Geld & Recht
alle pijlers
1 hyptoheek in 2 delen: 2 verstrekkers?
zaterdag 23 mei 2009 om 22:36
Bij het afsluiten van onze hypotheek, 5 jaar terug, hebben we deze in 2 delen vastgezet. Eén deel voor 5 jaar vast (tegen 4,4 procent) en één deel voor 10 jaar vast (tegen 5,2 procent).
Nu is het eerste deel afgelopen en krijgen wij een nieuwe offerte voor de eerstgenoemde helft: 6,4 procent. Onze bruto maandlast wordt daardoor met 200 euro verhoogd. We vinden het een enorm bedrag, dat wel weliswaar wel kunnen ophoesten, maar dat wel inhoud dat er gewoon minder geld over blijft voor andere zaken.
Omdat we niet zo enorm kundig zijn en ook een beetje worden afgeschrikt door verhalen over adviseurs die er 'alleen maar zelf beter van worden' (zo is degene die onze deze constructie heeft geadviseerd met de noorderzon vertrokken...), vraag ik me af of het mogelijk is om nu de rentevaste periode van deel 1 afloopt, te switchen naar een andere aanbieder. Het deel dat voor 10 jaar vast staat kunnen we dan gewoon bij de ABN AMRO laten staan.
Heeft iemand hier ervaring mee? Als ik zo even 'googel', komt die 6,4 procent me wel heel hoog voor, maar ik weet niet of in renteland ook de slogan 'goedkoop is duurkoop' geldt.
Alvast heel veel dank voor jullie reacties! Groet, Eem
Nu is het eerste deel afgelopen en krijgen wij een nieuwe offerte voor de eerstgenoemde helft: 6,4 procent. Onze bruto maandlast wordt daardoor met 200 euro verhoogd. We vinden het een enorm bedrag, dat wel weliswaar wel kunnen ophoesten, maar dat wel inhoud dat er gewoon minder geld over blijft voor andere zaken.
Omdat we niet zo enorm kundig zijn en ook een beetje worden afgeschrikt door verhalen over adviseurs die er 'alleen maar zelf beter van worden' (zo is degene die onze deze constructie heeft geadviseerd met de noorderzon vertrokken...), vraag ik me af of het mogelijk is om nu de rentevaste periode van deel 1 afloopt, te switchen naar een andere aanbieder. Het deel dat voor 10 jaar vast staat kunnen we dan gewoon bij de ABN AMRO laten staan.
Heeft iemand hier ervaring mee? Als ik zo even 'googel', komt die 6,4 procent me wel heel hoog voor, maar ik weet niet of in renteland ook de slogan 'goedkoop is duurkoop' geldt.
Alvast heel veel dank voor jullie reacties! Groet, Eem
Takes a second for your life to change
zaterdag 23 mei 2009 om 22:43
Misschien naar een hypotheekshop om je te laten voorlichten? Daar zitten toch onafhankelijke adviseurs? Of ben ik nu erg naief...
Klinkt misschien stom, maar nog een geluk dat je alleen maar een gedeelte vijf jaar vast hebt gedaan... Er zijn er genoeg die hun hele hyptheek voor 5 jaar vast hebben laten zetten toen, en nu in zwaar financiëel noodweer verkeren.
Succes ermee.
Klinkt misschien stom, maar nog een geluk dat je alleen maar een gedeelte vijf jaar vast hebt gedaan... Er zijn er genoeg die hun hele hyptheek voor 5 jaar vast hebben laten zetten toen, en nu in zwaar financiëel noodweer verkeren.
Succes ermee.
zaterdag 23 mei 2009 om 22:54
Het nadeel van onafhankelijke adviseurs is dat ze eigenlijk helemaal niet zo onafhankelijk zijn omdat ze leven van de provisies van afgesloten hypotheken. Misschien ken via-via een adviseur, dat maakt het wat betrouwbaarder. Anders misschien via vereniging eigen huis?
Volgens mij (maar ben niet echt een expert) zijn hypotheekverstrekkers niet zo happig om de tweede geldverstrekker te zijn. Dit omdat als jij je lasten niet meer kunt betalen en het huis geveild moet worden, de eerste hypotheek ook de eerste rechten heeft en de tweede hypotheekverstrekker maar moet zien of hij alles nog wel terug krijgt. Maar volgens mij gebeurt het in de praktijk wel, dus zou vooral op onderzoek uitgaan.
Wij hebben voor onze hypotheek verschillende 'onafhankelijke'' adviseurs (hypotheekshop, hypotheker, etc) een voorstel laten doen en laten uitleggen waarom dit zo verstandig was etc. en vervolgens de in onze ogen beste gekozen (was die van hypotheekshop).
Succes!
Volgens mij (maar ben niet echt een expert) zijn hypotheekverstrekkers niet zo happig om de tweede geldverstrekker te zijn. Dit omdat als jij je lasten niet meer kunt betalen en het huis geveild moet worden, de eerste hypotheek ook de eerste rechten heeft en de tweede hypotheekverstrekker maar moet zien of hij alles nog wel terug krijgt. Maar volgens mij gebeurt het in de praktijk wel, dus zou vooral op onderzoek uitgaan.
Wij hebben voor onze hypotheek verschillende 'onafhankelijke'' adviseurs (hypotheekshop, hypotheker, etc) een voorstel laten doen en laten uitleggen waarom dit zo verstandig was etc. en vervolgens de in onze ogen beste gekozen (was die van hypotheekshop).
Succes!
zaterdag 23 mei 2009 om 22:54
De looptijd van de hypotheek is niet hetzelfde als de rentevaste periode. Dat betekent in principe dat je de hypotheek zou moeten oversluiten en dat is heel duur.
Maar laat je voorlichten bij de hypotheekshop. Die zijn niet helemaal onafhankelijk, maar je kunt je in elk geval goed laten voorlichten over wat de mogelijkheden en consequenties zijn, wij hebben goede ervaringen met de hypotheekshop qua uitleg en advies, ze nemen goed de tijd voor je en je bent niks verplicht.
Maar laat je voorlichten bij de hypotheekshop. Die zijn niet helemaal onafhankelijk, maar je kunt je in elk geval goed laten voorlichten over wat de mogelijkheden en consequenties zijn, wij hebben goede ervaringen met de hypotheekshop qua uitleg en advies, ze nemen goed de tijd voor je en je bent niks verplicht.
zaterdag 23 mei 2009 om 23:10
Wat al eerder is geschreven verstrekkers zijn niet happig om voor een half huis een hypotheek af te sluiten terwijl de andere helft ergens anders al eerder is afgesloten.
In principe kan je je volledige hypotheek overlaten sluiten. Dus ook deel 2. Echter daar zit wel vaak een boeteclausule op. Dus zaak om eerst bij de verstrekker op te vragen wat de totale kosten hiervan zijn. Dan kun je de afweging maken of je daar weg gaat of niet.
Wat voor soort hypotheek heb je nu? Sowieso kan je de eventuele levensverzekering die erop zit gewoon meenemen en als onderpand laten doorgaan in de nieuwe hypotheek.
De "onafhankelijke" is ook gewoon een tussenpersoon die voor meerdere werkt. Daardoor kan de hypotheek beter op jullie wensen afgestemd worden.
Begrijp eerlijk gezegd ook niet dat mensen altijd zo korte termijn denken. De rente stond toen idd laag (historisch laag zelfs). Voor een periode van 30 jaar is dat nog steeds laag. Maar blijkbaar kijken mensen liever naar de lage maandlasten dan dat ze over een langere termijn na denken. Daarmee heb je wel als gevolg dat er grote kans is dat intussen de rente weer gestegen is. Dus ook de maandlasten. Overigens betekend dit ook dat er een hogere belastingteruggave plaatsvind, dus al met al is het niet eens zo ernstig.
Laat je goed voorlichten. Wees duidelijk hoeveel risico je wilt lopen, je rentevaste periode en hoe je af wilt lossen.
Weet niet waar je woont. Maar als je meer wilt weten moet je me anders maar mailen mijn nickname@gmail.com
In principe kan je je volledige hypotheek overlaten sluiten. Dus ook deel 2. Echter daar zit wel vaak een boeteclausule op. Dus zaak om eerst bij de verstrekker op te vragen wat de totale kosten hiervan zijn. Dan kun je de afweging maken of je daar weg gaat of niet.
Wat voor soort hypotheek heb je nu? Sowieso kan je de eventuele levensverzekering die erop zit gewoon meenemen en als onderpand laten doorgaan in de nieuwe hypotheek.
De "onafhankelijke" is ook gewoon een tussenpersoon die voor meerdere werkt. Daardoor kan de hypotheek beter op jullie wensen afgestemd worden.
Begrijp eerlijk gezegd ook niet dat mensen altijd zo korte termijn denken. De rente stond toen idd laag (historisch laag zelfs). Voor een periode van 30 jaar is dat nog steeds laag. Maar blijkbaar kijken mensen liever naar de lage maandlasten dan dat ze over een langere termijn na denken. Daarmee heb je wel als gevolg dat er grote kans is dat intussen de rente weer gestegen is. Dus ook de maandlasten. Overigens betekend dit ook dat er een hogere belastingteruggave plaatsvind, dus al met al is het niet eens zo ernstig.
Laat je goed voorlichten. Wees duidelijk hoeveel risico je wilt lopen, je rentevaste periode en hoe je af wilt lossen.
Weet niet waar je woont. Maar als je meer wilt weten moet je me anders maar mailen mijn nickname@gmail.com
zondag 24 mei 2009 om 11:04
je meot gewoon meerdere offertes opvragen bij meerdere banken en tussenpersonen (hypotheekshop) dan kan je vergelijken. Inderdaad is het handig dat als je al een levenpolis hebt, deze door te laten lopen en te verpanden aan je nieuwe hypotheek.
Verder is het verstandiger om hem helemaal over te sluiten. 6,4 is echt hoog hoor, momenteel staat ie tussen de 5 en de 6. Ik heb dagelijks met oversluitingen te maken. Je moet gewoon een pro-forma aflosnota opvragen bij de bank. Dan even kijken hoe hoog de boete is voor vervroegde aflossing en of dat opweegt tegen de maandelijkse lasten van de eventueel nieuwe hypotheek. Maar 6,4 is echt te hoog.
Als je de deellening die 10 jaar vaststaat wil houden zal je je hypotheek gedeeltelijk af moeten lossen en ook dan heb je een boete. Dus beter is geheel aflossen en een hele nieuwe hypotheek nemen.
Verder is het verstandiger om hem helemaal over te sluiten. 6,4 is echt hoog hoor, momenteel staat ie tussen de 5 en de 6. Ik heb dagelijks met oversluitingen te maken. Je moet gewoon een pro-forma aflosnota opvragen bij de bank. Dan even kijken hoe hoog de boete is voor vervroegde aflossing en of dat opweegt tegen de maandelijkse lasten van de eventueel nieuwe hypotheek. Maar 6,4 is echt te hoog.
Als je de deellening die 10 jaar vaststaat wil houden zal je je hypotheek gedeeltelijk af moeten lossen en ook dan heb je een boete. Dus beter is geheel aflossen en een hele nieuwe hypotheek nemen.
zondag 24 mei 2009 om 11:07
quote:rocky2008 schreef op 23 mei 2009 @ 22:43:
Misschien naar een hypotheekshop om je te laten voorlichten? Daar zitten toch onafhankelijke adviseurs?
.
Een onafhankelijke adviseur betekent niets anders dan dat deze niet afhankelijk is van een bepaalde maatschappij. Ook bij de hypotheekshop werken ze op provisiebasis. Maar dat iemand op provisiebasis werkt wil niet zeggen dat het advies onbetrouwbaar zou zijn. Wanneer de hypotheek tussentijds wordt overgesloten wordt de provisie met terugwerkende kracht terugbetaald dus de adviseur heeft er wel degelijk belang bij dat er een gedegen advies gegeven wordt.
Wanneer je echt een adviseur zoekt die niet op provisiebasis werkt kun je het best op zoek gaan naar iemand die werkt op abonnementsbasis / feebasis. In dat geval wordt er een uurtarief berekend voor het advies dat gegeven wordt.
Succes!
Misschien naar een hypotheekshop om je te laten voorlichten? Daar zitten toch onafhankelijke adviseurs?
.
Een onafhankelijke adviseur betekent niets anders dan dat deze niet afhankelijk is van een bepaalde maatschappij. Ook bij de hypotheekshop werken ze op provisiebasis. Maar dat iemand op provisiebasis werkt wil niet zeggen dat het advies onbetrouwbaar zou zijn. Wanneer de hypotheek tussentijds wordt overgesloten wordt de provisie met terugwerkende kracht terugbetaald dus de adviseur heeft er wel degelijk belang bij dat er een gedegen advies gegeven wordt.
Wanneer je echt een adviseur zoekt die niet op provisiebasis werkt kun je het best op zoek gaan naar iemand die werkt op abonnementsbasis / feebasis. In dat geval wordt er een uurtarief berekend voor het advies dat gegeven wordt.
Succes!
dinsdag 26 mei 2009 om 09:32
Beste allemaal,
Bedankt voor jullie reacties! Bewapend met alle tips heb ik gisteren de hypotheekdesk van de ABN AMRO gebeld. Zonder enige moeite bood de adviseur aan het rentepercentage te verlagen van 6,4 naar 5,8%. Ik vind het verbijsterend hoe makkelijk dat gaat (of liever gezegd: dat een bank dus eigenlijk z'n relaties overvraagd en je - wanneer je hun voorstel klakkeloos accepteert enkele duizenden euro's teveel betaalt). Maar dit terzijde.
De adviseur vertelde mij dat we de hypotheek boetevrij kunnen oversluiten, omdat de rente hoog is (en de bank het hypotheekgeld dan dus ergens anders voor kan gebruiken en er meer rendement op kan maken). Ook wanneer we naar andere verstrekker gaan, kan boetevrij worden afgelost.
We zijn nu aan het kijken of een nieuwe hyptoheek met NHG de moeite waard is. Dit kost éénmalig een storting aan het NHG fonds, notariskosten en een nieuwe taxatie, maar kan wel een voordeligere rente opleveren die we dan meteen maar voor 20 jaar willen laten vastzetten (zodat we in de duurste tijd van ons leven tenminste zekerheid hebben over vaste woonlasten).
Het rentepercentage voor 20 jaar vast + NHG ligt volgens mij rond de 5,5%. Dit lijkt me laag, maar dat weet ik niet zeker. We moeten ons nu als de sodemieterij gaan verdiepen in andere aanbieders en offertes aan aanvragen.
Dat tussenpersonen geld verdienen aan het bemiddelen tussen klant en hypotheekverstrekker vind ik niet meer dan normaal. Voor niets gaat de zon op natuurlijk! Nu de wet is aangepast en deze kosten inzichtelijk moeten worden gemaakt, kan je zelf makkelijker beoordelen of je met zo'n tussenpersoon in zee gaat. Het kost inderdaad geld, maar levert je als het goed is wel een gedegen advies op, waar je jaren plezier van kan hebben.
@ cabrioladie: bedankt voor je heldere uitleg! Ben jij werkzaam in 'de bizz'? Misschien mag ik je dan mailen met wat meer details?
Nogmaals bedankt, allemaal!
Bedankt voor jullie reacties! Bewapend met alle tips heb ik gisteren de hypotheekdesk van de ABN AMRO gebeld. Zonder enige moeite bood de adviseur aan het rentepercentage te verlagen van 6,4 naar 5,8%. Ik vind het verbijsterend hoe makkelijk dat gaat (of liever gezegd: dat een bank dus eigenlijk z'n relaties overvraagd en je - wanneer je hun voorstel klakkeloos accepteert enkele duizenden euro's teveel betaalt). Maar dit terzijde.
De adviseur vertelde mij dat we de hypotheek boetevrij kunnen oversluiten, omdat de rente hoog is (en de bank het hypotheekgeld dan dus ergens anders voor kan gebruiken en er meer rendement op kan maken). Ook wanneer we naar andere verstrekker gaan, kan boetevrij worden afgelost.
We zijn nu aan het kijken of een nieuwe hyptoheek met NHG de moeite waard is. Dit kost éénmalig een storting aan het NHG fonds, notariskosten en een nieuwe taxatie, maar kan wel een voordeligere rente opleveren die we dan meteen maar voor 20 jaar willen laten vastzetten (zodat we in de duurste tijd van ons leven tenminste zekerheid hebben over vaste woonlasten).
Het rentepercentage voor 20 jaar vast + NHG ligt volgens mij rond de 5,5%. Dit lijkt me laag, maar dat weet ik niet zeker. We moeten ons nu als de sodemieterij gaan verdiepen in andere aanbieders en offertes aan aanvragen.
Dat tussenpersonen geld verdienen aan het bemiddelen tussen klant en hypotheekverstrekker vind ik niet meer dan normaal. Voor niets gaat de zon op natuurlijk! Nu de wet is aangepast en deze kosten inzichtelijk moeten worden gemaakt, kan je zelf makkelijker beoordelen of je met zo'n tussenpersoon in zee gaat. Het kost inderdaad geld, maar levert je als het goed is wel een gedegen advies op, waar je jaren plezier van kan hebben.
@ cabrioladie: bedankt voor je heldere uitleg! Ben jij werkzaam in 'de bizz'? Misschien mag ik je dan mailen met wat meer details?
Nogmaals bedankt, allemaal!
Takes a second for your life to change
