meer dingen die meer geld kosten na kopen huis

Ik vind het verstandig dat de bruto maandlast ook betaalbaar is, omdat ik als zelfstandig ondernemer die voorlopige teruggave van de hypotheekrenteaftrek misloop.



Andere kosten die ik zo nog kan verzinnen:

- gemeentebelasting

- waterschap

- rioolrecht



En dan natuurlijk nog gas, water en licht, de verzekeringen en je afschrijvingen - het spaarpotje voor reparaties aan je huis - of de vereniging van eigenaren (als je een appartement koopt).

opstalverzekering e.d. (verzekering voor als je huis opnieuw opgebouwd moet worden)

evt. levensverzekering o.i.d. (als je partner doodgaat, komt er ene geldbedrag vrij, waardoor je de hypotheek zelfstandig kunt blijven betalen)

Gemeentelijke heffingen (je betaald als je huurt gebruikersdeel, maar nu ook eigenarendeel)

evt. samenlevingscontract

Bij de hypotheekadviseur (= tip, ook als je nog niet echt een huis op het oog hebt) vertelden ze ons, zorg dat de nettomaandlast nooit meer is dan 1/3 van je totale inkomsten. Zo kun je de andere derde voor je vaste lasten gebruiken (verzekeringen (levens-, opstal-, inboedel-, brand, auto-, reis-, ziektekosten- etc), rioolrecht, gemeentebelasting, internet, tv, telefoon, eten) en een derde voor de extra's, bijvoorbeeld planten voor in de tuin, kleding, uit eten, cadeautjes, vakantie etc.



Succes met het zoeken van een leuke woning!

Woon je al zelfstandig? Want je waterschapsbelasting en verzekeringen moet je altijd betalen, ook als je huurt

Je kunt ongeveer uitgaan van een maximale hypotheek van 4,5x je bruto jaarsalaris. Als dat niet meer zo is (was in september dat wij kochten, vlak voor het inzakken van de banken), laat maar weten!

Dus als jullie allebei 25.000 verdienen per jaar, dan heb je een totaalsalaris van 50.000, dus kun je ongeveer 225.000 lenen. Daarvan is dus ongeveer 25.000kk en 200.000 voor een woning. Met rente van een procent of 6 betaal je dus per jaar 225.000x0,06/12=1125 per maand BRUTO. Dan gaat er dus nog een bedragje af via de belastingdienst, maar ik kan dat niet zelf uitrekenen. Bij ons is het net iets minder dan 1/3e van het bedrag.



Wij hebben het eigenlijk andersom berekend: als we netto niet meer dan 1100 uit willen geven aan hypotheek, wat kunnen we dan lenen? Op die manier weet je waar je naar moet kijken en kom je niet voor teleurstellingen te staan. Met droomhuizen die 20.000 teveel kosten enzo...



De overige kosten passen dan in het die andere twee derden die ik al noemde.



Hoop dat je er wat aan hebt!

Ik ben zelf vorig jaar overgestapt van een 4-kamer huurflat naar koop eensgezinswoning.

- Waterschapsbelasting blijft volgens mij ongeveer gelijk,

- energienota is omhoog gegaan, bij ons zo'n 80,- p.m

- gemeentelijke lasten (incl WOZ zeg maar) is van 400,- naar 800,- gegaan (per jaar dus) maar dat wordt nog iets minder ivm foutieve WOZ waarde

- opstalverzekering, betaal ik iets van 14,- p/m voor

- verder meer kosten voor inrichting, tuinonderhoud, onderhoud van huis (denk aan kozijnen, loodgieterswerd e.d.) Heb ik nog niet gehad, maar je moet er wel rekening mee houden dat als er iets is, dat volledig voor jouw rekening komt.



volgens mij is dat het bij ons wel zo'n beetje. In de hypotheek lasten hadden wij de overlijdensrisico al mee laten rekenen, dus die komen er voor ons gevoel niet extra bij, maar betalen we wel 126,- p.m aan.

quote:ingmagh schreef op 02 april 2009 @ 16:22:

Je kunt ongeveer uitgaan van een maximale hypotheek van 4,5x je bruto jaarsalaris. Als dat niet meer zo is (was in september dat wij kochten, vlak voor het inzakken van de banken), laat maar weten!

Dus als jullie allebei 25.000 verdienen per jaar, dan heb je een totaalsalaris van 50.000, dus kun je ongeveer 225.000 lenen. Daarvan is dus ongeveer 25.000kk en 200.000 voor een woning. Met rente van een procent of 6 betaal je dus per jaar 225.000x0,06/12=1125 per maand BRUTO.



Maar dan heb je dus een aflossingsvrije hypotheek. Dat heeft een aantal nadelen. Je lost niet af, dus je hebt aan het eind van de periode een restschuld. Als de bank al een volledige aflossingsvrije hypotheek accepteert, is het waarschijnlijk maar voor 75% van de executiewaarde (bedrag wat de woning oplevert als je gedwongen moet verkopen, meestal lager dan de verkoopwaarde).



Ik zou wel bruto gaan betalen. Dan krijg je één keer per jaar de hypotheekrenteaftrek terug en dat spaar je vaak makkelijker dan die kleine bedragen die je elke maand zou terugkrijgen. Bovendien geeft het ook wat rust bij al die discussies over afschaffing van de hypotheekrenteaftrek. Als het wordt afgeschaft, zal dat waarschijnlijk niet gelden voor bestaande gevallen, maar je weet nooit.

wij betalen zo 200-300 per maand aan 'dingen die we niet wisten dat we ze moesten betalen' om het zo maar te zeggen...rioolheffingen, waterschapbelasting, ozb belasting...het houdt maar niet op!!!



wij betalen hypotheek bruto...fijn gevoel, krijgen elke zomer een flink zak geld terug....het is dus ons spaarpotje voor onvoorziene uitgaven....

Lijkt me belangrijk om te weten of je al op jezelf woont, want een deel van de kosten die je als huurder voor je kiezen krijgt, kom je als koper ook weer tegen.



Het is handig om een overzicht van je uitgaven en je inkomsten te maken. Op basis daarvan kun je zien hoeveel geld je kunt besteden aan je huis.

Je kunt ook aan huizenbezitters vragen (het liefst in de buurt waar jij wilt kopen) wat ze kwijt zijn aan gemeentelijke belastingen, gas,water, licht, al die dingen.



Ik denk dat ik er ook 150 euro per maand aan kwijt ben, al die rekeningen die je zomaar voor het gemak vergeet. Vooral die dingen die maar eens per jaar voorbij komen, zijn vervelend... maar daar heb ik dus een spaarpotje voor dus geen stress.

quote:Mariska76 schreef op 02 april 2009 @ 16:58:

[...]





Maar dan heb je dus een aflossingsvrije hypotheek. Dat heeft een aantal nadelen. Je lost niet af, dus je hebt aan het eind van de periode een restschuld. Als de bank al een volledige aflossingsvrije hypotheek accepteert, is het waarschijnlijk maar voor 75% van de executiewaarde (bedrag wat de woning oplevert als je gedwongen moet verkopen, meestal lager dan de verkoopwaarde).



Ik zou wel bruto gaan betalen. Dan krijg je één keer per jaar de hypotheekrenteaftrek terug en dat spaar je vaak makkelijker dan die kleine bedragen die je elke maand zou terugkrijgen. Bovendien geeft het ook wat rust bij al die discussies over afschaffing van de hypotheekrenteaftrek. Als het wordt afgeschaft, zal dat waarschijnlijk niet gelden voor bestaande gevallen, maar je weet nooit.Waarom vinden mensen een restschuld toch zo erg? Dat is zo Hollands! Wat een onzin. Reken even de inflatie mee en het weegt met gemak op tegen je woongenot. Omgekeerd rekenen, ofwel: wat kunnen we netto betalen en kunnen we dat ook nog steeds betalen als over 10 (of 20) jaar als de rente misschien is gestegen ook nog steeds betalen, heel reeel. Ik vind het overigens helemaal niet gek om al je vragen nog eens met een hypotheekadviseur te bespreken. Schrijf alles op waar je nu over twijfelt of vragen over hebt en kijk ook eens naar je kosten nu. Wat ik zelf zie in mijn omgeving met huurders die nu naar een koophuis willen is dat het hen 200 procent meevalt wat ze nu aan kosten kwijt zijn. De huren zijn hier in de Randstad zo hoog, dat je daarvoor makkelijk kunt kopen. Resultaat: voor dezelfde kosten een veel ruimer huis dat ook nog eens van jezelf is. Laat je niet gek maken door spookverhalen en Hollands calvinisme. Mijn ouders hadden 30 jaar geleden slapeloze nachten van 150.000 gulden hypotheek... Zelfs als ze nooit een cent hadden afgelost zaten ze nu nog op rozen...

@ lilaemme: Jij gaat nu wel uit van stijgende huizenprijzen. Stel je nu eens voor dat de huizenprijzen de komende jaren met meer dan een kwart dalen. Dan is het toch fijn als je zelf wat hebt afgelost en niet met tonnen aan schuld blijft zitten als je je huis verkoopt.

Wat rotterdams_meisje zegt... en denk nou eens dat de hypotheek belasting aftrek een keer wordt afgeschaft.... niet erg onwaarschijnlijk. Dan gaan de huizenprijzen behoorlijk kelderen, want niemand die het anders nog kan betalen.

Ja, wij hebben wel een aflossingsdeel in de hypotheek en kunnen van onze twee salarissen de hypotheek in principe zonder hypotheekrenteaftrek betalen, zij het krap en niet meer als 1/3e van de inkomsten. Het geeft ons rust om het maandelijks terug te krijgen. Overigens is er bijna geen bank meer die akkoord gaan met een volledig aflossinggsvrije hypotheek.

Wat ik me wel afvraag is hoe jullie sowieso omgaan met de afschaffing van de hypotheekrenteaftrek. Dat zou namelijk zoals al gezegd, betekenen dat de huizenprijzen kelderen en dus kan de bank gaan eisen dat je een gedeelte van je huis al terug betaalt voor het einde van de looptijd van je hypotheek. Bij ons is bijvoorbeeld opgenomen dat een bank dit elke vijf jaar mag herberekenen. Je huis is onderpand voor het geleende bedrag, als jouw huis niet meer genoeg waard is om als onderpand te fungeren, bestaat de kans dat je het verschil al moet terugbetalen aangezien zij anders niet meer aan de executiewaarde kunnen komen.



Zo kun je je dus over alles wel zenuwachtig maken. Hoewel ik de mening deel dat de hypotheekrenteaftrek wel eens zou kunnen worden afgeschaft, vraag ik me af over welke termijn we het dan hebben. Vooralsnog wordt het wel genoemd in de onderhandelingen, maar zijn er teveel partijen die het er niet mee eens zijn, vooral om de bovengenoemde problemen.



En dan het probleem van de dalende huizenprijzen in het algemeen. Wij hebben een huis gekocht dat in 1984 is gebouwd en toen verkocht werd voor 110.000 gulden. Wij hebben het nu voor 2,5keer zoveel gekocht in euro's! In hoeverre denken jullie dat die prijzen weer zoveel dalen? De prijzen van huizen zijn redelijk waardevast. Als ik zie dat ze bij ons in de stad te koop staan voor gemiddeld 350.000euro en in het dorp nog geen 4km verderop hetzelfde huis voor ruim 4ton denk ik dat het voorlopig met de huizenprijzen wel goed gaat. Het gaat namelijk niet om een daling van de huizenprijzen, maar om een dalende stijging van de huizenprijzen (net als de groei van de economie). In Engeland worden de huizen alweer duurder, dat is een goed teken. De NL economie zal misschien snel volgen?



Waar wij trouwens wel op werden gewezen is het minderen met werken. Als we straks aan kinderen willen beginnen, en minder willen werken, maar meer uitgaven krijgen, hoe zitten we dan in de slappe was? Dat hebben we uitgerekend. We moesten ongeveer 4 jaar wachten met het stijgen van functiejaren (en dus verhogen van het salaris) om hetzelfde te verdienen als nu met een dag minder werken. Prima toch? Die planning is ook van belang voor het vaststellen van je maximale hypotheekbedrag.



pfff, wat een verhaal! Sorry hoor

Dat van die oeioei restschuld begrijp ik ook nooit hoor. Stel, je hebt ergens al 30 jaar gewoond en nog geen cent afgelost en je wilt er blijven wonen, dan neem je toch weer een hypotheek. Met een beetje geluk is door inflatie de restwaarde van je huidige hypotheek straks de prijs van eeeh, een leuke auto.

quote:minirenata schreef op 09 april 2009 @ 15:49:

Dat van die oeioei restschuld begrijp ik ook nooit hoor. Stel, je hebt ergens al 30 jaar gewoond en nog geen cent afgelost en je wilt er blijven wonen, dan neem je toch weer een hypotheek. Met een beetje geluk is door inflatie de restwaarde van je huidige hypotheek straks de prijs van eeeh, een leuke auto.Hoe lang denk je dan nog te leven? Stel dat je met 25 je eerste hypotheek afsluit. De meeste hypotheken lopen 30 jaar, dan ben je 55 als die hypotheek afloopt. Denk je dat de bank jou dan nog een hypotheek van 30 jaar laat afsluiten. De kans dat je voor het einde van de looptijd overlijdt is redelijk aanwezig. Als de bank al een hypotheek verstrekt, betaal je waarschijnlijk veel meer verzekeringspremie (in verband met dat hoge risico van overlijden).

quote:Mariska76 schreef op 09 april 2009 @ 16:17:

[...]





Hoe lang denk je dan nog te leven? Stel dat je met 25 je eerste hypotheek afsluit. De meeste hypotheken lopen 30 jaar, dan ben je 55 als die hypotheek afloopt. Denk je dat de bank jou dan nog een hypotheek van 30 jaar laat afsluiten. De kans dat je voor het einde van de looptijd overlijdt is redelijk aanwezig. Als de bank al een hypotheek verstrekt, betaal je waarschijnlijk veel meer verzekeringspremie (in verband met dat hoge risico van overlijden).Idd, een bank gaat op je 55e NOOIT akkoord met een hypotheek van weer 30 jaar. Kosten worden veel hoger!

En na die 30 jaar heb je sowieso geen hypotheekrenteaftrek meer. Dus je betaalt dan een heel stuk meer.