Thuis
alle pijlers
Hypotheekvraag
zaterdag 24 november 2007 om 13:37
Beste viva-forummers,
Ik heb een vraag m.b.t. een hypotheek. Mijn man en ik willen in de nabije toekomst een huis gaan kopen. Nu hebben we ook geld nodig voor de verhuizing, vloerbedekking, behang, mogelijk wat nieuwe meubeltjes, etc. Bij elkaar ongeveer 4000 euro. Nu hoor ik van een vriendin en een collega dat het niet mogelijk is om dit mee te nemen in de hypotheek, maar dat je hiervoor je eigen spaargeld moet aanwenden, of een persoonlijke lening hiervoor moet afsluiten. Maar van een familielid die onlangs verhuisd is hoorde ik dat zij wél gewoon de verhuis-/inrichtingskosten mee hebben kunnen financieren in de hypotheek.
Wie kan mij hierover informatie geven? Waarom kan het bij de ene wel, en de andere niet? Of ligt dit aan de bank? Alvast bedankt!
Ik heb een vraag m.b.t. een hypotheek. Mijn man en ik willen in de nabije toekomst een huis gaan kopen. Nu hebben we ook geld nodig voor de verhuizing, vloerbedekking, behang, mogelijk wat nieuwe meubeltjes, etc. Bij elkaar ongeveer 4000 euro. Nu hoor ik van een vriendin en een collega dat het niet mogelijk is om dit mee te nemen in de hypotheek, maar dat je hiervoor je eigen spaargeld moet aanwenden, of een persoonlijke lening hiervoor moet afsluiten. Maar van een familielid die onlangs verhuisd is hoorde ik dat zij wél gewoon de verhuis-/inrichtingskosten mee hebben kunnen financieren in de hypotheek.
Wie kan mij hierover informatie geven? Waarom kan het bij de ene wel, en de andere niet? Of ligt dit aan de bank? Alvast bedankt!
zaterdag 24 november 2007 om 14:03
In principe is het niet de bedoeling om van een hypotheek consumptiegoederen aan te schaffen. Met een hypotheek leen je geld voor een huis, mocht je niet meer (kunnen) betalen dan is je huis je onderpand en kan door verkoop van je huis het geld teruggevorderd worden. Maar meubels e.d. horen niet bij het huis of verhogen de waarde niet.
Nou zijn er wel mogelijkheden. Als je huis veel meer waard is dan je aan hypotheek nodig hebt, kan je gewoon een hogere hypotheek afsluiten en met het geld dat je overhoudt leuke dingen kopen. Zolang het bedrag dat je leent gedekt is door de waarde van je huis, wordt daar niet moeilijk over gedaan. Belastingtechnisch kan dat overigens nog wel anders uitvallen, maar dat speelt vooral als je al een hypotheek hebt. De hypotheekrenteaftrek is namelijk niet bedoeld voor het bekostingen van andere dingen dan je huis, en daar zit de belastingdienst redelijk fel boven op.
Als je al meer moet lenen dan je huis waard is omdat je meer dan deze prijs betaalt of omdat je de kosten meefinanciert, heb je waarschijnlijk een probleem. DIt heet een tophypotheek en er zit een grens aan hoeveel je over de top mag gaan. Bovendien moet je dan vaak meer rente gaan betalen en kan je geweigerd worden voor NHG.
Beste oplossing; spaar voor je spulletjes, of begin met tweedehand meubels, en gebruik de hypotheek waarvoor hij is bedoeld, het kopen van je huis.
Nou zijn er wel mogelijkheden. Als je huis veel meer waard is dan je aan hypotheek nodig hebt, kan je gewoon een hogere hypotheek afsluiten en met het geld dat je overhoudt leuke dingen kopen. Zolang het bedrag dat je leent gedekt is door de waarde van je huis, wordt daar niet moeilijk over gedaan. Belastingtechnisch kan dat overigens nog wel anders uitvallen, maar dat speelt vooral als je al een hypotheek hebt. De hypotheekrenteaftrek is namelijk niet bedoeld voor het bekostingen van andere dingen dan je huis, en daar zit de belastingdienst redelijk fel boven op.
Als je al meer moet lenen dan je huis waard is omdat je meer dan deze prijs betaalt of omdat je de kosten meefinanciert, heb je waarschijnlijk een probleem. DIt heet een tophypotheek en er zit een grens aan hoeveel je over de top mag gaan. Bovendien moet je dan vaak meer rente gaan betalen en kan je geweigerd worden voor NHG.
Beste oplossing; spaar voor je spulletjes, of begin met tweedehand meubels, en gebruik de hypotheek waarvoor hij is bedoeld, het kopen van je huis.
Soep met ballen zal nooit met hetzelfde zijn
zaterdag 24 november 2007 om 14:19
Volgens mij kun je verbouwingskosten meestal wel meenemen in een hypotheek, maar dat is wel weer even net iets anders dan natuurlijk de vloerbedekking.
Als jullie nu nog niet meteen gaan verhuizen, is het dan geen beter idee om tot aan het moment van het huis kopen en gaan verhuizen gewoon te gaan sparen naar een apart potje? Want als je het meeneemt in je hypotheek zit je straks over dit soort kosten ook nog een berg rente te betalen (als het al lukt om het mee te nemen in de hypotheek) en dat is ook gewoon zo zonde. Kun je beter zoveel mogelijk van het bedrag alvast gaan sparen nu.
Als jullie nu nog niet meteen gaan verhuizen, is het dan geen beter idee om tot aan het moment van het huis kopen en gaan verhuizen gewoon te gaan sparen naar een apart potje? Want als je het meeneemt in je hypotheek zit je straks over dit soort kosten ook nog een berg rente te betalen (als het al lukt om het mee te nemen in de hypotheek) en dat is ook gewoon zo zonde. Kun je beter zoveel mogelijk van het bedrag alvast gaan sparen nu.
zaterdag 24 november 2007 om 14:21
Dank je voor je reactie, Int. Ik denk dat ik dan een beetje een verkeerd beeld heb gehad van een hypotheek en de mogelijkheden, omdat mijn ouders in het verleden, toen zij hun eerste huis kochten, redelijk wat extra bij konden lenen (hebben er toen zelfs een nieuwe auto mee gefinancierd) en ik dit dus van huis uit zo heb meegekregen. Maar blijkbaar is dat met de loop van de jaren dus veranderd.
Op zich hebben we genoeg meubels, dus dat zouden we weg kunnen laten, en dan zit je dus alleen nog met de verhuiskosten, vloerbedekking en behang. Moet gaan bedenken hoe we dat gaan oplossen dan. Maar in ieder geval bedankt voor je antwoord.
Op zich hebben we genoeg meubels, dus dat zouden we weg kunnen laten, en dan zit je dus alleen nog met de verhuiskosten, vloerbedekking en behang. Moet gaan bedenken hoe we dat gaan oplossen dan. Maar in ieder geval bedankt voor je antwoord.
zaterdag 24 november 2007 om 14:21
Je kunt het bedrag wel meenemen in de hypotheek; maar de rente over dat bedrag kun je NIET aftrekken van de belasting. Maw de rente die je daarover betaalt is netto en dus niet bruto, zoals de hypotheekrente wel is.
Verder sluit ik me bij Int aan: als je al aan de top zit qua lening tov de waarde van de woning kan het wel moeilijk worden.
Even heel iets anders: ik vind het nogal tricky om een huis te gaan kopen als je niks of amper iets achter de hand hebt. Er komt altijd meer bij kijken als je vooraf denkt en als je geen enkele buffer hebt, zit je voor je het weet in de financiële ellende. Misschien nog maar iets langer sparen???
Verder sluit ik me bij Int aan: als je al aan de top zit qua lening tov de waarde van de woning kan het wel moeilijk worden.
Even heel iets anders: ik vind het nogal tricky om een huis te gaan kopen als je niks of amper iets achter de hand hebt. Er komt altijd meer bij kijken als je vooraf denkt en als je geen enkele buffer hebt, zit je voor je het weet in de financiële ellende. Misschien nog maar iets langer sparen???
zaterdag 24 november 2007 om 14:24
quote:Int schreef op 24 november 2007 @ 14:03:
Nou zijn er wel mogelijkheden. Als je huis veel meer waard is dan je aan hypotheek nodig hebt, kan je gewoon een hogere hypotheek afsluiten en met het geld dat je overhoudt leuke dingen kopen. Zolang het bedrag dat je leent gedekt is door de waarde van je huis, wordt daar niet moeilijk over gedaan. Belastingtechnisch kan dat overigens nog wel anders uitvallen, maar dat speelt vooral als je al een hypotheek hebt. De hypotheekrenteaftrek is namelijk niet bedoeld voor het bekostingen van andere dingen dan je huis, en daar zit de belastingdienst redelijk fel boven op.
Je kan in veel gevallen idd wel wat andere zaken mee financieren met je hypotheek, alleen is de rente daarvan niet aftrekbaar. Maar het wel gunstiger dan een persoonlijke lening, omdat de hypotheekrente een stuk lager is. Dus stel dat je een hypotheek hebt van 200.000 en je hebt 5.000 hiervan gebruikt voor meubilair enzo. Dan is de hypotheekrente voor 195.000/200.000 deel aftrekbaar. Stel dat je 10.000 aan rente hebt betaald, dan mag je hiervan 9.750 aftrekbaar.
Nou zijn er wel mogelijkheden. Als je huis veel meer waard is dan je aan hypotheek nodig hebt, kan je gewoon een hogere hypotheek afsluiten en met het geld dat je overhoudt leuke dingen kopen. Zolang het bedrag dat je leent gedekt is door de waarde van je huis, wordt daar niet moeilijk over gedaan. Belastingtechnisch kan dat overigens nog wel anders uitvallen, maar dat speelt vooral als je al een hypotheek hebt. De hypotheekrenteaftrek is namelijk niet bedoeld voor het bekostingen van andere dingen dan je huis, en daar zit de belastingdienst redelijk fel boven op.
Je kan in veel gevallen idd wel wat andere zaken mee financieren met je hypotheek, alleen is de rente daarvan niet aftrekbaar. Maar het wel gunstiger dan een persoonlijke lening, omdat de hypotheekrente een stuk lager is. Dus stel dat je een hypotheek hebt van 200.000 en je hebt 5.000 hiervan gebruikt voor meubilair enzo. Dan is de hypotheekrente voor 195.000/200.000 deel aftrekbaar. Stel dat je 10.000 aan rente hebt betaald, dan mag je hiervan 9.750 aftrekbaar.
zaterdag 24 november 2007 om 14:27
[quote]Branwen76 schreef op 24 november 2007 @ 14:21:
Dank je voor je reactie, Int. Ik denk dat ik dan een beetje een verkeerd beeld heb gehad van een hypotheek en de mogelijkheden, omdat mijn ouders in het verleden, toen zij hun eerste huis kochten, redelijk wat extra bij konden lenen (hebben er toen zelfs een nieuwe auto mee gefinancierd) en ik dit dus van huis uit zo heb meegekregen. Maar blijkbaar is dat met de loop van de jaren dus veranderd.
quote]
Het is idd een aantal jaren geleden veranderd. Vroeger kon je je overwaarde gebruiken voor de financiering van bv een auto.
Dank je voor je reactie, Int. Ik denk dat ik dan een beetje een verkeerd beeld heb gehad van een hypotheek en de mogelijkheden, omdat mijn ouders in het verleden, toen zij hun eerste huis kochten, redelijk wat extra bij konden lenen (hebben er toen zelfs een nieuwe auto mee gefinancierd) en ik dit dus van huis uit zo heb meegekregen. Maar blijkbaar is dat met de loop van de jaren dus veranderd.
quote]
Het is idd een aantal jaren geleden veranderd. Vroeger kon je je overwaarde gebruiken voor de financiering van bv een auto.
zaterdag 24 november 2007 om 14:36
Kiks, je hebt gelijk, sparen is ook het verstandigst. We hebben wel wat spaargeld, maar dat willen we liever niet aanspreken omdat we dan geen financiele buffer meer hebben.
Pauline, we hebben dus wel een buffer, en die wil ik juist niet aanspreken, omdat we dan idd geen buffer meer hebben. En dat vind ik geen prettig idee.
Tijger, bedankt voor de informatie. Ik weet nu i.i.g. wat de (on)mogelijkheden zijn, en aan de hand daarvan gaan we kijken wat we wel of niet gaan doen.
Pauline, we hebben dus wel een buffer, en die wil ik juist niet aanspreken, omdat we dan idd geen buffer meer hebben. En dat vind ik geen prettig idee.
Tijger, bedankt voor de informatie. Ik weet nu i.i.g. wat de (on)mogelijkheden zijn, en aan de hand daarvan gaan we kijken wat we wel of niet gaan doen.
zaterdag 24 november 2007 om 18:57
Hallo allemaal,
ik heb ook een hypotheekvraag en ik ben zo brutaal om hem in dit topic te stellen omdat ik anders weer een nieuwe discussie moet beginnen.
Mijn vriend en ik willen een afspraak maken met een hypotheekadviseur, maar ik vraag me eigenlijk af of het voor ons uberhaupt wel mogelijk is een hypotheek te krijgen. Mijn vriend heeft namelijk een eigen bedrijfje, loopt wel goed, maar er komen geen tonnen per jaar binnen. En ik werk op projectbasis. We hebben samen best wel wat te besteden dus we zouden best een hypotheek kunnen betalen maar ik ben bang dat de adviseur ons lachend en hoofdschuddend buiten zet als hij hoort dat we geen van beiden een vast contract hebben (en ook geen uitzicht daarop).
Heeft iemand hier ervaring mee?
Ik ben heel benieuwd!
Alvast bedankt,
groet kachel
ik heb ook een hypotheekvraag en ik ben zo brutaal om hem in dit topic te stellen omdat ik anders weer een nieuwe discussie moet beginnen.
Mijn vriend en ik willen een afspraak maken met een hypotheekadviseur, maar ik vraag me eigenlijk af of het voor ons uberhaupt wel mogelijk is een hypotheek te krijgen. Mijn vriend heeft namelijk een eigen bedrijfje, loopt wel goed, maar er komen geen tonnen per jaar binnen. En ik werk op projectbasis. We hebben samen best wel wat te besteden dus we zouden best een hypotheek kunnen betalen maar ik ben bang dat de adviseur ons lachend en hoofdschuddend buiten zet als hij hoort dat we geen van beiden een vast contract hebben (en ook geen uitzicht daarop).
Heeft iemand hier ervaring mee?
Ik ben heel benieuwd!
Alvast bedankt,
groet kachel
zaterdag 24 november 2007 om 22:20
Kachel, ook voor ondernemers en mensen in tijdelijke loondienst/uitzendkrachten is het tegenwoordig makkelijker om een hypotheek te krijgen. Bij ondernemers kijken ze bijvoorbeeld naar de omzet en winst van de afgelopen drie jaar, om te bepalen hoe liquide je bent. Het fijne weet ik er niet van af, en omdat de bank wat meer risico loopt dan met twee samenlevende 'loonslaven' in vaste dienst, kan het wat duurder zijn.
Maar zo'n adviesgesprek is zeker géén verspilde tijd, er zijn steeds meer mogelijkheden.
Maar zo'n adviesgesprek is zeker géén verspilde tijd, er zijn steeds meer mogelijkheden.
zondag 25 november 2007 om 16:32
He Kachel,
een afspraak maken kan zeker geen kwaad hoor. Er is tegenwoordig idd veel meer mogelijk voor zelfstandigen en mensen met een tijdelijk contract. Ik heb zelf ook geen vast contract, ook niet bijna, en ik heb twee jaar geleden een heel fijn appartement gekocht (in mijn eentje, dus ook geen partner met vast baan oid).
een afspraak maken kan zeker geen kwaad hoor. Er is tegenwoordig idd veel meer mogelijk voor zelfstandigen en mensen met een tijdelijk contract. Ik heb zelf ook geen vast contract, ook niet bijna, en ik heb twee jaar geleden een heel fijn appartement gekocht (in mijn eentje, dus ook geen partner met vast baan oid).
zondag 25 november 2007 om 18:57
Hee Tia Dalma en Nausicaa,
tof dat jullie geantwoord hebben!
Gelukkig, dan hoef ik me straks geen enorme kneus te voelen. Ik ben wel heel benieuwd hoeveel we nu zouden kunnen lenen en of het mogelijk is daarvoor iets redelijks in de randstad te kunnen kopen. Nou ja, eerst maar eens op gesprek, dan weten we meteen of dromen van een eigen huisje reeel is.
tof dat jullie geantwoord hebben!
Gelukkig, dan hoef ik me straks geen enorme kneus te voelen. Ik ben wel heel benieuwd hoeveel we nu zouden kunnen lenen en of het mogelijk is daarvoor iets redelijks in de randstad te kunnen kopen. Nou ja, eerst maar eens op gesprek, dan weten we meteen of dromen van een eigen huisje reeel is.
zondag 25 november 2007 om 19:11
branwen
ik zou nevernooit vloerbedekking en behang gordijnen of wat ook in de hypotheek moffelen. is duur betalen...net wat vinyl al zegt...vloerbedekking ed is na een aantal jaren versleten of je bent erop uitgekeken. de hypotheek zit je aan vast.
je hebt een buffer zeg je....betaal je daar de vloer ed toch van??
je zegt dat als je dat gebruikt je dus geen buffer meer hebt...in mijn ogen ben je dan niet toe aan een huis kopen. spaar dan eerst verder tot je en een buffer en geld hebt voor inrichting.
ik zou nevernooit vloerbedekking en behang gordijnen of wat ook in de hypotheek moffelen. is duur betalen...net wat vinyl al zegt...vloerbedekking ed is na een aantal jaren versleten of je bent erop uitgekeken. de hypotheek zit je aan vast.
je hebt een buffer zeg je....betaal je daar de vloer ed toch van??
je zegt dat als je dat gebruikt je dus geen buffer meer hebt...in mijn ogen ben je dan niet toe aan een huis kopen. spaar dan eerst verder tot je en een buffer en geld hebt voor inrichting.
