Geld & Recht
alle pijlers
50-50 eigenaar huis, ik wil extra aflossen op hypotheek
zaterdag 24 juli 2021 om 12:23
M’n vriend en ik hebben samen een huis gekocht in 2015. We zijn 50-50 eigenaar, we betalen allebei evenveel aan de hypotheek en evt. extra aflossingen. Nou hebben m’n vriend en ik wel een gemeenschappelijke rekening voor vaste lasten, boodschappen etc. maar de rest van onze financiën zijn gescheiden (we hebben ook alleen een samenlevingscontract).
Ik zou nu, en in de toekomst, eigenlijk wel wat meer willen aflossen op de hypotheek. M’n buffer is groot genoeg en het levert op de bank ook niks op. M’n vriend wil echter niet (in dezelfde mate) extra aflossen, en dat is ook prima, want hij mag over zijn eigen geld beschikken.
Maar nu zit ik me af te vragen hoe we dit het beste kunnen aanpakken. Ik hoef niet percentueel meer eigenaarschap over het huis (onze overwaarde stijgt hard, dat vind ik ook niet helemaal fair), maar stel dat we uit elkaar zouden gaan en het huis zouden verkopen (of ik hem uit zou kopen) dan zou ik mijn extra inleg wel terug/verrekend willen hebben. Hoe kunnen we dat vastleggen zodat dat ik dat kan afdwingen en we bij een ‘scheiding’ ook geen gedoe krijgen met de belastingdienst? Iemand tips?
(Omdat we relatief hoge rente betalen zijn we momenteel ook aan het kijken of we kunnen oversluiten, dus een andere hypotheek constructie zou ook nog kunnen.)
Ik zou nu, en in de toekomst, eigenlijk wel wat meer willen aflossen op de hypotheek. M’n buffer is groot genoeg en het levert op de bank ook niks op. M’n vriend wil echter niet (in dezelfde mate) extra aflossen, en dat is ook prima, want hij mag over zijn eigen geld beschikken.
Maar nu zit ik me af te vragen hoe we dit het beste kunnen aanpakken. Ik hoef niet percentueel meer eigenaarschap over het huis (onze overwaarde stijgt hard, dat vind ik ook niet helemaal fair), maar stel dat we uit elkaar zouden gaan en het huis zouden verkopen (of ik hem uit zou kopen) dan zou ik mijn extra inleg wel terug/verrekend willen hebben. Hoe kunnen we dat vastleggen zodat dat ik dat kan afdwingen en we bij een ‘scheiding’ ook geen gedoe krijgen met de belastingdienst? Iemand tips?
(Omdat we relatief hoge rente betalen zijn we momenteel ook aan het kijken of we kunnen oversluiten, dus een andere hypotheek constructie zou ook nog kunnen.)
zondag 25 juli 2021 om 22:04
Heb je ook helemaal gelijk in dat je daar ook niet om vroeg en gaat een ander idd geen donder aan. Maar ik vind het afstandelijk om op zo’n manier samen te wonen. Maarja.....dat ben ik!amby schreef: ↑25-07-2021 21:06Dat is niet bepaald waar het hier om gaat, en ik vind het een beetje raar om te oordelen over zoiets. Je kan van elkaar houden en samen willen zijn of je nou wel of niet samenwoont, je wel of niet al je geld samen op één hoop gooit en of je nou 50-50 inbrengt of 0-100. En het mooie is, als twee mensen het daar maar over eens zijn, gaat het een ander eigenlijk geen donder aan.
Succes ermee!
zondag 25 juli 2021 om 22:05
Ah ja dan snap ik dat dat minder ideaal is op dit moment.amby schreef: ↑25-07-2021 21:10Samen evenveel aflossen zou zeker het makkelijkste zijn, dat doen we eigenlijk ook altijd. We hebben een annuïteitenhypotheek en doen soms een extra aflossing. Maar hij heeft nu een ander spaardoel, dus hij wil voorlopig niet extra aflossen (of niet zoveel als ik), vandaar dat ik benieuwd was hoe mensen in een soortgelijke situatie zoiets aangevlogen hebben.
zondag 25 juli 2021 om 22:28
zondag 25 juli 2021 om 22:34
Mag je vinden, want ik wil zeker niet zeggen dat wat wij doen voor iedereen goed werkt. Maar je mag niet oordelen, en dát doe je nu wel al tot tweemaal toe. Ik vind dat echt een beetje onbeschoft, zeker wanneer het echt totaal off topic is.roosje1976 schreef: ↑25-07-2021 22:04Heb je ook helemaal gelijk in dat je daar ook niet om vroeg en gaat een ander idd geen donder aan. Maar ik vind het afstandelijk om op zo’n manier samen te wonen. Maarja.....dat ben ik!
Succes ermee!
zondag 25 juli 2021 om 22:38
Ja, daar is ons samenlevingscontract contract voornamelijk voor. Als de één overlijdt dan krijgt dan ander alle gemeenschappelijke zaken, incl. het huis.Katjaishier schreef: ↑25-07-2021 22:28Naar de notaris voor advies.
Je schrijft dat jullie alleen een samenlevingscontract hebben. Hebben jullie daarin ook iets geregeld voor het geval één van beiden komt te overlijden? Recent meegemaakt dat één van de partner overleed en toen ging zijn 50% van de woning naar zijn ouders.
zondag 25 juli 2021 om 23:32
Wij zijn 50-50 eigenaar van ons huis, maar ik betaal meer rente en los meer af. Onze maandelijkse standaard aflossing is daarmee in het voordeel van mijn vriend. Ik geef hem in feite elke maand een paar honderd euro. Extra aflossing leg ik vast. Dat is inmiddels opgelopen tot een ton. Over de voordelen voor de maandlasten hebben we geen afspraken. Vind ik een raar idee. Ik maak me ook niet druk over het feit dat zijn kinderen beiden een eigen kamer in ons huis hebben. Of dat vanwege onze rato-verdeling ik 3/4 van elke boterham die zij eten, betaal.amby schreef: ↑25-07-2021 21:10Samen evenveel aflossen zou zeker het makkelijkste zijn, dat doen we eigenlijk ook altijd. We hebben een annuïteitenhypotheek en doen soms een extra aflossing. Maar hij heeft nu een ander spaardoel, dus hij wil voorlopig niet extra aflossen (of niet zoveel als ik), vandaar dat ik benieuwd was hoe mensen in een soortgelijke situatie zoiets aangevlogen hebben.
Iemand hier vond gescheiden financiën afstandelijk. Daar moest ik met het oog op mijn eigen situatie wel even om gniffelen.
zondag 25 juli 2021 om 23:49
Een verblijvingsbeding hebben jullie dus opgenomen maar daarmee regel je niet de privé zaken. Dat kan, zou niet mijn keuze zijn maar fijn dat er iets geregeld is.
maandag 26 juli 2021 om 08:28
Wij hebben hier nooit op gelet. Toen we voor het eerst een huis kochten, had ik 50.000 overwaarde die ik erin stopte. Toen we een kind kregen verdiende man jarenlang meer en loste hij veel extra af. Nu ben ik weer de grootverdiener en los ik regelmatig 10 of 20.000 extra af. Nooit iets over vastgelegd of bijgehouden wie wat betaalt. Het vertrouwen is er dat het wel ongeveer gelijk opgaat. Is het niet in geld, dan wel in inzet.
maandag 26 juli 2021 om 08:42
Wat voor privé zaken doel je dan op?Katjaishier schreef: ↑25-07-2021 23:49Een verblijvingsbeding hebben jullie dus opgenomen maar daarmee regel je niet de privé zaken. Dat kan, zou niet mijn keuze zijn maar fijn dat er iets geregeld is.
maandag 26 juli 2021 om 10:58
Vriend en ik hebben dit ook exact zo gedaan. Ik heb extra afgelost op de hypotheek en we hebben in een e-mail de afspraak opgeschreven (even heel algemeen: inleg komt terug bij mij als we uit elkaar gaan en mocht het huis minder waard zijn geworden dan ontvang ik minder, als het huis meer waard is geworden dan ontvang ik geen extra percentage op mijn ingelegde bedrag). Vervolgens allebei gemaild dat we hiermee akkoord zijn. Notaris is helemaal niet nodig als het een makkelijke afspraak betreft, de afspraak op schrift zetten is voldoende. Het is ook alleen een extra waarborg voor als jouw vriend ineens in een enorme hork verandert als jullie uit elkaar gaan, normaal gesproken hou je je gewoon aan de afspraak natuurlijk.
maandag 26 juli 2021 om 11:59
Zaken die van jou of van partner privé zijn. In jouw situatie bijvoorbeeld persoonlijke sieraden, stukken die al had voor jullie relatie(antieke kast van oma, kunst, ik noem maar wat), auto op jouw naam en bijvoorbeeld saldo bankrekening die op jouw naam staat vallen niet onder de gemeenschappelijke zaken. Die gaan dan naar je wettelijke erfgenamen. Mochten zij dat toch aan je partner willen laten dan betalen de erfgenamen in principe eerst erfbelasting over de erfenis en daarna schenkingsbelasting over de gift aan de achtergebleven partner.
Ik zou best prijs stellen op bijvoorbeeld het horloge dat ik mijn vriend cadeau heb gegeven voor ons 10-jarig samenzijn maar dat is dus een privéstuk van vriend en gaat in principe naar zijn wettelijke erfgenamen als er geen testament is.
maandag 26 juli 2021 om 13:03
Bedankt voor je reactie! Ik vraag me wel nog af (ongeacht of je het notarieel vastlegt) of je geen problemen krijgt met de Belastingdienst wanneer je uit elkaar gaat, huis verkoopt, en dan de gemeenschappelijke gelden dan niet 50-50 verdeeld.Annelore89 schreef: ↑26-07-2021 10:58Vriend en ik hebben dit ook exact zo gedaan. Ik heb extra afgelost op de hypotheek en we hebben in een e-mail de afspraak opgeschreven (even heel algemeen: inleg komt terug bij mij als we uit elkaar gaan en mocht het huis minder waard zijn geworden dan ontvang ik minder, als het huis meer waard is geworden dan ontvang ik geen extra percentage op mijn ingelegde bedrag). Vervolgens allebei gemaild dat we hiermee akkoord zijn. Notaris is helemaal niet nodig als het een makkelijke afspraak betreft, de afspraak op schrift zetten is voldoende. Het is ook alleen een extra waarborg voor als jouw vriend ineens in een enorme hork verandert als jullie uit elkaar gaan, normaal gesproken hou je je gewoon aan de afspraak natuurlijk.
maandag 26 juli 2021 om 13:16
Zou volgens mij geen probleem moeten zijn (we hebben het wel nagevraagd bij een bevriende notaris) omdat we het zo hebben vastgelegd dat het ingelegde geld nooit gezamenlijk wordt en dus altijd van de inlegger blijft. We hebben het geformuleerd als een soort investering en vastgelegd zoals je zou doen bij bijvoorbeeld de inboedel. Maar misschien is dit wel helemaal stom geregeld hoor en zouden wij er nog eens naar moeten kijken, maar die bevriende notaris zei in ieder geval dat je voor heel veel dingen geen notariële akte hoeft te hebben omdat het gaat om een eventuele bewijslast bij een eventuele procedure (waarbij je dus en uit elkaar moet zijn en elkaar de gemaakte afspraken en aanspraken niet meer moet gunnen) en voor zo'n procedure is ook een schriftelijke afspraak gewoon geldig.
maandag 26 juli 2021 om 13:23
Ah zo. Dat snap ik goed. Zolang mijn moeder (erfgenaam) nog leeft is het precies zo geregeld als dat ik het wil met de huidige opzet, maar we zouden eigenlijk nog eens moeten vastleggen dat alles naar m’n vriend gaat mocht mijn moeder bij mijn overlijden ook niet meer in leven zijn.Katjaishier schreef: ↑26-07-2021 11:59Zaken die van jou of van partner privé zijn. In jouw situatie bijvoorbeeld persoonlijke sieraden, stukken die al had voor jullie relatie(antieke kast van oma, kunst, ik noem maar wat), auto op jouw naam en bijvoorbeeld saldo bankrekening die op jouw naam staat vallen niet onder de gemeenschappelijke zaken. Die gaan dan naar je wettelijke erfgenamen. Mochten zij dat toch aan je partner willen laten dan betalen de erfgenamen in principe eerst erfbelasting over de erfenis en daarna schenkingsbelasting over de gift aan de achtergebleven partner.
Ik zou best prijs stellen op bijvoorbeeld het horloge dat ik mijn vriend cadeau heb gegeven voor ons 10-jarig samenzijn maar dat is dus een privéstuk van vriend en gaat in principe naar zijn wettelijke erfgenamen als er geen testament is.
maandag 26 juli 2021 om 13:28
Ah ok, zolang ik het maar vanaf m’n privé rekening overmaak zou het dan in feite van mij blijven? Net zoals dat een stofzuiger die ik van m’n eigen geld koop dan feitelijk ook van mij is en blijft, ook al is het gebruik voor een gemeenschappelijk huishouden.Annelore89 schreef: ↑26-07-2021 13:16Zou volgens mij geen probleem moeten zijn (we hebben het wel nagevraagd bij een bevriende notaris) omdat we het zo hebben vastgelegd dat het ingelegde geld nooit gezamenlijk wordt en dus altijd van de inlegger blijft. We hebben het geformuleerd als een soort investering en vastgelegd zoals je zou doen bij bijvoorbeeld de inboedel. Maar misschien is dit wel helemaal stom geregeld hoor en zouden wij er nog eens naar moeten kijken, maar die bevriende notaris zei in ieder geval dat je voor heel veel dingen geen notariële akte hoeft te hebben omdat het gaat om een eventuele bewijslast bij een eventuele procedure (waarbij je dus en uit elkaar moet zijn en elkaar de gemaakte afspraken en aanspraken niet meer moet gunnen) en voor zo'n procedure is ook een schriftelijke afspraak gewoon geldig.
maandag 26 juli 2021 om 16:24
Dat ligt er een beetje aan hoe de zaken in je samenlevingscontract zet. Hier gingen gezamelijke kosten altijd van de gezamelijke rekening.
In geval van gezeur, moet je aankoopbewijzen overleggen.
Maar hebben jullie wel over een weer een testament.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
maandag 26 juli 2021 om 16:40
Ik heb ook meer afgelost op huis dan man. Dankzij mij woont hij nu vrijwel hypotheekvrij, zonder zelf te hebben afgelost!
Ik vind het fijn dat ik dat heb kunnen doen en zal er ook bij eventuele scheiding en verkoop niet direct iets van terugzien.
Maar je kunt wel vast leggen dat je een ton ‘meer’ wilt bij eventuele verkoop toch? Of een percentage daarvan, afhankelijk van over/onderwaarde?
Je kunt ook nog overwegen om daarnaast de lagere maandlasten alleen voor jezelf te laten gelden. Dan betaalt je vriend het ‘hoge’ deel en dat stort je dan lekker in de huishoudpot. Scheelt jou ook.
Ik vind het fijn dat ik dat heb kunnen doen en zal er ook bij eventuele scheiding en verkoop niet direct iets van terugzien.
Maar je kunt wel vast leggen dat je een ton ‘meer’ wilt bij eventuele verkoop toch? Of een percentage daarvan, afhankelijk van over/onderwaarde?
Je kunt ook nog overwegen om daarnaast de lagere maandlasten alleen voor jezelf te laten gelden. Dan betaalt je vriend het ‘hoge’ deel en dat stort je dan lekker in de huishoudpot. Scheelt jou ook.
maandag 26 juli 2021 om 19:59
Ik merk dat ik hier voor mijzelf direct op reageer met een “regel iets voor je daar ooit spijt van krijgt”MadameJean schreef: ↑26-07-2021 16:40Ik heb ook meer afgelost op huis dan man. Dankzij mij woont hij nu vrijwel hypotheekvrij, zonder zelf te hebben afgelost!
Ik vind het fijn dat ik dat heb kunnen doen en zal er ook bij eventuele scheiding en verkoop niet direct iets van terugzien.
Onzin natuurlijk want als jij je er goed bij voelt is het helemaal prima. Ik ben ooit gescheiden en heb mijn lesje wel geleerd en bescherm mijn vermogen. Toch balen als je altijd het hoogste inkomen had, flink meer hebt afgelost op de hypotheek en dan na een scheiding en een flink deel van de door jou gefinancierde overwaarde moet delen en ook nog partneralimentatie moet betalen. Was niet mijn situatie maar daar heb ik wel van geleerd. Dan maar geen echte liefde en alles delen 
anoniem_403650 wijzigde dit bericht op 26-07-2021 20:03
3.12% gewijzigd
maandag 26 juli 2021 om 19:59
Ik merk dat ik hier voor mijzelf direct op reageer met een “regel iets voor je daar ooit spijt van krijgt”MadameJean schreef: ↑26-07-2021 16:40Ik heb ook meer afgelost op huis dan man. Dankzij mij woont hij nu vrijwel hypotheekvrij, zonder zelf te hebben afgelost!
Ik vind het fijn dat ik dat heb kunnen doen en zal er ook bij eventuele scheiding en verkoop niet direct iets van terugzien.
Onzin natuurlijk want als jij je er goed bij voelt is het helemaal prima. Ik ben ooit gescheiden en heb mijn lesje wel geleerd en bescherm mijn vermogen. Toch balen als je altijd het hoogste inkomen had, flink meer hebt afgelost op de hypotheek en dan na een scheiding en een flink deel van de door jou gefinancierde overwaarde moet delen en ook nog partneralimentatie moet betalen. Dan maar geen echte liefde en alles delen
maandag 26 juli 2021 om 20:02
To en partner hebben alleen een samenlevingsovereenkomst waarin ze een verblijvingsbeding hebben opgenomen dat vriend de gemeenschappelijke bezittingen erft en andersom to van vriend. Privézaken gaan dan automatisch naar de wettelijke erfgenamen.
maandag 26 juli 2021 om 20:33
Ja dat las ik. Ik vraag mij af of het dan wel goed geregeld is.Katjaishier schreef: ↑26-07-2021 20:02To en partner hebben alleen een samenlevingsovereenkomst waarin ze een verblijvingsbeding hebben opgenomen dat vriend de gemeenschappelijke bezittingen erft en andersom to van vriend. Privézaken gaan dan automatisch naar de wettelijke erfgenamen.
Een verblijvingsbeding is iets anders dan erfgenaam zijn. To schrijft ook ergens dat haar moeder erfgenaam is. Dus dat betekent dat moeder erft, dus eigenaar wordt voor haar deel, maar dat vriend het recht heeft om nog een bepaalde periode gebruik te maken van de woning plus inboedel.Als haar moeder erfgenaam is, kan dat wel voor problemen zorgen aangezien zij ook de lening erft. Kan zij dit wel opbrengen? Zo niet, dan moet vriend haar uitkopen of moet de woning alsnog in zijn geheel verkocht worden. Daarnaast zal moeders dan ook erfbelasting moeten betalen.
Of lees ik het verkeerd en is vriend de enige erfgenaam?
(Dit zou ik zelf niet heel chill vinden, want dan heeft een derde iets te zeggen over mijn huis. En kan bedingen dat ik er uit moet.)
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
maandag 26 juli 2021 om 20:53
Ja ik snap wel wat je bedoelt. Maar goed, ik had die aflossingen nooit kunnen doen zonder dat hij in die tijd veel thuis was met drie kinderen onder de 3… heeft hem heel inkomen gekost…Katjaishier schreef: ↑26-07-2021 19:59Ik merk dat ik hier voor mijzelf direct op reageer met een “regel iets voor je daar ooit spijt van krijgt”Onzin natuurlijk want als jij je er goed bij voelt is het helemaal prima. Ik ben ooit gescheiden en heb mijn lesje wel geleerd en bescherm mijn vermogen. Toch balen als je altijd het hoogste inkomen had, flink meer hebt afgelost op de hypotheek en dan na een scheiding en een flink deel van de door jou gefinancierde overwaarde moet delen en ook nog partneralimentatie moet betalen. Was niet mijn situatie maar daar heb ik wel van geleerd. Dan maar geen echte liefde en alles delen
maandag 26 juli 2021 om 20:59
Misschien heb ik het niet helemaal correct geformuleerd of uitgelegd. Het is wel zo geregeld dat m’n vriend alle gemeenschappelijke zaken (huis+inboedel) ‘erft’ (weet niet of je het echt zo kan noemen), die gaan niet naar mijn moeder. Daar hebben we toen heel expliciet om gevraagd, want het wordt idd erg vervelend voor m’n vriend als m’n moeder voor de helft eigenaar zou worden van ons huis. Mijn privé eigendommen en mijn eigen spaargeld gaan wel naar mijn moeder.dianaf schreef: ↑26-07-2021 20:33Ja dat las ik. Ik vraag mij af of het dan wel goed geregeld is.Een verblijvingsbeding is iets anders dan erfgenaam zijn. To schrijft ook ergens dat haar moeder erfgenaam is. Dus dat betekent dat moeder erft, dus eigenaar wordt voor haar deel, maar dat vriend het recht heeft om nog een bepaalde periode gebruik te maken van de woning plus inboedel.
Als haar moeder erfgenaam is, kan dat wel voor problemen zorgen aangezien zij ook de lening erft. Kan zij dit wel opbrengen? Zo niet, dan moet vriend haar uitkopen of moet de woning alsnog in zijn geheel verkocht worden. Daarnaast zal moeders dan ook erfbelasting moeten betalen.
Of lees ik het verkeerd en is vriend de enige erfgenaam?
Mocht ik extra gaan aflossen op de hypotheek en overlijden, dan mag hij dat geld ook houden wat mij betreft. Ik wil alleen mijn extra inleg terug als we uit elkaar gaan, dan kan ik het waarschijnlijk goed gebruiken voor een huisje voor mezelf.
dinsdag 27 juli 2021 om 16:46
Wat staat er in jullie samenlevingscontract? Wij zijn ook 50/50 eigenaar maar ik ben volgend jaar al van de hypotheek af. Mijn man nog niet. We betalen allebei gewoon onze eigen hypotheken (die brachten we in, we financierden ook ieder de helft van het huis). Grote dingen aan het huis betalen we ieder voor de helft want bij eventuele scheiding wordt de opbrengst (of het verlies) ook gewoon 50/50 verdeeld. Ik begrijp niet goed hoe dat dan bij jullie is? Jullie hebben een gezamenlijke hypotheek denk ik? Op zich zijn de samen verantwoordelijk naar de bánk trouwens maar op papier bij scheiding etc is het dus wel geregeld.
Overigens: als mijn man wegloopt en zijn gezicht niet meer laat zien, klopt de bank dus gewoon bij mij aan voor zijn hypotheek. Vreemd genoeg was dat niet te regelen in onze huwelijks voorwaarden. De notaris zei dat we dan al bijna onze scheiding op papier vastlegden en eigenlijk was dat ook precies wat we wilden doen. We hebben samen op de bank zitten bedenken welke zwarte scenario's er zouden zijn en hoe je dat vóór kunt zijn
Overigens: als mijn man wegloopt en zijn gezicht niet meer laat zien, klopt de bank dus gewoon bij mij aan voor zijn hypotheek. Vreemd genoeg was dat niet te regelen in onze huwelijks voorwaarden. De notaris zei dat we dan al bijna onze scheiding op papier vastlegden en eigenlijk was dat ook precies wat we wilden doen. We hebben samen op de bank zitten bedenken welke zwarte scenario's er zouden zijn en hoe je dat vóór kunt zijn
dinsdag 27 juli 2021 om 20:16
We hebben een tamelijk standaard samenlevingscontract, we hebben niks opgenomen over de hypotheek. We hebben inderdaad samen één hypotheek waar we beiden hoofdaansprakelijk voor zijn. Als we ieder een eigen hypotheek hadden dan was dat individueel afbetalen van je eigen deel misschien idd wat makkelijker. We zouden bij evt. oversluiten ook kunnen kiezen voor aparte leningdelen, maar ben nog niet overtuigd dat we moeten oversluiten.dikkerdjedap schreef: ↑27-07-2021 16:46Wat staat er in jullie samenlevingscontract? Wij zijn ook 50/50 eigenaar maar ik ben volgend jaar al van de hypotheek af. Mijn man nog niet. We betalen allebei gewoon onze eigen hypotheken (die brachten we in, we financierden ook ieder de helft van het huis). Grote dingen aan het huis betalen we ieder voor de helft want bij eventuele scheiding wordt de opbrengst (of het verlies) ook gewoon 50/50 verdeeld. Ik begrijp niet goed hoe dat dan bij jullie is? Jullie hebben een gezamenlijke hypotheek denk ik? Op zich zijn de samen verantwoordelijk naar de bánk trouwens maar op papier bij scheiding etc is het dus wel geregeld.
Overigens: als mijn man wegloopt en zijn gezicht niet meer laat zien, klopt de bank dus gewoon bij mij aan voor zijn hypotheek. Vreemd genoeg was dat niet te regelen in onze huwelijks voorwaarden. De notaris zei dat we dan al bijna onze scheiding op papier vastlegden en eigenlijk was dat ook precies wat we wilden doen. We hebben samen op de bank zitten bedenken welke zwarte scenario's er zouden zijn en hoe je dat vóór kunt zijn
