Geld & Recht
alle pijlers
Aflossen ja of nee?
vrijdag 2 september 2022 om 17:15
Ik weet dat elke situatie anders is maar ik ben toch benieuwd hoe jullie hierover denken.
We hebben van de belastingdienst wat geld gekregen. Het gaat om bij 13000 euro. Het plan was om de hypotheek af te lossen. Geen idee wat het maandelijks netto zal schelen maar ik gok rond de 50/75 euro.
En daarom twijfel ik. We zitten in een dure (gekke) tijd en hebben twee pubers. Kan ik het niet beter op de spaarrekening zetten? Wat zouden jullie doen?
We hebben van de belastingdienst wat geld gekregen. Het gaat om bij 13000 euro. Het plan was om de hypotheek af te lossen. Geen idee wat het maandelijks netto zal schelen maar ik gok rond de 50/75 euro.
En daarom twijfel ik. We zitten in een dure (gekke) tijd en hebben twee pubers. Kan ik het niet beter op de spaarrekening zetten? Wat zouden jullie doen?
zaterdag 3 september 2022 om 22:59
Dan op je spaarrekening houden. Flexibiliteit en vrij opneembaar geld is ook wat waard, zeker met dure pubers en straks studenten. Zeker meer dan die €16 minder rente per maand. (Ja, door je lage rentepercentage scheelt het echt zo weinig..)
zaterdag 3 september 2022 om 23:07
zondag 4 september 2022 om 03:01
Mijn verstand zegt: als je een schuld hebt zet je alles in om het af te lossen.
Mijn gevoel zegt: fuck die schuld, je wil ook leven.
Aan mij heb je dus niets.
Ik zou aflossen want je kunt geld wat je niet hebt niet sparen of apart zetten. Het is niet van jou en je hebt het geld niet.
Hoe leuk is het om 10.000 op je spaarrekening te hebben terwijl dat geld van de bank is omdat je dat plus meer van hun geleend hebt. Hoe kun je ooit doen alsof je dat bedrag achter de hand hebt terwijl je een ander een meervoud van dat bedrag schuldig bent?
Mijn gevoel zegt: fuck die schuld, je wil ook leven.
Aan mij heb je dus niets.
Ik zou aflossen want je kunt geld wat je niet hebt niet sparen of apart zetten. Het is niet van jou en je hebt het geld niet.
Hoe leuk is het om 10.000 op je spaarrekening te hebben terwijl dat geld van de bank is omdat je dat plus meer van hun geleend hebt. Hoe kun je ooit doen alsof je dat bedrag achter de hand hebt terwijl je een ander een meervoud van dat bedrag schuldig bent?
zondag 4 september 2022 om 06:48
Uusi_Aloisus schreef: ↑04-09-2022 03:01Mijn verstand zegt: als je een schuld hebt zet je alles in om het af te lossen.
Mijn gevoel zegt: fuck die schuld, je wil ook leven.
Aan mij heb je dus niets.
Ik zou aflossen want je kunt geld wat je niet hebt niet sparen of apart zetten. Het is niet van jou en je hebt het geld niet.
Hoe leuk is het om 10.000 op je spaarrekening te hebben terwijl dat geld van de bank is omdat je dat plus meer van hun geleend hebt. Hoe kun je ooit doen alsof je dat bedrag achter de hand hebt terwijl je een ander een meervoud van dat bedrag schuldig bent?
Maar, je bent met diezelfde bank al precies overeengekomen hoe je die schuld gaat terug betalen. Die bank heeft dat zo berekend dat je niet dertig jaar droog brood hoeft te eten, dat je nog steeds wel af en toe op vakantie kunt. Kortom, je kunt gewoon leven en aflossen tegelijk. En de bank adviseert ook graag dat je wat geld achter de hand hebt. Geld om tegenslagen op te vangen of verwachtte hoge kosten te betalen (studie van de kinderen). Of misschien zelfs de hypotheekrente in slechte tijden.
De bank wil echt liever niet dat je een betalingsachterstand krijgt, want daar word jij maar ook de bank niet beter van.
zondag 4 september 2022 om 09:56
Ik ben een voorstander van aflossen. Je schuld verkleinen en je maandlasten omlaag. Zeker nu de rentepercentages weer gaan stijgen. Geen idee hoe lang je hypotheek nog doorloopt, maar de kans is groot dat de rente fors hoger zal zijn bij het volgende contract.
Uiteraard alleen aflossen met geld wat je niet daadwerkelijk nodig hebt. Niet voor nu maar ook niet voor de voorzienbare toekomst. Het is belangrijk om een goede buffer te hebben.
Sinds wij een hypotheek hebben, zijn we jaarlijks gaan aflossen. Ook toen die nog niet normaal was, aflossingsvrij was de norm. In het begin leek het allemaal niet zo veel invloed te hebben, het aflossen. Maar ondertussen betalen wij nog ongeveer €100 pm bruto aan hypotheek. En dat is wel erg fijn
Uiteraard alleen aflossen met geld wat je niet daadwerkelijk nodig hebt. Niet voor nu maar ook niet voor de voorzienbare toekomst. Het is belangrijk om een goede buffer te hebben.
Sinds wij een hypotheek hebben, zijn we jaarlijks gaan aflossen. Ook toen die nog niet normaal was, aflossingsvrij was de norm. In het begin leek het allemaal niet zo veel invloed te hebben, het aflossen. Maar ondertussen betalen wij nog ongeveer €100 pm bruto aan hypotheek. En dat is wel erg fijn
I can't control the wind but I can adjust the sail
explore, dream & discover
explore, dream & discover
zondag 4 september 2022 om 09:59
Verstandig besluit.
Het is trouwens niet ja of nee. Jullie kunnen er ook voor kiezen om een bepaald percentage te gebruiken om af te lossen. Bijvoorbeeld 5-10% van meevallers, zet dit apart. En aan ht einde van het jaar (of ander moment) besluiten om dit te gebruiken voor aflossing. Alleen wanneer de financiele ruimte er is. Op deze manier los je komende 10 jaar toch best wat af, terwijl je dit niet altijd merkt.
I can't control the wind but I can adjust the sail
explore, dream & discover
explore, dream & discover
zondag 4 september 2022 om 10:47
Mijn man wil trouwens wel aflossen. Zijn argument is dat we over 20 jaar minder hypotheekschuld moeten hebben omdat je niet weet hoe de rente dan staat. Grote kans dat dat meer is dan 1,5% wat iemand hier al noemde.
En ook over zonnepanelen hebben we een andere mening. Het schijnt dat de situatie nu zo is dat er weinig tot niets naar je toe komt. Ik heb me er nog niet in verdiept. Weet wel dat de BTW eraf gaat in 2023.
Gelukkig moeten we nu niets en kunnen er nog over nadenken. Vind het wel een lastige. Vroeger was iedereen in mijn omgeving flink aan het aflossen. Dat zijn nu de 50/60-ers en zitten voor een klein bedrag per maand. Maar we zitten nu in een heel andere tijd.
Oh ja, eerder zei ik dat de waarde gelijk staat aan de hypotheek. Maar dat was niet goed. We hebben nu ongeveer een ton overwaarde.
En ook over zonnepanelen hebben we een andere mening. Het schijnt dat de situatie nu zo is dat er weinig tot niets naar je toe komt. Ik heb me er nog niet in verdiept. Weet wel dat de BTW eraf gaat in 2023.
Gelukkig moeten we nu niets en kunnen er nog over nadenken. Vind het wel een lastige. Vroeger was iedereen in mijn omgeving flink aan het aflossen. Dat zijn nu de 50/60-ers en zitten voor een klein bedrag per maand. Maar we zitten nu in een heel andere tijd.
Oh ja, eerder zei ik dat de waarde gelijk staat aan de hypotheek. Maar dat was niet goed. We hebben nu ongeveer een ton overwaarde.
tadelief wijzigde dit bericht op 04-09-2022 10:48
Reden: Aanvulling
Reden: Aanvulling
9.58% gewijzigd
zondag 4 september 2022 om 11:03
Je kunt het ook voor een of twee jaar vastzetten, dan kan je al meer rente krijgen dan je nu betaalt, en kan je het eventueel gebruiken om je buffer aan te vullen aan het einde van het jaar. Mocht je geen tegenvallers krijgen en je buffer niet nodig hebben, kan je het na 20 jaar alsnog gebruiken om je hypotheek af te lossen toch?
zondag 4 september 2022 om 11:12
Ik neem aan dat jullie nu toch ook aflossen? Dus over 20 jaar heb je toch minder hypotheekschuld? Als dat spaargeld wat je noemde inclusief spaargeld voor studie kinderen is, zou ik zeker niet extra aflossen. Dan is je buffer echt weinig. En je kinderen zijn pubers, dus over 15 jaar zijn ze wel uitgestudeerd en misschien zelfs het huis wel uit. Dan heb je veel meer financiële ruimte om extra af te lossen. Die 13.000 zet geen zoden aan de dijk qua maandlasten.Tadelief schreef: ↑04-09-2022 10:47Mijn man wil trouwens wel aflossen. Zijn argument is dat we over 20 jaar minder hypotheekschuld moeten hebben omdat je niet weet hoe de rente dan staat. Grote kans dat dat meer is dan 1,5% wat iemand hier al noemde.
En ook over zonnepanelen hebben we een andere mening. Het schijnt dat de situatie nu zo is dat er weinig tot niets naar je toe komt. Ik heb me er nog niet in verdiept. Weet wel dat de BTW eraf gaat in 2023.
Gelukkig moeten we nu niets en kunnen er nog over nadenken. Vind het wel een lastige. Vroeger was iedereen in mijn omgeving flink aan het aflossen. Dat zijn nu de 50/60-ers en zitten voor een klein bedrag per maand. Maar we zitten nu in een heel andere tijd.
Oh ja, eerder zei ik dat de waarde gelijk staat aan de hypotheek. Maar dat was niet goed. We hebben nu ongeveer een ton overwaarde.
zondag 4 september 2022 om 11:13
Tadelief schreef: ↑04-09-2022 10:47Mijn man wil trouwens wel aflossen. Zijn argument is dat we over 20 jaar minder hypotheekschuld moeten hebben omdat je niet weet hoe de rente dan staat. Grote kans dat dat meer is dan 1,5% wat iemand hier al noemde.
En ook over zonnepanelen hebben we een andere mening. Het schijnt dat de situatie nu zo is dat er weinig tot niets naar je toe komt. Ik heb me er nog niet in verdiept. Weet wel dat de BTW eraf gaat in 2023.
Gelukkig moeten we nu niets en kunnen er nog over nadenken. Vind het wel een lastige. Vroeger was iedereen in mijn omgeving flink aan het aflossen. Dat zijn nu de 50/60-ers en zitten voor een klein bedrag per maand. Maar we zitten nu in een heel andere tijd.
Oh ja, eerder zei ik dat de waarde gelijk staat aan de hypotheek. Maar dat was niet goed. We hebben nu ongeveer een ton overwaarde.
Je kunt het geld ook apart zetten met als doel aflossen. En dan kom je er in principe niet zomaar aan. Dan kun je op elk moment alsnog aflossen maar indien nodig het ook gebruiken voor de studie van de kinderen, voor een nieuwe cv-ketel oid.
Wij zijn pas flink gaan aflossen toen twee van de drie kinderen minder op onze financiën drukten. Wij hadden gespaard voor de kinderen en de afspraak dat ze vanaf hun achttiende alleen nog een jaar lijkse toelage kregen van bedrag X en dat ze vanaf dat moment zelf verantwoordelijk waren voor de rest van hun inkomen.
Op dat moment zijn we pas echt gaan aflossen, maar voor die tijd hadden we al wel flink wat gespaard in het potje 'aflossen'.
zondag 4 september 2022 om 20:25
Wat voor hypotheek hebben jullie? Op dit moment is het meest gebruikelijk een hypotheek waarbij je ook al aflost: lineair of annuitair. Als je man het belangrijk vindt dat je na de 20 jaar het huis versneld kunt aflossen, zou je alvast kunnen kijken hoeveel er nog open staat na deze 20 jaar. Stel er staat dan nog €100.000 open. Heel simpel gerekend (zonder rente etc). Als je nu ieder jaar 5000 opzij zet heb je over 20 jaar dat geld klaarstaan. Je zou uiteraard ook al eerder kunnen beginnen met aflossen, bijv als de kinderen volledig op eigen benen staan.
Op dit moment aflossen zou ik zelf niet doen omdat ik jullie buffer niet heel hoog vind. Je zou bij het nibud kunnen kijken welke buffer zij aanraden in jullie situatie.
every journey starts with a single step
maandag 5 september 2022 om 12:03
De salderingsregelingen worden wel iets minder, maar de stroomprijzen vliegen de pan uit dus ik zou dat zeker wel doen! Goede investering in de toekomst.
maandag 5 september 2022 om 19:42
Over 10-15 jaar zijn de kinderen zelfstandig. Als ze dan nog thuis wonen werken ze zeer waarschijnlijk en kunnen ze dus kostgeld betalen. De komende 10-15 jaar gaan de kinderen veel kosten, daarna niet meer. Ik zou dit geld nu opzij zetten als buffer voor deze dure jaren. En als de kinderen het huis uit zijn of kostgeld betalen structureel extra aflossen op de hypotheek. Je zit dan financieel een stuk ruimer.
Coffee is never my cup of tea
dinsdag 6 september 2022 om 17:57
woensdag 7 september 2022 om 00:14
Dan zeker niet aflossen, 1.5% is bijna gratis geld.
Waarom heb je trouwens overgesloten, je hebt een spaarhypotheek, dan is een hogere rente gunstiger. Of liep de rentevaste periode af?
Anyways, niet aflossen dus. Sowieso is dat in 99% van de gevallen pas aan te raden als het gaat om gelden boven de VRH (momenteel zit dat rond de 100k voor partners).
Verder vind ik dat je erg weinig geld hebt voor je situatie.
Het argument van je man is onzinnig. Over 20 jaar is er sowieso weinig meer over van die schuld als de inflatie doorzet. En je hebt een spaarhypotheek, dan boeit de hoogte van de rente niet zo.
Zonnepanelen zijn met de huidige energietarieven een nobrainer, zelfs als de saldering afgeschaft is. Let wel; als je aan het opwekken bent en tegelijkertijd verbruikt gaat er (bijna) niks terug het net op en heb je ook niks met saldering of een terugleververgoeding te maken. Dus hup, dat dak vol en overdag gratis wassen, drogen, vaatwasser, koken etc… laat je niet bang maken door indianenverhalen. Heel eerlijk, terugverdientijd is wel lang, 8-9 jaar. Maar die dingen gaan 25 jaar mee. Met jouw lage buffer zou het niet mijn eerste keuze zijn, maar ik zou het zeker wel verkiezen boven aflossen.
mbree wijzigde dit bericht op 07-09-2022 00:26
46.74% gewijzigd
woensdag 7 september 2022 om 00:22
Maar het waren andere tijden toen ze die afspraken met de bank heeft gemaakt (zoals miljoenen Nederlanders).Andersom schreef: ↑04-09-2022 06:48Maar, je bent met diezelfde bank al precies overeengekomen hoe je die schuld gaat terug betalen. Die bank heeft dat zo berekend dat je niet dertig jaar droog brood hoeft te eten, dat je nog steeds wel af en toe op vakantie kunt. Kortom, je kunt gewoon leven en aflossen tegelijk. En de bank adviseert ook graag dat je wat geld achter de hand hebt. Geld om tegenslagen op te vangen of verwachtte hoge kosten te betalen (studie van de kinderen). Of misschien zelfs de hypotheekrente in slechte tijden.
De bank wil echt liever niet dat je een betalingsachterstand krijgt, want daar word jij maar ook de bank niet beter van.
woensdag 7 september 2022 om 06:20
Gewooniemand schreef: ↑07-09-2022 00:22Maar het waren andere tijden toen ze die afspraken met de bank heeft gemaakt (zoals miljoenen Nederlanders).
En waarom zou dan aflossen nu wel handiger zijn dan niet?
woensdag 7 september 2022 om 08:00
Gewooniemand schreef: ↑07-09-2022 00:22Maar het waren andere tijden toen ze die afspraken met de bank heeft gemaakt (zoals miljoenen Nederlanders).
Ze zegt zelf dat de hypotheek “pas afgesloten” is dus zo anders zullen die tijden niet zijn.
woensdag 7 september 2022 om 08:29
Wat je bespaart met aflossen is afhankelijk hoe lang de looptijd van het hypotheekdeel is. Wij hebben leningdelen met een looptijd van 20 i.p.v. 30 jaar (niet te verwarren met het vastzetten van het rentepercentage). Zeker als je eerder een hypotheek hebt gehad, is het mogelijk dat je leningdelen hebt die minder lang doorlopen. Ik denk dat je met je schatting redelijk in de goede richting zit hoor, wij hebben laatst 17K afgelost en daarmee 76 euro bespaard (op leningdelen met een looptijd van 30 jaar was de besparing rond de 60 euro). Op een looptijd van nog 25 jaar, besparen we ons daarmee 22.800 euro aan rente. Die 17K had sowieso afgelost moeten worden, dus die haal je niet van het bedrag af dat je bespaart.
Daarnaast wordt door de enorme inflatie je geld steeds minder waard. Als je nu 10.000 euro apart zet, is de waarde afgelopen maand met 12% gedaald.
Bij de meeste banken heb je trouwens een tool waarmee je kunt laten berekenen wat je bespaart bij een aflossing. Dan kun je kijken wat het exacte bedrag is dat je minder aan rente gaat betalen.
Daarnaast wordt door de enorme inflatie je geld steeds minder waard. Als je nu 10.000 euro apart zet, is de waarde afgelopen maand met 12% gedaald.
Bij de meeste banken heb je trouwens een tool waarmee je kunt laten berekenen wat je bespaart bij een aflossing. Dan kun je kijken wat het exacte bedrag is dat je minder aan rente gaat betalen.
woensdag 7 september 2022 om 09:17
Rejoy, die inflatie werkt natuurlijk twee kanten op..
Wat je zegt is waar, maar tegelijkertijd is die 10.000 euro NU veel meer waard dan die 10.000 in 2042...
Dus om hem nu in stenen te stoppen is eigenlijk zeer onverstandig..
Als de inflatie doorzet zoals nu lach je in 2042 om die 200k schuld...
Ik blijf erbij;
De TS heeft een zeer kleine buffer, je gaat dat niet in stenen stoppen.
Sowieso is aflossen eigenlijk pas interessant als het gaat om gelden boven de VRH.. Of je moet met een zeer hoge rente te maken hebben...
Wat je zegt is waar, maar tegelijkertijd is die 10.000 euro NU veel meer waard dan die 10.000 in 2042...
Dus om hem nu in stenen te stoppen is eigenlijk zeer onverstandig..
Als de inflatie doorzet zoals nu lach je in 2042 om die 200k schuld...
Ik blijf erbij;
De TS heeft een zeer kleine buffer, je gaat dat niet in stenen stoppen.
Sowieso is aflossen eigenlijk pas interessant als het gaat om gelden boven de VRH.. Of je moet met een zeer hoge rente te maken hebben...
woensdag 7 september 2022 om 09:29
Nou ik denk gezien de lage rente die TO heeft dat ze haar hypotheek in ieder geval nog voor de oorlog afgesloten heeft. De rente ging echt hard stijgen aan het begin van het jaar. Het leven is in zo’n rap tempo zo ontzettend duur geworden dat een heel groot deel van Nederland nu financieel in de problemen komt. Iedereen die voor die tijd een gesprek met een financieel adviseur had had geen idee wat er komen ging. Dus in haar geval zo ik dat geld lekker op de bank laten staan.puntillita schreef: ↑07-09-2022 08:00Ze zegt zelf dat de hypotheek “pas afgesloten” is dus zo anders zullen die tijden niet zijn.
woensdag 7 september 2022 om 09:33
Dat ligt er natuurlijk aan wat je inkomen gaat doen, zolang die niet met de inflatie meestijgt schiet je er qua schuld niet echt mee op.
Waarop baseer je trouwens dat TO een spaarhypotheek heeft? Als ze een annuïteitenhypotheek heeft gaan de kosten gewoon omhoog als na 20 jaar de rente gestegen is. Het ligt eraan wat haar overige uitgaven en inkomsten dan doen of dit een probleem is.
Maargoed, qua rente is het hoogstwaarschijnlijk gunstiger om het die twintig jaar op een spaarrekening te laten staan, en qua buffer ook, dus aflossen zou ik sowieso niet.
woensdag 7 september 2022 om 09:56
Ik dacht dat gelezen te hebben, maar je hebt gelijk, de TS post dat nergens.
De kosten zullen nauwelijks omhoog gaan over 20 jaar. Tenzij het om een aflossingsvrije hypotheek gaat..
Laten we even van annuïteit of lineair uitgaan; Over 20 jaar is er zoveel afgelast dat er weinig schuld overblijft. Weinig schuld = weinig rente...
Sowieso kan er in 20 jaar heel erg veel gebeuren.. Het lijkt me echt onzinnig om nu je laatste centen in aflossing te stoppen.. Maar dat zeg jij zelf ook al
De kosten zullen nauwelijks omhoog gaan over 20 jaar. Tenzij het om een aflossingsvrije hypotheek gaat..
Laten we even van annuïteit of lineair uitgaan; Over 20 jaar is er zoveel afgelast dat er weinig schuld overblijft. Weinig schuld = weinig rente...
Sowieso kan er in 20 jaar heel erg veel gebeuren.. Het lijkt me echt onzinnig om nu je laatste centen in aflossing te stoppen.. Maar dat zeg jij zelf ook al
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
