Zzp-er vraag

binkie dinsdag 19 september 2023 om 09:33

Goedemorgen allemaal,

Recent ben ik begonnen als zzp-er. Dat loopt best aardig en ik word er blij van.
Maar ik ben nog een nitwit op het gebied van de financiën etc.'
Wat ik begrepen heb is dat je 30% van je inkomsten wegzet voor de belasting.
Maar wat voor percentages hou je verder aan en waarvoor?
Ik dacht zelf in de volgende potjes:
-pensioen
-vakantie
-onvoorziene kosten
-belasting

Mis ik iets of hebben jullie goede tips?

Anoniem_65537e7f5e90c vrijdag 22 september 2023 om 21:47

MidasWolf schreef: ↑
22-09-2023 21:45
Met een partner is dat ook beter te doen, als Single is het vaak beter een plan op te stellen. In ieder geval wat basis op papier hebben.

Ja, lekker de risico’s bij je partner droppen. Kan hij of zij het voor je opknappen als het misgaat.

MidasWolf vrijdag 22 september 2023 om 22:02

kindrebel schreef: ↑
22-09-2023 21:47
Ja, lekker de risico’s bij je partner droppen. Kan hij of zij het voor je opknappen als het misgaat.

Met een partner heb je meer spreiding van het risico en dan ga je er natuurlijk ook niet blind in. Kun je net wat meer risico nemen/investeren en heb je een iets langere aanloop om winst te genereren. En tot die tijd het met minder inkomen doen.

*Ervan uit gaande dat je niet als stel een tophypotheek hebt op beide salarissen uit loondienst.

midaswolf wijzigde dit bericht op 22-09-2023 22:49

0.19% gewijzigd

Karakter is wat je bent in het donker.

MarindaH vrijdag 22 september 2023 om 22:34

kindrebel schreef: ↑
22-09-2023 21:47
Ja, lekker de risico’s bij je partner droppen. Kan hij of zij het voor je opknappen als het misgaat.

Da's altijd het geval in een huwelijk.

Such fun!1

Baggal zaterdag 23 september 2023 om 16:48

Streepjeskat schreef: ↑
21-09-2023 17:30
Niet voor iedere beroepsgroep is een heel ondernemingsplan nodig hoor.
Ik ben zzp er in grafisch ontwerp. Tsja, valt weinig over uit te denken, kwestie van klanten hebben en zoeken.
Mijn kapitaal bestaat uit mijn bureau en mn iMac, dat is het.
Als je een eigen zaak gaat beginnen met vaste activa, inkoop etc. etc dan is een bedrijfsplan idd wel handig.

Ik ben ook gewoon begonnen, omdat ik naast mijn vaste baan al wat klanten had en het gevoel had dat ik wel zou kunnen groeien.

Herkenbaar! En helemaal eens.

Ik heb ook nooit een bedrijfsplan opgesteld. Werkte een aantal jaren bij een groot advocatenkantoor en daar zaten mensen die hetzelfde werk deden, maar als “contractor” of “consultant” en per uur veel meer verdienden en aftrekposten hadden zoals reiskostenvergoeding. Toen bedacht ik dat ik dat beter zelf ook kon doen en heb ik mijn bedrijf opgezet, inmiddels een aantal jaar terug. Best spannend, maar mijn partner stimuleerde het ook (en kon terugvallen op hem indien nodig).
Ik had binnen 2 maanden na oprichting het geluk te werken aan een “mislukte” Belgische M&A arbitrage zaak van een farmaceut die vervolgens 2,5 jaar duurde. Dat was natuurlijk heel fijn.

Door mijn Nederlandse en juridische kennis werd ik ingezet op de analyse van de Vlaamse (en Franse) stukken. En sindsdien is het bedrijf steeds verder gegroeid en word ik door ervaring inmiddels vaak gevraagd als team leider. Een van mijn vaste klanten heeft gevraagd of ik in vaste dienst wil treden, maar dat wil ik niet zolang ik woon waar ik nu zit. Ik heb voor sommige klanten mijn eigen laptop en moet inloggen via een portal en van een andere, vaste klant een computer van het bedrijf.

Ik begon niet met een mega kapitaal of met een uitgewerkt plan. Ik begon gewoon… Ik werk hard en word best veel gevraagd. Vaak intensieve klussen.

A lie doesn't become truth, wrong doesn't become right, and evil doesn't become good, just because it's accepted by a majority.

Irish_Wasser_Woman zaterdag 23 september 2023 om 18:01

Philip schreef: ↑
22-09-2023 21:29
Je hebt hier inderdaad belastingtechnisch geluk. Ook kies je er zelf voor om bepaalde risico's te dragen (die je ook kunt dragen). Dat maakt de AOV een stuk goedkoper.

Ik ken je leeftijd niet, maar ik ga er even vanuit dat je 40 bent. Volgens de overheid zou je dan € 7.907 apart moeten zetten voor pensioenpremies. 'Netto' hou je dus € 25.000 over.

Zou je in loondienst werken, dan moet je ongeveer € 30.000 bruto rekenen om € 25.000 over te houden. Op voltijdsbasis is dat € 50.000, dus zeg maar ongeveer 25 euro per uur, dus dubbel minimumloon.

Puur fiscaal gezien is het ondernemerschap vooral aantrekkelijk vanwege de gunstige belastingregels. Anders zou je het financieel niet hoeven doen. Dat je het misschien prettiger vindt kan. Anderen werken juist weer graag in loondienst.

Ik heb een AOV voor 70% van m'n huidige salaris, met twee maanden eigen risico, dus echte risico's heb ik daar niet mee (meer dan 70% kon ik daar niet verzekeren).

En ik moest m'n werk wel als zzp'er gaan doen, omdat ik, door de "dienstverlening aan huis"regel, niet meer automatisch in loondienst was toen ik een dag minder ging werken. Dan moest ik ook ineens alles zelf regelen en afdragen, maar dat kostte mij méér dan er van m'n loondienstsalaris af ging. Dus ging ik er twee keer op achteruit. Als zzp'er kon ik (in die pgb) een veel hoger uurloon vragen/krijgen (verdubbeling), dus ik zou echt gek zijn als ik dat niet zou doen. Ik ben met 10 uur minder werken, hetzelfde blijven verdienen, netto. Ik ben er zelfs op vooruit gegaan, en dan betaal ik mezelf niet eens alles uit wat ik zou kunnen. Zelfs zonder die aftrekposten die je "krijgt" van de Belastingdienst, ga ik er zóveel financieel op vooruit, dat ik spijt heb dat ik het niet járen geleden heb gedaan. Ik denk dat m'n hypotheek dan inmiddels was afbetaald

CleopatraVII zaterdag 23 september 2023 om 20:28

Even een vraagje voor de ervaren zzp'ers: hoe sparen jullie voor je pensioen?

Gewoon zelf op een spaarrekening, of een beleggingsrekening, of via een fonds? En waar dan? Ik kan het niet echt vinden of je als zzp'er via een pensioenfonds kan sparen. Of dat ik beter zelf kan sparen gewoon.

“We should make no mistake. Without concerted actions, the next generation will be roasted, toasted, fried and grilled.” - Christine Lagarde, IMF

CleopatraVII zaterdag 23 september 2023 om 20:37

makreel schreef: ↑
19-09-2023 09:59
Getverderrie Cleopatra, wat een stomme manier om te beginnen.
Pak ze!!!

Weet niet of het je interesseert maar wilde toch even delen dat mijn jurist vindt dat mijn overeenkomst glashelder is en ze gewoon moeten betalen. Was nog even bang dat het toch niet duidelijk geformuleerd was (al hebben we ook heel duidelijk mondeling besproken onder welke voorwaarden ik zou werken, dus daar kon ik ook nog op terugvallen), maar alles staat dus gewoon duidelijk op papier en ik heb dus een sterke zaak volgens de jurist. Afgelopen donderdag is de brief vanuit de jurist verstuurd en vrijdag heb ik de allerhoogste baas gesproken, die de tweenahoogste baas (de blaaskaak die de betaling van mijn factuur heeft tegengehouden) heeft gezegd dat mijn factuur gewoon betaald moet worden en als het goed is staat aankomende maandag dan het geld op mijn rekening (blijkbaar kon dat niet meteen ofzo). En de hoogste baas heeft beloofd dat hij er voortaan persoonlijk op zal toezien dat mijn facturen op tijd betaald worden.

Blaaskaak die de factuur niet wilde goedkeuren is volgens de directeur van de vestiging waar ik werk jaloers omdat een jonge vrouw meer verdient dan hij. Als enige reden dat hij de factuur niet wilde betalen gaf hij ook steeds 'Ja maar ik ben het er niet mee eens!', als een klein kind.
Hij gaat over het goedkeuren van de facturen dus nu wordt hij er dus elke maand mee geconfronteerd dat ik meer verdien dan hij - lekker voor hem.

Nog even afwachten of ik inderdaad maandag het geld wel echt heb, anders ga ik wel voortijdig opzeggen (en de jurist de zaak verder laten regelen), maar de vestiging waar ik werk heeft gesmeekt of ik blijf dus hopelijk komt alles toch nog goed.

Nog steeds superblij dat ik die zakelijke bijstandsverzekering heb afgesloten en ook dat ze me meteen in de eerste maand al wilden helpen, was even bang dat dat niet kon, maar gelukkig kon dat wel. Als ik die verzekering niet had gehad had ik mijn geld misschien niet gekregen, dat ik een jurist achter me heb staan hielp toch wel in het proces dat de directeuren ineens wel elkaar gingen overtuigen dat het geld overgemaakt moest worden.

“We should make no mistake. Without concerted actions, the next generation will be roasted, toasted, fried and grilled.” - Christine Lagarde, IMF

Anoniem_676439a9cf5f4 zaterdag 23 september 2023 om 21:20

CleopatraVII schreef: ↑
23-09-2023 20:28
Even een vraagje voor de ervaren zzp'ers: hoe sparen jullie voor je pensioen?

Gewoon zelf op een spaarrekening, of een beleggingsrekening, of via een fonds? En waar dan? Ik kan het niet echt vinden of je als zzp'er via een pensioenfonds kan sparen. Of dat ik beter zelf kan sparen gewoon.

Ik beleg m’n jaarruimte. Eens per jaar stort ik in een fonds, vrij offensief en een oud-klasgenoot van de mavo, hij is ook voor zichzelf begonnen, regelt het, hij heeft een assurantiekantoor.
Ik kijk er verder echt niet naar om.

Anoniem_65537e7f5e90c zaterdag 23 september 2023 om 22:41

CleopatraVII schreef: ↑
23-09-2023 20:28
Even een vraagje voor de ervaren zzp'ers: hoe sparen jullie voor je pensioen?

Gewoon zelf op een spaarrekening, of een beleggingsrekening, of via een fonds? En waar dan? Ik kan het niet echt vinden of je als zzp'er via een pensioenfonds kan sparen. Of dat ik beter zelf kan sparen gewoon.

Ik heb een pensioenbeleggersrekening bij Brand New Day waar ik elke maand 500 euro op zet. Omdat het een pensioenrekening is, betaal ik geen inkomstenbelasting over dat geld.

Siri zaterdag 23 september 2023 om 23:04

ninanoname schreef: ↑
23-09-2023 21:20
Ik beleg m’n jaarruimte. Eens per jaar stort ik in een fonds, vrij offensief en een oud-klasgenoot van de mavo, hij is ook voor zichzelf begonnen, regelt het, hij heeft een assurantiekantoor.
Ik kijk er verder echt niet naar om.

Hmm, ik zou dit wel regelmatig checken denk ik. Ik zou mijn pensioen nooit overlaten aan iemand die ik ken.

Maar ik heb misschien teveel Alberto Stegeman gekeken.

Vraag me ook af of hij kan zorgen voor eenzelfde rendement met soortgelijke risico’s als een grote gevestigde partij.

Baggal zaterdag 23 september 2023 om 23:10

CleopatraVII schreef: ↑
23-09-2023 20:28
Even een vraagje voor de ervaren zzp'ers: hoe sparen jullie voor je pensioen?

Gewoon zelf op een spaarrekening, of een beleggingsrekening, of via een fonds? En waar dan? Ik kan het niet echt vinden of je als zzp'er via een pensioenfonds kan sparen. Of dat ik beter zelf kan sparen gewoon.

Ik heb eigenlijk een pensioen gat. Maar in het bedrijf zit inmiddels meer dan genoeg. Omdat ik op termijn naar Nederland wil verhuizen (en ik loondienst wil werken) heeft het nu geen zin om in een fonds te investeren. Daarnaast zullen mijn omstandigheden op den duur veranderen (ondanks het pensioen gat) waardoor ik mij daarover niet zoveel zorgen maak. Ook heeft partner een goed pensioen als hij stopt met werken. Maar dit zal niet voor iedereen gelden.

A lie doesn't become truth, wrong doesn't become right, and evil doesn't become good, just because it's accepted by a majority.

Anoniem_676439a9cf5f4 zondag 24 september 2023 om 00:20

Siri schreef: ↑
23-09-2023 23:04
Hmm, ik zou dit wel regelmatig checken denk ik. Ik zou mijn pensioen nooit overlaten aan iemand die ik ken.

Maar ik heb misschien teveel Alberto Stegeman gekeken.

Vraag me ook af of hij kan zorgen voor eenzelfde rendement met soortgelijke risico’s als een grote gevestigde partij.

Hij is enkel de tussenpersoon hoor, ik stort naar een grote bekende partij. Hier is werkelijk niks Stegemannerigs aan.

Ik doe het liefste zaken met mensen die ik ken.

maar sommige mensen vinden dat echt afgrijselijk.

Siri zondag 24 september 2023 om 00:56

ninanoname schreef: ↑
24-09-2023 00:20
Hij is enkel de tussenpersoon hoor, ik stort naar een grote bekende partij. Hier is werkelijk niks Stegemannerigs aan. Ik doe het liefste zaken met mensen die ik ken. maar sommige mensen vinden dat echt afgrijselijk.

Ik ben benieuwd welk voordeel jou dat oplevert. Serieuze vraag. Adviseert hij jou waar je best kan beleggen?
En kost hij niet relatief veel?

Ik beleg ook, maar dat kan altijd beter natuurlijk.

Ik vraag dit ook omdat het hele concept tussenpersoon een beetje op zijn retour is. Als consument kun je prima rechtstreeks zaken doen met fondsen.
Maar misschien zie ik iets over het hoofd.

Anoniem_66f1068fbefb8 zondag 24 september 2023 om 01:07

Ik heb drie bronnen voor mijn pensioen:
- een gedeelte via pensioen brand new day (beleggen in hele behoudende veilige fondsen)
- gedeelte in verschillende fondsen bij DEGIRO (sommige wat behoudender, sommige wat risicovoller)
- (extra) aflossen op het huis

Ik streef hiermee op circa 70% te komen van mijn levenstandaard nu. Wil ik luxer/meer, moet ik erbij werken. Ik zie om me heen dat áls je nog kunt werken na je 70-ste dat ontzettend goed is voor je vitaliteit (mentaal en fysiek). Meer dan alleen vrijwilligerswerk.

Anoniem_676439a9cf5f4 zondag 24 september 2023 om 12:10

Siri schreef: ↑
24-09-2023 00:56
Ik ben benieuwd welk voordeel jou dat oplevert. Serieuze vraag. Adviseert hij jou waar je best kan beleggen?
En kost hij niet relatief veel?

Ik beleg ook, maar dat kan altijd beter natuurlijk.

Ik vraag dit ook omdat het hele concept tussenpersoon een beetje op zijn retour is. Als consument kun je prima rechtstreeks zaken doen met fondsen.
Maar misschien zie ik iets over het hoofd.

Ja, kost wat. Maar ik heb al mijn verzekeringen en m’n hypotheek via tussenpersonen lopen. Gewoon omdat ik echt geen gezeik wil met formulieren invullen, wachtwoorden onthouden, en onpersoonlijkheid. Als ik iets wil weten of doorgeven wil ik spreken met een echt persoon die mij kent. Ik weet dat veel mensen, zeker als je veel ‘online leeft’ dat raar vinden, maar ik voel me daar erg prettig bij. Ik koop m’n kleding bij mensen die ik ken, ik doe er m’n boodschappen, ik koop m’n auto’s bij bekenden… ik doe gewoon heel graag zaken met echte mensen die ik echt ken. De laagste prijs is voor werkelijk nooit een issue. En de laagste prijs op internet al helemaal niet.
Dus ja, misschien betaal ik meer dan jij. Maar als er iets is met 1 van mijn aankopen, of een geleverde dienst, dan weet ik wie er verantwoordelijk is en dat het opgelost of uitgelegd wordt, en dat is mij heel veel waard.

Siri zondag 24 september 2023 om 12:22

ninanoname schreef: ↑
24-09-2023 12:10
Ja, kost wat. Maar ik heb al mijn verzekeringen en m’n hypotheek via tussenpersonen lopen. Gewoon omdat ik echt geen gezeik wil met formulieren invullen, wachtwoorden onthouden, en onpersoonlijkheid. Als ik iets wil weten of doorgeven wil ik spreken met een echt persoon die mij kent. Ik weet dat veel mensen, zeker als je veel ‘online leeft’ dat raar vinden, maar ik voel me daar erg prettig bij. Ik koop m’n kleding bij mensen die ik ken, ik doe er m’n boodschappen, ik koop m’n auto’s bij bekenden… ik doe gewoon heel graag zaken met echte mensen die ik echt ken. De laagste prijs is voor werkelijk nooit een issue. En de laagste prijs op internet al helemaal niet.
Dus ja, misschien betaal ik meer dan jij. Maar als er iets is met 1 van mijn aankopen, of een geleverde dienst, dan weet ik wie er verantwoordelijk is en dat het opgelost of uitgelegd wordt, en dat is mij heel veel waard.

Ah zo. En dat is je goed recht uiteraard. Dank voor je toelichting.

Anoniem_65fc39b29bca3 zondag 24 september 2023 om 13:37

CleopatraVII schreef: ↑
23-09-2023 20:28
Even een vraagje voor de ervaren zzp'ers: hoe sparen jullie voor je pensioen?

Gewoon zelf op een spaarrekening, of een beleggingsrekening, of via een fonds? En waar dan? Ik kan het niet echt vinden of je als zzp'er via een pensioenfonds kan sparen. Of dat ik beter zelf kan sparen gewoon.

Alles wat over is na kosten en DGA-loon gaat naar een beleggingsrekening, en dat beleg ik.

Anoniem_65c29b33320d9 zondag 24 september 2023 om 13:38

Ik heb een lijfrentepolis bij Nationale Nederlanden. Keert uit bij 55 jaar maar zit eraan te denken die leeftijd te verhogen naar 60 jaar.

CleopatraVII zondag 24 september 2023 om 15:17

Dank voor alle antwoorden! Ga me er even verder in verdiepen.

“We should make no mistake. Without concerted actions, the next generation will be roasted, toasted, fried and grilled.” - Christine Lagarde, IMF

Streepjeskat maandag 25 september 2023 om 11:53

nausicaa schreef: ↑
21-09-2023 21:17
Die 65% is niet wat je verplicht af moet dragen (belasting dus), maar inclusief de verzekeringen (bv bedrijfsaansprakelijkheid, arbeidsongeschiktheid), kosten voor een goede accountant en bv een voorziening voor je pensioen. Veel mensen laten die kosten weg, of doen bv alleen de aansprakelijkheid. Dan kun je natuurlijk prima je werk doen, maar je neemt wel een enorm risico. Dat zijn de mensen die vervolgens staan te klagen als er iets gebeurt, en ze helemaal nergens recht op blijken te hebben. Of als ze ineens duizenden euro’s bij moeten betalen, omdat de aangiften niet blijken te kloppen (of ze de btw vergeten zijn of zoiets).

Omzet alleen zegt niet zo veel, hoeveel kosten moeten daar nog af? En hoeveel aftrekposten heb je?
Als je over 70.000 belastbare winst belasting en zorgpremie moet betalen zit je al op 30.000. En dan heb je dus nog geen enkele verzekering, geen pensioen, geen boekhouder etc.

Ik vind echt dat jij het heel erg overdrijft allemaal.
Ik ken geen enkele ZZP'er die bijna 70% van zn inkomen allemaal opzij hoeft te zetten voor de geschetste situatie.
En die hebben echt allemaal netjes een AOV enzo
In jouw beeldvorming zou vrijwel geen enkele zelfstandige rond kunnen komen.
Natuurlijk heb je wel wat meer eigen risico's en verdwijnt er meer geld naar premies e.d. maar wat jij hier schetst is vrij exteem vind ik.

Anoniem_65537e7f5e90c maandag 25 september 2023 om 18:46

De redenering klopt ook niet. Kosten voor verzekeringen en pensioen zijn bedrijfkosten die worden afgetrokken voordat je inkomstenbelasting betaalt.

CleopatraVII dinsdag 26 september 2023 om 12:05

Ik wil dit topic niet kapen maar ik heb nog een vraag...

Mag je de AOV van je zakelijke rekening betalen? Ik las namelijk dat je dat van je privérekening moet betalen (ik kan de website niet meer vinden waar dat stond). En als je het wel van je zakelijke rekening kunt betalen, hoe moet je het dan noemen op de grootboekrekening?

“We should make no mistake. Without concerted actions, the next generation will be roasted, toasted, fried and grilled.” - Christine Lagarde, IMF

Irish_Wasser_Woman dinsdag 26 september 2023 om 12:09

CleopatraVII schreef: ↑
26-09-2023 12:05
Ik wil dit topic niet kapen maar ik heb nog een vraag...

Mag je de AOV van je zakelijke rekening betalen? Ik las namelijk dat je dat van je privérekening moet betalen (ik kan de website niet meer vinden waar dat stond). En als je het wel van je zakelijke rekening kunt betalen, hoe moet je het dan noemen op de grootboekrekening?

Ik betaal het gewoon zakelijk? Nooit gehoord dat dat niet mag. Ik maak geen gebruik van grootboekrekening, ik zet al m'n kosten in Excel voor m'n boekhouder, waarbij ik wel de aov-kosten apart benoem omdat deze pas later worden afgetrokken, en niet als zakelijke kosten

Broodfondsbetalingen (dus echt iemand die ziek is, geld storten), daarvan wordt wel aangeraden dat van je privé te doen

Het lidmaatschap betaal ik wel zakelijk, en dat wordt ook gewoon als aftrekpost gezien.

Anoniem_65fc39b29bca3 dinsdag 26 september 2023 om 12:52

CleopatraVII schreef: ↑
26-09-2023 12:05
Ik wil dit topic niet kapen maar ik heb nog een vraag...

Mag je de AOV van je zakelijke rekening betalen? Ik las namelijk dat je dat van je privérekening moet betalen (ik kan de website niet meer vinden waar dat stond). En als je het wel van je zakelijke rekening kunt betalen, hoe moet je het dan noemen op de grootboekrekening?

Ik weet niet hoe dat precies zit bij een IB-ondernemer, ben zelf VpB-ondernemer. Mijn BV heeft een AOV afgesloten voor mij, en de premie gaat dus ook gewoon bij de kosten van de BV. Als dat voor een IB-ondernemer net zo werkt, mag dat dus gewoon van je zakelijke rekening.

Siri dinsdag 26 september 2023 om 14:17

CleopatraVII schreef: ↑
26-09-2023 12:05
Ik wil dit topic niet kapen maar ik heb nog een vraag...

Mag je de AOV van je zakelijke rekening betalen? Ik las namelijk dat je dat van je privérekening moet betalen (ik kan de website niet meer vinden waar dat stond). En als je het wel van je zakelijke rekening kunt betalen, hoe moet je het dan noemen op de grootboekrekening?

Als zzp’er ben je nog geen eens verplicht een zakelijke rekening te hebben.

Als je wel een zakelijke rekening hebt als zzp’er heeft die rekening geen andere status dan een privérekening. Zowel juridisch als volgens fiscus niet.

Dus lijkt me sterk dat je aov niet mag betalen van je zakelijke rekening.

Je bent toch voor alles verantwoordelijk.

Actieve topics