Thuis
alle pijlers
hyptheek, kan dat met mijn salaris?
maandag 13 juli 2009 om 19:58
Het ligt ook aan de regio hoor, bijvoorbeeld in limburg (met name regio heerlen/brunssum/landgraaf) kun je al echt leuke appartementen en soms zelfs rijtjeshuizen krijgen voor minder dan 75.000 euro met een woonoppervlak van 70 tot 80 m2. In Amsterdam gaat je dat vanzelfsprekend niet lukken 
.
Ik zou er ook alleen aan beginnen als je (na hypotheek en andere vaste lasten) genoeg overhoudt om én nog een beetje leuk te leven én wat te sparen voor onvoorziene dingen aan het huis, want als huiseigenaar ben je wel zelf verantwoordelijk voor lekkende daken, gesprongen leidingen etcetera.
Nogmaals: als je het echt graag wil gewoon eens naar een hypotheekadviseur, maar als je al chagrijnig wordt bij de gedachte aan alles wat er bij komt kijken dan zou ik lekker blijven huren en misschien ziet de situatie er over 5 of 10 jaar heel anders uit.
.Ik zou er ook alleen aan beginnen als je (na hypotheek en andere vaste lasten) genoeg overhoudt om én nog een beetje leuk te leven én wat te sparen voor onvoorziene dingen aan het huis, want als huiseigenaar ben je wel zelf verantwoordelijk voor lekkende daken, gesprongen leidingen etcetera.
Nogmaals: als je het echt graag wil gewoon eens naar een hypotheekadviseur, maar als je al chagrijnig wordt bij de gedachte aan alles wat er bij komt kijken dan zou ik lekker blijven huren en misschien ziet de situatie er over 5 of 10 jaar heel anders uit.
maandag 13 juli 2009 om 20:00
quote:appeltjesgroen schreef op 13 juli 2009 @ 19:38:
[...]
Is een grove berekening hoor. Elk jaar 5,5% rente over het al gespaarde bedrag, beginnen met 0, en als je dat 30 jaar lang doet heb je met 75 euro inleg per maand uiteindelijk ruim 55.000 euro.
Ik weet nooit hoe ik het moet intikken op mijn rekenapparaat (schaam-schaam...) maar doe het in excel (gewoon berekening voor 1 jaar invoeren: 5,5% rente op al gespaarde plus 12*maandbedrag erbij, en dat dan 30 vakjes doortrekken) en dan kijken met welk maandbedrag het uitkomt op het bedrag dat je bij elkaar wil sparen. Klopt niet helemaal omdat je de rente maar 1x per jaar berekent zo ipv per maand maar dat maakt niet uit voor een eerste berekening. Ik doe éérst de rente erbij en dan pas her jaarbedrag dan is de berekening aan de zuinige kant ipv aan de ruime. Kan het dus alleen maar meevallen.Dank je wel, duidelijk! Nu is het zelfs voor mij een beetje inzichtelijk geworden (geen rekenwonder)
[...]
Is een grove berekening hoor. Elk jaar 5,5% rente over het al gespaarde bedrag, beginnen met 0, en als je dat 30 jaar lang doet heb je met 75 euro inleg per maand uiteindelijk ruim 55.000 euro.
Ik weet nooit hoe ik het moet intikken op mijn rekenapparaat (schaam-schaam...) maar doe het in excel (gewoon berekening voor 1 jaar invoeren: 5,5% rente op al gespaarde plus 12*maandbedrag erbij, en dat dan 30 vakjes doortrekken) en dan kijken met welk maandbedrag het uitkomt op het bedrag dat je bij elkaar wil sparen. Klopt niet helemaal omdat je de rente maar 1x per jaar berekent zo ipv per maand maar dat maakt niet uit voor een eerste berekening. Ik doe éérst de rente erbij en dan pas her jaarbedrag dan is de berekening aan de zuinige kant ipv aan de ruime. Kan het dus alleen maar meevallen.Dank je wel, duidelijk! Nu is het zelfs voor mij een beetje inzichtelijk geworden (geen rekenwonder)
maandag 13 juli 2009 om 21:06
ouders zijn overleden, dus misschien een behoorlijk bedrag uit de erfenis?
Je kan niet in iemand anders portemonnee kijken, maar dat maakt toch ook niet uit? Hoe ze het doen, doen ze het. Daar schiet jij niets mee op.
(ergert zich aan mensen die altijd van anderen (mij!) willen weten 'waar doet ze het van')
Je kan niet in iemand anders portemonnee kijken, maar dat maakt toch ook niet uit? Hoe ze het doen, doen ze het. Daar schiet jij niets mee op.
(ergert zich aan mensen die altijd van anderen (mij!) willen weten 'waar doet ze het van')
I only get one shot at life - so I shoot to kill
maandag 13 juli 2009 om 21:22
quote:appeltjesgroen schreef op 13 juli 2009 @ 19:08:
Ik zit even te rekenen, wat is je bruto maandloon? Weet niet of je in de 31% of 42% belastingschijf zit, ik reken even met 35, zitten we er mooi tussenin, goed genoeg voor een grove berekening. Bruto iets van 1850 euro? Keer 12 (per jaar) en keer 1,08 (vakantiegeld) kom je dan op een bruto jaarsalaris van ongeveer 24.000 euro? Daarmee zou je (zonder koopsubsidies etc) ongeveer 107.000 euro hypotheek kunnen krijgen (4,5 keer je bruto jaarsalaris), en dat is genoeg voor een woning van (delen door 1,12 i.v.m. kosten koper) 96.000 euro.
Eens even héél grof rekenen (een hypotheekadviseur kan het veel beter!):
Laten we eens zeggen een hypotheek van ongeveer half spaarhypotheek (54.000) en half aflossingsvrij (53.000) en een rente van 5,5% dan zit je op pakweg de volgende maandlasten aan hypotheek:
- 107.000 * 0,055 / 12 = 490 euro rente per maand
- 75 euro aflossing (30 jaar sparen met 5,5% spaarrente voor een half huis aflossen)
Is samen 565 euro per maand bruto. Van die 490 euro krijg je een deel terug van de belasting (hypotheekrenteaftrek), bij die fictieve schijf van 35% zou dat 171 per maand zijn. Blijft er netto te betalen over 394 euro aan hypotheek (dus zonder bijkomende lasten zoals onderhoud en gemeentelijke belastingen). En dan heb je na 30 jaar dus wel een restschuld, wil je alles aflossen dan ben je nog 75 euro per maand meer kwijt in dit voorbeeld.
Als je zelf de correcte gegevens bij de hand hebt (jaarsalaris, belastingschijf) kun je hetzelfde rekensommetje nog eens doen. Heb het voor onze eigen hypotheek ook gedaan en scheelde maar heel weinig met de berekening door de hypotheekadviseur.
Soms zijn er ook constructies mogelijk dat als bijvoorbeeld je ouders garant willen (en kunnen!) staan je ook meer kunt lenen, maar hou daarbij in de gaten dat je de maandlasten natuurlijk wel gewoon moet kunnen opbrengen.
Hee Appeltjesgroen. Zou je ook eens zo'n grove berekening voor mij willen maken?
Mijn bruto jaarinkomen is 41.000. Ik ben 33 jaar en heb een vast dienstverband. Geen eigen geld en het zou mijn eerste hypotheek worden.
Alvast heel erg bedankt. Ik heb er zelf totaal geen kaas van gegeten en ben een beetje aan het dromen over een eigen tokootje.
Ik zit even te rekenen, wat is je bruto maandloon? Weet niet of je in de 31% of 42% belastingschijf zit, ik reken even met 35, zitten we er mooi tussenin, goed genoeg voor een grove berekening. Bruto iets van 1850 euro? Keer 12 (per jaar) en keer 1,08 (vakantiegeld) kom je dan op een bruto jaarsalaris van ongeveer 24.000 euro? Daarmee zou je (zonder koopsubsidies etc) ongeveer 107.000 euro hypotheek kunnen krijgen (4,5 keer je bruto jaarsalaris), en dat is genoeg voor een woning van (delen door 1,12 i.v.m. kosten koper) 96.000 euro.
Eens even héél grof rekenen (een hypotheekadviseur kan het veel beter!):
Laten we eens zeggen een hypotheek van ongeveer half spaarhypotheek (54.000) en half aflossingsvrij (53.000) en een rente van 5,5% dan zit je op pakweg de volgende maandlasten aan hypotheek:
- 107.000 * 0,055 / 12 = 490 euro rente per maand
- 75 euro aflossing (30 jaar sparen met 5,5% spaarrente voor een half huis aflossen)
Is samen 565 euro per maand bruto. Van die 490 euro krijg je een deel terug van de belasting (hypotheekrenteaftrek), bij die fictieve schijf van 35% zou dat 171 per maand zijn. Blijft er netto te betalen over 394 euro aan hypotheek (dus zonder bijkomende lasten zoals onderhoud en gemeentelijke belastingen). En dan heb je na 30 jaar dus wel een restschuld, wil je alles aflossen dan ben je nog 75 euro per maand meer kwijt in dit voorbeeld.
Als je zelf de correcte gegevens bij de hand hebt (jaarsalaris, belastingschijf) kun je hetzelfde rekensommetje nog eens doen. Heb het voor onze eigen hypotheek ook gedaan en scheelde maar heel weinig met de berekening door de hypotheekadviseur.
Soms zijn er ook constructies mogelijk dat als bijvoorbeeld je ouders garant willen (en kunnen!) staan je ook meer kunt lenen, maar hou daarbij in de gaten dat je de maandlasten natuurlijk wel gewoon moet kunnen opbrengen.
Hee Appeltjesgroen. Zou je ook eens zo'n grove berekening voor mij willen maken?
Mijn bruto jaarinkomen is 41.000. Ik ben 33 jaar en heb een vast dienstverband. Geen eigen geld en het zou mijn eerste hypotheek worden.
Alvast heel erg bedankt. Ik heb er zelf totaal geen kaas van gegeten en ben een beetje aan het dromen over een eigen tokootje.
dinsdag 14 juli 2009 om 11:34
quote:Rary schreef op 13 juli 2009 @ 19:46:
ik zou in jouw geval niks kopen. je hebt dan waarschijnlijk idd tot aan de 80.000 euro hypotheek. dan moet je ook nog eens een flink deel van je salaris aan je hypotheek besteden en kun je amper sparen voor een groter huis.
en verder kun je voor dat bedrag een studio kopen van 20 m2 incl badkamertje en keukentje.
daar zul je na jaren ook amper meerwaarde op krijgen...
gewoon blijven huren tot je een betere baan krijgt (vanaf een netto salaris van 1700 kun je al behoorlijk leuke huisjes krijgen) of wachten tot je iemand ontmoet en samen gaat wonen. dan kun wel een huis kopen van zeker rond de 2 ton...
Niet mee eens! Met koopsubsidie zou iedereen een huis kunnen kopen. Jij krijgt dan nl. iedere maand een tegemoetkoming (subsidie) van de overheid, waardoor je dus meer kunt lenen dan oorspronkelijk (dit jaar kun je max. kopen voor een koopsom van 162.500 als ik me niet vergis). De subsidie is overigens gebaseerd op je inkomen, waardoor het voor iedereen behapbaar is (ook voor mensen met een klein inkomen). Voorwaarde is wel NHG, dus een taxatie en levensverzekering zijn verplicht, dat laatste ook als je single bent, dus.
Met 1700 netto kun je (hier tenminste) niets kopen. Je kunt dan max. 130.000 lenen en daar heb je een eenkamer appartementje voor. Ik verdien (ruim) meer dan 1700 netto en heb met koopsubsidie een leuk appartement kunnen kopen; anders was me dat hier niet gelukt. En nee ik woon niet in de randstad, maar het bijna net zo dure Zuid-Oosten van Nederland.
ik zou in jouw geval niks kopen. je hebt dan waarschijnlijk idd tot aan de 80.000 euro hypotheek. dan moet je ook nog eens een flink deel van je salaris aan je hypotheek besteden en kun je amper sparen voor een groter huis.
en verder kun je voor dat bedrag een studio kopen van 20 m2 incl badkamertje en keukentje.
daar zul je na jaren ook amper meerwaarde op krijgen...
gewoon blijven huren tot je een betere baan krijgt (vanaf een netto salaris van 1700 kun je al behoorlijk leuke huisjes krijgen) of wachten tot je iemand ontmoet en samen gaat wonen. dan kun wel een huis kopen van zeker rond de 2 ton...
Niet mee eens! Met koopsubsidie zou iedereen een huis kunnen kopen. Jij krijgt dan nl. iedere maand een tegemoetkoming (subsidie) van de overheid, waardoor je dus meer kunt lenen dan oorspronkelijk (dit jaar kun je max. kopen voor een koopsom van 162.500 als ik me niet vergis). De subsidie is overigens gebaseerd op je inkomen, waardoor het voor iedereen behapbaar is (ook voor mensen met een klein inkomen). Voorwaarde is wel NHG, dus een taxatie en levensverzekering zijn verplicht, dat laatste ook als je single bent, dus.
Met 1700 netto kun je (hier tenminste) niets kopen. Je kunt dan max. 130.000 lenen en daar heb je een eenkamer appartementje voor. Ik verdien (ruim) meer dan 1700 netto en heb met koopsubsidie een leuk appartement kunnen kopen; anders was me dat hier niet gelukt. En nee ik woon niet in de randstad, maar het bijna net zo dure Zuid-Oosten van Nederland.
dinsdag 14 juli 2009 om 11:37
Ik houd overigens iedere maand een paar honderd euro over en heb volledige aflossing, 20 jaar rentevast (door verplichte NHG is deze wel wat lager).
O ja en ik vergat te zeggen dat een derde voorwaarde voor Koopsubsidie is dat je tenminste 50% aflost.
Ga dus niet zelf aan de slag met modelletjes, maar spreek eens met een adviseur en wijs hem/haar op deze subsidie, mocht diegene daar niet zelf mee komen. (Ik moest er ook zelf mee komen.)
O ja en ik vergat te zeggen dat een derde voorwaarde voor Koopsubsidie is dat je tenminste 50% aflost.
Ga dus niet zelf aan de slag met modelletjes, maar spreek eens met een adviseur en wijs hem/haar op deze subsidie, mocht diegene daar niet zelf mee komen. (Ik moest er ook zelf mee komen.)
dinsdag 14 juli 2009 om 11:39
quote:Miechel schreef op 14 juli 2009 @ 09:47:
De hele berekening staat erbij! Je kunt het dus nu zelf doen. Heb ik net ook gedaan!
Al schrok ik nog behoorlijk van het bedrag dat je maandelijks kwijt bent aan hypotheek en dan komen de overige lasten nog bij...En vergeet de belastingteruggaaf niet. Je kunt ook iedere maand een voorlopige teruggaaf krijgen ipv. in de zomer (met terugwerkende kracht). Dat maakt het allemaal wat meer behapbaar. En je zult zien; met koopsubsidie en belasting eraf, houd je nog maar weinig hyp. over wat je moet betalen.
De hele berekening staat erbij! Je kunt het dus nu zelf doen. Heb ik net ook gedaan!
Al schrok ik nog behoorlijk van het bedrag dat je maandelijks kwijt bent aan hypotheek en dan komen de overige lasten nog bij...En vergeet de belastingteruggaaf niet. Je kunt ook iedere maand een voorlopige teruggaaf krijgen ipv. in de zomer (met terugwerkende kracht). Dat maakt het allemaal wat meer behapbaar. En je zult zien; met koopsubsidie en belasting eraf, houd je nog maar weinig hyp. over wat je moet betalen.
dinsdag 14 juli 2009 om 12:35
mijn vriend verdient 1700 netto en heeft een rijtjeshuis gekocht voor 150.000
hij krijgt maar 40 euro koopsubsidie per maand, dus zo'n vetpot is dat niet.
per maand betaalt hij aan hypotheek (650 netto), verzekeringen, GWL rond de 900 euro in totaal.
hij houdt dus nog maar 800 euro voor zorgverzekering, boodschappen, auto, kleren, noem maar op.
daarom wonen wij ook samen
ik betaal de helft van de rente mee.
TO verdient maar 1200 per maand, dus dat is nogal een verschil...
hij krijgt maar 40 euro koopsubsidie per maand, dus zo'n vetpot is dat niet.
per maand betaalt hij aan hypotheek (650 netto), verzekeringen, GWL rond de 900 euro in totaal.
hij houdt dus nog maar 800 euro voor zorgverzekering, boodschappen, auto, kleren, noem maar op.
daarom wonen wij ook samen
ik betaal de helft van de rente mee.TO verdient maar 1200 per maand, dus dat is nogal een verschil...
dinsdag 14 juli 2009 om 15:52
Toen ik kocht verdiende ik 2500 bruto per maand. Mijn hypotheek is 148000, ongeveer 4.5 keer mijn jaarsalaris toendertijd (incl vakantiegeld). Netto kon ik het prima betalen, spaarde niet, maar vroeg eens per jaar mijn belastinggeld terug.
Als ik een stuk minder te besteden had, had ik het ook nooit gedaan. Ik zou het als TO ookn iet doen.
Hoe oud ben je miracle girl? Moet je perse NU kopen of maak je nog stappen in salaris en kun je beter even wachten?
Als ik een stuk minder te besteden had, had ik het ook nooit gedaan. Ik zou het als TO ookn iet doen.
Hoe oud ben je miracle girl? Moet je perse NU kopen of maak je nog stappen in salaris en kun je beter even wachten?
dinsdag 14 juli 2009 om 16:06
quote:Rary schreef op 14 juli 2009 @ 12:35:
mijn vriend verdient 1700 netto en heeft een rijtjeshuis gekocht voor 150.000
hij krijgt maar 40 euro koopsubsidie per maand, dus zo'n vetpot is dat niet.
per maand betaalt hij aan hypotheek (650 netto), verzekeringen, GWL rond de 900 euro in totaal.
hij houdt dus nog maar 800 euro voor zorgverzekering, boodschappen, auto, kleren, noem maar op.
daarom wonen wij ook samen ik betaal de helft van de rente mee.
TO verdient maar 1200 per maand, dus dat is nogal een verschil...
Ik verdien meer dan jouw vriend en ontvang per maand 110 euro. Koopsom was 154 duizend, misschien dat het daar door komt bij je vriend? Heb vorig jaar gekocht.
Ik kan prima rondkomen houd zelfs iedere maand 200 euro over. Vaste lasten zijn bij mij ca. 600 euro (hooguit) en boodschappen: 200 euro per maand hooguit. Heb overigens wel een goedkope auto (rijdt heel zuinig en alles bij elkaar betaal ik (incl. benzine) 110 euro per maand voor woon-werkverkeer (woon ca. 25 km van mijn werk vandaan).
Moet er wel bij zeggen dat ik niet rook, drink en geen koopverslaving heb (hooguit één setje per maand, maar eerder 1 setje in de twee maanden). Heb wel dure hobby's: zangles, koor en zwemmen. Bovendien heb ik ook een krantenabo en een ontvang ik iedere week de viva.
Kortom, ik kan er prima van rondkomen, maar echte uitspattingen, ja dat kan natuurlijk niet. Dus niet 2x op vakantie; iedere drie jaar een nieuwe auto en ik heb nog steeds wensen voor mijn huis (tuinmeubels, gordijnen etc.).
Ik kan natuurlijk niet in iemand's beurs kijken en weet dus niet wat voor een wensen iemand heeft, maar ik zou TO aanraden om eens te spreken met een bank/hyp.adviseur. En wat mij erg geholpen heeft om dan nog eens bij het NIBUD te kijken/checken of het verder ook gaat lukken (houd ik iedere maand genoeg over voor mijn vast lasten etc.?). Bij het NIBUD hebben ze daar een rekenprogramma voor dat zich aanpast aan jouw situatie (alleenwonend?, alimentatie?, ontvang je subsidies?, energielabel, soort woning/appartement etc.).
Succes!
mijn vriend verdient 1700 netto en heeft een rijtjeshuis gekocht voor 150.000
hij krijgt maar 40 euro koopsubsidie per maand, dus zo'n vetpot is dat niet.
per maand betaalt hij aan hypotheek (650 netto), verzekeringen, GWL rond de 900 euro in totaal.
hij houdt dus nog maar 800 euro voor zorgverzekering, boodschappen, auto, kleren, noem maar op.
daarom wonen wij ook samen
ik betaal de helft van de rente mee.TO verdient maar 1200 per maand, dus dat is nogal een verschil...
Ik verdien meer dan jouw vriend en ontvang per maand 110 euro. Koopsom was 154 duizend, misschien dat het daar door komt bij je vriend? Heb vorig jaar gekocht.
Ik kan prima rondkomen houd zelfs iedere maand 200 euro over. Vaste lasten zijn bij mij ca. 600 euro (hooguit) en boodschappen: 200 euro per maand hooguit. Heb overigens wel een goedkope auto (rijdt heel zuinig en alles bij elkaar betaal ik (incl. benzine) 110 euro per maand voor woon-werkverkeer (woon ca. 25 km van mijn werk vandaan).
Moet er wel bij zeggen dat ik niet rook, drink en geen koopverslaving heb (hooguit één setje per maand, maar eerder 1 setje in de twee maanden). Heb wel dure hobby's: zangles, koor en zwemmen. Bovendien heb ik ook een krantenabo en een ontvang ik iedere week de viva.
Kortom, ik kan er prima van rondkomen, maar echte uitspattingen, ja dat kan natuurlijk niet. Dus niet 2x op vakantie; iedere drie jaar een nieuwe auto en ik heb nog steeds wensen voor mijn huis (tuinmeubels, gordijnen etc.).
Ik kan natuurlijk niet in iemand's beurs kijken en weet dus niet wat voor een wensen iemand heeft, maar ik zou TO aanraden om eens te spreken met een bank/hyp.adviseur. En wat mij erg geholpen heeft om dan nog eens bij het NIBUD te kijken/checken of het verder ook gaat lukken (houd ik iedere maand genoeg over voor mijn vast lasten etc.?). Bij het NIBUD hebben ze daar een rekenprogramma voor dat zich aanpast aan jouw situatie (alleenwonend?, alimentatie?, ontvang je subsidies?, energielabel, soort woning/appartement etc.).
Succes!
