Geld & Recht
alle pijlers
50-50 eigenaar huis, ik wil extra aflossen op hypotheek
zaterdag 24 juli 2021 om 12:23
M’n vriend en ik hebben samen een huis gekocht in 2015. We zijn 50-50 eigenaar, we betalen allebei evenveel aan de hypotheek en evt. extra aflossingen. Nou hebben m’n vriend en ik wel een gemeenschappelijke rekening voor vaste lasten, boodschappen etc. maar de rest van onze financiën zijn gescheiden (we hebben ook alleen een samenlevingscontract).
Ik zou nu, en in de toekomst, eigenlijk wel wat meer willen aflossen op de hypotheek. M’n buffer is groot genoeg en het levert op de bank ook niks op. M’n vriend wil echter niet (in dezelfde mate) extra aflossen, en dat is ook prima, want hij mag over zijn eigen geld beschikken.
Maar nu zit ik me af te vragen hoe we dit het beste kunnen aanpakken. Ik hoef niet percentueel meer eigenaarschap over het huis (onze overwaarde stijgt hard, dat vind ik ook niet helemaal fair), maar stel dat we uit elkaar zouden gaan en het huis zouden verkopen (of ik hem uit zou kopen) dan zou ik mijn extra inleg wel terug/verrekend willen hebben. Hoe kunnen we dat vastleggen zodat dat ik dat kan afdwingen en we bij een ‘scheiding’ ook geen gedoe krijgen met de belastingdienst? Iemand tips?
(Omdat we relatief hoge rente betalen zijn we momenteel ook aan het kijken of we kunnen oversluiten, dus een andere hypotheek constructie zou ook nog kunnen.)
Ik zou nu, en in de toekomst, eigenlijk wel wat meer willen aflossen op de hypotheek. M’n buffer is groot genoeg en het levert op de bank ook niks op. M’n vriend wil echter niet (in dezelfde mate) extra aflossen, en dat is ook prima, want hij mag over zijn eigen geld beschikken.
Maar nu zit ik me af te vragen hoe we dit het beste kunnen aanpakken. Ik hoef niet percentueel meer eigenaarschap over het huis (onze overwaarde stijgt hard, dat vind ik ook niet helemaal fair), maar stel dat we uit elkaar zouden gaan en het huis zouden verkopen (of ik hem uit zou kopen) dan zou ik mijn extra inleg wel terug/verrekend willen hebben. Hoe kunnen we dat vastleggen zodat dat ik dat kan afdwingen en we bij een ‘scheiding’ ook geen gedoe krijgen met de belastingdienst? Iemand tips?
(Omdat we relatief hoge rente betalen zijn we momenteel ook aan het kijken of we kunnen oversluiten, dus een andere hypotheek constructie zou ook nog kunnen.)
zaterdag 24 juli 2021 om 12:46
Wat valt er allemaal onder de vaste lasten? En wat hebben jullie afgesproken over t aflossen? Wat voor soort hypotheek hebben jullie?
Ik zou de extra aflossingen namelijk ook betalen uit de gezamenlijke pot en niet ieder voor zich. Je hebt er beiden profijt van omdat de woonlasten dalen, en je bouwt beiden het vermogen op zonder allerlei lastige constructies met verrekening mocht je ooit uit elkaar gaan.
Als je namelijk wel de aflossing beiden voor de helft doet, hoe ga je dan om met de renteverlaging en het voordeel dat de ander daarvan heeft als de een een aflossing doet?
Ik zou de extra aflossingen namelijk ook betalen uit de gezamenlijke pot en niet ieder voor zich. Je hebt er beiden profijt van omdat de woonlasten dalen, en je bouwt beiden het vermogen op zonder allerlei lastige constructies met verrekening mocht je ooit uit elkaar gaan.
Als je namelijk wel de aflossing beiden voor de helft doet, hoe ga je dan om met de renteverlaging en het voordeel dat de ander daarvan heeft als de een een aflossing doet?
zaterdag 24 juli 2021 om 12:49
zaterdag 24 juli 2021 om 13:05
Hoe wij het hebben gedaan: we hebben bij de notaris laten vastleggen dat hij het ingelegde bedrag terugkrijgt bij verkoop.
De lagere maandlasten worden niet verrekend. Die zijn gewoon in ons beider voordeel, maar dat kun je ook nog afspreken. Dat jij dan minder betaalt, omdat door jou de hypotheek lager is. Wat zou je daar in willen?
De lagere maandlasten worden niet verrekend. Die zijn gewoon in ons beider voordeel, maar dat kun je ook nog afspreken. Dat jij dan minder betaalt, omdat door jou de hypotheek lager is. Wat zou je daar in willen?
zaterdag 24 juli 2021 om 13:24
Thanks! Zoals anderen ook al tipten zal ik dan wel met een notaris gaan praten. Was ook vooral even benieuwd wat anderen mensen doen in zo’n situatie.Dropdrop schreef: ↑24-07-2021 13:05Hoe wij het hebben gedaan: we hebben bij de notaris laten vastleggen dat hij het ingelegde bedrag terugkrijgt bij verkoop.
De lagere maandlasten worden niet verrekend. Die zijn gewoon in ons beider voordeel, maar dat kun je ook nog afspreken. Dat jij dan minder betaalt, omdat door jou de hypotheek lager is. Wat zou je daar in willen?
Ik weet nog niet precies wat ik met de maandlasten zou willen. Ik maak me niet zo druk om die paar tientjes meer of minder elke maand, maar stel dat ik ‘mijn deel’ van de hypotheek heb afgelost over bijv. 5 jaar, dan wil ik ook niet meer aan de hypotheek bijdragen, alhoewel ik snap en het prima vind als ik er aansprakelijk voor blijf. Dus dan zou ik de verlaagde maandlasten wel voor mezelf moeten aftrekken. De hypotheekrenteaftrek storten we eigenlijk altijd terug naar de gemeenschappelijke rekening, daar zouden we het nog over moeten hebben.
zaterdag 24 juli 2021 om 15:02
Ik heb altijd wat moeite met gescheiden financiën. Het is namelijk nooit goed uit te rekenen. Daarbij breng je beide je salaris in en dan moet alles weer naar rato uitgerekend worden.
Ingewikkeld.
Want als jij 4 dagen werkt en je vriend 5, moet kijkdag meer hypotheek betalen omdat jij vaker thuis bent?
Daarbij ben je fiscaal partner en daar wordt niet berekend hoeveel dubbeltjes de ene of de ander meer of minder betaald.
Kortom, gedoe.
Vraag advies bij een financieel adviseur
Ingewikkeld.
Want als jij 4 dagen werkt en je vriend 5, moet kijkdag meer hypotheek betalen omdat jij vaker thuis bent?
Daarbij ben je fiscaal partner en daar wordt niet berekend hoeveel dubbeltjes de ene of de ander meer of minder betaald.
Kortom, gedoe.
Vraag advies bij een financieel adviseur
zaterdag 24 juli 2021 om 15:53
Het is prima uit te rekenen. Als je maar duidelijk bent over wat je wel en niet meetelt. Hoe meer variabelen, des te ingewikkelder het wordt.JuliaChild schreef: ↑24-07-2021 15:02Ik heb altijd wat moeite met gescheiden financiën. Het is namelijk nooit goed uit te rekenen.
zaterdag 24 juli 2021 om 19:32
amby schreef: ↑24-07-2021 13:24
Ik weet nog niet precies wat ik met de maandlasten zou willen. Ik maak me niet zo druk om die paar tientjes meer of minder elke maand, maar stel dat ik ‘mijn deel’ van de hypotheek heb afgelost over bijv. 5 jaar, dan wil ik ook niet meer aan de hypotheek bijdragen, alhoewel ik snap en het prima vind als ik er aansprakelijk voor blijf. Dus dan zou ik de verlaagde maandlasten wel voor mezelf moeten aftrekken. De hypotheekrenteaftrek storten we eigenlijk altijd terug naar de gemeenschappelijke rekening, daar zouden we het nog over moeten hebben.
Stel dat je over een x aantal jaar geen maandlasten aan je hypotheek meer hebt. Heb je dan een ander doel voor dat geld, of blijft het net als nu 'toch maar op de bank staan'?
zaterdag 24 juli 2021 om 21:16
Goeie vraag. Ik zou met een jaar of 3 ‘mijn’ helft volledig kunnen aflossen, dan ga ik die verlaagde maandlasten waarschijnlijk opsparen en me dan een paar jaar later weer afvragen wat te doen met m’n spaargeld. Maar wie dan leeft, wie dan ‘zorgt’ (want het blijft een luxe probleem).
Het staat me vooral tegen dat m’n spaargeld eigenlijk alleen maar geld kost, terwijl we toch nog een aardige hypotheek af te lossen hebben. Ik kan ook wel wat beleggen, maar bij lange na niet een soortgelijk bedrag als wat ik in het huis zou willen stoppen, dat vind ik (op de korte termijn) toch té risicovol.
Misschien ben ik voor sommige lezers trouwens een beetje over gekomen alsof m’n vriend en ik elk gemeenschappelijk dubbeltje netjes verantwoorden. Dat valt op zich wel mee. Wat betreft de maandlasten en de hypotheekrenteaftrek komen we er samen wel uit. De hypotheeklasten en extra aflossingen doen we 50-50, voor de rest van de gemeenschappelijke uitgaven (boodschappen, huis-aanverwante dingen zoals internet) houden we meer een naar rato model aan. We verdienen allebei prima, ik wel wat meer dan m’n vriend, ik draag dus ook wat meer bij. We zijn al 15 jaar samen, tuurlijk zal ik (financieel) voor hem zorgen als dat nodig is, maar ik vind het fijn dat we in principe allebei financieel onafhankelijk zijn. We hebben daarnaast gewoon beschikking tot gros van ons eigen geld, en ik vind het heerlijk dat ik dat helemaal naar eigen inzicht mag uitgeven.
We hebben een kleine buffer op onze gemeenschappelijke rekening, zodat er bijv. zonder bijstorten en nieuwe wasmachine oid kan komen, maar niet genoeg om echt een significante aflossing op de hypotheek te doen. Ik zit ook echt niet te springen om die paar tientjes minder maandlasten iedere maand, als ik garantie had dat we nooit uit elkaar zouden gaan zou het me waarschijnlijk ook allemaal niet uitmaken. Maar ik weet dat ik mezelf voor me kop zou slaan als we volgend jaar uit elkaar zouden gaan, en ik dan bijv. 40k extra heb afgelost die ik niet terugkrijg. Dat zou echt een enorm verschil kunnen maken in wat voor huis ik dan weer voor mezelf zou kunnen kopen.
zaterdag 24 juli 2021 om 22:15
Ik zal de kosten/geregel/uitzoekwerk dan zoveel mogelijk voor mijn rekening nemen, maar hij vindt het niet erg om onze afspraken te herzien. Het zou voor hem ook niet nadelig moeten zijn.PogingTwee schreef: ↑24-07-2021 21:36Wat vindt je vriend van dit idee? Het lijkt namelijk wel aardig wat geregel. Zeker als je naar een notaris gaat komen er nog kosten bij. Ziet hij het wel zitten om de bestaande afspraken overhoop te halen?
zondag 25 juli 2021 om 20:18
Als je nu hoge hypotheekrente hebt en wilt oversluiten, betaal je vaak boeterente of wordt dat verrekend in tarief. Het kan dan gunstiger zijn om (deels) af te lossen, dan pas af te lossen na oversluiten. Laat dat goed doorrekenen. Ook hoeveel voordeel je haalt uit oversluiten als je daarna alsnog extra aflossingen wil doen.
Eea ligt ook aan de hypotheekvorm.
Eea ligt ook aan de hypotheekvorm.
zondag 25 juli 2021 om 21:04
Ik vind dat helemaal niet raar. Mijn vriend en ik zijn 25 jaar samen. Hebben ons huis en ieder betaald zijn deel. We hebben allebei een prima inkomen waarvan we een gedeelte op een gezamenlijke rekening storten en de rest naar eigen ideeën kunnen uitgeven. Hij zeurt niet als ik een jurkje koop, ik zeur niet als hij een nieuwe gitaar koopt. Samen zorgen we voor onze dochter.. sparen beiden voor haar. Sparen gezamenlijk en individueel. Ik loop te lang in de hulpverlening mee om alles op een hoop te gooien en als het mis gaat zit je met de gebakken peren…. Niks mis met gescheiden rekening. Niemand van ons doet moeilijk over het een of het ander. Uit eten betalen we soms van de gezamenlijk en soms trakteert eens van ons.
ach.. ik doe ook maar wat..
zondag 25 juli 2021 om 21:05
Is het geen idee om allebei een even groot deel af te lossen (ter hoogte van wat je vriend acceptabel vindt) en daarnaast gezamenlijk te sparen voor verdere aflossing? Dan leg jij dat te sparen deel gewoon in van je spaargeld en legt vriend het van zijn eigen geld in. Dan zit je gewoon gelijk met wie hoeveel aflost.
Lijkt mij het meest praktisch en minste gedoe.
Maar dan moet je vriend wel af willen lossen natuurlijk.
Lijkt mij het meest praktisch en minste gedoe.
Maar dan moet je vriend wel af willen lossen natuurlijk.
zondag 25 juli 2021 om 21:06
Dat is niet bepaald waar het hier om gaat, en ik vind het een beetje raar om te oordelen over zoiets. Je kan van elkaar houden en samen willen zijn of je nou wel of niet samenwoont, je wel of niet al je geld samen op één hoop gooit en of je nou 50-50 inbrengt of 0-100. En het mooie is, als twee mensen het daar maar over eens zijn, gaat het een ander eigenlijk geen donder aan.roosje1976 schreef: ↑25-07-2021 20:47Ik vind het raar dat jullie je eigen deel zo gescheiden houden. Je woont toch samen omdat je van elkaar houdt en samen wil zijn.
zondag 25 juli 2021 om 21:10
Samen evenveel aflossen zou zeker het makkelijkste zijn, dat doen we eigenlijk ook altijd. We hebben een annuïteitenhypotheek en doen soms een extra aflossing. Maar hij heeft nu een ander spaardoel, dus hij wil voorlopig niet extra aflossen (of niet zoveel als ik), vandaar dat ik benieuwd was hoe mensen in een soortgelijke situatie zoiets aangevlogen hebben.sparoodislekker schreef: ↑25-07-2021 21:05Is het geen idee om allebei een even groot deel af te lossen (ter hoogte van wat je vriend acceptabel vindt) en daarnaast gezamenlijk te sparen voor verdere aflossing? Dan leg jij dat te sparen deel gewoon in van je spaargeld en legt vriend het van zijn eigen geld in. Dan zit je gewoon gelijk met wie hoeveel aflost.
Lijkt mij het meest praktisch en minste gedoe.
Maar dan moet je vriend wel af willen lossen natuurlijk.
zondag 25 juli 2021 om 21:23
Bedankt voor de tip! Het idee spreekt me niet zo aan (gedoe, slechte ervaringen van anderen), maar ik heb me er in alle eerlijkheid nooit heel erg in verdiept. Zou wel eens naar de mogelijkheden kunnen kijken.Athena1905 schreef: ↑25-07-2021 21:09Heb je overwogen om een tweede huis te kopen en dat te gaan verhuren?
