Geld & Recht
alle pijlers
Afkopen ouderdomspensioen
dinsdag 27 oktober 2009 om 15:45
Ik kreeg vandaag een brief van een pensioenfonds van een bepaalde bedrijfstak. Er stond in dat ik binnenkort al meer dan twee jaar niet meer werkzaam ben in die bedrijfstak en aangezien mijn opgebouwde pensioen minder dan 420 per jaar (ongeveer) bedraagt mag het fonds het wettelijk gezien afkopen.
Vervolgens vragen zij mij om bankgegevens etc terug te sturen zodat ze het kunnen overmaken.
Nu vroeg ik mij af: mogen ze het afkopen of moeten ze het afkopen, dat werd me niet geheel duidelijk. Als ik het niet afkoop, dan blijft het staan tot mijn 65ste 67ste, toch?
Zo ja, wat is nou eigenlijk verstandig? Aan de ene kant zou afkopen mij ongeveer 1200 euro opleveren (gaat nog wel loonheffing vanaf -hoeveel eigenlijk??), en dat kan ik best gebruiken. En op mijn 67ste 300 euro per jaar aan pensioen is ook niet zoveel (zeker niet als je denkt aan de inflatie).
Dus: wat is wijsheid en waarom?
Bedankt alvast voor het meedenken.
Vervolgens vragen zij mij om bankgegevens etc terug te sturen zodat ze het kunnen overmaken.
Nu vroeg ik mij af: mogen ze het afkopen of moeten ze het afkopen, dat werd me niet geheel duidelijk. Als ik het niet afkoop, dan blijft het staan tot mijn 65ste 67ste, toch?
Zo ja, wat is nou eigenlijk verstandig? Aan de ene kant zou afkopen mij ongeveer 1200 euro opleveren (gaat nog wel loonheffing vanaf -hoeveel eigenlijk??), en dat kan ik best gebruiken. En op mijn 67ste 300 euro per jaar aan pensioen is ook niet zoveel (zeker niet als je denkt aan de inflatie).
Dus: wat is wijsheid en waarom?
Bedankt alvast voor het meedenken.
dinsdag 27 oktober 2009 om 16:07
Ik weet niet of je huurtoeslag of zorgtoeslag krijgt, maar pas op met afkopen. Heeft hier mogelijk invloed op. Laat je niet te snel verleiden ! Vraag goed rond wat de consequenties zijn. En niet de belastingdienst vragen, want die geven -uit eigen ervaring- verschillende antwoorden; op hen kun je niet vertrouwen.
dinsdag 27 oktober 2009 om 16:10
Het recht op afkopen is een recht dat het pensioenfonds heeft op de pensioendatum of tussen 2 tot 2,5 jaar na uitdiensttreding. Je kunt dit dus niet zelf initiëren.
Je kunt dit voorkomen door gebruik te maken van waardeoverdracht. Je hebt een wettelijk recht op waardeoverdracht als je dat binnen 6 maanden na indiensttreding bij je nieuwe pensioenuitvoerder aanvraagt. Wanneer je dit gedaan hebt mag het pensioen niet afgekocht worden, anders is het een recht van de uitvoerder en heb jij geen keuze meer.
Afkopen kan op korte termijn voor een leuk extraatje zorgen, maar hierdoor kun je wel een pensioengat ontwikkelen. Daarnaast wordt afgekocht pensioen direct belast over de hoogste belastingschijf waarin jij zit. Dit terwijl na je 65e/67e de 1e 2 schijven lager liggen (ivm het niet afdragen van sociale verzekeringen).
Je hebt een goed punt wat betreft inflatie; veel fondsen kennen echter indexatie ter compensatie van inflatie. Deze compensatie kan afhankelijk zijn van het behaalde rendement. Kijk daarvoor je reglement even na.
Deze inflatiecorrectie kun je misschien ook wel ontvangen bij een eventuele nieuwe uitvoerder als je gebruik maakt van waardeoverdracht.
Ook heeft de hoogte van je ouderdomspensioen invloed op je nabestaandenpensioen indien dit op risicobasis is bijverzekerd.
Pensioen is over het algemeen een ver van je bed show, maar als je je er nu goed in verdiept kan dat voorkomen dat je later eventueel voor verassingen komt te staan!
Zorg dus voor een goede afweging en die kun je denk ik alleen maken als je het totale plaatje helder hebt.
Succes ermee!
Je kunt dit voorkomen door gebruik te maken van waardeoverdracht. Je hebt een wettelijk recht op waardeoverdracht als je dat binnen 6 maanden na indiensttreding bij je nieuwe pensioenuitvoerder aanvraagt. Wanneer je dit gedaan hebt mag het pensioen niet afgekocht worden, anders is het een recht van de uitvoerder en heb jij geen keuze meer.
Afkopen kan op korte termijn voor een leuk extraatje zorgen, maar hierdoor kun je wel een pensioengat ontwikkelen. Daarnaast wordt afgekocht pensioen direct belast over de hoogste belastingschijf waarin jij zit. Dit terwijl na je 65e/67e de 1e 2 schijven lager liggen (ivm het niet afdragen van sociale verzekeringen).
Je hebt een goed punt wat betreft inflatie; veel fondsen kennen echter indexatie ter compensatie van inflatie. Deze compensatie kan afhankelijk zijn van het behaalde rendement. Kijk daarvoor je reglement even na.
Deze inflatiecorrectie kun je misschien ook wel ontvangen bij een eventuele nieuwe uitvoerder als je gebruik maakt van waardeoverdracht.
Ook heeft de hoogte van je ouderdomspensioen invloed op je nabestaandenpensioen indien dit op risicobasis is bijverzekerd.
Pensioen is over het algemeen een ver van je bed show, maar als je je er nu goed in verdiept kan dat voorkomen dat je later eventueel voor verassingen komt te staan!
Zorg dus voor een goede afweging en die kun je denk ik alleen maken als je het totale plaatje helder hebt.
Succes ermee!
dinsdag 27 oktober 2009 om 16:16
Nou, ik werk al twee jaar niet meer in betreffende branche, dus die 6 maanden waarin ik waarde-overdracht had kunnen aanvragen zijn al lang en breed voorbij. Dus wat je zegt Ikkie, is dat ze mij nu kunnen verplichten tot afkopen?
Wat ik dan wel vreemd vind: voor de baan waar dit pensioen van was, heb ik ander werk gehad (weer in een andere branche) maar dat is nog veel langer dan 2 jaar geleden. Van hun heb ik echter nog nooit een 'voorstel' tot afkopen gehad.
Noch mijn man, die ook in allerlei branches werkzaam is geweest. we krijgen elk jaar wel een stuk of 4 pensioenoverzichten van verschillende fondsen, maar dit is de eerste die van ons af wil.
Wat ik dan wel vreemd vind: voor de baan waar dit pensioen van was, heb ik ander werk gehad (weer in een andere branche) maar dat is nog veel langer dan 2 jaar geleden. Van hun heb ik echter nog nooit een 'voorstel' tot afkopen gehad.
Noch mijn man, die ook in allerlei branches werkzaam is geweest. we krijgen elk jaar wel een stuk of 4 pensioenoverzichten van verschillende fondsen, maar dit is de eerste die van ons af wil.
dinsdag 27 oktober 2009 om 16:31
Ze kunnen het inderdaad eenzijdig initiëren en afronden, zonder dat jij daar toestemming voor hoeft te geven.
Het afkooprecht bestaat pas sinds de nieuwe pensioenwet en wordt ook nog niet door alle fondsen uitgevoerd.
Dat je niet binnen de wettelijke termijn valt met het aanvragen van waardeoverdracht wil nog niet zeggen dat jouw uitvoerder daar niet aan meewerkt. Je kunt het altijd proberen. Aangezien je oude uitvoerder van het geld af wil is de kans zeer groot dat zij meewerken. Hopelijk is je nieuwe uitvoerder daar ook toe bereid.
Succes!
Het afkooprecht bestaat pas sinds de nieuwe pensioenwet en wordt ook nog niet door alle fondsen uitgevoerd.
Dat je niet binnen de wettelijke termijn valt met het aanvragen van waardeoverdracht wil nog niet zeggen dat jouw uitvoerder daar niet aan meewerkt. Je kunt het altijd proberen. Aangezien je oude uitvoerder van het geld af wil is de kans zeer groot dat zij meewerken. Hopelijk is je nieuwe uitvoerder daar ook toe bereid.
Succes!
Kan ik berichtjes ook verwijderen?
dinsdag 27 oktober 2009 om 16:32
dinsdag 27 oktober 2009 om 17:14
quote:Snormel schreef op 27 oktober 2009 @ 16:44:
Heb je nu geen pensioenfonds in de tak waar je nu werkt? Ik heb destijds mijn pensieon laten overdragen, dwz dat het geld naar mijn huidige pensioenfonds ging en dat zij mijn pensioen verhogen.
Dat vond ik zelf de prettigste oplossing.Dit moet volgens mij plaatsvinden binnen een bepaalde tijdsperiode na indiensttreding bij je nieuwe werkgever. Ik zou het huidige pensioenfonds vragen of het nog mogelijk is om het pensioen over te dragen.
Heb je nu geen pensioenfonds in de tak waar je nu werkt? Ik heb destijds mijn pensieon laten overdragen, dwz dat het geld naar mijn huidige pensioenfonds ging en dat zij mijn pensioen verhogen.
Dat vond ik zelf de prettigste oplossing.Dit moet volgens mij plaatsvinden binnen een bepaalde tijdsperiode na indiensttreding bij je nieuwe werkgever. Ik zou het huidige pensioenfonds vragen of het nog mogelijk is om het pensioen over te dragen.
dinsdag 27 oktober 2009 om 17:30
Ja, ik heb nu ook een pensioenfonds, maar ja, ik ben geen financieel wonder en niemand had mij op de mogelijkheid gewezen (of ik lees die brieven niet zo goed). Eerlijk gezegd dacht ik altijd dat al die pensioentjes gewoon bleven staan en aan het eind van de rit werden opgeteld bij elkaar. Ik zal er eens induiken, want dit is maar een klein pensioentje, maar van een andere baan heb ik 5 jaar lang premie afgedragen. Het zou jammer zijn als dat niet ten goede kwam aan mijn oude dag.
