport laat opstellen voor je koopt geloof ik niet dat je een enorme buil kan vallen.
-voor ik overkom als anti-huur... ik huur zelf ook hoor. omdat de woningen waar ik meer dan 5 jaar zou willen wonen nog net even te duur zijn, en ik voor een periode van 5 jaar kopen niet verstandig vind zelf.-
Maar dat sparen dmv hypotheek afbetalen hè. Dat ligt toch aan de soort hypotheek die je hebt? Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je helemaal niets af. Als je de koopprijs die je zelf betaald hebt er niet voor terugkrijgt, ben je zelfs meer geld kwijt!
Jep, net als dat je met een beleggingshypotheek flink de doos in kan gaan.
Een aflossingsvrije hypotheek is super voor mensen die de discipline hebben om elke maand het bedrag dat ze normaal zouden aflossen nu te sparen. En daar ook af te blijven.
Heb je die discipline niet, dan kan je er beter niet aan beginnen.
Over het 'er moet geld overblijven om van te leven'. Hierbij geld hetzelfde als bij een aflossingsvrije of beleggingshypotheek.
Als je niet met geld om kan gaan, en je leent te veel, ja dn zit je op de blaren.
Consequenties he...
Maar als jij goed nadenkt over je beslissing, en een appartement koopt met een hypotheek van minder dan 4,5 keer je jaarsalaris, dan kan je over het algemeen nog prima leven.
En hoef je in de toekomst niet op een houtje te bijten omdat je geen eigen huis hebt om op terug te vallen.
Natuurlijk is huren niet onverstandig.
Maar de overwegingen die ik jou nu hoor maken blijf ik erg kort door de bocht vinden.
Het is eng, kopen. En dat je door de bomen het bos niet meer ziet, dat kan ik me voorstellen.
Maar als je je goed verdiept in de hypotheeksoorten en je voor laat lichten door deskundige hypotheek deskundigen, niet meer leent dan je kan dragen, en altijd een bouwkundig rapport laat opstellen voor je koopt geloof ik niet dat je een enorme buil kan vallen.
-voor ik overkom als anti-huur... ik huur zelf ook hoor. omdat de woningen waar ik meer dan 5 jaar zou willen wonen nog net even te duur zijn, en ik voor een periode van 5 jaar kopen niet verstandig vind zelf.-
zondag 29 maart 2009 om 16:11
Huren is niet alleen maar geld weggooien zoals sommige hier stellig beweren! Je hebt ook geen omkijken naar groot onderhoud omdat de verhuurder dat allemaal moet doen voor je.
OK je mag geen muren wegbreken maar je kan en mag er evengoed veel mee doen om het lekker naar jouw zin te maken.
Kopen is natuurlijk een ander verhaal, na het aangaan van een grote schuld bouw je langzaam maar zeker wel een eigen bezit op, als het stijgt in waarde is het erg prettig als je weer verder wilt gaan.
Ik krijg bij jou sterk de indruk dat je enorm twijfelt en mijn motto is bij twijfel niet inhalen! Ik zou nooit een huis/appartement kopen als je er niet 100% van overtuigd bent. Verdiep je eerst even wat meer in de omgeving, bekijk het huis eens kritisch: is dit wat je wil of zitten er nogal wat haken en ogen aan? En slaap er gerust een (of meer) nachtjes over!
OK je mag geen muren wegbreken maar je kan en mag er evengoed veel mee doen om het lekker naar jouw zin te maken.
Kopen is natuurlijk een ander verhaal, na het aangaan van een grote schuld bouw je langzaam maar zeker wel een eigen bezit op, als het stijgt in waarde is het erg prettig als je weer verder wilt gaan.
Ik krijg bij jou sterk de indruk dat je enorm twijfelt en mijn motto is bij twijfel niet inhalen! Ik zou nooit een huis/appartement kopen als je er niet 100% van overtuigd bent. Verdiep je eerst even wat meer in de omgeving, bekijk het huis eens kritisch: is dit wat je wil of zitten er nogal wat haken en ogen aan? En slaap er gerust een (of meer) nachtjes over!
