Geld & Recht
alle pijlers
Brutale vraag.Van hoeveel moeten jullie per maand rondkomen?
woensdag 23 januari 2019 om 10:57
Hallo!
De titel zegt het al!
Ik ben ontzettend benieuwd hoe het gesteld is tegenwoordig, aangezien Rutte heeft beloofd dat we het in onze portemonnee gaan merken. ( op de goede manier dus )
Werkt man en vrouw allebij?
Werkt er 1 parttime?
Of werk je niet?
Wat houd je per maand over en wat zijn je lasten?
De titel zegt het al!
Ik ben ontzettend benieuwd hoe het gesteld is tegenwoordig, aangezien Rutte heeft beloofd dat we het in onze portemonnee gaan merken. ( op de goede manier dus )
Werkt man en vrouw allebij?
Werkt er 1 parttime?
Of werk je niet?
Wat houd je per maand over en wat zijn je lasten?
blijf altijd vriendelijk!
dinsdag 12 maart 2019 om 21:35
Ben benieuwd welk werk je doet, dat je zo jong al zo goed verdiend!chentolove schreef: ↑09-03-2019 20:51Tja met 2000€/maand betalen wij alles (huur, verzekeringen, boodschappen, auto's) . Als je dan de overige 3000€ per maand kan sparen gaat het snel.
Hier 23j, 2100 en partner 2500. Probeer zelf 1000€/maand te sparen
dinsdag 12 maart 2019 om 21:57
Ik zou me echt geen zorgen maken over teveel spaargeld. Alleen als je er moeite voor moet doen en je hebt inmiddels 150k zou je er natuurlijk prima mee kunnen stoppen. Hier maar een inkomen dus/en ik zou met gemak 1000 euro meer uit kunnen geven per maand. Sparen doe ik aan het begin van de maand zodat dat geld in ieder geval ‘weg’ is. Verder mag alles op mijn rekening op, en vaak gebeurt dat ook wel. Het komt zelden voor dat ik meer dan 100 euro overhoud.
luxepositie natuurlijk
dinsdag 12 maart 2019 om 23:42
Banksparen is sowieso amper rente. Indexbeleggen ligt er een beetje aan, dat kun je ook spreiden met as basis wat robuste fondsen en boven een bepaald bedrag in wat riskantere fondsen te investeren.
Crowdfund projecten kan natuurlijk ook inderdaad. Heb je ook duurzame projecten van die gegarandeerd 5% of 10% teruggeven aan het einde, een stuk beter dan spaarrekeningen. Nadeel is wel dat je moet wachten op je geld, bij sommige belegingsvormen kun je veel makkelijker bij je geld.
"I'm just an animal looking for a home and.... share the same space for a minute or two...”
woensdag 13 maart 2019 om 08:18
Kinderen op kamers laten gaan hoef je als ouders niet te financieren. Maar als je dat wel wilt is het haalbaar.Hillegonda1 schreef: ↑12-03-2019 19:26Ik rekende laatst uit dat als je je kind wil laten studeren (zeg 5 jaar) en je hem/haar niet wil laten lenen maar wel op kamers wil laten gaan, je zo 50.000,- euro per kind kunt neertellen. En dan moet kind er nog een klein baantje voor de biertjes naast nemen ook.
Vrienden van mij willen dat (kinderen jong zelfstandig maar niet lenen) en ondanks dat zij heel veel verdienen komt dat met 3 kinderen uit op 150.000,- dus dat is flink sparen. Daarnaast opzij leggen voor een eerder pensioen.
Ik snap niet hoe je met een redelijk normaal salaris geld over kunt hebben als je al dit soort dingen meeneemt.
Je hebt met 3 kinderen ongeveer 25 jaar de tijd om dat te sparen (jongste 4 jaar jonger dan de oudste, 4 jaar studie). Dan kom je, als het rendement op je spaarpot de inflatie ten minste bijhoudt, op 500 euro per maand. Dat is voor alle 3.
Look at the stars, look how they shine for you
And everything you do; Yeah, they were all yellow
And everything you do; Yeah, they were all yellow
woensdag 13 maart 2019 om 08:28
Ik weet niet of jullie nog een hypotheek op je huis hebben maar deze aflossen? En verder voor een beleggen.Betty_Slocombe schreef: ↑12-03-2019 18:41Wij zijn onbewuste consuminderaars. Ik heb niet de indruk dat we ergens op inleveren (en we gaan ook best vaak dagjes uit of op vakantie), maar alsnog blijft er meer over dan bij vergelijkbare gezinnen met vergelijkbare inkomens. Ik kan me er niet druk om maken, al vind ik het soms wel eens lastig (en dit is echt poor little rich girl) dat je daar niet echt over kunt praten: wat doe je in vredesnaam met al dat spaargeld?
Krijg je advies van de bank?
woensdag 13 maart 2019 om 08:34
Nee snap ik, dat is ook zeker geen verplichting maar als je het geld al hebt (en nog geen bestemming weet, zoals ik uit jouw post opmaak?) is natuurlijk wel fijn om als dat geld er al is, bijv voor de reden "op kamers gaan en niet hoeven lenen".Betty_Slocombe schreef: ↑12-03-2019 19:46Wellicht is ons salaris niet normaal, ons uitgavenpatroon lijkt dat in elk geval niet te zijn. Daarnaast heb ik er geen enkel probleem mee als mijn kinderen zouden lenen voor hun studie. Nu sparen we wel voor ze, maar ik vind het financieren van op kamers wonen geen verplichting voor ouders.
woensdag 13 maart 2019 om 08:37
boebezoebe schreef: ↑12-03-2019 23:42Banksparen is sowieso amper rente. Indexbeleggen ligt er een beetje aan, dat kun je ook spreiden met as basis wat robuste fondsen en boven een bepaald bedrag in wat riskantere fondsen te investeren.
Crowdfund projecten kan natuurlijk ook inderdaad. Heb je ook duurzame projecten van die gegarandeerd 5% of 10% teruggeven aan het einde, een stuk beter dan spaarrekeningen. Nadeel is wel dat je moet wachten op je geld, bij sommige belegingsvormen kun je veel makkelijker bij je geld.
Welke projecten hebben een gegarandeerd rendement dan? Voor zover ik weet is spaarrente het enige rendement wat garantie geeft.
woensdag 13 maart 2019 om 08:58
Dit crowdfunding project voor renewables is een voorbeeld waar 7% rendement wordt geboden https://www.crowdfundmarkt.nl/crowdfund ... -nederland
Nou ja, je hebt natuurlijk alrijd risico dat een project failiet gaat of dat er vertraagd uitbetaald wordt. Maar je gaat niet beleggen/investeren met geld dat je ab-so-luut niet missen kan of en project waar je geen fiducie in hebt.
Ik doe zelf trouwens niet aan crowdfunden op deze manier, familie van me wel. Zelf doe alleen aan duurzaam beleggen in verschillende fondsen (je moet je risico ook een beetje spreiden) zodat ik het gewoon kan verkopen als ik het geld nodig heb. Oh, en ik heb ook nog wat aandelen in een lokale brouwerij (dat levert vooralsnog niks op, pas als ik ze wil verkopen). Ben er mee begonnen toen ik 20 was omdat ik mijn spaargeld wilde stoppen in duurzame investeringen (meer dan dat ik een hoog rendement wou).
"I'm just an animal looking for a home and.... share the same space for a minute or two...”
woensdag 13 maart 2019 om 09:34
[quote=boebezoebe post_id=29694697 time=1552463907 user_id=171096]
Nou ja, je hebt natuurlijk alrijd risico dat een project failiet gaat of dat er vertraagd uitbetaald wordt. Maar je gaat niet beleggen/investeren met geld dat je ab-so-luut niet missen kan of en project waar je geen fiducie in hebt.
Dus gegarandeerd rendement bestaat niet met crowdfunding.....
Nou ja, je hebt natuurlijk alrijd risico dat een project failiet gaat of dat er vertraagd uitbetaald wordt. Maar je gaat niet beleggen/investeren met geld dat je ab-so-luut niet missen kan of en project waar je geen fiducie in hebt.
Dus gegarandeerd rendement bestaat niet met crowdfunding.....
woensdag 13 maart 2019 om 09:38
Alleenstaande moeder (51), 2 pubers (studerend) die thuiswonen (lenen niet, studie wordt door vader en mij betaald), co-ouderschap, ik werk 36 upwk
inkomen netto: € 3.200 (bijtelling van auto van de zaak is hier al af)
bruto hypotheeklasten: € 540 (eengezinswoning)
storting op de kinderrekening: € 250
sparen: € 250
Wat overblijft daar eten we van, verzekeringen, energierekening, betaal ik de werkster van en doen we leuke dingen etc. Daarnaast ga ik zo'n 3x per jaar een of twee weken op vakantie (kamperen, vliegreisje) en 2x per jaar weekendje weg.
Kan goed rondkomen en heb geen geldzorgen. Scheelt ook dat ik een spaarpot van € 70.000 achter de hand heb dus in dure maanden kan ik daarop terugvallen, al probeer ik dat zo min mogelijk te doen
Al met al een luxepositie denk ik als alleenstaande ouder. Anderzijds hebben mijn ex en ik altijd flink gespaard in de tijd dat we nog geen kinderen hadden en allebei ft werkten en daar plukken we nu (ieder afzonderlijk weliswaar) de vruchten van.
inkomen netto: € 3.200 (bijtelling van auto van de zaak is hier al af)
bruto hypotheeklasten: € 540 (eengezinswoning)
storting op de kinderrekening: € 250
sparen: € 250
Wat overblijft daar eten we van, verzekeringen, energierekening, betaal ik de werkster van en doen we leuke dingen etc. Daarnaast ga ik zo'n 3x per jaar een of twee weken op vakantie (kamperen, vliegreisje) en 2x per jaar weekendje weg.
Kan goed rondkomen en heb geen geldzorgen. Scheelt ook dat ik een spaarpot van € 70.000 achter de hand heb dus in dure maanden kan ik daarop terugvallen, al probeer ik dat zo min mogelijk te doen
Al met al een luxepositie denk ik als alleenstaande ouder. Anderzijds hebben mijn ex en ik altijd flink gespaard in de tijd dat we nog geen kinderen hadden en allebei ft werkten en daar plukken we nu (ieder afzonderlijk weliswaar) de vruchten van.
woensdag 13 maart 2019 om 09:44
We hebben inderdaad geen hypotheek meer. Bankadvies is niet echt nodig, mijn partner heeft zelf die kennis in huis.
Wellicht ben ik ook wat conservatief. Ik deel graag met onze kinderen, maar ik vind dat het ook bij hun volwassenwordingsproces hoort dat ze bepaalde zaken zelf moeten bekostigen. Mijn man en ik hebben alles zelf moeten betalen en ik ben er van overtuigd dat de financiële discipline die we toen noodzakelijk moesten hebben ons veel gebracht heeft.
Maar tegelijkertijd voelt dat wel een beetje streng.
woensdag 13 maart 2019 om 09:59
Beetje financiële discipline is niks mis mee. Broertje van een vriendin van me (die beiden altijd veel van hun ouders gekregen hebben, studies helemaal betaald, jaartje reizen deels betaald, dure fotografie hobbies toen ze tieners waren bekostigd, tweede studie gefinancierd) teerde op zijn 35e nog altijd deels op zijn ouders (die kochten zijn kleren). Zijn vakantie betalen zijn ouders ook deels.
Hij leidt een leuk leven in een dure stad in het buitenland in artistieke kringen. Met pa en ma als sponsor.
Alles bekostigen heeft hem in ieder geval niet zelfstandigheid op het gebied van geld gebracht.
Hij leidt een leuk leven in een dure stad in het buitenland in artistieke kringen. Met pa en ma als sponsor.
Alles bekostigen heeft hem in ieder geval niet zelfstandigheid op het gebied van geld gebracht.
"I'm just an animal looking for a home and.... share the same space for a minute or two...”
woensdag 13 maart 2019 om 10:04
Dat is ook een beetje mijn angstbeeld. Toen ik midden 20 was, werkte ik gewoon. Ik sprak toen een vader van een oud-klasgenoot die echt een beetje wanhopig was dat hij nu al 7 jaar voor zijn studerende dochter betaalde en dat er geen eind aan leek te komen.
Dus ik wil echt graag bijdragen en als er sprake is van een legitieme reden voor studievertraging dan is dat ook geen probleem, maar anders is het gewoon nominaal studeren/een opleiding volgen. Dat kan best.
Dus ik wil echt graag bijdragen en als er sprake is van een legitieme reden voor studievertraging dan is dat ook geen probleem, maar anders is het gewoon nominaal studeren/een opleiding volgen. Dat kan best.
woensdag 13 maart 2019 om 10:29
Ja, die verwende studenten herken ik ook. Vreselijk, alles betaald krijgen en het nog normaal vinden ook. Vakantie's (hadden ze echt nodig), bierrekening van de vereniging, mantelpakjes voor sollicitaties. Geen enkele creativiteit meer bij die kinderen.
En als ze echt gaan verdienen (en in een eigen woning gaan wonen) schrikken ze zich rot dat 3 keer per week uit eten op een starterssalaris er niet in zit. Die kids maken echt een armoede val bij een eerste baan (of teren door op de zak van ouders, maar hoe sneu is dat).
Maar ik vind bijvoorbeeld de kamerhuur, collegegeld en boeken betalen niet heel raar. Dat kost alleen al (minstens) 500,- per maand lijkt me. Dus alleen voor ouders met genoeg geld weggelegd.
En als ze echt gaan verdienen (en in een eigen woning gaan wonen) schrikken ze zich rot dat 3 keer per week uit eten op een starterssalaris er niet in zit. Die kids maken echt een armoede val bij een eerste baan (of teren door op de zak van ouders, maar hoe sneu is dat).
Maar ik vind bijvoorbeeld de kamerhuur, collegegeld en boeken betalen niet heel raar. Dat kost alleen al (minstens) 500,- per maand lijkt me. Dus alleen voor ouders met genoeg geld weggelegd.
woensdag 13 maart 2019 om 10:31
Daar is ook niks mis mee uiteraard. Het is altijd handig om het (alvast) opzij te hebben staan. Of je er nu op korte termijn een doel mee voor ogen hebt of dat je al weet dat het over x jaar sowieso in studiegeld/kamerkosten zal zitten of dat het misschien zelfs pas daarná eens aan de orde komt (voor jullie zelf of voor de kinderen) hoe je het geld besteden wilt. Maar ik proefde een beetje ongemak in je bericht, alsof het voor jouzelf zou voelen alsof je een een concreet doel zou willen hebben/vindt dat dat zou moeten. Klopt dat? En weet je waar dat door komt? Want als jullie nu zo leven zoals het goed/fijn is voor jullie dan is het gewoon goed.Betty_Slocombe schreef: ↑13-03-2019 09:44We hebben inderdaad geen hypotheek meer. Bankadvies is niet echt nodig, mijn partner heeft zelf die kennis in huis.
Wellicht ben ik ook wat conservatief. Ik deel graag met onze kinderen, maar ik vind dat het ook bij hun volwassenwordingsproces hoort dat ze bepaalde zaken zelf moeten bekostigen. Mijn man en ik hebben alles zelf moeten betalen en ik ben er van overtuigd dat de financiële discipline die we toen noodzakelijk moesten hebben ons veel gebracht heeft.
Maar tegelijkertijd voelt dat wel een beetje streng.
En dat doel komt dan misschien vanzelf wel ooit.
woensdag 13 maart 2019 om 10:37
Heel lang geleden was hier eens een topic over en toen was er een forummer die precies hetzelfde had als ik. Ik spaar voor het geval dat. Opgroeien in financiële onzekerheid heeft mijn ideeën over hoeveel reserve noodzakelijk is vrij extreem gemaakt. Ik heb geen buffer maar Deltawerken.
Ik kreeg bijvoorbeeld een volledige uitwonende beurs, waardoor ik het allemaal best goed redde zonder enige bijdrage van ouders. Maar hoe zou dat nu zijn voor studenten in vergelijkbare situaties? Die moeten echt lenen.
Ik kreeg bijvoorbeeld een volledige uitwonende beurs, waardoor ik het allemaal best goed redde zonder enige bijdrage van ouders. Maar hoe zou dat nu zijn voor studenten in vergelijkbare situaties? Die moeten echt lenen.
woensdag 13 maart 2019 om 10:52
Anniexx schreef: ↑13-03-2019 09:38Alleenstaande moeder (51), 2 pubers (studerend) die thuiswonen (lenen niet, studie wordt door vader en mij betaald), co-ouderschap, ik werk 36 upwk
inkomen netto: € 3.200 (bijtelling van auto van de zaak is hier al af)
bruto hypotheeklasten: € 540 (eengezinswoning)
storting op de kinderrekening: € 250
sparen: € 250
Wat overblijft daar eten we van, verzekeringen, energierekening, betaal ik de werkster van en doen we leuke dingen etc. Daarnaast ga ik zo'n 3x per jaar een of twee weken op vakantie (kamperen, vliegreisje) en 2x per jaar weekendje weg.
Kan goed rondkomen en heb geen geldzorgen. Scheelt ook dat ik een spaarpot van € 70.000 achter de hand heb dus in dure maanden kan ik daarop terugvallen, al probeer ik dat zo min mogelijk te doen
Al met al een luxepositie denk ik als alleenstaande ouder. Anderzijds hebben mijn ex en ik altijd flink gespaard in de tijd dat we nog geen kinderen hadden en allebei ft werkten en daar plukken we nu (ieder afzonderlijk weliswaar) de vruchten van.
Goed voor elkaar hoor. Lage woonlasten ook. Zou je niet een dagje minder willen werken? En dat spaargeld staat koud op de rekening of doe je ook aan investeren/ extra aflossen?
woensdag 13 maart 2019 om 11:19
Ja lekker hoor die lage hypotheek. Ex-man een aantal jaren geleden uitgekocht dus wel wat spaargeld voor ingeleverd. Maar heerlijk huis en woon er graag (en voordelig). Minder werken wil ik nu niet; ik hoop eerder met pensioen te kunnen gaan over een jaar of 12 (spaar ik apart nog voor). Ik los nu niks extra's af maar zet mn spaargeld wel op deposito, niet dat ik daar rijk van wordt maar het is beter dan niks zeg maar.
woensdag 13 maart 2019 om 13:24
Jong genoeg om sommige leden hun dochter te zijn 
36 uur per week
Boven modaal
Vaste lasten gemiddeld gok ik
Ik spaar 20-30% van mijn inkomen
Niet citeren voor je weet maar nooit. Edit: Inmiddels details eruit gehaald.
36 uur per week
Boven modaal
Vaste lasten gemiddeld gok ik
Ik spaar 20-30% van mijn inkomen
Niet citeren voor je weet maar nooit. Edit: Inmiddels details eruit gehaald.
ugli wijzigde dit bericht op 18-03-2019 14:29
Reden: Details verwijderd
Reden: Details verwijderd
70.10% gewijzigd
woensdag 13 maart 2019 om 18:19
Het is ook niet omdat je ouders altijd alles betaald hebben, dat je daarna niet goed met geld kan omgaan.
In België waar geen systeem van lenen bestaat, is het heel normaal dat je als ouders alles voor je kinderen betaald tot dat ze zijn afgestudeerd/werk hebben.
Dat hebben mijn ouders voor mij gedaan, en dat doen we ook voor onze drie kinderen.
Ik heb zelf heel goed beseft dat mijn ouders hier veel voor moesten werken, enheb hun vertrouwen daarin nooit beschaamd. Ik spaarde zelfs heel veel van wat ik kreeg (was nogal zuinig, heb bv. Nooit gehouden van drinken, kon heel goed uitgaan met heel weinig geld).
Oudste zoon zit nu het derde jaar op kot en is ook zuinig, komt perfect toe met wat hij krijgt aan weekgeld, heeft geen bijzondere wensen voor kleding, en ook hetgeen hij spendeert aan vrijetijdszaken, zijn weloverdacht. Al deze zaken betalen wij. In de zomer werkt hij een aantal weken, daar doet hij uiteraard mee wat hij wil, wellicht sparen (geen zicht meer op).
Hij (en ook de andere kinderen) beseft dat wij hier hard voor moeten werken dat we steeds met twee fulltime (en vaak meer) hebben gewerkt, en dat wij dan ook nog eens goede lonen hebben.
Dus “alles krijgen” hoeft geen synoniem te zijn van niet met geld kunnen omgaan.
In België waar geen systeem van lenen bestaat, is het heel normaal dat je als ouders alles voor je kinderen betaald tot dat ze zijn afgestudeerd/werk hebben.
Dat hebben mijn ouders voor mij gedaan, en dat doen we ook voor onze drie kinderen.
Ik heb zelf heel goed beseft dat mijn ouders hier veel voor moesten werken, enheb hun vertrouwen daarin nooit beschaamd. Ik spaarde zelfs heel veel van wat ik kreeg (was nogal zuinig, heb bv. Nooit gehouden van drinken, kon heel goed uitgaan met heel weinig geld).
Oudste zoon zit nu het derde jaar op kot en is ook zuinig, komt perfect toe met wat hij krijgt aan weekgeld, heeft geen bijzondere wensen voor kleding, en ook hetgeen hij spendeert aan vrijetijdszaken, zijn weloverdacht. Al deze zaken betalen wij. In de zomer werkt hij een aantal weken, daar doet hij uiteraard mee wat hij wil, wellicht sparen (geen zicht meer op).
Hij (en ook de andere kinderen) beseft dat wij hier hard voor moeten werken dat we steeds met twee fulltime (en vaak meer) hebben gewerkt, en dat wij dan ook nog eens goede lonen hebben.
Dus “alles krijgen” hoeft geen synoniem te zijn van niet met geld kunnen omgaan.
donderdag 14 maart 2019 om 13:05
Wij wonen in de stad, zoon loopt 5 min naar de trein , dus niet op kamers, zijn hbo duurt 4 jaar ,dat kost ongeveer 10000,Kleinezon schreef: ↑13-03-2019 08:18Kinderen op kamers laten gaan hoef je als ouders niet te financieren. Maar als je dat wel wilt is het haalbaar.
Je hebt met 3 kinderen ongeveer 25 jaar de tijd om dat te sparen (jongste 4 jaar jonger dan de oudste, 4 jaar studie). Dan kom je, als het rendement op je spaarpot de inflatie ten minste bijhoudt, op 500 euro per maand. Dat is voor alle 3.
Mijn zusje woonde in een dorp, ging op kamers, studeerde geneeskunde , dat heeft wel 50000 gekost.
