Geld & Recht
alle pijlers
Argumenten m.b.t wel of niet versneld aflossen studieschuld
dinsdag 2 februari 2010 om 15:51
De laatste dagen wordt er hard gediscussieerd in het topic:
studieschuld loopt steeds verder op
nu komt studieschuld ook even ter sprake in: hoeveel staat er op jouw spaarrekening
een paar maanden geleden was ik aan het meeschrijven op dit topic: aflossen IB-groep
Ik zit momenteel in de aanloopfase en ga vanaf jan. moeten afbetalen. Ik had voor mezelf beredeneerd dat het voor mij verstandiger was om nu niet versneld/vervroegd af te lossen, maar dit bedrag te sparen. De meeste mensen op bovengenoemde topics zijn echter van mening dat je alles zo snel mogelijk moet afbetalen.
Kan iemand mij helpen met het verzamelen van argumenten voor en tegen/overwegingen die een rol spelen?
studieschuld loopt steeds verder op
nu komt studieschuld ook even ter sprake in: hoeveel staat er op jouw spaarrekening
een paar maanden geleden was ik aan het meeschrijven op dit topic: aflossen IB-groep
Ik zit momenteel in de aanloopfase en ga vanaf jan. moeten afbetalen. Ik had voor mezelf beredeneerd dat het voor mij verstandiger was om nu niet versneld/vervroegd af te lossen, maar dit bedrag te sparen. De meeste mensen op bovengenoemde topics zijn echter van mening dat je alles zo snel mogelijk moet afbetalen.
Kan iemand mij helpen met het verzamelen van argumenten voor en tegen/overwegingen die een rol spelen?
woensdag 3 februari 2010 om 10:35
quote:elize schreef op 02 februari 2010 @ 21:27:
Ik denk ook dat ik het te heftig vind om ons spaargeld in 1 keer kwijt te raken.
Onze rente bij onze spaarrekening is bijna hetzelfde als bij IBG.
Ik weet ook niet of de rente veranderd bij de IB-groep.
Ik denk het wel want wij betalen al twee jaar en we betalen ook 2.39% rente.
Dus in zoverre maakt het eigenlijk niet veel uit of we het geld wel of niet in 1 keer overmaken..Je IBG rente staat voor 5 jaar vast, vanaf 1 januari na het jaar waarin je bent afgestudeerd. overzicht rentepercentages IBG
Maar volgens mij krijg je er ook een brief van hoor, als het opnieuw is vastgesteld.
Ik denk ook dat ik het te heftig vind om ons spaargeld in 1 keer kwijt te raken.
Onze rente bij onze spaarrekening is bijna hetzelfde als bij IBG.
Ik weet ook niet of de rente veranderd bij de IB-groep.
Ik denk het wel want wij betalen al twee jaar en we betalen ook 2.39% rente.
Dus in zoverre maakt het eigenlijk niet veel uit of we het geld wel of niet in 1 keer overmaken..Je IBG rente staat voor 5 jaar vast, vanaf 1 januari na het jaar waarin je bent afgestudeerd. overzicht rentepercentages IBG
Maar volgens mij krijg je er ook een brief van hoor, als het opnieuw is vastgesteld.
Dat was mijn spreekbeurt, zijn er nog vragen?!
woensdag 3 februari 2010 om 10:37
quote:Ikbenanoniem schreef op 03 februari 2010 @ 08:31:
Singalala: volgens mij gaat dan inderdaad je maandbedrag naar beneden, omdat DUO nog steeds uitgaat van betaling gedurende een periode van 15 jaar. Heb je in de eerste 2 jaar afgelost, dan smeren ze het restbedrag uit over de aflossingstijd van 15 jaar.
Als je dit zeker wilt weten, dan zou ik DUO even bellen.Ja, volgens mij rekenen ze je maandbedrag pas uit vlak voordat je start met verplicht maandelijks aflossen.
Singalala: volgens mij gaat dan inderdaad je maandbedrag naar beneden, omdat DUO nog steeds uitgaat van betaling gedurende een periode van 15 jaar. Heb je in de eerste 2 jaar afgelost, dan smeren ze het restbedrag uit over de aflossingstijd van 15 jaar.
Als je dit zeker wilt weten, dan zou ik DUO even bellen.Ja, volgens mij rekenen ze je maandbedrag pas uit vlak voordat je start met verplicht maandelijks aflossen.
Dat was mijn spreekbeurt, zijn er nog vragen?!
woensdag 3 februari 2010 om 10:46
Elize, als ik jullie was zou ik echt overwegen om zoals eerder al werd voorgesteld bv 15.000 vast af te lossen. Dan heb je nog steeds een aardige buffer aan spaargeld, maar zet het maandbedrag tenminste zoden aan de dijk. Anders betaal je vooral rente en los je maar weinig af, dat lijkt me zonde. En aangezien jullie rente op het spaargeld ongeveer hetzelfde is als bij de IB-groep heeft niet aflossen verder wenig voordelen volgens mij.
woensdag 3 februari 2010 om 11:05
quote:Janna80 schreef op 03 februari 2010 @ 10:37:
[...]
Ja, volgens mij rekenen ze je maandbedrag pas uit vlak voordat je start met verplicht maandelijks aflossen.OK, dat is mooi meegenomen! En ik begrijp ook dat je qua maandbedrag ook tijdelijk minder mag aflossen, als je dat een paar jaar later weer opschroeft? Maar ik denk dat je dat niet zo makkelijk kunt regelen of wel? Ik neem aan dat daar echt een draagkrachtmeting voor nodig is...
[...]
Ja, volgens mij rekenen ze je maandbedrag pas uit vlak voordat je start met verplicht maandelijks aflossen.OK, dat is mooi meegenomen! En ik begrijp ook dat je qua maandbedrag ook tijdelijk minder mag aflossen, als je dat een paar jaar later weer opschroeft? Maar ik denk dat je dat niet zo makkelijk kunt regelen of wel? Ik neem aan dat daar echt een draagkrachtmeting voor nodig is...
We dont make mistakes here, we just have happy accidents. We want happy, happy paintings. If you want sad things, watch the news. Everything is possible here. This is your little universe -Bob Ross
woensdag 3 februari 2010 om 11:33
quote:Janna80 schreef op 03 februari 2010 @ 10:35:
[...]
Je IBG rente staat voor 5 jaar vast, vanaf 1 januari na het jaar waarin je bent afgestudeerd. overzicht rentepercentages IBG
Maar volgens mij krijg je er ook een brief van hoor, als het opnieuw is vastgesteld.
dat kan wel kloppen, volgens mij is bij ons de rente nu veranderd.
Na twee jaar is mn man pas begonnen( ) met aflossen en volgens mij betalen we al drie jaar...
[...]
Je IBG rente staat voor 5 jaar vast, vanaf 1 januari na het jaar waarin je bent afgestudeerd. overzicht rentepercentages IBG
Maar volgens mij krijg je er ook een brief van hoor, als het opnieuw is vastgesteld.
dat kan wel kloppen, volgens mij is bij ons de rente nu veranderd.
Na twee jaar is mn man pas begonnen( ) met aflossen en volgens mij betalen we al drie jaar...
woensdag 3 februari 2010 om 11:37
quote:Apple81 schreef op 03 februari 2010 @ 10:46:
Elize, als ik jullie was zou ik echt overwegen om zoals eerder al werd voorgesteld bv 15.000 vast af te lossen. Dan heb je nog steeds een aardige buffer aan spaargeld, maar zet het maandbedrag tenminste zoden aan de dijk. Anders betaal je vooral rente en los je maar weinig af, dat lijkt me zonde. En aangezien jullie rente op het spaargeld ongeveer hetzelfde is als bij de IB-groep heeft niet aflossen verder wenig voordelen volgens mij.
We zijn het ook aan het overwegen maar vooral mn man vind het geen goed idee...
Aan de andere kant vind ik ook wat bloempje zegt niet zo slecht...
Blijft lastig.
260 euro per maand betalen is overzichtelijk en lijkt niet zo heel veel maar in 1 keer 30.000 kwijt zijn of 15.000 euro doet wel even pijn.
We halen altijd die 260 euro in gedachten van mijn man zn salaris.
Dus ipv 2000 euro verdient hij 1700 euro.
Ook best leuk.
Elize, als ik jullie was zou ik echt overwegen om zoals eerder al werd voorgesteld bv 15.000 vast af te lossen. Dan heb je nog steeds een aardige buffer aan spaargeld, maar zet het maandbedrag tenminste zoden aan de dijk. Anders betaal je vooral rente en los je maar weinig af, dat lijkt me zonde. En aangezien jullie rente op het spaargeld ongeveer hetzelfde is als bij de IB-groep heeft niet aflossen verder wenig voordelen volgens mij.
We zijn het ook aan het overwegen maar vooral mn man vind het geen goed idee...
Aan de andere kant vind ik ook wat bloempje zegt niet zo slecht...
Blijft lastig.
260 euro per maand betalen is overzichtelijk en lijkt niet zo heel veel maar in 1 keer 30.000 kwijt zijn of 15.000 euro doet wel even pijn.
We halen altijd die 260 euro in gedachten van mijn man zn salaris.
Dus ipv 2000 euro verdient hij 1700 euro.
Ook best leuk.
woensdag 3 februari 2010 om 12:32
quote:singalala schreef op 03 februari 2010 @ 11:05:
[...]
OK, dat is mooi meegenomen! En ik begrijp ook dat je qua maandbedrag ook tijdelijk minder mag aflossen, als je dat een paar jaar later weer opschroeft? Maar ik denk dat je dat niet zo makkelijk kunt regelen of wel? Ik neem aan dat daar echt een draagkrachtmeting voor nodig is...op dit moment is idd de enige manier om minder af te lossen dan je Wettelijk Vastgesteld Maandbedrag een draagkrachtmeting. In de toekomst komen er waarschijnlijk jokerjaren waarin je minder aflost op het moment dat je een opleiding gaat volgen of een huis koopt o.i.d.
[...]
OK, dat is mooi meegenomen! En ik begrijp ook dat je qua maandbedrag ook tijdelijk minder mag aflossen, als je dat een paar jaar later weer opschroeft? Maar ik denk dat je dat niet zo makkelijk kunt regelen of wel? Ik neem aan dat daar echt een draagkrachtmeting voor nodig is...op dit moment is idd de enige manier om minder af te lossen dan je Wettelijk Vastgesteld Maandbedrag een draagkrachtmeting. In de toekomst komen er waarschijnlijk jokerjaren waarin je minder aflost op het moment dat je een opleiding gaat volgen of een huis koopt o.i.d.
woensdag 3 februari 2010 om 19:17
Ik heb nooit versneld afgelost, bewust. Als ik morgen met mijn poten onder de tram kom en arbeidsongeschikt wordt waardoor ik een financieel probleem krijg, dan hoef ik IB niet af te lossen.
Een vriend kreeg vlak voor hij 30 werd, psychoses, schizofrena gediagnotiseerd, relaite uit, geen werk meer en heeft nu spijt als haren op zijn hoofd dat ie ongeveer een jaar ervoor alles afgelost had met zijn spaarcenten...
Een vriend kreeg vlak voor hij 30 werd, psychoses, schizofrena gediagnotiseerd, relaite uit, geen werk meer en heeft nu spijt als haren op zijn hoofd dat ie ongeveer een jaar ervoor alles afgelost had met zijn spaarcenten...
