Thuis
alle pijlers
hyptheek, kan dat met mijn salaris?
maandag 13 juli 2009 om 18:40
Ik kon met een nettoloon van ongeveer 1500 euro in 2005 een huis van 155.000 euro kopen. Ik hield toen krap 300 in de maand over om van te leven. Dat was geen vetpot kan ik je melden. Ik zou dr als ik jou was nog ff een nachtje over slapen. En je goed laten informeren en denk niet dat je er bent als je de hypotheek kan betalen. Er komen veel meer dingen bij kijken dan je denkt. Vooral verzekeringen slokken een groot deel van je inkomen op.
maandag 13 juli 2009 om 18:45
Ik vind ook wel dat ze vroeger veel makkelijk leningen en hypotheken verstrekten dan dat ze nu doen, tegenwoordig door de krediet crisis zijn ze daar wat strenger in maar met een minimum loon heb je wel recht op die koopsubsidie. Maar inderdaad, let wel op want er komt meer bij kijken zoals belasting van rioolrecht en de WOZ, die tikken ook zeker aan.
maandag 13 juli 2009 om 18:52
Een hypotheek kun je vast krijgen, de vraag is voor hoeveel en zoals al eerder gezegd werd of je daar wat leuks voor kunt kopen in jouw omgeving. En of de maandlasten die erbij horen (hypotheek + hogere verzekerings-, waterschaps- gemeentebelasting- en onderhoudskosten) te doen zijn, en of het huis het het voor jou waard is om de eerste jaren krom voor te liggen
Als er voor dat bedrag niks fijns te koop is of je zou er in ruimte op achteruit gaan kun je beter blijven huren.
Als je geen heel hoog inkomen hebt zijn er wel koopsubsidie en startersleningen waarmee soms meer mogelijk is dan je nu denkt.
Als er voor dat bedrag niks fijns te koop is of je zou er in ruimte op achteruit gaan kun je beter blijven huren.
Als je geen heel hoog inkomen hebt zijn er wel koopsubsidie en startersleningen waarmee soms meer mogelijk is dan je nu denkt.
maandag 13 juli 2009 om 19:08
Ik zit even te rekenen, wat is je bruto maandloon? Weet niet of je in de 31% of 42% belastingschijf zit, ik reken even met 35, zitten we er mooi tussenin, goed genoeg voor een grove berekening. Bruto iets van 1850 euro? Keer 12 (per jaar) en keer 1,08 (vakantiegeld) kom je dan op een bruto jaarsalaris van ongeveer 24.000 euro? Daarmee zou je (zonder koopsubsidies etc) ongeveer 107.000 euro hypotheek kunnen krijgen (4,5 keer je bruto jaarsalaris), en dat is genoeg voor een woning van (delen door 1,12 i.v.m. kosten koper) 96.000 euro.
Eens even héél grof rekenen (een hypotheekadviseur kan het veel beter!):
Laten we eens zeggen een hypotheek van ongeveer half spaarhypotheek (54.000) en half aflossingsvrij (53.000) en een rente van 5,5% dan zit je op pakweg de volgende maandlasten aan hypotheek:
- 107.000 * 0,055 / 12 = 490 euro rente per maand
- 75 euro aflossing (30 jaar sparen met 5,5% spaarrente voor een half huis aflossen)
Is samen 565 euro per maand bruto. Van die 490 euro krijg je een deel terug van de belasting (hypotheekrenteaftrek), bij die fictieve schijf van 35% zou dat 171 per maand zijn. Blijft er netto te betalen over 394 euro aan hypotheek (dus zonder bijkomende lasten zoals onderhoud en gemeentelijke belastingen). En dan heb je na 30 jaar dus wel een restschuld, wil je alles aflossen dan ben je nog 75 euro per maand meer kwijt in dit voorbeeld.
Als je zelf de correcte gegevens bij de hand hebt (jaarsalaris, belastingschijf) kun je hetzelfde rekensommetje nog eens doen. Heb het voor onze eigen hypotheek ook gedaan en scheelde maar heel weinig met de berekening door de hypotheekadviseur.
Soms zijn er ook constructies mogelijk dat als bijvoorbeeld je ouders garant willen (en kunnen!) staan je ook meer kunt lenen, maar hou daarbij in de gaten dat je de maandlasten natuurlijk wel gewoon moet kunnen opbrengen.
Eens even héél grof rekenen (een hypotheekadviseur kan het veel beter!):
Laten we eens zeggen een hypotheek van ongeveer half spaarhypotheek (54.000) en half aflossingsvrij (53.000) en een rente van 5,5% dan zit je op pakweg de volgende maandlasten aan hypotheek:
- 107.000 * 0,055 / 12 = 490 euro rente per maand
- 75 euro aflossing (30 jaar sparen met 5,5% spaarrente voor een half huis aflossen)
Is samen 565 euro per maand bruto. Van die 490 euro krijg je een deel terug van de belasting (hypotheekrenteaftrek), bij die fictieve schijf van 35% zou dat 171 per maand zijn. Blijft er netto te betalen over 394 euro aan hypotheek (dus zonder bijkomende lasten zoals onderhoud en gemeentelijke belastingen). En dan heb je na 30 jaar dus wel een restschuld, wil je alles aflossen dan ben je nog 75 euro per maand meer kwijt in dit voorbeeld.
Als je zelf de correcte gegevens bij de hand hebt (jaarsalaris, belastingschijf) kun je hetzelfde rekensommetje nog eens doen. Heb het voor onze eigen hypotheek ook gedaan en scheelde maar heel weinig met de berekening door de hypotheekadviseur.
Soms zijn er ook constructies mogelijk dat als bijvoorbeeld je ouders garant willen (en kunnen!) staan je ook meer kunt lenen, maar hou daarbij in de gaten dat je de maandlasten natuurlijk wel gewoon moet kunnen opbrengen.
:$:$:$
maandag 13 juli 2009 om 19:26
quote:MiracleGirl schreef op 13 juli 2009 @ 19:22:
Maar hoe kan het dan dat collega's van mij WEL een koophuis hebben van 250000 euro?????:S met zelfde salaris als ik...Rijke vriend of goede bijbaan? 250.000 met jouw salaris is erg irreeel. Of je moet ipv een dertiende ook een veertiende tot en met twintigste maand krijgen...
Maar hoe kan het dan dat collega's van mij WEL een koophuis hebben van 250000 euro?????:S met zelfde salaris als ik...Rijke vriend of goede bijbaan? 250.000 met jouw salaris is erg irreeel. Of je moet ipv een dertiende ook een veertiende tot en met twintigste maand krijgen...
maandag 13 juli 2009 om 19:28
dus 19.200 bruto per jaar (1483x12x1,08)? Dan kom ik tot 86.000 maximale hypotheek, 77.000 maximale koopsom. In sommige regio's kun je daar een leuk appartement voor kopen, maar in de randstad inderdaad waarschijnlijk niet meer dan een garagebox.
Soms zijn er ook wel projecten waarbij je op basis van erfpacht koopt (alleen het gebouw koop je, de grond huur je) en dan in combi met bijvoorbeeld koopsubsidie en een starterslening is er misschien best iets mogelijk.
Maak anders gewoon eens een afspraak bij een hypotheekadviseur voor een heel vrijblijvend praatje over wat mogelijk is en wat niet!
En probeer of je fulltime kunt gaan werken, dat scheelt ook weer voor je maximale hypotheek enzo! Of ga eerst een paar jaar héél hard sparen, als je bijvoorbeeld 15.000 euro eigen geld zou kunnen inbrengen zou dat in deze prijsklasse al een stuk meer mogelijkheden bieden.
Soms zijn er ook wel projecten waarbij je op basis van erfpacht koopt (alleen het gebouw koop je, de grond huur je) en dan in combi met bijvoorbeeld koopsubsidie en een starterslening is er misschien best iets mogelijk.
Maak anders gewoon eens een afspraak bij een hypotheekadviseur voor een heel vrijblijvend praatje over wat mogelijk is en wat niet!
En probeer of je fulltime kunt gaan werken, dat scheelt ook weer voor je maximale hypotheek enzo! Of ga eerst een paar jaar héél hard sparen, als je bijvoorbeeld 15.000 euro eigen geld zou kunnen inbrengen zou dat in deze prijsklasse al een stuk meer mogelijkheden bieden.
maandag 13 juli 2009 om 19:28
maandag 13 juli 2009 om 19:31
Ja MiracleGirl dat is inderdaad onmogelijk.
Ik verdien iets meer dan 31.000 (bruto) per jaar en ik heb een huisje kunnen kopen van 145.000 k.k.
Ik heb wel koppsubsidie en daar ben ik blij mee, want het kost een hoop geld per maand.
Helaas is het kopen van een huis iets anders dan ene pak melk in de supermarkt. Er gaat tijd en energie inzitten.
Ik verdien iets meer dan 31.000 (bruto) per jaar en ik heb een huisje kunnen kopen van 145.000 k.k.
Ik heb wel koppsubsidie en daar ben ik blij mee, want het kost een hoop geld per maand.
Helaas is het kopen van een huis iets anders dan ene pak melk in de supermarkt. Er gaat tijd en energie inzitten.
maandag 13 juli 2009 om 19:34
Misschien hebben die collega's dat huis al jaren geleden gekocht (voordat de prijzen zo omhoog schoten) en is het nu 250.000 waard?
Of misschien hebben ze veel eigen geld uit bijvoorbeeld een erfenis meegebracht?
Of inderdaad een rijke partner of een partner met een goedbetaalde baan?
Héél soms, als je écht écht écht kunt aantonen dat je inkomen de komende jaren flink gaat stijgen kun je ook wel meer lenen, maar dat zou ik zelf echt never-nooit-niet doen, stel dat de loonsverhoging op zich laat wachten zit je met een huis dat je niet meer kunt betalen. En hoe leuk een eigen koophuis ook is, zorgloos kunnen leven zonder slapeloze nachten is ook wat waard en er zijn genoeg leuke huurhuizen.
Of misschien hebben ze veel eigen geld uit bijvoorbeeld een erfenis meegebracht?
Of inderdaad een rijke partner of een partner met een goedbetaalde baan?
Héél soms, als je écht écht écht kunt aantonen dat je inkomen de komende jaren flink gaat stijgen kun je ook wel meer lenen, maar dat zou ik zelf echt never-nooit-niet doen, stel dat de loonsverhoging op zich laat wachten zit je met een huis dat je niet meer kunt betalen. En hoe leuk een eigen koophuis ook is, zorgloos kunnen leven zonder slapeloze nachten is ook wat waard en er zijn genoeg leuke huurhuizen.
maandag 13 juli 2009 om 19:38
quote:dorinke schreef op 13 juli 2009 @ 19:30:
Appeltjesgroen, hoe kom je aan die 75 euro aflossing, kwa berekening?
Is een grove berekening hoor. Elk jaar 5,5% rente over het al gespaarde bedrag, beginnen met 0, en als je dat 30 jaar lang doet heb je met 75 euro inleg per maand uiteindelijk ruim 55.000 euro.
Ik weet nooit hoe ik het moet intikken op mijn rekenapparaat (schaam-schaam...) maar doe het in excel (gewoon berekening voor 1 jaar invoeren: 5,5% rente op al gespaarde plus 12*maandbedrag erbij, en dat dan 30 vakjes doortrekken) en dan kijken met welk maandbedrag het uitkomt op het bedrag dat je bij elkaar wil sparen. Klopt niet helemaal omdat je de rente maar 1x per jaar berekent zo ipv per maand maar dat maakt niet uit voor een eerste berekening. Ik doe éérst de rente erbij en dan pas her jaarbedrag dan is de berekening aan de zuinige kant ipv aan de ruime. Kan het dus alleen maar meevallen.
Appeltjesgroen, hoe kom je aan die 75 euro aflossing, kwa berekening?
Is een grove berekening hoor. Elk jaar 5,5% rente over het al gespaarde bedrag, beginnen met 0, en als je dat 30 jaar lang doet heb je met 75 euro inleg per maand uiteindelijk ruim 55.000 euro.
Ik weet nooit hoe ik het moet intikken op mijn rekenapparaat (schaam-schaam...) maar doe het in excel (gewoon berekening voor 1 jaar invoeren: 5,5% rente op al gespaarde plus 12*maandbedrag erbij, en dat dan 30 vakjes doortrekken) en dan kijken met welk maandbedrag het uitkomt op het bedrag dat je bij elkaar wil sparen. Klopt niet helemaal omdat je de rente maar 1x per jaar berekent zo ipv per maand maar dat maakt niet uit voor een eerste berekening. Ik doe éérst de rente erbij en dan pas her jaarbedrag dan is de berekening aan de zuinige kant ipv aan de ruime. Kan het dus alleen maar meevallen.
maandag 13 juli 2009 om 19:46
ik zou in jouw geval niks kopen. je hebt dan waarschijnlijk idd tot aan de 80.000 euro hypotheek. dan moet je ook nog eens een flink deel van je salaris aan je hypotheek besteden en kun je amper sparen voor een groter huis.
en verder kun je voor dat bedrag een studio kopen van 20 m2 incl badkamertje en keukentje.
daar zul je na jaren ook amper meerwaarde op krijgen...
gewoon blijven huren tot je een betere baan krijgt (vanaf een netto salaris van 1700 kun je al behoorlijk leuke huisjes krijgen) of wachten tot je iemand ontmoet en samen gaat wonen. dan kun wel een huis kopen van zeker rond de 2 ton...
en verder kun je voor dat bedrag een studio kopen van 20 m2 incl badkamertje en keukentje.
daar zul je na jaren ook amper meerwaarde op krijgen...
gewoon blijven huren tot je een betere baan krijgt (vanaf een netto salaris van 1700 kun je al behoorlijk leuke huisjes krijgen) of wachten tot je iemand ontmoet en samen gaat wonen. dan kun wel een huis kopen van zeker rond de 2 ton...
