Thuis
alle pijlers
Hoge of juist lage hypotheek?
maandag 24 november 2008 om 12:45
Voor mijn nieuwbouwwoning heb ik een aflossingsvrije hypotheek afgesloten. Begin januari krijg ik de sleutel. In maart is de overdracht van mijn huidige woning. Dan volgt ook de afrekening van de hypotheek. Nu zit ik te rekenen wat het voordeligst is.
Een zo hoog mogelijke hypotheek, zodat ik fiscaal rentevoordeel heb, maar dus wel hogere lasten iedere maand.
Zoveel mogelijk eigen geld erin stoppen voor een zo laag mogelijke hypotheek?
Dat geeft minder fiscaal voordeel, maar wordt toch gecompenseerd door lagere maandlasten?
Een zo hoog mogelijke hypotheek, zodat ik fiscaal rentevoordeel heb, maar dus wel hogere lasten iedere maand.
Zoveel mogelijk eigen geld erin stoppen voor een zo laag mogelijke hypotheek?
Dat geeft minder fiscaal voordeel, maar wordt toch gecompenseerd door lagere maandlasten?
maandag 24 november 2008 om 17:20
Dat ben ik helemaal met je eens. Daarom schreef ik al: zoek de gulden middenweg!
Wij hebben dit jaar een grote verbouwing laten doen; omdat ik 2 jaar geleden een erfenis had gekregen (overigens wel minder dan het bedrag van de verbouwing) en wij dik boven de vrijstelling in box 3 zitten qua spaargeld, hebben we besloten dat helemaal uit eigen middelen te betalen.
Maar ook nu hebben we nog genoeg geld achter de hand om alles wat hier in huis kapot gaat a la minuut te kunnen vervangen om maar iets te noemen.
Daarnaast zitten wij qua hypotheekbedrag onder 60% executiewaarde en dat levert ook weer wat extra rentevoordeel op.
Wij hebben dit jaar een grote verbouwing laten doen; omdat ik 2 jaar geleden een erfenis had gekregen (overigens wel minder dan het bedrag van de verbouwing) en wij dik boven de vrijstelling in box 3 zitten qua spaargeld, hebben we besloten dat helemaal uit eigen middelen te betalen.
Maar ook nu hebben we nog genoeg geld achter de hand om alles wat hier in huis kapot gaat a la minuut te kunnen vervangen om maar iets te noemen.
Daarnaast zitten wij qua hypotheekbedrag onder 60% executiewaarde en dat levert ook weer wat extra rentevoordeel op.
maandag 24 november 2008 om 17:23
De regels rondom de overwaarde zijn me bekend. Die overwaarde gaat dus gewoon in het nieuwe huis. Met extra inbreng eigen geld kan ik de maandlasten terugbrengen met ruim 100 euro. Dat is toch 1200 euro per jaar.
Toen begon bij mij de twijfel. Is dit verstandig of niet. Hierbij verbruik ik natuurlijk niet al mijn spaargeld. Ik wil altijd een buffer houden voor onvoorziene uitgaven.
Ik ga die berekening van DTJ maar eens toepassen met eigen bedragen. Kijken waar ik dan op uit kom.
Toen begon bij mij de twijfel. Is dit verstandig of niet. Hierbij verbruik ik natuurlijk niet al mijn spaargeld. Ik wil altijd een buffer houden voor onvoorziene uitgaven.
Ik ga die berekening van DTJ maar eens toepassen met eigen bedragen. Kijken waar ik dan op uit kom.
maandag 24 november 2008 om 17:26
Pauline, ook toevallig: dat gaan wij dus ook doen!
Wij krijgen een (zeer grote) schenking van mijn schoonmoeder (eigenlijk alvast de erfenis, zodat zij minderbelasting moet betalen). Afhankelijk van hoeveel we krijgen (hele plaatje wordt op dit moment door een notaris in beeld gebracht, want zit nogal ingewikkeld in elkaar) gaan we een nieuwe keuken plaatsen en dan gelijk de keuken uitbouwen. Dit gaan we dan ook van een gedeelte van die schenking doen. Omdat we na ontvangt daarvan dik boven de vrijstelling uitkomen en het sommetje de andere kant op gaat.
Alleen hebben wij helaas niet zo'n lage onderpandsbelasting, omdat wij starters zijn.... Maar ik heb NHG, dus gelukkig geen renteopslagen voor onderpandsbelasting.
Wij krijgen een (zeer grote) schenking van mijn schoonmoeder (eigenlijk alvast de erfenis, zodat zij minderbelasting moet betalen). Afhankelijk van hoeveel we krijgen (hele plaatje wordt op dit moment door een notaris in beeld gebracht, want zit nogal ingewikkeld in elkaar) gaan we een nieuwe keuken plaatsen en dan gelijk de keuken uitbouwen. Dit gaan we dan ook van een gedeelte van die schenking doen. Omdat we na ontvangt daarvan dik boven de vrijstelling uitkomen en het sommetje de andere kant op gaat.
Alleen hebben wij helaas niet zo'n lage onderpandsbelasting, omdat wij starters zijn.... Maar ik heb NHG, dus gelukkig geen renteopslagen voor onderpandsbelasting.
maandag 24 november 2008 om 17:29
quote:ramy72 schreef op 24 november 2008 @ 17:23:
De regels rondom de overwaarde zijn me bekend. Die overwaarde gaat dus gewoon in het nieuwe huis. Met extra inbreng eigen geld kan ik de maandlasten terugbrengen met ruim 100 euro. Dat is toch 1200 euro per jaar.
Toen begon bij mij de twijfel. Is dit verstandig of niet. Hierbij verbruik ik natuurlijk niet al mijn spaargeld. Ik wil altijd een buffer houden voor onvoorziene uitgaven.
Ik ga die berekening van DTJ maar eens toepassen met eigen bedragen. Kijken waar ik dan op uit kom.
Succes!
Het hoeft niet altijd het gunstigste te zijn, maar in ons geval wel. En blijf het wel volgen (ook na je beslissing, want het is een momentopname).
De regels rondom de overwaarde zijn me bekend. Die overwaarde gaat dus gewoon in het nieuwe huis. Met extra inbreng eigen geld kan ik de maandlasten terugbrengen met ruim 100 euro. Dat is toch 1200 euro per jaar.
Toen begon bij mij de twijfel. Is dit verstandig of niet. Hierbij verbruik ik natuurlijk niet al mijn spaargeld. Ik wil altijd een buffer houden voor onvoorziene uitgaven.
Ik ga die berekening van DTJ maar eens toepassen met eigen bedragen. Kijken waar ik dan op uit kom.
Succes!
Het hoeft niet altijd het gunstigste te zijn, maar in ons geval wel. En blijf het wel volgen (ook na je beslissing, want het is een momentopname).
maandag 24 november 2008 om 17:32
Het is inderdaad rekenen en goed alles bekijken.
Wij zitten nu nog steeds boven de vrijstelling in Box 3 en zouden dus in principe nog wel extra kunnen aflossen, maar dat doen we niet. Maar om nou die verbouwing ook nog bij te gaan lenen, terwijl we zoveel eigen geld hadden vonden we onzin.
Verder staat huis van schoonmoeder al jaren op naam van de kinderen, als zij komt te overlijden komt daar ook nog een behoorlijk bedrag (belastingvrij) van vrij; dan gaan we ook weer opnieuw om tafel zitten om alles nog eens goed door te rekenen.
Wij zitten nu nog steeds boven de vrijstelling in Box 3 en zouden dus in principe nog wel extra kunnen aflossen, maar dat doen we niet. Maar om nou die verbouwing ook nog bij te gaan lenen, terwijl we zoveel eigen geld hadden vonden we onzin.
Verder staat huis van schoonmoeder al jaren op naam van de kinderen, als zij komt te overlijden komt daar ook nog een behoorlijk bedrag (belastingvrij) van vrij; dan gaan we ook weer opnieuw om tafel zitten om alles nog eens goed door te rekenen.
maandag 24 november 2008 om 17:33
quote:Pauline65 schreef op 24 november 2008 @ 16:34:
Dat kan allemaal wel zo zijn love2dance, maar het is altijd een momentopname, terwijl de hypotheekrente vaak wel lang(er) vaststaat. Als de spaarrente daalt wordt de vergelijking al weer heel anders.
Ik zal overigens ook nooit beweren dat je al je spaargeld maar in je huis moet stoppen; dat is inderdaad niet slim.
Maar de redenatie aan de andere kant van de horizon: zoveel mogelijk lenen en een zo hoog mogelijke schuld vind ik ook onzin.
Je moet daar een gulden middenweg in vinden.
klopt ben ik met je eens hoor. zo wilde ik graag een deel spaarhypotheek maar toen bleek wat we gespaard hadden bij het vorige huis na meer dan 10 jaar had ik zoiets van daar hoef je het ook niet voor te doen dat spaar ik zo wel.
het fijne van zo´n forum is dat je misschien op ideeen komt om nog eens het e.a uit te laten zoeken
Dat kan allemaal wel zo zijn love2dance, maar het is altijd een momentopname, terwijl de hypotheekrente vaak wel lang(er) vaststaat. Als de spaarrente daalt wordt de vergelijking al weer heel anders.
Ik zal overigens ook nooit beweren dat je al je spaargeld maar in je huis moet stoppen; dat is inderdaad niet slim.
Maar de redenatie aan de andere kant van de horizon: zoveel mogelijk lenen en een zo hoog mogelijke schuld vind ik ook onzin.
Je moet daar een gulden middenweg in vinden.
klopt ben ik met je eens hoor. zo wilde ik graag een deel spaarhypotheek maar toen bleek wat we gespaard hadden bij het vorige huis na meer dan 10 jaar had ik zoiets van daar hoef je het ook niet voor te doen dat spaar ik zo wel.
het fijne van zo´n forum is dat je misschien op ideeen komt om nog eens het e.a uit te laten zoeken
dinsdag 25 november 2008 om 08:35
ramy, veel hypotheken hebben een optie tot boetevrij aflossen erin. Die van mij is jaarlijks 10% van de hoofdsom. Dat kan elke eerste van de maand, bij het overschrijven van de hypotheeklasten meegenomen worden, de bank wordt wel graag een maand van te voren op de hoogte gesteld.
Wat ik dus wil zeggen is, dat je tot november 2009 hebt om te rekenen en een beslissing te nemen. Tot die tijd kun je dat geld misschien sowieso even op je spaarrekening laten staan. Heb je ook rustig de tijd om te zien of er stiekem nog onvoorziene uitgaven zitten aan dat huis (inrichting, iets wat kapot gaat, investeren in zonnepanelen, whatever).
Wat ik dus wil zeggen is, dat je tot november 2009 hebt om te rekenen en een beslissing te nemen. Tot die tijd kun je dat geld misschien sowieso even op je spaarrekening laten staan. Heb je ook rustig de tijd om te zien of er stiekem nog onvoorziene uitgaven zitten aan dat huis (inrichting, iets wat kapot gaat, investeren in zonnepanelen, whatever).
dinsdag 25 november 2008 om 10:02
quote:JWvB schreef op 25 november 2008 @ 08:35:
ramy, veel hypotheken hebben een optie tot boetevrij aflossen erin. Die van mij is jaarlijks 10% van de hoofdsom. Dat kan elke eerste van de maand, bij het overschrijven van de hypotheeklasten meegenomen worden, de bank wordt wel graag een maand van te voren op de hoogte gesteld.
Wat ik dus wil zeggen is, dat je tot november 2009 hebt om te rekenen en een beslissing te nemen. Tot die tijd kun je dat geld misschien sowieso even op je spaarrekening laten staan. Heb je ook rustig de tijd om te zien of er stiekem nog onvoorziene uitgaven zitten aan dat huis (inrichting, iets wat kapot gaat, investeren in zonnepanelen, whatever).
Ik mag jaarlijks 20% boetevrij aflossen en mag dat doen wanneer ik wil (gewoon geld overmaken op een tussenrekening van de bank met de juiste omschrijving.
Denk dat Ramy beter even naar de voorwaarden van haar eigen hypotheek kan kijken....
ramy, veel hypotheken hebben een optie tot boetevrij aflossen erin. Die van mij is jaarlijks 10% van de hoofdsom. Dat kan elke eerste van de maand, bij het overschrijven van de hypotheeklasten meegenomen worden, de bank wordt wel graag een maand van te voren op de hoogte gesteld.
Wat ik dus wil zeggen is, dat je tot november 2009 hebt om te rekenen en een beslissing te nemen. Tot die tijd kun je dat geld misschien sowieso even op je spaarrekening laten staan. Heb je ook rustig de tijd om te zien of er stiekem nog onvoorziene uitgaven zitten aan dat huis (inrichting, iets wat kapot gaat, investeren in zonnepanelen, whatever).
Ik mag jaarlijks 20% boetevrij aflossen en mag dat doen wanneer ik wil (gewoon geld overmaken op een tussenrekening van de bank met de juiste omschrijving.
Denk dat Ramy beter even naar de voorwaarden van haar eigen hypotheek kan kijken....
