Thuis
alle pijlers
Onverwacht BKR Probleempje met bouwdepot
vrijdag 30 mei 2008 om 19:12
Hallo iedereen!
Ik weet dat ik verschrikkelijk nieuw ben en behoorlijk met de deur in huis val met een behoorlijk pittige vraag. Maar jullie begrijpen dat ik tijd nog moeite bespaar voor deze vraag. Het is mijn hoop dat jullie het mij ook vergeven dat ik mij eventjes niet heel netjes voorstel
Dit is een verhaaltje waar ik liever niet mee te koop loop, maar goed. Het moet.
Goed, mijn vriendin en ik (samenwonend, 1.5 jaar, zij vaste baan - onbepaalde tijd al 4 jaar. Ik uitzendkrachtrondklotert - helaas, wordt HARD aan gewerkt) hadden ooit een lening genomen bij de DSB bank. Ja, we wisten waar wij aan begonnen.
Kwamen later met het idee om een bouwhypotheek te nemen om de keuken te verbouwen en voor een nieuwe vloer. De hyptheek (bouwdepot dus) konden wij niet nemen vanwege de BKR-Registratie. Nu heb ik mij laten vertellen (en ook door de postbank!) dat een doorlopend krediet niet BKR-geregistreerd wordt, of althans, alleen diegene die de boel betaald. Het gaat hier om 5000 Euro. Goed, ik betaal de DSB-bank af en wat andere kleine minimale schuldjes zoals rood staan.
In de veronderstelling dat wij dus geen last hebben van die BKR-registratie meer (door afbetaling DSB-bank), gaan wij een keuken bestellen en de boel ondertekenen met de bouwdepot aanvraag in werking. Let wel: op dit moment gaan wij, omdat ons dit verteld is, voldoende kunnen krijgen ZONDER problemen.
Paar weken verder, mijn vriendin kreeg dus net te horen dat de bouwdepot niet doorgaat vanwege de BKR-registratie (ik weet niet of dit sowieso negatief is) op haar naam en die van mij. Gezellig....
Nu is dus het volgende, men wil gaan nakijken of de bank moeilijk gaat doen vanwege die registratie. Want ik betaal alles van het krediet en dit lukt heel erg prima. Mijn cashflow, ahw., is aantoonbaar constant. Mijn vriendin kan de bouwhypotheek en de gewone hyptoheek makkelijk betalen omdat ik de rest van de vaste lasten voor mijn zorg neem.
De vragen zijn:
* Wat is nu precies die BKR-registratie
* Gaat dit nog lukken?
* Wat is eventueel mijn recht als consument om het contract van de keuken te laten ontbinden
* Is het handiger om naar de stadsbank toe te gaan, realistisch gezien. Gewoon meteen vanaf punt 1 eerlijk te zijn en hopen dat hun iets kunnen betekenen, zo snel mogelijk?
Alle vragen zijn belangrijk voor ons, ik hoop dat jullie iets weten.
Echt handig is mijn recht als consument komen te weten, mocht de boel in de soep draaien. Ik moet weten met welke wetsartikelen ik moet gaan strooien, eventueel.
Ik weet dat ik verschrikkelijk nieuw ben en behoorlijk met de deur in huis val met een behoorlijk pittige vraag. Maar jullie begrijpen dat ik tijd nog moeite bespaar voor deze vraag. Het is mijn hoop dat jullie het mij ook vergeven dat ik mij eventjes niet heel netjes voorstel
Dit is een verhaaltje waar ik liever niet mee te koop loop, maar goed. Het moet.
Goed, mijn vriendin en ik (samenwonend, 1.5 jaar, zij vaste baan - onbepaalde tijd al 4 jaar. Ik uitzendkrachtrondklotert - helaas, wordt HARD aan gewerkt) hadden ooit een lening genomen bij de DSB bank. Ja, we wisten waar wij aan begonnen.
Kwamen later met het idee om een bouwhypotheek te nemen om de keuken te verbouwen en voor een nieuwe vloer. De hyptheek (bouwdepot dus) konden wij niet nemen vanwege de BKR-Registratie. Nu heb ik mij laten vertellen (en ook door de postbank!) dat een doorlopend krediet niet BKR-geregistreerd wordt, of althans, alleen diegene die de boel betaald. Het gaat hier om 5000 Euro. Goed, ik betaal de DSB-bank af en wat andere kleine minimale schuldjes zoals rood staan.
In de veronderstelling dat wij dus geen last hebben van die BKR-registratie meer (door afbetaling DSB-bank), gaan wij een keuken bestellen en de boel ondertekenen met de bouwdepot aanvraag in werking. Let wel: op dit moment gaan wij, omdat ons dit verteld is, voldoende kunnen krijgen ZONDER problemen.
Paar weken verder, mijn vriendin kreeg dus net te horen dat de bouwdepot niet doorgaat vanwege de BKR-registratie (ik weet niet of dit sowieso negatief is) op haar naam en die van mij. Gezellig....
Nu is dus het volgende, men wil gaan nakijken of de bank moeilijk gaat doen vanwege die registratie. Want ik betaal alles van het krediet en dit lukt heel erg prima. Mijn cashflow, ahw., is aantoonbaar constant. Mijn vriendin kan de bouwhypotheek en de gewone hyptoheek makkelijk betalen omdat ik de rest van de vaste lasten voor mijn zorg neem.
De vragen zijn:
* Wat is nu precies die BKR-registratie
* Gaat dit nog lukken?
* Wat is eventueel mijn recht als consument om het contract van de keuken te laten ontbinden
* Is het handiger om naar de stadsbank toe te gaan, realistisch gezien. Gewoon meteen vanaf punt 1 eerlijk te zijn en hopen dat hun iets kunnen betekenen, zo snel mogelijk?
Alle vragen zijn belangrijk voor ons, ik hoop dat jullie iets weten.
Echt handig is mijn recht als consument komen te weten, mocht de boel in de soep draaien. Ik moet weten met welke wetsartikelen ik moet gaan strooien, eventueel.
vrijdag 30 mei 2008 om 19:23
Die BKR registratie betekent dat de lening nog niet is afgemeld. Er is een topic eerder hier geweest over BKR, probeer even of je die met de zoekfunctie naar boven kan halen want daar staat een boel info in over de registraties, meer nog dan je alleen op de site van BKR kan vinden.
Over recht als consument: jij hebt samen met je vriendin een aantal weken geleden een overeenkomst getekend voor een keuken. De financiering daarvan is jullie verantwoordelijkheid. Nu achteraf blijkt dat daarin een probleem zit. denk ik dat je weinig rechten hebt om te laten ontbinden. Jullie wettelijke bedenktijd van drie dagen is verstreken, en de verkoper van de keuken hoeft geen rekening te houden met of jullie het al dan niet kunnen betalen. Dat is jullie probleem.
Tenzij ik iets over het hoofd zie, wordt de keuken geleverd en dienen jullie te betalen, of jullie annuleren onder de geldende voorwaarden en dan kan het dat jullie een deel van het bedrag als schadevergoeding verschuldigd zijn.
Lees kortom de kleine lettertjes van het leveringscontract van je keuken.
Ik weet niet of de stadsbank jullie geld wil lenen, volgens mij gelden daar andere voorwaarden voor mbt schuldsanering e.d.
Over recht als consument: jij hebt samen met je vriendin een aantal weken geleden een overeenkomst getekend voor een keuken. De financiering daarvan is jullie verantwoordelijkheid. Nu achteraf blijkt dat daarin een probleem zit. denk ik dat je weinig rechten hebt om te laten ontbinden. Jullie wettelijke bedenktijd van drie dagen is verstreken, en de verkoper van de keuken hoeft geen rekening te houden met of jullie het al dan niet kunnen betalen. Dat is jullie probleem.
Tenzij ik iets over het hoofd zie, wordt de keuken geleverd en dienen jullie te betalen, of jullie annuleren onder de geldende voorwaarden en dan kan het dat jullie een deel van het bedrag als schadevergoeding verschuldigd zijn.
Lees kortom de kleine lettertjes van het leveringscontract van je keuken.
Ik weet niet of de stadsbank jullie geld wil lenen, volgens mij gelden daar andere voorwaarden voor mbt schuldsanering e.d.
vrijdag 30 mei 2008 om 19:31
Begrijp ik het goed dat jij het geld van je bouwdepot al aan het uitgeven bent geweest vóórdat het bouwdepot rond is?
Ik vind dat persoonlijk niet zo slim, maar goed, gedane zaken nemen geen keer.
Wat de BKR registratie is, dat weet ik niet. Er zijn namelijk meerdere BKR-coderingen.
Iedereen met een krediet dat 3 maand of langer loopt en tussen de 500 en de 125.000 euro ligt, is sowieso bekend bij het BKR. Ook mensen met abonnementen van mobiele telefoons zijn sowieso bekend. Dat is echter geen codering, dat is gewoon puur dat jij daar bekend staat. Zoals hartstikke veel andere Nederlanders. Dit is uiteraard geen reden om een hypotheek af te wijzen.
Daarnaast kun je gecodeerd staan.
De 'A' van achterstand, of de 'H' van herstel. (Als je je achterstand weer voldaan hebt, maar dit betekent dat je dus wel een achterstand hebt gehad)
Je kredietverstrekker (of mobiele provider) geeft je achterstand door aan het BKR, maar mag dit níet doen zonder jou van te voren te waarschuwen.
Daarnaast kent het BKR nog bijzonderheidsnoteringen:
Code 1: Er is een aflossings- of schuldregeling getroffen, nadat de achterstandssituatie is ontstaan.
Code 2: De (restant) vordering is opeisbaar gesteld.
Code 3: Er is een bedrag van ¤250 of meer afgeboekt. Slechts wanneer een boeking tegen finale kwijting plaatsvindt, moet tegelijkertijd met de code 3 een einddatum worden gemeld. In andere gevallen wordt geen einddatum gemeld.
Code 4: De kredietnemer bleek/blijkt onbereikbaar.
Als je zo'n achterstands- of herstelcodering hebt, kan het dus wel zijn dat een hypotheekverstrekker niet met jou in zee wil. Omdat het iets zegt over je betaalgedrag, je betrouwbaarheid.
Na het inlossen van je schuld blijft je codering nog 5 jaar zichtbaar.
Wil je weten hoe jij bij het BKR geregistreerd staat? Ga dan naar je bank, tegen een klein bedrag kun je je gegevens opvragen.
Ik vind dat persoonlijk niet zo slim, maar goed, gedane zaken nemen geen keer.
Wat de BKR registratie is, dat weet ik niet. Er zijn namelijk meerdere BKR-coderingen.
Iedereen met een krediet dat 3 maand of langer loopt en tussen de 500 en de 125.000 euro ligt, is sowieso bekend bij het BKR. Ook mensen met abonnementen van mobiele telefoons zijn sowieso bekend. Dat is echter geen codering, dat is gewoon puur dat jij daar bekend staat. Zoals hartstikke veel andere Nederlanders. Dit is uiteraard geen reden om een hypotheek af te wijzen.
Daarnaast kun je gecodeerd staan.
De 'A' van achterstand, of de 'H' van herstel. (Als je je achterstand weer voldaan hebt, maar dit betekent dat je dus wel een achterstand hebt gehad)
Je kredietverstrekker (of mobiele provider) geeft je achterstand door aan het BKR, maar mag dit níet doen zonder jou van te voren te waarschuwen.
Daarnaast kent het BKR nog bijzonderheidsnoteringen:
Code 1: Er is een aflossings- of schuldregeling getroffen, nadat de achterstandssituatie is ontstaan.
Code 2: De (restant) vordering is opeisbaar gesteld.
Code 3: Er is een bedrag van ¤250 of meer afgeboekt. Slechts wanneer een boeking tegen finale kwijting plaatsvindt, moet tegelijkertijd met de code 3 een einddatum worden gemeld. In andere gevallen wordt geen einddatum gemeld.
Code 4: De kredietnemer bleek/blijkt onbereikbaar.
Als je zo'n achterstands- of herstelcodering hebt, kan het dus wel zijn dat een hypotheekverstrekker niet met jou in zee wil. Omdat het iets zegt over je betaalgedrag, je betrouwbaarheid.
Na het inlossen van je schuld blijft je codering nog 5 jaar zichtbaar.
Wil je weten hoe jij bij het BKR geregistreerd staat? Ga dan naar je bank, tegen een klein bedrag kun je je gegevens opvragen.
vrijdag 30 mei 2008 om 19:37
Oh was tegelijk gepost, tangerine zei het ook al
Ik heb er verder geen verstand van, maar heb het toevallig eens opgezocht toen al die reclames van die leningen op tv waren die je toch kon krijgen ondanks negatief bkr. Ik wist niet eens wat dat was
Maar als je zo'n codering hebt die 5 jaar blijft staan, moet je dan gewoon die tijd uitzitten of kan dat op de een of andere manier nog geschrapt worden?
Ik heb er verder geen verstand van, maar heb het toevallig eens opgezocht toen al die reclames van die leningen op tv waren die je toch kon krijgen ondanks negatief bkr. Ik wist niet eens wat dat was
Maar als je zo'n codering hebt die 5 jaar blijft staan, moet je dan gewoon die tijd uitzitten of kan dat op de een of andere manier nog geschrapt worden?
vrijdag 30 mei 2008 om 19:40
Weet niet of je de Intermediair krijgt. Stond vandaag een heel verhaal in over dat er moeilijker hypotheken worden verstrekt als je al een lening hebt staan. Het is zelfs zo dat als je bijv. 3000 Euro rood mag staan en daar nooit gebruik van maakt, het wel als lening te boek staat en dat er zelfs al geëist wordt dat je die faciliteit laat vallen.
Verder sluit ik me bij anderen aan: niet echt slim wat jullie gedaan hebben!!
Verder sluit ik me bij anderen aan: niet echt slim wat jullie gedaan hebben!!
vrijdag 30 mei 2008 om 19:42
m.b.t. de keuken: als de keukenboer is aangesloten bij het cbw
kan je op de site van de cbw (cbw.org) even naar de voorwaarden kijken wat daarin je rechten zijn.
Uit mijn hoofd gezegd kan je het annuleren, maar wordt er 30% vh totaal gerekend als de spullen nog niet binnen zijn. Is de keuken al wel binnen dan is het een veel hoger percentage (50%).
Ik zou met je verhaal dus z.s.m. naar de keukenboer gaan, want misschien valt er dan nog iets te regelen o.i.d.
kan je op de site van de cbw (cbw.org) even naar de voorwaarden kijken wat daarin je rechten zijn.
Uit mijn hoofd gezegd kan je het annuleren, maar wordt er 30% vh totaal gerekend als de spullen nog niet binnen zijn. Is de keuken al wel binnen dan is het een veel hoger percentage (50%).
Ik zou met je verhaal dus z.s.m. naar de keukenboer gaan, want misschien valt er dan nog iets te regelen o.i.d.
vrijdag 30 mei 2008 om 19:58
Dank je wel voor jullie antwoorden, de mogelijkheden zijn dus wel iets breder. En geloof me, ik weet dat het een hele achterlijke zet is geweest. Maar goed, de schuld ligt aan ons en aan gebrek aan de juiste informatie... Ik maak er iig werk van... In het geval van de stadsbank, meende ik te begrijpen dat het nog niet direct een schuldsanering is waarmee ik te maken krijg...
vrijdag 30 mei 2008 om 20:35
Achelos,
Volgens de wet Fido (Financiering Decentrale Overheden) mogen alleen mensen met een laag inkomen (max 130% van het minimumloon) gebruik maken van de mogelijkheden om te lenen bij de stadsbank. Als jij niet in die categorie valt, en dat lijk je op basis van je info te doen, houdt het dus op met die mogelijkheid en ben je aangewezen op de reguliere commerciele kredietverstrekkers.
Volgens de wet Fido (Financiering Decentrale Overheden) mogen alleen mensen met een laag inkomen (max 130% van het minimumloon) gebruik maken van de mogelijkheden om te lenen bij de stadsbank. Als jij niet in die categorie valt, en dat lijk je op basis van je info te doen, houdt het dus op met die mogelijkheid en ben je aangewezen op de reguliere commerciele kredietverstrekkers.
vrijdag 30 mei 2008 om 20:48
ik ben niet zo heel erg thuis in het bkr gebeuren, wel in het snel aflossen van een krediet voor een hypotheek.
het duurt (weet niet zeker) minimaal 2 weken voor de registratie er bij het bkr door heen is. er zelf naar toe gaan om het te regelen is een optie, een tweede optie (die hadden wij) is een brief van de bank vragen waarin ze verklaren dat jij je lening hebt ingelost.
het duurt (weet niet zeker) minimaal 2 weken voor de registratie er bij het bkr door heen is. er zelf naar toe gaan om het te regelen is een optie, een tweede optie (die hadden wij) is een brief van de bank vragen waarin ze verklaren dat jij je lening hebt ingelost.
zaterdag 31 mei 2008 om 00:07
Achelos, hoezo ligt de schuld deels bij 'een gebrek aan juiste informatie'? Daar ben je geheel en al zelf schuldig aan.
De schuld ligt gewoon volledig bij jou, jíj hebt getekend voor een keuken terwijl de financiering nog niet rond is. En dat is niet zo heel erg slim.....
Ik zou maandag direct even bij de bank langsgaan om je BKR gegevens op te vragen.
De schuld ligt gewoon volledig bij jou, jíj hebt getekend voor een keuken terwijl de financiering nog niet rond is. En dat is niet zo heel erg slim.....
Ik zou maandag direct even bij de bank langsgaan om je BKR gegevens op te vragen.
dinsdag 3 juni 2008 om 18:44
Bij mijn weten is de Stadsbank er idd voor de lagere inkomens. Denk niet dat dat een optie is voor jullie.
Verder kun je op de site van het BKR een lijst zien, van alle organisaties die gebruik maken van het BKR. Erg handig als je twijfelt over je status. Ik geloof zo'n beetje elke mobiele telefoonaanbieder, alle postorderbedrijven, alle banken, en nu ook alle woningbouwverenigingen en ziekenfondsverzekeraars op die lijst staan. Kortom; eigenlijk wordt alles zo'n beetje geregistreerd. Behalve de stufi, die telt niet mee.
Denk dat je iig een deel zult moeten betalen aan de keukenboer, en als je dat niet kunt dan zul je moeten gaan lenen (bij je ouders, niet bij de bank)! Want zo creeer je probleem op probleem en vroeger of later heb je er last van.
Het is heel simpel; eerst geld, dan pas kopen. Begrijp nooit waarom mensen iets op afbetaling kopen, het is geleend geld.
Verder kun je op de site van het BKR een lijst zien, van alle organisaties die gebruik maken van het BKR. Erg handig als je twijfelt over je status. Ik geloof zo'n beetje elke mobiele telefoonaanbieder, alle postorderbedrijven, alle banken, en nu ook alle woningbouwverenigingen en ziekenfondsverzekeraars op die lijst staan. Kortom; eigenlijk wordt alles zo'n beetje geregistreerd. Behalve de stufi, die telt niet mee.
Denk dat je iig een deel zult moeten betalen aan de keukenboer, en als je dat niet kunt dan zul je moeten gaan lenen (bij je ouders, niet bij de bank)! Want zo creeer je probleem op probleem en vroeger of later heb je er last van.
Het is heel simpel; eerst geld, dan pas kopen. Begrijp nooit waarom mensen iets op afbetaling kopen, het is geleend geld.
