Geld & Recht
alle pijlers
Argumenten m.b.t wel of niet versneld aflossen studieschuld
dinsdag 2 februari 2010 om 15:51
De laatste dagen wordt er hard gediscussieerd in het topic:
studieschuld loopt steeds verder op
nu komt studieschuld ook even ter sprake in: hoeveel staat er op jouw spaarrekening
een paar maanden geleden was ik aan het meeschrijven op dit topic: aflossen IB-groep
Ik zit momenteel in de aanloopfase en ga vanaf jan. moeten afbetalen. Ik had voor mezelf beredeneerd dat het voor mij verstandiger was om nu niet versneld/vervroegd af te lossen, maar dit bedrag te sparen. De meeste mensen op bovengenoemde topics zijn echter van mening dat je alles zo snel mogelijk moet afbetalen.
Kan iemand mij helpen met het verzamelen van argumenten voor en tegen/overwegingen die een rol spelen?
studieschuld loopt steeds verder op
nu komt studieschuld ook even ter sprake in: hoeveel staat er op jouw spaarrekening
een paar maanden geleden was ik aan het meeschrijven op dit topic: aflossen IB-groep
Ik zit momenteel in de aanloopfase en ga vanaf jan. moeten afbetalen. Ik had voor mezelf beredeneerd dat het voor mij verstandiger was om nu niet versneld/vervroegd af te lossen, maar dit bedrag te sparen. De meeste mensen op bovengenoemde topics zijn echter van mening dat je alles zo snel mogelijk moet afbetalen.
Kan iemand mij helpen met het verzamelen van argumenten voor en tegen/overwegingen die een rol spelen?
dinsdag 2 februari 2010 om 15:57
omdat ik daar voor mijn gevoel geen argumenten lees. De argumenten die ik daar voor mijn gevoel lees zijn:
- schuld is slecht, betaal maar zo snel mogelijk af
- mensen kunnen niet met geld om gaan, betaal maar zo snel mogelijk af.
ik vraag me af welke afwegingen je nog meer van belang zijn bij het maken van een keuze op dit gebied.
Toevoeging: Bovendien gaat het eerste topic met name in op de overweging of je wel of niet een studieschuld aan moet gaan.
- schuld is slecht, betaal maar zo snel mogelijk af
- mensen kunnen niet met geld om gaan, betaal maar zo snel mogelijk af.
ik vraag me af welke afwegingen je nog meer van belang zijn bij het maken van een keuze op dit gebied.
Toevoeging: Bovendien gaat het eerste topic met name in op de overweging of je wel of niet een studieschuld aan moet gaan.
kaaaaaaaatje wijzigde dit bericht op 02-02-2010 16:04
Reden: toevoeging
Reden: toevoeging
% gewijzigd
dinsdag 2 februari 2010 om 16:01
Maak je je totale schuldbedrag en dus maandbedrag niet alvast kleiner bij aflossen voor die 2 jaar? Of is dat onzin?
Ik spaar nu gedurende die 2 jaar, maar overweeg nog om het net voor dat ik verplicht moet gaan betalen, een groot bedrag af te lossen. Zodat ik later lagere vaste lasten heb, omdat het maandbedrag omlaag gaat.
Maar werkt dit wel zo?
Ik spaar nu gedurende die 2 jaar, maar overweeg nog om het net voor dat ik verplicht moet gaan betalen, een groot bedrag af te lossen. Zodat ik later lagere vaste lasten heb, omdat het maandbedrag omlaag gaat.
Maar werkt dit wel zo?
We dont make mistakes here, we just have happy accidents. We want happy, happy paintings. If you want sad things, watch the news. Everything is possible here. This is your little universe -Bob Ross
dinsdag 2 februari 2010 om 16:02
Bij mezelf speelt geloof ik mee:
- De rente die ik kan krijgen op mijn spaarrekeninig t.o.v. de rente die ik betaal over mijn studieschuld bij de IB-groep.
- Het bedrag wat ik aan spaargeld heb en het bedrag wat ik graag wil hebben voor reserves en dergelijke. Ik wil graag een royale buffer. Bovendien verwacht ik dat de kostenkoper straks niet meer mee te financieren zijn, dus die zou ik graag alvast bij elkaar sparen.
- de omvang van de studieschuld. Als ik 2000 euro studieschuld had zou ik misschien wel nu aflossen, gewoon om het lekker overzichtelijk te houden.
- Het percentage van mijn inkomen dat ik moet besteden aan aflossen, Als dat veel is is het misschien handig om alvast te beginnen, dan kan ik er EN aan wennen EN het uiteindelijke bedrag is hopelijk lager
- De verwachtte ontwikkeling van mijn inkomen, ga ik nu krom liggen om versneld af te lossen als ik verwacht dat ik het in de toekomst makkelijk kan betalen. En zo ja, hoe krom ga ik liggen.
- De rente die ik kan krijgen op mijn spaarrekeninig t.o.v. de rente die ik betaal over mijn studieschuld bij de IB-groep.
- Het bedrag wat ik aan spaargeld heb en het bedrag wat ik graag wil hebben voor reserves en dergelijke. Ik wil graag een royale buffer. Bovendien verwacht ik dat de kostenkoper straks niet meer mee te financieren zijn, dus die zou ik graag alvast bij elkaar sparen.
- de omvang van de studieschuld. Als ik 2000 euro studieschuld had zou ik misschien wel nu aflossen, gewoon om het lekker overzichtelijk te houden.
- Het percentage van mijn inkomen dat ik moet besteden aan aflossen, Als dat veel is is het misschien handig om alvast te beginnen, dan kan ik er EN aan wennen EN het uiteindelijke bedrag is hopelijk lager
- De verwachtte ontwikkeling van mijn inkomen, ga ik nu krom liggen om versneld af te lossen als ik verwacht dat ik het in de toekomst makkelijk kan betalen. En zo ja, hoe krom ga ik liggen.
dinsdag 2 februari 2010 om 16:13
quote:singalala schreef op 02 februari 2010 @ 16:01:
Maak je je totale schuldbedrag en dus maandbedrag niet alvast kleiner bij aflossen voor die 2 jaar? Of is dat onzin?
Ik spaar nu gedurende die 2 jaar, maar overweeg nog om het net voor dat ik verplicht moet gaan betalen, een groot bedrag af te lossen. Zodat ik later lagere vaste lasten heb, omdat het maandbedrag omlaag gaat.
Maar werkt dit wel zo?
Volgens mij wel. De IB Groep/Duo houdt met het maandbedrag rekening met 2 factoren: je inkomen/draagkracht en de totale schuld gezien over 15 jaar. Ze streven er natuurlijk naar om je je lening zo veel mogelijk binnen die 15 jaar af te laten lossen.
Heb je een tijdje minder betaald dan de minimumaflossing i.v.m. onvoldoende draagkracht, dan moet je er wel rekening mee houden dat ze je maandbedrag flink opschroeven zodra je een fatsoenlijk inkomen hebt.
Maak je je totale schuldbedrag en dus maandbedrag niet alvast kleiner bij aflossen voor die 2 jaar? Of is dat onzin?
Ik spaar nu gedurende die 2 jaar, maar overweeg nog om het net voor dat ik verplicht moet gaan betalen, een groot bedrag af te lossen. Zodat ik later lagere vaste lasten heb, omdat het maandbedrag omlaag gaat.
Maar werkt dit wel zo?
Volgens mij wel. De IB Groep/Duo houdt met het maandbedrag rekening met 2 factoren: je inkomen/draagkracht en de totale schuld gezien over 15 jaar. Ze streven er natuurlijk naar om je je lening zo veel mogelijk binnen die 15 jaar af te laten lossen.
Heb je een tijdje minder betaald dan de minimumaflossing i.v.m. onvoldoende draagkracht, dan moet je er wel rekening mee houden dat ze je maandbedrag flink opschroeven zodra je een fatsoenlijk inkomen hebt.
dinsdag 2 februari 2010 om 16:27
Ik schrijf/lees mee!
zoals ik op de andere topic`s heb verteld heeft mijn man dus een schuld van ruim 30.000
en hebben wij ook 30.000 spaargeld.
sinds vandaag weet ik dat je schuld niet na 15jr wordt kwijtgescholden.
Nu dus de twijfel aflossen of niet?
wij betalen nu 260 euro per maand.
Wel heel heftig als al je spaargeld weg is.
zoals ik op de andere topic`s heb verteld heeft mijn man dus een schuld van ruim 30.000
en hebben wij ook 30.000 spaargeld.
sinds vandaag weet ik dat je schuld niet na 15jr wordt kwijtgescholden.
Nu dus de twijfel aflossen of niet?
wij betalen nu 260 euro per maand.
Wel heel heftig als al je spaargeld weg is.
dinsdag 2 februari 2010 om 16:28
quote:elize schreef op 02 februari 2010 @ 16:27:
Ik schrijf/lees mee!
zoals ik op de andere topic`s heb verteld heeft mijn man dus een schuld van ruim 30.000
en hebben wij ook 30.000 spaargeld.
sinds vandaag weet ik dat je schuld niet na 15jr wordt kwijtgescholden.
Nu dus de twijfel aflossen of niet?
wij betalen nu 260 euro per maand.
Wel heel heftig als al je spaargeld weg is.heb je al gekeken hoe het zit met draagkrachtmeting etc.?
Ik schrijf/lees mee!
zoals ik op de andere topic`s heb verteld heeft mijn man dus een schuld van ruim 30.000
en hebben wij ook 30.000 spaargeld.
sinds vandaag weet ik dat je schuld niet na 15jr wordt kwijtgescholden.
Nu dus de twijfel aflossen of niet?
wij betalen nu 260 euro per maand.
Wel heel heftig als al je spaargeld weg is.heb je al gekeken hoe het zit met draagkrachtmeting etc.?
dinsdag 2 februari 2010 om 16:28
dinsdag 2 februari 2010 om 16:28
quote:elize schreef op 02 februari 2010 @ 16:27:
Ik schrijf/lees mee!
zoals ik op de andere topic`s heb verteld heeft mijn man dus een schuld van ruim 30.000
en hebben wij ook 30.000 spaargeld.
sinds vandaag weet ik dat je schuld niet na 15jr wordt kwijtgescholden.
Nu dus de twijfel aflossen of niet?
wij betalen nu 260 euro per maand.
Wel heel heftig als al je spaargeld weg is.Je restantschuld wordt na 15 jaar afbetalen of na 15 jaar draagkrachtmeting kwijtgescholden.
Ik schrijf/lees mee!
zoals ik op de andere topic`s heb verteld heeft mijn man dus een schuld van ruim 30.000
en hebben wij ook 30.000 spaargeld.
sinds vandaag weet ik dat je schuld niet na 15jr wordt kwijtgescholden.
Nu dus de twijfel aflossen of niet?
wij betalen nu 260 euro per maand.
Wel heel heftig als al je spaargeld weg is.Je restantschuld wordt na 15 jaar afbetalen of na 15 jaar draagkrachtmeting kwijtgescholden.
dinsdag 2 februari 2010 om 16:30
dinsdag 2 februari 2010 om 16:32
quote:Ikbenanoniem schreef op 02 februari 2010 @ 16:13:
[...]
Volgens mij wel. De IB Groep/Duo houdt met het maandbedrag rekening met 2 factoren: je inkomen/draagkracht en de totale schuld gezien over 15 jaar. Ze streven er natuurlijk naar om je je lening zo veel mogelijk binnen die 15 jaar af te laten lossen.
Heb je een tijdje minder betaald dan de minimumaflossing i.v.m. onvoldoende draagkracht, dan moet je er wel rekening mee houden dat ze je maandbedrag flink opschroeven zodra je een fatsoenlijk inkomen hebt.
Dat inkomen heb ik wel genoeg, dat wordt niet verlaagd door de draagkrachtmeting ed. Maar goed, ik hou liever geld over voor leuk wonen bv.
Waar het mij om gaat, als ik in de eerste 2 jaar een deel van het bedrag aflos, gaat dan mijn vastgesteld maandbedrag als ik wel moet betalen omlaag?
Het maakt gewoon uit wat je later per maand qua hypotheek ed kan uitgeven, als ik qua maandbedrag in verhouding tot schuld op 300 uitkom of op 150 als ik flink af heb gelost voordat het maandbedrag wordt bepaald. (Fictieve bedragen)
[...]
Volgens mij wel. De IB Groep/Duo houdt met het maandbedrag rekening met 2 factoren: je inkomen/draagkracht en de totale schuld gezien over 15 jaar. Ze streven er natuurlijk naar om je je lening zo veel mogelijk binnen die 15 jaar af te laten lossen.
Heb je een tijdje minder betaald dan de minimumaflossing i.v.m. onvoldoende draagkracht, dan moet je er wel rekening mee houden dat ze je maandbedrag flink opschroeven zodra je een fatsoenlijk inkomen hebt.
Dat inkomen heb ik wel genoeg, dat wordt niet verlaagd door de draagkrachtmeting ed. Maar goed, ik hou liever geld over voor leuk wonen bv.
Waar het mij om gaat, als ik in de eerste 2 jaar een deel van het bedrag aflos, gaat dan mijn vastgesteld maandbedrag als ik wel moet betalen omlaag?
Het maakt gewoon uit wat je later per maand qua hypotheek ed kan uitgeven, als ik qua maandbedrag in verhouding tot schuld op 300 uitkom of op 150 als ik flink af heb gelost voordat het maandbedrag wordt bepaald. (Fictieve bedragen)
We dont make mistakes here, we just have happy accidents. We want happy, happy paintings. If you want sad things, watch the news. Everything is possible here. This is your little universe -Bob Ross
dinsdag 2 februari 2010 om 16:40
Argumenten die ik tot nu tegen ben gekomen in het " studieschuld" topic
Om niet af te lossen:
- Het is nuttig om een buffer te hebben, vooral als je anders bij calamiteiten schulden moet aangaan die een hogere rente hebben dan de schuld bij de IB-groep.
- Als je spaarrente hoger is dat de rente over je schuld bij de IB-groep, is het verstandiger om te sparen.
- Het kan verstandig om geld te sparen om in een huis te steken omdat de hypotheek rente hoger is dan de rente over je studieschuld.
Om af te lossen:
- alles wat je nu aflost hoef je geen rente over te betalen.
- alles wat je nu aflost hoef je straks niet af te lossen.
- het is fijn om geen schuld te hebben.
- het is vreselijk om met een schuld rond te lopen.
- mensen hebben geen zelfbeheersing/discipline. Het rente argument doet er niet toe omdat mensen het geld niet apart laten staan.
Om niet af te lossen:
- Het is nuttig om een buffer te hebben, vooral als je anders bij calamiteiten schulden moet aangaan die een hogere rente hebben dan de schuld bij de IB-groep.
- Als je spaarrente hoger is dat de rente over je schuld bij de IB-groep, is het verstandiger om te sparen.
- Het kan verstandig om geld te sparen om in een huis te steken omdat de hypotheek rente hoger is dan de rente over je studieschuld.
Om af te lossen:
- alles wat je nu aflost hoef je geen rente over te betalen.
- alles wat je nu aflost hoef je straks niet af te lossen.
- het is fijn om geen schuld te hebben.
- het is vreselijk om met een schuld rond te lopen.
- mensen hebben geen zelfbeheersing/discipline. Het rente argument doet er niet toe omdat mensen het geld niet apart laten staan.
dinsdag 2 februari 2010 om 16:45
quote:tandpasta schreef op 02 februari 2010 @ 16:28:
argument om NIET te sparen maar af te lossen:
de spaarrente is momenteel ontzettend laag. Als de spaarrente een stuk hoger zou zijn dan zou je nog kunnen overwegen om te sparen maar de spaarrente is op dit moment lager dan de rente die de IB-groep rekent...
En de rente die betaald bij de IB-groep ook.... als je tenminste in het goede jaar bent afgestudeerd....
Ik ben in 2009 afgestudeerd en betaal dus 2,39% rente. Ik krijg over mijn spaartegoed op een regulier spaarrekening 2, 72% rente. Ik ben aan het denken of ik vind dat ik nu genoeg spaargeld heb en ik nieuwe toevoegingen op een termijn deposito zal zetten.
Bovendien zeg ik nergens dat sparen altijd beter is, maar dat het een overweging moet zijn om je " studieschuld rente" te vergelijken met je mogelijke spaarrente.
argument om NIET te sparen maar af te lossen:
de spaarrente is momenteel ontzettend laag. Als de spaarrente een stuk hoger zou zijn dan zou je nog kunnen overwegen om te sparen maar de spaarrente is op dit moment lager dan de rente die de IB-groep rekent...
En de rente die betaald bij de IB-groep ook.... als je tenminste in het goede jaar bent afgestudeerd....
Ik ben in 2009 afgestudeerd en betaal dus 2,39% rente. Ik krijg over mijn spaartegoed op een regulier spaarrekening 2, 72% rente. Ik ben aan het denken of ik vind dat ik nu genoeg spaargeld heb en ik nieuwe toevoegingen op een termijn deposito zal zetten.
Bovendien zeg ik nergens dat sparen altijd beter is, maar dat het een overweging moet zijn om je " studieschuld rente" te vergelijken met je mogelijke spaarrente.
dinsdag 2 februari 2010 om 16:47
quote:singalala schreef op 02 februari 2010 @ 16:32:
[...]
Dat inkomen heb ik wel genoeg, dat wordt niet verlaagd door de draagkrachtmeting ed. Maar goed, ik hou liever geld over voor leuk wonen bv.
Waar het mij om gaat, als ik in de eerste 2 jaar een deel van het bedrag aflos, gaat dan mijn vastgesteld maandbedrag als ik wel moet betalen omlaag?
Het maakt gewoon uit wat je later per maand qua hypotheek ed kan uitgeven, als ik qua maandbedrag in verhouding tot schuld op 300 uitkom of op 150 als ik flink af heb gelost voordat het maandbedrag wordt bepaald. (Fictieve bedragen)Het antwoord op je eerste vraag is: ja dat kan zo werken. Als je meer aflost dan je Wettelijk Vastgesteld Maandbedrag schijn je zelf te kunnen kiezen of je maandbedrag wordt verlaagd of dat je minder lang aflost.
[...]
Dat inkomen heb ik wel genoeg, dat wordt niet verlaagd door de draagkrachtmeting ed. Maar goed, ik hou liever geld over voor leuk wonen bv.
Waar het mij om gaat, als ik in de eerste 2 jaar een deel van het bedrag aflos, gaat dan mijn vastgesteld maandbedrag als ik wel moet betalen omlaag?
Het maakt gewoon uit wat je later per maand qua hypotheek ed kan uitgeven, als ik qua maandbedrag in verhouding tot schuld op 300 uitkom of op 150 als ik flink af heb gelost voordat het maandbedrag wordt bepaald. (Fictieve bedragen)Het antwoord op je eerste vraag is: ja dat kan zo werken. Als je meer aflost dan je Wettelijk Vastgesteld Maandbedrag schijn je zelf te kunnen kiezen of je maandbedrag wordt verlaagd of dat je minder lang aflost.
dinsdag 2 februari 2010 om 16:57
quote:Kaaaaaaaatje schreef op 02 februari 2010 @ 16:47:
[...]
Het antwoord op je eerste vraag is: ja dat kan zo werken. Als je meer aflost dan je Wettelijk Vastgesteld Maandbedrag schijn je zelf te kunnen kiezen of je maandbedrag wordt verlaagd of dat je minder lang aflost.OK, heb je ook een bron van de ib groep hierover?
[...]
Het antwoord op je eerste vraag is: ja dat kan zo werken. Als je meer aflost dan je Wettelijk Vastgesteld Maandbedrag schijn je zelf te kunnen kiezen of je maandbedrag wordt verlaagd of dat je minder lang aflost.OK, heb je ook een bron van de ib groep hierover?
We dont make mistakes here, we just have happy accidents. We want happy, happy paintings. If you want sad things, watch the news. Everything is possible here. This is your little universe -Bob Ross
dinsdag 2 februari 2010 om 18:03
dinsdag 2 februari 2010 om 18:04
quote:tandpasta schreef op 02 februari 2010 @ 16:30:
elize; je zou er ook voor kunnen kiezen om nu 15.000 af te lossen oid. Je betaald nu 'maar' 260 per maand en dat is grotendeels rente! ZONDE! als je nu bv 15.000 aflost en daarna nog steeds 260,00 per maand betaald los je relatief meer af.ja aan zoiets zat ik ook te denken...
elize; je zou er ook voor kunnen kiezen om nu 15.000 af te lossen oid. Je betaald nu 'maar' 260 per maand en dat is grotendeels rente! ZONDE! als je nu bv 15.000 aflost en daarna nog steeds 260,00 per maand betaald los je relatief meer af.ja aan zoiets zat ik ook te denken...
dinsdag 2 februari 2010 om 18:48
quote:elize schreef op 02 februari 2010 @ 18:03:
[...]
Mijn man heeft op dit moment best een goede baan, en ik werk parttime dus hoe het er nu uitziet krijgen we geen kwijtschelding.Ik bedoel: Als er na 15 jaar aflossen nog iets over is van je schuld wordt dat kwijtgescholden. Dat heeft niks met jullie inkomen te maken.
[...]
Mijn man heeft op dit moment best een goede baan, en ik werk parttime dus hoe het er nu uitziet krijgen we geen kwijtschelding.Ik bedoel: Als er na 15 jaar aflossen nog iets over is van je schuld wordt dat kwijtgescholden. Dat heeft niks met jullie inkomen te maken.
dinsdag 2 februari 2010 om 18:51
quote:elize schreef op 02 februari 2010 @ 16:27:
Ik schrijf/lees mee!
zoals ik op de andere topic`s heb verteld heeft mijn man dus een schuld van ruim 30.000
en hebben wij ook 30.000 spaargeld.
sinds vandaag weet ik dat je schuld niet na 15jr wordt kwijtgescholden.
Nu dus de twijfel aflossen of niet?
wij betalen nu 260 euro per maand.
Wel heel heftig als al je spaargeld weg is.Bedenk wel dat die 30000 euro op blijft lopen he... Je lost wel 260 euro af, maar dat is de helft rente en de helft aflossing... Dus in verhouding betaal je veel meer straks totaal.
Ik schrijf/lees mee!
zoals ik op de andere topic`s heb verteld heeft mijn man dus een schuld van ruim 30.000
en hebben wij ook 30.000 spaargeld.
sinds vandaag weet ik dat je schuld niet na 15jr wordt kwijtgescholden.
Nu dus de twijfel aflossen of niet?
wij betalen nu 260 euro per maand.
Wel heel heftig als al je spaargeld weg is.Bedenk wel dat die 30000 euro op blijft lopen he... Je lost wel 260 euro af, maar dat is de helft rente en de helft aflossing... Dus in verhouding betaal je veel meer straks totaal.
Dat was mijn spreekbeurt, zijn er nog vragen?!
dinsdag 2 februari 2010 om 21:14
Elize, met die 30.000 euro en een maandbedrag van 260 euro; mag je ervan uit gaan dat je na die 15 jaar geen restant meer open hebt staan. Er hoeft dus niets kwijtgescholden te worden! Je kunt overwegen om al je spaargeld erheen te gooien om de schuld af te lossen, máár!
1. Je hebt geen spaargeld meer;
2. Als de rente wat je op je spaargeld krijgt hoger is dan de rente die je over je IBG-lening moet betalen; is het voordeliger om je spaargeld te laten staan en elke maand 260,00 af te lossen.
Wat betreft mezelf: ik heb ongeveer 37.000 euro schuld. Rente bij IB-groep is 2,39 % (vorig jaar afgestudeerd). Rente op mijn spaarrekening is 2,4%; dat is dus bijna geen verschil. Voordeel is alleen dat de 2,39% vijf jaar blijft staan en ik er vanuit ga dat de rente op mijn spaarrekening uiteindelijk omhoog gaat.
Ik heb uitgerekend dat ik straks ongeveer 260,00 per maand moet gaan betalen (uitgaande van 2,39% rente per jaar; weet iemand trouwens of dat maandbedrag elke 5 jaar wordt aangepast aan de hand van de opnieuw vastgestelde rente?).
Om te voorkomen dat dit als een 'klap' aankomt straks, spaar ik in de aflosfase wel 260 euro per maand. Ik snap dat ik er dan ook echt vanaf moet blijven, om dit te waarborgen stort ik het naar een spaarrekening welke ik gebruik als (beetje cru wellicht) 'uitvaartverzekering'.
Ik heb ook even berekend, als ik per maand nu 260 euro af ga lossen, betekent dit dat ik in de aflosfase ongeveer 220 euro per maand af moet lossen in plaats van 260 euro per maand. Stel nu in het uiterste geval dat ik mijn maandlasten niet meer kan dragen met 260 euro per maand; dat kan ik nog 15 jaar lang elke maand 40 euro overmaken van mijn spaarrekening naar mijn lopende rekening, vanaf het geld wat ik gespaard heb in die 2 jaar; mits de rente op mijn spaarrekening even hoog of hoger blijft dan de rente van de IB-groep.
Moraal van het verhaal: ik ga sparen en straks netjes mijn maandbedrag aflossen!
1. Je hebt geen spaargeld meer;
2. Als de rente wat je op je spaargeld krijgt hoger is dan de rente die je over je IBG-lening moet betalen; is het voordeliger om je spaargeld te laten staan en elke maand 260,00 af te lossen.
Wat betreft mezelf: ik heb ongeveer 37.000 euro schuld. Rente bij IB-groep is 2,39 % (vorig jaar afgestudeerd). Rente op mijn spaarrekening is 2,4%; dat is dus bijna geen verschil. Voordeel is alleen dat de 2,39% vijf jaar blijft staan en ik er vanuit ga dat de rente op mijn spaarrekening uiteindelijk omhoog gaat.
Ik heb uitgerekend dat ik straks ongeveer 260,00 per maand moet gaan betalen (uitgaande van 2,39% rente per jaar; weet iemand trouwens of dat maandbedrag elke 5 jaar wordt aangepast aan de hand van de opnieuw vastgestelde rente?).
Om te voorkomen dat dit als een 'klap' aankomt straks, spaar ik in de aflosfase wel 260 euro per maand. Ik snap dat ik er dan ook echt vanaf moet blijven, om dit te waarborgen stort ik het naar een spaarrekening welke ik gebruik als (beetje cru wellicht) 'uitvaartverzekering'.
Ik heb ook even berekend, als ik per maand nu 260 euro af ga lossen, betekent dit dat ik in de aflosfase ongeveer 220 euro per maand af moet lossen in plaats van 260 euro per maand. Stel nu in het uiterste geval dat ik mijn maandlasten niet meer kan dragen met 260 euro per maand; dat kan ik nog 15 jaar lang elke maand 40 euro overmaken van mijn spaarrekening naar mijn lopende rekening, vanaf het geld wat ik gespaard heb in die 2 jaar; mits de rente op mijn spaarrekening even hoog of hoger blijft dan de rente van de IB-groep.
Moraal van het verhaal: ik ga sparen en straks netjes mijn maandbedrag aflossen!
dinsdag 2 februari 2010 om 21:27
Ik denk ook dat ik het te heftig vind om ons spaargeld in 1 keer kwijt te raken.
Onze rente bij onze spaarrekening is bijna hetzelfde als bij IBG.
Ik weet ook niet of de rente veranderd bij de IB-groep.
Ik denk het wel want wij betalen al twee jaar en we betalen ook 2.39% rente.
Dus in zoverre maakt het eigenlijk niet veel uit of we het geld wel of niet in 1 keer overmaken..
Onze rente bij onze spaarrekening is bijna hetzelfde als bij IBG.
Ik weet ook niet of de rente veranderd bij de IB-groep.
Ik denk het wel want wij betalen al twee jaar en we betalen ook 2.39% rente.
Dus in zoverre maakt het eigenlijk niet veel uit of we het geld wel of niet in 1 keer overmaken..
woensdag 3 februari 2010 om 07:31
Elize, weet niks van IBG en zo af, maar als de rente hetzelfde is, is het niet verstandiger om gewoon per maand te blijven betalen voor het geval dat een van beide stopt met werken vanwege kinderen, ontslag of ziekte. Misschien verandert je situatie in 15 jaar wel door iets drastisch en heb je je geld hard nodig en wordt de kosten per maand verandert en de rest kwijtgescholden? Maar zoals ik al zei, weet niets van IBG.
woensdag 3 februari 2010 om 08:31
quote:singalala schreef op 02 februari 2010 @ 16:32:
[...]
Dat inkomen heb ik wel genoeg, dat wordt niet verlaagd door de draagkrachtmeting ed. Maar goed, ik hou liever geld over voor leuk wonen bv.
Waar het mij om gaat, als ik in de eerste 2 jaar een deel van het bedrag aflos, gaat dan mijn vastgesteld maandbedrag als ik wel moet betalen omlaag?
Het maakt gewoon uit wat je later per maand qua hypotheek ed kan uitgeven, als ik qua maandbedrag in verhouding tot schuld op 300 uitkom of op 150 als ik flink af heb gelost voordat het maandbedrag wordt bepaald. (Fictieve bedragen)
Singalala: volgens mij gaat dan inderdaad je maandbedrag naar beneden, omdat DUO nog steeds uitgaat van betaling gedurende een periode van 15 jaar. Heb je in de eerste 2 jaar afgelost, dan smeren ze het restbedrag uit over de aflossingstijd van 15 jaar.
Als je dit zeker wilt weten, dan zou ik DUO even bellen.
[...]
Dat inkomen heb ik wel genoeg, dat wordt niet verlaagd door de draagkrachtmeting ed. Maar goed, ik hou liever geld over voor leuk wonen bv.
Waar het mij om gaat, als ik in de eerste 2 jaar een deel van het bedrag aflos, gaat dan mijn vastgesteld maandbedrag als ik wel moet betalen omlaag?
Het maakt gewoon uit wat je later per maand qua hypotheek ed kan uitgeven, als ik qua maandbedrag in verhouding tot schuld op 300 uitkom of op 150 als ik flink af heb gelost voordat het maandbedrag wordt bepaald. (Fictieve bedragen)
Singalala: volgens mij gaat dan inderdaad je maandbedrag naar beneden, omdat DUO nog steeds uitgaat van betaling gedurende een periode van 15 jaar. Heb je in de eerste 2 jaar afgelost, dan smeren ze het restbedrag uit over de aflossingstijd van 15 jaar.
Als je dit zeker wilt weten, dan zou ik DUO even bellen.
