Thuis
alle pijlers
Wat kost een hypotheekadviseur?
vrijdag 21 november 2008 om 18:14
vrijdag 21 november 2008 om 18:45
De adviseur wordt betaalt door de hypotheekverstrekker. Wat hem dus niet onafhankelijk maakt. Voor sommige hypotheken krijgt de bemiddelaar een hogere bonus, en hij zal dus altijd proberen jouw een hypotheek te adviseren die voor hem ook gunstig is.
Zo wilde mijn hypotheekadviseur me 7 jaar geleden heel graag een belggingshypotheek aanpraten. Nu heb ik zelf de ballen verstand van beleggen dus daar voelde ik niet veel voor. Toch heeft ze daar wel erg op aangedrongen. Ik wist zelf al wat voor een soort hypotheek ik wilde en wilde van haar alleen dat ze uitzocht waar ik die zo voordelig mogelijk kon krijgen. Ik heb flink mijn best moeten doen om toch de hypotheek te krijgen die ik wilde. Achteraf ben ik daar heeeeel erg blij mee, veel mensen die in die tijd een hypotheek afsloten zijn flink het schip ingegaan met een beleggingshypotheek.
Zo wilde mijn hypotheekadviseur me 7 jaar geleden heel graag een belggingshypotheek aanpraten. Nu heb ik zelf de ballen verstand van beleggen dus daar voelde ik niet veel voor. Toch heeft ze daar wel erg op aangedrongen. Ik wist zelf al wat voor een soort hypotheek ik wilde en wilde van haar alleen dat ze uitzocht waar ik die zo voordelig mogelijk kon krijgen. Ik heb flink mijn best moeten doen om toch de hypotheek te krijgen die ik wilde. Achteraf ben ik daar heeeeel erg blij mee, veel mensen die in die tijd een hypotheek afsloten zijn flink het schip ingegaan met een beleggingshypotheek.
oh that purrrrrrrrrfect feeling
vrijdag 21 november 2008 om 18:51
Hypotheekshop is t volgens mij diegene die t beste uit de bus komt.
En geheel onafhankelijk zijn ze natuurlijk niet.
Ik heb een annuiteiten en aflossingsvrije hypotheek.
Ook bij mij probeerde ze eerst een beleggings of een spaarhypotheek aan te smeren..
Ik heb toen goed naar mijn vader geluisterd (die dat weer van zijn vader heeft) die zei : Als je wil beleggen moet je dat doen met geld wat van jezelf is waar je voor gespaard hebt of wat je gewoon *over* hebt.
Sparen doe je maar met je verdiende geld en gewoon op een spaarrekening niet met/bij je hypotheek...
En geheel onafhankelijk zijn ze natuurlijk niet.
Ik heb een annuiteiten en aflossingsvrije hypotheek.
Ook bij mij probeerde ze eerst een beleggings of een spaarhypotheek aan te smeren..
Ik heb toen goed naar mijn vader geluisterd (die dat weer van zijn vader heeft) die zei : Als je wil beleggen moet je dat doen met geld wat van jezelf is waar je voor gespaard hebt of wat je gewoon *over* hebt.
Sparen doe je maar met je verdiende geld en gewoon op een spaarrekening niet met/bij je hypotheek...
vrijdag 21 november 2008 om 21:03
Er is volgens mij tegenwoordig een keten die de formule 'provisie' niet meer of in mindere mate hanteert, en in plaats daarvan een vast uurtarief berekent aan de klant.
En verder: met een annuïteitenhypotheek loop je toch aardig wat rente-aftrek mis. Ook al betaal je gedurende een rentevaste periode maandelijks een vast bedrag aan rente en aflossing, je rente-aftrek neemt af omdat gedurende de looptijd de verhouding tussen aflossing en rente binnen dat vaste bedrag verandert. Naarmate de tijd verstrijkt, betaal je meer aflossing en meer rente. Dat vind ik zelf een nadeel van annuïteiten. Tegenwoordig heb je het zgn. 'banksparen', je spaart tegen een vaste rente op een spaarrekening die gekoppeld is aan je hypotheek, en daarnaast betaal je de (doorgaans aftrekbare) rente over je hypothecaire lening. Levert per saldo meer voordeel op dan direct aflossen.
En verder: met een annuïteitenhypotheek loop je toch aardig wat rente-aftrek mis. Ook al betaal je gedurende een rentevaste periode maandelijks een vast bedrag aan rente en aflossing, je rente-aftrek neemt af omdat gedurende de looptijd de verhouding tussen aflossing en rente binnen dat vaste bedrag verandert. Naarmate de tijd verstrijkt, betaal je meer aflossing en meer rente. Dat vind ik zelf een nadeel van annuïteiten. Tegenwoordig heb je het zgn. 'banksparen', je spaart tegen een vaste rente op een spaarrekening die gekoppeld is aan je hypotheek, en daarnaast betaal je de (doorgaans aftrekbare) rente over je hypothecaire lening. Levert per saldo meer voordeel op dan direct aflossen.
zondag 23 november 2008 om 18:47
Ik heb net een huis gekocht en heb wél gekozen voor een spaar ipv een annuïteitenhypotheek. Juiste vanwege het belastingvoordeel. Mijn vader (ja waar zouden we in hypotheekland zijn, zonder onze vaders) heeft alles in excel gezet (annuïteit vs. spaar) en we kwamen in mijn geval toch echt uit op spaar (nee geen belegging!).
Ik heb nu: spaar, volledige aflossing en 20 jaar vast. Bij de bank met de leeuw omdat ik daar als spaarder extra voordeel had en andere aanbiedingen er dus niet tegenop konden.
Ik heb nu: spaar, volledige aflossing en 20 jaar vast. Bij de bank met de leeuw omdat ik daar als spaarder extra voordeel had en andere aanbiedingen er dus niet tegenop konden.
zondag 23 november 2008 om 20:47
quote:emaille schreef op 21 november 2008 @ 17:56:
Ik wil binnenkort een huis kopen en heb een hypotheekadviseur, viavia aan gekomen.
Als ik je goed begrijp heb je dus een aparte adviseur, en geen tussenpersoon. Iedereen zegt hier dat de adviseur provisie ontvangt, maar dat geldt in feite alleen voor tussenpersonen (zoals hypotheekshop, hypotheker, en van de bank), al noemen die zich ook "adviseur".
Iemand die alléén maar advies geeft en níet de hypotheek voor jou afsluit, moet inderdaad betaald worden. Dat heeft wel het voordeel dat diegene geen belang bij jouw hypotheek heeft en dus werkelijk objectief zou kunnen zijn.
Maar heeft diegene niet verteld wat zijn uurtarief is?
Ik wil binnenkort een huis kopen en heb een hypotheekadviseur, viavia aan gekomen.
Als ik je goed begrijp heb je dus een aparte adviseur, en geen tussenpersoon. Iedereen zegt hier dat de adviseur provisie ontvangt, maar dat geldt in feite alleen voor tussenpersonen (zoals hypotheekshop, hypotheker, en van de bank), al noemen die zich ook "adviseur".
Iemand die alléén maar advies geeft en níet de hypotheek voor jou afsluit, moet inderdaad betaald worden. Dat heeft wel het voordeel dat diegene geen belang bij jouw hypotheek heeft en dus werkelijk objectief zou kunnen zijn.
Maar heeft diegene niet verteld wat zijn uurtarief is?
zondag 23 november 2008 om 21:16
Nee, dan heb ik het verkeerd gezegd, hij sluit wel degelijk de hypotheek af. En hij leunt idd ook naar een bepaalde bank, dus ik had al bedacht dat hij daar waarschijnlijk meer voor vangt dan. Nou is dat niet erg als dat voor mij ook een gunstige hypo is. Maar dat ik "er niets van merk", da's gewoon niet waar. En beleggen.. geen haar op m'n hoofd
maandag 24 november 2008 om 10:49
quote:Vleermuis28 schreef op 21 november 2008 @ 18:51:
Hypotheekshop is t volgens mij diegene die t beste uit de bus komt.
En geheel onafhankelijk zijn ze natuurlijk niet.
Ik heb een annuiteiten en aflossingsvrije hypotheek.
Ook bij mij probeerde ze eerst een beleggings of een spaarhypotheek aan te smeren..
Ik heb toen goed naar mijn vader geluisterd (die dat weer van zijn vader heeft) die zei : Als je wil beleggen moet je dat doen met geld wat van jezelf is waar je voor gespaard hebt of wat je gewoon *over* hebt.
Sparen doe je maar met je verdiende geld en gewoon op een spaarrekening niet met/bij je hypotheek...
Fiscaal gezien is een annuiteitenhypotheek echt niet de meest gunstige hoor. Je loopt aardig wat renteaftrek mis, waardoor je over de totale looptijd meer betaald dan bij een spaarhypotheek.
Alleen sommigen vinden het voor hun gevoel prettiger als er direct op de lening afgelost wordt, zodat je het bedrag direct lager ziet worden. Niets mis mee, maar niet het goedkoopst.
Hypotheekshop is t volgens mij diegene die t beste uit de bus komt.
En geheel onafhankelijk zijn ze natuurlijk niet.
Ik heb een annuiteiten en aflossingsvrije hypotheek.
Ook bij mij probeerde ze eerst een beleggings of een spaarhypotheek aan te smeren..
Ik heb toen goed naar mijn vader geluisterd (die dat weer van zijn vader heeft) die zei : Als je wil beleggen moet je dat doen met geld wat van jezelf is waar je voor gespaard hebt of wat je gewoon *over* hebt.
Sparen doe je maar met je verdiende geld en gewoon op een spaarrekening niet met/bij je hypotheek...
Fiscaal gezien is een annuiteitenhypotheek echt niet de meest gunstige hoor. Je loopt aardig wat renteaftrek mis, waardoor je over de totale looptijd meer betaald dan bij een spaarhypotheek.
Alleen sommigen vinden het voor hun gevoel prettiger als er direct op de lening afgelost wordt, zodat je het bedrag direct lager ziet worden. Niets mis mee, maar niet het goedkoopst.
maandag 24 november 2008 om 10:57
emaille: ga gewoon bij verschillende tussenpersonen en banken praten. Ik werk zelf bij de Rabo, maar heb ook geinformeerd bij 2 tussenpersonen (omdat ik een hypotheek wil die ook voordelig is als ik niet meer bij de Rabo werk). In mijn geval blijkt dat toch de Rabo hypotheek te zijn (ook zonder personeelskorting ben ik daar goedkoper uit).
Geen enkele adviseur is onafhankelijk. Een tussenpersoon verkoopt meestal waar hij het meeste aan verdient. Ik heb heel duidelijk aangegeven dat ik wilde banksparen en overlijdenrisico apart wilde verzekeren. En toen kwam 1 adviseur toch weer met een spaar/levenpolis (want daar verdient hij meer aan dan aan banksparen, maar is voor jou vaak wel duurder!). De andere tussenpersoon vond ik wel heel goed. Die luisterde echt naar mijn wensen en baseerde daar zijn advies op. Het is dat hij met de rente niet mee kon. Overlijdensrisico heb ik uiteindelijk wel via hem gesloten (Florius).
De hypotheker maakt altijd zo mooi reclame met 'daar hebben ze alle hypotheken'. Maar dat is echt niet zo. als je meerdere gesprekken voert, krijg je verschillende adviezen en kun je zelf de keuze maken wat het beste bij jou past. Vaak doet het gesprek zelf ook heel veel (heb jij een goed gevoel bij die adviseur of heb je het gevoel dat hij je maar wat aansmeert).
En hoe zit het met de toekomst? Via een tussenpersoon heb je hem vaak iets goedkoper, maar ook minder service. Hij is gesloten en verder zoek je het maar uit. Als je dus in de toekomst nog wat wilt, moet je er telkens zelf achteraan. Bij veel banken wordt je eens in de paar jaar uitgenodigd voor een onderhoudsgesprek en krijg je gedurende de looptijd veel meer service: die zijn vaak meer uit op een langdurige (totaal)relatie met de klant.
Geen enkele adviseur is onafhankelijk. Een tussenpersoon verkoopt meestal waar hij het meeste aan verdient. Ik heb heel duidelijk aangegeven dat ik wilde banksparen en overlijdenrisico apart wilde verzekeren. En toen kwam 1 adviseur toch weer met een spaar/levenpolis (want daar verdient hij meer aan dan aan banksparen, maar is voor jou vaak wel duurder!). De andere tussenpersoon vond ik wel heel goed. Die luisterde echt naar mijn wensen en baseerde daar zijn advies op. Het is dat hij met de rente niet mee kon. Overlijdensrisico heb ik uiteindelijk wel via hem gesloten (Florius).
De hypotheker maakt altijd zo mooi reclame met 'daar hebben ze alle hypotheken'. Maar dat is echt niet zo. als je meerdere gesprekken voert, krijg je verschillende adviezen en kun je zelf de keuze maken wat het beste bij jou past. Vaak doet het gesprek zelf ook heel veel (heb jij een goed gevoel bij die adviseur of heb je het gevoel dat hij je maar wat aansmeert).
En hoe zit het met de toekomst? Via een tussenpersoon heb je hem vaak iets goedkoper, maar ook minder service. Hij is gesloten en verder zoek je het maar uit. Als je dus in de toekomst nog wat wilt, moet je er telkens zelf achteraan. Bij veel banken wordt je eens in de paar jaar uitgenodigd voor een onderhoudsgesprek en krijg je gedurende de looptijd veel meer service: die zijn vaak meer uit op een langdurige (totaal)relatie met de klant.
